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Die ist im letzten Monat nicht gefallen – und ob sie im Juni fällt, ist ebenfalls nicht sicher. Das verunsichert Investoren: Es ist die Pflicht der EZB, für eine stabile Währung zu sorgen. Wenn der Leitzins gesenkt wird, obwohl die Inflationsrate diese Entscheidung eigentlich nicht rechtfertigt, sagen sich Investoren: Deutsche Bundesanleihe ja, aber nur zu höheren Zinsen, wenn die EZB nicht für eine fallende Inflation sorgt. Eine Leitzinssenkung ist dafür bekanntlich kein geeignetes Mittel.",[],{"type":1034,"text":1105,"spans":1106,"direction":1037},"Steigt die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe, weil Investoren höhere Zinsen fordern, steigen auch die Pfandbriefrenditen – und damit am Ende auch die Bauzinsen. Deshalb gehen wir von FMH aktuell nicht von fallenden Bauzinsen aus, auch wenn die EZB den Leitzins senkt. Die amerikanische Notenbank FED sieht noch keine Möglichkeit, den Leitzins zu senken, da eine zu geringe Reduzierung der Inflation zu erwarten wäre. Die EZB will sich hier offenbar als Vorreiter positionieren. Im Sommer 2022 hatte sie mit der Senkung etwas zu lange gewartet – dieses Mal könnte es allerdings etwas zu schnell sein. Wir sind gespannt auf die weiteren Entwicklungen.",[],"text_block$93da89fb-551b-4fc9-816c-f508f4883f3a","text_block","Trotz Leitzinssenkung steigen die Bauzinsen | FMH.de","Erfahren Sie, warum Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung steigen. Entdecken Sie die wahren Einflussfaktoren und was dies für Immobilienkäufer bedeutet.",{"dimensions":1112,"alt":1050,"copyright":1051,"url":1115,"id":1053,"edit":1116},{"width":1113,"height":1114},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmLGGNHVfTPDiP_542c578208465991f72ad799c41e8e57eb606178-EZB-nacht-beleuchtet.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},true,{"id":1119,"uid":5,"url":5,"type":1120,"href":1121,"tags":1122,"first_publication_date":1123,"last_publication_date":1124,"slugs":1125,"linked_documents":1126,"lang":13,"alternate_languages":1127,"data":1128},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1120],[],[],{"logo":1129,"logo_darkmode":1135,"imprint":1138,"social_media_links":1142,"copyright":1158,"links":1159,"bottom_quick_links":1362},{"dimensions":1130,"alt":1131,"copyright":1051,"url":1132,"id":1133,"edit":1134},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1136,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1137},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1139],{"type":1034,"text":1140,"spans":1141,"direction":1037},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1143,1148,1153],{"link":1144},{"link_type":49,"key":1145,"url":1146,"target":52,"text":1147},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1149},{"link_type":49,"key":1150,"url":1151,"target":52,"text":1152},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1154},{"link_type":49,"key":1155,"url":1156,"target":52,"text":1157},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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Herbst: Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaP-JFbpReVYa3tiT_max-01.png?auto=format,compress","aP-JFbpReVYa3tiT",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Max Herbst","Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung",[741,528,1446,1447,1448,1449,1450,1451,1452,1453],"steigende-zinsen-sinkende-preise","die-besten-nachhaltigen-etf-sparplaene-2023-10","wie-weit-werden-die-bauzinsen-noch-steigen-2025-03","die-besten-digitalen-geschaeftskonten-2025-10","hauskauf-mit-55-plus","wie-zuverlaessig-sind-kreditkarten-im-ausland-2019-05-10","post-ident-oder-video-ident-was-nutzen-kunden-lieber","die-besten-depots-mit-beratung-2025-08",{"id":736,"uid":741,"url":742,"type":319,"href":1455,"tags":1456,"first_publication_date":739,"last_publication_date":740,"slugs":1457,"linked_documents":1458,"lang":13,"alternate_languages":1459,"data":1460},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkurBIAACcA7fGN%22%29+%5D%5D",[94],[738],[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":5,"title":1462,"subtitle":1463,"breadcrumb_title":5,"topic":1464,"teaser":1467,"author":1471,"cover":1474,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":1484,"slices":1485,"meta_title":1610,"meta_description":1611,"meta_image":1612,"meta_indexed":1117},"2025-11-03","Baufinanzierung: 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Dann steht sicher bald die Anschlussfinanzierung an. Oder es ist noch nicht so weit und Sie liebäugeln mit einer vorzeitigen Darlehensablösung, um von der extrem günstigen Zinslage zu profitieren. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen rund um Anschlussfinanzierung und Vorfälligkeit.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":1472,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":1473,"isBroken":45},[],"d5fde4f6-6232-4c25-bef1-2cb9235bb735",{"dimensions":1475,"alt":1478,"copyright":1479,"url":1480,"id":1481,"edit":1482},{"width":1476,"height":1477},1300,867,"Beratung zu dritt","Drazen Zigic, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress","aQiN6rpReVYa38fX",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Dekstop Only",{"link_type":43},[1486],{"variation":1062,"version":1063,"items":1487,"primary":1488,"id":1609,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":1489,"chart_alt":5},[1490,1493,1496,1499,1507,1514,1517,1520,1529,1536,1544,1550,1557,1560,1563,1566,1576,1579,1582,1595,1598,1601],{"type":1077,"text":1491,"spans":1492,"direction":1037},"Anschlussfinanzierung: Prolongation oder Neuvertrag?",[],{"type":1034,"text":1494,"spans":1495,"direction":1037},"Ein Darlehensvertrag gilt in Deutschland nicht nur bis zum Ende der Zinsfestschreibung, sondern bis der letzte Euro getilgt ist. Deshalb ist jeder Baufinanzierer verpflichtet, seinem Kunden am Ende der Zinsfestschreibung ein Anschlussdarlehen anzubieten – die so genannte Prolongation. In diesem Fall bleiben die ursprünglichen Vertragsteile wie etwaige Optionen zur Sondertilgung oder Tilgungsveränderung erhalten. Der Zins hingegen wird an die aktuellen Marktgegebenheiten angepasst.",[],{"type":1034,"text":1497,"spans":1498,"direction":1037},"Sind die Konditionen des alten Vertrags für den Geldgeber nicht besonders lukrativ, wird er jedoch statt einer Prolongation versuchen, einen Neuvertrag auszuhandeln. Hier sollten Sie genau hinschauen: Ist der neue Vertrag genauso vorteilhaft wie der alte? Bietet er genauso viel Flexibilität? Hat sich Ihre Bonität verändert? Denn für den neuen Vertrag wird auch die Bonität neu geprüft – was sich positiv, aber auch negativ auf Ihren neuen Darlehenszins auswirken kann.",[],{"type":1034,"text":1500,"spans":1501,"direction":1037},"Grundsätzlich sollten Sie auch andere Angebote einholen, und sei es nur, um zu prüfen, ob Sie Ihre bisherige Bank fair behandelt. 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Die Darlehenshöhe ist durch die geleistete Tilgung gesunken, der Immobilienwert dagegen vermutlich gestiegen. All das sind Faktoren, die für Sie als guten Kunden und damit auch gute Konditionen sprechen. Vergleichen Sie ruhig mal, welche Zinsen Sie aktuell bei welchem Baufinanzierer bekämen!",[1553],{"start":19,"end":1554,"type":1073,"data":1555},380,{"id":558,"type":107,"tags":1556,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1077,"text":1558,"spans":1559,"direction":1037},"Hypothekendarlehen vor Ende der Zinsfestschreibung kündigen?",[],{"type":1034,"text":1561,"spans":1562,"direction":1037},"Während der Zinsfestschreibung können Hypothekendarlehen nicht gekündigt werden, weder von der Bank noch vom Kunden. Eine Ausnahme gibt es allerdings: Wer eine Zinsbindung gewählt hat, die länger als 10 Jahre festgeschrieben ist, kann dennoch nach 10 Jahren ab Vollauszahlung mit 6 Monaten Kündigungsfrist kostenfrei kündigen – so will es der Gesetzgeber.",[],{"type":1034,"text":1564,"spans":1565,"direction":1037},"Wer die 10-Jahres-Marke noch vor sich hat, aber dennoch nicht auf die aktuellen, günstigen Zinsen verzichten möchte, kann sich mit einem Forward-Darlehen die günstigen Zinsen von heute für morgen sichern. Dabei wird zum jetzigen Zeitpunkt bereits ein Darlehensvertrag unterschrieben, der dann in Kraft tritt, wenn das aktuelle Darlehen abgelöst wird. Erst ab diesem Zeitpunkt werden die Raten an den neuen Geldgeber fällig.",[],{"type":1034,"text":1567,"spans":1568,"direction":1037},"Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist 12 bis 60 Monate vor Ende der aktuellen Zinsbindung möglich und nicht kostenfrei: Für ein Forward-Darlehen erhebt der Baufinanzierer den so genannten Forward-Aufschlag, der ab Ablösung des alten Darlehens über die gesamte neue Zinsbindungszeit zu zahlen ist. Dennoch dürfte sich das Forward-Darlehen aktuell trotz Aufschlag lohnen, denn es ist zu erwarten, dass der Hypothekenzins in den nächsten Jahren wieder steigt. Fällt er dagegen weiter oder steigt nicht, fährt man mit dem Forward-Darlehen im Zweifel schlechter. Eine zuverlässige Prognose, ob der Hypothekenzins steigt oder fällt, gibt es nicht. Man kann jedoch die Zinsentwicklung der letzten Jahre betrachten und daraus Mutmaßungen ableiten.",[1569],{"start":1570,"end":1571,"type":1073,"data":1572},662,681,{"id":1573,"type":1574,"tags":1575,"lang":5,"slug":1057,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1117},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"type":1077,"text":1577,"spans":1578,"direction":1037},"Was tun, wenn man das Haus verkaufen muss, noch während die Baufinanzierung läuft?",[],{"type":1034,"text":1580,"spans":1581,"direction":1037},"Verlust des Arbeitsplatzes, Umzug, Scheidung – es gibt viele Gründe, weshalb man seine Immobilie vorzeitig verkaufen muss. In diesem Fall ist es tatsächlich möglich, auch vor Ablauf der Zinsbindung den Hypothekenvertrag zu kündigen. Allerdings, und dazu gibt es mehrere BGH-Urteile, darf die Bank den daraus entstehenden Schaden beim Kunden einfordern, indem sie die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.",[],{"type":1034,"text":1583,"spans":1584,"direction":1037},"Eine Chance, diese Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen oder zu beklagen, gibt es aufgrund der bereits erfolgten Gerichtsurteile kaum. Allerdings sollten Sie die berechnete Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung prüfen. Das können Sie mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungs-Rechner selbst tun, Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung jedoch auch von uns berechnen oder die Rechnung Ihrer Bank prüfen lassen. Es kommt durchaus vor, dass Banken die BGH-Vorgaben nicht genau umsetzen – zu Ungunsten des Kreditnehmers.",[1585,1590],{"start":1586,"end":1587,"type":1073,"data":1588},247,283,{"id":676,"type":107,"tags":1589,"lang":13,"slug":678,"first_publication_date":679,"last_publication_date":680,"uid":681,"url":682,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":1591,"end":1592,"type":1073,"data":1593},311,411,{"id":73,"type":74,"tags":1594,"lang":13,"slug":74,"first_publication_date":76,"last_publication_date":77,"url":78,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1034,"text":1596,"spans":1597,"direction":1037},"Da die Anlagezinsen aktuell extrem niedrig sind und die Bank zur Berechnung des entstandenen Schadens so rechnen darf, als ob sie das vorzeitig zurückgezahlte Darlehen in Hypotheken-Pfandbriefen angelegt hätte, fallen die Vorfälligkeitsentschädigungen aktuell recht hoch aus. Steigen die Anlagezinsen wieder, fällt die Vorfälligkeitsentschädigung auch entsprechend geringer aus.",[],{"type":1034,"text":1599,"spans":1600,"direction":1037},"Eine vorzeitige Vertragskündigung ohne Verkaufsabsicht darf die Bank ablehnen. Das heißt, wer seinen Altvertrag jetzt kündigen will, weil er sich erhofft, stattdessen einen Neuvertrag zum aktuell günstigen Zinssatz abschließen zu können, wird nicht immer Glück haben. Die Bank darf diese Kündigungsanfrage ablehnen oder einen erhöhten Preis dafür verlangen. Nur wenn die Immobilie verkauft wird oder die Bank eine Kreditaufstockung ablehnt, ist die Bank verpflichtet, der Vertragsauflösung zuzustimmen – mit entsprechender Entschädigung.",[],{"type":1034,"text":1602,"spans":1603,"direction":1037},"Übrigens: Es gibt einige Anbieter, die gegen einen entsprechenden Zinsaufschlag auch die kostenfreie vorzeitige Vertragsauflösung akzeptieren. Welche das sind, sehen Sie hier.",[1604],{"start":1605,"end":1606,"type":1073,"data":1607},170,174,{"id":558,"type":107,"tags":1608,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$8d07a394-0405-40e4-a903-12cb1fc17654","Baufinanzierung: Anschlussfinanzierung | FMH.de","Anschlussfinanzierung leicht erklärt: Wann lohnt sich die Prolongation, ein Neuvertrag oder ein Forward-Darlehen?",{"dimensions":1613,"alt":1478,"copyright":1479,"url":1614,"id":1481,"edit":1615},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1616,"zoom":25,"background":26},92,{"id":523,"uid":528,"url":529,"type":319,"href":1618,"tags":1619,"first_publication_date":526,"last_publication_date":527,"slugs":1620,"linked_documents":1621,"lang":13,"alternate_languages":1622,"data":1623},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22anHRkBEAACoAfJ9s%22%29+%5D%5D",[],[525],[],[],{"publication_date":1624,"last_edit_date":1624,"set_last_edit_date_today":45,"title":1625,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":1626,"teaser":1634,"author":1643,"cover":1650,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":1659,"slices":1662,"meta_title":1810,"meta_description":1811,"meta_image":1812,"meta_indexed":1117},"2026-08-04","Die besten Girokonten für junge Erwachsene 2026",{"id":1627,"type":1027,"tags":1628,"lang":13,"slug":1629,"first_publication_date":1630,"last_publication_date":1631,"uid":1632,"link_type":43,"key":1633,"isBroken":45},"aPDk8xIAACAAaSR6",[],"konto--karte","2025-10-16T12:28:58+0000","2025-10-24T10:12:13+0000","konto-karte","856cb2e4-5036-486b-8dc0-6deb92cb6dd1",[1635],{"type":1034,"text":1636,"spans":1637,"direction":1037},"Mit dem ersten Gehalt, der Ausbildung oder dem Studium wird ein eigenes Girokonto unverzichtbar. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag der WirtschaftsWoche untersucht, welche Girokonten für junge Erwachsene 2026 mit niedrigen Gebühren, attraktiven Zusatzleistungen und fairen Konditionen überzeugen.",[1638],{"start":1639,"end":1640,"type":1073,"data":1641},127,166,{"link_type":49,"url":1642,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fgeldanlage\u002Franking-2026-das-ist-das-beste-girokonto-fuer-junge-erwachsene\u002F100238149.html",{"id":1644,"type":1040,"tags":1645,"lang":13,"slug":1646,"first_publication_date":1647,"last_publication_date":1647,"uid":1648,"link_type":43,"key":1649,"isBroken":45},"aru92BIAACsA5kEA",[],"carlos-lopes-da-costa","2026-09-29T13:33:56+0000","carlos-lopes-da-ccosta","0d2d40c4-f63f-4046-9ed6-0857bd7ad574",{"dimensions":1651,"alt":1654,"copyright":1655,"url":1656,"id":1657,"edit":1658},{"width":1652,"height":1653},1200,800,"Fröhliche Freunde, die auf der Stadtstraße Pizza essen","DavideAngelini, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FqC4kowPEO5sfLlcB_junge-erwachsene-essen-pizza.jpg?auto=format,compress","qC4kowPEO5sfLlcB",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1627,"type":1027,"tags":1660,"lang":13,"slug":1629,"first_publication_date":1630,"last_publication_date":1631,"uid":1632,"link_type":43,"key":1661,"isBroken":45},[],"94ef951c-d168-46a8-ab82-3cfed6325df3",[1663],{"variation":1062,"version":1063,"items":1664,"primary":1665,"id":1809,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":1666,"chart_alt":5},[1667,1670,1673,1676,1679,1691,1694,1697,1700,1703,1706,1709,1712,1715,1721,1727,1736,1739,1744,1749,1752,1757,1762,1767,1770,1773,1776,1779,1782,1785,1788,1791,1794,1803],{"type":1077,"text":1668,"spans":1669,"direction":1037},"Der richtige Zeitpunkt für das erste eigene Girokonto",[],{"type":1034,"text":1671,"spans":1672,"direction":1037},"Viele Jugendliche besitzen bereits vor ihrem 18. Geburtstag ein eigenes Konto. Spätestens mit dem Einstieg in Ausbildung, Studium oder Beruf wird ein Girokonto jedoch unverzichtbar. Gehaltseingänge, Mietzahlungen, Online-Einkäufe oder Reisen lassen sich ohne eigenes Konto kaum noch organisieren.",[],{"type":1034,"text":1674,"spans":1675,"direction":1037},"Während Kinder- und Jugendkonten meist auf grundlegende Zahlungsfunktionen beschränkt sind, erweitern sich ab der Volljährigkeit die Möglichkeiten. Kreditkarten, Dispokredite und weitere Zusatzleistungen gehören dann häufig zum Angebot.",[],{"type":1508,"text":1677,"spans":1678,"direction":1037},"Was wurde untersucht?",[],{"type":1034,"text":1680,"spans":1681,"direction":1037},"Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag der WirtschaftsWoche Girokonten für junge Erwachsene ab 18 Jahren analysiert.",[1682,1686],{"start":1683,"end":1684,"type":1073,"data":1685},4,22,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"start":1687,"end":1688,"type":1073,"data":1689},104,114,{"link_type":49,"url":1690,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2026\u002Fdie-besten-kostenlosen-girokonten-f-r-junge-erwachsene-wirtschaftswoche",{"type":1034,"text":1692,"spans":1693,"direction":1037},"Bewertet wurden unter anderem:",[],{"type":1521,"text":1695,"spans":1696,"direction":1037},"Kontoführungsgebühren",[],{"type":1521,"text":1698,"spans":1699,"direction":1037},"Gebühren für Debit- und Kreditkarten",[],{"type":1521,"text":1701,"spans":1702,"direction":1037},"Höhe des Dispozinses",[],{"type":1521,"text":1704,"spans":1705,"direction":1037},"Zusatzleistungen und Rabatte",[],{"type":1521,"text":1707,"spans":1708,"direction":1037},"Altersgrenzen der kostenlosen Kontoführung",[],{"type":1034,"text":1710,"spans":1711,"direction":1037},"Insgesamt erhielten vier Direktbanken sowie fünf Filialbanken die Bewertung „sehr gut“.",[],{"type":1077,"text":1713,"spans":1714,"direction":1037},"Die besten Direktbanken",[],{"type":1034,"text":1716,"spans":1717,"direction":1037},"Bei den Direktbanken belegt die Consorsbank den ersten Platz. Das Girokonto ist bis zum 30. Lebensjahr kostenlos und bietet gebührenfreie Debit- und Kreditkarten sowie kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit.",[1718],{"start":1719,"end":1720,"type":1513},32,43,{"type":1034,"text":1722,"spans":1723,"direction":1037},"Auf Platz zwei folgt die C24 Bank. Das Konto ist dauerhaft kostenlos und überzeugt zusätzlich mit Guthabenverzinsung, Cashback sowie mehreren Unterkonten.",[1724],{"start":1725,"end":1726,"type":1513},25,33,{"type":1034,"text":1728,"spans":1729,"direction":1037},"Ebenfalls mit „sehr gut“ ausgezeichnet wurden die PSD Bank Rhein-Ruhr (Regionalbank mit überregionalen Angebot) und comdirect.",[1730,1733],{"start":1731,"end":1732,"type":1513},50,69,{"start":1734,"end":1735,"type":1513},116,125,{"type":1508,"text":1737,"spans":1738,"direction":1037},"Die besten Filialbanken",[],{"type":1034,"text":1740,"spans":1741,"direction":1037},"Unter den Filialbanken erreicht die BW-Bank den ersten Platz. Das Girokonto bleibt bis zum 29. Lebensjahr kostenlos und bietet weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen sowie eine kostenfreie Kreditkarte.",[1742],{"start":1743,"end":1720,"type":1513},36,{"type":1034,"text":1745,"spans":1746,"direction":1037},"Die BBBank folgt auf Platz zwei. 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Deutlich wichtiger sind dauerhaft niedrige Gebühren und ein Konto, das zur eigenen Lebenssituation passt.",[],{"type":1077,"text":1792,"spans":1793,"direction":1037},"Fazit: Ein Vergleich zahlt sich aus",[],{"type":1034,"text":1795,"spans":1796,"direction":1037},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag der WirtschaftsWoche (Artikel vom 07.07.2026) zeigt, dass junge Erwachsene aus einer Vielzahl attraktiver Girokonten wählen können. Die Unterschiede liegen häufig nicht bei der Kontoführung selbst, sondern bei Kartengebühren, Zusatzleistungen und den Bedingungen nach Ablauf der Altersgrenze.",[1797,1800],{"start":1683,"end":1798,"type":1073,"data":1799},37,{"link_type":49,"url":1690,"target":52},{"start":1801,"end":1732,"type":1073,"data":1802},53,{"link_type":49,"url":1642,"target":52},{"type":1034,"text":1804,"spans":1805,"direction":1037},"Der FMH Girokonto-Vergleich hilft dabei, das passende Konto für Studium, Ausbildung oder den Berufseinstieg zu finden.",[1806],{"start":1683,"end":1540,"type":1073,"data":1807},{"id":476,"type":107,"tags":1808,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$9bb555ed-6d8d-46e1-b167-9e0d04e0f2fa","Beste Girokonten für junge Erwachsene 2026 | FMH","Die besten Girokonten für junge Erwachsene 2026 im FMH- und WirtschaftsWoche-Vergleich: kostenlose Konten, Karten, Prämien und Konditionen prüfen.",{"dimensions":1813,"alt":1654,"copyright":1655,"url":1814,"id":1657,"edit":1815},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FqC4kowPEO5sfLlcB_junge-erwachsene-essen-pizza.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1816,"zoom":25,"background":26},85,{"id":1818,"uid":1446,"url":1819,"type":319,"href":1820,"tags":1821,"first_publication_date":1822,"last_publication_date":1823,"slugs":1824,"linked_documents":1826,"lang":13,"alternate_languages":1827,"data":1828},"aMLx0REAACIAiomF","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx0REAACIAiomF%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000",[1825],"kehrtwende-fast-uber-nacht",[],[],{"publication_date":1829,"last_edit_date":1829,"set_last_edit_date_today":45,"title":1830,"subtitle":1831,"breadcrumb_title":5,"topic":1832,"teaser":1835,"author":1839,"cover":1842,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1849,"carousel_topic_filter":1850,"slices":1851,"meta_title":1919,"meta_description":1920,"meta_image":1921,"meta_indexed":1117},"2023-01-31","Steigende Zinsen, sinkende Preise","Der Immobilienmarkt lebt weiter",{"id":1026,"type":1027,"tags":1833,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":1834,"isBroken":45},[],"378f8b77-31b2-41ad-9465-82738c4d0d6f",[1836],{"type":1034,"text":1837,"spans":1838,"direction":1037},"Sind Immobilien und Baufinanzierungen wirklich unbezahlbar? Ein genauer Blick auf den Immobilienmarkt zeigt, warum die Lage besser ist als ihr Ruf.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":1840,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":1841,"isBroken":45},[],"b3a8e254-1a78-4530-9772-6288faa0f9f8",{"dimensions":1843,"alt":1830,"copyright":1051,"url":1846,"id":1847,"edit":1848},{"width":1844,"height":1845},5537,3691,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnAmGNHVfTPDlU_41b48179495532b4dba8722edf927336354f40cb-shutterstock_739102573.jpg?auto=format,compress","aMLnAmGNHVfTPDlU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2, h3, h4 + Slices",{"link_type":43},[1852],{"variation":1062,"version":1063,"items":1853,"primary":1854,"id":1918,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":1855,"chart_alt":5},[1856,1859,1862,1865,1868,1871,1874,1877,1880,1883,1886,1889,1892,1895,1898,1901],{"type":1034,"text":1857,"spans":1858,"direction":1037},"Schneller. Teurer. Aber billig finanziert: In den vergangenen Jahren mussten Käufer oft kurzentschlossen sein, um auf dem Immobilienmarkt zum Zug zu kommen. Noch im ersten Halbjahr 2022 (und damit im dritten Pandemie-Jahr) wurden Immobilien und Finanzierungen verkauft, als gäbe es kein Morgen.",[],{"type":1034,"text":1860,"spans":1861,"direction":1037},"Dann begann die Europäische Zentralbank, die Leitzinsen zu erhöhen. In der Folge stiegen die Bauzinsen und liegen plötzlich wieder bei drei Prozent und mehr. Damit war die Zeitenwende auch auf dem Immobilienmarkt eingeläutet.",[],{"type":1034,"text":1863,"spans":1864,"direction":1037},"Wollte und musste bis vor Kurzem jeder Kaufinteressent schnell kaufen und finanzieren, ist heute alles anders. Bei 3,5 Prozent Zinsen stoppte das Kaufinteresse fast von einem Tag auf den anderen. Interessenten fingen an, genauer zu überlegen oder zogen sich komplett vom Markt zurück.",[],{"type":1508,"text":1866,"spans":1867,"direction":1037},"Kehrtwende (fast) über Nacht",[],{"type":1034,"text":1869,"spans":1870,"direction":1037},"Dabei wäre das Angebot umfangreicher als noch vor einem Jahr: Viele Eigentümer, die den Verkauf bislang hinausgezögert und auf steigende Preise gesetzt haben, versuchen gerade alles, um ihre Bestandsobjekte loszuwerden. Denn die sinkendende Nachfrage drückt inzwischen auch die Preise.",[],{"type":1034,"text":1872,"spans":1873,"direction":1037},"Kein Wunder: Ein Immobilienkauf dauert vom Beginn der Objektsuche bis zum Vertragsabschluss in der Regel sechs bis neun Monate. Wer Anfang 2022 begann, den Markt zu sondieren, konnte noch mit Bauzinsen von einem Prozent oder weniger kalkulieren. Als das passende Objekt gefunden war, waren die Zinsen Ende August aber schon bei über drei Prozent. Die Rate für 400.000 Euro Darlehen hatte sich dadurch innerhalb von neun Monaten von 1.300 Euro auf 2.000 Euro erhöht – für viele Interessenten war das nicht mehr zu stemmen.",[],{"type":1034,"text":1875,"spans":1876,"direction":1037},"Doch nicht nur der Käufermarkt ist eingebrochen. Auch Neubauprojekte kommen – wenn überhaupt – nur noch schleppend voran. Schuld sind Lieferengpässe und die enormen Preissteigerungen bei Baumaterialien, die solche Vorhaben inzwischen fast unkalkulierbar machen.",[],{"type":1508,"text":1878,"spans":1879,"direction":1037},"Kein Schaden ohne Nutzen",[],{"type":1034,"text":1881,"spans":1882,"direction":1037},"So ärgerlich diese Entwicklungen für viele sein mögen: Sie haben durchaus auch Vorteile, denn sie beruhigen einen Immobilienmarkt, auf dem der Ausnahmezustand zuletzt als Normalität empfunden wurde: Nicht mehr, wer am schnellsten beim Notar ist, bekommt den Zuschlag, sondern der Interessent, der bereit und in der Lage ist, einen angemessenen Preis zu bezahlen.",[],{"type":1034,"text":1884,"spans":1885,"direction":1037},"Auch was die Finanzierung angeht, haben Käufer wieder Zeit. Die Zinsen bewegen sich derzeit in einem Korridor von 3,25 und 3,75 Prozent bei zehn Jahren fest. Zugegeben: Wer mit drei oder vier Prozent finanzieren muss, braucht meist länger, um seinen Kredit abzubezahlen, weil Tilgungsquoten von drei Prozent oder mehr nun kaum noch darstellbar sind.",[],{"type":1034,"text":1887,"spans":1888,"direction":1037},"Dennoch lässt sich ein Darlehen von 400.000 Euro Darlehen auch bei 3,5 Prozent Zins und 1,5 Prozent Tilgung entspannt abbezahlen. Die monatliche Rate beträgt in dieser Konstellation 1.667 Euro und der Kunde ist nach 35 Jahren schuldenfrei.",[],{"type":1508,"text":1890,"spans":1891,"direction":1037},"Der Immobilienmarkt ist alles andere als tot",[],{"type":1034,"text":1893,"spans":1894,"direction":1037},"Auch wenn die ganz heiße Phase erst einmal vorbei ist: Bei der FMH-Finanzberatung erwarten wir, dass sich schon bald wieder mehr Kaufwillige aus der Deckung wagen – auch, weil sich die Mieten in den nächsten Monaten kräftig erhöhen werden.",[],{"type":1034,"text":1896,"spans":1897,"direction":1037},"Dass die Preise für Bestandsimmobilien dadurch wieder in die Höhe schießen, ist hingegen unwahrscheinlich. Vielmehr rechnen wir damit, dass sich die Preise auf dem derzeitigen Niveau halten oder sogar noch etwas nachgeben. Denn auch auf Neubaumarkt könnte es wieder aufwärts gehen, wenn die Lieferprobleme weniger werden und Bauträger wieder in der Lage sind, die Fertigstellung ihrer Gebäude terminlich und preislich zu garantieren.",[],{"type":1034,"text":1899,"spans":1900,"direction":1037},"Wenn der Staat es dann noch schaffen würde, irgendwann die notwendige Anzahl von Wohnungen zu bauen, statt Zahlen zu nennen, über die sich nur noch lachen lässt, wäre weiterer Druck vom Mietermarkt genommen und die Immobilienpreise könnten deutlich nachgeben. Bis es soweit kommt, dürfte allerdings noch viel Zeit vergehen.",[],{"type":1034,"text":1902,"spans":1903,"direction":1037},"Fazit: Wer weiter mit einem Haus- oder Wohnungskauf liebäugelt, sollte sich nicht abschrecken lassen, genau recherchieren und die Finanzierung mit möglichst viel Flexibilität planen. Mit dem FMH-Vergleichsrechner können Interessenten Angebote einholen. Unsere Tools helfen zudem, die unterschiedlichen Varianten genauer zu vergleichen und zu ermitteln, welche Gestaltung den eigenen Bedürfnissen am ehesten entspricht.",[1904,1906,1911,1912,1917],{"start":24,"end":1905,"type":1513},5,{"start":1907,"end":1908,"type":1073,"data":1909},191,212,{"id":558,"type":107,"tags":1910,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1907,"end":1908,"type":1513},{"start":1913,"end":1914,"type":1073,"data":1915},260,265,{"id":981,"type":901,"tags":1916,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":1913,"end":1914,"type":1513},"text_block$901d1351-b1bd-4825-bb66-a4159b1aecf1","Immobilienmarkt: Zinsen steigen, Preise sinken | FMH.de","Über die Entwicklungen am Immobilienmarkt wird aktuell viel diskutiert. Die steigenden Zinsen und sinkenden Preise bringen sowohl Vorteile als auch Herausforderungen mit sich. Lesen Sie mehr über die aktuelle Lage auf dem Immobilienmarkt.",{"dimensions":1922,"alt":1830,"copyright":1051,"url":1923,"id":1847,"edit":1924},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnAmGNHVfTPDlU_41b48179495532b4dba8722edf927336354f40cb-shutterstock_739102573.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C5537%2C2907&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1926,"uid":1447,"url":1927,"type":319,"href":1928,"tags":1929,"first_publication_date":1931,"last_publication_date":1932,"slugs":1933,"linked_documents":1935,"lang":13,"alternate_languages":1936,"data":1937},"aMLx9xEAACAAiony","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-nachhaltigen-etf-sparplaene-2023-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx9xEAACAAiony%22%29+%5D%5D",[366,1930],"etf-sparplan","2025-11-06T12:56:58+0000","2026-10-16T09:26:46+0000",[1934],"regelma%C3%9Fige-kontrollen-zahlen-sich-aus",[],[],{"publication_date":1938,"last_edit_date":1938,"set_last_edit_date_today":45,"title":1939,"subtitle":1940,"breadcrumb_title":5,"topic":1941,"teaser":1948,"author":1952,"cover":1959,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":1967,"slices":1970,"meta_title":2011,"meta_description":2012,"meta_image":2013,"meta_indexed":1117},"2023-10-31","FMH ermittelt die besten nachhaltigen ETF-Sparpläne","Langfristige Geldanlage",{"id":1942,"type":1027,"tags":1943,"lang":13,"slug":1944,"first_publication_date":1945,"last_publication_date":1946,"uid":1944,"link_type":43,"key":1947,"isBroken":45},"aPDkshIAACIAaSPt",[],"geld-anlegen","2025-10-16T12:27:50+0000","2025-10-24T10:11:56+0000","3776aed3-5120-4fb8-a872-e61572091e79",[1949],{"type":1034,"text":1950,"spans":1951,"direction":1037},"Die Lage des Planeten war schon einmal rosiger. Viele Anleger wollen mit ihrem Geld daher nicht nur Renditen erwirtschaften, sondern auch etwas fürs Klima oder für mehr Menschlichkeit auf der Welt tun. 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Für immer mehr Anleger gehen diese beiden Ziele Hand in Hand. Um herauszufinden, welche Produkte diese Vorgaben erfüllen können, hat die FMH-Finanzberatung im Auftrag des Nachrichtensender ntv die besten Angebote für nachhaltige ETF-Sparpläne ermittelt.",[1978],{"start":1979,"end":1980,"type":1073,"data":1981},250,295,{"link_type":49,"url":1982,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FHier-gibt-es-die-besten-nachhaltigen-ETF-Sparplaene-article24497407.html",{"type":1034,"text":1984,"spans":1985,"direction":1037},"Bei unserer Recherche haben wir allerdings nicht die Performance bewertet, sondern primär die Größe des Angebots und die Kosten, die für Einzahlungen und den möglichen späteren Verkauf entstehen. Dieses Vorgehen ist deshalb sinnvoll, weil ETF-Sparpläne monatlich bespart werden – idealerweise über über zehn Jahre und länger. Und weil es nachhaltige ETF-Fonds erst seit ein paar Jahren gibt, lassen sich aus deren bisheriger Performance keine valide Aussage für die Zukunft treffen.",[],{"type":1034,"text":1987,"spans":1988,"direction":1037},"Wir haben uns deshalb bewusst für die Kosten entschieden, auch bei einer Entnahme aus dem Fonds.",[],{"type":1508,"text":1990,"spans":1991,"direction":1037},"Regelmäßige Kontrollen zahlen sich aus",[],{"type":1034,"text":1993,"spans":1994,"direction":1037},"Wichtig ist es auch, darauf hinzuweisen, dass es aktuell noch keine klaren Vorgaben gibt, welche Aktien als „nachhaltig“ tituliert werden dürfen. Anleger, die genau hinschauen wollen, können sich aber an den SFDR-Kategorien und Klassifizierungen orientieren. Dennoch sollten umweltbewusste Sparer damit rechnen, dass sie im Laufe der Jahre umschichten müssen, um den Nachhaltigkeitsfaktor der eigenen Investments (weiter) zu verbessern.",[],{"type":1034,"text":1996,"spans":1997,"direction":1037},"Wer sich heute für den Abschluss eines nachhaltigen ETF entscheidet, findet die besten Angebote bei den folgenden Instituten: Auf dem ersten Platz liegt Scalable Capital mit dem Free Broker Depot, gefolgt von Finanzen.net Zero (Depot), justTRADE (Standard Depot) und der comdirect (comdirect Depot).",[1998,2001,2004,2007],{"start":1999,"end":2000,"type":1513},153,169,{"start":2002,"end":2003,"type":1513},209,226,{"start":2005,"end":2006,"type":1513},236,245,{"start":2008,"end":2009,"type":1513},271,280,"text_block$f274540b-34a6-4e06-b809-71c2c48b9b6b","Nachhaltige ETF-Sparpläne 2023: Rendite im Vergleich","Die besten nachhaltigen ETF-Sparpläne im Vergleich: FMH-Finanzberatung ermittelt für ntv passende Angebote. Jetzt Ergebnisse entdecken.",{"dimensions":2014,"alt":1963,"copyright":1051,"url":2015,"id":1965,"edit":2016},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmsWGNHVfTPDkL_53329428b0e656d4941ef1e02ed8188fb7fd9825-etf-nachhaltig.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C2100%2C1103&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2018,"uid":1448,"url":2019,"type":319,"href":2020,"tags":2021,"first_publication_date":2022,"last_publication_date":2023,"slugs":2024,"linked_documents":2026,"lang":13,"alternate_languages":2027,"data":2028},"aMLyVhEAACEAiorK","\u002Fartikel\u002Fwie-weit-werden-die-bauzinsen-noch-steigen-2025-03","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyVhEAACEAiorK%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-02T16:56:48+0000","2026-11-10T11:18:08+0000",[2025],"direkter-effekt-auf-die-finanzierung",[],[],{"publication_date":2029,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":45,"title":2030,"subtitle":2031,"breadcrumb_title":5,"topic":2032,"teaser":2035,"author":2039,"cover":2042,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2047,"slices":2048,"meta_title":2235,"meta_description":2236,"meta_image":2237,"meta_indexed":1117},"2025-03-13","Wie weit werden die Bauzinsen noch steigen?","Wie Staatsverschuldung, Inflation und EZB-Politik die Zinsentwicklung beeinflussen",{"id":1026,"type":1027,"tags":2033,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":2034,"isBroken":45},[],"07c2a6f2-ea3a-4b2e-ada3-34ed045f2c2e",[2036],{"type":1034,"text":2037,"spans":2038,"direction":1037},"Geht es nach dem (voraussichtlichen) neuen Bundeskanzler, könnte die Schuldenbremse schon bald Geschichte sein. Zwar sind die schwindelerregend hohen neuen Kredite derzeit nur geplant, es gibt aber schon erste (negative) Effekte – auch und gerade für Immobilienkäufer.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":2040,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":2041,"isBroken":45},[],"0dbd7b5c-2739-4dc6-b105-71f3f7761713",{"dimensions":2043,"alt":95,"copyright":1051,"url":2044,"id":2045,"edit":2046},{"width":1652,"height":1653},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format,compress","aMLlumGNHVfTPDgx",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2049,2118,2133,2141,2154,2165,2178,2186,2199,2210,2223],{"variation":1062,"version":1063,"items":2050,"primary":2051,"id":2117,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2052,"chart_alt":5},[2053,2056,2059,2062,2065,2073,2081,2084,2087,2090,2093,2096,2099,2102,2105,2111,2114],{"type":1034,"text":2054,"spans":2055,"direction":1037},"Die Angst ist spürbar. Kaufinteressenten aber auch Hausbesitzer, bei denen eine Refinanzierung ansteht, fragen sich dieser Tage beklommen, ob die Bauzinsen wohl demnächst die Schallmauer von vier Prozent durchbrechen werden.",[],{"type":1034,"text":2057,"spans":2058,"direction":1037},"Diese Sorge ist mehr als berechtigt.",[],{"type":1034,"text":2060,"spans":2061,"direction":1037},"Betrachtet man die welt- und finanzpolitischen Entwicklungen der vergangenen Wochen, dann ist es sogar sehr wahrscheinlich, dass Hypothekendarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung bald wieder vier Prozent Zinsen kosten werden. Oder gar mehr.",[],{"type":1034,"text":2063,"spans":2064,"direction":1037},"Die Gründe dafür sind vielfältig.",[],{"type":1521,"text":2066,"spans":2067,"direction":1037},"Der avisierte Mehrfach-Wumms bei den Staatsausgaben und die geplanten neuen Schulden von 900 Milliarden haben die Renditen der Bundesanleihe von 2,46 auf 2,92 Prozent gejagt. Die Bundesanleihe ist ein Kredit an den deutschen Staat von einem Investor. Und weil die Rendite der Bundesanleihe die Rendite der Pfandbriefe beeinflusst und diese direkt auf die Höhe der Bauzinsen durchschlägt, ist es logisch, dass die Banken in den nächsten Tagen und Wochen ihre Bauzinsen nach oben anpassen werden. Sie können dies in unserem Hypotheken-Vergleich selbst beobachten.",[2068],{"start":2069,"end":2070,"type":1073,"data":2071},522,542,{"id":558,"type":107,"tags":2072,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1521,"text":2074,"spans":2075,"direction":1037},"Die Pfandbriefrendite für zehn Jahre stieg ebenfalls – und zwar von 2,99 auf 3,31 Prozent. Das Plus ist zwar etwas geringer als bei der Staatsanleihe. Dies könnte sich aber im Laufe der Zeit wieder verändern und nach oben angleichen. Täglich aktuelle Veränderungen finden Sie in unserer Rubrik Aktuelle Zinsentwicklung.",[2076],{"start":2077,"end":2078,"type":1073,"data":2079},294,318,{"id":1573,"type":1574,"tags":2080,"lang":5,"slug":1057,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1117},[],{"type":1521,"text":2082,"spans":2083,"direction":1037},"Angesichts der Schwierigkeiten bei der Bildung einer entscheidungsfähigen neuen Bundesregierung dürfte der Anstieg der Renditen nicht nur eine kurzfristige Marktreaktion sein, sondern ein längerfristiger Effekt.",[],{"type":1521,"text":2085,"spans":2086,"direction":1037},"Auch die Ungewissheit über die politische Ausrichtung der USA, die Zukunft der Nato und den drohenden Wirtschaftskrieg mit den Vereinigten Staaten sind Risikofaktoren, die die deutsche Wirtschaft beeinflussen und zu Risikoaufschlägen bei der Kreditvergabe an den Staat führen können.",[],{"type":1521,"text":2088,"spans":2089,"direction":1037},"Hinzu kommt die Unsicherheit mit Blick auf das Verhalten der Europäischen Zentralbank (EZB). Ist sie in der Lage und bereit, eine aufkeimende Inflation niedrig zu halten oder liegt der Schwerpunkt ihrer Politik doch eher darauf, den EU-Staaten bei ihrer neuen Schuldenpolitik mit niedrigen Zinsen zu helfen?",[],{"type":1077,"text":2091,"spans":2092,"direction":1037},"Direkter Effekt auf die Finanzierung",[],{"type":1034,"text":2094,"spans":2095,"direction":1037},"All diese Entwicklungen und Trends machen es leider sehr wahrscheinlich, dass die Bauzinsen demnächst bei vier Prozent plus liegen.",[],{"type":1034,"text":2097,"spans":2098,"direction":1037},"Dennoch besteht aus Käufersicht kein Grund zur Panik. Denn die Zinsen springen ja nicht – wie im Jahr 2022 – von einem auf vier Prozent. Stattdessen erfolgt das Wachstum relativ moderat, von 3,64 auf vier Prozent. Zugegeben: Ein halbes Prozent höhere Zinsen verursachen bei 400.000 Euro Darlehen eine monatliche Mehrbelastung von 167 Euro. Das aber dürfte – anders als vor drei Jahren – nicht bewirken, dass Kaufinteressenten ihre Pläne im großen Stil beerdigen.",[],{"type":1077,"text":2100,"spans":2101,"direction":1037},"Informierte Entscheidungen sind gute Entscheidungen",[],{"type":1034,"text":2103,"spans":2104,"direction":1037},"Dennoch tun angehende Hausbesitzer gut daran, sich die Mechanismen des Marktes vor Augen zu führen. Denn nur, wer die Entwicklungen versteht, kann am Ende des Tages auch gute Entscheidungen treffen.",[],{"type":1034,"text":2106,"spans":2107,"direction":1037},"Die folgenden Grafiken sollen dabei helfen. Sie sind Bestandteil des FMH X Radars, den primär Banken und Versicherungen nutzen. Allerdings sind die Inhalte auch für Endverbraucher durchaus interessant.",[2108],{"start":1732,"end":2109,"type":1073,"data":2110},81,{"link_type":49,"url":1330,"target":52},{"type":1077,"text":2112,"spans":2113,"direction":1037},"Zusammenspiel der Renditen von Bundesanleihen und Pfandbriefen",[],{"type":1034,"text":2115,"spans":2116,"direction":1037},"Die erste Grafik zeigt, dass die beiden Renditesätze (Bundesanleihe und Pfandbrief) zwar grundsätzlich, auch optisch, fast parallel laufen. 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Es könnte daher sein, dass die Pfandbriefrendite in den nächsten Tagen wieder auf eine mittlere Differenz von 0,60 Prozentpunkten ansteigt. 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Man darf darauf hoffen, dass die EZB eine drohende Gefahr diesmal konsequenter bekämpfen wird als beim letzten Mal. Daher ist zu erwarten, dass sie die Leitzinsen anheben würde, bevor sowohl die Bundesanleihe als auch die Bauzinsen die höchsten Werte der vergangenen 20 Jahre erreichen.",[],"text_block$019b738c-bc6e-4251-9ae5-453ad333b111",{"variation":1062,"version":1063,"items":2211,"primary":2212,"id":2222,"slice_type":2132,"slice_label":5},[],{"image":2213,"image_url":5,"caption":2219},{"dimensions":2214,"alt":2215,"copyright":5,"url":2216,"id":2217,"edit":2218},{"width":1652,"height":2123},"Inflation, Bauzinsen 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeU0bpReVYa37Xt_Bauzinsen-steigen-2025-05.png?auto=format,compress","aQeU0bpReVYa37Xt",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[2220],{"type":1034,"text":2215,"spans":2221,"direction":1037},[],"image$e58ea3ba-7287-4c9f-881c-4a756c880d2e",{"variation":1062,"version":1063,"items":2224,"primary":2225,"id":2234,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2226,"chart_alt":5},[2227,2231],{"type":1077,"text":2228,"spans":2229,"direction":1037},"Kurzer Ausblick",[2230],{"start":24,"end":1761,"type":1513},{"type":1034,"text":2232,"spans":2233,"direction":1037},"Die neue Bundesregierung muss sehr schnell beweisen, dass sie mit der enormen Neuverschuldung, ob mit oder ohne Schuldenbremse, die deutsche Wirtschaft wieder auf Vordermann bringt. 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Jetzt informieren!",{"dimensions":2238,"alt":95,"copyright":1051,"url":2239,"id":2045,"edit":2240},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2242,"uid":1449,"url":2243,"type":319,"href":2244,"tags":2245,"first_publication_date":2246,"last_publication_date":2247,"slugs":2248,"linked_documents":2250,"lang":13,"alternate_languages":2251,"data":2252},"aPITxRIAACAAazyi","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-digitalen-geschaeftskonten-2025-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPITxRIAACAAazyi%22%29+%5D%5D",[366,480],"2025-10-20T12:26:14+0000","2026-10-16T09:34:02+0000",[2249],"worauf-selbststandige-achten-sollten",[],[],{"publication_date":2253,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":45,"title":2254,"subtitle":2255,"breadcrumb_title":5,"topic":2256,"teaser":2259,"author":2263,"cover":2269,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":2278,"carousel_topic_filter":2279,"slices":2282,"meta_title":2377,"meta_description":2378,"meta_image":2379,"meta_indexed":1117},"2025-10-06","Die besten digitalen Geschäftskonten 2025","Wo Selbstständige faire Konditionen und moderne Extras finden",{"id":1627,"type":1027,"tags":2257,"lang":13,"slug":1629,"first_publication_date":1630,"last_publication_date":1631,"uid":1632,"link_type":43,"key":2258,"isBroken":45},[],"037701ac-b64c-42b2-98d7-a22d75d2c058",[2260],{"type":1034,"text":2261,"spans":2262,"direction":1037},"Wer selbstständig arbeitet, profitiert von einem separaten Geschäftskonto: Es schafft Übersicht, erleichtert die Buchhaltung und erfüllt bei manchen Banken sogar eine vertragliche Pflicht. Doch die Kosten und Leistungen unterscheiden sich deutlich - besonders zwischen klassischen Filialbanken und Digitalanbietern.",[],{"id":2264,"type":1040,"tags":2265,"lang":13,"slug":1646,"first_publication_date":2266,"last_publication_date":2267,"uid":1646,"link_type":43,"key":2268,"isBroken":45},"aPYnVBAAACMArrKx",[],"2025-10-20T12:18:17+0000","2025-11-05T14:13:24+0000","ae2e5f4e-ce8b-493d-83a4-e539f6710983",{"dimensions":2270,"alt":2272,"copyright":5,"url":2273,"id":2274,"edit":2275},{"width":2271,"height":1048},1500,"Frau und Mann begutachten die Warenbestellung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPZDy7pReVYa3eoO_startup_versand_geschaeftskonten.png?auto=format%2Ccompress&rect=102%2C0%2C1088%2C725&w=1500&h=1000","aPZDy7pReVYa3eoO",{"x":2276,"y":24,"zoom":2277,"background":26},102,1.38,"h1, h2 + Slices",{"id":1627,"type":1027,"tags":2280,"lang":13,"slug":1629,"first_publication_date":1630,"last_publication_date":1631,"uid":1632,"link_type":43,"key":2281,"isBroken":45},[],"b76cb230-f7f5-4e9e-acad-4fd5f3c7590a",[2283],{"variation":1062,"version":1063,"items":2284,"primary":2285,"id":2376,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2286,"chart_alt":5},[2287,2300,2303,2307,2312,2317,2320,2329,2332,2349,2352,2365,2368],{"type":1034,"text":2288,"spans":2289,"direction":1037},"Eine aktuelle Untersuchung der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt, welche digitalen Geschäftskonten 2025 am besten abschneiden. Bewertet wurden 26 Konten von zehn Anbietern, unter anderem nach Kontogebühren, Buchungskosten, Karten, Zinsen und Zusatzfunktionen. 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Besonders Vivid, bunq, N26 und FYRST bieten 2025 überzeugende Konditionen für Selbstständige und kleine Unternehmen.",[2355,2357,2359,2362],{"start":2356,"end":1616,"type":1513},87,{"start":2358,"end":1089,"type":1513},94,{"start":2360,"end":2361,"type":1513},100,103,{"start":2363,"end":2364,"type":1513},108,113,{"type":1034,"text":2366,"spans":2367,"direction":1037},"",[],{"type":1034,"text":2369,"spans":2370,"direction":1037},"Der FMH-Girokonto-Vergleich liefert einen transparenten Überblick und hilft, das passende Konto zu finden.",[2371,2374],{"start":1683,"end":1540,"type":1073,"data":2372},{"id":476,"type":107,"tags":2373,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1683,"end":2375,"type":1513},28,"text_block$db230419-3863-4ec4-81db-52802900ad52","Digitale Geschäftskonten vergleichen: Top-Anbieter | FMH","Digitale Geschäftskonten für Selbstständige und Unternehmen vergleichen: transparent, unabhängig und aktuell. Jetzt das passende Konto finden.",{"dimensions":2380,"alt":2272,"copyright":5,"url":2381,"id":2274,"edit":2382},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPZDy7pReVYa3eoO_startup_versand_geschaeftskonten.png?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2383,"zoom":25,"background":26},106,{"id":2385,"uid":1450,"url":2386,"type":319,"href":2387,"tags":2388,"first_publication_date":2389,"last_publication_date":2390,"slugs":2391,"linked_documents":2393,"lang":13,"alternate_languages":2394,"data":2395},"aPedgxIAACIAiLt4","\u002Fartikel\u002Fhauskauf-mit-55-plus","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPedgxIAACIAiLt4%22%29+%5D%5D",[94],"2025-10-21T15:07:58+0000","2025-11-20T09:41:51+0000",[2392],"wie-senioren-die-passende-baufinanzierung-finden",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":5,"title":2396,"subtitle":2397,"breadcrumb_title":5,"topic":2398,"teaser":2401,"author":2408,"cover":2411,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":2278,"carousel_topic_filter":2418,"slices":2419,"meta_title":2608,"meta_description":2609,"meta_image":2610,"meta_indexed":1117},"Hauskauf mit 55 plus","Baufinanzierung im Alter clever planen",{"id":1026,"type":1027,"tags":2399,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":2400,"isBroken":45},[],"b2cf3908-2e5d-47fb-8614-3fc734d60c8d",[2402],{"type":1034,"text":2403,"spans":2404,"direction":1037},"Das Wichtigste vorab: Ja, auch Immobilieninteressenten, die 55 Jahre oder älter sind, können sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllen und einen Baukredit abschließen. Das hartnäckige Gerücht, dass ältere Semester von den Banken keine Finanzierung mehr erhalten, geht auf diverse Missverständnisse zurück. Zementiert wurde dieser Irrglaube dann durch die Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie ins deutsche Recht im Jahr 2016.",[2405],{"start":2406,"end":2407,"type":1513},369,370,{"id":1039,"type":1040,"tags":2409,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":2410,"isBroken":45},[],"23d28864-1b6b-49e9-835d-36ee8752a2a0",{"dimensions":2412,"alt":2414,"copyright":5,"url":2415,"id":2416,"edit":2417},{"width":2413,"height":1652},1800,"Frauen schauen auf dich","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPemerpReVYa3h5E_shutterstock_21135060921.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=250%2C0%2C750%2C500&w=1800&h=1200","aPemerpReVYa3h5E",{"x":1979,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2420],{"variation":1062,"version":1063,"items":2421,"primary":2422,"id":2607,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2423,"chart_alt":5},[2424,2427,2430,2433,2437,2439,2442,2445,2448,2451,2454,2457,2460,2463,2465,2468,2471,2474,2477,2479,2482,2485,2488,2491,2493,2496,2499,2502,2505,2508,2510,2513,2516,2519,2523,2525,2528,2531,2534,2537,2539,2542,2545,2548,2551,2553,2556,2559,2562,2564,2567,2570,2573,2576,2579,2582,2585,2587,2590,2593,2596,2598,2601,2604],{"type":1077,"text":2425,"spans":2426,"direction":1037},"Wie Senioren die passende Baufinanzierung finden ",[],{"type":1034,"text":2428,"spans":2429,"direction":1037},"Unter dem Eindruck der Immobilienkrise hatte der Gesetzgeber Banken damals verpflichtet, strenger zu überprüfen, ob ein potenzieller Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden auch wirklich zu bedienen. Nachdem die ersten Geldhäuser daraufhin vor allem rentennahe Jahrgänge von der Kreditvergabe ausschlossen, berichteten die Medien über das Phänomen. Dies bewirkte, dass sich viele ältere Menschen gar nicht mehr um eine Finanzierung bemühten.  ",[],{"type":1034,"text":2431,"spans":2432,"direction":1037},"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat inzwischen jedoch klargestellt, dass das Alter eines Menschen kein Ausschlusskriterium bei der Kreditvergabe sein darf. Die Rückzahlungsfähigkeit ist stets für den Einzelfall zu beurteilen.  ",[],{"type":1034,"text":2434,"spans":2435,"direction":1037},"Damit gilt:  Eine Baufinanzierung ist im fortgeschrittenen Alter möglich, wenn das Einkommen, die Rente oder das Vermögen ausreichen, um den Kredit auch im Rentenalter zu bedienen.",[2436],{"start":24,"end":1766,"type":1513},{"type":1034,"text":2366,"spans":2438,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2440,"spans":2441,"direction":1037},"Das Wichtigste im Überblick ",[],{"type":1521,"text":2443,"spans":2444,"direction":1037},"Es gibt keine gesetzliche Vorgabe, nach der Menschen jenseits der 50 keine Baufinanzierung mehr erhalten dürfen. Gesichert sein muss nur, dass die Kunden das Darlehen bis ins hohe Alter bedienen können.  ",[],{"type":1521,"text":2446,"spans":2447,"direction":1037},"Um einen Kredit zu bekommen, müssen Senioren grundsätzlich dieselben Kriterien erfüllen, wie jüngere Kaufinteressenten. ",[],{"type":1521,"text":2449,"spans":2450,"direction":1037},"Banken prüfen daher ihr Vermögen, Sicherheiten und das Vorliegen einer realistische Tilgungsstrategie. ",[],{"type":1521,"text":2452,"spans":2453,"direction":1037},"Die oft gehörte Aussage, dass Käufer schuldenfrei in Rente gehen müssen, ist überholt. Verpflichtend ist es allein, dass die Kunden die Raten auch während des Rentenbezug weiterzahlen können. ",[],{"type":1521,"text":2455,"spans":2456,"direction":1037},"55plus Darlehensnehmer sollten lange Zinsfestschreibungen von 20 Jahren und länger wählen, weil dann eine spätere Bonitätsprüfung eventuell entfällt.  ",[],{"type":1077,"text":2458,"spans":2459,"direction":1037},"Langfristige Zahlungsfähigkeit ",[],{"type":1034,"text":2461,"spans":2462,"direction":1037},"Das wichtigste Kriterium ist also der Nachweis gegenüber dem Geldgeber, dass die Finanzierungsraten langfristig - auch im Rentenalter - noch bedient werden können. Das bedeutet nicht, dass das Darlehen innerhalb der statistischen Lebenserwartung getilgt sein muss. Man darf seinen Erben auch Schulden hinterlassen. Dennoch kann es vorkommen, dass Banken in Einzelfällen verlangen, dass der oder die Erben das Darlehen mitunterschreiben.  Wenn überhaupt wird dieses Variante aber erst spruchreif, wenn ein Kunde bei der Kreditaufnahme 70 Jahre oder älter ist. Vor diesem Hintergrund ist im fortgeschrittenen Alter eine lange Zinsbindung von 20 oder 30 Jahren zu empfehlen, weil dann im Laufe der Darlehenslaufzeit keine weitere Bonitätsprüfung stattfinden würde.  ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2464,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2466,"spans":2467,"direction":1037},"Warum die liquiden Mittel im Alter besonders wichtig sind ",[],{"type":1508,"text":2469,"spans":2470,"direction":1037},"Praxis der Kreditvergabe ",[],{"type":1034,"text":2472,"spans":2473,"direction":1037},"Früher - also vor dem Jahr 2016 und der Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie – hatten vermögende Kunden jenseits der 55 meist keine Probleme mit der Bank. Wenn ein Best Ager ein Haus kaufte und durch Eigenmittel nur rund die Hälfte des Kaufpreises finanzieren musste, wurde selten intensiv geprüft, ob die Raten im Rentenalter auch noch bezahlt werden können.  ",[],{"type":1034,"text":2475,"spans":2476,"direction":1037},"Das führte nicht selten dazu, dass ein Rentner zwar ein fast schuldenfreies Haus bewohnte, aber kaum noch Mittel zum Leben hatte. Eine Immobilie kostet schließlich nicht nur in der Anschaffung Geld, sondern auch im Unterhalt.  ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2478,"direction":1037},[],{"type":1508,"text":2480,"spans":2481,"direction":1037},"Kreditvergabe heute ",[],{"type":1034,"text":2483,"spans":2484,"direction":1037},"Grundsätzlich ist es also durchaus sinnvoll, dass der Gesetzgeber nun bei der Kreditvergabe verlangt, mehr auf die langfristige Bedienbarkeit des Darlehens zu achten als darauf, ob die Bank bei einem vorzeitigen Ableben des Kreditnehmers ein Ausfallrisiko zu tragen hat.  ",[],{"type":1034,"text":2486,"spans":2487,"direction":1037},"Daraus zu folgern, dass Senioren keine Baukredite mehr erhalten, ist und bleibt aber falsch. Dies gilt umso mehr, wenn die Interessenten nachweisen können, dass Sie auch im Ruhestand genügend Geld haben werden, um ihren Kredit zu bedienen. ",[],{"type":1034,"text":2489,"spans":2490,"direction":1037},"Wichtig ist es daher, der Bank alle Renteninformationen der Deutsche Rentenversicherung, eines Versorgungswerkes und, so vorhanden, die Auskünfte zur betrieblichen und privaten Vorsorge vorzulegen. Auch Kapitalanlagen oder bereits vorhandenes Immobilienvermögen kann helfen, damit die Bank zu einer positiven Bewertung kommt. Besonders gut haben es Beamte: Sie wissen meist sehr genau, welche Pensionsansprüche sie haben und können den Banken daher eine entsprechende Planungssicherheit bieten  ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2492,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2494,"spans":2495,"direction":1037},"Die Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung (ImmoKWPLV) hilft bei der Senioren-Finanzierung ",[],{"type":1034,"text":2497,"spans":2498,"direction":1037},"Richtig ist es zwar, die Wohnimmobilienkreditrichtlinie verlangte zunächst, dass Darlehen bis zum Erreichen der statistischen Lebenserwartung getilgt sein mussten. Der Gesetzgeber veränderte diese Laufzeitbegrenzung allerdings bereits zum 01.05.2018 mit einer neuen Verordnung: der ImmoKWPLV. ",[],{"type":1034,"text":2500,"spans":2501,"direction":1037},"Ihre Regelungen besagen, dass Darlehen nicht mehr unbedingt während der statistischen Lebenserwartung zurückzuzahlen sind. Das ist sinnvoll, weil eine solche Regelung Senioren über Gebühr belastet und am Ende des Tages nur den Erben hilft. ",[],{"type":1034,"text":2503,"spans":2504,"direction":1037},"Daraus folgt: Liegt die Beleihung nach Eintritt in den Ruhestand nur noch bei 40 oder 50 Prozent des Objektwertes, während die monatliche Belastung nur etwa 30 Prozent der (voraussichtlichen) Renteneinnahmen beträgt, finanzieren viele Banken gern. ",[],{"type":1034,"text":2506,"spans":2507,"direction":1037},"Wer noch zehn Jahre an einem sicheren Arbeitsplatz vor sich hat, kann die Finanzierung auch aufteilen: Ein Teil des Darlehens wird innerhalb der ersten zehn Jahre komplett getilgt und das restliche Darlehen – basierend auf dem späteren Renteneinkommen – mit einer langen Zinsfestschreibung und angemessener Tilgung bedient.  ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2509,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2511,"spans":2512,"direction":1037},"Immobilienkauf für den Ruhestand: Das sollten Sie bedenken ",[],{"type":1034,"text":2514,"spans":2515,"direction":1037},"Wer im fortgeschrittenen Alter zum ersten Mal eine Immobilie für die eigene Nutzung erwirbt, könnte versucht sein, die Bindung an das Haus oder die Wohnung zu überschätzen. Daher sollten bei der Auswahl des passenden Objektes sehr handfeste Motive überwiegen. ",[],{"type":1034,"text":2517,"spans":2518,"direction":1037},"Denn so entspannt es auch sein mag, das hektische Berufsleben in der Stadt gegen einen Alterswohnsitz auf dem Land einzutauschen: Sinnvoll ist ein solcher Umzug längst nicht immer. Zum einen ist das Landleben für Städter oft ungewohnt. Vor allem aber sind Infrastrukturen und die medizinische Versorgung dort oft nicht optimal für Senioren. Wer sich jenseits der 55 für eine eigene Immobilie entscheidet, sollte daher eher einen zentral gelegenen, seniorengerechten Wohnsitz auswählen und weniger das Häuschen im Grünen.  ",[],{"type":1034,"text":2520,"spans":2521,"direction":1037},"Tipp: Auch wenn die finanziellen Mittel problemlos reichen, um auch in der zweiten Lebenshälfte noch einen Kredit aufzunehmen. Es lohnt sich stets, im Vorfeld auch die Alternativen zu durchdenken. Unter Umständen kann es günstiger sein, einfach weiter Mieter zu bleiben – helfen kann Ihnen dabei unser Rechner „Mieten oder Kaufen“. So binden Best Ager ihr Geld nicht an einen immobilen Besitz, sondern können im Laufe der Jahre entscheiden, wofür sie ihre Ersparnisse gern einsetzen möchten – für Reisen, Hobbies, Pflegeunterstützung oder anderes. Man weiß nie, was die Zukunft bringt und eine eigene Immobilie kann sich im Alter auch zur Belastung entwickeln. ",[2522],{"start":24,"end":1905,"type":1513},{"type":1034,"text":2366,"spans":2524,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2526,"spans":2527,"direction":1037},"Baufinanzierungen im Alter: Vermittler oder Bank?   ",[],{"type":1508,"text":2529,"spans":2530,"direction":1037},"Wenn die Hausbank zögert ",[],{"type":1034,"text":2532,"spans":2533,"direction":1037},"Ältere Immobilienkäufer haben oft einen jahrelang guten Kontakt zu einem Banker ihres Vertrauens. Ihn als erste Anlaufstelle zu sehen, ist daher nachvollziehbar und sinnvoll. Spätestens, wenn dieses Gespräch nicht wie gewünscht verläuft – und sei es, weil der oder die Betreffende nach wie vor Bedenken hat, einem älteren Kunden einen Kredit zu gewähren – ist es allerdings Zeit, auch Alternativen zu prüfen. ",[],{"type":1034,"text":2535,"spans":2536,"direction":1037},"Das dieses Szenario (leider) keine Seltenheit ist, belegt das folgende Beispiel, mit dem sich die FMH-Finanzberatung befassen musste. ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2538,"direction":1037},[],{"type":1508,"text":2540,"spans":2541,"direction":1037},"Praxisfall eines Immobilienkäufers über 55  ",[],{"type":1034,"text":2543,"spans":2544,"direction":1037},"Ein gut situiertes Ehepaar – beide Partner sind älter als 55 Jahre – berichtet über zwei wenig erfreuliche Gespräche mit der Hausbank und einem Vermittler. Der Vermittler zeigte dem Ehepaar sogar auf dem Bildschirm eine Ergebnisliste, in der etliche Banken rot markiert waren – das eindeutige Zeichen einer pauschalen Ablehnung auf Basis der genannten Voraussetzungen. Zwar signalisierten auch einige Banken durch grüne Markierung die Bereitwilligkeit zur Kreditvergabe, allerdings verlangten die meisten deutliche Zinsaufschläge und höhere Tilgungsquoten als üblich.  ",[],{"type":1034,"text":2546,"spans":2547,"direction":1037},"Die Hausbank verwies auf die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die angeblich rigorosen Vorgaben für die Finanzierung im Seniorenalter mache, aber man wolle sich die Sache noch einmal überlegen. ",[],{"type":1034,"text":2549,"spans":2550,"direction":1037},"Für die Antragsteller war dieses Geschäftsgebaren unverständlich: Beide verfügten über ein gutes Einkommen, hatten ein ansehnliches Eigenkapital angespart und wussten, wie hoch ihre staatlichen und privaten Rentenzahlungen ausfallen würden. Zudem lag ein überzeugendes Angebot ihres Bauträgers für ein altersgerechtes Objekt vor. Dass sie dennoch keine Finanzierung erhalten sollten, leuchtete den beiden nicht ein - zu Recht. ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2552,"direction":1037},[],{"type":1508,"text":2554,"spans":2555,"direction":1037},"Algorithmus statt Einzelfallprüfung ",[],{"type":1034,"text":2557,"spans":2558,"direction":1037},"Denn das Problem liegt oft nicht an der Kreditwürdigkeit älterer Kaufinteressenten, sondern an der Automatisierung vieler Finanzierungsplattformen. Kundendaten werden in Eingabemasken eingetragen, Algorithmen treffen Vorentscheidungen – individuelle Lebenssituationen bleiben außen vor. Kundenorientierte Vermittler wissen das und bereiten die Unterlagen so auf, dass die Bank die Tragfähigkeit erkennt. ",[],{"type":1034,"text":2560,"spans":2561,"direction":1037},"„Die Aufgabe eines guten Vermittlers ist es, dem Geldgeber die Unterlagen und vor allem den Finanzierungsplan so aufzubereiten, dass dieser ihn mittragen kann.“ (Zitat eines Vermittlers aus der FMH-Datenbank zu ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittlern.) ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2563,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2565,"spans":2566,"direction":1037},"Der Schlüssel zum Kredit: ein Vermittler mit Zertifikat ",[],{"type":1034,"text":2568,"spans":2569,"direction":1037},"Doch was genau besagt eine solche Liste von ausgezeichneten Vermittlern mit einem Zertifikat? Und warum ist sie für ältere Kaufinteressenten so wichtig? ",[],{"type":1034,"text":2571,"spans":2572,"direction":1037},"Die tragbare Belastung eines Kunden während des restlichen Berufslebens und im anstehenden Rentenalter zu berechnen, ist noch der leichteste Teil der Übung. Ideal ist es, eine möglichst geringe verpflichtende monatliche Rate zu haben – und die Möglichkeit, die Tilgungsquote flexibel zu verändern. ",[],{"type":1034,"text":2574,"spans":2575,"direction":1037},"Diese Tilgungsveränderung kostet nicht viel (25 bis max. 250 Euro je Tilgungswechselwunsch). Dieses Geld ist gut investiert. Denn das Ziel im Alter sollte es nicht sein, den Erben eine schuldenfreie Immobilie zu hinterlassen, sondern das Leben zu genießen. ",[],{"type":1034,"text":2577,"spans":2578,"direction":1037},"Deshalb kann es durchaus Sinn ergeben, einer 55-jährigen Person eine Zinsbindung von 30 Jahre bei zwei Prozent Tilgung anzubieten – mit der Option die Tilgung auf ein Prozent zu reduzieren, wenn es gewünscht wird. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro und 200.000 Euro Kredit würde dies bei einer Zinsbindung von 30 Jahren und zwei Prozent Tilgung und einem Durchschnittszins von vier Prozent lediglich eine monatliche Belastung von 1.000 Euro ergeben. Und die Gewissheit, dass man jederzeit auf eine Ratenhöhe von 833 Euro absenken kann. In zehn Jahren wäre die Restschuld in diesem Beispiel nur noch bei rund 150.000 Euro, wenn die Ratenreduzierung bei Renteneintritt vorgenommen werden würde. Und 833 Euro müsste man vermutlich in zehn Jahren auch für eine kleine Wohnung an Miete bezahlen.  ",[],{"type":1034,"text":2580,"spans":2581,"direction":1037},"Man könnte die Tilgung in den ersten zehn Jahren auch auf vier Prozent erhöhen (Rate 1.333 Euro) und ab dem elften Jahr auf ein Prozent reduzieren (Rate 833 Euro). Schuldenfrei wäre der Kunde dann in 23 Jahren oder in unserem Beispiel im Alter von 78 Jahren – bei sehr tragbarer Belastung. ",[],{"type":1034,"text":2583,"spans":2584,"direction":1037},"Derlei Überlegungen sind auch für den Geldgeber möglich –in Bewertungsprogrammen von der Stange hingegen dürften solche maßgeschneiderten Konditionen hingegen selten zu finden sein. ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2586,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2588,"spans":2589,"direction":1037},"Ausgezeichnete Vermittler sind für die Zielgruppe 55plus eine gute Anlaufstelle ",[],{"type":1034,"text":2591,"spans":2592,"direction":1037},"Die Kernaufgabe eines Vermittlers ist es, Möglichkeiten der Finanzierung auszuloten, unterschiedliche Szenarien durchzurechnen und schließlich die passenden Geldgeber zu finden. „Wichtig ist es dabei, den Zahlungsplan den Einkommensentwicklungen anzupassen und den einen oder anderen Teil der Eigenmittel bewusst als Reserve für Unvorhergesehenes auszuweisen“, so die Aussage eines Vermittlers mit Zertifikat aus der FMH-Datenbank. ",[],{"type":1034,"text":2594,"spans":2595,"direction":1037},"Vermittler, die eine kundenorientierte Beratung und Betreuung bieten, haben häufiger gute Kontakte zu Banken in der näheren Umgebung. Dabei geht es neben den TOP-Zinsen auch um das individuelle Angebot für den älteren Kunden oder die ältere Kundin Und dafür müssen Vermittler und Banken gut zusammenarbeiten.  ",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2597,"direction":1037},[],{"type":1077,"text":2599,"spans":2600,"direction":1037},"Fazit",[],{"type":1034,"text":2602,"spans":2603,"direction":1037},"Wer zehn oder 15 Jahre vor dem Renteneintritt noch eine Wohnung oder Haus kaufen will, stellt andere Kaufüberlegungen an als ein 30-Jähriger.  ",[],{"type":1034,"text":2605,"spans":2606,"direction":1037},"Wichtig dabei ist, für welchen Zweck man noch ein Eigentum erwerben will. Möchte man seinen Erben unbedingt ein schuldenfreies Objekt hinterlassen? Will man im eigenen Heim das Sagen haben, ohne sich mit den Vorgaben eines Vermieters auseinandersetzen zu müssen? Oder geht es vor allem darum, eine sinnvolle Geldanlage zu tätigen? Egal, was die Gründe sind, gerade mit Blick aufs Rentenalter sollte die Finanzierung so gestaltet sein, dass die Raten sich deutlich reduzieren lassen.  ",[],"text_block$35d17aca-90c2-4346-9694-9f7e5485c50d","Hauskauf mit 55+: Baufinanzierung im Alter planen","Auch mit 55+ ist der Traum vom Eigenheim da? So gelingt die Baufinanzierung – mit Tipps, Beispielen & geprüften Vermittlern.",{"dimensions":2611,"alt":5,"copyright":5,"url":2612,"id":2613,"edit":2614},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvMbpReVYa3zNy_Omis-schauen-auf-dich.png?auto=format,compress&rect=0,128,1800,945&w=2400&h=1260","aQIvMbpReVYa3zNy",{"x":24,"y":2615,"zoom":25,"background":26},128,{"id":2617,"uid":1451,"url":2618,"type":319,"href":2619,"tags":2620,"first_publication_date":2621,"last_publication_date":2622,"slugs":2623,"linked_documents":2625,"lang":13,"alternate_languages":2626,"data":2627},"aMLwwxEAACIAioZK","\u002Fartikel\u002Fwie-zuverlaessig-sind-kreditkarten-im-ausland-2019-05-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLwwxEAACIAioZK%22%29+%5D%5D",[536],"2025-10-31T14:22:48+0000","2026-10-16T09:49:36+0000",[2624],"kreditkarten-im-ausland--deshalb-braucht-man-sie",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":45,"title":2628,"subtitle":2629,"breadcrumb_title":5,"topic":2630,"teaser":2637,"author":2641,"cover":2642,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":2278,"carousel_topic_filter":2647,"slices":2650,"meta_title":2710,"meta_description":2711,"meta_image":2712,"meta_indexed":1117},"Wie zuverlässig sind Kreditkarten im Ausland?","Unser Tipp: Lieber mindestens zwei Kreditkarten im Gepäck haben",{"id":2631,"type":1027,"tags":2632,"lang":13,"slug":2633,"first_publication_date":2634,"last_publication_date":2635,"uid":2633,"link_type":43,"key":2636,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","31c51027-75c9-4d63-abe3-359627bf2158",[2638],{"type":1034,"text":2639,"spans":2640,"direction":1037},"Wenn es um Kreditkarten für den Auslandseinsatz geht, werden oft die Gebühren kritisch beäugt. Wonach niemand schaut: Wie zuverlässig die Karten im Ausland sind. Denn dass das Bezahlen oder Geldabheben im Ausland anstandslos funktioniert, ist keinesfalls garantiert. Was passieren kann und worauf Sie vor der Reise achten müssen.",[],{"link_type":43},{"dimensions":2643,"alt":2628,"copyright":1051,"url":2644,"id":2645,"edit":2646},{"width":1652,"height":1653},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLpmWGNHVfTPDsE_3a03e02ac37f74205ce02abbc4f7cf3dee9e025c-kreditkarten-ausland.jpg?auto=format,compress","aMLpmWGNHVfTPDsE",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2631,"type":1027,"tags":2648,"lang":13,"slug":2633,"first_publication_date":2634,"last_publication_date":2635,"uid":2633,"link_type":43,"key":2649,"isBroken":45},[],"d1c5cb59-4ffa-4208-97c8-2fa56a610c67",[2651],{"variation":1062,"version":1063,"items":2652,"primary":2653,"id":2709,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2654,"chart_alt":5},[2655,2658,2661,2664,2667,2670,2673,2677,2680,2683,2686,2693,2696,2699,2701],{"type":1034,"text":2656,"spans":2657,"direction":1037},"Es ist für viele Urlauber die Horrorvorstellung: Mittellos in einem fremden Land zu stranden. Tatsächlich passiert es gar nicht so selten, dass Urlauber an der Kasse im Supermarkt oder, noch schlimmer, an der Tankstelle stehen und die Kreditkarte nicht akzeptiert wird. Da wundert es kaum, dass 56% der Urlauber laut einer Umfrage der Postbank* im Ausland lieber bar zahlen – und 37% das Bargeld gar gleich aus Deutschland mit in den Urlaub nehmen. Und das, obwohl größere Mengen an Bargeld wohl als Sicherheitsrisiko Nummer Eins im Urlaub gelten.",[],{"type":1077,"text":2659,"spans":2660,"direction":1037},"Kreditkarten im Ausland – deshalb braucht man sie",[],{"type":1034,"text":2662,"spans":2663,"direction":1037},"In Deutschland sind wir es gewohnt, bar zu bezahlen: 74% aller Zahlungen werden bundesweit bar vorgenommen**. Wenn wir per Karte zahlen, dann per Girocard. kaum jemand kommt auf die Idee, seinen Kaffee per Kreditkarte zu bezahlen. Viele Läden und Restaurants akzeptieren noch immer keine Kartenzahlung, andere schreiben einen Mindestbetrag vor. Umso überraschender ist es für den deutschen Touristen dann, wenn er in einer Stadt wie Amsterdam plötzlich das genaue Gegenteil erlebt: Hier ist man ohne Karte aufgeschmissen, zum Teil wird Bargeld noch nicht einmal mehr als Zahlungsmittel akzeptiert.",[],{"type":1034,"text":2665,"spans":2666,"direction":1037},"Auch in anderen Ländern ist die Kartenzahlung deutlich weiter verbreitet. In Schweden kann man ohne Kreditkarte oder App keine öffentlichen Verkehrsmittel mehr benutzen, bis 2030 wird hier die komplette Abschaffung des Bargelds vorausgesagt. In Frankreich kann man ohne Kreditkarte in die Bredouille kommen, wenn man dringend tanken muss. Und in den USA wird selbst der Kaugummi selbstverständlich per Kreditkarte gezahlt.",[],{"type":1508,"text":2668,"spans":2669,"direction":1037},"Nicht jede Kreditkarte funktioniert überall im Ausland – und manche einfach gar nicht",[],{"type":1034,"text":2671,"spans":2672,"direction":1037},"Eine Kreditkarte ist bei Auslandsreisen also ein Muss. Allerdings ist nicht jede Kreditkarte für jedes Reiseland empfehlenswert. Während die American Express beispielsweise in den USA weit verbreitet ist, sind die Akzeptanzstellen in Europa dünn besiedelt. Gut fährt man weltweit meist mit Mastercard oder VISA, idealerweise sogar mit Mastercard und VISA. Denn so deckt man nicht nur automatisch mehr Akzeptanzstellen ab, sondern beugt auch folgendem Dilemma vor: Nicht selten kommt es bei Auslandseinsätzen von Kreditkarten zur Kartensperrung. Das kann unterschiedliche Ursachen haben, die alle in Sicherheitsvorkehrungen der Bank begründet liegen.",[],{"type":2674,"text":2675,"spans":2676,"direction":1037},"o-list-item","Die Kreditkarte ist von vornerein für Auslandseinsätze gesperrt: Nicht selten setzen Banken – ohne ihre Kunden darüber zu informieren – den Verfügungsrahmen für Zahlungen im Ausland auf „0“, um Missbräuchen vorzubeugen.",[],{"type":2674,"text":2678,"spans":2679,"direction":1037},"Die Kreditkarte wird bei Auslandseinsatz gesperrt: Ebenso häufig geschieht es, dass die Bank eine Kreditkarte sperrt, sobald sie im Ausland eingesetzt wird, weil sie einen Missbrauch vermutet. Noch dazu, wenn plötzlich größere Ausgaben damit bezahlt werden als in Deutschland üblich.",[],{"type":2674,"text":2681,"spans":2682,"direction":1037},"Die Kreditkarte wird wegen tatsächlichen Missbrauchs gesperrt. Wird die Karte tatsächlich missbräuchlich genutzt – das erkennt die Bank beispielsweise daran, dass sie an zwei unterschiedlichen Orten zur gleichen Zeit eingesetzt wird – wird die Karte von der Bank gesperrt, um weiterem Missbrauch vorzubeugen.\nWas tun, um dem Dilemma auf Reisen vorzubeugen?",[],{"type":1034,"text":2684,"spans":2685,"direction":1037},"Ganz wichtig: Vor dem Auslandseinsatz (selbst beim Online-Shopping!) sollten Sie Kontakt zu Ihrer Bank aufnehmen und sie über den Auslandsaufenthalt oder die Einkaufabsichten im Ausland informieren. So erfahren Sie zum einen, ob Sie überhaupt einen Verfügungsrahmen für den Auslandseinsatz haben – und können ihn, wenn nicht, bei der Gelegenheit gemeinsam mit der Bank definieren. Zum anderen weiß Ihre Bank nun, dass Ihre Karte innerhalb der nächsten Wochen beispielsweise in den USA eingesetzt wird und vermutet nicht direkt einen Missbrauch. Dennoch ist es ratsam, eine zweite Kreditkarte in petto zu haben, um der Zahlungsunfähigkeit bei Kreditkartensperrung im Urlaub vorzubeugen.",[],{"type":1034,"text":2687,"spans":2688,"direction":1037},"Unser Tipp: Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, beispielsweise, weil sie zu Ihrem Girokonto gehört, schauen Sie sich deren Konditionen genau an. Wählen Sie für Ihre Zweitkarte schließlich ein Angebot, das ihre Erstkarte ergänzt – beispielsweise besonders günstige Auslandsentgelte bietet oder ein großes Versicherungspaket mitbringt. In unserem Kreditkartenvergleich können Sie die einzelnen Kriterien selbst festlegen.",[2689,2690],{"start":24,"end":1766,"type":1513},{"start":2338,"end":2341,"type":1073,"data":2691},{"id":512,"type":107,"tags":2692,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":514,"last_publication_date":515,"uid":516,"url":517,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1077,"text":2694,"spans":2695,"direction":1037},"Was tun, wenn die Kreditkarte gesperrt ist?",[],{"type":1034,"text":2697,"spans":2698,"direction":1037},"Wenn Ihre Kreditkarte gesperrt wurde, ist wichtig zu wissen: Nicht der Lizenzgeber, also beispielsweise Mastercard oder VISA, ist Ihr Ansprechpartner, sondern Ihre Bank. Nur diese kann die Kartensperrung wieder aufheben. Und genau hier kann die Krux liegen, wenn man seine Karte nach den günstigsten Konditionen und nicht dem Kundenservice der Bank ausgewählt hat. Denn es kann durchaus möglich sein, dass die Bank schlichtweg nicht für Sie erreichbar ist, wie es derzeit beispielsweise viele Kunden der Advanzia Bank am eigenen Leib erfahren. Die Kontaktnummer Ihrer Bank für alle Belange zu Ihrer Kreditkarte finden Sie in der Regel auf der Kartenrückseite. Darüber hinaus können Sie es selbstverständlich über die gängigen Hotlines Ihrer Bank versuchen.",[],{"type":1034,"text":2366,"spans":2700,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2702,"spans":2703,"direction":1037},"*TNS-Emnid-Umfrage im Auftrag der Postbank, Juli 2018\n**Studie der Deutschen Bundesbank, 2017",[2704],{"start":2705,"end":2706,"type":1073,"data":2707},54,93,{"link_type":49,"url":2708,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bundesbank.de\u002Fresource\u002Fblob\u002F634056\u002Fae10b24377fa62d6c5873886d8f48f1d\u002F472B63F073F071307366337C94F8C870\u002Fzahlungsverhalten-in-deutschland-2017-data.pdf","text_block$2be1b5e1-1c0b-4916-aabc-0f48c9bf6afb","Wie zuverlässig sind Kreditkarten im Ausland? | FMH.de","Kreditkarte im Ausland: Erfahren Sie, warum Zahlungen scheitern, wie Sie Sperren vermeiden und weshalb eine zweite Karte sinnvoll ist.",{"dimensions":2713,"alt":2628,"copyright":1051,"url":2714,"id":2645,"edit":2715},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLpmWGNHVfTPDsE_3a03e02ac37f74205ce02abbc4f7cf3dee9e025c-kreditkarten-ausland.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2717,"uid":1452,"url":2718,"type":319,"href":2719,"tags":2720,"first_publication_date":2721,"last_publication_date":2722,"slugs":2723,"linked_documents":2725,"lang":13,"alternate_languages":2726,"data":2727},"aMLxMhEAAB8Aioem","\u002Fartikel\u002Fpost-ident-oder-video-ident-was-nutzen-kunden-lieber","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLxMhEAAB8Aioem%22%29+%5D%5D",[480],"2025-11-06T11:49:03+0000","2026-11-06T12:17:59+0000",[2724],"identifikationsuberprufung-bei-kontoeroffnung-wie-funktionieren-die-verfahren",[],[],{"publication_date":2728,"last_edit_date":2728,"set_last_edit_date_today":45,"title":2729,"subtitle":2730,"breadcrumb_title":5,"topic":2731,"teaser":2734,"author":2738,"cover":2746,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2752,"slices":2753,"meta_title":2814,"meta_description":2815,"meta_image":2816,"meta_indexed":1117},"2020-05-27","Post-Ident oder Video-Ident? Was nutzen Kunden lieber?","Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung sehr unterschiedlich genutzt",{"id":1627,"type":1027,"tags":2732,"lang":13,"slug":1629,"first_publication_date":1630,"last_publication_date":1631,"uid":1632,"link_type":43,"key":2733,"isBroken":45},[],"4655f2ba-ff20-4927-98d8-4d421cce1627",[2735],{"type":1034,"text":2736,"spans":2737,"direction":1037},"Mit einer Umfrage bei 30 Banken wollte die FMH-Finanzberatung herausfinden, wie es um die Online-Affinität der Banken und Kunden bestellt ist: Werden moderne Verfahren wie Video-Ident angeboten und wenn ja, überhaupt genutzt? Das Ergebnis ist spannend – und sehr durchwachsen.",[],{"id":2739,"type":1040,"tags":2740,"lang":13,"slug":2741,"first_publication_date":2742,"last_publication_date":2743,"uid":2744,"link_type":43,"key":2745,"isBroken":45},"aIc9vxEAACEAFoMr",[],"ania-scholz-orfanidis","2025-07-28T09:09:13+0000","2025-10-27T16:08:35+0000","ania-scholz","c2f5dcda-9a9e-4c88-8fe2-b27110664f5d",{"dimensions":2747,"alt":2729,"copyright":1051,"url":2749,"id":2750,"edit":2751},{"width":1653,"height":2748},533,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLommGNHVfTPDqU_34905db48631abd78c4af394af474de7aa7b2a60-video-ident-banken-kunden.jpg?auto=format,compress","aMLommGNHVfTPDqU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2754,2786],{"variation":1062,"version":1063,"items":2755,"primary":2756,"id":2785,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2757,"chart_alt":5},[2758,2761,2764,2767,2770,2773,2776,2779,2782],{"type":1034,"text":2759,"spans":2760,"direction":1037},"30 Banken und Sparkassen, darunter regionale Anbieter ebenso wie bundesweite, Filialbanken und Direktbanken wurden gefragt: Welche Arten der Kontoeröffnung gibt es, welche Identifikationsverfahren kommen dabei zum Einsatz und wie sieht das Nutzerverhalten aus?",[],{"type":1034,"text":2762,"spans":2763,"direction":1037},"Erkenntnis Nummer Eins: Alle Anbieter, die sich an der Umfrage beteiligten, ermöglichen die Online-Kontoeröffnung und bieten hierfür das Video-Ident-Verfahren zur Kontoeröffnung an. Interessant: Das Post-Ident-Verfahren haben zwei Anbieter nicht im Angebot.",[],{"type":1508,"text":2765,"spans":2766,"direction":1037},"Identifikationsüberprüfung bei Kontoeröffnung: Wie funktionieren die Verfahren?",[],{"type":1034,"text":2768,"spans":2769,"direction":1037},"Wer ein Konto, gleich welcher Art, eröffnen möchte, muss ein Ausweispapier vorlegen und sich legitimieren. Außerdem muss der aktuelle Wohnsitz bekannt und erkennbar sein. Das verlangen neben dem Geldwäschegesetz zahlreiche weitere Gesetzesgrundlagen.",[],{"type":1034,"text":2771,"spans":2772,"direction":1037},"Wer allerdings online oder per App ein Konto eröffnet, hat keinen Bankmitarbeiter vor sich, dem er seinen Ausweis vorlegen kann. Deshalb galt für die Online-Kontoeröffnung lange das Post-Ident-Verfahren als Standard: Hier geht der Antragsteller mit seinem Kontoeröffnungsantrag persönlich zu einer Postfiliale und legt seinen Lichtbildausweis mit aktueller Anschrift vor. Der Postmitarbeiter bestätigt die Identität des Antragstellers und schickt den Antrag an die Bank, Sparkasse oder den Vermittler weiter.",[],{"type":1034,"text":2774,"spans":2775,"direction":1037},"Im Zuge der Digitalisierung zog ein neues Verfahren in den Legitimationsmarkt ein: Das Video-Ident-Verfahren. Hier bestätigt der Antragsteller einem Mitarbeiter der Bank – oder des externen Video-Ident-Anbieters – seine Identität per Videoanruf. Der Lichtbildausweis wird dabei ebenfalls in die Kamera gehalten, die Echtheit per Hologramm-Spiegelung und anderen Erkennungszeichen geprüft.",[],{"type":1508,"text":2777,"spans":2778,"direction":1037},"Was wird häufiger genutzt? Post-Ident oder Video-Ident?",[],{"type":1034,"text":2780,"spans":2781,"direction":1037},"Man mag meinen, dass die Bequemlichkeit des Video-Ident-Verfahrens das Post-Ident-Verfahren vom Markt verdrängt. Tatsächlich aber ist die Nutzungshäufigkeit extrem abhängig von dem jeweiligen Anbieter. So wird bei der Stadtsparkasse Düsseldorf und der Santander bei rund 70 % der Kontoeröffnungen das Video-Ident-Verfahren genutzt. Bei der Sparda-Bank Hessen dagegen sind es nur 15 %.",[],{"type":1034,"text":2783,"spans":2784,"direction":1037},"Dabei lassen sich spannenderweise keinerlei Parallelen erkennen: Es lässt sich weder pauschal sagen, dass die Kunden regionaler Anbieter das konservativere Post-Ident-Verfahren bevorzugen. Noch, dass die Kunden reiner Digitalbanken eine höhere Affinität zum moderneren Video-Ident-Verfahren hätten. Weshalb die beiden Verfahren so unterschiedlich genutzt werden, lässt sich nur spekulieren. Es könnte einerseits am durchschnittlichen Alter der Neukunden liegen – und damit am Marketing bzw. der Zielgruppe des jeweiligen Anbieters. Es könnte aber auch daran liegen, wie die unterschiedlichen Verfahren dem Antragsteller kommuniziert werden.",[],"text_block$4371bdc0-a26b-4afc-9c44-510a4014441d",{"variation":1062,"version":1063,"items":2787,"primary":2788,"id":2813,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2789,"chart_alt":5},[2790,2793,2796,2799,2802,2805,2808],{"type":1508,"text":2791,"spans":2792,"direction":1037},"Ebenfalls spannend: Die Abbruchquote der Video-Identifikationen",[],{"type":1034,"text":2794,"spans":2795,"direction":1037},"Für die FMH-Finanzberatung war eine weitere wichtige Frage: Wie viele der Menschen, die das Video-Ident-Verfahren nutzen, schließen es auch wirklich ab? Auch hier zeigt sich ein extrem durchwachsenes Ergebnis. Von quasi Null bis 62 % ist alles vertreten. Auch hier lässt sich in den meisten Fällen nur spekulieren, was der Grund für die Abbrüche ist. Während die noch immer sehr schlechte Internetverbindung in weiten Teilen Deutschlands, insbesondere im ländlichen Raum sicher ein Grund ist, sprechen höhere Abbruchraten eher dafür, dass es technische Schwierigkeiten gibt – oder die Wartezeiten schlicht zu lang ausfallen. Bei 90 Minuten in der Warteschleife, wie bei einer der Stichproben der FMH-Finanzberatung geschehen, überlegt sich auch der geduldigste Neukunde sicher, ob er bei dieser Bank tatsächlich ein Konto eröffnen möchte.",[],{"type":1508,"text":2797,"spans":2798,"direction":1037},"Video-Ident: Corona brachte auch die letzten Schäfchen ins Trockene",[],{"type":1034,"text":2800,"spans":2801,"direction":1037},"Viele Anbieter führten schon 2014 das damals neue Video-Ident-Verfahren ein. Andere Anbieter zogen erst jetzt nach – so beispielsweise Zinspilot, einer der beiden großen Vermittler für Tages- und Festgeldkonten im europäischen Ausland. Auch hier war die FMH-Finanzberatung neugierig: Weshalb so spät – und weshalb jetzt doch?",[],{"type":1034,"text":2803,"spans":2804,"direction":1037},"“Wir haben in der Vergangenheit sehr gute Erfahrungen mit dem Post-Ident Verfahren gemacht. Die Quote erfolgreich abgeschlossener Anmeldungen war bei uns immer sehr hoch, auch wenn man hierfür als Kunde bislang eine Poststelle aufsuchen musste, sodass für uns kein dringender Handlungsbedarf in Richtung Video-Ident stand,“, erklärt Bennet Dunker von Zinspilot. „Uns war aber auch immer klar, dass wir das früher oder später einführen würden, weil es einfach Sinn macht alle technischen Möglichkeiten zu nutzen. Mit Beginn der Coronakrise und den daraus folgenden Shutdowns haben wir das dann priorisiert und sehr schnell umgesetzt.“",[],{"type":1034,"text":2806,"spans":2807,"direction":1037},"Der Erfolg des Verfahrens kommt für den Vermittler übrigens überraschend: „Jetzt, wo Video-Ident live ist, beobachten wir die Nutzung natürlich kontinuierlich. Bislang zeigt sich ungefähr eine 50\u002F50-Verteilung, was etwas höher ist als wir erwartet hatten und uns positiv überrascht.“",[],{"type":1034,"text":2809,"spans":2810,"direction":1037},"Fazit: Alle Verfahren haben ihre Daseinsberechtigung, denn die Neukunden haben sehr unterschiedliche Vorlieben. Sicher können Marketing und Kommunikation hier ihren Teil zur Beeinflussung beitragen, wenn ein Anbieter das eine oder andere Verfahren bevorzugt. Die teils hohen Abbruchraten sollten allerdings zu denken geben. Einerseits auf politischer Ebene, da zuverlässigeres, stärkeres Internet heute dringend flächendeckend in Deutschland erforderlich ist. Andererseits sollten vor allem vereinzelte Anbieter dringend ihre Servicekapazitäten prüfen und gegebenenfalls anpassen.",[2811],{"start":24,"end":2812,"type":1513},6,"text_block$fdd566a6-f6b9-4d1b-a0de-cc23117fdd43","Bankenumfrage: Post-Ident oder Video-Ident? | FMH.de","Post-Ident oder Video-Ident? Erfahren Sie, welche Legitimationsverfahren Banken zur Kontoeröffnung anbieten und wie Kunden diese nutzen. Jetzt lesen!",{"dimensions":2817,"alt":2729,"copyright":1051,"url":2818,"id":2750,"edit":2819},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLommGNHVfTPDqU_34905db48631abd78c4af394af474de7aa7b2a60-video-ident-banken-kunden.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C800%2C420&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2821,"uid":1453,"url":2822,"type":319,"href":2823,"tags":2824,"first_publication_date":2825,"last_publication_date":2826,"slugs":2827,"linked_documents":2829,"lang":13,"alternate_languages":2830,"data":2831},"aMLyYREAAB8Aiorn","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-depots-mit-beratung-2025-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyYREAAB8Aiorn%22%29+%5D%5D",[366,145],"2025-10-30T13:00:00+0000","2026-10-16T09:33:34+0000",[2828],"worauf-anleger-achten-sollten",[],[],{"publication_date":2832,"last_edit_date":1461,"set_last_edit_date_today":45,"title":2833,"subtitle":2834,"breadcrumb_title":5,"topic":2835,"teaser":2838,"author":2842,"cover":2845,"cover_position":1055,"table_of_content":1483,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":2851,"slices":2854,"meta_title":2937,"meta_description":2938,"meta_image":2939,"meta_indexed":1117},"2025-08-07","Die besten Depots mit Beratung 2025","Geld anlegen mit persönlicher Unterstützung - wo sich Beratung wirklich lohnt",{"id":1942,"type":1027,"tags":2836,"lang":13,"slug":1944,"first_publication_date":1945,"last_publication_date":1946,"uid":1944,"link_type":43,"key":2837,"isBroken":45},[],"590d0324-9eb8-47d3-93fb-10da7c1744bc",[2839],{"type":1034,"text":2840,"spans":2841,"direction":1037},"Nicht jeder möchte seine Geldanlage komplett allein organisieren oder auf reine Online-Broker setzen. Für viele Anleger ist persönliche Beratung wichtig – sei es bei der Depotwahl, der Auswahl von Fonds oder bei strategischen Fragen. Doch diese Unterstützung hat ihren Preis und der variiert erheblich von Bank zu Bank.",[],{"id":1953,"type":1040,"tags":2843,"lang":13,"slug":1955,"first_publication_date":1956,"last_publication_date":1957,"uid":1955,"link_type":43,"key":2844,"isBroken":45},[],"0538d375-d83e-4592-ac82-497d9d601c56",{"dimensions":2846,"alt":2847,"copyright":1051,"url":2848,"id":2849,"edit":2850},{"width":1652,"height":1653},"Mann schüttelt einem anderen Mann die Hand","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLllGGNHVfTPDgN_42c92b5c45d36e16324ae350d309585dbfbed6cd-Mann-wird-beraten-depot.jpg?auto=format,compress","aMLllGGNHVfTPDgN",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1942,"type":1027,"tags":2852,"lang":13,"slug":1944,"first_publication_date":1945,"last_publication_date":1946,"uid":1944,"link_type":43,"key":2853,"isBroken":45},[],"5c079534-cac2-4060-8aad-4c539488f290",[2855],{"variation":1062,"version":1063,"items":2856,"primary":2857,"id":2936,"slice_type":1108,"slice_label":5},[],{"text":2858,"chart_alt":5},[2859,2867,2870,2873,2875,2881,2884,2887,2890,2905,2908,2925,2928],{"type":1034,"text":2860,"spans":2861,"direction":1037},"Ein aktueller Vergleich der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatt zeigt: Wer die Konditionen prüft, kann auch bei beratungsbasierten Depots deutlich sparen.",[2862],{"start":2863,"end":2864,"type":1073,"data":2865},62,74,{"link_type":49,"url":2866,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fanlagestrategie\u002Fdepots-mit-beratung-das-sind-die-guenstigsten-angebote-fuer-anleger\u002F100144068.html",{"type":1077,"text":2868,"spans":2869,"direction":1037},"Worauf Anleger achten sollten",[],{"type":1034,"text":2871,"spans":2872,"direction":1037},"Die Wahl des passenden Depots hängt stark vom individuellen Anlegertyp ab. Wer nur selten handelt, sollte auf eine möglichst niedrige Grundgebühr achten, bestenfalls ein kostenloses Depot. Für aktivere Anleger sind hingegen die Transaktionskosten entscheidend.\nAußerdem empfiehlt es sich, vorab zu klären, ob auch Sparpläne verfügbar sind – und falls ja, zu welchen Konditionen. Gerade regelmäßiges Investieren sollte möglichst unkompliziert und kostengünstig möglich sein.",[],{"type":1077,"text":1677,"spans":2874,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2876,"spans":2877,"direction":1037},"Bewertet wurden die Konditionen von Banken mit Beratungsangebot, sowohl bundesweit tätige Institute als auch regionale Banken in Städten mit über 500.000 Einwohnern. Der Test basierte auf zwei Musterdepots:",[2878],{"start":1640,"end":1606,"type":1073,"data":2879},{"link_type":49,"url":2880,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-depots-mit-beratung-handelsblatt",{"type":1034,"text":2882,"spans":2883,"direction":1037},"• Depotgröße 30.000 € mit sechs Käufen\u002FVerkäufen pro Jahr\n• Depotgröße 100.000 € mit zehn Trades jährlich",[],{"type":1034,"text":2885,"spans":2886,"direction":1037},"Entscheidend waren unter anderem die Depotgebühren, die Transaktionskosten sowie mögliche Unterschiede zwischen Online- und Filialausführung.",[],{"type":1077,"text":2888,"spans":2889,"direction":1037},"Die besten bundesweiten Anbieter mit Beratung",[],{"type":1034,"text":2891,"spans":2892,"direction":1037},"Spitzenreiter unter den überregionalen Banken ist die Santander, die für beide Musterdepots Bestwerte erreichte. Das Institut punktet mit einer kostenlosen Depotführung und günstigen Transaktionsgebühren, vor allem bei Online-Ausführung: Nur 0,4 % des Ordervolumens werden fällig. Wer seine Trades selbst online abwickelt, zahlt im Musterfall lediglich rund 200 € jährlich – bei Ausführung in der Filiale wären es doppelt so viel.\nAuch die Targobank schnitt sehr gut ab. Hier halbiert sich die Transaktionsgebühr bei Online-Nutzung von 0,5 % auf 0,25 % – ebenfalls bei kostenfreier Depotführung. So können Anleger mit etwas Eigeninitiative ihren Kostenaufwand deutlich senken, ohne auf Beratung zu verzichten.\nDie Bewertung „sehr gut“ erhielten außerdem die MERKUR PRIVATBANK, Postbank und die BBBank.",[2893,2894,2897,2900,2903],{"start":2705,"end":2327,"type":1513},{"start":2895,"end":2896,"type":1513},440,449,{"start":2898,"end":2899,"type":1513},758,776,{"start":2901,"end":2902,"type":1513},777,785,{"start":2904,"end":1653,"type":1513},794,{"type":1077,"text":2906,"spans":2907,"direction":1037},"Regionale Banken mit attraktiven Konditionen",[],{"type":1034,"text":2909,"spans":2910,"direction":1037},"Auch unter den regionalen Anbietern finden sich empfehlenswerte Angebote. Besonders positiv fällt die Leipziger Volksbank auf: Für das größere Musterdepot mit zehn jährlichen Trades liegen die Gesamtkosten bei rund 369 € – unabhängig davon, ob die Orders online oder vor Ort ausgeführt werden.\nEtwas teurer ist das Angebot der Sparkasse Duisburg mit etwa 600 € im Jahr. Dafür sind dort bis zu 25 Transaktionen im Preis enthalten, ideal für Anleger, die häufiger umschichten möchten. Je nach persönlicher Handelsfrequenz kann sich das trotz höherem Grundpreis rechnen.\nAuch die Volksbank Düsseldorf Neuss, Stadtsparkasse München und die Sparkasse KölnBonn erhielten die Note „sehr gut“.",[2911,2913,2916,2919,2922],{"start":2276,"end":2912,"type":1513},121,{"start":2914,"end":2915,"type":1513},327,345,{"start":2917,"end":2918,"type":1513},577,603,{"start":2920,"end":2921,"type":1513},605,627,{"start":2923,"end":2924,"type":1513},636,654,{"type":1077,"text":2926,"spans":2927,"direction":1037},"Fazit: Beratung muss nicht teuer sein",[],{"type":1034,"text":2929,"spans":2930,"direction":1037},"Klassische Banken können beim Preis nicht mit Neo-Brokern konkurrieren. Doch wer Wert auf persönliche Betreuung legt, findet auch unter den beratenden Instituten faire Angebote. Besonders lohnend ist die Kombination aus Beratung vor Ort und selbstständiger Order-Ausführung online, das spart bares Geld.\nSind Sie auf der Suche nach einem passenden Depot. Der Depot-Vergleich auf FMH zeigt transparent, welche Depots die besten Konditionen für Anleger bieten.",[2931],{"start":2932,"end":2933,"type":1073,"data":2934},359,382,{"id":141,"type":107,"tags":2935,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$e8959309-2f65-401d-9003-7dbf39aa39c3","Depots mit Beratung vergleichen: Günstig anlegen | FMH","Depot mit persönlicher Beratung gesucht? Der FMH-Vergleich 2025 zeigt Konditionen und Sparpotenziale. Jetzt passende Anbieter vergleichen.",{"dimensions":2940,"alt":2847,"copyright":1051,"url":2941,"id":2849,"edit":2942},{"width":1113,"height":1114},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLllGGNHVfTPDgN_42c92b5c45d36e16324ae350d309585dbfbed6cd-Mann-wird-beraten-depot.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26}]