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Aktionszins beim Tagesgeld verrät die Absicht der Bank",{"id":1464,"type":1026,"tags":1465,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":1469,"isBroken":45},"aPDkshIAACIAaSPt",[],"geld-anlegen","2025-10-16T12:27:50+0000","2025-10-24T10:11:56+0000","e903cb56-1008-4ce3-bcf7-6ca6a81b9bd9",[1471],{"type":1035,"text":1472,"spans":1473,"direction":1038},"Wer Tagesgeld zu Höchstzinsen anlegen will, achtet natürlich auf den Zinssatz und den Zeitraum der Zinsgültigkeit. TOP-Zinsen beim Tagesgeld sind attraktiv, zeigen aber zusätzlich auch eins: Die Bank will Neukunden gewinnen.",[],{"id":1475,"type":1041,"tags":1476,"lang":13,"slug":1477,"first_publication_date":1478,"last_publication_date":1479,"uid":1477,"link_type":43,"key":1480,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","62303495-25de-4fae-a771-27ad5cdd8916",{"dimensions":1482,"alt":1484,"copyright":1485,"url":1486,"id":1487,"edit":1488},{"width":1483,"height":1049},1500,"EZB, Frankfurt bei Nacht","Wirestock Creators, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FafBq1sBOoF08xXIO_EZB-Nacht-Frankfurt.jpg?auto=format,compress","afBq1sBOoF08xXIO",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2 + Slices",{"id":1464,"type":1026,"tags":1491,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":1492,"isBroken":45},[],"7567712b-32d4-4d55-8972-15cf868a2ae7",[1494],{"variation":1063,"version":1064,"items":1495,"primary":1496,"id":1542,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":1497,"chart_alt":5},[1498,1501,1504,1507,1510,1513,1516,1519,1522,1525,1528,1531,1534],{"type":1072,"text":1499,"spans":1500,"direction":1038},"Warum gerade jetzt so viele hohe Aktionszinsen?",[],{"type":1035,"text":1502,"spans":1503,"direction":1038},"Weil man davon ausgehen kann, dass die EZB die Einlagenzinsen am 30. April um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöhen wird, ist jetzt eine gute Zeit für Aktionsangebote. Man kann Neukunden akquirieren und dann von der EZB die erhöhten Einlagenzinsen von 2,25 Prozent  erhalten, wenn die neuen Kundengelder bei der EZB kurzfristig geparkt werden können. Die Bank garantiert einem Anleger 2,25 Prozent und erhält diese auch wieder von der EZB verzinst, wenn die Bank oder Sparkasse, das Geld anschließend dort anlegt. In diesem Fall hat die Bank einen Neukunden gewonnen, der ihr außer Installationskosten keine Unkosten bereitet. Und Neukunden zu werben kostet normalerweise richtig Geld.",[],{"type":1072,"text":1505,"spans":1506,"direction":1038},"Drei Modelle – ein Ziel",[],{"type":1035,"text":1508,"spans":1509,"direction":1038},"Aktionszinsen folgen einem bestimmten Muster, wo bei es drei Gruppen von Neukundenangeboten gibt: Es gibt die Gruppe der Girokonto-Eröffner, dann die Gruppe der Depotkonto-Eröffner und dann noch Angebote, die vor allem auf die Trägheit der Neukunden abzielen.",[],{"type":1035,"text":1511,"spans":1512,"direction":1038},"Mit Blick auf den Schufa-Score ist es nicht immer empfehlenswert, regelmäßig ein neues Girokonto zu eröffnen, um Aktionszinsen für drei bis sechs Monate zu erhalten. Zusätzlich sollten Kunden genau darauf achten, ob das neue Girokonto wirklich kostenfrei ist oder von Anfang an Kontoführungsgebühren und oder andere Fixkosten für Debit- oder Kreditkarte anfallen. Hier ist es besonders wichtig neben dem Tagesgeldzins auch die verpflichtende Girokonto-Eröffnung zu beachten. Monatlich zehn Euro Kontogebühr machen einen augenfälligen Aktionszins schnell uninteressant.",[],{"type":1035,"text":1514,"spans":1515,"direction":1038},"Ähnlich funktioniert das Modell beim Depot: TOP-Tagesgeldzinsen gibt es nur mit Eröffnung eines Anlagedepots. Will man dann dort regelmäßig Geld anlegen oder nur einmalig einen größeren Betrag investieren? Sind Sie bereits erfahren mit Investmentanlagen? Oder machen Sie dies alles nur wegen der TOP-Zinsen und wollen eigentlich gar kein Depot nutzen? Dann sollten Sie die Zusatzbedingungen genau lesen, unter welchen die hohen Zinsen bezahlt werden und welche Kosten später entstehen, wenn der Zeitraum der Garantiezinsen vorbei ist und nur noch das eröffnete Depot genutzt wird.",[],{"type":1035,"text":1517,"spans":1518,"direction":1038},"Und dann haben wir noch die dritte Gruppe der Aktionszinsen: die Banken, die mit der Trägheit der Kunden rechnen. Aktionszinsen gelten nur eine begrenze Zeit und die Zinsen werden anschließend auf das Niveau der Bestandskunden zurückgestuft – was allerdings auch bei den meisten Banken der beiden oberen Gruppen zutrifft. Viele Kunden reagieren darauf nicht und lassen ihr Geld einfach liegen und genau darauf setzen die Banken.",[],{"type":1035,"text":1520,"spans":1521,"direction":1038}," ",[],{"type":1082,"text":1523,"spans":1524,"direction":1038},"Ein Rechenbeispiel",[],{"type":1035,"text":1526,"spans":1527,"direction":1038},"Ein typisches Szenario verdeutlicht das Prinzip. Wenn die Bank dem Neukunden 2,5 Prozent garantiert und die EZB bei einer Wiederanlage 2,25 Prozent der Bank vergütet, dann hat die Bank einen Zinsbetrag von 312,50 Euro für drei Monate an den Neukunden zu bezahlen und würde bei einer Komplettanlage bei der EZB lediglich Zinsen in Höhe von 281,25 Euro erhalten. Also eigentlich ein Verlustgeschäft von 31,25 Euro. Dafür hat die Bank aber einen neuen Kunden gewonnen. Noch kein allzu großes Verlustgeschäft. Bleibt dieser Kunde nach Ablauf der Aktion noch vier Wochen bei der Bank und gibt sich mit 0,75 Prozent für einen Bestandskunden zufrieden, dann macht die Bank in diesem einen Monat einen Überschuss. Der Kunde erhält 31,25 Euro Zinsen und die Bank erhält von der EZB bei diesem Beispielkunden immerhin 93,75 Euro. Ergibt also folgende Rechnung: EZB-Gutschrift 93,75 Euro minus 31,25 Euro Zinszahlung an Bestandskunden gleich 62,50 Euro Gewinn für die Bank. Minus dem „Verlust“ für die ersten drei Aktionsmonate macht die Bank immer noch einen Gewinn von 31,25 Euro. Nicht viel aber doch etwas und man hat einen Neukunden, der vielleicht sogar länger bei der Bank sein Tagesgeld liegen lässt.",[],{"type":1072,"text":1529,"spans":1530,"direction":1038},"Aktionszinsen dienen meist der Neukundengewinnung",[],{"type":1035,"text":1532,"spans":1533,"direction":1038},"Diese Beispiele sollten Sie nicht davon abhalten, Neukundenangebote zu nutzen. Sie sollten aber auch an eventuelle Nebenkosten denken und auch daran, was mit diesen passiert, wenn die Garantiezeit zu Ende ist.",[],{"type":1035,"text":1535,"spans":1536,"direction":1038},"Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner von fmh.de, der auch bei längerem Anlagezeitraum errechnet, wie viele Tagesgeldzinsen Sie am Ende erhalten. Am Ende der Garantiezeit wird mit den derzeit gültigen Bestandskundenangeboten weitergerechnet: Dies ist eine faire Betrachtung, die Sie nicht bei allen Vergleichsangeboten finden werden.",[1537],{"start":1538,"end":1539,"type":1103,"data":1540},19,47,{"link_type":49,"url":1541,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fgeld-anlegen\u002Fangebote-vergleichen\u002Ftagesgeld","text_block$f4aeb35d-c1a1-4dd7-8269-b8290973972e","Tagesgeld-Aktionszinsen: Was Banken damit bezwecken | FMH.de","Max Herbst erklärt anschaulich, welche Vorteile Banken durch zeitlich begrenzte Aktionszinsen haben",{"dimensions":1546,"alt":1484,"copyright":1485,"url":1547,"id":1487,"edit":1548},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FafBq1sBOoF08xXIO_EZB-Nacht-Frankfurt.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1549,"zoom":25,"background":26},106,{"id":769,"uid":774,"url":775,"type":319,"href":1551,"tags":1552,"first_publication_date":772,"last_publication_date":773,"slugs":1553,"linked_documents":1554,"lang":13,"alternate_languages":1555,"data":1556},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkuYxIAACYA7fCx%22%29+%5D%5D",[94],[771],[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1557,"set_last_edit_date_today":5,"title":1558,"subtitle":1559,"breadcrumb_title":5,"topic":1560,"teaser":1566,"author":1573,"cover":1576,"cover_position":1056,"table_of_content":1584,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":1585,"slices":1586,"meta_title":3305,"meta_description":3306,"meta_image":3307,"meta_indexed":1116},"2025-11-03","KfW Darlehen & Förderprogramme in der Übersicht","Alles, was Sie über KfW-Darlehen wissen müssen",{"id":1561,"type":1026,"tags":1562,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1563,"last_publication_date":1564,"uid":94,"link_type":43,"key":1565,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","4c0c3439-6e4c-4c10-a04f-2fde51633dbe",[1567,1570],{"type":1035,"text":1568,"spans":1569,"direction":1038},"Die Förderung durch zinsgünstige KfW-Kredite wird für die Baufinanzierung immer bedeutsamer. An dieser Stelle finden Sie alle wichtigen Informationen zur KfW, den für die Immobilienfinanzierung relevanten Förderprogrammen und den aktuellen Zinsen.",[],{"type":1035,"text":1571,"spans":1572,"direction":1038},"Übrigens: Wenn Sie auf der Suche nach dem für Sie besten Anbieter für die Baufinanzierung sind, nutzen Sie unseren Hypotheken-Vergleich. Hier können Sie sich ausschließlich Banken anzeigen lassen, die KfW-Darlehen für Sie beantragen – bei uns in der Detail-Analyse.",[],{"id":1475,"type":1041,"tags":1574,"lang":13,"slug":1477,"first_publication_date":1478,"last_publication_date":1479,"uid":1477,"link_type":43,"key":1575,"isBroken":45},[],"ad7b6a2d-0497-48ce-b4ae-3fbaad08a198",{"dimensions":1577,"alt":1580,"copyright":5,"url":1581,"id":1582,"edit":1583},{"width":1578,"height":1579},1300,867,"KFW 50 Würfel","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress","aQeQ3bpReVYa37XS",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[1587,1683,1786,1844,2150,2168,2402,2525,2690,2709,2852,2983,3037,3197,3211],{"variation":1063,"version":1064,"items":1588,"primary":1589,"id":1682,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":1590,"chart_alt":5},[1591,1594,1597,1600,1603,1606,1609,1611,1614,1617,1619,1622,1625,1632,1639,1641,1644,1647,1650,1653,1656,1658,1661,1664,1667,1670,1673,1676,1679],{"type":1082,"text":1592,"spans":1593,"direction":1038},"Wer oder was ist die KfW-Bank?",[],{"type":1035,"text":1595,"spans":1596,"direction":1038},"Die KfW, die sich selbst als „Bank aus Verantwortung“ bezeichnet, ist eine Anstalt des Öffentlichen Rechts. 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Die Förderprodukte der KfW werden meist nur „KfW-Programme“ bezeichnet.",[],{"type":1035,"text":1598,"spans":1599,"direction":1038},"Übrigens ist die KfW nicht nur die drittgrößte Bank in Deutschland, sondern auch die größte Förderbank weltweit.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":1602,"direction":1038},"",[],{"type":1082,"text":1604,"spans":1605,"direction":1038},"Welche KfW-Programme gibt es?",[],{"type":1035,"text":1607,"spans":1608,"direction":1038},"Die Bandbreite reicht von der finanziellen Unterstützung für Start-Ups über Digitalisierungskredite für Unternehmen bis hin zur Förderung von Wohneigentum für Privatpersonen.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":1610,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":1612,"spans":1613,"direction":1038},"Wofür gibt es wohnwirtschaftliche KfW-Förderungen?",[],{"type":1035,"text":1615,"spans":1616,"direction":1038},"Die KfW-Förderungen im Bereich der Wohnungswirtschaft sind vielfältig. Über verbilligte Kredite freuen können sich sowohl Privatpersonen, die von ihrer eigenen Immobilie träumen, als auch Eigentümer, die ihr Haus oder ihre Wohnung sanieren wollen. Seit Juli 2021 liegt der Schwerpunkt der KfW-Förderung in diesem Bereich vor allem bei Thema Energieeffizienz. Ob es um einen Neubau, den Kauf eines sanierten Objektes oder eine Sanierung auf eigene Faust geht, spielt keine Rolle. In allen Varianten können Bauherren bzw. Käufer von Finanzierungen mit sehr günstigen Hypothekenzinsen profitieren. Die Bedingungen für effizientes Bauen und Sanieren sind aber vor allem deshalb unschlagbar günstig, weil es von der KfW auch noch hohe Tilgungszuschüsse gibt.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":1618,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":1620,"spans":1621,"direction":1038},"KfW-Programme für Wohneigentum – das Wichtigste in Kürze",[],{"type":1035,"text":1623,"spans":1624,"direction":1038},"Wir haben für Sie die wichtigsten Förderprodukte der KfW im Bereich des Wohneigentums zusammengestellt. Die folgenden Grundvoraussetzungen liegen allen tabellarischen Übersichten zugrunde.",[],{"type":1626,"text":1627,"spans":1628,"direction":1038},"list-item","Darlehenstilgung: Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie während der tilgungsfreien Anlaufzeit nur Zinsen, aber keine Tilgung und danach einen gleichmäßig hohen monatlichen Rückzahlungsbetrag (Zinsen + Tilgung) .",[1629],{"start":24,"end":1630,"type":1631},16,"strong",{"type":1626,"text":1633,"spans":1634,"direction":1038},"Kreditführende Bank. KfW-Kredite vergibt die Förderbank nicht selbst. Stattdessen werden sie stets über einen Finanzierungspartner (etwa die Hausbank oder eine Versicherung) bearbeitet und abgewickelt. Meist ist dieser Finanzierungspartner auch das Institut, das auch das Hauptdarlehen als Geldgeber finanziert.\nWichtig: Nicht jeder Anbieter für Baufinanzierung wickelt auch KfW-Darlehen ab. In unserem Baugeld-Vergleich haben Sie daher die Möglichkeit, nur Anbieter zu vergleichen, bei denen sie auch von der KfW-Förderung profitieren können.",[1635,1636],{"start":24,"end":1538,"type":1631},{"start":1637,"end":1638,"type":1631},312,319,{"type":1035,"text":1601,"spans":1640,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":1642,"spans":1643,"direction":1038},"Wichtige Begrifflichkeiten in den Tabellen:",[],{"type":1626,"text":1645,"spans":1646,"direction":1038},"Die Zahl nach dem Begriff „KfW-Effizienzhaus“ gibt an, wie hoch der Jahresprimärenergiebedarf (Qp) in Relation (Prozent) zu einem vergleichbaren Neubau nach den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) sein darf.",[],{"type":1626,"text":1648,"spans":1649,"direction":1038},"Ein KfW-Effizienzhaus 55 hat beispielsweise höchstens 55 Prozent des Jahresprimärenergiebedarfs des entsprechenden Referenzgebäudes.",[],{"type":1626,"text":1651,"spans":1652,"direction":1038},"Auch der Wert des spezifischen Transmissionswärmeverslustes (HT’) des Gebäudes ist relevant. Beim KfW-Effizienzhaus 55 darf er z. B. höchstens 70 Prozent eines entsprechenden Referenzgebäudes betragen.",[],{"type":1626,"text":1654,"spans":1655,"direction":1038},"Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG besagt, dass ein Energieeffizienzhaus-Stufe 40 erreicht ist und die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":1657,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":1659,"spans":1660,"direction":1038},"KfW-Programm 124: Das Basisprogramm für den Kauf oder Bau einer Immobilie",[],{"type":1626,"text":1662,"spans":1663,"direction":1038},"Standard-Programm",[],{"type":1626,"text":1665,"spans":1666,"direction":1038},"einzige Vorgabe: Selbstnutzung des Objektes",[],{"type":1626,"text":1668,"spans":1669,"direction":1038},"Darlehensbetrag maximal 100.000 Euro",[],{"type":1035,"text":1671,"spans":1672,"direction":1038},"Die Nummer 124 ist das Basisprogramm für die Anschaffung von Wohneigentum. Das Programm fördert den Kauf bzw. den Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung mit einem langfristigen zinsgünstigen Darlehen. Die KfW finanziert damit bis zu 100 Prozent Ihrer Gesamtkosten, maximal 100.000 Euro.",[],{"type":1035,"text":1674,"spans":1675,"direction":1038},"Zu diesen Gesamtkosten zählen die Ausgaben für den Kauf des Grundstück, die Baukosten und Baunebenkosten – wenn Sie ein Haus bauen. Beim Immobilienkauf sind der Kaufpreis einschließlich Kaufnebenkosten sowie Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung umfasst.",[],{"type":1035,"text":1677,"spans":1678,"direction":1038},"Die Förderung ist nicht an das Einkommen der Hauskäufer gekoppelt, auch die Größe und die Ausstattung der Immobilie spielen keine Rolle. Entscheidend für die Förderung ist allein, dass das Objekt, dass gebaut oder gekauft wird vom Käufer oder Bauherren selbst genutzt wird.",[],{"type":1035,"text":1680,"spans":1681,"direction":1038},"Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 Prozent pro Monat fallen ab dem 13. Monat nach Darlehenszusage an. Die Tilgungshöhe hängt von der gewählten Laufzeit des KfW-Darlehens ab. Wer möchte, kann auch eine endfällige Variante wählen. In dieser Konstellation zahlen Kunden für das KfW-Darlehen nur Zinsen, das Geld, dass für die Tilgung eingesetzt wird, fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag, über den das KfW-Darlehen nach zehn Jahren komplett abgelöst wird.\nNachteil des Programmes: Sondertilgungen oder Tilgungsveränderungen sind nicht möglich.",[],"text_block$7fc06942-d61a-418c-a986-c9bfaaabf8e0",{"variation":1063,"version":1064,"items":1684,"primary":1685,"id":1784,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":1686,"textblock":1687,"table":1688,"footnotes":1780,"primary_background":45,"primary_column_background":1116,"primary_row_background":45},"KfW Programm 124 - Wohneigentumsprogramm",[],{"head":1689,"body":1724},{"rows":1690},[1691],{"key":1692,"cells":1693},"9407c460-0321-462e-99dc-909da5749db9",[1694,1700,1708,1716],{"key":1695,"type":1696,"content":1697},"1724d71c-a87e-4ec0-a19a-cb2101f0575a","header",[1698],{"type":1035,"text":1601,"spans":1699,"direction":1038},[],{"key":1701,"type":1696,"content":1702},"76ce4242-edb8-4151-90a8-de443c638890",[1703],{"type":1035,"text":1704,"spans":1705,"direction":1038},"Laufzeit",[1706],{"start":24,"end":1707,"type":1631},8,{"key":1709,"type":1696,"content":1710},"3e332eb9-6ed1-4151-b1d6-c2baa856463a",[1711],{"type":1035,"text":1712,"spans":1713,"direction":1038},"Tilgungsfreie Anlaufzeit",[1714],{"start":24,"end":1715,"type":1631},24,{"key":1717,"type":1696,"content":1718},"438e641a-2a6b-42ba-8b53-e100e9abae3c",[1719],{"type":1035,"text":1720,"spans":1721,"direction":1038},"Zinsbindung",[1722],{"start":24,"end":1723,"type":1631},11,{"rows":1725},[1726,1755],{"key":1727,"cells":1728},"b9e4da59-6863-41fa-904d-dbd83fb8a229",[1729,1736,1743,1749],{"key":1730,"type":1696,"content":1731},"821c39a8-af05-4e39-baa7-f11b9469b227",[1732],{"type":1035,"text":1733,"spans":1734,"direction":1038},"Standardprogramm",[1735],{"start":24,"end":1630,"type":1631},{"key":1737,"type":1738,"content":1739},"a516d7b0-07f7-4696-babc-0967df4aaf99","data",[1740],{"type":1035,"text":1741,"spans":1742,"direction":1038},"4-25 Jahre",[],{"key":1744,"type":1738,"content":1745},"0b78bfcf-132f-454e-b609-313203111396",[1746],{"type":1035,"text":1747,"spans":1748,"direction":1038},"3 Jahre",[],{"key":1750,"type":1738,"content":1751},"fe54ee9b-5b34-4683-a59e-6fb713e04f95",[1752],{"type":1035,"text":1753,"spans":1754,"direction":1038},"5 Jahre",[],{"key":1756,"cells":1757},"a8f4ad57-6795-42d4-a057-a389dff54885",[1758,1764,1769,1774],{"key":1759,"type":1696,"content":1760},"4f9e975a-31a5-4e46-86a0-0fa8232a5694",[1761],{"type":1035,"text":1733,"spans":1762,"direction":1038},[1763],{"start":24,"end":1630,"type":1631},{"key":1765,"type":1738,"content":1766},"48b888c5-22da-4042-8362-554a2421dbc2",[1767],{"type":1035,"text":1741,"spans":1768,"direction":1038},[],{"key":1770,"type":1738,"content":1771},"daeb7122-ab41-4045-8e5e-0d18f75cf3d6",[1772],{"type":1035,"text":1747,"spans":1773,"direction":1038},[],{"key":1775,"type":1738,"content":1776},"c059afa2-5329-460c-ba1f-f78fb65432b0",[1777],{"type":1035,"text":1778,"spans":1779,"direction":1038},"10 Jahre",[],[1781],{"type":1035,"text":1782,"spans":1783,"direction":1038},"Quelle: FMH-Finanzberatung",[],"table$87c5289c-31e0-4c65-95c5-598bc93f2975","table",{"variation":1063,"version":1064,"items":1787,"primary":1788,"id":1843,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":1789,"chart_alt":5},[1790,1793,1796,1799,1802,1805,1808,1811,1814,1817,1819,1822,1826,1829,1832,1835],{"type":1082,"text":1791,"spans":1792,"direction":1038},"KfW-Programm 261: Kauf von neu sanierten Wohnimmobilien und das Sanieren eines Wohnobjektes zu einem frisch sanierten Effizienzhaus.",[],{"type":1035,"text":1794,"spans":1795,"direction":1038},"Sie möchten Ihre Immobilie sanieren oder frisch saniertes Wohneigentum kaufen? Die KfW fördert Ihr Vorhaben mit einem zinsgünstigen Kredit und einem zusätzlichen Tilgungszuschuss. Es handelt sich hierbei um ein staatlich gefördertes Darlehen zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Sanierung und Modernisierung von bestehenden Objekten.",[],{"type":1626,"text":1797,"spans":1798,"direction":1038},"Die höchste Förderung gibt es für die Sanierung bestehender Immobilien.",[],{"type":1626,"text":1800,"spans":1801,"direction":1038},"Der maximale Darlehensbetrag liegt seit dem 01.07.2021 bei 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":1626,"text":1803,"spans":1804,"direction":1038},"Die höchste Förderstufe (50 Prozent Tilgungszuschuss, max. aber 75.000 Euro) gibt es beim Effizienzhaus 40 Erneuerbare-Energie-Klasse,",[],{"type":1626,"text":1806,"spans":1807,"direction":1038},"Ob die Immobilie selbst- oder fremdgenutzt wird, ist egal.",[],{"type":1035,"text":1809,"spans":1810,"direction":1038},"Das Programm 261 gilt für Kauf und für Komplettsanierungen, wenn vorgegebene Energieeinsparpotenziale erreicht und eingehalten werden. Damit ist zugleich gesagt, dass all jene, die einen Antrag auf die Förderung stellen, stets auch einen Energieeffizienz-Experte der KfW ins Boot holen müssen.",[],{"type":1035,"text":1812,"spans":1813,"direction":1038},"Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.",[],{"type":1035,"text":1815,"spans":1816,"direction":1038},"Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 261 oder 262 an. Die Vorgaben an die Förderbestimmungen der einzelnen Maßnahmen wurden zuletzt 2021 geändert. Ab dem 01.07.2021 gelten die folgenden Förderbeträge.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":1818,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":1820,"spans":1821,"direction":1038},"KfW-Programm 261 (Sanierung); Kauf und Sanierung zum KfW-Energieeffizienzhaus",[],{"type":1823,"text":1824,"spans":1825,"direction":1038},"o-list-item","Förderprogramm für die Sanierung zum energieeffizienten Wohnobjekt",[],{"type":1823,"text":1827,"spans":1828,"direction":1038},"Darlehensbetrag ab dem 28.07.2022 maximal 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":1823,"text":1830,"spans":1831,"direction":1038},"Ob die Immobilie selbstgenutzt oder fremdgenutzt wird, ist unerheblich.",[],{"type":1035,"text":1833,"spans":1834,"direction":1038},"Für die Sanierung zum KfW-Effizienzhauses erhalten Sie neben besonders günstigen Kreditzinsen einen besonders hohen Tilgungszuschuss der Förderbank. Das Besondere daran ist der Tilgungszuschuss von bis zu 20 Prozent für einen geförderten Darlehensbetrag von bis 150.000 Euro. Der Tilgungszuschuss wird drei Monate nach Prüfung des Energiestandards durch die KfW dem Konto gutgeschrieben.",[],{"type":1035,"text":1836,"spans":1837,"direction":1038},"Wichtig dabei: Den Antrag auf Förderung und die Begleitung des Vorhabens bis zur „Bestätigung nach Durchführung“ muss ein Energieeffizienz-Experte übernehmen. Anerkannte Energieeffizienz-Experten sind die unter www.energie-effizienz-experten.de in der Kategorie „Energieeffizient Bauen und Sanieren” aufgeführt.",[1838],{"start":1839,"end":1840,"type":1103,"data":1841},211,244,{"link_type":49,"url":1842,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.energie-effizienz-experten.de","text_block$87c58d31-0c48-4cb4-aa56-701a76f012dc",{"variation":1063,"version":1064,"items":1845,"primary":1846,"id":2149,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":1847,"textblock":1848,"table":1849,"footnotes":2143,"primary_background":45,"primary_column_background":1116,"primary_row_background":45},"Wohngebäude - Kredit (261) - Kauf und Sanieren zu energieeffizientem Gebäude",[],{"head":1850,"body":1881},{"rows":1851},[1852],{"key":1692,"cells":1853},[1854,1861,1866,1873],{"key":1695,"type":1696,"content":1855},[1856],{"type":1035,"text":1857,"spans":1858,"direction":1038},"Effizienzhaus *",[1859],{"start":24,"end":1860,"type":1631},15,{"key":1701,"type":1696,"content":1862},[1863],{"type":1035,"text":1704,"spans":1864,"direction":1038},[1865],{"start":24,"end":1707,"type":1631},{"key":1867,"type":1696,"content":1868},"2acfe96c-bab3-4933-8640-0b18908eda90",[1869],{"type":1035,"text":1870,"spans":1871,"direction":1038},"Max. Kredit",[1872],{"start":24,"end":1723,"type":1631},{"key":1874,"type":1696,"content":1875},"c2946488-b470-44ed-a37d-c3fe3e7304e9",[1876],{"type":1035,"text":1877,"spans":1878,"direction":1038},"Prozent des Darlehensbetrages",[1879],{"start":24,"end":1880,"type":1631},29,{"rows":1882},[1883,1910,1938,1964,1989,2015,2040,2066,2091,2117],{"key":1727,"cells":1884},[1885,1892,1898,1904],{"key":1886,"type":1696,"content":1887},"d1712605-f640-4edf-bef7-5874354fb46b",[1888],{"type":1035,"text":1889,"spans":1890,"direction":1038},"Effizienzhaus 40",[1891],{"start":24,"end":1630,"type":1631},{"key":1893,"type":1738,"content":1894},"f6956560-4f38-48ab-bfb8-6b5543996f9e",[1895],{"type":1035,"text":1896,"spans":1897,"direction":1038},"4 - 30 Jahre",[],{"key":1899,"type":1738,"content":1900},"5081b0e3-bee6-44df-aed7-414551274a8a",[1901],{"type":1035,"text":1902,"spans":1903,"direction":1038},"120.000 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297 Neubau oder Erstkauf",[],{"type":1035,"text":2410,"spans":2411,"direction":1038},"1. Klimafreundliches Wohngebäude -private Selbstnutzung",[2412],{"start":24,"end":2413,"type":1631},55,{"type":1626,"text":2415,"spans":2416,"direction":1038},"Wenn die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,",[],{"type":1626,"text":2418,"spans":2419,"direction":1038},"in seinem Lebenszyklus so wenig CO2 ausstößt, dass die Anforderung an Treibhausgas-emissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und",[],{"type":1626,"text":2421,"spans":2422,"direction":1038},"nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.",[],{"type":1035,"text":2424,"spans":2425,"direction":1038},"2. Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG",[2426],{"start":24,"end":2427,"type":1631},42,{"type":1626,"text":2415,"spans":2429,"direction":1038},[],{"type":1626,"text":2431,"spans":2432,"direction":1038},"die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und",[],{"type":1626,"text":2421,"spans":2434,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2436,"spans":2437,"direction":1038},"Kredithöhe",[2438],{"start":24,"end":2439,"type":1631},10,{"type":1035,"text":2441,"spans":2442,"direction":1038},"Der maximale Kreditbetrag hängt davon ab, welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energieeffizient und nachhaltig Ihre Immobilie ist.",[],{"type":1035,"text":2444,"spans":2445,"direction":1038},"Erreichen Sie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude“",[2446],{"start":1715,"end":2413,"type":1631},{"type":1035,"text":2448,"spans":2449,"direction":1038},"wird ein Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohnung gefördert",[],{"type":1035,"text":2451,"spans":2452,"direction":1038},"Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn die Immobilie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“ erreicht.",[2453],{"start":2454,"end":2455,"type":1631},91,132,{"type":1035,"text":1601,"spans":2457,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2459,"spans":2460,"direction":1038},"Förderziel:",[2461],{"start":24,"end":2439,"type":1631},{"type":1035,"text":2463,"spans":2464,"direction":1038},"Das Förderprogramm dient der Förderung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei Wohngebäuden. Die Förderung soll darüber hinaus die finanzielle Belastung durch die Investitions- und Heizkosten reduzieren und diese für den Nutzer langfristig kalkulierbarer machen.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":2466,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":2468,"spans":2469,"direction":1038},"KfW-Programm 300: Ihr Weg zu nachhaltigem und klimafreundlichem Wohneigentum",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":2471,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2473,"spans":2474,"direction":1038},"Das KfW 300 Programm bietet Familien die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung für den Bau oder Kauf von energieeffizienten Immobilien zu erhalten. Es fördert den Bau und Ersterwerb von neu gebauten Wohngebäuden. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 170.000 Euro und 270.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Gebäudestandard und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[2475],{"start":2476,"end":2477,"type":1631},4,20,{"type":1035,"text":1601,"spans":2479,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2481,"spans":2482,"direction":1038},"Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die:",[2483],{"start":24,"end":2127,"type":1631},{"type":1626,"text":2485,"spans":2486,"direction":1038},"Eigentümer von neu errichtetem, selbstgenutztem Wohneigentum werden möchten.",[],{"type":1626,"text":2488,"spans":2489,"direction":1038},"Mindestens ein Kind im Haushalt haben, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.",[],{"type":1626,"text":2491,"spans":2492,"direction":1038},"Ein zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind haben, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":2494,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2496,"spans":2497,"direction":1038},"Anforderungen an das Wohneigentum",[2498],{"start":24,"end":2499,"type":1631},33,{"type":1626,"text":2501,"spans":2502,"direction":1038},"Die Immobilie muss klimafreundlich sein.",[],{"type":1626,"text":2504,"spans":2505,"direction":1038},"Anforderungen an Effizienzhaus 40 und Treibhausgasemissionen müssen erfüllt sein.",[],{"type":1626,"text":2507,"spans":2508,"direction":1038},"Zusätzliche Anforderungen für Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus oder Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG).",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":2510,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2512,"spans":2513,"direction":1038},"Kombination mit anderen Förderungen",[2514],{"start":24,"end":2515,"type":1631},35,{"type":1035,"text":2517,"spans":2518,"direction":1038},"Das Programm 300 kann mit anderen Fördermitteln kombiniert werden, solange die förderfähigen Kosten nicht überschritten werden. 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Bestandsimmobilien zu erhalten. Es fördert den Erwerb einer bestehenden Wohnimmobilie inklusive der Grundstückskosten. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Einkommen und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":2994,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2481,"spans":2996,"direction":1038},[2997],{"start":24,"end":2127,"type":1631},{"type":1626,"text":2999,"spans":3000,"direction":1038},"Eigentümer einer bestehenden, selbstgenutzten Wohnimmobilie (mindestens 50 % Miteigentumsquote) werden möchten,",[],{"type":1626,"text":3002,"spans":3003,"direction":1038},"mindestens ein Kind im Haushalt lebt, welches das 18. 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viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antragstellung im Haushalt leben,",[],{"type":1626,"text":3208,"spans":3209,"direction":1038},"wie hoch das zu versteuernde Haushaltseinkommen ist.",[],"text_block$82217988-7b89-4897-86fb-5a7d09db9d13",{"variation":1063,"version":1064,"items":3212,"primary":3213,"id":3304,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":3214,"textblock":3215,"table":3216,"footnotes":3301,"primary_background":45,"primary_column_background":1116,"primary_row_background":45},"KfW Programm 308 - Folgende Kredithöchstbeträge 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Darlehensbetrages.",{"dimensions":3308,"alt":1580,"copyright":5,"url":3309,"id":1582,"edit":3310},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3311,"zoom":25,"background":26},92,{"id":342,"uid":347,"url":348,"type":319,"href":3313,"tags":3314,"first_publication_date":345,"last_publication_date":346,"slugs":3315,"linked_documents":3316,"lang":13,"alternate_languages":3317,"data":3318},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aoLg8BEAACwAg_On%22%29+%5D%5D",[],[344],[],[],{"publication_date":3319,"last_edit_date":3319,"set_last_edit_date_today":45,"title":3320,"subtitle":3321,"breadcrumb_title":5,"topic":3322,"teaser":3325,"author":3329,"cover":3336,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1489,"carousel_topic_filter":3346,"slices":3349,"meta_title":5,"meta_description":5,"meta_image":3878,"meta_indexed":1116},"2026-08-17","Frühstart-Rente: So funktioniert die neue Altersvorsorge für Kinder","Wer die staatliche Förderung erhält und was Eltern jetzt wissen sollten",{"id":1464,"type":1026,"tags":3323,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":3324,"isBroken":45},[],"5f54ec78-a1e2-4629-8359-14b996b5cc49",[3326],{"type":1035,"text":3327,"spans":3328,"direction":1038},"Mit der Frühstart-Rente will der Staat Kindern einen frühen Einstieg in die private Altersvorsorge ermöglichen. Geplant sind zehn Euro pro Monat, die langfristig am Kapitalmarkt angelegt werden. Wir erklären, wer gefördert wird, wann die ersten Zahlungen starten und welches Vermögen daraus bis zum Rentenalter entstehen kann.",[],{"id":3330,"type":1041,"tags":3331,"lang":13,"slug":1043,"first_publication_date":3332,"last_publication_date":3333,"uid":3334,"link_type":43,"key":3335,"isBroken":45},"aoLhXBEAAC4Ag_Rr",[],"2026-08-17T10:25:19+0000","2026-08-17T10:25:33+0000","beate-bbalke","636cf93d-7694-41fa-b93e-e2daf9397711",{"dimensions":3337,"alt":3340,"copyright":3341,"url":3342,"id":3343,"edit":3344},{"width":3338,"height":3339},1200,800,"Vier Kinder spielen gemeinsam zwischen Bäumen in einem sonnigen Wald","Jacob Lund, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002F1HafL2qctkE9WTb3_Vier-Kinder-im-Wald.png?auto=format%2Ccompress&rect=38%2C0%2C1124%2C749&w=1200&h=800","1HafL2qctkE9WTb3",{"x":3345,"y":24,"zoom":25,"background":26},38,{"id":1464,"type":1026,"tags":3347,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":3348,"isBroken":45},[],"008844f2-f36e-405b-b946-2dff0dfecba4",[3350,3537,3699],{"variation":1063,"version":1064,"items":3351,"primary":3352,"id":3536,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":3353,"chart_alt":5},[3354,3357,3363,3365,3368,3372,3377,3382,3385,3391,3397,3403,3409,3412,3415,3420,3423,3426,3432,3438,3441,3444,3447,3452,3456,3460,3463,3466,3469,3474,3477,3482,3485,3488,3491,3503,3509,3512,3518,3521,3524,3527,3530,3533],{"type":1035,"text":3355,"spans":3356,"direction":1038},"Mit zehn Euro im Monat will der Staat Kindern künftig einen frühen Einstieg in die private Altersvorsorge ermöglichen. Das Geld wird nicht ausgezahlt, sondern langfristig am Kapitalmarkt angelegt. Dank des langen Anlagezeitraums soll so bis zum Rentenalter ein deutlich größeres Vorsorgevermögen entstehen.",[],{"type":1035,"text":3358,"spans":3359,"direction":1038},"Das Bundeskabinett hat den Gesetzentwurf zur Einführung der Frühstart-Rente am 12. August 2026 beschlossen. Damit ist die Frühstart-Rente politisch einen wichtigen Schritt weiter, endgültig Gesetz ist sie allerdings noch nicht. Bundestag und Bundesrat müssen sich noch mit dem Vorhaben befassen. Das Gesetzgebungsverfahren soll nach den Plänen der Bundesregierung bis Ende 2026 abgeschlossen werden.",[3360],{"start":3361,"end":3362,"type":1631},79,94,{"type":1035,"text":1601,"spans":3364,"direction":1038},[],{"type":1072,"text":3366,"spans":3367,"direction":1038},"Das Wichtigste zur Frühstart-Rente",[],{"type":1626,"text":3369,"spans":3370,"direction":1038},"Der Staat zahlt 10 Euro pro Monat für jedes anspruchsberechtigte Kind.",[3371],{"start":1630,"end":2499,"type":1631},{"type":1626,"text":3373,"spans":3374,"direction":1038},"Gefördert wird grundsätzlich vom 6. bis zum 18. Lebensjahr.",[3375],{"start":2499,"end":3376,"type":1631},58,{"type":1626,"text":3378,"spans":3379,"direction":1038},"Die Förderung ist unabhängig vom Einkommen der Eltern.",[3380],{"start":3381,"end":2698,"type":1631},18,{"type":1626,"text":3383,"spans":3384,"direction":1038},"Die Eltern können ein geeignetes Altersvorsorgedepot für ihr Kind eröffnen.",[],{"type":1626,"text":3386,"spans":3387,"direction":1038},"Wird kein Depot eröffnet, legt der Staat das Geld kollektiv am Kapitalmarkt an.",[3388],{"start":2439,"end":1860,"type":1103,"data":3389},{"id":141,"type":107,"tags":3390,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1626,"text":3392,"spans":3393,"direction":1038},"Die Frühstart-Rente startet mit dem Geburtsjahrgang 2020. Die Förderung für diesen Jahrgang wird für 2026 rückwirkend gewährt.",[3394],{"start":3395,"end":3396,"type":1631},36,56,{"type":1626,"text":3398,"spans":3399,"direction":1038},"Die regulären Einzahlungen sollen ab 2027 beginnen.",[3400],{"start":3401,"end":3402,"type":1631},34,41,{"type":1626,"text":3404,"spans":3405,"direction":1038},"Das geförderte Geld ist grundsätzlich bis zum 65. Lebensjahr gebunden.",[3406],{"start":3407,"end":3408,"type":1631},46,60,{"type":1072,"text":3410,"spans":3411,"direction":1038},"Frühstart-Rente beschlossen – aber noch nicht endgültig Gesetz",[],{"type":1035,"text":3413,"spans":3414,"direction":1038},"Das Bundeskabinett hat am 12. August 2026 den Regierungsentwurf für das Frühstartrentengesetz beschlossen. Von einem bereits vollständig abgeschlossenen Gesetzgebungsverfahren kann deshalb noch nicht gesprochen werden.",[],{"type":1035,"text":3416,"spans":3417,"direction":1038},"Geplant ist, das parlamentarische Verfahren noch im Jahr 2026 abzuschließen und das Gesetz zum 1. Januar 2027 in Kraft treten zu lassen. Die ersten staatlichen Zahlungen sollen dann 2027 erfolgen. Für Kinder des Geburtsjahrgangs 2020 wird die Förderung rückwirkend für das Jahr 2026 berücksichtigt.",[3418],{"start":1101,"end":3419,"type":1631},109,{"type":1035,"text":3421,"spans":3422,"direction":1038},"Für Eltern bedeutet das: Sie müssen derzeit noch kein Depot eröffnen. Erst wenn das Gesetz verabschiedet und die technische Umsetzung abgeschlossen ist, kann die Frühstart-Rente praktisch starten.",[],{"type":1072,"text":3424,"spans":3425,"direction":1038},"Wer bekommt die Frühstart-Rente?",[],{"type":1035,"text":3427,"spans":3428,"direction":1038},"Grundsätzlich soll der Bund für Kinder und Jugendliche vom vollendeten sechsten bis zum vollendeten 18. Lebensjahr monatlich zehn Euro einzahlen. Voraussetzung ist nach dem aktuellen Regierungsentwurf ein erster Wohnsitz in Deutschland. Das Einkommen oder Vermögen der Eltern spielt keine Rolle.",[3429],{"start":3430,"end":3431,"type":1631},205,235,{"type":1035,"text":3433,"spans":3434,"direction":1038},"Allerdings werden nicht sofort sämtliche Kinder zwischen sechs und 18 Jahren einbezogen. Die Frühstart-Rente wird jahrgangsweise eingeführt.",[3435],{"start":3436,"end":3437,"type":1631},114,139,{"type":1035,"text":3439,"spans":3440,"direction":1038},"Den Anfang machen die Kinder des Geburtsjahrgangs 2020. Anschließend kommt Jahr für Jahr der jeweils neue Jahrgang der Sechsjährigen hinzu. ",[],{"type":1035,"text":3442,"spans":3443,"direction":1038},"Für frühere Geburtsjahrgänge der unter 18-Jährigen können ebenfalls Verträge geschlossen werden, jedoch ohne staatliche Zuwendungen.",[],{"type":1082,"text":3445,"spans":3446,"direction":1038},"So ist die Einführung geplant",[],{"type":1035,"text":3448,"spans":3449,"direction":1038},"2026: Der Geburtsjahrgang 2020 erhält rückwirkend Anspruch auf die Förderung.",[3450],{"start":24,"end":3451,"type":1631},5,{"type":1035,"text":3453,"spans":3454,"direction":1038},"2027: Die tatsächlichen Zahlungen beginnen. Neben dem Jahrgang 2020 wird der Geburtsjahrgang 2021 einbezogen.",[3455],{"start":24,"end":3451,"type":1631},{"type":1035,"text":3457,"spans":3458,"direction":1038},"Ab 2028: Jedes Jahr kommt der nächste Geburtsjahrgang hinzu.",[3459],{"start":24,"end":1707,"type":1631},{"type":1035,"text":3461,"spans":3462,"direction":1038},"Dadurch wächst die Zahl der geförderten Kinder schrittweise.",[],{"type":1072,"text":3464,"spans":3465,"direction":1038},"Wie viel Geld zahlt der Staat?",[],{"type":1035,"text":3467,"spans":3468,"direction":1038},"Die staatliche Förderung beträgt:",[],{"type":1035,"text":3470,"spans":3471,"direction":1038},"10 Euro pro Monat beziehungsweise 120 Euro pro Jahr.",[3472],{"start":24,"end":3473,"type":1631},52,{"type":1035,"text":3475,"spans":3476,"direction":1038},"Über die maximale Förderzeit von zwölf Jahren summieren sich die reinen staatlichen Einzahlungen damit auf:",[],{"type":1035,"text":3478,"spans":3479,"direction":1038},"10 Euro × 12 Monate × 12 Jahre = 1.440 Euro.",[3480],{"start":24,"end":3481,"type":1631},44,{"type":1035,"text":3483,"spans":3484,"direction":1038},"Der entscheidende Punkt der Frühstart-Rente ist allerdings nicht die Höhe der Einzahlung allein. Das Geld soll über Jahrzehnte am Kapitalmarkt investiert bleiben und dadurch vom Zinseszinseffekt profitieren.",[],{"type":1072,"text":3486,"spans":3487,"direction":1038},"Aus 1.440 Euro können laut Bundesregierung rund 53.000 Euro werden",[],{"type":1035,"text":3489,"spans":3490,"direction":1038},"Das Bundesfinanzministerium zeigt in einer Beispielrechnung, wie stark sich der lange Anlagehorizont auswirken könnte.",[],{"type":1035,"text":3492,"spans":3493,"direction":1038},"Unterstellt wird dabei eine durchschnittliche Wertentwicklung von 7 Prozent pro Jahr. Aus den staatlichen Einzahlungen von insgesamt 1.440 Euro würden demnach bis zum 18. Geburtstag rund 2.200 Euro. Bleibt dieses Geld anschließend bis zum Alter von 65 Jahren investiert, könnten daraus rund 53.000 Euro werden.",[3494,3497,3500],{"start":3495,"end":3496,"type":1631},66,84,{"start":3498,"end":3499,"type":1631},187,197,{"start":3501,"end":3502,"type":1631},291,302,{"type":1035,"text":3504,"spans":3505,"direction":1038},"Wichtig: Die sieben Prozent sind eine Rechenannahme und keine garantierte Rendite. Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen. Zudem handelt es sich bei den 53.000 Euro um einen nominalen Betrag. Inflation und die spätere Besteuerung der Auszahlungen sind darin nicht berücksichtigt.",[3506,3507],{"start":24,"end":1707,"type":1631},{"start":3396,"end":3508,"type":1631},81,{"type":1082,"text":3510,"spans":3511,"direction":1038},"Wie hoch wäre daraus die spätere Monatsrente?",[],{"type":1035,"text":3513,"spans":3514,"direction":1038},"Häufig wird aus einem Kapital von rund 53.000 Euro eine zusätzliche monatliche Altersvorsorge von etwa 200 bis 300 Euro abgeleitet. Eine feste Monatsrente garantiert die Frühstart-Rente jedoch nicht.",[3515],{"start":3516,"end":3517,"type":1631},103,119,{"type":1035,"text":3519,"spans":3520,"direction":1038},"Wie viel später tatsächlich monatlich zur Verfügung steht, hängt unter anderem davon ab,",[],{"type":1626,"text":3522,"spans":3523,"direction":1038},"wie lange das Kapital ausgezahlt werden soll,",[],{"type":1626,"text":3525,"spans":3526,"direction":1038},"wie sich das verbleibende Vermögen während der Auszahlungsphase entwickelt,",[],{"type":1626,"text":3528,"spans":3529,"direction":1038},"welche Kosten anfallen und",[],{"type":1626,"text":3531,"spans":3532,"direction":1038},"wie die Leistungen steuerlich behandelt werden.",[],{"type":1035,"text":3534,"spans":3535,"direction":1038},"Die 53.000 Euro aus der Beispielrechnung sind deshalb aussagekräftiger als die Umrechnung in eine vermeintlich sichere monatliche Rente.",[],"text_block$944567b9-348e-4e35-9c07-8b366efc8461",{"variation":1063,"version":1064,"items":3538,"primary":3539,"id":3698,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":3540,"textblock":3541,"table":3554,"footnotes":3694,"primary_background":45,"primary_column_background":1116,"primary_row_background":1116},"Eltern können zusätzlich einzahlen",[3542,3545,3551],{"type":1035,"text":3543,"spans":3544,"direction":1038},"Die staatlichen zehn Euro müssen nicht die einzige Einzahlung bleiben. Eltern oder andere Personen können das Vorsorgedepot zusätzlich besparen.",[],{"type":1035,"text":3546,"spans":3547,"direction":1038},"Nach dem Regierungsentwurf sind private Zuzahlungen von bis zu 6.840 Euro pro Jahr möglich.",[3548],{"start":3549,"end":3550,"type":1631},32,82,{"type":1035,"text":3552,"spans":3553,"direction":1038},"Welchen Effekt zusätzliche Sparbeträge haben können, zeigt ebenfalls eine Modellrechnung des Bundesfinanzministeriums:",[],{"head":3555,"body":3584},{"rows":3556},[3557],{"key":3558,"cells":3559},"e28bc612-79ba-4c04-a6cf-1fe309df13fc",[3560,3566,3572,3578],{"key":3561,"type":1696,"content":3562},"f1bc83dc-c5d3-4562-9f61-62df33618ec2",[3563],{"type":1035,"text":3564,"spans":3565,"direction":1038},"Zusätzliche Einzahlung der Eltern",[],{"key":3567,"type":1696,"content":3568},"2fe9a12c-2bdf-4b57-bd8f-0dac489a3193",[3569],{"type":1035,"text":3570,"spans":3571,"direction":1038},"Einzahlungen bis 18",[],{"key":3573,"type":1696,"content":3574},"8a7c872d-7801-4d17-a6c4-c03a06472748",[3575],{"type":1035,"text":3576,"spans":3577,"direction":1038},"Modellwert mit 18",[],{"key":3579,"type":1696,"content":3580},"30ffa89f-4573-4719-8b49-5e3c34362255",[3581],{"type":1035,"text":3582,"spans":3583,"direction":1038},"Modellwert mit 65",[],{"rows":3585},[3586,3613,3640,3667],{"key":3587,"cells":3588},"159dc215-c1ae-4cb9-8ec3-405ee4dd49c6",[3589,3595,3601,3607],{"key":3590,"type":1738,"content":3591},"abf444d9-d642-4796-87e7-9bf9f2f42b76",[3592],{"type":1035,"text":3593,"spans":3594,"direction":1038},"0 € monatlich",[],{"key":3596,"type":1738,"content":3597},"0df28f3c-5fcd-4f64-b382-7ade381bf594",[3598],{"type":1035,"text":3599,"spans":3600,"direction":1038},"1.440 €",[],{"key":3602,"type":1738,"content":3603},"e8907d3e-b088-497b-8cdd-a7b6b3417cf0",[3604],{"type":1035,"text":3605,"spans":3606,"direction":1038},"ca. 2.200 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garantiert.",[],"table$eaceff8e-d1b2-4ffc-a59c-4405a16b3a8a",{"variation":1063,"version":1064,"items":3700,"primary":3701,"id":3877,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":3702,"chart_alt":5},[3703,3706,3711,3714,3720,3725,3728,3731,3734,3737,3746,3749,3752,3758,3761,3764,3767,3773,3776,3779,3782,3785,3788,3791,3794,3797,3800,3803,3806,3809,3812,3815,3818,3821,3824,3827,3830,3833,3836,3839,3842,3845,3848,3851,3859,3862,3865,3868,3871],{"type":1072,"text":3704,"spans":3705,"direction":1038},"Wie wird das Geld der Frühstart-Rente angelegt?",[],{"type":1035,"text":3707,"spans":3708,"direction":1038},"Für die individuelle Frühstart-Rente sollen nicht beliebige Depots genutzt werden können. Vorgesehen sind zertifizierte Standarddepot-Verträge der privaten Altersvorsorge. Diese Produkte sollen einfach aufgebaut sein und langfristige Kapitalmarktanlagen ermöglichen.",[3709],{"start":1549,"end":3710,"type":1631},170,{"type":1035,"text":3712,"spans":3713,"direction":1038},"Der Staat macht dabei Vorgaben zu den Kosten:",[],{"type":1626,"text":3715,"spans":3716,"direction":1038},"Die Effektivkosten dürfen in der Ansparphase maximal 1 Prozent betragen.",[3717],{"start":3718,"end":3719,"type":1631},45,62,{"type":1626,"text":3721,"spans":3722,"direction":1038},"Bis zur Volljährigkeit dürfen keine Abschluss- und Vertriebskosten verlangt werden.",[3723],{"start":3724,"end":3495,"type":1631},30,{"type":1035,"text":3726,"spans":3727,"direction":1038},"Eine klassische Kapitalgarantie ist nicht vorgesehen. Das Geld kann deshalb stärker in chancenorientierte Anlagen wie Aktien und Aktienfonds investiert werden. Entsprechend sind Wertschwankungen möglich.",[],{"type":1035,"text":3729,"spans":3730,"direction":1038},"Gerade der lange Zeitraum bis zum Rentenalter soll dabei helfen, kurzfristige Schwankungen auszugleichen und langfristige Renditechancen zu nutzen.",[],{"type":1072,"text":3732,"spans":3733,"direction":1038},"Was passiert, wenn die Eltern kein Depot eröffnen?",[],{"type":1035,"text":3735,"spans":3736,"direction":1038},"Kein Kind soll die staatliche Förderung verlieren, nur weil die Eltern kein Altersvorsorgedepot auswählen.",[],{"type":1035,"text":3738,"spans":3739,"direction":1038},"Wird kein individueller Vertrag abgeschlossen, fließen die staatlichen Beiträge in eine kollektive Kapitalanlage. Dafür soll ein staatliches Sondervermögen eingerichtet werden, das von der Deutschen Bundesbank verwaltet wird.",[3740,3743],{"start":3741,"end":3742,"type":1631},88,112,{"start":3744,"end":3745,"type":1631},189,209,{"type":1035,"text":3747,"spans":3748,"direction":1038},"Das Geld soll dabei global diversifiziert und vor allem in Aktien beziehungsweise Aktienfonds investiert werden.",[],{"type":1035,"text":3750,"spans":3751,"direction":1038},"Die kollektive Anlage beginnt zeitversetzt. Eltern erhalten zunächst ausreichend Gelegenheit, selbst einen individuellen Vertrag für ihr Kind abzuschließen.",[],{"type":1035,"text":3753,"spans":3754,"direction":1038},"Später kann der persönliche Anteil aus dem staatlich verwalteten Vermögen in einen individuellen Altersvorsorgevertrag übertragen werden. Nach dem aktuellen Entwurf ist dieser Abruf bis zum vollendeten 35. Lebensjahr möglich.",[3755],{"start":3756,"end":3757,"type":1631},182,216,{"type":1072,"text":3759,"spans":3760,"direction":1038},"Was passiert mit dem Depot ab dem 18. Geburtstag?",[],{"type":1035,"text":3762,"spans":3763,"direction":1038},"Mit der Volljährigkeit endet die staatliche Einzahlung von zehn Euro pro Monat. Das angesparte Kapital bleibt jedoch für die Altersvorsorge erhalten.",[],{"type":1035,"text":3765,"spans":3766,"direction":1038},"Das vorhandene Standarddepot kann im Rahmen der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge weitergeführt und mit eigenen Beiträgen bespart werden. Alternativ kann das angesparte Startkapital auf einen anderen förderfähigen Altersvorsorgevertrag übertragen werden.",[],{"type":1035,"text":3768,"spans":3769,"direction":1038},"Eine freie Auszahlung mit 18 Jahren ist dagegen nicht vorgesehen. Das geförderte Kapital soll grundsätzlich erst ab dem 65. Lebensjahr verfügbar sein.",[3770],{"start":3771,"end":3772,"type":1631},108,134,{"type":1035,"text":3774,"spans":3775,"direction":1038},"Damit unterscheidet sich die Frühstart-Rente deutlich von einem klassischen Kinderdepot: Das Geld ist ausdrücklich für die Altersvorsorge bestimmt und kann nicht mit 18 beispielsweise für Studium, Führerschein oder die erste Wohnung verwendet werden.",[],{"type":1072,"text":3777,"spans":3778,"direction":1038},"Wie werden Erträge aus der Frühstart-Rente besteuert?",[],{"type":1035,"text":3780,"spans":3781,"direction":1038},"Während der Ansparphase bleiben die Erträge steuerfrei. Steuern sollen grundsätzlich erst später bei der Auszahlung im Rentenalter anfallen. Man spricht von einer nachgelagerten Besteuerung.",[],{"type":1035,"text":3783,"spans":3784,"direction":1038},"Dadurch können während der jahrzehntelangen Ansparphase auch Erträge weiter investiert werden, die bei einem normalen Wertpapierdepot möglicherweise bereits besteuert würden.",[],{"type":1072,"text":3786,"spans":3787,"direction":1038},"Checkliste: Was Eltern zur Frühstart-Rente wissen sollten",[],{"type":1082,"text":3789,"spans":3790,"direction":1038},"1. Prüfen, wann das eigene Kind an der Reihe ist",[],{"type":1626,"text":3792,"spans":3793,"direction":1038},"Geburtsjahr des Kindes prüfen.",[],{"type":1626,"text":3795,"spans":3796,"direction":1038},"Der erste geförderte Jahrgang ist 2020.",[],{"type":1626,"text":3798,"spans":3799,"direction":1038},"Danach kommt jedes Jahr ein weiterer Jahrgang hinzu.",[],{"type":1626,"text":3801,"spans":3802,"direction":1038},"Voraussetzung ist nach aktuellem Regierungsentwurf ein erster Wohnsitz in Deutschland.",[],{"type":1082,"text":3804,"spans":3805,"direction":1038},"2. Noch auf den Abschluss des Gesetzgebungsverfahrens warten",[],{"type":1626,"text":3807,"spans":3808,"direction":1038},"Der Regierungsentwurf wurde am 12. August 2026 vom Bundeskabinett beschlossen.",[],{"type":1626,"text":3810,"spans":3811,"direction":1038},"Bundestag und Bundesrat müssen sich noch mit dem Gesetz befassen.",[],{"type":1626,"text":3813,"spans":3814,"direction":1038},"Die praktische Umsetzung soll ab 2027 beginnen.",[],{"type":1082,"text":3816,"spans":3817,"direction":1038},"3. Individuelles Vorsorgedepot prüfen",[],{"type":1626,"text":3819,"spans":3820,"direction":1038},"Sobald entsprechende Produkte angeboten werden, Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen.",[],{"type":1626,"text":3822,"spans":3823,"direction":1038},"Nur geeignete und zertifizierte Standarddepot-Verträge kommen für die staatliche Förderung infrage.",[],{"type":1626,"text":3825,"spans":3826,"direction":1038},"Auf Kosten, Anlagestrategie und langfristige Renditechancen achten.",[],{"type":1082,"text":3828,"spans":3829,"direction":1038},"4. Eigene Zuzahlungen überlegen",[],{"type":1626,"text":3831,"spans":3832,"direction":1038},"Prüfen, ob zusätzlich zu den zehn Euro des Staates eigenes Geld eingezahlt werden soll.",[],{"type":1626,"text":3834,"spans":3835,"direction":1038},"Bereits kleinere monatliche Beträge können durch den langen Anlagezeitraum einen erheblichen Unterschied machen.",[],{"type":1626,"text":3837,"spans":3838,"direction":1038},"Private Zuzahlungen sind nach aktuellem Stand bis 6.840 Euro pro Jahr möglich.",[],{"type":1082,"text":3840,"spans":3841,"direction":1038},"5. Kein Depot eröffnet? Die Förderung geht nicht verloren",[],{"type":1626,"text":3843,"spans":3844,"direction":1038},"Ohne individuelle Entscheidung wird das Geld kollektiv angelegt.",[],{"type":1626,"text":3846,"spans":3847,"direction":1038},"Die Deutsche Bundesbank soll die staatliche Kapitalanlage verwalten.",[],{"type":1626,"text":3849,"spans":3850,"direction":1038},"Der individuelle Anteil kann später in einen persönlichen Altersvorsorgevertrag übertragen werden.",[],{"type":1626,"text":3852,"spans":3853,"direction":1038},"Tipp: In unserem Depot-Vergleich können Sie sich einen Überblick zu vielen Anbietern verschaffen.",[3854,3855,3858],{"start":24,"end":3451,"type":1631},{"start":2726,"end":3549,"type":1103,"data":3856},{"id":141,"type":107,"tags":3857,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2726,"end":3549,"type":1631},{"type":1072,"text":3860,"spans":3861,"direction":1038},"Fazit: Die zehn Euro sind vor allem der Startschuss",[],{"type":1035,"text":3863,"spans":3864,"direction":1038},"Zehn Euro im Monat wirken zunächst nicht wie ein großer Beitrag zur Altersvorsorge. Über zwölf Jahre zahlt der Staat schließlich lediglich 1.440 Euro ein. Der eigentliche Vorteil der Frühstart-Rente liegt jedoch im ungewöhnlich langen Anlagehorizont.",[],{"type":1035,"text":3866,"spans":3867,"direction":1038},"Wer bereits im Kindesalter investiert und das Kapital bis zum Rentenalter arbeiten lässt, kann über Jahrzehnte vom Zinseszinseffekt profitieren. Genau das zeigt die Modellrechnung des Bundesfinanzministeriums: Aus 1.440 Euro staatlicher Förderung könnten bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung von sieben Prozent rund 53.000 Euro werden. Eine Garantie dafür gibt es allerdings nicht.",[],{"type":1035,"text":3869,"spans":3870,"direction":1038},"Noch interessanter wird das Modell, wenn Eltern das staatliche Startkapital durch eigene regelmäßige Einzahlungen ergänzen. Die Frühstart-Rente kann dadurch nicht nur einen ersten Grundstock für die Altersvorsorge bilden, sondern Eltern und Kinder früh an einen langfristigen Vermögensaufbau über den Kapitalmarkt heranführen.",[],{"type":1035,"text":3872,"spans":3873,"direction":1038},"Vorerst gilt allerdings: Der Gesetzentwurf ist beschlossen, die Frühstart-Rente selbst noch nicht endgültig Gesetz. Erst nach Abschluss des parlamentarischen Verfahrens steht fest, ob alle derzeit vorgesehenen Regeln tatsächlich genauso umgesetzt werden. Nach dem aktuellen Zeitplan soll das Gesetz zum 1. Januar 2027 in Kraft treten und die Förderung für den Geburtsjahrgang 2020 rückwirkend für 2026 gewährt werden.",[3874],{"start":3875,"end":3876,"type":1631},25,115,"text_block$42c426ff-f94e-435a-a65f-f71195fefeac",{},{"id":791,"uid":795,"url":796,"type":319,"href":3880,"tags":3881,"first_publication_date":793,"last_publication_date":794,"slugs":3882,"linked_documents":3883,"lang":13,"alternate_languages":3884,"data":3885},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPeJZhIAACAAiJIF%22%29+%5D%5D",[],[131],[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1557,"set_last_edit_date_today":45,"title":3886,"subtitle":3887,"breadcrumb_title":5,"topic":3888,"teaser":3891,"author":3892,"cover":3895,"cover_position":1056,"table_of_content":1584,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1489,"carousel_topic_filter":3903,"slices":3904,"meta_title":4358,"meta_description":4359,"meta_image":4360,"meta_indexed":1116},"Immobilienkauf als (Ehe-)Paar","Alles, was Sie wissen müssen",{"id":1561,"type":1026,"tags":3889,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1563,"last_publication_date":1564,"uid":94,"link_type":43,"key":3890,"isBroken":45},[],"3d72a957-7457-4abc-bc31-355546a8d023",[],{"id":1475,"type":1041,"tags":3893,"lang":13,"slug":1477,"first_publication_date":1478,"last_publication_date":1479,"uid":1477,"link_type":43,"key":3894,"isBroken":45},[],"60a6ac6e-437a-416a-93fa-225e8655dafb",{"dimensions":3896,"alt":3899,"copyright":5,"url":3900,"id":3901,"edit":3902},{"width":3897,"height":3898},8192,5464,"Paar gibt sich im neuen Haus einen Handschlag","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress","aPeStrpReVYa3hMA",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3905,3951,4020,4052,4121,4172,4214,4255,4311],{"variation":1063,"version":1064,"items":3906,"primary":3907,"id":3950,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":3908,"chart_alt":5},[3909,3912,3920,3923,3926,3929,3932,3935,3938,3941,3944,3947],{"type":1035,"text":3910,"spans":3911,"direction":1038},"Ein eigenes Haus. Oder zumindest eine eigene Wohnung. Für viele Paare bedeutet das die Erfüllung eines Lebenstraums. Doch wer sich in dieses Abenteuer stürzt, sollte nicht nur die Baufinanzierung bestens planen. Ehepaare müssen – ebenso wie unverheiratete Paare – einige wichtige Besonderheiten beim Immobilienkauf beachten.  ",[],{"type":1035,"text":3913,"spans":3914,"direction":1038},"Zwar ist es auch für Paare extrem wichtig, das passende Objekt und eine günstige Baufinanzierung zu finden. Im Gegensatz zu Kunden, die sich allein auf die Suche nach einem Eigenheim begeben, müssen Paare aber noch weitere Aspekte bedenken: Wer soll im Grundbuch stehen und was soll mit dem Haus oder der Wohnung geschehen, wenn die Beziehung scheitert? Idealerweise sollten Eheleute (und unverheiratete Paare) auch die Frage klären, wer in dieser Konstellation die Schulden tilgen und ein Wohnrecht erhalten soll.  ",[3915],{"start":3916,"end":3917,"type":1103,"data":3918},72,96,{"link_type":49,"url":3919,"target":52},"https:\u002F\u002Fhypotheken.fmh.de\u002Frechner\u002Ffmh2\u002F",{"type":1035,"text":3921,"spans":3922,"direction":1038},"Zu guter Letzt gilt es noch den traurigsten aller Fälle zu regeln: den Erbfall.  ",[],{"type":1035,"text":3924,"spans":3925,"direction":1038},"Alles in allem ist der Hauskauf für Paare daher ein interessantes, aber auch anspruchsvolles Projekt, das gut geplant sein will. ",[],{"type":1035,"text":3927,"spans":3928,"direction":1038},"Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf Sie achten sollten, um rechtlich und finanziell auf der sicheren Seite zu sein. ",[],{"type":1072,"text":3930,"spans":3931,"direction":1038},"Das Wichtigste im Überblick:",[],{"type":1626,"text":3933,"spans":3934,"direction":1038},"Ehepaare und Paare ohne Trauschein sollten vor einem Immobilienkauf stets überlegen, welche Folgen eine Trennung oder Scheidung hätte. Das ist zwar etwas unromantisch, spart im Ärger aber viel Geld – und Nerven. ",[],{"type":1626,"text":3936,"spans":3937,"direction":1038},"Die Frage, wer den Darlehensvertrag unterschreiben soll, stellt sich meist nicht, da Banken in der Regel darauf bestehen, beide Partner in die Pflicht zu nehmen – vor allem dann, wenn beide im Grundbuch stehen. ",[],{"type":1626,"text":3939,"spans":3940,"direction":1038},"Für das Problem, wer die Raten für den Kredit bei einer Scheidung übernimmt, lässt sich im Ernstfall meist eine flexible Lösung finden.  ",[],{"type":1626,"text":3942,"spans":3943,"direction":1038},"Wenn es darum geht, wer im Grundbuch stehen soll, haben Ehepaare mehrere Möglichkeiten die jeweils eigene Vor- und Nachteile haben. ",[],{"type":1626,"text":3945,"spans":3946,"direction":1038},"Ein häufiger Streitpunkt ist es zudem, wer nach der Scheidung oder Trennung ein Wohnrecht hat und wann eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist.  ",[],{"type":1626,"text":3948,"spans":3949,"direction":1038},"Welche Rechte verheirateten oder geschiedenen Hausbesitzern zustehen, regelt das Gesetz relativ klar. Wer das Projekt Hauskauf ohne Trauschein angeht, muss hingegen eigene Sicherheiten und Klarheiten schaffen.",[],"text_block$fa5a3c50-fde0-4c4c-968e-0572e2a9a752",{"variation":1063,"version":1064,"items":3952,"primary":3953,"id":4019,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":3954,"chart_alt":5},[3955,3958,3961,3964,3969,3972,3976,3979,3982,3985,3990,3993,3996,4001,4004,4007,4010,4013,4016],{"type":1072,"text":3956,"spans":3957,"direction":1038},"Grundbuch & Eigentum: Wer sollte eingetragen sein? ",[],{"type":1035,"text":3959,"spans":3960,"direction":1038},"Beim Immobilienkauf von Ehepaaren können die Partner wenig falsch machen, denn beide Varianten haben ihre Vorzüge – und ihre Nachteile.",[],{"type":1082,"text":3962,"spans":3963,"direction":1038},"Beide Eheleute im Grundbuch – Vor- und Nachteile ",[],{"type":1035,"text":3965,"spans":3966,"direction":1038},"✅ Vorteil",[3967],{"start":24,"end":3968,"type":1631},9,{"type":1035,"text":3970,"spans":3971,"direction":1038},"Diese Fifty-Fifty-Regel erweist sich im Fall einer Trennung oft als sehr sinnvoll. Denn wenn beide Partner Eigentümer sind, kann keiner ohne Zustimmung des anderen das Haus oder die Wohnung verkaufen. ",[],{"type":1035,"text":3973,"spans":3974,"direction":1038},"❌ Nachteil",[3975],{"start":24,"end":2439,"type":1631},{"type":1035,"text":3977,"spans":3978,"direction":1038},"Bei der Scheidung muss die gemeinsame Immobilie – bzw. der Wert – irgendwie aufgeteilt werden. Um dieses Problem zu lösen, gibt es erneut mehrere Möglichkeiten: ",[],{"type":1626,"text":3980,"spans":3981,"direction":1038},"Die erste: Einer der Partner kauft dem anderen seine Hälfte der Immobilie ab.  ",[],{"type":1626,"text":3983,"spans":3984,"direction":1038},"Fehlen dazu, wie so oft, die finanziellen Mittel oder können sich die Partner nicht einigen, bleibt nur noch Variante zwei: Das Haus muss an einen Dritten verkauft werden oder im Extremfall über eine Teilungsversteigerung zu Geld gemacht werden. ",[],{"type":1035,"text":3986,"spans":3987,"direction":1038},"Nur ein Ehepartner im Grundbuch - rechtliche Folgen ",[3988],{"start":24,"end":3989,"type":1631},51,{"type":1035,"text":3991,"spans":3992,"direction":1038},"Anders liegen die Dinge, wenn nur ein Ehepartner im Grundbuch steht. In diesem Fall sind die Eigentumsverhältnisse klar.  ",[],{"type":1035,"text":3994,"spans":3995,"direction":1038},"Kommt es zur Scheidung heißt das allerdings nicht, dass der andere Partner keinerlei Rechte an der Immobilie hat: Haus oder Wohnung werden dann, ebenso wie alle anderen Vermögensgegenstände des Paares, im Zugewinnausgleich berücksichtigt. Diesen Finanzausgleich verordnet das Gesetz allen Scheidungsaspiranten, die, wie die allermeisten Paare, ohne Ehevertrag geheiratet haben.  ",[],{"type":1082,"text":3997,"spans":3998,"direction":1038},"Zugewinnausgleich bei Scheidung",[3999],{"start":24,"end":4000,"type":1631},31,{"type":1035,"text":4002,"spans":4003,"direction":1038},"Wer ohne Ehevertrag heiratet, lebt mit seinem Partner im Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Das bedeutet:  ",[],{"type":1626,"text":4005,"spans":4006,"direction":1038},"Jeder Ehegatte bleibt Eigentümer der Dinge, die er mit in die Ehe bringt oder während der Ehezeit erworben hat.  ",[],{"type":1626,"text":4008,"spans":4009,"direction":1038},"Den Vermögenszuwachs (und damit der „Zugewinn“), den die Partner während der Ehe erwirtschaftet haben, müssen sie bei einer Scheidung allerdings miteinander teilen.  ",[],{"type":1626,"text":4011,"spans":4012,"direction":1038},"Der Partner mit dem höheren Zugewinn ist dann verpflichtet, die Hälfte der Differenz an den anderen zu zahlen.  ",[],{"type":1035,"text":4014,"spans":4015,"direction":1038},"Heißt konkret: Derjenige Partner, der seit dem Ja-Wort das größere Vermögenspolster aufbauen konnte, muss dem anderen von seinem Überschuss 50 Prozent abgeben. Je nachdem, wie viele Schulden noch auf der Immobilie lasten, ist die Wahrscheinlichkeit bei der aktuellen Immobilienwertsteigerung recht groß, dass deren Eigentümer - und damit derjenige, der im Grundbuch steht, am Ende auf der Geberseite sitzt. ",[],{"type":1035,"text":4017,"spans":4018,"direction":1038},"Fazit: Beide Varianten der Grundbucheintragung bergen Vor- und Nachteile, die es vor dem Kauf zu bedenken gilt.",[],"text_block$8d9bbdfd-4324-4918-bdaa-9cdb950ae599",{"variation":1063,"version":1064,"items":4021,"primary":4022,"id":4050,"slice_type":4051,"slice_label":5},[],{"title":4023,"is_ad":45,"image":4024,"text":4030,"person_description":4038,"button_link":4046,"button_umami_event":5},"Dokumentation und klare Absprachen",{"dimensions":4025,"alt":5,"copyright":5,"url":4027,"id":4028,"edit":4029},{"width":4026,"height":4026},512,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaNKiVJ5xUNkB1BRj_19_04_08_Kanzlei_Dollinger_512x512.png?auto=format,compress","aNKiVJ5xUNkB1BRj",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[4031,4034],{"type":1035,"text":4032,"spans":4033,"direction":1038},"„Zumindest, wenn die Immobilie der mit Abstand größte Vermögenposten des Paares ist, ist es meist die bessere Variante, wenn sich beide im Grundbuch eintragen lassen. Zudem sollten Paare bei den Finanzierungsunterlagen dokumentieren, wer wie viel Eigenkapital investiert und wessen Familie das Projekt Traumhaus mit welchen Summen gesponsert hat. ",[],{"type":1035,"text":4035,"spans":4036,"direction":1038},"Hintergrund: Schenkungen werden bei einer Scheidung aus dem Zugewinnausgleich herausgehalten. Scheitert die Ehe, profitiert dann nur das jeweils leibliche Kind von den Zuschüssen der eigenen Verwandtschaft.“",[4037],{"start":24,"end":2184,"type":1631},[4039],{"type":1035,"text":4040,"spans":4041,"direction":1038},"Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht und Partnerin der Kanzlei Dollinger",[4042,4043],{"start":24,"end":1538,"type":1631},{"start":4044,"end":4045,"type":1631},70,87,{"link_type":49,"key":4047,"url":4048,"target":52,"text":4049},"27aec6f0-0df6-4ad6-a9df-e7b654759b1f","https:\u002F\u002Fwww.kanzlei-dollinger.de\u002Funsere-anwaelte\u002Fdorte-schiedermaier\u002F","Mehr erfahren","expert_box$76d8fa51-4506-48fa-860a-7e085302781c","expert_box",{"variation":1063,"version":1064,"items":4053,"primary":4054,"id":4120,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4055,"chart_alt":5},[4056,4059,4062,4064,4067,4070,4073,4076,4079,4081,4084,4087,4090,4093,4098,4100,4103,4106,4109,4111,4114,4117],{"type":1072,"text":4057,"spans":4058,"direction":1038},"Scheidung und gemeinsame Immobilie: Wer darf das Haus bewohnen? ",[],{"type":1035,"text":4060,"spans":4061,"direction":1038},"Die Trennung von Tisch und Bett ist mehr als eine leere Floskel: Bevor ein Gericht die Scheidung besiegeln darf, müssen Ehepaare in Deutschland mindestens ein Jahr lang getrennt leben. Auf diese Weise will der Gesetzgeber sicherstellen, dass Scheidungsaspiranten den vermeintlichen „Bund fürs Leben“ nicht unüberlegt beenden, sondern wirklich bereit sind, diesen folgenreichen Schritt zu wagen. Doch wann ist eine Trennung offiziell vollzogen? ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4063,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4065,"spans":4066,"direction":1038},"Zusammenleben im Trennungsjahr ",[],{"type":1035,"text":4068,"spans":4069,"direction":1038},"Eine Antwort darauf gibt § 1567 BGB. Danach leben Ehegatten getrennt, „wenn zwischen ihnen keine häusliche Gemeinschaft besteht und ein Ehegatte sie erkennbar nicht herstellen will (…). Die häusliche Gemeinschaft besteht auch dann nicht mehr, wenn die Ehegatten innerhalb der ehelichen Wohnung getrennt leben.“  ",[],{"type":1035,"text":4071,"spans":4072,"direction":1038},"Anders ausgedrückt: Ab dem Moment, ab dem einer der Partner dokumentiert, dass er an der Ehe kein Interesse mehr hat, läuft die Trennungsphase. Keine Rolle spielt, ob der Scheidungswillige dafür auszieht oder sein Nachtlager nur dauerhaft vom Schlaf- ins Wohnzimmer verlegt.  ",[],{"type":1035,"text":4074,"spans":4075,"direction":1038},"Es ist also keineswegs so, dass während des Trennungsjahres nur ein Partner alleine im Haus wohnen bleiben kann. Vielmehr lässt sich diese Zeit auch unter einem Dach vollziehen. Damit die Familiengerichte ein solches Vorgehen anerkennen, muss ein scheidungswilliges Ehepaar allerdings einen gewissen Aufwand betreiben. ",[],{"type":1035,"text":4077,"spans":4078,"direction":1038},"Zwar müssen die Wohnbereiche des jeweils anderen Partners nicht mit rotem Flatterband abgesperrt werden. Klare Absprachen können das spätere Scheidungsverfahren aber erleichtern. ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4080,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4082,"spans":4083,"direction":1038},"Wohnrecht in der Trennungsphase ",[],{"type":1035,"text":4085,"spans":4086,"direction":1038},"Rechtlich nicht zu beanstanden ist es zwar, wenn sich die Partner regelmäßig in Gemeinschaftsräumen wie Küche oder Bad begegnen. Ein schieres räumliches Nebeneinander wie in einer Wohngemeinschaft bedeutet noch keine häusliche Gemeinschaft im Sinne des Gesetzes. ",[],{"type":1035,"text":4088,"spans":4089,"direction":1038},"Wichtig ist allerdings, dass der Trennungswille klar dokumentiert wird. Das bedeutet auch, dass keine wechselseitigen Versorgungsleistungen mehr stattfinden. Damit eine Trennung als solche gilt, dürfen die Partner also keine gemeinsamen Konten mehr führen, für einander einkaufen, die Wäsche des anderen mit waschen oder in eine gemeinsame Haushaltskasse einzahlen. ",[],{"type":1035,"text":4091,"spans":4092,"direction":1038},"Wichtig: Will nur einer der Partner die Ehe beenden, kann der andere den Scheidungstermin zwar durch allerlei Taschenspielertricks hinauszögern. Spätestens, wenn ein Paar drei Jahre dauerhaft getrennt lebt, vermutet das Gesetz aber das Scheitern der Ehe – und die Scheidung ist zulässig. ",[],{"type":1035,"text":4094,"spans":4095,"direction":1038},"Fazit: Beide Eheleute haben das Recht, in der gemeinsam erworbenen Immobilie zu leben, bis die Ehe rechtskräftig geschieden ist. Das gilt unabhängig davon, wer im Grundbuch eingetragen ist. Selbst während des Trennungsjahres ist es daher relativ schwierig, den anderen aus der gemeinsam gekauften Immobilie zu werfen, wenn er oder sie partout nicht ausziehen will oder kann. Und das ist gar nicht so selten: Gerade in Großstädten wie München oder Frankfurt ist es inzwischen so gut wie ausgeschlossen, auf die Schnelle ein adäquates (und bezahlbares) Ausweichquartier zu finden. ",[4096],{"start":3451,"end":4097,"type":1631},7,{"type":1035,"text":1601,"spans":4099,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4101,"spans":4102,"direction":1038},"Kann ein Partner nach der Trennung alleine im Haus wohnen bleiben (auch gegen den Willen des anderen)? ",[],{"type":1035,"text":4104,"spans":4105,"direction":1038},"Das ist möglich, aber nicht ganz einfach. Wer in der Trennungsphase keine WG mit dem angehenden Ex-Partner haben möchte, kann beim Familiengericht beantragen, dass die Ehewohnung einem der beiden Partner bis zur Scheidung zur alleinigen Nutzung überlassen wird. Damit das Gericht diesem Antrag entspricht, müssen allerdings vergleichsweise strenge Voraussetzungen erfüllt sein. ",[],{"type":1035,"text":4107,"spans":4108,"direction":1038},"So besagt § 1361 b Absatz 1 BGB: „Leben die Ehegatten voneinander getrennt oder will einer von ihnen getrennt leben, so kann ein Ehegatte verlangen, dass ihm der andere die Ehewohnung oder einen Teil zur alleinigen Benutzung überlässt, soweit dies auch unter Berücksichtigung der Belange des anderen Ehegatten notwendig ist, um eine unbillige Härte zu vermeiden.“ ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4110,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4112,"spans":4113,"direction":1038},"Wann liegt eine unbillige Härte vor?  ",[],{"type":1035,"text":4115,"spans":4116,"direction":1038},"Darüber lässt sich in der Praxis trefflich streiten. Relativ eindeutig sind Fälle, in denen einer der Ehegatten beweisen kann, dass er (oder die gemeinsamen Kinder) schwere körperliche Misshandlungen befürchten müssen. Schlechte Karten auf ein Bleiberecht haben auch Scheidungswillige mit Drogen- oder Alkoholproblemen. Grundsätzlich aber muss das Familiengericht in jedem Einzelfall die Rechte beider Partner gegeneinander abwägen. Wichtig: Die Eigentumslage (also die Frage, wer im Grundbuch steht) spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle. Einen Automatismus, der dem alleinigen Eigentümer generelle Vorteile einräumt, gibt es nicht. ",[],{"type":1035,"text":4118,"spans":4119,"direction":1038},"Wenn das Trennungsjahr vorüber ist, sind neue Vereinbarungen und eventuell Gerichtsverfahren notwendig, wenn zwischenzeitlich keine Einigung erzielt werden konnte.",[],"text_block$993e9d29-29bc-4293-9f23-549fd0521962",{"variation":1063,"version":1064,"items":4122,"primary":4123,"id":4171,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4124,"chart_alt":5},[4125,4128,4131,4134,4137,4140,4143,4145,4148,4151,4154,4157,4159,4162,4165,4168],{"type":1072,"text":4126,"spans":4127,"direction":1038},"Was passiert mit dem gemeinsamen Haus nach der Scheidung? ",[],{"type":1035,"text":4129,"spans":4130,"direction":1038},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm alleine. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1035,"text":4132,"spans":4133,"direction":1038},"Für den Fall, dass die Ex-Partner noch zivil miteinander umgehen, sieht die wohl beste Lösung so aus: Einer der Partner hat genügend Geld, um dem anderen seine Hälfte des Hauses abzukaufen (ohne Finanzierung) – und dieser ist auch einverstanden. Das Haus wird dann dem alleinigen Eigentümer überschrieben.  ",[],{"type":1035,"text":4135,"spans":4136,"direction":1038},"Wenn der Kreditvertrag noch läuft, ist zudem zu klären, ob und unter welchen Umständen ein Partner von der Bank aus dem Kontrakt entlassen wird. Das ist auch deshalb so wichtig, weil Darlehensverträge für die Immobilienfinanzierung nicht nur bis zum Ende der Zinsbindung gelten, sondern rechtlich bis das gesamte Darlehen getilgt ist. ",[],{"type":1035,"text":4138,"spans":4139,"direction":1038},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen zusätzlichen Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1035,"text":4141,"spans":4142,"direction":1038},"„In diesem Fall sollte vor dem Weg zur Bank aber unbedingt geklärt sein, welche Unterhaltsansprüche auf die Beteiligten zukommen“, sagt FMH-Chef Max Herbst. „Andernfalls kann die Bank die Zusage verweigern, weil unklar ist, ob der Scheidungsaspirant die zusätzlichen Raten bedienen kann.“ ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4144,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4146,"spans":4147,"direction":1038},"Verkauf oder Vermietung der Immobilie nach Scheidung ",[],{"type":1035,"text":4149,"spans":4150,"direction":1038},"Steht fest, dass keiner der beiden Partner das Haus vollständig übernehmen kann oder will, sind erneut mehrere Varianten denkbar.  ",[],{"type":1035,"text":4152,"spans":4153,"direction":1038},"Erstens: Das Paar verkauft an einen Dritten und verrechnet den Erlös mit den noch offenen Schulden. Der Betrag, der am Ende übrigbleibt, wird geteilt – und das Familienheim ist Geschichte. ",[],{"type":1035,"text":4155,"spans":4156,"direction":1038},"Variante zwei: Das geschiedene Paar behält das Haus und vermietet es. In diesem Fall teilen sich die beiden sowohl die Mieteinnahmen als auch die Kosten, die das Haus verursacht. Das allerdings klappt nur, wenn das Ex-Paar sich einig ist. ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4158,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4160,"spans":4161,"direction":1038},"Teilungsversteigerung nach Scheidung: Ultima Ratio ",[],{"type":1035,"text":4163,"spans":4164,"direction":1038},"Ist keine zusätzliche Finanzierung für einen Partner möglich und verhindert einer der Partner den normalen Verkauf, gibt es nur die schlechteste aller Möglichkeiten, die sogenannte Teilungsversteigerung. Diese Variante ist oft auch die letzte Lösung, wenn die Trennung zu einer schmutzigen Scheidung ausgeartet ist. Sie ist auch gegen den Willen des verkaufsunwilligen Partners möglich, sollte aber stets die Ultima Ratio sein. ",[],{"type":1035,"text":4166,"spans":4167,"direction":1038},"Zum einen dauert das Verfahren erfahrungsgemäß sehr lange. Das liegt nicht nur daran, dass der Miteigentümer einige rechtlich zulässige Mittel ergreifen kann, um Zeit zu schinden. Da für eine Teilungsversteigerung zudem ein Sachverständigengutachten erforderlich ist, kann das gesamte Verfahren oft bis zu einem Jahr oder sogar noch länger dauern. ",[],{"type":1035,"text":4169,"spans":4170,"direction":1038},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen, als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$f41a882b-9bd8-428e-9b03-30759094b70e",{"variation":1063,"version":1064,"items":4173,"primary":4174,"id":4213,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4175,"chart_alt":5},[4176,4179,4182,4186,4188,4191,4197,4200,4203,4207,4210],{"type":1072,"text":4177,"spans":4178,"direction":1038},"Baufinanzierung bei Trennung: Wer zahlt den Kredit? ",[],{"type":1035,"text":4180,"spans":4181,"direction":1038},"In guten Zeiten ist die Aufteilung meist relativ einfach. Entweder, beide Partner zahlen gleich viel ab – dann gibt es ohnehin keine Probleme. Oder der eine bedient das Hypotheken-Darlehen, während sich der andere um Haushalt und Kinder kümmert. Eine solche interne Arbeitsteilung unter Eheleuten bröckelt spätestens, wenn ein Paar sich trennt und einer die Scheidung einreicht. Dann sind mehrere Spielarten denkbar. ",[],{"type":1035,"text":4183,"spans":4184,"direction":1038},"Version 1: Der Partner, der den Kredit bedient, zieht aus der Immobilie aus. In dieser Konstellation ist derjenige, der den Kredit abbezahlt, erst einmal doppelt belastet. Er wohnt nicht mehr in seiner eigenen Immobilie, leistet aber trotzdem den Schuldendienst. Dafür kann er einen Ausgleich und eine Nutzungsentschädigung verlangen. Oft dürften diese beiden Aspekte allerdings schon bei der Berechnung des Unterhalts ab der Trennung berücksichtig werden.  ",[4185],{"start":24,"end":2439,"type":1631},{"type":1035,"text":1601,"spans":4187,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4189,"spans":4190,"direction":1038},"Welche Summen sind als Nutzungsentschädigung nach einer Trennung anzusetzen? ",[],{"type":1035,"text":4192,"spans":4193,"direction":1038},"Wie hoch die Beträge sind, richtet sich danach, wie lange die Ehepaare bereits getrennt leben. Bis zum Ablauf des ersten Trennungsjahres orientiert sich die Ausgleichspflicht am sogenannten subjektiven Wohnwert. Man prüft in diesem Fall, welche Wohnung angemessen wäre, wenn der besagte Partner ausziehen würde. Eine Frau oder ein Mann mit zwei kleinen Kindern muss sich daher die Summe anrechnen lassen, die eine Drei- bis Vier-Zimmer-Mietwohnung in vergleichbarer Lage kosten würde. ",[4194],{"start":3436,"end":4195,"type":4196},120,"em",{"type":1035,"text":4198,"spans":4199,"direction":1038},"Irrelevant ist hingegen, welche Mieteinnahmen das Familienheim auf dem freien Markt erzielen könnte. Heißt konkret: Ist das Familienheim eine 200-Quadratmeter-Villa mit Pool, werden zu Lasten des dort residierenden Gatten trotzdem nur die fiktiven Kosten der besagten Drei- bis Vierzimmer-Wohnung angesetzt. Beispiel: Statt 4.000 Euro muss er sich dann vielleicht nur 1.800 Euro als Vorteil anrechnen lassen. ",[],{"type":1035,"text":4201,"spans":4202,"direction":1038},"Diese sehr gutartige Berechnungsform ist mit Ablauf des ersten Trennungsjahres allerdings Geschichte. Ab diesem Zeitpunkt gilt als Maßstab nicht mehr der subjektive Wohnwert, sondern die ortübliche Miete für das Familienheim. Um sie zu ermitteln, kann das Paar entweder auf den geltenden Mietspiegel abstellen oder ein Gutachten in Auftrag geben. Bei obigem Beispiel könnten dies dann die die marktüblichen 4.000 Euro sein. ",[],{"type":1626,"text":4204,"spans":4205,"direction":1038},"Version 2: Der zahlende Partner bleibt in der Immobilie ",[4206],{"start":24,"end":3968,"type":1631},{"type":1035,"text":4208,"spans":4209,"direction":1038},"Dies Version ist etwas einfacher. Zwar muss sich der im Haus verbleibende Partner auch in dieser Konstellation anrechnen lassen, dass er während der Trennungszeit mietfrei im einstigen Familienheim wohnt. Er kann jedoch diese Summe mit dem Betrag verrechnen, den er Monat für Monat an die Bank überweist. ",[],{"type":1035,"text":4211,"spans":4212,"direction":1038},"Wichtig: Diese Regeln gelten nur während der Trennungsphase. Nach vollzogener Scheidung werden die Karten dann nochmal neu gemischt und es gelten neue Vorgaben.",[],"text_block$95f6750f-dd29-4708-a480-e4a49ecc95c6",{"variation":1063,"version":1064,"items":4215,"primary":4216,"id":4254,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4217,"chart_alt":5},[4218,4221,4224,4226,4228,4231,4233,4235,4237,4239,4241,4243,4245,4247,4249,4251],{"type":1072,"text":4219,"spans":4220,"direction":1038},"Was passiert mit dem Objekt nach der Scheidung? ",[],{"type":1035,"text":4222,"spans":4223,"direction":1038},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm allein. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1035,"text":4132,"spans":4225,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4135,"spans":4227,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4229,"spans":4230,"direction":1038},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen (zusätzliche) Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1035,"text":4141,"spans":4232,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4234,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4146,"spans":4236,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4149,"spans":4238,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4152,"spans":4240,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4155,"spans":4242,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4244,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4160,"spans":4246,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4163,"spans":4248,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4166,"spans":4250,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4252,"spans":4253,"direction":1038},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$74e0053c-f81e-4faf-86da-ad33e5cc92ad",{"variation":1063,"version":1064,"items":4256,"primary":4257,"id":4310,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4258,"chart_alt":5},[4259,4262,4265,4268,4271,4274,4277,4279,4282,4285,4288,4291,4293,4296,4299,4302,4304,4307],{"type":1072,"text":4260,"spans":4261,"direction":1038},"Hauskauf ohne Trauschein: Das müssen Sie beachten",[],{"type":1035,"text":4263,"spans":4264,"direction":1038},"Grundsätzlich stellen sich Unverheiratete beim Immobilienerwerber dieselben Fragen wie Eheleuten:  ",[],{"type":1035,"text":4266,"spans":4267,"direction":1038},"Wer soll im Grundbuch stehen – lässt man die Immobilie auf beide Partner eintragen oder nur auf einen?  ",[],{"type":1035,"text":4269,"spans":4270,"direction":1038},"Wer zahlt den Kredit ab? Tilgen beide Partner gleich viel, oder trägt einer der beiden den Löwenanteil?  ",[],{"type":1035,"text":4272,"spans":4273,"direction":1038},"Wer darf im Haus wohnen bleiben, wenn die Beziehung auseinandergeht? ",[],{"type":1035,"text":4275,"spans":4276,"direction":1038},"Die Antworten auf diese Fragen unterscheiden sich bei Verheirateten und Paaren in wilder Ehe erheblich. Denn im Gegensatz zu Ehepaaren dürfen Paare ohne Trauschein nicht darauf vertrauen, dass das Gesetz eine (halbwegs) interessengerechte Regelung für den Fall einer Trennung vorsieht. „Selbst, wenn jeder von beiden gleichermaßen zum Gelingen des Projekts beigetragen, die gleichen Summen und identisch viele Arbeitsstunden investiert hat, ist damit nicht gesagt, dass im Ernstfall auch jeder gleiche Rechte an der Immobilie hat“, warnt Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht aus München. Die Juristin empfiehlt daher ein sehr geschäftsmäßiges Herangehen an dieses emotionale Thema. ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4278,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4280,"spans":4281,"direction":1038},"Notarvertrag und Partnerschaftsvertrag beim Immobilienkauf ",[],{"type":1035,"text":4283,"spans":4284,"direction":1038},"Wichtig ist zunächst, dass sich Paare ohne Trauschein klar vor Augen führen: Wer nicht als Eigentümer im Grundbuch steht, hat am gemeinsam erworbenen Haus so gut wie keine Rechte. Deshalb sollten gerade bei wilden Ehen beide Partner im Grundbuch stehen – idealerweise entsprechend dem Anteil ihres Beitrags am Hauskauf. Diese Beiträge können aus unterschiedlichen Komponenten bestehen: Vom Einbringen angesparter Geldbeträge über erhebliche Arbeiten am Haus in Form von Eigenleistung ist alles denkbar.  ",[],{"type":1035,"text":4286,"spans":4287,"direction":1038},"Das setzt voraus, dass das Paar sehr genau dokumentiert, wer wie viel Eigenkapital einbringt und wer welchen Anteil der Schulden tilgt. Ebenfalls in die Rechnung einfließen muss es, welchem Wert man dafür ansetzen will, dass einer der beiden in wochenlanger Eigenarbeit das Dach gedeckt, Fliesen gelegt oder Wände gedämmt hat.  ",[],{"type":1035,"text":4289,"spans":4290,"direction":1038},"Um alle wichtigen Details zu erfassen, rät Juristin Schiedermaier, einen sogenannten Partnerschaftsvertrag aufzusetzen, der all jene Posten auflistet und auch normiert, wer für welchen Anteil der Darlehenssumme er haften soll. Er sollte idealerweise notarielle beglaubigt sein – auch wenn es etwas Geld kostet. ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4292,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4294,"spans":4295,"direction":1038},"Vorsicht beim Hypothekendarlehen: Wer unterschrieben hat, der muss auch zahlen ",[],{"type":1035,"text":4297,"spans":4298,"direction":1038},"Banken legen in der Regel großen Wert darauf, dass beide Partner (egal, ob verheiratet oder nicht) den Kreditvertrag unterschreiben, wenn beide Partner als Eigentümer im Grundbuch stehen. Ob die Beziehung hält oder nicht, ist den Geldgebern dabei egal. Oder anders ausgedrückt: Nur wegen einer Trennung entlässt eine Bank keinen der Kreditnehmer aus (dem Darlehensvertrag.  ",[],{"type":1035,"text":4300,"spans":4301,"direction":1038},"Zwingend regeln sollte ein Partnerschaftsvertrag daher, was passiert, wenn die Beziehung zerbricht. „Standardformulierungen von der Stange verbieten sich hier, um eine professionelle Beratung beim Notar und\u002Foder Anwalt führt daher meist kein Weg vorbei“, so Schiedermaier.  ",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4303,"direction":1038},[],{"type":1082,"text":4305,"spans":4306,"direction":1038},"Testament und Absicherung im Todesfall ",[],{"type":1035,"text":4308,"spans":4309,"direction":1038},"Sinnvoll ist es außerdem, bei dieser Gelegenheit gleich über ein Testament nachzudenken. Denn während sich Ehepaare, die kein Testament haben, zumindest anteilig gegenseitig beerben, erben beim Tode eines unverheirateten Partners dessen Kinder, Eltern oder Geschwister. „Auch hier sollten sich Paare unbedingt beraten lassen, welche Gestaltung juristisch und mit Blick auf die Steuer am sinnvollsten ist“, sagt Anwältin Schiedermaier.",[],"text_block$cc4c4bf8-a989-470f-8119-54a2c18e5c60",{"variation":1063,"version":1064,"items":4312,"primary":4313,"id":4357,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":4314,"center_title":45,"border":1116,"open_close_icon":4315,"max_width":4316,"list":4317},"FAQ: Häufige Fragen zur Baufinanzierung für Paare","Caret","none",[4318,4324,4330,4339,4345,4351],{"question":4319,"answer":4320},"Was müssen Ehepaar beim Immobilienkauf beachten?",[4321],{"type":1035,"text":4322,"spans":4323,"direction":1038},"Wichtig ist es vor allem, das Thema nicht zu romantisieren. Stattdessen sollten Eheleute sich für den schlimmsten Fall absichern: die Scheidung. Nur, wer alle Eventualitäten durchdenkt und entsprechend plant, trifft eine gut informierte Entscheidung und vermeidet es, im Ernstfall vor dem Nichts zu stehen.",[],{"question":4325,"answer":4326},"Müssen beide Eheleute im Grundbuch stehen?",[4327],{"type":1035,"text":4328,"spans":4329,"direction":1038},"Das kann sinnvoll sein. Doch selbst, wenn nur ein Partner als Eigentümer eingetragen ist, kann der andere bei einer Scheidung sein Recht verlangen. Besteht kein Ehevertrag, greift der gesetzliche Zugewinnausgleich. Haben die Partner einen Ehevertrag, sollte dieser Regelungen zur gemeinsamen Immobilie enthalten.",[],{"question":4331,"answer":4332},"Wer zahlt den Immobilienkredit bei einer Scheidung?",[4333,4336],{"type":1035,"text":4334,"spans":4335,"direction":1038},"Grundsätzlich gilt – unabhängig vom Bestand der Ehe: Wer den Vertrag unterschrieben hat, muss auch für die Raten geradestehen. Haben beide Eheleute unterzeichnet, haften sie daher als Gesamtschuldner, das heißt, die Bank darf beide in Anspruch nehmen.  ",[],{"type":1035,"text":4337,"spans":4338,"direction":1038},"Damit der Kredit nach der Scheidung umgeschrieben werden kann, braucht es folglich die Zustimmung der Bank. Denkbar ist es zudem, dass das Paar die Immobilie verkauft, um mit dem Erlös den Kredit abzubezahlen. Wenn dieser Schritt vor dem Ende der Zinsbindungsfrist erfolgt, kann dabei allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.",[],{"question":4340,"answer":4341},"Kann man nach einer Scheidung die Baufinanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen?",[4342],{"type":1035,"text":4343,"spans":4344,"direction":1038},"Unabhängig vom Ehe-Statuts können Baufinanzierungskunden Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren nach Ablauf einer Dekade kündigen. Die Frist beginnt zu laufen, nachdem sie die Darlehenssumme vollständig erhalten haben. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monaten. Nach Ablauf dieser sechsmonatigen Frist erlaubt ihnen das Gesetzt dann, das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen oder umzuschulden (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB)",[],{"question":4346,"answer":4347},"Wer darf die Immobilie bei Trennung und Scheidung nutzen?",[4348],{"type":1035,"text":4349,"spans":4350,"direction":1038},"Bis zur Scheidung steht das Nutzungsrecht grundsätzlich beiden Partnern zu. Nach der Scheidung können die Rechte, je nach Einzelfall, variieren.",[],{"question":4352,"answer":4353},"Was müssen unverheiratete Paare beim Immobilienkauf bedenken?",[4354],{"type":1035,"text":4355,"spans":4356,"direction":1038},"Ihnen muss klar sein, dass die gesetzlichen Regelungen, die auf Eheleute zugeschnitten sind, für sie nicht gelten. Rein rechtlich werden sie daher, wie zwei Fremde behandelt. Daher ist es für Paare ohne Trauschein noch wichtiger, sich für alle Eventualitäten abzusichern. Das gilt nicht nur mit Blick auf den Kredit, die Eigentumsverhältnisse und etwaige Nutzungsrechte nach der Trennung. Unverheiratete müssen auch sehr spezielle Vorkehrungen treffen, um sich für den Todesfall des jeweils anderen Partners abzusichern. Das funktioniert zum Beispiel mit zwei Einzeltestamenten, die jeder der Partner auch allein niederlegen kann. Will das Paar hingegen gemeinsam einen letzten Willen niederlegen, muss es zum Notar und einen Erbvertrag aufsetzen (lassen).",[],"faq$225b9881-5eb3-456a-8a55-6866989b0577","Immobilienkauf als Paar – Grundbuch, Kredit, Trennung","Ratgeber Paare: Immobilienkauf klug regeln – Grundbuch, Kredit, Trennung\u002FScheidung, Zugewinnausgleich, Wohnrecht, Erbfall.",{"dimensions":4361,"alt":5,"copyright":5,"url":4362,"id":3901,"edit":4363},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress&rect=0,582,8192,4301&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":4364,"zoom":25,"background":26},582,{"id":318,"uid":324,"url":325,"type":319,"href":4366,"tags":4367,"first_publication_date":322,"last_publication_date":323,"slugs":4368,"linked_documents":4369,"lang":13,"alternate_languages":4370,"data":4371},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22anmRVREAACwAdYoe%22%29+%5D%5D",[],[321],[],[],{"publication_date":4372,"last_edit_date":4372,"set_last_edit_date_today":45,"title":4373,"subtitle":4374,"breadcrumb_title":4375,"topic":4376,"teaser":4379,"author":4385,"cover":4388,"cover_position":1056,"table_of_content":1584,"toc_calculator":1058,"toc_selection":4395,"carousel_topic_filter":4396,"slices":4399,"meta_title":4780,"meta_description":4781,"meta_image":4782,"meta_indexed":1116},"2026-08-10","Tagesgeld-Hopping lohnt sich","Bis zu 846 Prozent Zinsplus für Tagesgeld-Hopper","Tagesgeldhopping",{"id":1464,"type":1026,"tags":4377,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":4378,"isBroken":45},[],"ee2b754a-b845-4a46-a4bb-1b7ae50a9232",[4380],{"type":1035,"text":4381,"spans":4382,"direction":1038},"Was bringen die Neukundenangebote beim Tagesgeld wirklich? Um das zu ermitteln, haben wir die Zinserträge von drei sehr verschiedenen Tagesgeld-Anlegern in den letzten vier Jahren verglichen. 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Neukunden hingegen werden mit attraktiven Renditen umworben. Die gelten zwar nur für wenige Monate. Doch die Aktionen tun noch immer, was sie sollen: Sie bescheren Banken neue Kunden – und neuen Kunden (zumindest vorübergehend) bessere Erträge.",[4407],{"start":4408,"end":3419,"type":1103,"data":4409},100,{"id":106,"type":107,"tags":4410,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1035,"text":4412,"spans":4413,"direction":1038},"Dahinter steckt folgende Ratio der Geldhäuser: Da nur die wenigsten Kunden alle paar Monate die Bank wechseln wollen, um erneut von einer Werbeaktion zu profitieren, bleibt das Gros der Neukunden ihnen erst einmal erhalten – und das Investment hat sich gelohnt.",[],{"type":1035,"text":4415,"spans":4416,"direction":1038},"In der Regel geht dieses Kalkül auch auf. Wer hat schon Zeit und Lust, alle paar Monate ein neues Konto zu eröffnen und seine Ersparnisse umzuziehen? Doch was wäre, wenn doch? Welche Rendite hätten Anleger wohl erzielt, wenn er in der Zeit zwischen August 2022 und Juli 2026 nach Ablauf des Aktionszeitraums konsequent zur nächsten Bank mit einem attraktiven Neukunden-Angebot gewechselt wäre?",[],{"type":1035,"text":1601,"spans":4418,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4420,"spans":4421,"direction":1038},"Um das herauszufinden, hat FMH.de die Tagesgeld-Erträge von drei verschiedenen Kunden ermittelt und gegenübergestellt. Sie alle hatten zu Beginn des Betrachtungszeitraums 50 000 Euro auf dem Konto.",[],"text_block$5d24abc1-2693-43b2-a144-20a64eaed69f",{"variation":1063,"version":1064,"items":4424,"primary":4425,"id":4547,"slice_type":4548,"slice_label":5},[],{"title":4426,"table":4427},"Drei unterschiedliche Kunden",{"head":4428,"body":4457},{"rows":4429},[4430],{"key":4431,"cells":4432},"1b7862ee-a222-4ebf-828b-2cdc18ac35d0",[4433,4439,4445,4451],{"key":4434,"type":1696,"content":4435},"b847db47-f7d0-48e6-8d96-4401d428ebf2",[4436],{"type":1035,"text":4437,"spans":4438,"direction":1038},"Kundentyp",[],{"key":4440,"type":1696,"content":4441},"72a6111c-412c-4886-93cd-0ece552e73b2",[4442],{"type":1035,"text":4443,"spans":4444,"direction":1038},"Wechselverhalten",[],{"key":4446,"type":1696,"content":4447},"7b326341-cd56-4516-bd2d-b1b97f12e0d8",[4448],{"type":1035,"text":4449,"spans":4450,"direction":1038},"Vorgehen",[],{"key":4452,"type":1696,"content":4453},"8d642a71-ec78-4186-a549-5ad69207183a",[4454],{"type":1035,"text":4455,"spans":4456,"direction":1038},"Strategie",[],{"rows":4458},[4459,4492,4520],{"key":4460,"cells":4461},"23020563-390d-4269-9d96-2de11583abeb",[4462,4471,4477,4486],{"key":4463,"type":1696,"content":4464},"81d42ec0-9395-4df3-94bd-de30fb31905b",[4465],{"type":1035,"text":4466,"spans":4467,"direction":1038},"Tagesgeld-Hopper\n\"Hannah Hopper\"",[4468,4469,4470],{"start":24,"end":1630,"type":1631},{"start":2726,"end":3381,"type":1631},{"start":4000,"end":3549,"type":1631},{"key":4472,"type":1738,"content":4473},"19f0f95f-d4b4-4359-9696-e3d3856c8fcf",[4474],{"type":1035,"text":4475,"spans":4476,"direction":1038},"16 Bankwechsel in 4 Jahren, 17 Konten eröffnet",[],{"key":4478,"type":1738,"content":4479},"b28ca701-39a7-43f5-abc2-8bba8787fb98",[4480],{"type":1035,"text":4481,"spans":4482,"direction":1038},"Wechsel bei einem Zinsvorteil von mindestens 0,5 Prozentpunkten; Orientierung am FMH-Tagesgeldvergleich",[4483],{"start":3508,"end":3516,"type":1103,"data":4484},{"id":106,"type":107,"tags":4485,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"key":4487,"type":1738,"content":4488},"9aefd59e-6f07-448c-825a-cdffa11e6086",[4489],{"type":1035,"text":4490,"spans":4491,"direction":1038},"Nutzt konsequent attraktive Tagesgeldangebote und Neukundenkonditionen",[],{"key":4493,"cells":4494},"00b2dfa1-cb4d-4bf6-b520-16314e9bee32",[4495,4502,4508,4514],{"key":4496,"type":1696,"content":4497},"56c39935-ab43-4364-a29e-f274cd76b32d",[4498],{"type":1035,"text":4499,"spans":4500,"direction":1038},"Direktbank-Kunde\n\"Dieter Direkt\"",[4501],{"start":24,"end":2726,"type":1631},{"key":4503,"type":1738,"content":4504},"2b2e00a1-d08c-483e-a68f-1480d37f13d1",[4505],{"type":1035,"text":4506,"spans":4507,"direction":1038},"Kein Bankwechsel in 4 Jahren",[],{"key":4509,"type":1738,"content":4510},"63731bfc-adff-4d98-a214-980afb1c2878",[4511],{"type":1035,"text":4512,"spans":4513,"direction":1038},"Bleibt bei seiner Direktbank und profitiert lediglich von deren Zinsanpassungen",[],{"key":4515,"type":1738,"content":4516},"9979105c-c445-44a8-9af2-647baae1d3ed",[4517],{"type":1035,"text":4518,"spans":4519,"direction":1038},"Bequem, aber verzichtet auf bessere Angebote anderer Banken",[],{"key":4521,"cells":4522},"3c7e19fa-bf8b-4450-8aa5-129c70311c29",[4523,4530,4535,4541],{"key":4524,"type":1696,"content":4525},"504cefbb-d7ff-4103-9758-2a8258b111d2",[4526],{"type":1035,"text":4527,"spans":4528,"direction":1038},"Filialbank-Kunde\n\"Frank Filiale\"",[4529],{"start":24,"end":1630,"type":1631},{"key":4531,"type":1738,"content":4532},"26898e43-782a-45f9-9d86-75b9c2267db0",[4533],{"type":1035,"text":4506,"spans":4534,"direction":1038},[],{"key":4536,"type":1738,"content":4537},"5998eb99-e6e1-4768-8c13-570a6d1061c3",[4538],{"type":1035,"text":4539,"spans":4540,"direction":1038},"Bleibt bei seiner regionalen Filialbank; Zins wurde im Betrachtungszeitraum nur dreimal angepasst",[],{"key":4542,"type":1738,"content":4543},"30b178d5-c75b-48e1-8b6e-5eb8839e1609",[4544],{"type":1035,"text":4545,"spans":4546,"direction":1038},"Höchste Kundentreue, aber besonders geringe Nutzung attraktiverer Zinsangebote",[],"basic_table$6310457d-71e9-4fbf-9915-766699d7f586","basic_table",{"variation":1063,"version":1064,"items":4550,"primary":4551,"id":4590,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4552,"chart_alt":5},[4553,4556,4559,4562,4565,4568,4571,4584,4587],{"type":1072,"text":4554,"spans":4555,"direction":1038},"Wechselbereitschaft zahlt sich aus",[],{"type":1035,"text":4557,"spans":4558,"direction":1038},"Die Unterschiede bei den Zinserträgen sind eklatant.",[],{"type":1035,"text":4560,"spans":4561,"direction":1038},"Der Tagesgeld-Hopper hat innerhalb von vier Jahren insgesamt 6.744 Euro Zinsen erwirtschaftet. Der Direktbankkunde kommt auf 1.567 Euro. Der Kunde der regionalen Filialbank schaffte es gerade einmal auf 797 Euro.",[],{"type":1035,"text":4563,"spans":4564,"direction":1038},"Gewisse kleine Ungenauigkeiten bei der Zinsermittlung lassen sich zwar nicht ausschließen, da wir bei unseren Berechnungen nicht berücksichtigt haben, dass pro Kontowechsel ein bis zwei Tage verloren gehen können, weil das Geld in dieser Zeit auf einem Referenzkonto seiner Wahl liegt, bis es zur neuen Bank übertragen wird.",[],{"type":1035,"text":4566,"spans":4567,"direction":1038},"Bei einem ungefähren Zinsplus von 430 Prozent gegenüber dem Direktbank-Kunden und einem Plus von 846 Prozent gegenüber dem Anleger, der stoisch bei seiner Filialbank ausgeharrt hat, zeigt sich jedoch:  Wer bereit ist, etwas Zeit und Aufwand zu investieren, erzielt mit seinem Tagesgeld auch in schlechten Zeiten mehr als nur einen Inflationsausgleich.",[],{"type":1072,"text":4569,"spans":4570,"direction":1038},"Vorsicht bei Konto-Koppelung",[],{"type":1035,"text":4572,"spans":4573,"direction":1038},"Ein Selbstläufer ist Tagesgeldhopping aber nicht. Einige Banken koppeln die attraktiven Aktionszinsen inzwischen an die Eröffnung eines Girokontos oder eines Depots.",[4574,4579],{"start":4575,"end":4576,"type":1103,"data":4577},136,146,{"id":476,"type":107,"tags":4578,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":4580,"end":4581,"type":1103,"data":4582},158,164,{"id":141,"type":107,"tags":4583,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1035,"text":4585,"spans":4586,"direction":1038},"Hier sollten Kunden genau hinschauen und überlegen, ob der Wechsel zu einer solchen Bank wirklich vorteilhaft ist. Denn ein ständiger Girokontowechsel hat in der Regel negative Auswirkungen auf den Schufa-Score.",[],{"type":1035,"text":4588,"spans":4589,"direction":1038},"Die Verpflichtung, ein Depotkonto bei der Bank zu eröffnen, hat hingegen keine großen Auswirkungen, selbst wenn man dieses Depot einfach verkümmern lässt.",[],"text_block$8099bb8b-a151-4db0-9c34-4051c5671379",{"variation":1063,"version":1064,"items":4592,"primary":4593,"id":4716,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":4594,"textblock":4595,"table":4607,"footnotes":4715,"primary_background":45,"primary_column_background":45,"primary_row_background":1116},"Zusammenfassung",[4596],{"type":1035,"text":4597,"spans":4598,"direction":1038},"Fazit: Wer beim Tagesgeld regelmäßig wechselt und attraktive Neukundenangebote nutzt, kann seinen Zinsertrag deutlich steigern. Aus 50.000 Euro wurden beim Zinshopper innerhalb von vier Jahren 56.744 Euro. Damit lag sein Ergebnis 5.947 Euro über dem Filialbank-Kunden und 5.177 Euro über dem Direktbank-Kunden.",[4599,4601,4604],{"start":24,"end":4600,"type":1631},6,{"start":4602,"end":4603,"type":1631},230,267,{"start":4605,"end":4606,"type":1631},272,309,{"head":4608,"body":4647},{"rows":4609},[4610],{"key":4611,"cells":4612},"274fdecc-03a3-46c8-b1e8-e051285a12c1",[4613,4621,4626,4633,4640],{"key":4614,"type":1696,"content":4615},"aa62905e-715c-44a8-9d6f-0351f557fac3",[4616],{"type":1035,"text":4617,"spans":4618,"direction":1038},"Anlagezeitraum",[4619],{"start":24,"end":4620,"type":1631},14,{"key":4622,"type":1696,"content":4623},"bb497288-d069-4f33-8a8a-2668f731f812",[4624],{"type":1035,"text":1601,"spans":4625,"direction":1038},[],{"key":4627,"type":1696,"content":4628},"d7a96432-ccb4-4b8d-908d-a29a25302b94",[4629],{"type":1035,"text":4630,"spans":4631,"direction":1038},"Hannah 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Aber auch unabhängig davon gilt: Wer einen Tagesgeldzins erhält, der deutlich über dem Bestandskundenzins liegt, kann mit einem Wechsel spürbar mehr herausholen.",[],"text_block$70db3926-902e-4e7e-b20b-418bf1d66556","Tagesgeld-Hopping: Bis zu 846 % mehr Zinsen | FMH","Tagesgeld-Hopping im Vergleich: Wer regelmäßig wechselt, erzielte in vier Jahren bis zu 846 % mehr Zinsen. Ergebnisse ansehen und Vorteile prüfen.",{},{"id":864,"uid":869,"url":870,"type":319,"href":4784,"tags":4785,"first_publication_date":867,"last_publication_date":868,"slugs":4786,"linked_documents":4787,"lang":13,"alternate_languages":4788,"data":4789},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQTkPREAACEARU2l%22%29+%5D%5D",[],[866],[],[],{"publication_date":1557,"last_edit_date":1557,"set_last_edit_date_today":5,"title":872,"subtitle":4790,"breadcrumb_title":5,"topic":4791,"teaser":4794,"author":4798,"cover":4801,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1489,"carousel_topic_filter":4809,"slices":4810,"meta_title":4892,"meta_description":4893,"meta_image":4894,"meta_indexed":1116},"(Fast) alles ist möglich ",{"id":1561,"type":1026,"tags":4792,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1563,"last_publication_date":1564,"uid":94,"link_type":43,"key":4793,"isBroken":45},[],"08b116ea-fdfb-492d-b0c7-fa7c1a6772cc",[4795],{"type":1035,"text":4796,"spans":4797,"direction":1038},"Der gegenwärtige Zustand der Welt macht viele Gewissheiten aus vergangenen Zeiten hinfällig – auch im Bereich der Baufinanzierung. Was Bauherren und Kaufinteressenten jetzt wissen müssen.",[],{"id":1475,"type":1041,"tags":4799,"lang":13,"slug":1477,"first_publication_date":1478,"last_publication_date":1479,"uid":1477,"link_type":43,"key":4800,"isBroken":45},[],"357c87d4-5ca1-4a86-b7bb-d0a154c95951",{"dimensions":4802,"alt":4805,"copyright":5,"url":4806,"id":4807,"edit":4808},{"width":4803,"height":4804},8092,5395,"Donald Trump","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQdr6bpReVYa37Tm_shutterstock_2621313227.jpg?auto=format,compress","aQdr6bpReVYa37Tm",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[4811],{"variation":1063,"version":1064,"items":4812,"primary":4813,"id":4891,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4814,"chart_alt":5},[4815,4818,4821,4824,4827,4830,4833,4836,4839,4847,4850,4853,4856,4859,4862,4865,4868,4871,4874,4877,4880,4885],{"type":1035,"text":4816,"spans":4817,"direction":1038},"Früher war zwar nicht alles besser. Wenn es aber darum ging, eine Prognose zur Entwicklung der Bauzinsen aufzustellen, hatten die Experten dieser Welt es deutlich leichter.  ",[],{"type":1035,"text":4819,"spans":4820,"direction":1038},"Noch vor wenigen Jahren reichte es für eine valide Vorhersage, sich die Bundesbankzinsen anzusehen und einen Blick auf die Inflationsrate zu werfen. Wenn man dann noch die wirtschaftliche Entwicklung in die Betrachtung einstellte, konnte man aus diesen drei Faktoren relativ verlässlich ermitteln, wie teuer oder günstig Baufinanzierungen in der näheren Zukunft sein würden. ",[],{"type":1072,"text":4822,"spans":4823,"direction":1038},"Wie Donald Trump die Zinsen beeinflusst ",[],{"type":1035,"text":4825,"spans":4826,"direction":1038},"Diese Zeiten sind bis auf weiteres vorbei. Das liegt nicht zuletzt an den Entwicklungen in den USA. 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Sollten andere Agenturen diesem Beispiel folgen und Geldanlagen in US-Staatsanleihen für riskant erklären, würden die Renditen auf die Staatsanleihen steigen. ",[],{"type":1035,"text":4851,"spans":4852,"direction":1038},"Ähnliche Überlegungen gelten für die europäischen Staaten und natürlich auch für Deutschland – insbesondere angesichts des enormen Schuldenprogramms der neuen Bundesregierung. Mittelfristig wird sich nun zeigen müssen, ob die Investoren davon ausgehen, dass Deutschland das Ruder herumreißen und die Wirtschaft mit den immensen Investitionen ankurbeln kann – oder eben nicht. ",[],{"type":1072,"text":4854,"spans":4855,"direction":1038},"Ein bisschen Zuversicht ist erlaubt ",[],{"type":1035,"text":4857,"spans":4858,"direction":1038},"Ein Blick auf die aktuellen Renditen der zehnjährigen Staatsanleihen (Stand: 15. Oktober 2025) unterschiedlicher Länder stimmt da (noch) einigermaßen optimistisch. ",[],{"type":1035,"text":4860,"spans":4861,"direction":1038},"Während es in den USA bereits 4,0 Prozent Zinsen auf Staatspapiere gibt, rentieren Staatsanleihen in Großbritannien sogar mit 4,51 Prozent. In Frankreich fallen immerhin 3,36 Prozent an, in Italien 3,38 Prozent; in Kanada erhalten Anleger für Staatspapiere 3,1 Prozent. Rekordwerte erzielen indische (6,51 Prozent) und brasilianische Staatsanleihen (11,95 Prozent). ",[],{"type":1035,"text":4863,"spans":4864,"direction":1038},"Deutschland steht mit 2,58 Prozent Rendite auf die Bundesanleihen damit hervorragend da. 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Und auch das ist derzeit leider durchaus im Bereich des Möglichen.  ",[],{"type":1035,"text":4878,"spans":4879,"direction":1038},"Kaufinteressenten tun daher gut daran, den Erwerb nicht auf die lange Bank zu schieben und – wenn möglich – relativ zeitnah zu finanzieren. ",[],{"type":1035,"text":4881,"spans":4882,"direction":1038},"Die folgenden Grafik verdeutlicht den Zusammenhang zwischen der Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe mit den Bauzinsen der letzten zehn Jahre.",[4883],{"start":24,"end":4884,"type":4196},144,{"type":4840,"url":4886,"alt":4887,"copyright":5,"dimensions":4888,"id":4889,"edit":4890},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQTmurpReVYa35cg_Bauzinsen_10_Jahre_und_Rendite_Bundesanleihe_10_Jahre-1-.png?auto=format,compress","Entwicklung Bauzinsen 10 Jahre und Rendite der Bundesanleihe 10 Jahre",{"width":4843,"height":4844},"aQTmurpReVYa35cg",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"text_block$9bb8b2d3-0f41-4478-87f0-39bff94d0a77","Aktuelle Prognose der Bauzinsen: Experten-Check von FMH.de","Erfahren Sie, welche Rolle Trump, Krieg und Großinvestoren spielen – und ob Hypothekenzinsen auf 4,0 Prozent steigen könnten. Jetzt handeln!",{},{"id":4896,"uid":1446,"url":4897,"type":319,"href":4898,"tags":4899,"first_publication_date":4900,"last_publication_date":4901,"slugs":4902,"linked_documents":4904,"lang":13,"alternate_languages":4905,"data":4906},"aifWLRUAACsASe2M","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-autokredite-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aifWLRUAACsASe2M%22%29+%5D%5D",[],"2026-06-09T09:25:13+0000","2026-11-06T09:23:15+0000",[4903],"autokredite-bleiben-gefragt",[],[],{"publication_date":4907,"last_edit_date":4907,"set_last_edit_date_today":45,"title":4908,"subtitle":4909,"breadcrumb_title":5,"topic":4910,"teaser":4917,"author":4925,"cover":4932,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":4938,"slices":4941,"meta_title":5071,"meta_description":5072,"meta_image":5073,"meta_indexed":1116},"2026-06-09","Die besten Autokredite 2026","Wo Käufer von Neu- und E-Autos die besten Konditionen finden",{"id":4911,"type":1026,"tags":4912,"lang":13,"slug":4913,"first_publication_date":4914,"last_publication_date":4915,"uid":4913,"link_type":43,"key":4916,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","a32e51ee-4f04-4517-a1d0-220fb9595ebb",[4918],{"type":1035,"text":4919,"spans":4920,"direction":1038},"Ein neues Auto bleibt für viele Haushalte eine große Investition. Neben dem Kaufpreis entscheidet vor allem die Finanzierung über die tatsächlichen Kosten. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts untersucht, welche Autokredite 2026 mit günstigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsoptionen überzeugen.",[4921],{"start":4922,"end":1839,"type":1103,"data":4923},198,{"link_type":49,"url":4924,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Franking-2026-die-besten-autokredite-fuer-neuwagen-und-e-autos-im-vergleich\u002F100219024.html",{"id":4926,"type":1041,"tags":4927,"lang":13,"slug":4928,"first_publication_date":4929,"last_publication_date":4930,"uid":4928,"link_type":43,"key":4931,"isBroken":45},"aPYnVBAAACMArrKx",[],"carlos-lopes-da-costa","2025-10-20T12:18:17+0000","2025-11-05T14:13:24+0000","85deb4ff-6ad7-48e2-8293-6a67eb159bbe",{"dimensions":4933,"alt":4934,"copyright":3341,"url":4935,"id":4936,"edit":4937},{"width":1483,"height":1049},"Junge Frau, die aus dem Auto schaut und lacht.","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faifa7AeQX7-eXAbF_junge-frau-auto-freiheit.jpg?auto=format,compress","aifa7AeQX7-eXAbF",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":4911,"type":1026,"tags":4939,"lang":13,"slug":4913,"first_publication_date":4914,"last_publication_date":4915,"uid":4913,"link_type":43,"key":4940,"isBroken":45},[],"799eada1-b228-4eb6-9893-4f6e5dde5f24",[4942],{"variation":1063,"version":1064,"items":4943,"primary":4944,"id":5070,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":4945,"chart_alt":5},[4946,4949,4952,4955,4957,4960,4972,4975,4978,4981,4984,4987,4990,4993,4995,4997,5000,5004,5008,5012,5015,5021,5028,5030,5033,5036,5038,5041,5044,5047,5050,5052,5055,5063],{"type":1072,"text":4947,"spans":4948,"direction":1038},"Autokredite bleiben gefragt",[],{"type":1035,"text":4950,"spans":4951,"direction":1038},"Trotz staatlicher Förderungen und Herstelleraktionen finanzieren viele Verbraucher ihren Fahrzeugkauf ganz oder teilweise über einen Kredit. 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Jetzt Zinsen, Sondertilgung und flexible Konditionen vergleichen.",{"dimensions":5074,"alt":4934,"copyright":3341,"url":5075,"id":4936,"edit":5076},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faifa7AeQX7-eXAbF_junge-frau-auto-freiheit.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1549,"zoom":25,"background":26},{"id":5078,"uid":1447,"url":5079,"type":319,"href":5080,"tags":5081,"first_publication_date":5082,"last_publication_date":5083,"slugs":5084,"linked_documents":5086,"lang":13,"alternate_languages":5087,"data":5088},"aO9iBRIAACAAZnRq","\u002Fartikel\u002Fechtzeituberweisungen-in-deutschland-und-europa","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aO9iBRIAACAAZnRq%22%29+%5D%5D",[480],"2025-10-15T08:59:06+0000","2025-11-20T09:43:14+0000",[5085],"entwicklung-und-bedeutung-in-europa",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":5089,"set_last_edit_date_today":5,"title":5090,"subtitle":5091,"breadcrumb_title":5,"topic":5092,"teaser":5095,"author":5099,"cover":5107,"cover_position":1056,"table_of_content":1584,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":5114,"slices":5115,"meta_title":5463,"meta_description":5464,"meta_image":5465,"meta_indexed":1116},"2025-11-02","Echtzeitüberweisungen in Deutschland und Europa","Was ist Instant-Payment und was kostet der Service?",{"id":1025,"type":1026,"tags":5093,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1031,"link_type":43,"key":5094,"isBroken":45},[],"f0e608df-6a3a-43c7-add4-4045753806c6",[5096],{"type":1035,"text":5097,"spans":5098,"direction":1038},"In der Welt der Finanztransaktionen gewinnt das Thema Echtzeitüberweisung, auch bekannt als Instant-Payment, zunehmend an Bedeutung. Seit dem Beschluss der EU-Staaten und des EU-Parlaments im November 2023 rückt diese innovative Zahlungsmethode wieder in den Fokus der Öffentlichkeit.",[],{"id":5100,"type":1041,"tags":5101,"lang":13,"slug":5102,"first_publication_date":5103,"last_publication_date":5104,"uid":5105,"link_type":43,"key":5106,"isBroken":45},"aIc9vxEAACEAFoMr",[],"ania-scholz-orfanidis","2025-07-28T09:09:13+0000","2025-10-27T16:08:35+0000","ania-scholz","3daa9e6f-c8e6-476b-8ba5-230308cd5724",{"dimensions":5108,"alt":5109,"copyright":5110,"url":5111,"id":5112,"edit":5113},{"width":1578,"height":1579},"Mann auf Rackete","Adobe Stock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQhwKrpReVYa38C7_Rocketman.png?auto=format,compress","aQhwKrpReVYa38C7",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[5116,5175,5455],{"variation":1063,"version":1064,"items":5117,"primary":5118,"id":5174,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":5119,"chart_alt":5},[5120,5123,5126,5129,5132,5135,5138,5141,5144,5148,5152,5156,5159,5163,5167,5171],{"type":1072,"text":5121,"spans":5122,"direction":1038},"Entwicklung und Bedeutung in Europa",[],{"type":1035,"text":5124,"spans":5125,"direction":1038},"Echtzeitüberweisungen sind in Europa seit November 2017 möglich. Mit der neuen EU-Verordnung wird Instant-Payment dort verfügbar, wo auch SEPA-Überweisungen möglich sind. Diese Entwicklung markiert einen wichtigen Schritt in der Evolution des europäischen Zahlungsverkehrs.",[],{"type":1072,"text":5127,"spans":5128,"direction":1038},"Was ist Instant-Payment?",[],{"type":1035,"text":5130,"spans":5131,"direction":1038},"Instant-Payment ermöglicht es Nutzern, Geldbeträge in Echtzeit zu überweisen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen, die bis zu einem Werktag dauern können, werden Echtzeitüberweisungen innerhalb von 20 Sekunden abgewickelt. Sie sind rund um die Uhr verfügbar, auch an Wochenenden und Feiertagen. Derzeit ist der Höchstbetrag für eine solche Überweisung auf 100.000 Euro festgelegt.",[],{"type":1035,"text":5133,"spans":5134,"direction":1038},"Aber Achtung! Eine Eilüberweisung ist keine Echtzeitüberweisung. Sie dauert in der Regel länger als eine Echtzeitüberweisung, Zudem sind Eilüberweisungen meist sehr kostenintensiv aber im Moment noch gängiger als die Echtzeitüberweisungen.",[],{"type":1082,"text":5136,"spans":5137,"direction":1038},"Kosten und Gebühren",[],{"type":1035,"text":5139,"spans":5140,"direction":1038},"Die Non-Profit-Organisation European Payments Council (EPC) steht hinter dem Instant-Payment in Europa. Die Banken entscheiden selbst über die Preisgestaltung diese Services. Aktuell variieren die Gebühren: Einige Sparkassen bieten den Service kostenfrei an, während andere Gebühren erheben. Mit der neuen EU-Verordnung sollen Echtzeitüberweisungen jedoch nicht mehr kosten als Standardüberweisungen.",[],{"type":1082,"text":5142,"spans":5143,"direction":1038},"Vorteile von Echtzeitüberweisungen",[],{"type":1626,"text":5145,"spans":5146,"direction":1038},"Schnelligkeit: Echtzeitüberweisungen ermöglichen eine nahezu sofortige Übertragung von Geldmitteln zwischen Konten.",[5147],{"start":24,"end":2184,"type":1631},{"type":1626,"text":5149,"spans":5150,"direction":1038},"Verfügbarkeit: Echtzeitüberweisungen können rund um die Uhr, an sieben Tagen in der Woche durchgeführt werden, was besonders in Notfällen oder bei spontanen Ausgaben vorteilhaft ist.",[5151],{"start":24,"end":2184,"type":1631},{"type":1626,"text":5153,"spans":5154,"direction":1038},"Flexibilität: Die Möglichkeit, schnell auf finanzielle Anforderungen zu reagieren, bietet eine erhöhte Flexibilität im Alltag.",[5155],{"start":24,"end":2198,"type":1631},{"type":1082,"text":5157,"spans":5158,"direction":1038},"Nachteile von Echtzeitüberweisungen",[],{"type":1626,"text":5160,"spans":5161,"direction":1038},"Kosten: Einige Banken erheben Gebühren für Echtzeitüberweisungen, was zu zusätzlichen Ausgaben führen kann.",[5162],{"start":24,"end":4600,"type":1631},{"type":1626,"text":5164,"spans":5165,"direction":1038},"Betragslimit: Die Obergrenzen für eine Echtzeitüberweisung beträgt aktuell 100.000 Euro. 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Folgende Banken bieten Kontomodelle mit der kostenlosen Instant-Payment-Funktion an:",[],"text_block$2422d27a-b6d1-4d07-9f7b-a6ac4590dfe3",{"variation":1063,"version":1064,"items":5176,"primary":5177,"id":5454,"slice_type":1785,"slice_label":5},[],{"title":5178,"textblock":5179,"table":5180,"footnotes":5450,"primary_background":45,"primary_column_background":1116,"primary_row_background":45},"Kontomodelle mit 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Es bleibt spannend zu beobachten, wie sich Instant-Payment weiterentwickelt und sich in das tägliche Leben der Menschen integriert.",[],"text_block$de9213ff-f046-43c8-afb4-2fa4826e449e","Echtzeitüberweisung Instant-Payment  | FMH.de","Was ist Instant-Payment, was kostet der Service und bei welchen Banken kann ich die Echtzeitüberweisung schon nutzen?",{"dimensions":5466,"alt":5109,"copyright":5110,"url":5467,"id":5112,"edit":5468},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQhwKrpReVYa38C7_Rocketman.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3311,"zoom":25,"background":26},{"id":5470,"uid":1448,"url":5471,"type":319,"href":5472,"tags":5473,"first_publication_date":5474,"last_publication_date":5475,"slugs":5476,"linked_documents":5478,"lang":13,"alternate_languages":5479,"data":5480},"aQDilhIAACYAHQs_","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-tagesgeldangebote-2025-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQDilhIAACYAHQs_%22%29+%5D%5D",[366,113],"2025-10-28T15:37:35+0000","2026-10-16T09:30:56+0000",[5477],"was-ist-zinshopping-uberhaupt",[],[],{"publication_date":5481,"last_edit_date":1557,"set_last_edit_date_today":45,"title":5482,"subtitle":5483,"breadcrumb_title":5,"topic":5484,"teaser":5487,"author":5491,"cover":5494,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1489,"carousel_topic_filter":5500,"slices":5503,"meta_title":5592,"meta_description":5593,"meta_image":5594,"meta_indexed":1116},"2025-08-13","Die besten Tagesgeldangebote 2025","Die Wahl, die sich jetzt auszahlt: So kassieren Sie die besten Tagesgeldzinsen",{"id":1464,"type":1026,"tags":5485,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":5486,"isBroken":45},[],"51c13b03-2948-4b36-8453-0501bfa98525",[5488],{"type":1035,"text":5489,"spans":5490,"direction":1038},"Die EZB hat in den vergangenen Monaten den Leitzins mehrfach gesenkt und mit ihm rutschen auch die besten Tagesgeldangebote. Für Sparer heißt das: Die Top-Konditionen gehen nach unten, und das Tempo des Zinshopping muss sich ändern. Die zentrale Frage: Lohnt sich die Jagd nach den besten Neukundenangeboten noch oder ist man mit einer längeren Zinsgarantie aktuell besser bedient?",[],{"id":4926,"type":1041,"tags":5492,"lang":13,"slug":4928,"first_publication_date":4929,"last_publication_date":4930,"uid":4928,"link_type":43,"key":5493,"isBroken":45},[],"3ed4b136-187d-45b6-bf7a-28f6f4816ec5",{"dimensions":5495,"alt":5496,"copyright":1052,"url":5497,"id":5498,"edit":5499},{"width":3338,"height":3339},"Person muss sich zwischen drei Türen entscheiden","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlkGGNHVfTPDgJ_3102a988d2b1de43ceba285b0bfd09e5351260df-Mann-steht-vor-Entscheidung.jpg?auto=format,compress","aMLlkGGNHVfTPDgJ",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1464,"type":1026,"tags":5501,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":5502,"isBroken":45},[],"85697b94-0586-41d6-a2af-37587c3dea86",[5504],{"variation":1063,"version":1064,"items":5505,"primary":5506,"id":5591,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":5507,"chart_alt":5},[5508,5515,5518,5521,5524,5530,5533,5536,5539,5542,5545,5548,5565,5582],{"type":1035,"text":5509,"spans":5510,"direction":1038},"Eine aktuelle Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag der WirtschaftsWoche zeigt, welche Tagesgeldangebote 2025 am meisten bringen, und wann sich ein Wechsel lohnt.",[5511],{"start":5512,"end":3361,"type":1103,"data":5513},63,{"link_type":49,"url":5514,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fgeldanlage\u002Ftagesgeld-die-besten-tagesgeld-angebote-fuer-zinsjaeger\u002F100147914.html",{"type":1072,"text":5516,"spans":5517,"direction":1038},"Was ist Zinshopping überhaupt?",[],{"type":1035,"text":5519,"spans":5520,"direction":1038},"Zinshopping bedeutet, dass man sein Erspartes regelmäßig zu der Bank bringt, die gerade den besten Tagesgeldzins bietet. Klingt nach viel Arbeit, ist aber im Prinzip wie Schnäppchenjagen im Supermarkt, nur eben mit Zinsen. Viele Banken locken Neukunden mit besonders hohen Zinsen, die allerdings oft nur für einen begrenzten Zeitraum gelten, etwa drei, vier oder sechs Monate. Danach fällt der Zins meist deutlich ab. Wer dann nicht reagiert, lässt bares Geld liegen. Beim Zinshopping nutzt man diese Willkommensangebote gezielt aus: Ist der Bonuszeitraum vorbei, zieht man weiter zur nächsten Bank mit Top-Konditionen. Das kann sich lohnen, vor allem in Phasen, in denen die Zinsen insgesamt hoch oder stabil sind.",[],{"type":1072,"text":5522,"spans":5523,"direction":1038},"Zinshopping bei sinkenden EZB-Leitzinsen",[],{"type":1035,"text":5525,"spans":5526,"direction":1038},"Eine FMH-Analyse der besten Angebote pro Monat von Juli 2024 bis Juni 2025:",[5527],{"start":3451,"end":3395,"type":1103,"data":5528},{"link_type":49,"url":5529,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-tagesgeldangebote-wirtschaftswoche",{"type":1035,"text":5531,"spans":5532,"direction":1038},"Ein Wechsel zu dem besten Tagesgeldanbieter,",[],{"type":1626,"text":5534,"spans":5535,"direction":1038},"alle 3 Monate: ca. 362,50 €",[],{"type":1626,"text":5537,"spans":5538,"direction":1038},"alle 6 Monate: ca. 335,00 €",[],{"type":1626,"text":5540,"spans":5541,"direction":1038},"nur einmal im Jahr: ca. 375,00 €\nRendite (ohne Zinseszins).",[],{"type":1035,"text":5543,"spans":5544,"direction":1038},"Das Ergebnis überrascht: In einem fallenden Zinsumfeld erweist sich ein langfristiges 12-Monats-Angebot mit attraktivem Festzins oft als die bessere Wahl. Wer sich diesen Zinssatz rechtzeitig gesichert hat, konnte eine höhere Rendite erzielen, als wenn er fortlaufend in leicht sinkende Neukundenangebote gewechselt wäre oder darauf spekuliert hätte, dass ein Anbieter doch noch ein besonders attraktives Neukundenangebot unterbreitet. Ausnahmen bestätigen jedoch die Regel: So hat die Volkswagen Bank ihre Tagesgeldzinsen für Neukunden erst vor Kurzem angehoben.",[],{"type":1072,"text":5546,"spans":5547,"direction":1038},"Die besten Tagesgeldanbieter 2025",[],{"type":1035,"text":5549,"spans":5550,"direction":1038},"Unter den Anbietern mit gesetzlicher Einlagensicherung konnten sich besonders die Suresse Direkt Bank, die Bigbank, die Openbank, die TF Bank, die OPEL Direktbank sowie die Renault Bank direkt mit sehr guten Konditionen durchsetzen. Diese Institute bieten derzeit allerdings meist nur kurze Zinsgarantien von etwa drei bis vier Monaten.",[5551,5553,5555,5557,5559,5562],{"start":3550,"end":5552,"type":1631},101,{"start":5554,"end":3436,"type":1631},107,{"start":4195,"end":5556,"type":1631},128,{"start":3772,"end":5558,"type":1631},141,{"start":5560,"end":5561,"type":1631},147,162,{"start":5563,"end":5564,"type":1631},173,192,{"type":1035,"text":5566,"spans":5567,"direction":1038},"Auch Banken mit erweiterter Einlagensicherung überzeugten im Test: Hier gehören comdirect, Bank11, Commerzbank, Postbank, Volkswagen Bank sowie Ford Money zu den Spitzenreitern. Bei ihnen sind längere Zinsgarantien noch üblich – oft sechs Monate, bei der Commerzbank sogar bis zu zwölf Monate.",[5568,5571,5573,5576,5577,5580],{"start":5569,"end":5570,"type":1631},80,89,{"start":2454,"end":5572,"type":1631},97,{"start":5574,"end":5575,"type":1631},99,110,{"start":3742,"end":4195,"type":1631},{"start":5578,"end":5579,"type":1631},122,137,{"start":4884,"end":5581,"type":1631},154,{"type":1035,"text":5583,"spans":5584,"direction":1038},"Fazit: Zinshopping ist 2025 kein Selbstläufer mehr. Wer flexibel bleibt, sollte die Angebote genau vergleichen und im Zweifel auf einen guten, langfristig garantierten Zins setzen. Der FMH-Tagesgeldvergleich liefert alle aktuellen Konditionen transparent und unabhängig.",[5585,5586],{"start":24,"end":4600,"type":1631},{"start":5587,"end":5588,"type":1103,"data":5589},185,207,{"id":106,"type":107,"tags":5590,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$718550a6-b973-42f3-b807-eda627bd144b","Die besten Tagesgeldangebote 2025 | FMH","Die besten Tagesgeldangebote 2025 im FMH-Test: Top-Zinsen, Anbieter und Zinsgarantien vergleichen. Jetzt passende Konditionen entdecken.",{"dimensions":5595,"alt":5496,"copyright":1052,"url":5596,"id":5498,"edit":5597},{"width":1112,"height":1113},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlkGGNHVfTPDgJ_3102a988d2b1de43ceba285b0bfd09e5351260df-Mann-steht-vor-Entscheidung.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5599,"uid":1449,"url":5600,"type":319,"href":5601,"tags":5602,"first_publication_date":5603,"last_publication_date":5604,"slugs":5605,"linked_documents":5607,"lang":13,"alternate_languages":5608,"data":5609},"aMLxdhEAACEAioh3","\u002Fartikel\u002Frobo-advisor-was-taugen-die-maschinellen-anlageberater","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLxdhEAACEAioh3%22%29+%5D%5D",[166],"2025-11-02T16:34:55+0000","2026-10-16T09:46:59+0000",[5606],"digitalisierung-erreicht-die-geldanlage",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1557,"set_last_edit_date_today":45,"title":5610,"subtitle":5611,"breadcrumb_title":5,"topic":5612,"teaser":5615,"author":5619,"cover":5620,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1489,"carousel_topic_filter":5627,"slices":5630,"meta_title":5675,"meta_description":5676,"meta_image":5677,"meta_indexed":1116},"Robo-Advisor: Was taugen die maschinellen Anlageberater?","Wie Robo-Advisor die Geldanlage digitalisieren – und was Anleger wirklich erwartet",{"id":1464,"type":1026,"tags":5613,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":5614,"isBroken":45},[],"fd9933a8-4278-40d6-94c6-a34233c59fa8",[5616],{"type":1035,"text":5617,"spans":5618,"direction":1038},"Festverzinsliche Geldanlagen werfen kaum noch Erträge ab, aber für ein Engagement am Kapitalmarkt fehlt das Fachwissen? In dieser Situation vertrauen immer mehr auf Robo-Advisor. Sie versprechen jedem Anleger Zugang zu den Kapitalmärkten – transparent und einfach. Doch wie gut sind die digitalen Berater tatsächlich?",[],{"link_type":43},{"dimensions":5621,"alt":5623,"copyright":1052,"url":5624,"id":5625,"edit":5626},{"width":3339,"height":5622},533,"Geldanlage Wertpapiere","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnx2GNHVfTPDog_2d74db8c25519a25c4fbe17aadbefcc654876120-210226-news-robo-advisor.jpg?auto=format,compress","aMLnx2GNHVfTPDog",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1464,"type":1026,"tags":5628,"lang":13,"slug":1466,"first_publication_date":1467,"last_publication_date":1468,"uid":1466,"link_type":43,"key":5629,"isBroken":45},[],"53feecc9-8bb9-4145-ad5f-f41b6c64a834",[5631],{"variation":1063,"version":1064,"items":5632,"primary":5633,"id":5674,"slice_type":1107,"slice_label":5},[],{"text":5634,"chart_alt":5},[5635,5638,5641,5644,5647,5650,5653,5656,5659,5662,5665,5668],{"type":1072,"text":5636,"spans":5637,"direction":1038},"Digitalisierung erreicht die Geldanlage",[],{"type":1035,"text":5639,"spans":5640,"direction":1038},"Rasenmähroboter. Vernetzte Fabriken. Kühlschränke, die selbstständig Milch nachbestellen. Die Digitalisierung hat inzwischen fast alle Lebensbereiche erreicht. Und so ist es nur logisch, dass Geldanlage-Roboter – sogenannte Robo-Advisor – sich gerade anschicken, die Finanzwelt aufzurollen.",[],{"type":1072,"text":5642,"spans":5643,"direction":1038},"Wie Robo-Advisor funktionieren",[],{"type":1035,"text":5645,"spans":5646,"direction":1038},"Der Name Robo-Advisor leitet sich von den englischen Begriffen „Roboter“ und „Advisor“ ab, also Roboter und Berater. Tatsächlich allerdings handelt es sich um Online-Portale, die Anlegern eine digitale Vermögensverwaltung anbieten. „Nach der Anmeldung beantworten Kunden dem Programm eine Reihe von Fragen, etwa zu ihren Anlagezielen, ihrer Finanzlage und Risikobereitschaft sowie zu ihren Kenntnissen zum Kapitalmarkt“, erklärt Beate Balke, Expertin für Robo-Advisor bei der FMH-Finanzberatung. Auf Basis dieser Informationen wird ihnen dann ein Anlagemix mit unterschiedlich hohen Aktienanteilen vorgeschlagen, je nachdem, welche Renditen sie anstreben und welche Risiken sie eingehen möchten.",[],{"type":1072,"text":5648,"spans":5649,"direction":1038},"Auch unerfahrene Anleger können profitieren",[],{"type":1035,"text":5651,"spans":5652,"direction":1038},"„Wer noch keine größeren Erfahrungen am Kapitalmarkt hat oder sich zum ersten Mal aufs Parkett wagt, dem wird der Algorithmus sehr konservative oder defensive Anlagen empfehlen“, so die Expertin. Gleiches gilt für Anleger, die auf Sicherheit bedacht sind und lieber auf ein, zwei Prozent Rendite verzichten, als Verluste in Kauf zu nehmen.",[],{"type":1035,"text":5654,"spans":5655,"direction":1038},"Dennoch warnen Verbraucherschützer immer wieder, dass Robo-Advisor für Anfänger im Aktiengeschäft nur bedingt geeignet seien. 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Das ist bei einem klassischen Depot undenkbar.“ Bleibt die Frage nach der Performance. „Das Pandemiejahr 2020 war natürlich auch an den Börsen sehr turbulent“, sagt Balke. „Im Mittel konnten Kunden, die ein moderates Risiko eingingen, aber selbst im vergangenen Jahr eine Rendite von 1,95 Prozent einstreichen – ein mehr als ansehnlicher Wert in diesen bewegten Zeiten.“",[],{"type":1035,"text":5669,"spans":5670,"direction":1038},"Mehr zum Thema Robo-Advisor.",[5671],{"start":1860,"end":5285,"type":1103,"data":5672},{"id":161,"type":107,"tags":5673,"lang":13,"slug":163,"first_publication_date":164,"last_publication_date":165,"uid":166,"url":167,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$97a88112-fd8f-442e-841c-f03dadac8d1c","Robo-Advisor: Digitale Vermögensverwaltung im Check | FMH","Wie funktionieren digitale Anlageberater, welche Renditen sind realistisch und für wen lohnt sich die automatische Geldanlage?",{"dimensions":5678,"alt":5679,"copyright":1052,"url":5680,"id":5625,"edit":5681},{"width":1112,"height":1113},"Robo-Advisor","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnx2GNHVfTPDog_2d74db8c25519a25c4fbe17aadbefcc654876120-210226-news-robo-advisor.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C800%2C420&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26}]