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Welche Kosten fallen für eine solche Beratung an? Und wie hilft der Staat, um die Energiewende bei privaten Bauherren voranzutreiben? 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Seit Anfang 2024 ist sie sogar gesetzlich vorgegeben. Seither gilt das Gebäudeenergiegesetzes (GEG) besser bekannt als das Habeck’sche Heizungsgesetz. Sein Ziel ist es, die Energieeffizienz von Gebäuden zu verbessern, den Einsatz erneuerbarer Energien zu fördern und die Treibhausgasemissionen im Gebäudesektor zu reduzieren.",[],{"type":1031,"text":1507,"spans":1508,"direction":1044},"Energieberater spielen dabei eine entscheidende Rolle. Sie sollen Bauherren mit dem erforderlichen Fachwissen zur Seite stehen, das nötig ist, um effektive Modernisierungsmaßnahmen zu identifizieren und umzusetzen.",[],{"type":1510,"text":1511,"spans":1512,"direction":1044},"heading3","Brauche ich immer einen Energieberater für meine Modernisierung?",[],{"type":1031,"text":1514,"spans":1515,"direction":1044},"In Deutschland ist der Energieberater in verschiedenen Kontexten vorgeschrieben, insbesondere im Rahmen bestimmter Bauprojekte und Förderprogramme. Wenn ein Wohngebäude verkauft oder neu errichtet wird, ist die Erstellung eines Energieausweises gesetzlich vorgeschrieben. Der Energieausweis bewertet die Energieeffizienz des Gebäudes und gibt Auskunft über den Energiebedarf. In allen Fällen muss ein zertifizierter Energieberater den Energieausweis ausstellen. Für energetische Sanierungsmaßnahmen, die durch Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt werden, ist die Durchführung einer fachgerechten Planung und Beratung durch einen Energieberater sogar eine Voraussetzung, um die Förderung zu bekommen. Gleiches gilt auch für viele Förderprogramme der Bundesländer und Kommunen. In einzelnen Fällen, insbesondere bei kleinen Bauvorhaben oder wenn die Bauherren ohne Fördermittel auskommen, ist die Beauftragung eines Energieberaters zwar nicht vorgeschrieben. In der Regel dürfte es sich aber auch hier lohnen, einen Energieberater hinzuzuziehen, um optimale Ergebnisse und langfristige Einsparungen zu erzielen.",[1516,1522],{"start":1517,"end":1518,"type":1519,"data":1520},228,244,"hyperlink",{"link_type":49,"url":1521,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bbsr-geg.bund.de\u002FGEGPortal\u002FDE\u002FEnergieausweise\u002FMuster\u002FDownloads\u002FGEG24_Wohngebaeude.pdf;jsessionid=17580C407E7553CD809FE87D088FC276.live11311?__blob=publicationFile&v=3",{"start":1523,"end":1524,"type":1519,"data":1525},510,566,{"link_type":49,"url":1526,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.kfw.de\u002Finlandsfoerderung\u002FPrivatpersonen\u002FBestehende-Immobilie\u002FEnergieeffizient-sanieren\u002F",{"type":1031,"text":1528,"spans":1529,"direction":1044},"",[],"text_block$2655d45d-eabb-4094-a39c-515d9f679e41",{"variation":1077,"version":1078,"items":1532,"primary":1533,"id":1545,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1534,"chart_alt":5},[1535,1537,1540,1543],{"type":1031,"text":1528,"spans":1536,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":1538,"spans":1539,"direction":1044},"Was kann ein Energieberater für mich tun?",[],{"type":1031,"text":1541,"spans":1542,"direction":1044},"Wohngebäudemodernisierungen umfassen eine Vielzahl von Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz, des Komforts und der Wertsteigerung von Wohnhäusern. Gerade beim größten Kostenblock, dem Herstellen einer angenehmen Raumtemperatur, können Bauherren durch kluge Maßnahmen zum Klimaschutz beitragen und ihren Geldbeutel deutlich schonen. 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Diese Maßnahmen werden festgehalten in einem individuellen Sanierungsfahrplan iSFP – ein Beispiel finden Sie hier.",[],{"type":1031,"text":1576,"spans":1577,"direction":1044},"Ferner helfen die Berater bei der Umsetzung der Modernisierungsmaßnahmen und stellen sicher, dass sie fachgerecht ausgeführt und die angestrebten Energieeinsparungen erreicht werden. Zusätzlich beraten sie über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Wohngebäudemodernisierungen, einschließlich Zuschüssen, Krediten und steuerlichen Anreizen.",[],{"type":1510,"text":1579,"spans":1580,"direction":1044},"Wozu dient der individuelle Sanierungsfahrplan (iSFP)?",[],{"type":1031,"text":1582,"spans":1583,"direction":1044},"Diesem Dokument kann der Bauherr nicht nur den energetischen Status quo seines Hauses entnehmen. Er erfährt auch, welche Maßnahmen nötig sind, um die Energiebilanz zu verbessern. Damit ist der iSFP auch eine gute Grundlage, um eine Sanierung langfristig zu Planen und die finanziellen Belastungen einschätzen zu können.",[],{"type":1031,"text":1585,"spans":1586,"direction":1044},"Zudem ist der iSFP ein wichtiger Nachweis für die Institute, die die Kredit- und Förderzusagen bearbeiten. Förderbanken wie die KfW aber auch Finanzierungsbanken wie die ING verlangen einen Nachweis, wie die Gelder verwendet werden.",[],{"type":1031,"text":1588,"spans":1589,"direction":1044},"Beantragen Interessenten die Förderung bei der Bafa, gibt es zusätzlich zur Förderung sogar einen iSFP-Bonus von fünf Prozent, wenn diese die vorgeschlagenen Sanierungsschritte tatsächlich umsetzen. Einen Wust von Rechnungen müssen sie dafür nicht einschicken, die Bafa schickt ihnen dafür eine Verwendungsnachweiserklärung. Auch Zeitdruck muss sich deshalb aber niemand machen. Für die Umsetzung haben Modernisierer bis zu 15 Jahre Zeit.",[],{"type":1510,"text":1591,"spans":1592,"direction":1044},"Wo finde ich einen qualifizierten Energieberater?",[],{"type":1031,"text":1594,"spans":1595,"direction":1044},"Neben Energieberatern können auch Architekten oder Ingenieure Sanierungspläne ausstellen. Wer jedoch auf staatliche Förderungsgelder hofft, muss einen Berater wählen, der im Rahmen des BAFA-Förderprogramms „Energieberatung Wohngebäude“ zugelassen und auf der Energie-Effizienz-Expertenliste (EEE-Liste) eingetragen ist. Ein Besuch der Website Energieeffizienz-Experten ist daher fast zwingend. Hier finden Interessenten die „EEE-Liste“ mit mehr als 16.000 Experten und können bequem nach einem Berater in ihrer Nähe suchen. Bereits auf den ersten Blick sehen sie Qualifikation und Informationen des jeweiligen Beraters und können sofort Kontakt aufnehmen. Neben der Liste bietet das Portal zudem Antworten auf die wichtigsten Fragen in Bezug auf Energieberatung und Förderung. Weitere gute Informationsquellen sind Energieagenturen, Handwerkskammern und Empfehlungen aus dem eigenen Freundes- und Bekanntenkreis. Wichtig zu wissen ist in diesem Zusammenhang jedoch, dass Energieberatungen bei einigen Banken und Ämtern nur noch förderfähig sind, wenn der Berater oder die Beraterin in der Energieeffizienz-Expertenliste in der Kategorie Energieberatung für Wohngebäude gelistet ist.",[1596],{"start":1597,"end":1598,"type":1519,"data":1599},343,368,{"link_type":49,"url":1600,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.energie-effizienz-experten.de\u002F",{"type":1510,"text":1602,"spans":1603,"direction":1044},"Was kosten die Leistungen eines Energieberaters?",[],{"type":1031,"text":1605,"spans":1606,"direction":1044},"Der Preis kann je nach dem Aufwand und Größe des Projekts variieren. Kleinere Aufträge kosten oft nur einige hundert Euro, umfassendere Beratungsleistungen für größere Wohngebäude schlagen schnell mit mehreren tausend Euro zu Buche. Für ein Einfamilienhaus sollten Modernisierer mit einem Kostenrahmen zwischen 1.500 und 2.500 Euro kalkulieren. Allerdings müssen sie mit etwas Glück nur einen Bruchteil der Kosten selbst bestreiten: Die BAFA etwa bietet eine selbständige Förderung der Energieberatung und zahlt einen Zuschuss von 80 Prozent des förderfähigen Beratungshonorars.",[],{"type":1031,"text":1608,"spans":1609,"direction":1044},"Welche Summen Bauherren im Einzelfall als Unterstützung erhalten können, hängt von der Nettogrundfläche des zu sanierenden Gebäudes ab: Bei weniger als 200 m2 beträgt der Zuschuss maximal 1.700 Euro. Liegt die Nettogrundfläche zwischen 200 m2 und 500 m2 sind bis zu 5.000 Euro Zuschuss möglich. Den maximalen Zuschuss gibt es aber einer Grundfläche von mehr als 500 m2. Allein in den vergangenen vier Jahren haben Bauherren so bis zu 250 Millionen Euro in Deutschland an Zuschüssen erhalten.",[],{"type":1031,"text":1611,"spans":1612,"direction":1044},"Tipp: Normalerweise müssen Sie die Förderung zwar persönlich beantragen, sie können dies aber per Vollmacht auch ihrem Berater überlassen.",[1613],{"start":1614,"end":1615,"type":1519,"data":1616},98,107,{"link_type":49,"url":1617,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bafa.de\u002FSharedDocs\u002FDownloads\u002FDE\u002FEnergie\u002Fee_formular_eew_vm.html",{"type":1510,"text":1619,"spans":1620,"direction":1044},"Welche sonstigen Fördermittel gibt es bei der Energieberatung?",[],{"type":1031,"text":1622,"spans":1623,"direction":1044},"Statt direkte Zuschüsse zu den Beraterkosten zu zahlen, verweisen viele Länderbanken auf das KfW-Programm 261 und haben sonst keine eigenen direkten Förderungen für die Beratung im Angebot. Doch auch hier gibt es Ausnahmen: Die ENEO-Förderung der Investitionsbank Berlin, wo ein Zuschuss zum Energiegutachten sowie eine eigene „Energieberatung“ gewährt wird. Und die Förderung „Wärmeschutz im Gebäudebestand“ der Investitionsbank Hamburg, wo die Baubegleitung durch einen Sachverständigen mit bis zum 50 Prozent bezuschusst wird. Zudem wird der Energieberater, im Förderdeutsch oft als Baubegleitung bezeichnet, auch indirekt, also zum Beispiel über Förderungen beim Heizungstauschs gefördert. Überdies bieten BAFA und KfW Zuschüsse für Energieberatungen im Rahmen ihres Programms „Bundesförderung für effiziente Gebäude“ an.",[1624,1628,1633],{"start":1517,"end":1625,"type":1519,"data":1626},242,{"link_type":49,"url":1627,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.ibb-business-team.de\u002Feneo\u002F",{"start":1629,"end":1630,"type":1519,"data":1631},377,408,{"link_type":49,"url":1632,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.ifbhh.de\u002Fprogramme\u002Fprivatkunden\u002Feigenheim-modernisieren\u002Fenergetisch-modernisieren-privat\u002Fwaermeschutz-im-gebaeudebestand",{"start":1634,"end":1635,"type":1519,"data":1636},781,821,{"link_type":49,"url":1637,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bafa.de\u002FDE\u002FEnergie\u002FEffiziente_Gebaeude\u002FFoerderprogramm_im_Ueberblick\u002Ffoerderprogramm_im_ueberblick_node.html",{"type":1031,"text":1639,"spans":1640,"direction":1044},"Fazit: Ein Energieberater bietet Eigentümern, die ihre Immobilie modernisieren wollen, eine Vielzahl von Vorteilen. Er hilft nicht nur dabei, individuelle Einsparpotenziale zu identifizieren und kostbare Energie effizienter zu nutzen. Energieberater unterstützen Bauherren auch beim Einsatz und bei der Installation der neuen Technik – etwa von Solaranlagen oder Wärmepumpen. Langfristig sinkt so der C02-Fußabdruck der Immobile. Zudem machen sich die Eigentümer unabhängig von fossilen Brennstoffen. Ebenfalls nicht zu verachten ist, dass der Wert der Immobilie durch eine energetische Sanierung erheblich steigt und damit für potenzielle Käufer oder die nächste Generation noch attraktiver wird.",[1641],{"start":24,"end":1642,"type":1037},5,"text_block$683288fe-3cd1-449b-ac35-882d0835ce23","Effiziente Gebäudemodernisierung: Energieberatung nutzen","Gebäudesanierung geplant? Erfahren Sie, warum eine Energieberatung wichtig ist, welche Kosten anfallen und wie Sie passende Fördermittel nutzen.",{"dimensions":1647,"alt":1479,"copyright":1141,"url":1650,"id":1495,"edit":1651},{"width":1648,"height":1649},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmN2GNHVfTPDib_1aac80033c3d05f4e60f7444f3c507e8473920e4-sanierunggruen.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1653,"uid":1457,"url":1654,"type":319,"href":1655,"tags":1656,"first_publication_date":1657,"last_publication_date":1658,"slugs":1659,"linked_documents":1661,"lang":13,"alternate_languages":1662,"data":1663},"aZLz9hEAACIA0mXJ","\u002Fartikel\u002F40-jahre-fmh-finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aZLz9hEAACIA0mXJ%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-16T11:30:36+0000","2026-11-06T12:09:38+0000",[1660],"der-aufbruch-als-transparenz-noch-ein-novum-war",[],[],{"publication_date":1664,"last_edit_date":1664,"set_last_edit_date_today":45,"title":1665,"subtitle":1666,"breadcrumb_title":5,"topic":1667,"teaser":1670,"author":1674,"cover":1677,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":1683,"slices":1686,"meta_title":1746,"meta_description":1747,"meta_image":1748,"meta_indexed":1126},"2026-02-16","Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung - von Telefonrecherche bis KI-Auswertung",{"id":1023,"type":1024,"tags":1668,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":1669,"isBroken":45},[],"996151f7-1095-4fae-819e-6ca3909ef3e8",[1671],{"type":1031,"text":1672,"spans":1673,"direction":1044},"Der Baufinanzierungsmarkt hat sich in den vergangenen vier Jahrzehnten grundlegend gewandelt. Strukturen, Akteure und Prozesse, aber auch die Erwartungen von Kunden und Banken sind heute andere als noch in den Anfangsjahren. FMH begleitet diesen Markt seit 40 Jahren als unabhängiger Wegweiser für Kunden und Banken. Ein Rückblick auf vier Jahrzehnte voller Zinswenden, technischer Revolutionen und beständiger Werte. ",[],{"id":1052,"type":1053,"tags":1675,"lang":13,"slug":1055,"first_publication_date":1056,"last_publication_date":1057,"uid":1055,"link_type":43,"key":1676,"isBroken":45},[],"7b603c11-f326-4c94-bd77-e48b726b5542",{"dimensions":1678,"alt":1679,"copyright":5,"url":1680,"id":1681,"edit":1682},{"width":1061,"height":1062},"Max Herbst - Finanzberatung seit 40 Jahren","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaZL_t1WLo0XkEiY8_40-jahre-finanzberatung-max-herbst-2.png?auto=format,compress","aZL_t1WLo0XkEiY8",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1023,"type":1024,"tags":1684,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":1685,"isBroken":45},[],"575d44bc-35e8-414c-9460-455fb749a828",[1687],{"variation":1077,"version":1078,"items":1688,"primary":1689,"id":1745,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1690,"chart_alt":5},[1691,1694,1697,1700,1703,1706,1709,1712,1715,1718,1721,1724,1727,1730,1733,1736,1739,1742],{"type":1083,"text":1692,"spans":1693,"direction":1044},"Der Aufbruch: Als Transparenz noch ein Novum war ",[],{"type":1031,"text":1695,"spans":1696,"direction":1044},"In den 80er Jahren war der Weg zur eigenen Immobilie oft kurz – er führte meist direkt zur Hausbank. Ein echter Konditionenvergleich war für Verbraucher kaum möglich. Allein Ende der 1980er-Jahre waren 20 Hypothekenbanken sowie eine Vielzahl öffentlich-rechtlicher Institute und Versicherungen im Baufinanzierungsgeschäft aktiv. Für Verbraucher wie auch für Vermittler bedeutete das: Entscheidungen wurden auf Basis begrenzter, oft schwer vergleichbarer Informationen getroffen. ",[],{"type":1083,"text":1698,"spans":1699,"direction":1044},"FMH begann damals mit Pionierarbeit: ",[],{"type":1031,"text":1701,"spans":1702,"direction":1044},"- Analoge Datenschätze: Konditionen wurden mühsam telefonisch erfragt - ab den 1990er Jahren mit Fax-Unterstützung - und manuell ausgewertet. ",[],{"type":1031,"text":1704,"spans":1705,"direction":1044},"- Systemische Ordnung: FMH erfasste diese Daten erstmals dank Excel systematisch, um sie vergleichbar zu machen. ",[],{"type":1031,"text":1707,"spans":1708,"direction":1044},"- Digitale Pionierleistung: Lange vor dem heutigen Standard erkannte die FMH das Potential des Internets für Finanzrechner. Bereits 1999 starteten die ersten Zinsvergleiche auf Focus Online – ein Meilenstein für die Markttransparenz.  ",[],{"type":1031,"text":1710,"spans":1711,"direction":1044},"In den vergangenen 40 Jahren veränderte sich die Marktstruktur deutlich. Fast alle spezialisierten Hypothekenbanken verschwanden, große Bankkonzerne konsolidierten ihre Geschäftsmodelle und einige Versicherungen zogen sich aus dem Hypothekengeschäft zurück. Gleichzeitig gewannen Direktbanken mit digitalen Prozessen an Bedeutung, und Baufinanzierungsvermittler entwickelten sich zu einem zentralen Vertriebskanal. ",[],{"type":1031,"text":1713,"spans":1714,"direction":1044},"Der Markt wurde übersichtlicher, aber nicht einfacher. FMH-Finanzberatung verstand sich dabei stets als unabhängiger Anbieter von Zinsinformationen. Die Institute zahlten von Beginn an für ihre Listung – unabhängig von ihrer Platzierung. Diese klare Trennung von Datenaufbereitung und Vermarktung überzeugte früh auch Medienpartner und Redaktionen, die diese unabhängige Dienstleistung weiterhin zu schätzen wissen. ",[],{"type":1031,"text":1716,"spans":1717,"direction":1044},"Über die Jahre hinweg prägten zahlreiche Marktphasen die Baufinanzierung: steigende Zinsen nach der Wiedervereinigung, ein historischer Zinsrückgang infolge der Finanzkrise, die Griechenland-Krise mit Deutschland als Zinsprofiteur, die Niedrig- und Negativzinsphase sowie zuletzt die abrupte Zinswende mit zeitweisem Marktstillstand.  ",[],{"type":1031,"text":1719,"spans":1720,"direction":1044},"Seit mittlerweile 18 Jahren begleitet der FMH Award diese Entwicklung. Was als Nebenprodukt begann, ist heute ein fester Bestandteil des Marktes. 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Der Markt teilt sich zunehmend: Klassisches Neugeschäft mit Kauf und Neubau bleibt vergleichsweise klar strukturiert, während Modernisierung, Sanierung und energetische Maßnahmen wesentlich innovativere Angebote erfordern, um den Kunden die Entscheidung zum energetischen Wandel zu erleichtern. ",[],{"type":1031,"text":1734,"spans":1735,"direction":1044},"Vermittler übernehmen dabei eine zentrale Rolle. Sie gleichen Brüche zwischen digitalen Bankprozessen und der Realität der Kunden aus, beschaffen und strukturieren Unterlagen und übersetzen komplexe Anforderungen. Mit zunehmender Digitalisierung wird diese Rolle nicht kleiner, sondern wichtiger. ",[],{"type":1031,"text":1737,"spans":1738,"direction":1044},"Auch der Einsatz von künstlicher Intelligenz wird den Markt verändern – KI kann Daten strukturieren, Prozesse beschleunigen und Entscheidungsgrundlagen liefern. Doch der Mensch bleibt entscheidend, wenn es um die persönliche Einordnung von Lebensentscheidungen geht und um die Frage, ob eine Finanzierung zur eigenen Lebenssituation passt. Digitale Prozesse und menschliche Beratung werden sich entwickeln und verändern. Genau in diesem Spannungsfeld gewinnt die Qualität von Daten an Bedeutung. ",[],{"type":1031,"text":1740,"spans":1741,"direction":1044},"FMH sieht hier ihre Aufgabe klar definiert: als Anbieter neutraler, verlässlicher und qualitativ hochwertiger Marktdaten. Denn je stärker Prozesse automatisiert werden, desto wichtiger wird die Frage, welche Informationen belastbar sind – und welche nicht. ",[],{"type":1031,"text":1743,"spans":1744,"direction":1044},"Die Baufinanzierung wird digitaler. Der Mensch sollte dabei nicht vergessen werden, was sehr entscheidend werden wird. Und genau diese Balance wird den Markt in Zukunft prägen. Die FMH wird diesen Weg auch in Zukunft als neutraler Anbieter hochwertiger Marktdaten unterstützen. ",[],"text_block$4e66180b-10ff-4ccd-8802-b3fa5482b0ea","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Von der Zinsrecherche per Telefon bis zur KI. Entdecken Sie den Wandel der Baufinanzierung im Rückblick.",{},{"id":791,"uid":795,"url":796,"type":319,"href":1750,"tags":1751,"first_publication_date":793,"last_publication_date":794,"slugs":1752,"linked_documents":1753,"lang":13,"alternate_languages":1754,"data":1755},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPeJZhIAACAAiJIF%22%29+%5D%5D",[],[131],[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":1756,"set_last_edit_date_today":45,"title":1757,"subtitle":1758,"breadcrumb_title":5,"topic":1759,"teaser":1762,"author":1763,"cover":1766,"cover_position":1068,"table_of_content":1774,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1775,"carousel_topic_filter":1776,"slices":1777,"meta_title":2234,"meta_description":2235,"meta_image":2236,"meta_indexed":1126},"2025-11-03","Immobilienkauf als (Ehe-)Paar","Alles, was Sie wissen müssen",{"id":1023,"type":1024,"tags":1760,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":1761,"isBroken":45},[],"3d72a957-7457-4abc-bc31-355546a8d023",[],{"id":1052,"type":1053,"tags":1764,"lang":13,"slug":1055,"first_publication_date":1056,"last_publication_date":1057,"uid":1055,"link_type":43,"key":1765,"isBroken":45},[],"60a6ac6e-437a-416a-93fa-225e8655dafb",{"dimensions":1767,"alt":1770,"copyright":5,"url":1771,"id":1772,"edit":1773},{"width":1768,"height":1769},8192,5464,"Paar gibt sich im neuen Haus einen Handschlag","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress","aPeStrpReVYa3hMA",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always","h1, h2 + Slices",{"link_type":43},[1778,1825,1894,1927,1996,2047,2090,2131,2187],{"variation":1077,"version":1078,"items":1779,"primary":1780,"id":1824,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1781,"chart_alt":5},[1782,1785,1793,1796,1799,1802,1805,1809,1812,1815,1818,1821],{"type":1031,"text":1783,"spans":1784,"direction":1044},"Ein eigenes Haus. Oder zumindest eine eigene Wohnung. Für viele Paare bedeutet das die Erfüllung eines Lebenstraums. Doch wer sich in dieses Abenteuer stürzt, sollte nicht nur die Baufinanzierung bestens planen. Ehepaare müssen – ebenso wie unverheiratete Paare – einige wichtige Besonderheiten beim Immobilienkauf beachten.  ",[],{"type":1031,"text":1786,"spans":1787,"direction":1044},"Zwar ist es auch für Paare extrem wichtig, das passende Objekt und eine günstige Baufinanzierung zu finden. Im Gegensatz zu Kunden, die sich allein auf die Suche nach einem Eigenheim begeben, müssen Paare aber noch weitere Aspekte bedenken: Wer soll im Grundbuch stehen und was soll mit dem Haus oder der Wohnung geschehen, wenn die Beziehung scheitert? Idealerweise sollten Eheleute (und unverheiratete Paare) auch die Frage klären, wer in dieser Konstellation die Schulden tilgen und ein Wohnrecht erhalten soll.  ",[1788],{"start":1789,"end":1790,"type":1519,"data":1791},72,96,{"link_type":49,"url":1792,"target":52},"https:\u002F\u002Fhypotheken.fmh.de\u002Frechner\u002Ffmh2\u002F",{"type":1031,"text":1794,"spans":1795,"direction":1044},"Zu guter Letzt gilt es noch den traurigsten aller Fälle zu regeln: den Erbfall.  ",[],{"type":1031,"text":1797,"spans":1798,"direction":1044},"Alles in allem ist der Hauskauf für Paare daher ein interessantes, aber auch anspruchsvolles Projekt, das gut geplant sein will. ",[],{"type":1031,"text":1800,"spans":1801,"direction":1044},"Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf Sie achten sollten, um rechtlich und finanziell auf der sicheren Seite zu sein. ",[],{"type":1083,"text":1803,"spans":1804,"direction":1044},"Das Wichtigste im Überblick:",[],{"type":1806,"text":1807,"spans":1808,"direction":1044},"list-item","Ehepaare und Paare ohne Trauschein sollten vor einem Immobilienkauf stets überlegen, welche Folgen eine Trennung oder Scheidung hätte. Das ist zwar etwas unromantisch, spart im Ärger aber viel Geld – und Nerven. ",[],{"type":1806,"text":1810,"spans":1811,"direction":1044},"Die Frage, wer den Darlehensvertrag unterschreiben soll, stellt sich meist nicht, da Banken in der Regel darauf bestehen, beide Partner in die Pflicht zu nehmen – vor allem dann, wenn beide im Grundbuch stehen. ",[],{"type":1806,"text":1813,"spans":1814,"direction":1044},"Für das Problem, wer die Raten für den Kredit bei einer Scheidung übernimmt, lässt sich im Ernstfall meist eine flexible Lösung finden.  ",[],{"type":1806,"text":1816,"spans":1817,"direction":1044},"Wenn es darum geht, wer im Grundbuch stehen soll, haben Ehepaare mehrere Möglichkeiten die jeweils eigene Vor- und Nachteile haben. ",[],{"type":1806,"text":1819,"spans":1820,"direction":1044},"Ein häufiger Streitpunkt ist es zudem, wer nach der Scheidung oder Trennung ein Wohnrecht hat und wann eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist.  ",[],{"type":1806,"text":1822,"spans":1823,"direction":1044},"Welche Rechte verheirateten oder geschiedenen Hausbesitzern zustehen, regelt das Gesetz relativ klar. Wer das Projekt Hauskauf ohne Trauschein angeht, muss hingegen eigene Sicherheiten und Klarheiten schaffen.",[],"text_block$fa5a3c50-fde0-4c4c-968e-0572e2a9a752",{"variation":1077,"version":1078,"items":1826,"primary":1827,"id":1893,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1828,"chart_alt":5},[1829,1832,1835,1838,1843,1846,1851,1854,1857,1860,1864,1867,1870,1875,1878,1881,1884,1887,1890],{"type":1083,"text":1830,"spans":1831,"direction":1044},"Grundbuch & Eigentum: Wer sollte eingetragen sein? ",[],{"type":1031,"text":1833,"spans":1834,"direction":1044},"Beim Immobilienkauf von Ehepaaren können die Partner wenig falsch machen, denn beide Varianten haben ihre Vorzüge – und ihre Nachteile.",[],{"type":1510,"text":1836,"spans":1837,"direction":1044},"Beide Eheleute im Grundbuch – Vor- und Nachteile ",[],{"type":1031,"text":1839,"spans":1840,"direction":1044},"✅ Vorteil",[1841],{"start":24,"end":1842,"type":1037},9,{"type":1031,"text":1844,"spans":1845,"direction":1044},"Diese Fifty-Fifty-Regel erweist sich im Fall einer Trennung oft als sehr sinnvoll. Denn wenn beide Partner Eigentümer sind, kann keiner ohne Zustimmung des anderen das Haus oder die Wohnung verkaufen. ",[],{"type":1031,"text":1847,"spans":1848,"direction":1044},"❌ Nachteil",[1849],{"start":24,"end":1850,"type":1037},10,{"type":1031,"text":1852,"spans":1853,"direction":1044},"Bei der Scheidung muss die gemeinsame Immobilie – bzw. der Wert – irgendwie aufgeteilt werden. Um dieses Problem zu lösen, gibt es erneut mehrere Möglichkeiten: ",[],{"type":1806,"text":1855,"spans":1856,"direction":1044},"Die erste: Einer der Partner kauft dem anderen seine Hälfte der Immobilie ab.  ",[],{"type":1806,"text":1858,"spans":1859,"direction":1044},"Fehlen dazu, wie so oft, die finanziellen Mittel oder können sich die Partner nicht einigen, bleibt nur noch Variante zwei: Das Haus muss an einen Dritten verkauft werden oder im Extremfall über eine Teilungsversteigerung zu Geld gemacht werden. ",[],{"type":1031,"text":1861,"spans":1862,"direction":1044},"Nur ein Ehepartner im Grundbuch - rechtliche Folgen ",[1863],{"start":24,"end":1043,"type":1037},{"type":1031,"text":1865,"spans":1866,"direction":1044},"Anders liegen die Dinge, wenn nur ein Ehepartner im Grundbuch steht. In diesem Fall sind die Eigentumsverhältnisse klar.  ",[],{"type":1031,"text":1868,"spans":1869,"direction":1044},"Kommt es zur Scheidung heißt das allerdings nicht, dass der andere Partner keinerlei Rechte an der Immobilie hat: Haus oder Wohnung werden dann, ebenso wie alle anderen Vermögensgegenstände des Paares, im Zugewinnausgleich berücksichtigt. Diesen Finanzausgleich verordnet das Gesetz allen Scheidungsaspiranten, die, wie die allermeisten Paare, ohne Ehevertrag geheiratet haben.  ",[],{"type":1510,"text":1871,"spans":1872,"direction":1044},"Zugewinnausgleich bei Scheidung",[1873],{"start":24,"end":1874,"type":1037},31,{"type":1031,"text":1876,"spans":1877,"direction":1044},"Wer ohne Ehevertrag heiratet, lebt mit seinem Partner im Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Das bedeutet:  ",[],{"type":1806,"text":1879,"spans":1880,"direction":1044},"Jeder Ehegatte bleibt Eigentümer der Dinge, die er mit in die Ehe bringt oder während der Ehezeit erworben hat.  ",[],{"type":1806,"text":1882,"spans":1883,"direction":1044},"Den Vermögenszuwachs (und damit der „Zugewinn“), den die Partner während der Ehe erwirtschaftet haben, müssen sie bei einer Scheidung allerdings miteinander teilen.  ",[],{"type":1806,"text":1885,"spans":1886,"direction":1044},"Der Partner mit dem höheren Zugewinn ist dann verpflichtet, die Hälfte der Differenz an den anderen zu zahlen.  ",[],{"type":1031,"text":1888,"spans":1889,"direction":1044},"Heißt konkret: Derjenige Partner, der seit dem Ja-Wort das größere Vermögenspolster aufbauen konnte, muss dem anderen von seinem Überschuss 50 Prozent abgeben. Je nachdem, wie viele Schulden noch auf der Immobilie lasten, ist die Wahrscheinlichkeit bei der aktuellen Immobilienwertsteigerung recht groß, dass deren Eigentümer - und damit derjenige, der im Grundbuch steht, am Ende auf der Geberseite sitzt. ",[],{"type":1031,"text":1891,"spans":1892,"direction":1044},"Fazit: Beide Varianten der Grundbucheintragung bergen Vor- und Nachteile, die es vor dem Kauf zu bedenken gilt.",[],"text_block$8d9bbdfd-4324-4918-bdaa-9cdb950ae599",{"variation":1077,"version":1078,"items":1895,"primary":1896,"id":1925,"slice_type":1926,"slice_label":5},[],{"title":1897,"is_ad":45,"image":1898,"text":1904,"person_description":1913,"button_link":1921,"button_umami_event":5},"Dokumentation und klare Absprachen",{"dimensions":1899,"alt":5,"copyright":5,"url":1901,"id":1902,"edit":1903},{"width":1900,"height":1900},512,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaNKiVJ5xUNkB1BRj_19_04_08_Kanzlei_Dollinger_512x512.png?auto=format,compress","aNKiVJ5xUNkB1BRj",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1905,1908],{"type":1031,"text":1906,"spans":1907,"direction":1044},"„Zumindest, wenn die Immobilie der mit Abstand größte Vermögenposten des Paares ist, ist es meist die bessere Variante, wenn sich beide im Grundbuch eintragen lassen. Zudem sollten Paare bei den Finanzierungsunterlagen dokumentieren, wer wie viel Eigenkapital investiert und wessen Familie das Projekt Traumhaus mit welchen Summen gesponsert hat. ",[],{"type":1031,"text":1909,"spans":1910,"direction":1044},"Hintergrund: Schenkungen werden bei einer Scheidung aus dem Zugewinnausgleich herausgehalten. Scheitert die Ehe, profitiert dann nur das jeweils leibliche Kind von den Zuschüssen der eigenen Verwandtschaft.“",[1911],{"start":24,"end":1912,"type":1037},13,[1914],{"type":1031,"text":1915,"spans":1916,"direction":1044},"Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht und Partnerin der Kanzlei Dollinger",[1917,1918],{"start":24,"end":1036,"type":1037},{"start":1919,"end":1920,"type":1037},70,87,{"link_type":49,"key":1922,"url":1923,"target":52,"text":1924},"27aec6f0-0df6-4ad6-a9df-e7b654759b1f","https:\u002F\u002Fwww.kanzlei-dollinger.de\u002Funsere-anwaelte\u002Fdorte-schiedermaier\u002F","Mehr erfahren","expert_box$76d8fa51-4506-48fa-860a-7e085302781c","expert_box",{"variation":1077,"version":1078,"items":1928,"primary":1929,"id":1995,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1930,"chart_alt":5},[1931,1934,1937,1939,1942,1945,1948,1951,1954,1956,1959,1962,1965,1968,1973,1975,1978,1981,1984,1986,1989,1992],{"type":1083,"text":1932,"spans":1933,"direction":1044},"Scheidung und gemeinsame Immobilie: Wer darf das Haus bewohnen? ",[],{"type":1031,"text":1935,"spans":1936,"direction":1044},"Die Trennung von Tisch und Bett ist mehr als eine leere Floskel: Bevor ein Gericht die Scheidung besiegeln darf, müssen Ehepaare in Deutschland mindestens ein Jahr lang getrennt leben. Auf diese Weise will der Gesetzgeber sicherstellen, dass Scheidungsaspiranten den vermeintlichen „Bund fürs Leben“ nicht unüberlegt beenden, sondern wirklich bereit sind, diesen folgenreichen Schritt zu wagen. Doch wann ist eine Trennung offiziell vollzogen? ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":1938,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":1940,"spans":1941,"direction":1044},"Zusammenleben im Trennungsjahr ",[],{"type":1031,"text":1943,"spans":1944,"direction":1044},"Eine Antwort darauf gibt § 1567 BGB. Danach leben Ehegatten getrennt, „wenn zwischen ihnen keine häusliche Gemeinschaft besteht und ein Ehegatte sie erkennbar nicht herstellen will (…). Die häusliche Gemeinschaft besteht auch dann nicht mehr, wenn die Ehegatten innerhalb der ehelichen Wohnung getrennt leben.“  ",[],{"type":1031,"text":1946,"spans":1947,"direction":1044},"Anders ausgedrückt: Ab dem Moment, ab dem einer der Partner dokumentiert, dass er an der Ehe kein Interesse mehr hat, läuft die Trennungsphase. Keine Rolle spielt, ob der Scheidungswillige dafür auszieht oder sein Nachtlager nur dauerhaft vom Schlaf- ins Wohnzimmer verlegt.  ",[],{"type":1031,"text":1949,"spans":1950,"direction":1044},"Es ist also keineswegs so, dass während des Trennungsjahres nur ein Partner alleine im Haus wohnen bleiben kann. Vielmehr lässt sich diese Zeit auch unter einem Dach vollziehen. Damit die Familiengerichte ein solches Vorgehen anerkennen, muss ein scheidungswilliges Ehepaar allerdings einen gewissen Aufwand betreiben. ",[],{"type":1031,"text":1952,"spans":1953,"direction":1044},"Zwar müssen die Wohnbereiche des jeweils anderen Partners nicht mit rotem Flatterband abgesperrt werden. Klare Absprachen können das spätere Scheidungsverfahren aber erleichtern. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":1955,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":1957,"spans":1958,"direction":1044},"Wohnrecht in der Trennungsphase ",[],{"type":1031,"text":1960,"spans":1961,"direction":1044},"Rechtlich nicht zu beanstanden ist es zwar, wenn sich die Partner regelmäßig in Gemeinschaftsräumen wie Küche oder Bad begegnen. Ein schieres räumliches Nebeneinander wie in einer Wohngemeinschaft bedeutet noch keine häusliche Gemeinschaft im Sinne des Gesetzes. ",[],{"type":1031,"text":1963,"spans":1964,"direction":1044},"Wichtig ist allerdings, dass der Trennungswille klar dokumentiert wird. Das bedeutet auch, dass keine wechselseitigen Versorgungsleistungen mehr stattfinden. Damit eine Trennung als solche gilt, dürfen die Partner also keine gemeinsamen Konten mehr führen, für einander einkaufen, die Wäsche des anderen mit waschen oder in eine gemeinsame Haushaltskasse einzahlen. ",[],{"type":1031,"text":1966,"spans":1967,"direction":1044},"Wichtig: Will nur einer der Partner die Ehe beenden, kann der andere den Scheidungstermin zwar durch allerlei Taschenspielertricks hinauszögern. Spätestens, wenn ein Paar drei Jahre dauerhaft getrennt lebt, vermutet das Gesetz aber das Scheitern der Ehe – und die Scheidung ist zulässig. ",[],{"type":1031,"text":1969,"spans":1970,"direction":1044},"Fazit: Beide Eheleute haben das Recht, in der gemeinsam erworbenen Immobilie zu leben, bis die Ehe rechtskräftig geschieden ist. Das gilt unabhängig davon, wer im Grundbuch eingetragen ist. Selbst während des Trennungsjahres ist es daher relativ schwierig, den anderen aus der gemeinsam gekauften Immobilie zu werfen, wenn er oder sie partout nicht ausziehen will oder kann. Und das ist gar nicht so selten: Gerade in Großstädten wie München oder Frankfurt ist es inzwischen so gut wie ausgeschlossen, auf die Schnelle ein adäquates (und bezahlbares) Ausweichquartier zu finden. ",[1971],{"start":1642,"end":1972,"type":1037},7,{"type":1031,"text":1528,"spans":1974,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":1976,"spans":1977,"direction":1044},"Kann ein Partner nach der Trennung alleine im Haus wohnen bleiben (auch gegen den Willen des anderen)? ",[],{"type":1031,"text":1979,"spans":1980,"direction":1044},"Das ist möglich, aber nicht ganz einfach. Wer in der Trennungsphase keine WG mit dem angehenden Ex-Partner haben möchte, kann beim Familiengericht beantragen, dass die Ehewohnung einem der beiden Partner bis zur Scheidung zur alleinigen Nutzung überlassen wird. Damit das Gericht diesem Antrag entspricht, müssen allerdings vergleichsweise strenge Voraussetzungen erfüllt sein. ",[],{"type":1031,"text":1982,"spans":1983,"direction":1044},"So besagt § 1361 b Absatz 1 BGB: „Leben die Ehegatten voneinander getrennt oder will einer von ihnen getrennt leben, so kann ein Ehegatte verlangen, dass ihm der andere die Ehewohnung oder einen Teil zur alleinigen Benutzung überlässt, soweit dies auch unter Berücksichtigung der Belange des anderen Ehegatten notwendig ist, um eine unbillige Härte zu vermeiden.“ ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":1985,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":1987,"spans":1988,"direction":1044},"Wann liegt eine unbillige Härte vor?  ",[],{"type":1031,"text":1990,"spans":1991,"direction":1044},"Darüber lässt sich in der Praxis trefflich streiten. Relativ eindeutig sind Fälle, in denen einer der Ehegatten beweisen kann, dass er (oder die gemeinsamen Kinder) schwere körperliche Misshandlungen befürchten müssen. Schlechte Karten auf ein Bleiberecht haben auch Scheidungswillige mit Drogen- oder Alkoholproblemen. Grundsätzlich aber muss das Familiengericht in jedem Einzelfall die Rechte beider Partner gegeneinander abwägen. Wichtig: Die Eigentumslage (also die Frage, wer im Grundbuch steht) spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle. Einen Automatismus, der dem alleinigen Eigentümer generelle Vorteile einräumt, gibt es nicht. ",[],{"type":1031,"text":1993,"spans":1994,"direction":1044},"Wenn das Trennungsjahr vorüber ist, sind neue Vereinbarungen und eventuell Gerichtsverfahren notwendig, wenn zwischenzeitlich keine Einigung erzielt werden konnte.",[],"text_block$993e9d29-29bc-4293-9f23-549fd0521962",{"variation":1077,"version":1078,"items":1997,"primary":1998,"id":2046,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":1999,"chart_alt":5},[2000,2003,2006,2009,2012,2015,2018,2020,2023,2026,2029,2032,2034,2037,2040,2043],{"type":1083,"text":2001,"spans":2002,"direction":1044},"Was passiert mit dem gemeinsamen Haus nach der Scheidung? ",[],{"type":1031,"text":2004,"spans":2005,"direction":1044},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm alleine. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1031,"text":2007,"spans":2008,"direction":1044},"Für den Fall, dass die Ex-Partner noch zivil miteinander umgehen, sieht die wohl beste Lösung so aus: Einer der Partner hat genügend Geld, um dem anderen seine Hälfte des Hauses abzukaufen (ohne Finanzierung) – und dieser ist auch einverstanden. Das Haus wird dann dem alleinigen Eigentümer überschrieben.  ",[],{"type":1031,"text":2010,"spans":2011,"direction":1044},"Wenn der Kreditvertrag noch läuft, ist zudem zu klären, ob und unter welchen Umständen ein Partner von der Bank aus dem Kontrakt entlassen wird. Das ist auch deshalb so wichtig, weil Darlehensverträge für die Immobilienfinanzierung nicht nur bis zum Ende der Zinsbindung gelten, sondern rechtlich bis das gesamte Darlehen getilgt ist. ",[],{"type":1031,"text":2013,"spans":2014,"direction":1044},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen zusätzlichen Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1031,"text":2016,"spans":2017,"direction":1044},"„In diesem Fall sollte vor dem Weg zur Bank aber unbedingt geklärt sein, welche Unterhaltsansprüche auf die Beteiligten zukommen“, sagt FMH-Chef Max Herbst. „Andernfalls kann die Bank die Zusage verweigern, weil unklar ist, ob der Scheidungsaspirant die zusätzlichen Raten bedienen kann.“ ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2019,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2021,"spans":2022,"direction":1044},"Verkauf oder Vermietung der Immobilie nach Scheidung ",[],{"type":1031,"text":2024,"spans":2025,"direction":1044},"Steht fest, dass keiner der beiden Partner das Haus vollständig übernehmen kann oder will, sind erneut mehrere Varianten denkbar.  ",[],{"type":1031,"text":2027,"spans":2028,"direction":1044},"Erstens: Das Paar verkauft an einen Dritten und verrechnet den Erlös mit den noch offenen Schulden. Der Betrag, der am Ende übrigbleibt, wird geteilt – und das Familienheim ist Geschichte. ",[],{"type":1031,"text":2030,"spans":2031,"direction":1044},"Variante zwei: Das geschiedene Paar behält das Haus und vermietet es. In diesem Fall teilen sich die beiden sowohl die Mieteinnahmen als auch die Kosten, die das Haus verursacht. Das allerdings klappt nur, wenn das Ex-Paar sich einig ist. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2033,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2035,"spans":2036,"direction":1044},"Teilungsversteigerung nach Scheidung: Ultima Ratio ",[],{"type":1031,"text":2038,"spans":2039,"direction":1044},"Ist keine zusätzliche Finanzierung für einen Partner möglich und verhindert einer der Partner den normalen Verkauf, gibt es nur die schlechteste aller Möglichkeiten, die sogenannte Teilungsversteigerung. Diese Variante ist oft auch die letzte Lösung, wenn die Trennung zu einer schmutzigen Scheidung ausgeartet ist. Sie ist auch gegen den Willen des verkaufsunwilligen Partners möglich, sollte aber stets die Ultima Ratio sein. ",[],{"type":1031,"text":2041,"spans":2042,"direction":1044},"Zum einen dauert das Verfahren erfahrungsgemäß sehr lange. Das liegt nicht nur daran, dass der Miteigentümer einige rechtlich zulässige Mittel ergreifen kann, um Zeit zu schinden. Da für eine Teilungsversteigerung zudem ein Sachverständigengutachten erforderlich ist, kann das gesamte Verfahren oft bis zu einem Jahr oder sogar noch länger dauern. ",[],{"type":1031,"text":2044,"spans":2045,"direction":1044},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen, als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$f41a882b-9bd8-428e-9b03-30759094b70e",{"variation":1077,"version":1078,"items":2048,"primary":2049,"id":2089,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":2050,"chart_alt":5},[2051,2054,2057,2061,2063,2066,2073,2076,2079,2083,2086],{"type":1083,"text":2052,"spans":2053,"direction":1044},"Baufinanzierung bei Trennung: Wer zahlt den Kredit? ",[],{"type":1031,"text":2055,"spans":2056,"direction":1044},"In guten Zeiten ist die Aufteilung meist relativ einfach. Entweder, beide Partner zahlen gleich viel ab – dann gibt es ohnehin keine Probleme. Oder der eine bedient das Hypotheken-Darlehen, während sich der andere um Haushalt und Kinder kümmert. Eine solche interne Arbeitsteilung unter Eheleuten bröckelt spätestens, wenn ein Paar sich trennt und einer die Scheidung einreicht. Dann sind mehrere Spielarten denkbar. ",[],{"type":1031,"text":2058,"spans":2059,"direction":1044},"Version 1: Der Partner, der den Kredit bedient, zieht aus der Immobilie aus. In dieser Konstellation ist derjenige, der den Kredit abbezahlt, erst einmal doppelt belastet. Er wohnt nicht mehr in seiner eigenen Immobilie, leistet aber trotzdem den Schuldendienst. Dafür kann er einen Ausgleich und eine Nutzungsentschädigung verlangen. Oft dürften diese beiden Aspekte allerdings schon bei der Berechnung des Unterhalts ab der Trennung berücksichtig werden.  ",[2060],{"start":24,"end":1850,"type":1037},{"type":1031,"text":1528,"spans":2062,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2064,"spans":2065,"direction":1044},"Welche Summen sind als Nutzungsentschädigung nach einer Trennung anzusetzen? ",[],{"type":1031,"text":2067,"spans":2068,"direction":1044},"Wie hoch die Beträge sind, richtet sich danach, wie lange die Ehepaare bereits getrennt leben. Bis zum Ablauf des ersten Trennungsjahres orientiert sich die Ausgleichspflicht am sogenannten subjektiven Wohnwert. Man prüft in diesem Fall, welche Wohnung angemessen wäre, wenn der besagte Partner ausziehen würde. Eine Frau oder ein Mann mit zwei kleinen Kindern muss sich daher die Summe anrechnen lassen, die eine Drei- bis Vier-Zimmer-Mietwohnung in vergleichbarer Lage kosten würde. ",[2069],{"start":2070,"end":2071,"type":2072},114,120,"em",{"type":1031,"text":2074,"spans":2075,"direction":1044},"Irrelevant ist hingegen, welche Mieteinnahmen das Familienheim auf dem freien Markt erzielen könnte. Heißt konkret: Ist das Familienheim eine 200-Quadratmeter-Villa mit Pool, werden zu Lasten des dort residierenden Gatten trotzdem nur die fiktiven Kosten der besagten Drei- bis Vierzimmer-Wohnung angesetzt. Beispiel: Statt 4.000 Euro muss er sich dann vielleicht nur 1.800 Euro als Vorteil anrechnen lassen. ",[],{"type":1031,"text":2077,"spans":2078,"direction":1044},"Diese sehr gutartige Berechnungsform ist mit Ablauf des ersten Trennungsjahres allerdings Geschichte. Ab diesem Zeitpunkt gilt als Maßstab nicht mehr der subjektive Wohnwert, sondern die ortübliche Miete für das Familienheim. Um sie zu ermitteln, kann das Paar entweder auf den geltenden Mietspiegel abstellen oder ein Gutachten in Auftrag geben. Bei obigem Beispiel könnten dies dann die die marktüblichen 4.000 Euro sein. ",[],{"type":1806,"text":2080,"spans":2081,"direction":1044},"Version 2: Der zahlende Partner bleibt in der Immobilie ",[2082],{"start":24,"end":1842,"type":1037},{"type":1031,"text":2084,"spans":2085,"direction":1044},"Dies Version ist etwas einfacher. Zwar muss sich der im Haus verbleibende Partner auch in dieser Konstellation anrechnen lassen, dass er während der Trennungszeit mietfrei im einstigen Familienheim wohnt. Er kann jedoch diese Summe mit dem Betrag verrechnen, den er Monat für Monat an die Bank überweist. ",[],{"type":1031,"text":2087,"spans":2088,"direction":1044},"Wichtig: Diese Regeln gelten nur während der Trennungsphase. Nach vollzogener Scheidung werden die Karten dann nochmal neu gemischt und es gelten neue Vorgaben.",[],"text_block$95f6750f-dd29-4708-a480-e4a49ecc95c6",{"variation":1077,"version":1078,"items":2091,"primary":2092,"id":2130,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":2093,"chart_alt":5},[2094,2097,2100,2102,2104,2107,2109,2111,2113,2115,2117,2119,2121,2123,2125,2127],{"type":1083,"text":2095,"spans":2096,"direction":1044},"Was passiert mit dem Objekt nach der Scheidung? ",[],{"type":1031,"text":2098,"spans":2099,"direction":1044},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm allein. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1031,"text":2007,"spans":2101,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2010,"spans":2103,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2105,"spans":2106,"direction":1044},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen (zusätzliche) Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1031,"text":2016,"spans":2108,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2110,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2021,"spans":2112,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2024,"spans":2114,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2027,"spans":2116,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2030,"spans":2118,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2120,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2035,"spans":2122,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2038,"spans":2124,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2041,"spans":2126,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":2128,"spans":2129,"direction":1044},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$74e0053c-f81e-4faf-86da-ad33e5cc92ad",{"variation":1077,"version":1078,"items":2132,"primary":2133,"id":2186,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":2134,"chart_alt":5},[2135,2138,2141,2144,2147,2150,2153,2155,2158,2161,2164,2167,2169,2172,2175,2178,2180,2183],{"type":1083,"text":2136,"spans":2137,"direction":1044},"Hauskauf ohne Trauschein: Das müssen Sie beachten",[],{"type":1031,"text":2139,"spans":2140,"direction":1044},"Grundsätzlich stellen sich Unverheiratete beim Immobilienerwerber dieselben Fragen wie Eheleuten:  ",[],{"type":1031,"text":2142,"spans":2143,"direction":1044},"Wer soll im Grundbuch stehen – lässt man die Immobilie auf beide Partner eintragen oder nur auf einen?  ",[],{"type":1031,"text":2145,"spans":2146,"direction":1044},"Wer zahlt den Kredit ab? Tilgen beide Partner gleich viel, oder trägt einer der beiden den Löwenanteil?  ",[],{"type":1031,"text":2148,"spans":2149,"direction":1044},"Wer darf im Haus wohnen bleiben, wenn die Beziehung auseinandergeht? ",[],{"type":1031,"text":2151,"spans":2152,"direction":1044},"Die Antworten auf diese Fragen unterscheiden sich bei Verheirateten und Paaren in wilder Ehe erheblich. Denn im Gegensatz zu Ehepaaren dürfen Paare ohne Trauschein nicht darauf vertrauen, dass das Gesetz eine (halbwegs) interessengerechte Regelung für den Fall einer Trennung vorsieht. „Selbst, wenn jeder von beiden gleichermaßen zum Gelingen des Projekts beigetragen, die gleichen Summen und identisch viele Arbeitsstunden investiert hat, ist damit nicht gesagt, dass im Ernstfall auch jeder gleiche Rechte an der Immobilie hat“, warnt Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht aus München. Die Juristin empfiehlt daher ein sehr geschäftsmäßiges Herangehen an dieses emotionale Thema. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2154,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2156,"spans":2157,"direction":1044},"Notarvertrag und Partnerschaftsvertrag beim Immobilienkauf ",[],{"type":1031,"text":2159,"spans":2160,"direction":1044},"Wichtig ist zunächst, dass sich Paare ohne Trauschein klar vor Augen führen: Wer nicht als Eigentümer im Grundbuch steht, hat am gemeinsam erworbenen Haus so gut wie keine Rechte. Deshalb sollten gerade bei wilden Ehen beide Partner im Grundbuch stehen – idealerweise entsprechend dem Anteil ihres Beitrags am Hauskauf. Diese Beiträge können aus unterschiedlichen Komponenten bestehen: Vom Einbringen angesparter Geldbeträge über erhebliche Arbeiten am Haus in Form von Eigenleistung ist alles denkbar.  ",[],{"type":1031,"text":2162,"spans":2163,"direction":1044},"Das setzt voraus, dass das Paar sehr genau dokumentiert, wer wie viel Eigenkapital einbringt und wer welchen Anteil der Schulden tilgt. Ebenfalls in die Rechnung einfließen muss es, welchem Wert man dafür ansetzen will, dass einer der beiden in wochenlanger Eigenarbeit das Dach gedeckt, Fliesen gelegt oder Wände gedämmt hat.  ",[],{"type":1031,"text":2165,"spans":2166,"direction":1044},"Um alle wichtigen Details zu erfassen, rät Juristin Schiedermaier, einen sogenannten Partnerschaftsvertrag aufzusetzen, der all jene Posten auflistet und auch normiert, wer für welchen Anteil der Darlehenssumme er haften soll. Er sollte idealerweise notarielle beglaubigt sein – auch wenn es etwas Geld kostet. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2168,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2170,"spans":2171,"direction":1044},"Vorsicht beim Hypothekendarlehen: Wer unterschrieben hat, der muss auch zahlen ",[],{"type":1031,"text":2173,"spans":2174,"direction":1044},"Banken legen in der Regel großen Wert darauf, dass beide Partner (egal, ob verheiratet oder nicht) den Kreditvertrag unterschreiben, wenn beide Partner als Eigentümer im Grundbuch stehen. Ob die Beziehung hält oder nicht, ist den Geldgebern dabei egal. Oder anders ausgedrückt: Nur wegen einer Trennung entlässt eine Bank keinen der Kreditnehmer aus (dem Darlehensvertrag.  ",[],{"type":1031,"text":2176,"spans":2177,"direction":1044},"Zwingend regeln sollte ein Partnerschaftsvertrag daher, was passiert, wenn die Beziehung zerbricht. „Standardformulierungen von der Stange verbieten sich hier, um eine professionelle Beratung beim Notar und\u002Foder Anwalt führt daher meist kein Weg vorbei“, so Schiedermaier.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2179,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2181,"spans":2182,"direction":1044},"Testament und Absicherung im Todesfall ",[],{"type":1031,"text":2184,"spans":2185,"direction":1044},"Sinnvoll ist es außerdem, bei dieser Gelegenheit gleich über ein Testament nachzudenken. Denn während sich Ehepaare, die kein Testament haben, zumindest anteilig gegenseitig beerben, erben beim Tode eines unverheirateten Partners dessen Kinder, Eltern oder Geschwister. „Auch hier sollten sich Paare unbedingt beraten lassen, welche Gestaltung juristisch und mit Blick auf die Steuer am sinnvollsten ist“, sagt Anwältin Schiedermaier.",[],"text_block$cc4c4bf8-a989-470f-8119-54a2c18e5c60",{"variation":1077,"version":1078,"items":2188,"primary":2189,"id":2233,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":2190,"center_title":45,"border":1126,"open_close_icon":2191,"max_width":2192,"list":2193},"FAQ: Häufige Fragen zur Baufinanzierung für Paare","Caret","none",[2194,2200,2206,2215,2221,2227],{"question":2195,"answer":2196},"Was müssen Ehepaar beim Immobilienkauf beachten?",[2197],{"type":1031,"text":2198,"spans":2199,"direction":1044},"Wichtig ist es vor allem, das Thema nicht zu romantisieren. Stattdessen sollten Eheleute sich für den schlimmsten Fall absichern: die Scheidung. Nur, wer alle Eventualitäten durchdenkt und entsprechend plant, trifft eine gut informierte Entscheidung und vermeidet es, im Ernstfall vor dem Nichts zu stehen.",[],{"question":2201,"answer":2202},"Müssen beide Eheleute im Grundbuch stehen?",[2203],{"type":1031,"text":2204,"spans":2205,"direction":1044},"Das kann sinnvoll sein. Doch selbst, wenn nur ein Partner als Eigentümer eingetragen ist, kann der andere bei einer Scheidung sein Recht verlangen. Besteht kein Ehevertrag, greift der gesetzliche Zugewinnausgleich. Haben die Partner einen Ehevertrag, sollte dieser Regelungen zur gemeinsamen Immobilie enthalten.",[],{"question":2207,"answer":2208},"Wer zahlt den Immobilienkredit bei einer Scheidung?",[2209,2212],{"type":1031,"text":2210,"spans":2211,"direction":1044},"Grundsätzlich gilt – unabhängig vom Bestand der Ehe: Wer den Vertrag unterschrieben hat, muss auch für die Raten geradestehen. Haben beide Eheleute unterzeichnet, haften sie daher als Gesamtschuldner, das heißt, die Bank darf beide in Anspruch nehmen.  ",[],{"type":1031,"text":2213,"spans":2214,"direction":1044},"Damit der Kredit nach der Scheidung umgeschrieben werden kann, braucht es folglich die Zustimmung der Bank. Denkbar ist es zudem, dass das Paar die Immobilie verkauft, um mit dem Erlös den Kredit abzubezahlen. Wenn dieser Schritt vor dem Ende der Zinsbindungsfrist erfolgt, kann dabei allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.",[],{"question":2216,"answer":2217},"Kann man nach einer Scheidung die Baufinanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen?",[2218],{"type":1031,"text":2219,"spans":2220,"direction":1044},"Unabhängig vom Ehe-Statuts können Baufinanzierungskunden Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren nach Ablauf einer Dekade kündigen. Die Frist beginnt zu laufen, nachdem sie die Darlehenssumme vollständig erhalten haben. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monaten. Nach Ablauf dieser sechsmonatigen Frist erlaubt ihnen das Gesetzt dann, das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen oder umzuschulden (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB)",[],{"question":2222,"answer":2223},"Wer darf die Immobilie bei Trennung und Scheidung nutzen?",[2224],{"type":1031,"text":2225,"spans":2226,"direction":1044},"Bis zur Scheidung steht das Nutzungsrecht grundsätzlich beiden Partnern zu. Nach der Scheidung können die Rechte, je nach Einzelfall, variieren.",[],{"question":2228,"answer":2229},"Was müssen unverheiratete Paare beim Immobilienkauf bedenken?",[2230],{"type":1031,"text":2231,"spans":2232,"direction":1044},"Ihnen muss klar sein, dass die gesetzlichen Regelungen, die auf Eheleute zugeschnitten sind, für sie nicht gelten. Rein rechtlich werden sie daher, wie zwei Fremde behandelt. Daher ist es für Paare ohne Trauschein noch wichtiger, sich für alle Eventualitäten abzusichern. Das gilt nicht nur mit Blick auf den Kredit, die Eigentumsverhältnisse und etwaige Nutzungsrechte nach der Trennung. Unverheiratete müssen auch sehr spezielle Vorkehrungen treffen, um sich für den Todesfall des jeweils anderen Partners abzusichern. Das funktioniert zum Beispiel mit zwei Einzeltestamenten, die jeder der Partner auch allein niederlegen kann. Will das Paar hingegen gemeinsam einen letzten Willen niederlegen, muss es zum Notar und einen Erbvertrag aufsetzen (lassen).",[],"faq$225b9881-5eb3-456a-8a55-6866989b0577","Immobilienkauf als Paar – Grundbuch, Kredit, Trennung","Ratgeber Paare: Immobilienkauf klug regeln – Grundbuch, Kredit, Trennung\u002FScheidung, Zugewinnausgleich, Wohnrecht, Erbfall.",{"dimensions":2237,"alt":5,"copyright":5,"url":2238,"id":1772,"edit":2239},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress&rect=0,582,8192,4301&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2240,"zoom":25,"background":26},582,{"id":2242,"uid":1458,"url":2243,"type":319,"href":2244,"tags":2245,"first_publication_date":2247,"last_publication_date":2248,"slugs":2249,"linked_documents":2251,"lang":13,"alternate_languages":2252,"data":2253},"aMLyOREAAB8AioqS","\u002Fartikel\u002Fstarke-allianz-zum-nutzen-privater-bauherren","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyOREAAB8AioqS%22%29+%5D%5D",[94,2246],"zertifikat","2025-11-06T12:03:06+0000","2026-10-16T09:26:25+0000",[2250],"zinsentwicklung-treibt-immobiliennachfrage",[],[],{"publication_date":2254,"last_edit_date":2254,"set_last_edit_date_today":45,"title":2255,"subtitle":2256,"breadcrumb_title":5,"topic":2257,"teaser":2260,"author":2264,"cover":2267,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":2273,"slices":2276,"meta_title":2317,"meta_description":2318,"meta_image":2319,"meta_indexed":1126},"2024-06-20","Starke Allianz zum Nutzen privater Bauherren","FMH und Handelsblatt kooperieren bei Zertifikat für Baufinanzierungsvermittler",{"id":1023,"type":1024,"tags":2258,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2259,"isBroken":45},[],"51fdcaa1-95a2-4530-9279-fdeed105cda3",[2261],{"type":1031,"text":2262,"spans":2263,"direction":1044},"Die Zinsen sinken, die Inflation normalisiert sich – und die Nachfrage nach Immobilien steigt. Nach wie vor aber setzen Kunden bei der Baufinanzierung vor allem auf die Beratung ihrer Bank. 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Diese Entscheidung signalisiert, dass die Inflation erfolgreich eingedämmt wurde. Allerdings bedeutet dies nicht automatisch, dass auch die Bauzinsen wirklich fallen werden.\nAktuelle Zahlen des FMH Index zeigen, dass der durchschnittliche Bauzins für 10-jährige Immobilienkredite aktuell bei 3,35 Prozent liegt.\nUnd auch die Nachfrage nach Immobilien ist wieder gestiegen. Das Volumen der neu abgeschlossenen Hypothekenkredite lag laut Barkow Consulting im Juli 2024 bei 19,5 Mrd. 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Daran ändert selbst die Tatsache nichts, dass Vermittler oft hervorragende Angebote machen und bereits seit 20 Jahren fester Bestandteil des Bauzinsvergleichs von FMH.de sind.\nUm Bauherren und Käufern die Skepsis gegenüber den Baufinanzierungsvermittlern zu nehmen, hat die FMH daher damit begonnen, Vermittler systematisch zu überprüfen – und für besonders guten Service in der Beratung und Betreuung ein Zertifikat zu vergeben. Publiziert werden die Ergebnisse unter anderem von unserem Kooperationspartner, dem Handelsblatt. Die dort veröffentlichte Liste der ausgezeichneten Vermittler wird stetig aktualisiert.\nMit unserem neuen Projekt leisten wir einen weiteren wichtigen Beitrag dazu, dass Interessierte eine gute und faire Beratung erhalten.\nDie ersten Vermittler kann man bereits auf der Handelsblattseite finden – und deren Zahl dürfte in den kommenden Wochen und Monaten noch deutlich steigen: Inzwischen beginnt es sich herumzusprechen, wie viel einfacher das Tagesgeschäft durch die Zertifizierung wird. Entsprechend groß ist die Nachfrage bei der FMH. Selbst einige Banken überlegen inzwischen, ob sie ihre Vermittler zu einer FMH-Zertifizierung verpflichten sollten, um mehr Vertrauen in deren Dienste zu schaffen. Von dieser Entwicklung profitieren am Ende alle Beteiligten: die Vermittler, die gute Dienstleistungen anbieten und die Kunden, die statt Verträgen von der Stange eine individuelle Beratung und Betreuung erhalten.",[2298,2303,2304,2309,2310,2315],{"start":2299,"end":2300,"type":1519,"data":2301},248,324,{"id":558,"type":107,"tags":2302,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2299,"end":2300,"type":1037},{"start":2305,"end":2306,"type":1519,"data":2307},581,609,{"id":558,"type":107,"tags":2308,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2305,"end":2306,"type":1037},{"start":2311,"end":2312,"type":1519,"data":2313},993,1029,{"id":578,"type":579,"tags":2314,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":2311,"end":2312,"type":1037},"text_block$cb048f84-cf2f-4b1a-8a5d-f98222a0646d","Zertifikat für Baufinanzierer | FMH & Handelsblatt","Baufinanzierungsvermittler mit FMH-Zertifikat finden: Orientierung für private Bauherren und Unterstützung bei der Wahl der passenden Beratung.",{"dimensions":2320,"alt":2269,"copyright":1141,"url":2321,"id":2271,"edit":2322},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmIGGNHVfTPDiB_385ac5f71165146af82a38096a86e83710a2337b-zertifikat-mann.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1500%2C788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2324,"uid":1459,"url":2325,"type":319,"href":2326,"tags":2327,"first_publication_date":2329,"last_publication_date":2330,"slugs":2331,"linked_documents":2333,"lang":13,"alternate_languages":2334,"data":2335},"aMLxbREAACIAioha","\u002Fartikel\u002Fgute-zeit-fuer-eine-anschlussfinanzierung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLxbREAACIAioha%22%29+%5D%5D",[94,2328],"forward","2025-11-05T15:09:00+0000","2026-11-06T12:16:02+0000",[2332],"forward-darlehen-wie-eine-versicherung-gegen-zinssprunge",[],[],{"publication_date":2336,"last_edit_date":2336,"set_last_edit_date_today":45,"title":2337,"subtitle":2338,"breadcrumb_title":5,"topic":2339,"teaser":2342,"author":2346,"cover":2349,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":2356,"slices":2357,"meta_title":2425,"meta_description":2426,"meta_image":2427,"meta_indexed":1126},"2021-02-05","Gute Zeit für eine Anschlussfinanzierung","Forward-Darlehen: Selbst lange Vorlaufzeiten können sich jetzt lohnen",{"id":1023,"type":1024,"tags":2340,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2341,"isBroken":45},[],"8f9726e2-618b-4f93-a8e5-a88e2bece07c",[2343],{"type":1031,"text":2344,"spans":2345,"direction":1044},"Günstiger als heute wird Baugeld wohl nicht mehr werden. 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Und doch gibt es auch Anzeichen, die ein Ende des Ausnahmezustands ankündigen.",[],{"type":1031,"text":2366,"spans":2367,"direction":1044},"Ein wichtiges Indiz für eine Normalisierung der Finanzmärkte ist es zum Beispiel, dass sich in den USA die Renditen der Staatsanleihen und die Zinsen wieder nach oben entwickeln. In Deutschland ist mit einem ähnlichen Trend zu rechnen.",[],{"type":1031,"text":2369,"spans":2370,"direction":1044},"Und nicht nur die Zinsen dürften mittelfristig steigen. Experten erwarten, dass auch die Inflation wieder anzieht. Einen ersten Vorgeschmack gab es bereits zwischen Dezember 2020 und Januar 2021: Binnen eines Monats stieg die Inflation in Deutschland von minus 0,3 auf plus ein Prozent. Die stärkste Erhöhung der vergangenen 25 Jahre. Solch dramatische Sprünge sind zwar selten, und auch der aktuelle, extreme Teuerungsschub ist (zumindest teilweise) durch Sondereffekte zu erklären: Erstens gilt seit Januar wieder die reguläre Mehrwertsteuer von 19 Prozent und nicht mehr der coronabedingt gesenkte Satz von 16 Prozent. Zweitens sind seit Januar bestimmte CO2-Emissionen deutlich teurer geworden: Die Mehrkosten, die wie eine Steuer erhoben werden, betragen 25 Euro pro Tonne und erhöhen damit unmittelbar die Verbraucherpreise von Heizenergie und Kraftstoffen.",[],{"type":1031,"text":2372,"spans":2373,"direction":1044},"Weitere Teuerungsschübe in dieser Größenordnung sind in den kommenden Wochen und Monaten zwar nicht zu erwarten. Die meisten Experten erwarten aber zumindest leichte Aufwärtsbewegungen. Und damit dürfte auch das Baugeld teurer werden.",[],{"type":1031,"text":2375,"spans":2376,"direction":1044},"Bauherren oder Käufer, deren Zinsbindung in den kommenden Jahren endet, sollten daher überlegen, wie sie sich eine möglichst günstige Anschlussfinanzierung sichern können. Lohnt sich der Abschluss eines Forward-Darlehens? Welche Aufschläge müssen Kunden in Kauf nehmen, wenn sie sich die heutigen Konditionen für die Zukunft sichern wollen? Und wie hoch sind die Risiken eines verfrühten Abschlusses?",[],{"type":1510,"text":2378,"spans":2379,"direction":1044},"Forward-Darlehen: Wie eine Versicherung gegen Zinssprünge",[],{"type":1031,"text":2381,"spans":2382,"direction":1044},"Grundsätzlich gilt: Wer ein Forward-Darlehen abschließt, sichert sich – gegen einen gewissen Aufpreis – die aktuellen Zinskondition auch für die Zukunft. Er wettet also auf steigende Zinsen, in der Hoffnung, dass die Zinsersparnis die Mehrkosten für den Forward-Aufschlag (mehr als) aufwiegt.",[],{"type":1031,"text":2384,"spans":2385,"direction":1044},"Verbindliche Aussagen dazu, wann und in welchem Ausmaß die Zinsen steigen, kann in der aktuellen Lage zwar niemand treffen. Aktuell sind die Zinsen jedoch so niedrig, dass es eigentlich nur noch aufwärts gehen kann. Erste Tendenzen in diese Richtung ließen sich zum Teil schon im vergangenen Jahr beobachten: Zwischen Januar 2019 und Dezember 2020 bewegten sich die Tiefst- und Höchststände der Effektivzinsen zwischen 0,62 und 1,36 Prozent für zehn Jahre fest und zwischen 0,88 und 1,76 Prozent für 15 Jahre fest. Ähnliche (Mini)-Höchststände erwartet die FMH-Finanzberatung auch für die folgenden Jahre.",[],{"type":1031,"text":2387,"spans":2388,"direction":1044},"Doch lohnt sich deshalb schon ein Forward-Darlehen? Und wenn ja: Bis zu welcher Laufzeit? Die Banken bieten Vorlaufzeiten von zwischen sechs Monaten und fünf Jahre an, allerdings gilt dabei: Je länger die Vorlaufzeit, desto höher auch der Forward-Aufschlag.",[],{"type":1510,"text":2390,"spans":2391,"direction":1044},"Sich regen bringt Segen",[],{"type":1031,"text":2393,"spans":2394,"direction":1044},"Um das richtige Produkt zu wählen und kein Geld zu verschenken, sollten Interessenten unbedingt die Konditionen unterschiedlicher Anbieter vergleichen und beachten, dass neben dem Forward-Aufschlag auch der Beleihungsaufschlag den Preis der Anschlussfinanzierung beeinflusst. Ein Forward-Vergleich, der die Zinsen inklusiv Forward-Aufschlag und Beleihungskriterien ausweist, leistet hier gute Dienste, denn nur wer beide Komponenten kennt, kann die Kosten wirklich vergleichen.",[2395,2400],{"start":2396,"end":2397,"type":1519,"data":2398},280,297,{"id":568,"type":107,"tags":2399,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":570,"last_publication_date":571,"uid":572,"url":573,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2396,"end":2397,"type":1037},{"type":1031,"text":2402,"spans":2403,"direction":1044},"Nur bedingt zu empfehlen ist es hingegen, sich in Sachen für Forward-Darlehen primär an die (kreditgebende) Hausbank zu wenden. Denn während diese meist mit dem Objektwert der Erstfinanzierung kalkuliert, legen Fremdanbieter stets den aktuellen Wert zugrunde. Das kommt dem Kunden zugute, denn in den vergangenen Jahren sind die Immobilienpreise zum Teil massiv gestiegen. Da Anschlussfinanzierer zudem schon einen erheblichen Teil ihrer Schulden getilgt haben, ist beim neuen Anbieter oft nur noch eine Beleihung von rund 50 Prozent oder weniger nötig. Auch das drückt den Zinssatz und macht das Forward-Darlehen noch erschwinglicher.",[],{"type":1031,"text":2405,"spans":2406,"direction":1044},"Zugegeben: Ein Bankenwechsel bei der Anschlussfinanzierung bedeutet einen gewissen Mehraufwand, weil Kunden dafür nochmal die Objekt- und Bonitätsunterlagen zusammenstellen und vorlegen müssen. Doch die Mühe lohnt sich: So ist etwa der Zinssatz für 50 Prozent Beleihung im Schnitt 0,40 Prozentpunkte niedriger als der Zins für 80 Prozent Beleihung. Diese Ersparnis muss man zwar mit den Mehrkosten für den Forward-Aufschlag gegenrechnen. Die aber sind zurzeit erfreulich günstig: Im Mittel kostet der Forward- Aufschlag für zwölf Monate derzeit nur 0,05 Prozentpunkte, bei 24 Monaten fallen 0,23 Prozentpunkte an. Bei 36 Monaten Vorlaufzeit zahlen Kunden 0,34 Prozentpunkte Aufschlag, bei 48 Monaten 0,44.",[],{"type":1510,"text":2408,"spans":2409,"direction":1044},"Fazit",[],{"type":1031,"text":2411,"spans":2412,"direction":1044},"Forward-Darlehen sind momentan zu absoluten Spitzenkonditionen zu haben. Wer beim Vergleich der Angebote auch auf die Objektwertgröße achtet und einen Bankenwechsel nicht scheut, kann selbst Forward-Aufschläge für vier oder mehr Jahre ausgleichen. Damit sichert er sich nicht nur dauerhaft die aktuellen Niedrigzinsen, sondert hat auch Planungssicherheit für die nächsten Jahre oder Jahrzehnte.",[2413,2417,2418,2423],{"start":24,"end":2414,"type":1519,"data":2415},16,{"id":568,"type":107,"tags":2416,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":570,"last_publication_date":571,"uid":572,"url":573,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":24,"end":2414,"type":1037},{"start":2419,"end":2420,"type":1519,"data":2421},82,104,{"id":568,"type":107,"tags":2422,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":570,"last_publication_date":571,"uid":572,"url":573,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2419,"end":2420,"type":1037},"text_block$f7c24d23-16c9-4362-8c0c-2543f83c040b","Anschlussfinanzierung: Forward-Darlehen? | FMH.de","Anschlussfinanzierung frühzeitig planen: Erfahren Sie, wie Sie sich günstige Bauzinsen mit einem Forward-Darlehen langfristig sichern können.",{"dimensions":2428,"alt":2337,"copyright":1141,"url":2429,"id":2354,"edit":2430},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLn1WGNHVfTPDom_5bf3328e2da4401ec3595b4b0b2da1b0347c59a5-forward-darlehen-jetzt-gute-zeit.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C800%2C420&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2432,"uid":1460,"url":2433,"type":319,"href":2434,"tags":2435,"first_publication_date":2437,"last_publication_date":2438,"slugs":2439,"linked_documents":2441,"lang":13,"alternate_languages":2442,"data":2443},"aMLyNxEAAB8AioqN","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-sanierungsdarlehen-von-bausparkassen-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyNxEAAB8AioqN%22%29+%5D%5D",[366,2436],"sanierungsdarlehen","2025-11-05T15:08:13+0000","2026-07-24T07:56:10+0000",[2440],"kfw-darlehen-alleine-reichen-nicht-immer-aus",[],[],{"publication_date":2444,"last_edit_date":2444,"set_last_edit_date_today":45,"title":2445,"subtitle":2446,"breadcrumb_title":5,"topic":2447,"teaser":2450,"author":2454,"cover":2457,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":2463,"slices":2464,"meta_title":2490,"meta_description":2491,"meta_image":2492,"meta_indexed":1126},"2024-06-13","Die besten Sanierungsdarlehen von Bausparkassen","Mit KfW-Förderung und den besten Bausparkassen zum Erfolg",{"id":1023,"type":1024,"tags":2448,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2449,"isBroken":45},[],"be30000a-7257-465d-a28c-9e439164040b",[2451],{"type":1031,"text":2452,"spans":2453,"direction":1044},"Die Immobiliensanierung ist aktuell die große Herausforderung der Hausbesitzer. Energieeffiziente Immobilien sollen helfen die Klimaschutzvorgaben der Bundesregierung zu erfüllen. Gerade bei bestehenden, älteren Objekten kann sehr viel Energie eingespart werden, wenn man die Heizung erneuert, die Dämmung der Wände und des Dachbodens angeht. 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Also braucht man wieder eine Bank oder eben eine Bausparkasse. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche recherchiert, welche Bausparkasse die besten Bedingungen bietet. Ausgegangen wurde von einem Kreditbetrag von 50.000 Euro, der in unterschiedlich langen Laufzeiten getilgt werden sollte. Sicherlich können dafür auch bestehende Bausparverträge eingesetzt werden – Bausparverträge eignen sich übrigens hervorragend zur Rücklagenbildung für Modernisierungen – was aber aus Vergleichsgründen nicht unterstellt wurde bei dieser Recherche.",[2475],{"start":2476,"end":2477,"type":1519,"data":2478},224,257,{"link_type":49,"url":2479,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Fbausparkassen-die-besten-sanierungs-und-modernisierungs-darlehen\u002F29841582.html",{"type":1510,"text":2481,"spans":2482,"direction":1044},"Wer waren die Gewinner?",[],{"type":1031,"text":2484,"spans":2485,"direction":1044},"An der Umfrage haben sich leider nur sieben von neuen bundesweiten, privaten Bausparkassen beteiligt. Bei der Gesamtlaufzeit zehn bis 14 Jahre haben die Debeka Bausparkasse und BKM Bausparkasse Mainz die Note „sehr gut“ erhalten. 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Und wer schon einen bestehenden Vertrag schon einige Jahre bespart hat, hat mit dem Bausparvertrag in jedem Fall gegenüber einem Standardangebot von einer Bank gewonnen.",[],"text_block$042955e3-8949-45d7-8d21-2819274baeb3","Sanierungsdarlehen von Bausparkassen im Vergleich | FMH","Energieeffizient sanieren und passende Modernisierungsdarlehen sichern: WirtschaftsWoche und FMH vergleichen die besten Bausparkassen im Test.",{"dimensions":2493,"alt":2459,"copyright":1141,"url":2494,"id":2461,"edit":2495},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmJGGNHVfTPDiG_bc87d88eb17df3bc9b63343bacb6966e48089a99-WarmeSockenFrau.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2497,"uid":1461,"url":2498,"type":319,"href":2499,"tags":2500,"first_publication_date":2501,"last_publication_date":2502,"slugs":2503,"linked_documents":2505,"lang":13,"alternate_languages":2506,"data":2507},"aeXacBEAACIAUazG","\u002Fartikel\u002Fwarum-steigen-die-bauzinsen-in-deutschland-schon-wieder","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aeXacBEAACIAUazG%22%29+%5D%5D",[],"2026-04-20T09:05:41+0000","2026-11-06T09:25:59+0000",[2504],"schlimmer-geht-immer",[],[],{"publication_date":2508,"last_edit_date":2508,"set_last_edit_date_today":45,"title":2509,"subtitle":2510,"breadcrumb_title":5,"topic":2511,"teaser":2514,"author":2518,"cover":2521,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1775,"carousel_topic_filter":2528,"slices":2531,"meta_title":2604,"meta_description":2605,"meta_image":2606,"meta_indexed":1126},"2026-04-20","Baufinanzierung in Zeiten der Krise","Warum steigen die Bauzinsen in Deutschland schon wieder?",{"id":1023,"type":1024,"tags":2512,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2513,"isBroken":45},[],"2aeaef7c-3937-4e95-bf02-d9572140bbf0",[2515],{"type":1031,"text":2516,"spans":2517,"direction":1044},"Auch wenn die Zeiten absoluter Niedrigzinsen bei der Baufinanzierung seit einigen Jahren Geschichte sind, waren Baukredite in der Vergangenheit doch noch immer vergleichsweise günstig. 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Erfahren Sie, wie Ölpreis-Rekorde und Bundesanleihen Ihren Immobilienkauf jetzt verteuern.",{"dimensions":2607,"alt":2523,"copyright":2524,"url":2608,"id":2526,"edit":2609},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaeXp5sBOoF08xIB3_containerschiff-meer.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2610,"zoom":25,"background":26},106,{"id":2612,"uid":1462,"url":2613,"type":319,"href":2614,"tags":2615,"first_publication_date":2616,"last_publication_date":2617,"slugs":2618,"linked_documents":2620,"lang":13,"alternate_languages":2621,"data":2622},"aQOHhhIAACMAIcnl","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-flexiblen-baufinanzierungen-2025-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQOHhhIAACMAIcnl%22%29+%5D%5D",[366,94],"2025-10-30T16:00:02+0000","2026-10-16T09:31:55+0000",[2619],"warum-flexibilitat-bei-der-baufinanzierung-so-wichtig-ist",[],[],{"publication_date":2623,"last_edit_date":1756,"set_last_edit_date_today":45,"title":2624,"subtitle":2625,"breadcrumb_title":5,"topic":2626,"teaser":2629,"author":2638,"cover":2645,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":2653,"slices":2656,"meta_title":2805,"meta_description":2806,"meta_image":2807,"meta_indexed":1126},"2025-10-07","Die besten flexiblen Baufinanzierungen 2025","So bleiben Immobilienkäufer bei ihrer Finanzierung flexibel",{"id":1023,"type":1024,"tags":2627,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2628,"isBroken":45},[],"b18dc3e0-3531-475e-84d5-265211204918",[2630],{"type":1031,"text":2631,"spans":2632,"direction":1044},"Das Leben verläuft selten nach Plan und das gilt auch für die Finanzen. Eine flexible Baufinanzierung sorgt dafür, dass Käufer bei Veränderungen handlungsfähig bleiben. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag der WirtschaftsWoche analysiert, welche Banken 2025 die besten Angebote mit Sondertilgungen und Tilgungsanpassungen bieten.",[2633],{"start":2634,"end":2635,"type":1519,"data":2636},211,227,{"link_type":49,"url":2637,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fvorsorge\u002Fbaufinanzierung-worauf-sie-achten-koennten-um-flexibel-zu-bleiben\u002F100160310.html",{"id":2639,"type":1053,"tags":2640,"lang":13,"slug":2641,"first_publication_date":2642,"last_publication_date":2643,"uid":2641,"link_type":43,"key":2644,"isBroken":45},"aQtX9hEAACMAT9iA",[],"beate-balke","2025-11-05T14:00:14+0000","2025-11-05T14:04:23+0000","b457cea7-2568-4236-a5ba-b3956f37c816",{"dimensions":2646,"alt":2649,"copyright":5,"url":2650,"id":2651,"edit":2652},{"width":2647,"height":2648},1600,1067,"Mutter schiebt Wäschekorb mit Kindern drauf","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQONsbpReVYa32KC_Mutter-schiebt-an.png?auto=format,compress","aQONsbpReVYa32KC",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1023,"type":1024,"tags":2654,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2655,"isBroken":45},[],"fe4a13a9-2029-433d-afe2-f6ae65cb9206",[2657],{"variation":1077,"version":1078,"items":2658,"primary":2659,"id":2804,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":2660,"chart_alt":5},[2661,2664,2667,2670,2673,2678,2683,2686,2689,2697,2700,2703,2706,2709,2712,2715,2718,2721,2726,2731,2735,2740,2743,2746,2749,2752,2755,2760,2763,2766,2778,2781,2784,2787,2790,2797],{"type":1083,"text":2662,"spans":2663,"direction":1044},"Warum Flexibilität bei der Baufinanzierung so wichtig ist",[],{"type":1031,"text":2665,"spans":2666,"direction":1044},"Ein Immobilienkredit läuft oft über Jahrzehnte und in dieser Zeit kann sich vieles verändern: Einkommen, Familiengröße, Wohnsituation oder berufliche Perspektiven. Wer sich für eine Finanzierung mit festen, aber flexiblen Parametern entscheidet, bleibt finanziell stabil, selbst wenn sich die Lebensumstände ändern. Flexible Baufinanzierungen bieten mehr als nur Sicherheit durch feste Zinsen. Sie ermöglichen, den Tilgungssatz anzupassen oder Sonderzahlungen zu leisten und beides reduziert die Restschuld gezielt und ohne Vertragsänderung. So behalten Kreditnehmer Kontrolle und Freiraum.",[],{"type":1083,"text":2668,"spans":2669,"direction":1044},"So funktioniert flexible Baufinanzierung",[],{"type":1031,"text":2671,"spans":2672,"direction":1044},"Eine flexible Baufinanzierung kombiniert planbare Zinsen mit veränderbarer Rückzahlung. Die wichtigsten Stellschrauben sind:",[],{"type":1806,"text":2674,"spans":2675,"direction":1044},"Sondertilgung: Einmal jährlich können zusätzlich Beträge zur Kredittilgung geleistet werden - meist bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme.",[2676],{"start":24,"end":2677,"type":1037},14,{"type":1806,"text":2679,"spans":2680,"direction":1044},"Tilgungsänderung: Der monatliche Rückzahlungsanteil kann, je nach Bank, ein- bis mehrmals während der Laufzeit angepasst werden. Das senkt die Rate in schwierigen Zeiten oder beschleunigt die Rückzahlung, wenn das Einkommen steigt.",[2681],{"start":24,"end":2682,"type":1037},17,{"type":1031,"text":2684,"spans":2685,"direction":1044},"Diese Optionen verschaffen Kreditnehmern finanzielle Beweglichkeit, ohne die Stabilität fester Zinsen aufzugeben.",[],{"type":1083,"text":2687,"spans":2688,"direction":1044},"Was die FMH-Finanzberatung untersucht hat",[],{"type":1031,"text":2690,"spans":2691,"direction":1044},"Im Auftrag der WirtschaftsWoche hat die FMH-Finanzberatung die flexibelsten Baufinanzierungen von bundesweiten und regionalen Anbietern bewertet.",[2692],{"start":2693,"end":2694,"type":1519,"data":2695},136,144,{"link_type":49,"url":2696,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-flexiblen-baufinanzierungen-wirtschaftswoche",{"type":1510,"text":2698,"spans":2699,"direction":1044},"Rahmenbedingungen:",[],{"type":1806,"text":2701,"spans":2702,"direction":1044},"Kaufpreis: 500.000 €",[],{"type":1806,"text":2704,"spans":2705,"direction":1044},"Darlehen: 350.000 € bzw. 450.000 € (70 % bzw. 90 % Beleihung)",[],{"type":1806,"text":2707,"spans":2708,"direction":1044},"Tilgung: 2 %",[],{"type":1806,"text":2710,"spans":2711,"direction":1044},"Zinsbindung: 10 oder 20 Jahre",[],{"type":1031,"text":2713,"spans":2714,"direction":1044},"Bewertet wurden die Effektivzinsen p.a., Zinsaufschläge für Sondertilgungen und wie oft Tilgungsveränderungen möglich sind.",[],{"type":1510,"text":2716,"spans":2717,"direction":1044},"Beste bundesweite Anbieter bei zehn Jahren Zinsbindung",[],{"type":1031,"text":2719,"spans":2720,"direction":1044},"Bei zehnjähriger Zinsbindung erhielten die Bewertung „sehr gut“:",[],{"type":1806,"text":2722,"spans":2723,"direction":1044},"DKB Deutsche Kreditbank",[2724],{"start":24,"end":2725,"type":1037},23,{"type":1806,"text":2727,"spans":2728,"direction":1044},"Gladbacher Bank",[2729],{"start":24,"end":2730,"type":1037},15,{"type":1806,"text":2732,"spans":2733,"direction":1044},"1822direkt",[2734],{"start":24,"end":1850,"type":1037},{"type":1806,"text":2736,"spans":2737,"direction":1044},"BBBank",[2738],{"start":24,"end":2739,"type":1037},6,{"type":1031,"text":2741,"spans":2742,"direction":1044},"Die Effektivzinsen liegen – abhängig von der Beleihung – zwischen 3,32 % und 3,66 %.\nDie Tilgungsanpassung ist in der Regel zwischen 1 % und 5 % möglich; bei einigen Banken bis zu dreimal während der Laufzeit. Nur wenige Banken bieten an die Tilgung beliebig zu verändern.",[],{"type":1510,"text":2744,"spans":2745,"direction":1044},"Beste bundesweite Anbieter bei zwanzig Jahren Zinsbindung",[],{"type":1031,"text":2747,"spans":2748,"direction":1044},"Bei zwanzigjähriger Zinsbindung wurden ausgezeichnet:",[],{"type":1806,"text":2722,"spans":2750,"direction":1044},[2751],{"start":24,"end":2725,"type":1037},{"type":1806,"text":2727,"spans":2753,"direction":1044},[2754],{"start":24,"end":2730,"type":1037},{"type":1806,"text":2756,"spans":2757,"direction":1044},"ING",[2758],{"start":24,"end":2759,"type":1037},3,{"type":1031,"text":2761,"spans":2762,"direction":1044},"Die Effektivzinsen liegen hier zwischen 3,96 und 4,41 Prozent – bei identischen Bedingungen für Sondertilgung und Tilgungsvariation.",[],{"type":1510,"text":2764,"spans":2765,"direction":1044},"Beste regionale Anbieter",[],{"type":1031,"text":2767,"spans":2768,"direction":1044},"Unter den regionalen Banken erzielten die PSD Bank RheinNeckarSaar und die Sparda-Bank Nürnberg die Bestnote „sehr gut“.\nBeide überzeugen durch faire Zinssätze, flexible Tilgungsoptionen und die Möglichkeit, jährlich Sonderzahlungen zu leisten.",[2769,2772,2775],{"start":2770,"end":2771,"type":1037},38,66,{"start":2773,"end":2774,"type":1037},75,95,{"start":2776,"end":2777,"type":1037},109,119,{"type":1083,"text":2779,"spans":2780,"direction":1044},"Der Schlüssel zur echten Flexibilität",[],{"type":1031,"text":2782,"spans":2783,"direction":1044},"Während Sondertilgungen punktuell wirken, bieten Tilgungsveränderungen eine dauerhafte Anpassungsmöglichkeit.\nEin Prozent mehr oder weniger Tilgung kann die monatliche Rate bei einem 400.000-Euro-Darlehen um rund 330 Euro verändern. Diese Option verschafft Spielraum, sei es in Zeiten höherer Ausgaben oder bei steigendem Einkommen.",[],{"type":1031,"text":2785,"spans":2786,"direction":1044},"Sondertilgungen bleiben sinnvoll, wenn zusätzlich Geld verfügbar ist, etwa durch Boni, Erbschaften oder Verkäufe. Wichtig ist jedoch, dass diese Möglichkeiten vertraglich festgelegt sind - idealerweise ohne teure Aufschläge.",[],{"type":1083,"text":2788,"spans":2789,"direction":1044},"Fazit: Sicherheit und Beweglichkeit perfekt kombiniert",[],{"type":1031,"text":2791,"spans":2792,"direction":1044},"Die FMH-Auswertung im Auftrag der WirtschaftsWoche zeigt: Eine flexible Baufinanzierung ist die beste Absicherung gegen die Unwägbarkeiten des Lebens.\nMit anpassbarer Tilgung, planbaren Zinsen und fairen Sondertilgungsbedingungen bleiben Käufer langfristig handlungsfähig und können ihre Rückzahlung aktiv gestalten.",[2793],{"start":2794,"end":2795,"type":1519,"data":2796},4,18,{"link_type":49,"url":2696,"target":52},{"type":1031,"text":2798,"spans":2799,"direction":1044},"Der FMH Hypotheken-Vergleich hilft, die passende Lösung zu finden – unabhängig, transparent und aktuell.",[2800],{"start":2794,"end":2801,"type":1519,"data":2802},28,{"id":558,"type":107,"tags":2803,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$90647ccd-a8ae-4090-8840-33c9bb8a1e35","Flexible Baufinanzierung im Vergleich | FMH","Flexible Baufinanzierungen 2025 im Vergleich: FMH und WirtschaftsWoche prüfen Zinsen und Tilgungsoptionen. Jetzt passende Finanzierung finden.",{"dimensions":2808,"alt":2649,"copyright":5,"url":2809,"id":2651,"edit":2810},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQONsbpReVYa32KC_Mutter-schiebt-an.png?auto=format,compress&rect=0,114,1600,840&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2070,"zoom":25,"background":26},{"id":2812,"uid":1463,"url":2813,"type":319,"href":2814,"tags":2815,"first_publication_date":2816,"last_publication_date":2817,"slugs":2818,"linked_documents":2820,"lang":13,"alternate_languages":2821,"data":2822},"aPedgxIAACIAiLt4","\u002Fartikel\u002Fhauskauf-mit-55-plus","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPedgxIAACIAiLt4%22%29+%5D%5D",[94],"2025-10-21T15:07:58+0000","2025-11-20T09:41:51+0000",[2819],"wie-senioren-die-passende-baufinanzierung-finden",[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":1756,"set_last_edit_date_today":5,"title":2823,"subtitle":2824,"breadcrumb_title":5,"topic":2825,"teaser":2828,"author":2835,"cover":2838,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1775,"carousel_topic_filter":2847,"slices":2848,"meta_title":3037,"meta_description":3038,"meta_image":3039,"meta_indexed":1126},"Hauskauf mit 55 plus","Baufinanzierung im Alter clever planen",{"id":1023,"type":1024,"tags":2826,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":2827,"isBroken":45},[],"b2cf3908-2e5d-47fb-8614-3fc734d60c8d",[2829],{"type":1031,"text":2830,"spans":2831,"direction":1044},"Das Wichtigste vorab: Ja, auch Immobilieninteressenten, die 55 Jahre oder älter sind, können sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllen und einen Baukredit abschließen. Das hartnäckige Gerücht, dass ältere Semester von den Banken keine Finanzierung mehr erhalten, geht auf diverse Missverständnisse zurück. Zementiert wurde dieser Irrglaube dann durch die Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie ins deutsche Recht im Jahr 2016.",[2832],{"start":2833,"end":2834,"type":1037},369,370,{"id":1052,"type":1053,"tags":2836,"lang":13,"slug":1055,"first_publication_date":1056,"last_publication_date":1057,"uid":1055,"link_type":43,"key":2837,"isBroken":45},[],"23d28864-1b6b-49e9-835d-36ee8752a2a0",{"dimensions":2839,"alt":2842,"copyright":5,"url":2843,"id":2844,"edit":2845},{"width":2840,"height":2841},1800,1200,"Frauen schauen auf dich","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPemerpReVYa3h5E_shutterstock_21135060921.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=250%2C0%2C750%2C500&w=1800&h=1200","aPemerpReVYa3h5E",{"x":2846,"y":24,"zoom":25,"background":26},250,{"link_type":43},[2849],{"variation":1077,"version":1078,"items":2850,"primary":2851,"id":3036,"slice_type":1122,"slice_label":5},[],{"text":2852,"chart_alt":5},[2853,2856,2859,2862,2867,2869,2872,2875,2878,2881,2884,2887,2890,2893,2895,2898,2901,2904,2907,2909,2912,2915,2918,2921,2923,2926,2929,2932,2935,2938,2940,2943,2946,2949,2953,2955,2958,2961,2964,2967,2969,2972,2975,2978,2981,2983,2986,2989,2992,2994,2997,3000,3003,3006,3009,3012,3015,3017,3020,3023,3026,3028,3030,3033],{"type":1083,"text":2854,"spans":2855,"direction":1044},"Wie Senioren die passende Baufinanzierung finden ",[],{"type":1031,"text":2857,"spans":2858,"direction":1044},"Unter dem Eindruck der Immobilienkrise hatte der Gesetzgeber Banken damals verpflichtet, strenger zu überprüfen, ob ein potenzieller Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden auch wirklich zu bedienen. Nachdem die ersten Geldhäuser daraufhin vor allem rentennahe Jahrgänge von der Kreditvergabe ausschlossen, berichteten die Medien über das Phänomen. Dies bewirkte, dass sich viele ältere Menschen gar nicht mehr um eine Finanzierung bemühten.  ",[],{"type":1031,"text":2860,"spans":2861,"direction":1044},"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat inzwischen jedoch klargestellt, dass das Alter eines Menschen kein Ausschlusskriterium bei der Kreditvergabe sein darf. Die Rückzahlungsfähigkeit ist stets für den Einzelfall zu beurteilen.  ",[],{"type":1031,"text":2863,"spans":2864,"direction":1044},"Damit gilt:  Eine Baufinanzierung ist im fortgeschrittenen Alter möglich, wenn das Einkommen, die Rente oder das Vermögen ausreichen, um den Kredit auch im Rentenalter zu bedienen.",[2865],{"start":24,"end":2866,"type":1037},11,{"type":1031,"text":1528,"spans":2868,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2870,"spans":2871,"direction":1044},"Das Wichtigste im Überblick ",[],{"type":1806,"text":2873,"spans":2874,"direction":1044},"Es gibt keine gesetzliche Vorgabe, nach der Menschen jenseits der 50 keine Baufinanzierung mehr erhalten dürfen. Gesichert sein muss nur, dass die Kunden das Darlehen bis ins hohe Alter bedienen können.  ",[],{"type":1806,"text":2876,"spans":2877,"direction":1044},"Um einen Kredit zu bekommen, müssen Senioren grundsätzlich dieselben Kriterien erfüllen, wie jüngere Kaufinteressenten. ",[],{"type":1806,"text":2879,"spans":2880,"direction":1044},"Banken prüfen daher ihr Vermögen, Sicherheiten und das Vorliegen einer realistische Tilgungsstrategie. ",[],{"type":1806,"text":2882,"spans":2883,"direction":1044},"Die oft gehörte Aussage, dass Käufer schuldenfrei in Rente gehen müssen, ist überholt. Verpflichtend ist es allein, dass die Kunden die Raten auch während des Rentenbezug weiterzahlen können. ",[],{"type":1806,"text":2885,"spans":2886,"direction":1044},"55plus Darlehensnehmer sollten lange Zinsfestschreibungen von 20 Jahren und länger wählen, weil dann eine spätere Bonitätsprüfung eventuell entfällt.  ",[],{"type":1083,"text":2888,"spans":2889,"direction":1044},"Langfristige Zahlungsfähigkeit ",[],{"type":1031,"text":2891,"spans":2892,"direction":1044},"Das wichtigste Kriterium ist also der Nachweis gegenüber dem Geldgeber, dass die Finanzierungsraten langfristig - auch im Rentenalter - noch bedient werden können. Das bedeutet nicht, dass das Darlehen innerhalb der statistischen Lebenserwartung getilgt sein muss. Man darf seinen Erben auch Schulden hinterlassen. Dennoch kann es vorkommen, dass Banken in Einzelfällen verlangen, dass der oder die Erben das Darlehen mitunterschreiben.  Wenn überhaupt wird dieses Variante aber erst spruchreif, wenn ein Kunde bei der Kreditaufnahme 70 Jahre oder älter ist. Vor diesem Hintergrund ist im fortgeschrittenen Alter eine lange Zinsbindung von 20 oder 30 Jahren zu empfehlen, weil dann im Laufe der Darlehenslaufzeit keine weitere Bonitätsprüfung stattfinden würde.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2894,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2896,"spans":2897,"direction":1044},"Warum die liquiden Mittel im Alter besonders wichtig sind ",[],{"type":1510,"text":2899,"spans":2900,"direction":1044},"Praxis der Kreditvergabe ",[],{"type":1031,"text":2902,"spans":2903,"direction":1044},"Früher - also vor dem Jahr 2016 und der Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie – hatten vermögende Kunden jenseits der 55 meist keine Probleme mit der Bank. Wenn ein Best Ager ein Haus kaufte und durch Eigenmittel nur rund die Hälfte des Kaufpreises finanzieren musste, wurde selten intensiv geprüft, ob die Raten im Rentenalter auch noch bezahlt werden können.  ",[],{"type":1031,"text":2905,"spans":2906,"direction":1044},"Das führte nicht selten dazu, dass ein Rentner zwar ein fast schuldenfreies Haus bewohnte, aber kaum noch Mittel zum Leben hatte. Eine Immobilie kostet schließlich nicht nur in der Anschaffung Geld, sondern auch im Unterhalt.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2908,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2910,"spans":2911,"direction":1044},"Kreditvergabe heute ",[],{"type":1031,"text":2913,"spans":2914,"direction":1044},"Grundsätzlich ist es also durchaus sinnvoll, dass der Gesetzgeber nun bei der Kreditvergabe verlangt, mehr auf die langfristige Bedienbarkeit des Darlehens zu achten als darauf, ob die Bank bei einem vorzeitigen Ableben des Kreditnehmers ein Ausfallrisiko zu tragen hat.  ",[],{"type":1031,"text":2916,"spans":2917,"direction":1044},"Daraus zu folgern, dass Senioren keine Baukredite mehr erhalten, ist und bleibt aber falsch. Dies gilt umso mehr, wenn die Interessenten nachweisen können, dass Sie auch im Ruhestand genügend Geld haben werden, um ihren Kredit zu bedienen. ",[],{"type":1031,"text":2919,"spans":2920,"direction":1044},"Wichtig ist es daher, der Bank alle Renteninformationen der Deutsche Rentenversicherung, eines Versorgungswerkes und, so vorhanden, die Auskünfte zur betrieblichen und privaten Vorsorge vorzulegen. Auch Kapitalanlagen oder bereits vorhandenes Immobilienvermögen kann helfen, damit die Bank zu einer positiven Bewertung kommt. Besonders gut haben es Beamte: Sie wissen meist sehr genau, welche Pensionsansprüche sie haben und können den Banken daher eine entsprechende Planungssicherheit bieten  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2922,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2924,"spans":2925,"direction":1044},"Die Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung (ImmoKWPLV) hilft bei der Senioren-Finanzierung ",[],{"type":1031,"text":2927,"spans":2928,"direction":1044},"Richtig ist es zwar, die Wohnimmobilienkreditrichtlinie verlangte zunächst, dass Darlehen bis zum Erreichen der statistischen Lebenserwartung getilgt sein mussten. Der Gesetzgeber veränderte diese Laufzeitbegrenzung allerdings bereits zum 01.05.2018 mit einer neuen Verordnung: der ImmoKWPLV. ",[],{"type":1031,"text":2930,"spans":2931,"direction":1044},"Ihre Regelungen besagen, dass Darlehen nicht mehr unbedingt während der statistischen Lebenserwartung zurückzuzahlen sind. Das ist sinnvoll, weil eine solche Regelung Senioren über Gebühr belastet und am Ende des Tages nur den Erben hilft. ",[],{"type":1031,"text":2933,"spans":2934,"direction":1044},"Daraus folgt: Liegt die Beleihung nach Eintritt in den Ruhestand nur noch bei 40 oder 50 Prozent des Objektwertes, während die monatliche Belastung nur etwa 30 Prozent der (voraussichtlichen) Renteneinnahmen beträgt, finanzieren viele Banken gern. ",[],{"type":1031,"text":2936,"spans":2937,"direction":1044},"Wer noch zehn Jahre an einem sicheren Arbeitsplatz vor sich hat, kann die Finanzierung auch aufteilen: Ein Teil des Darlehens wird innerhalb der ersten zehn Jahre komplett getilgt und das restliche Darlehen – basierend auf dem späteren Renteneinkommen – mit einer langen Zinsfestschreibung und angemessener Tilgung bedient.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2939,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2941,"spans":2942,"direction":1044},"Immobilienkauf für den Ruhestand: Das sollten Sie bedenken ",[],{"type":1031,"text":2944,"spans":2945,"direction":1044},"Wer im fortgeschrittenen Alter zum ersten Mal eine Immobilie für die eigene Nutzung erwirbt, könnte versucht sein, die Bindung an das Haus oder die Wohnung zu überschätzen. Daher sollten bei der Auswahl des passenden Objektes sehr handfeste Motive überwiegen. ",[],{"type":1031,"text":2947,"spans":2948,"direction":1044},"Denn so entspannt es auch sein mag, das hektische Berufsleben in der Stadt gegen einen Alterswohnsitz auf dem Land einzutauschen: Sinnvoll ist ein solcher Umzug längst nicht immer. Zum einen ist das Landleben für Städter oft ungewohnt. Vor allem aber sind Infrastrukturen und die medizinische Versorgung dort oft nicht optimal für Senioren. Wer sich jenseits der 55 für eine eigene Immobilie entscheidet, sollte daher eher einen zentral gelegenen, seniorengerechten Wohnsitz auswählen und weniger das Häuschen im Grünen.  ",[],{"type":1031,"text":2950,"spans":2951,"direction":1044},"Tipp: Auch wenn die finanziellen Mittel problemlos reichen, um auch in der zweiten Lebenshälfte noch einen Kredit aufzunehmen. Es lohnt sich stets, im Vorfeld auch die Alternativen zu durchdenken. Unter Umständen kann es günstiger sein, einfach weiter Mieter zu bleiben – helfen kann Ihnen dabei unser Rechner „Mieten oder Kaufen“. So binden Best Ager ihr Geld nicht an einen immobilen Besitz, sondern können im Laufe der Jahre entscheiden, wofür sie ihre Ersparnisse gern einsetzen möchten – für Reisen, Hobbies, Pflegeunterstützung oder anderes. Man weiß nie, was die Zukunft bringt und eine eigene Immobilie kann sich im Alter auch zur Belastung entwickeln. ",[2952],{"start":24,"end":1642,"type":1037},{"type":1031,"text":1528,"spans":2954,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2956,"spans":2957,"direction":1044},"Baufinanzierungen im Alter: Vermittler oder Bank?   ",[],{"type":1510,"text":2959,"spans":2960,"direction":1044},"Wenn die Hausbank zögert ",[],{"type":1031,"text":2962,"spans":2963,"direction":1044},"Ältere Immobilienkäufer haben oft einen jahrelang guten Kontakt zu einem Banker ihres Vertrauens. Ihn als erste Anlaufstelle zu sehen, ist daher nachvollziehbar und sinnvoll. Spätestens, wenn dieses Gespräch nicht wie gewünscht verläuft – und sei es, weil der oder die Betreffende nach wie vor Bedenken hat, einem älteren Kunden einen Kredit zu gewähren – ist es allerdings Zeit, auch Alternativen zu prüfen. ",[],{"type":1031,"text":2965,"spans":2966,"direction":1044},"Das dieses Szenario (leider) keine Seltenheit ist, belegt das folgende Beispiel, mit dem sich die FMH-Finanzberatung befassen musste. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2968,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2970,"spans":2971,"direction":1044},"Praxisfall eines Immobilienkäufers über 55  ",[],{"type":1031,"text":2973,"spans":2974,"direction":1044},"Ein gut situiertes Ehepaar – beide Partner sind älter als 55 Jahre – berichtet über zwei wenig erfreuliche Gespräche mit der Hausbank und einem Vermittler. Der Vermittler zeigte dem Ehepaar sogar auf dem Bildschirm eine Ergebnisliste, in der etliche Banken rot markiert waren – das eindeutige Zeichen einer pauschalen Ablehnung auf Basis der genannten Voraussetzungen. Zwar signalisierten auch einige Banken durch grüne Markierung die Bereitwilligkeit zur Kreditvergabe, allerdings verlangten die meisten deutliche Zinsaufschläge und höhere Tilgungsquoten als üblich.  ",[],{"type":1031,"text":2976,"spans":2977,"direction":1044},"Die Hausbank verwies auf die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die angeblich rigorosen Vorgaben für die Finanzierung im Seniorenalter mache, aber man wolle sich die Sache noch einmal überlegen. ",[],{"type":1031,"text":2979,"spans":2980,"direction":1044},"Für die Antragsteller war dieses Geschäftsgebaren unverständlich: Beide verfügten über ein gutes Einkommen, hatten ein ansehnliches Eigenkapital angespart und wussten, wie hoch ihre staatlichen und privaten Rentenzahlungen ausfallen würden. Zudem lag ein überzeugendes Angebot ihres Bauträgers für ein altersgerechtes Objekt vor. Dass sie dennoch keine Finanzierung erhalten sollten, leuchtete den beiden nicht ein - zu Recht. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2982,"direction":1044},[],{"type":1510,"text":2984,"spans":2985,"direction":1044},"Algorithmus statt Einzelfallprüfung ",[],{"type":1031,"text":2987,"spans":2988,"direction":1044},"Denn das Problem liegt oft nicht an der Kreditwürdigkeit älterer Kaufinteressenten, sondern an der Automatisierung vieler Finanzierungsplattformen. Kundendaten werden in Eingabemasken eingetragen, Algorithmen treffen Vorentscheidungen – individuelle Lebenssituationen bleiben außen vor. Kundenorientierte Vermittler wissen das und bereiten die Unterlagen so auf, dass die Bank die Tragfähigkeit erkennt. ",[],{"type":1031,"text":2990,"spans":2991,"direction":1044},"„Die Aufgabe eines guten Vermittlers ist es, dem Geldgeber die Unterlagen und vor allem den Finanzierungsplan so aufzubereiten, dass dieser ihn mittragen kann.“ (Zitat eines Vermittlers aus der FMH-Datenbank zu ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittlern.) ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":2993,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2995,"spans":2996,"direction":1044},"Der Schlüssel zum Kredit: ein Vermittler mit Zertifikat ",[],{"type":1031,"text":2998,"spans":2999,"direction":1044},"Doch was genau besagt eine solche Liste von ausgezeichneten Vermittlern mit einem Zertifikat? Und warum ist sie für ältere Kaufinteressenten so wichtig? ",[],{"type":1031,"text":3001,"spans":3002,"direction":1044},"Die tragbare Belastung eines Kunden während des restlichen Berufslebens und im anstehenden Rentenalter zu berechnen, ist noch der leichteste Teil der Übung. Ideal ist es, eine möglichst geringe verpflichtende monatliche Rate zu haben – und die Möglichkeit, die Tilgungsquote flexibel zu verändern. ",[],{"type":1031,"text":3004,"spans":3005,"direction":1044},"Diese Tilgungsveränderung kostet nicht viel (25 bis max. 250 Euro je Tilgungswechselwunsch). Dieses Geld ist gut investiert. Denn das Ziel im Alter sollte es nicht sein, den Erben eine schuldenfreie Immobilie zu hinterlassen, sondern das Leben zu genießen. ",[],{"type":1031,"text":3007,"spans":3008,"direction":1044},"Deshalb kann es durchaus Sinn ergeben, einer 55-jährigen Person eine Zinsbindung von 30 Jahre bei zwei Prozent Tilgung anzubieten – mit der Option die Tilgung auf ein Prozent zu reduzieren, wenn es gewünscht wird. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro und 200.000 Euro Kredit würde dies bei einer Zinsbindung von 30 Jahren und zwei Prozent Tilgung und einem Durchschnittszins von vier Prozent lediglich eine monatliche Belastung von 1.000 Euro ergeben. Und die Gewissheit, dass man jederzeit auf eine Ratenhöhe von 833 Euro absenken kann. In zehn Jahren wäre die Restschuld in diesem Beispiel nur noch bei rund 150.000 Euro, wenn die Ratenreduzierung bei Renteneintritt vorgenommen werden würde. Und 833 Euro müsste man vermutlich in zehn Jahren auch für eine kleine Wohnung an Miete bezahlen.  ",[],{"type":1031,"text":3010,"spans":3011,"direction":1044},"Man könnte die Tilgung in den ersten zehn Jahren auch auf vier Prozent erhöhen (Rate 1.333 Euro) und ab dem elften Jahr auf ein Prozent reduzieren (Rate 833 Euro). Schuldenfrei wäre der Kunde dann in 23 Jahren oder in unserem Beispiel im Alter von 78 Jahren – bei sehr tragbarer Belastung. ",[],{"type":1031,"text":3013,"spans":3014,"direction":1044},"Derlei Überlegungen sind auch für den Geldgeber möglich –in Bewertungsprogrammen von der Stange hingegen dürften solche maßgeschneiderten Konditionen hingegen selten zu finden sein. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":3016,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":3018,"spans":3019,"direction":1044},"Ausgezeichnete Vermittler sind für die Zielgruppe 55plus eine gute Anlaufstelle ",[],{"type":1031,"text":3021,"spans":3022,"direction":1044},"Die Kernaufgabe eines Vermittlers ist es, Möglichkeiten der Finanzierung auszuloten, unterschiedliche Szenarien durchzurechnen und schließlich die passenden Geldgeber zu finden. „Wichtig ist es dabei, den Zahlungsplan den Einkommensentwicklungen anzupassen und den einen oder anderen Teil der Eigenmittel bewusst als Reserve für Unvorhergesehenes auszuweisen“, so die Aussage eines Vermittlers mit Zertifikat aus der FMH-Datenbank. ",[],{"type":1031,"text":3024,"spans":3025,"direction":1044},"Vermittler, die eine kundenorientierte Beratung und Betreuung bieten, haben häufiger gute Kontakte zu Banken in der näheren Umgebung. Dabei geht es neben den TOP-Zinsen auch um das individuelle Angebot für den älteren Kunden oder die ältere Kundin Und dafür müssen Vermittler und Banken gut zusammenarbeiten.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":3027,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":2408,"spans":3029,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":3031,"spans":3032,"direction":1044},"Wer zehn oder 15 Jahre vor dem Renteneintritt noch eine Wohnung oder Haus kaufen will, stellt andere Kaufüberlegungen an als ein 30-Jähriger.  ",[],{"type":1031,"text":3034,"spans":3035,"direction":1044},"Wichtig dabei ist, für welchen Zweck man noch ein Eigentum erwerben will. Möchte man seinen Erben unbedingt ein schuldenfreies Objekt hinterlassen? Will man im eigenen Heim das Sagen haben, ohne sich mit den Vorgaben eines Vermieters auseinandersetzen zu müssen? Oder geht es vor allem darum, eine sinnvolle Geldanlage zu tätigen? Egal, was die Gründe sind, gerade mit Blick aufs Rentenalter sollte die Finanzierung so gestaltet sein, dass die Raten sich deutlich reduzieren lassen.  ",[],"text_block$35d17aca-90c2-4346-9694-9f7e5485c50d","Hauskauf mit 55+: Baufinanzierung im Alter planen","Auch mit 55+ ist der Traum vom Eigenheim da? So gelingt die Baufinanzierung – mit Tipps, Beispielen & geprüften Vermittlern.",{"dimensions":3040,"alt":5,"copyright":5,"url":3041,"id":3042,"edit":3043},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvMbpReVYa3zNy_Omis-schauen-auf-dich.png?auto=format,compress&rect=0,128,1800,945&w=2400&h=1260","aQIvMbpReVYa3zNy",{"x":24,"y":3044,"zoom":25,"background":26},128,{"id":3046,"uid":1464,"url":3047,"type":319,"href":3048,"tags":3049,"first_publication_date":3050,"last_publication_date":3051,"slugs":3052,"linked_documents":3054,"lang":13,"alternate_languages":3055,"data":3056},"aYSTRxAAACMArr71","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aYSTRxAAACMArr71%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-06T13:02:26+0000","2026-11-06T12:02:53+0000",[3053],"stets-auf-der-hohe-der-zeit--oder-sogar-einen-schritt-voraus",[],[],{"publication_date":3057,"last_edit_date":3058,"set_last_edit_date_today":45,"title":3059,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":3060,"teaser":3063,"author":3072,"cover":3075,"cover_position":1068,"table_of_content":1069,"toc_calculator":1070,"toc_selection":1071,"carousel_topic_filter":3081,"slices":3084,"meta_title":3165,"meta_description":3166,"meta_image":3167,"meta_indexed":1126},"2026-02-06","2026-02-09","FMH Award 2026: Wir feiern die besten Baufinanzierer Deutschlands – und 40 Jahre FMH-Finanzberatung",{"id":1023,"type":1024,"tags":3061,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1026,"last_publication_date":1027,"uid":94,"link_type":43,"key":3062,"isBroken":45},[],"63132865-e3b5-43e2-ac6d-a39c457153c0",[3064,3067,3069],{"type":1031,"text":3065,"spans":3066,"direction":1044},"Die Verleihung der FMH-Awards gehört seit fast zwei Jahrzehnten zum festen Programm der Baufinanzierungsbranche. Seit mittlerweile 18 Jahren kürt die FMH-Finanzberatung regelmäßig die besten Baufinanzierer der Bundesrepublik. Die Preisübergabe findet stets im Rahmen eines feierlichen Events mit hochkarätigen Gästen statt. ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":3068,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":3070,"spans":3071,"direction":1044},"In diesem Jahr gab es aber noch einen weiteren Grund zum Feiern. 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Als Pioniere der computergestützten Datenanalysen etablierten sich die Experten der FMH als begehrte Ansprechpartner für Verbraucher, Medien und alle Marktteilnehmer, die unabhängige Baufinanzierungs- und Zinsvergleiche schätzen.  ",[3095],{"start":3096,"end":3097,"type":1519,"data":3098},40,58,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"type":1031,"text":3100,"spans":3101,"direction":1044},"In den vier Jahrzehnten seit seiner Gründung hat sich die FMH allerdings sowohl sich selbst als auch ihre Tools konsequent weiterentwickelt. Auch sind die beiden wichtigsten Geschäftsbereiche zu zwei eigenständigen Unternehmenszweigen geworden:  ",[],{"type":1806,"text":3103,"spans":3104,"direction":1044},"FMH.de liefert verlässliche und unabhängige Informationen für Verbraucher. ",[],{"type":1806,"text":3106,"spans":3107,"direction":1044},"Die FMH X stellt datenbasierte Zinsinformationen und redaktionelle Analysen für das B2B Geschäft bereit.  ",[3108],{"start":2794,"end":1842,"type":1519,"data":3109},{"link_type":49,"url":51,"target":52},{"type":1031,"text":3111,"spans":3112,"direction":1044},"Doch nicht nur das Geschäftsmodell der FMH geht konsequent mit der Zeit: Auch die von ihr untersuchten Branchen befinden sich in einem tiefgreifenden Wandel. Aktuell werden die Veränderungen vor allem durch die rasanten Fortschritte im Bereich der künstlichen Intelligenz vorangetrieben. ",[],{"type":1031,"text":3114,"spans":3115,"direction":1044},"Das zeigte sich auch bei den hochkarätig besetzten Panels, die den Rahmen für den diesjährigen FMH-Award bildeten. Hier hatten prominente Vertreter von Banken, Bausparkassen und Förderinstituten die Möglichkeit, sich in moderierten Diskussionen und im persönlichen Gespräch zu den zentralen Herausforderungen und der Zukunftsfähigkeit der Branche austauschen.   ",[3116],{"start":2774,"end":2420,"type":1519,"data":3117},{"link_type":49,"url":3118,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2026",{"type":1083,"text":3120,"spans":3121,"direction":1044},"Dialog und Digitalisierung ",[],{"type":1031,"text":3123,"spans":3124,"direction":1044},"Unter der Leitung von FMH-Award-Moderatorin Beate Hoffbauer debattierten unter anderem Wolfgang Kennel von PlanetHome, Sabine Münster, Vorständin der Signal Iduna Bausparkasse, Matthias Siepmann, Prokurist der NRW.BANK sowie Christian N. Heikamp Direktor von der Deutschen Bank und Michael Weidmann, Vorstand der Sparda-Bank Hessen.  ",[],{"type":1031,"text":3126,"spans":3127,"direction":1044},"Neben den Chancen der Digitalisierung und den damit einhergehenden Herausforderungen für die Branche ging es aber auch darum, herausragende Leistungen im Bereich der Baufinanzierung zu würdigen. ",[],{"type":1031,"text":2601,"spans":3129,"direction":1044},[],{"type":1083,"text":3131,"spans":3132,"direction":1044},"Diese Anbieter hat die FMH prämiert ",[],{"type":1031,"text":3134,"spans":3135,"direction":1044},"Ausgezeichnet wurden die besten Effektivzinsen bei 60 bis 80 Prozent Beleihungsauslauf und Zinsbindungen von zehn, 15 und 20 Jahren. ",[],{"type":1806,"text":3137,"spans":3138,"direction":1044},"„Sehr gut“ schnitten hier die Vermittler my baufinanzierung, Interhyp, Haus & Wohnen sowie DTW-Immobilienfinanzierung ab. Bei den bundesweiten Anbietern bewertete die FMH die Sparda-Bank Nürnberg, die Commerzbank sowie die ING mit sehr gut. ",[3139],{"start":24,"end":2866,"type":1037},{"type":1806,"text":3141,"spans":3142,"direction":1044},"Das Prädikat „Ausgezeichnet“ erhielten bei den Vermittlern Dr. Klein, Haus & Wohnen, Interhyp sowie DTW-Immobilienfinanzierung. Bei den bundesweiten Anbietern konnten die Sparda-Bank West, die BBBank, die Allianz Leben, 1822direkt sowie die Commerzbank diese Bewertung einheimsen.  ",[3143],{"start":1912,"end":2801,"type":1037},{"type":1806,"text":3145,"spans":3146,"direction":1044},"Sieger nennen durfte sich bei den bundesweiten Banken die BBBank. Bei den Vermittlern ging der Titel bei zehn Jahren Zinsbindung an die Interhyp. Eine Trophäe erhielt auch die regional tätige PSD Bank Nord. ",[3147,3148],{"start":24,"end":2739,"type":1037},{"start":3149,"end":3150,"type":1037},191,192,{"type":1031,"text":3152,"spans":3153,"direction":1044},"Einen Sonderpreis erhielt Artur Krüger, Vorstand der ALF AG für „40 Jahre Zusammenarbeit“. Er steht den Finanzexperten der FMH seit dem Tag der Gründung zur Seite und hat, zusammen mit seinen Kollegen der ALF AG, die Baufinanzierungsprogramme und Internetvergleiche für die FMH-Finanzberatung entwickelt.",[3154],{"start":2739,"end":2682,"type":1037},{"type":1031,"text":1528,"spans":3156,"direction":1044},[],{"type":1031,"text":3158,"spans":3159,"direction":1044},"Foto: martinjoppen.de",[3160],{"start":2739,"end":3161,"type":1519,"data":3162},21,{"link_type":49,"url":3163,"target":52},"martinjoppen.de","text_block$0efe63f8-c288-43e9-baf4-367addce4de2","FMH-Award 2026: Die besten Baufinanzierer & 40 Jahre FMH","FMH-Award 2026: Die FMH zeichnet Deutschlands beste Baufinanzierer aus. Erfahren Sie mehr über 40 Jahre unabhängige Finanzanalyse.",{"dimensions":3168,"alt":3077,"copyright":3163,"url":3169,"id":3079,"edit":3170},{"width":1648,"height":1649},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYXl3N0YXLCxVfut_FMH-Award-2026-Foto-Artikel.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3171,"zoom":25,"background":26},85]