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2025: Die besten kostenlosen Karten für Reisen und Alltag","Gebührenfrei, flexibel, sicher - welche Kreditkarten sich wirklich lohnen",{"id":1024,"type":1025,"tags":1477,"lang":13,"slug":1027,"first_publication_date":1028,"last_publication_date":1029,"uid":1030,"link_type":43,"key":1478,"isBroken":45},[],"73a33f93-27d3-4e5c-8632-7334561c1f46",[1480],{"type":1034,"text":1481,"spans":1482,"direction":1037},"Ob für den Sommerurlaub, Mietwagenbuchungen oder Online-Zahlungen: Kreditkarten sind für viele Verbraucher unverzichtbar. 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Wichtig ist, die Konditionen genau zu prüfen und die Karte aktiv zu verwalten. 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Doch die Kosten und Leistungen unterscheiden sich deutlich - besonders zwischen klassischen Filialbanken und Digitalanbietern.",[],{"id":1484,"type":1040,"tags":1633,"lang":13,"slug":1486,"first_publication_date":1487,"last_publication_date":1488,"uid":1486,"link_type":43,"key":1634,"isBroken":45},[],"ae2e5f4e-ce8b-493d-83a4-e539f6710983",{"dimensions":1636,"alt":1638,"copyright":5,"url":1639,"id":1640,"edit":1641},{"width":1637,"height":1049},1500,"Frau und Mann begutachten die Warenbestellung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPZDy7pReVYa3eoO_startup_versand_geschaeftskonten.png?auto=format%2Ccompress&rect=102%2C0%2C1088%2C725&w=1500&h=1000","aPZDy7pReVYa3eoO",{"x":1642,"y":24,"zoom":1643,"background":26},102,1.38,{"id":1024,"type":1025,"tags":1645,"lang":13,"slug":1027,"first_publication_date":1028,"last_publication_date":1029,"uid":1030,"link_type":43,"key":1646,"isBroken":45},[],"b76cb230-f7f5-4e9e-acad-4fd5f3c7590a",[1648],{"variation":1063,"version":1064,"items":1649,"primary":1650,"id":1743,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":1651,"chart_alt":5},[1652,1664,1667,1673,1678,1682,1685,1694,1697,1715,1718,1731,1733],{"type":1034,"text":1653,"spans":1654,"direction":1037},"Eine aktuelle Untersuchung der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt, welche digitalen Geschäftskonten 2025 am besten abschneiden. Bewertet wurden 26 Konten von zehn Anbietern, unter anderem nach Kontogebühren, Buchungskosten, Karten, Zinsen und Zusatzfunktionen. Grundlage war ein Musterfall mit 150 Buchungen pro Monat.",[1655,1660],{"start":1656,"end":1657,"type":1078,"data":1658},14,49,{"link_type":49,"url":1659,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-digitalen-gesch-ftskonten-handelsblatt",{"start":1579,"end":1661,"type":1078,"data":1662},78,{"link_type":49,"url":1663,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Fgeld-das-sind-die-besten-digitalen-geschaeftskonten\u002F100158895.html",{"type":1513,"text":1665,"spans":1666,"direction":1037},"Worauf Selbstständige achten sollten",[],{"type":1668,"text":1669,"spans":1670,"direction":1037},"list-item","Gesamtkosten prüfen: Auch „kostenlose“ Konten können durch Buchungsgebühren teurer werden.",[1671],{"start":24,"end":1672,"type":1118},20,{"type":1668,"text":1674,"spans":1675,"direction":1037},"Extras vergleichen: Buchhaltungsfunktionen, Cashback oder Zinsen unterscheiden sich deutlich.",[1676],{"start":24,"end":1677,"type":1118},19,{"type":1668,"text":1679,"spans":1680,"direction":1037},"Bargeldbedarf beachten: Viele Digitalbanken bieten nur begrenzte Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten.",[1681],{"start":24,"end":1577,"type":1118},{"type":1513,"text":1683,"spans":1684,"direction":1037},"Vivid vorn mit dem besten Gesamtpaket",[],{"type":1034,"text":1686,"spans":1687,"direction":1037},"Vivid Money geht als Testsieger hervor. Das kostenlose Standard-Konto überzeugte mit keinen Buchungskosten, integrierter Rechnungsstellung und bis zu vier Prozent Zinsen in den ersten 4 Monaten.",[1688,1690],{"start":24,"end":1689,"type":1118},12,{"start":1691,"end":1692,"type":1693},55,63,"em",{"type":1513,"text":1695,"spans":1696,"direction":1037},"Bunq, N26 und FYRST sind ebenfalls „sehr gut“",[],{"type":1034,"text":1698,"spans":1699,"direction":1037},"Auf Platz zwei folgt bunq mit dem kostenpflichtigen Pro Business-Konto. 250 Buchungen im Jahr sind inklusive, dazu kommen bis zu drei Mastercard-Debitkarten, 0,75 % Zinsen und praktische Tools wie Auto-USt-Berechnung. Bunq ist vor allem für international tätige Selbstständige interessant, da Konten in 22 Währungen geführt werden können. N26 erreicht Platz drei mit dem Business Smart-Konto für 4,90 € im Monat. Buchungen sind unbegrenzt kostenlos, ein Dispo ist verfügbar, und es gibt 0,1 % Cashback. FYRST (Deutsche Bank) folgt mit Fyrst Complete für 10 € monatlich, 75 Buchungen sind inklusive, danach 0,08 € pro Vorgang. Dazu gibt es Debitkarte, Girocard und optional eine Kreditkarte.",[1700,1703,1706,1709,1712],{"start":1701,"end":1702,"type":1118},21,25,{"start":1704,"end":1705,"type":1118},339,342,{"start":1707,"end":1708,"type":1693},371,385,{"start":1710,"end":1711,"type":1118},503,508,{"start":1713,"end":1714,"type":1693},535,549,{"type":1513,"text":1716,"spans":1717,"direction":1037},"Fazit: Digitale Konten mit klaren Vorteilen",[],{"type":1034,"text":1719,"spans":1720,"direction":1037},"Digitale Geschäftskonten punkten mit niedrigeren Gebühren und smarten Tools. Besonders Vivid, bunq, N26 und FYRST bieten 2025 überzeugende Konditionen für Selbstständige und kleine Unternehmen.",[1721,1722,1725,1728],{"start":1551,"end":1077,"type":1118},{"start":1723,"end":1724,"type":1118},94,98,{"start":1726,"end":1727,"type":1118},100,103,{"start":1729,"end":1730,"type":1118},108,113,{"type":1034,"text":1527,"spans":1732,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":1734,"spans":1735,"direction":1037},"Der FMH-Girokonto-Vergleich liefert einen transparenten Überblick und hilft, das passende Konto zu finden.",[1736,1741],{"start":1737,"end":1738,"type":1078,"data":1739},4,27,{"id":476,"type":107,"tags":1740,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1737,"end":1742,"type":1118},28,"text_block$db230419-3863-4ec4-81db-52802900ad52","Digitale Geschäftskonten vergleichen: Top-Anbieter | FMH","Digitale Geschäftskonten für Selbstständige und Unternehmen vergleichen: transparent, unabhängig und aktuell. Jetzt das passende Konto finden.",{"dimensions":1747,"alt":1638,"copyright":5,"url":1748,"id":1640,"edit":1749},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPZDy7pReVYa3eoO_startup_versand_geschaeftskonten.png?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1750,"zoom":25,"background":26},106,{"id":1752,"uid":1459,"url":1753,"type":319,"href":1754,"tags":1755,"first_publication_date":1756,"last_publication_date":1757,"slugs":1758,"linked_documents":1759,"lang":13,"alternate_languages":1760,"data":1761},"aS15MhEAACQAvjaK","\u002Fartikel\u002Feine-solide-finanzbasis-fur-ihr-kind","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aS15MhEAACQAvjaK%22%29+%5D%5D",[],"2025-12-01T12:09:48+0000","2026-11-05T15:37:19+0000",[110],[],[],{"publication_date":1762,"last_edit_date":1762,"set_last_edit_date_today":45,"title":1763,"subtitle":1764,"breadcrumb_title":1765,"topic":1766,"teaser":1773,"author":1777,"cover":1780,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":1786,"slices":1789,"meta_title":2494,"meta_description":2495,"meta_image":2496,"meta_indexed":1129},"2025-12-01","Das beste Geschenk zu Weihnachten: Eine solide Finanzbasis für Ihr Kind","Warum finanzielle Geschenke mehr bewirken und wie Tagesgeld, ETFs & Bausparen Kindern einen echten Startvorteil verschaffen.","Das beste Geschenk zu Weihnachten",{"id":1767,"type":1025,"tags":1768,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":1772,"isBroken":45},"aPDkshIAACIAaSPt",[],"geld-anlegen","2025-10-16T12:27:50+0000","2025-10-24T10:11:56+0000","0b269e2c-5525-41b4-882d-071b4e3cb6dc",[1774],{"type":1034,"text":1775,"spans":1776,"direction":1037},"Spielzeug verliert schnell an Reiz – ein finanzielles Startkapital hingegen wächst Jahr für Jahr. Wer früh für Kinder spart, profitiert vom Zinseszinseffekt und schafft echte Zukunftschancen. FMH.de zeigt, welche Geldanlagen sich nicht nur zu Weihnachten besonders lohnen und wie Eltern, Großeltern und Paten die besten Konditionen finden.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":1778,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1045,"link_type":43,"key":1779,"isBroken":45},[],"973f5377-fe11-4a92-83bb-029f26b58e99",{"dimensions":1781,"alt":1782,"copyright":5,"url":1783,"id":1784,"edit":1785},{"width":1049,"height":1050},"Kleine Kinder freuen sich über ihre Weihnachtsgeschenke","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaTgDaHNYClf9n9tB_Weihnachtsgeschenke-maedchen.jpg?auto=format,compress","aTgDaHNYClf9n9tB",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1767,"type":1025,"tags":1787,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":1788,"isBroken":45},[],"cda9f79b-0244-470e-85b5-68553f81b51f",[1790,1910,2031,2074,2180,2210,2297,2398,2428],{"variation":1063,"version":1064,"items":1791,"primary":1792,"id":1909,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":1793,"chart_alt":5},[1794,1797,1800,1803,1806,1809,1811,1814,1817,1820,1823,1826,1832,1834,1837,1840,1843,1848,1853,1859,1863,1866,1870,1873,1876,1881,1884,1890,1895,1898,1900,1903,1906],{"type":1513,"text":1795,"spans":1796,"direction":1037},"Das Wichtigste in Kürze ",[],{"type":1668,"text":1798,"spans":1799,"direction":1037},"Finanzielle Geschenke wachsen und erreichen über die Zeit oft ein erstaunliches Volumen. Wer früh spart, profitiert maximal vom Zinseszins.  ",[],{"type":1668,"text":1801,"spans":1802,"direction":1037},"Wer seinem Kind einen soliden finanziellen Grundstock schenken will, kann je nach Anlageziel auf Tagesgeld, Festgeld, ETF-Sparpläne oder zweckgebundene Produkte wie Bausparen setzen. ",[],{"type":1668,"text":1804,"spans":1805,"direction":1037},"Je nachdem, welches Produkt sie bevorzugen: Die FMH-Vergleiche helfen Ihnen, die besten Konditionen zu finden – transparent, unabhängig und stets aktuell. ",[],{"type":1668,"text":1807,"spans":1808,"direction":1037},"Schenkungssteuerfreibeträge sind in der Praxis selten ein Problem. Wer über (Geld)-Geschenke nachdenkt – ggfls. auch im Bereich der vorweggenommenen Erbfolge – sollte die Freibeträge kennen und sinnvoll nutzen.  ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":1810,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":1812,"spans":1813,"direction":1037},"Warum finanzielle Geschenke nachhaltiger sind als vieles unter dem Weihnachtsbaum ",[],{"type":1034,"text":1815,"spans":1816,"direction":1037},"Weihnachten ist traditionell die Zeit, in der Wünsche erfüllt werden. Eltern und Großeltern verpacken große und kleine Überraschungen in Geschenkpapier. Doch so sehr sich Kinder über Spielzeug, Elektronik oder ein neues Kuscheltier freuen: Viele dieser Präsente haben eine vergleichsweise kurze Halbwertszeit.  ",[],{"type":1034,"text":1818,"spans":1819,"direction":1037},"Ein finanzielles Geschenk ist anders. Keine leuchtenden Kinderaugen unter dem Weihnachtsbaum. Manch einer mag sogar lange Gesichter sehen, wenn kein traditionelles Päckchen unterm Baum liegt. Auf lange Sicht aber sind Tages- oder Festgeldkonten, ETF oder ein Bausparvertrag aber Präsente, mit denen die Kids sich irgendwann ihre größeren Träume erfüllen können - vielleicht eine lange Reise, vielleicht den Führerschein. Im besten Fall leisten Eltern und Großeltern damit sogar einen Beitrag zum ersten Eigenheim ihres Sprösslings oder Enkel.   ",[],{"type":1034,"text":1821,"spans":1822,"direction":1037},"Finanzielle Geschenke wachsen also buchstäblich mit dem Kind mit. Und sie stellen die Weichen für eine stabile Zukunft. In Zeiten steigender Lebenshaltungskosten, wachsender Bildungs- und Mobilitätsanforderungen und unsicherer Rentenperspektiven zählt finanzielle Vorsorge mehr denn je. ",[],{"type":1034,"text":1824,"spans":1825,"direction":1037},"Dabei müssen sie noch nicht einmal besonders hohe Summen aufrufen. Denn wenn Sie frühzeitig anfangen, arbeitet die Zeit für Sie und Ihre Sprösslinge. Und für den Vermögensaufbau. ",[],{"type":1034,"text":1827,"spans":1828,"direction":1037},"Denn es ist nicht zuletzt der Faktor Zeit, den Renditen zum Arbeiten brauchen, der Schwankungen am Kapitalmarkt ausgleicht und der den Vermögensaufbau damit so effizient macht. ",[1829],{"start":1830,"end":1831,"type":1118},37,41,{"type":1034,"text":1527,"spans":1833,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":1835,"spans":1836,"direction":1037},"Die Magie des frühen Starts: Warum Zinseszins das mächtigste Geschenk ist ",[],{"type":1034,"text":1838,"spans":1839,"direction":1037},"Der Zinseszins ist der Wachstumsmotor jeder langfristigen Anlage. Er wirkt unspektakulär, aber unaufhaltsam – besonders, wenn sich sein Effekt über viele Jahre oder gar Jahrzehnte hinweg nutzen lässt.  ",[],{"type":1034,"text":1841,"spans":1842,"direction":1037},"Eine Geldanlage, die früh begonnen wird, hat mathematisch enorme Vorteile gegenüber späteren Sparbemühungen, selbst wenn die Einzahlungen identisch sind. ",[],{"type":1034,"text":1844,"spans":1845,"direction":1037},"FMH-Beispielrechnung (konservativ, realistisch): ",[1846],{"start":24,"end":1847,"type":1118},48,{"type":1668,"text":1849,"spans":1850,"direction":1037},"Monatsrate: 50 € ",[1851],{"start":1689,"end":1852,"type":1118},16,{"type":1668,"text":1854,"spans":1855,"direction":1037},"Laufzeit: 18 Jahre ",[1856],{"start":1857,"end":1858,"type":1118},10,18,{"type":1668,"text":1860,"spans":1861,"direction":1037},"Renditeannahme: drei Prozent p. a. ",[1862],{"start":1852,"end":1547,"type":1118},{"type":1034,"text":1864,"spans":1865,"direction":1037},"→ Einzahlung 10.800 €",[],{"type":1034,"text":1867,"spans":1868,"direction":1037},"→ Endbetrag: 14.277 €",[1869],{"start":1677,"end":1672,"type":1118},{"type":1034,"text":1871,"spans":1872,"direction":1037}," ",[],{"type":1034,"text":1874,"spans":1875,"direction":1037},"Schiebt man den Start zehn Jahre nach hinten – also spart erst ab dem 10. Lebensjahr und dann aber die gleiche Summe von 10.800 Euro (monatlich 112,50 Euro) – sinkt der Endbetrag beim selben Sparvolumen und gleicher Verzinsung auf 12.200 Euro.",[],{"type":1034,"text":1877,"spans":1878,"direction":1037},"Das heißt:\n🎁 Nicht der Sparbetrag alleine ist entscheidend für den Erfolg eines Finanzgeschenks. Auch der Startzeitpunkt entscheidet maßgeblich darüber, wie viel Geld der oder die Beschenkte später zur Verfügung haben wird.",[1879],{"start":1656,"end":1880,"type":1118},224,{"type":1034,"text":1882,"spans":1883,"direction":1037},"Dieser „zeitliche Vermögensvorsprung“ schafft dem Nachwuchs daher einen ganz anderen Spielraum als jedes klassische Spielzeug.",[],{"type":1034,"text":1885,"spans":1886,"direction":1037},"Einen kleinen Schönheitsfehler gibt es aber doch – die Inflation.  Bei einer Teuerungsquote von zwei bis drei Prozent pro Jahr leistet eine nominale Rendite von drei Prozent gerade einmal einen Kaufkraftausgleich.",[1887],{"start":1888,"end":1889,"type":1118},180,213,{"type":1034,"text":1891,"spans":1892,"direction":1037},"Praxis-Tipp zu Weihnachten ",[1893],{"start":24,"end":1894,"type":1118},26,{"type":1034,"text":1896,"spans":1897,"direction":1037},"Um die Kinder mit ins Boot zu holen, können Eltern sich mit den Großeltern zusammentun und einen Sparplan draus machen und kein einmaliges Geldgeschenk und dies mit einem Ansparplan aus dem FMH-Rechner optisch vergrößern. Beispiel, indem Sie einen 50 Euro-Schein in ein Kuvert stecken und den Sparplanverlauf  mit Karte hinzufügen, die erklärt: „Heute bin ich nur ein 50 Euro Schein, wenn Du 18 Jahren alt bin ich wahrscheinlich 14.277 Euro wert.“\nDiese Zahlen sollten – zumindest ab dem Schulkind-Alter eine gewisse Begeisterung und Motivation zum Sparen hervorrufen. Und ein Verständnis dafür, wie Geld arbeitet. Die 50 Euro im Kuvert können zudem als kleiner Obolus für die Gegenwart herhalten, mit dem die Kids sich auch noch einen klassischen Weihnachtswunsch erfüllen können. ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":1899,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":1901,"spans":1902,"direction":1037},"Diese drei Geldanlagen eignen sich am besten als Weihnachtsgeschenk  ",[],{"type":1069,"text":1904,"spans":1905,"direction":1037},"1. Das flexible Fundament: Kinder-Tagesgeldkonto ",[],{"type":1034,"text":1907,"spans":1908,"direction":1037},"Für den Start ist ein Kinder-Tagesgeldkonto eine sichere und flexible Wahl. ",[],"text_block$53e81eee-d6df-4b94-9948-0027f6755fc4",{"variation":1063,"version":1064,"items":1911,"primary":1912,"id":2029,"slice_type":2030,"slice_label":5},[],{"title":1913,"table":1914},"Kinder-Tagesgeldkonto: Vor- und Nachteile",{"head":1915,"body":1936},{"rows":1916},[1917],{"key":1918,"cells":1919},"da086002-53ac-462b-be8d-91f4daadea40",[1920,1929],{"key":1921,"type":1922,"content":1923},"9ef2cc5a-68dd-44ce-98e8-a3040de36272","header",[1924],{"type":1034,"text":1925,"spans":1926,"direction":1037},"Vorteile Kinder-Tagesgeldkonto",[1927],{"start":24,"end":1928,"type":1118},30,{"key":1930,"type":1922,"content":1931},"21bc9041-62a6-4ff8-8df1-4c917c9753fb",[1932],{"type":1034,"text":1933,"spans":1934,"direction":1037},"Nachteile Kinder-Tagesgeldkonto",[1935],{"start":24,"end":1600,"type":1118},{"rows":1937},[1938,1958,1976,1995,2010],{"key":1939,"cells":1940},"cab850a4-df96-421d-b656-f8f1904c72a3",[1941,1950],{"key":1942,"type":1943,"content":1944},"87c9cbf7-000c-4fa0-99d2-73d8d545d030","data",[1945],{"type":1034,"text":1946,"spans":1947,"direction":1037},"Rendite: Kindertagesgeld wirft zwischen 0,75 Prozent und 3,10 Prozent pro Jahr ab– und damit deutlich mehr als in den vergangenen Jahren.",[1948],{"start":24,"end":1949,"type":1118},7,{"key":1951,"type":1943,"content":1952},"afac86d6-93bc-4e78-b54f-2c60be0ea0f0",[1953],{"type":1034,"text":1954,"spans":1955,"direction":1037},"Keine Planungssicherheit: Zinsen können jederzeit fallen.",[1956],{"start":24,"end":1957,"type":1118},24,{"key":1959,"cells":1960},"8f7e47e1-4f38-4d4b-b408-e017082e431a",[1961,1968],{"key":1962,"type":1943,"content":1963},"ab50d729-1849-4448-b6ac-83fb5c5c6467",[1964],{"type":1034,"text":1965,"spans":1966,"direction":1037},"Flexibilität durch tägliche Verfügbarkeit, um später in andere Anlageformen zu wechseln.",[1967],{"start":24,"end":1689,"type":1118},{"key":1969,"type":1943,"content":1970},"a0b56925-b585-4101-b45f-b21ea1502cfb",[1971],{"type":1034,"text":1972,"spans":1973,"direction":1037},"Spitzenzinsen gibt es meist nur vorübergehend: Banken werben gerne mit „Topzinsen“. Aktions-Angebote sind durchaus lukrativ, nach der Garantiezeit werden sie aber in der Regel drastisch gekürzt. ",[1974],{"start":24,"end":1975,"type":1118},45,{"key":1977,"cells":1978},"27550982-850c-4657-aeaa-57dc7fa946ff",[1979,1988],{"key":1980,"type":1943,"content":1981},"e5ca67ae-2e63-4c43-a9f5-88e0748d4464",[1982,1986],{"type":1034,"text":1983,"spans":1984,"direction":1037},"Zinseszinseffekt greift, auch wenn die Zinsen meist erst zum Jahresende gutgeschrieben werden. ",[1985],{"start":24,"end":1852,"type":1118},{"type":1034,"text":1527,"spans":1987,"direction":1037},[],{"key":1989,"type":1943,"content":1990},"163de0de-7a03-4228-a513-658148c42a35",[1991],{"type":1034,"text":1992,"spans":1993,"direction":1037},"Kein Inflationsschutz: Realrendite kann bei hoher Inflation negativ sein.",[1994],{"start":24,"end":1701,"type":1118},{"key":1996,"cells":1997},"67368f90-65f0-4a71-89f1-f714d219d12d",[1998,2005],{"key":1999,"type":1943,"content":2000},"5f3ec625-738a-4f83-8a07-ff25ff1c50e4",[2001],{"type":1034,"text":2002,"spans":2003,"direction":1037},"Sicherheit, da kein Verlustrisiko.",[2004],{"start":24,"end":1689,"type":1118},{"key":2006,"type":1943,"content":2007},"d96a0024-ed4a-47a9-8ba4-abf9a5301d7f",[2008],{"type":1034,"text":1058,"spans":2009,"direction":1037},[],{"key":2011,"cells":2012},"3fcb482d-8f69-4c1a-943f-fa63ee6ed372",[2013,2024],{"key":2014,"type":1943,"content":2015},"1db972a0-f1a7-4c7e-8f87-3a030b395d09",[2016],{"type":1034,"text":2017,"spans":2018,"direction":1037},"Einfache Eröffnung und Handhabung.",[2019,2020,2022],{"start":24,"end":1677,"type":1118},{"start":2021,"end":1577,"type":1118},22,{"start":2023,"end":1547,"type":1118},33,{"key":2025,"type":1943,"content":2026},"908870e6-2e03-4f88-9368-5ba6820843c4",[2027],{"type":1034,"text":1058,"spans":2028,"direction":1037},[],"basic_table$04ee1652-c1b9-4fe5-a7e6-68d0c2be7eeb","basic_table",{"variation":1063,"version":1064,"items":2032,"primary":2033,"id":2073,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2034,"chart_alt":5},[2035,2040,2043,2046,2049,2052,2055,2057,2065,2067,2070],{"type":1034,"text":2036,"spans":2037,"direction":1037},"Verwendungsmöglichkeiten für das Ersparte:",[2038],{"start":24,"end":2039,"type":1118},42,{"type":1668,"text":2041,"spans":2042,"direction":1037},"Führerschein",[],{"type":1668,"text":2044,"spans":2045,"direction":1037},"Auslandsaufenthalt",[],{"type":1668,"text":2047,"spans":2048,"direction":1037},"Musikinstrumente \u002F Hobbyausrüstung",[],{"type":1668,"text":2050,"spans":2051,"direction":1037},"erste Möbel oder ein Laptop",[],{"type":1668,"text":2053,"spans":2054,"direction":1037},"Grundstock für die spätere Rente – Spart das Kind anschließend zum 67. Lebensjahr weiter steigt der Endbetrag vor Steuern auf 127.000 Euro",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2056,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2058,"spans":2059,"direction":1037},"👉 Mit dem FMH-Tagesgeldvergleich finden Sie die Angebote mit den besten Zinsen – tagesaktuell und transparent. ",[2060,2061],{"start":1857,"end":2023,"type":1118},{"start":2062,"end":2023,"type":1078,"data":2063},11,{"id":106,"type":107,"tags":2064,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1034,"text":1871,"spans":2066,"direction":1037},[],{"type":1069,"text":2068,"spans":2069,"direction":1037},"2. Der Wachstums-Turbo: ETF-Depot oder ETF-Sparplan für Kinder ",[],{"type":1034,"text":2071,"spans":2072,"direction":1037},"Wenn der Anlagehorizont der Eltern langfristig ist, also zwischen zehn bis 18 Jahre liegt, ist ein ETF-Sparplan in der Regel die renditestärkste Option. ETF steht für Exchange Traded Funds, also Indexfonds, die das Risiko einer Anlage am Kapitalmarkt dadurch nivellieren, dass sie in eine Vielzahl unterschiedlicher Unternehmen und unterschiedlicher Branchen investieren.",[],"text_block$fc11afcd-522f-475e-a6c3-4f2967fc2dc5",{"variation":1063,"version":1064,"items":2075,"primary":2076,"id":2179,"slice_type":2030,"slice_label":5},[],{"title":2077,"table":2078},"ETF-Sparplan für Kinder: Vor- und Nachteile",{"head":2079,"body":2096},{"rows":2080},[2081],{"key":1918,"cells":2082},[2083,2089],{"key":1921,"type":1922,"content":2084},[2085],{"type":1034,"text":2086,"spans":2087,"direction":1037},"Vorteile beim ETF-Sparplan für Kinder",[2088],{"start":24,"end":1830,"type":1118},{"key":1930,"type":1922,"content":2090},[2091],{"type":1034,"text":2092,"spans":2093,"direction":1037},"Nachteile beim ETF-Sparplan für Kinder",[2094],{"start":24,"end":2095,"type":1118},38,{"rows":2097},[2098,2112,2130,2145,2160],{"key":1939,"cells":2099},[2100,2106],{"key":1942,"type":1943,"content":2101},[2102],{"type":1034,"text":2103,"spans":2104,"direction":1037},"Niedrige Risiken durch breite Streuung\nüber Märkte und Branchen.",[2105],{"start":24,"end":1852,"type":1118},{"key":1951,"type":1943,"content":2107},[2108],{"type":1034,"text":2109,"spans":2110,"direction":1037},"Keine absolute Planungssicherheit:\nWieviel Geld Ihr Kind über seinen ETF erwirtschaftet, hängt davon ab, wie sich\ndie globalen Märkte und die im Index\nabgebildeten Unternehmen entwickeln.",[2111],{"start":24,"end":1547,"type":1118},{"key":2113,"cells":2114},"c9224bd8-a001-45e9-a90e-d0761f514bee",[2115,2123],{"key":2116,"type":1943,"content":2117},"3bc73931-16a6-4717-856b-90ed128f7c85",[2118],{"type":1034,"text":2119,"spans":2120,"direction":1037},"Niedrige Depot- und Handelskosten",[2121],{"start":2122,"end":2023,"type":1118},9,{"key":2124,"type":1943,"content":2125},"d2695bd6-e7ca-488c-afd4-dfb84ab98e3d",[2126],{"type":1034,"text":2127,"spans":2128,"direction":1037},"Nichts für schwache Nerven:\nWenn Wertschwankungen und (vorübergehende) Verluste Sie nervös machen, ist ein ETF-Sparplan möglicherweise nicht ideal Denn auch wenn Banken, Broker und Influencer ETF gerne als „immer super“ vermarkten:\nGewisse Risiken bleiben. Es gibt immer wieder Phasen, in denen Aktienmärkte seitwärts laufen. Es geht dann zwar nicht nach unten, aber eben auch nicht deutlich nach oben! ",[2129],{"start":24,"end":1894,"type":1118},{"key":2131,"cells":2132},"385c7cd8-c567-40a9-8c3e-cac27eedb09d",[2133,2140],{"key":2134,"type":1943,"content":2135},"64434576-99a5-479d-8a72-e7d03b1dd6c5",[2136],{"type":1034,"text":2137,"spans":2138,"direction":1037},"Perfekt, um den Zinseszins zu maximieren.",[2139],{"start":1852,"end":1894,"type":1118},{"key":2141,"type":1943,"content":2142},"15729348-8eb5-4464-932b-00bdd1ced554",[2143],{"type":1034,"text":1058,"spans":2144,"direction":1037},[],{"key":2146,"cells":2147},"af0c5d1c-8a39-4bad-a304-9d93f1714bfb",[2148,2155],{"key":2149,"type":1943,"content":2150},"ccedd44d-bf89-4956-9db1-e579edcee874",[2151],{"type":1034,"text":2152,"spans":2153,"direction":1037},"Langfristige Wertsteigerung meist höher\nals in anderen Anlageformen.",[2154],{"start":24,"end":1738,"type":1118},{"key":2156,"type":1943,"content":2157},"f876d83a-fc58-4f9e-b540-d554e8583819",[2158],{"type":1034,"text":1058,"spans":2159,"direction":1037},[],{"key":2161,"cells":2162},"73b89439-b910-4553-95d7-271d56cc01ae",[2163,2174],{"key":2164,"type":1943,"content":2165},"67497245-9952-4dff-98fa-9d657224d7b9",[2166],{"type":1034,"text":2167,"spans":2168,"direction":1037},"Selbst bei einer konservativen Annahme von Renditen zwischen drei und sechs\nProzent pro Jahr baut sich über die Jahre\nein robustes Vermögen auf. ",[2169,2171],{"start":2170,"end":1509,"type":1118},43,{"start":2172,"end":2173,"type":1118},76,93,{"key":2175,"type":1943,"content":2176},"5fa666de-96e8-43c9-9bfe-4756ee6a35b1",[2177],{"type":1034,"text":1058,"spans":2178,"direction":1037},[],"basic_table$b70f2542-a9e9-4b33-9aed-748a0a8dc5aa",{"variation":1063,"version":1064,"items":2181,"primary":2182,"id":2209,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2183,"chart_alt":5},[2184,2188,2195,2197,2200,2203,2206],{"type":1034,"text":2185,"spans":2186,"direction":1037},"Tipp: Eine kleine Rechnung zur Motivation können Eltern auch hier anstellen analog dem obigen Beispiel: Die „Spargemeinschaft“ zahlt monatlich 50 Euro in einen ETF ein, dann steigt das Vermögen bereits nach 18 Jahren auf 17.336 Euro an. Bei weiterem Besparen bis zum Renteneintritt wären dies dann schon 311.000 Euro. Hier sieht man die Wirkung des Zinseszinses. Bei einer etwas optimistischen Renditeunterstellung von sieben Prozent wären es im Alter von 67 schon fast unglaubliche 818.000 Euro vor Steuer. Das Zauberwort heißt Zinseszins.  ",[2187],{"start":24,"end":1117,"type":1118},{"type":1034,"text":2189,"spans":2190,"direction":1037},"👉 Der FMH-Depotvergleich identifiziert Anbieter mit fairen Gebührenstrukturen und attraktiven Sparplanangeboten. ",[2191,2194],{"start":1949,"end":1702,"type":1078,"data":2192},{"id":141,"type":107,"tags":2193,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1949,"end":1702,"type":1118},{"type":1034,"text":1871,"spans":2196,"direction":1037},[],{"type":1069,"text":2198,"spans":2199,"direction":1037},"3. Das zweckgebundene Vorsorgepaket am Beispiel eines Klassikers: dem Bausparvertrag",[],{"type":1034,"text":2201,"spans":2202,"direction":1037},"Früher war es nicht unüblich, dass Großeltern für Ihre Enkelkinder einen Bausparvertrag abgeschlossen und bespart haben. Diese Zeiten sind vorbei, weil man mit einem Bausparvertrag über 25.000 Euro in 18 Jahren keinen Grundstock für einen Immobilienerwerb betrachten kann. Mehr Bausparsumme (Guthaben in 18 Jahren eben nur 10.800 Euro) kommt nicht zusammen bei obigen Sparleistungen.",[],{"type":1034,"text":2204,"spans":2205,"direction":1037},"Wir würden von dieser Sparform abraten. Aber sie gibt sie noch.",[],{"type":1034,"text":2207,"spans":2208,"direction":1037},"Der frühere Klassiker des Vermögensaufbaus kombiniert zwei Komponenten: Zuerst kommt das Ansparen, um möglichst viel Eigenkapital anzuhäufen. Wenn aus den regelmäßigen Geldgeschenken dann eine erkleckliche Summe geworden ist, folgt Phase zwei: Die Inhaber des Vertrages erhalten später ein zinsgünstiges sicheres Bauspardarlehen, um etwas Erspartes für einen Immobilienbau oder -kauf zu haben.",[],"text_block$e32c42eb-62ab-4d19-a54b-e6c5f02f4510",{"variation":1063,"version":1064,"items":2211,"primary":2212,"id":2296,"slice_type":2030,"slice_label":5},[],{"title":2213,"table":2214},"Bausparvertrag für Kinder: Vor- und Nachteile",{"head":2215,"body":2233},{"rows":2216},[2217],{"key":1918,"cells":2218},[2219,2226],{"key":1921,"type":1922,"content":2220},[2221],{"type":1034,"text":2222,"spans":2223,"direction":1037},"Vorteile beim Bausparvertrag für Kinder",[2224],{"start":24,"end":2225,"type":1118},39,{"key":1930,"type":1922,"content":2227},[2228],{"type":1034,"text":2229,"spans":2230,"direction":1037},"Nachteile beim Bausparvertrag für Kinder",[2231],{"start":24,"end":2232,"type":1118},40,{"rows":2234},[2235,2252,2267,2282],{"key":1939,"cells":2236},[2237,2245],{"key":1942,"type":1943,"content":2238},[2239,2242],{"type":1034,"text":2240,"spans":2241,"direction":1037},"Disziplinierter Vermögensaufbau",[],{"type":1034,"text":2243,"spans":2244,"direction":1037},"dank vorgegebener Sparraten",[],{"key":1951,"type":1943,"content":2246},[2247],{"type":1034,"text":2248,"spans":2249,"direction":1037},"Abschlussgebühren\n(zwischen 1–1,6 Prozent der Bausparsumme)",[2250],{"start":24,"end":2251,"type":1118},17,{"key":2113,"cells":2253},[2254,2261],{"key":2116,"type":1943,"content":2255},[2256],{"type":1034,"text":2257,"spans":2258,"direction":1037},"Teils staatliche Förderungen (z. B. Wohnungsbauprämie)",[2259],{"start":2260,"end":1742,"type":1118},6,{"key":2124,"type":1943,"content":2262},[2263],{"type":1034,"text":2264,"spans":2265,"direction":1037},"Darlehensanspruch kommt erst nach Ansparphase ",[2266],{"start":1957,"end":1742,"type":1118},{"key":2131,"cells":2268},[2269,2274],{"key":2134,"type":1943,"content":2270},[2271],{"type":1034,"text":2272,"spans":2273,"direction":1037},"Planbare Endbeträge",[],{"key":2141,"type":1943,"content":2275},[2276,2279],{"type":1034,"text":2277,"spans":2278,"direction":1037},"Guthabenzinsen",[],{"type":1034,"text":2280,"spans":2281,"direction":1037},"(derzeit bei 0,01 bis 0,5 Prozent)",[],{"key":2146,"cells":2283},[2284,2288],{"key":2149,"type":1943,"content":2285},[2286],{"type":1034,"text":1527,"spans":2287,"direction":1037},[],{"key":2156,"type":1943,"content":2289},[2290,2293],{"type":1034,"text":2291,"spans":2292,"direction":1037},"Durch die Abschlussgebühr und die geringen",[],{"type":1034,"text":2294,"spans":2295,"direction":1037},"Guthaben Verzinsung geringer Vermögensaufbau",[],"basic_table$6b1bc436-a75d-4b3a-8ab2-7142e2e42103",{"variation":1063,"version":1064,"items":2298,"primary":2299,"id":2397,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2300,"chart_alt":5},[2301,2305,2308,2311,2313,2320,2322,2325,2328,2331,2334,2337,2340,2343,2346,2349,2352,2355,2358,2361,2364,2366,2369,2372,2376,2379,2382,2385,2388,2391,2394],{"type":1034,"text":2302,"spans":2303,"direction":1037},"Für wen ist Bausparen geeignet?",[2304],{"start":24,"end":1600,"type":1118},{"type":1668,"text":2306,"spans":2307,"direction":1037},"Familien, die den Immobilienbesitz als Vermögensbasis sehen",[],{"type":1668,"text":2309,"spans":2310,"direction":1037},"Familien, die monatlich wesentlich mehr für den Nachwuchs anlegen wollen",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2312,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":2314,"spans":2315,"direction":1037},"👉 Der FMH-Bausparvergleich zeigt, welche Tarife in der aktuellen Zinslage Sinn ergeben. ",[2316,2319],{"start":1949,"end":1738,"type":1078,"data":2317},{"id":589,"type":107,"tags":2318,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":591,"last_publication_date":592,"uid":593,"url":594,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1949,"end":1738,"type":1118},{"type":1034,"text":1527,"spans":2321,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":2323,"spans":2324,"direction":1037},"Wichtige Tipps für Schenker – damit alles sauber läuft ",[],{"type":1069,"text":2326,"spans":2327,"direction":1037},"1. Absprache mit den Eltern ",[],{"type":1034,"text":2329,"spans":2330,"direction":1037},"Minderjährige dürfen in der Regel kein eigenes Tagesgeldkonto oder Depot führen. Deshalb müssen Paten oder Großeltern bei Finanzgeschenken die gesetzlichen Vertreter einbinden. Das gilt auch für Sparpläne, Kontoeröffnungen oder Depotübertragungen. ",[],{"type":1069,"text":2332,"spans":2333,"direction":1037},"2. Steuerliche Fallstricke beachten ",[],{"type":1034,"text":2335,"spans":2336,"direction":1037},"Schenken ist in Deutschland eine ernste Sache. Wer seinen Kindern oder Enkel größere Beträge zuwendet, läuft daher Gefahr, dass die Bedachten einen Teil des Geschenks versteuern müssen. Deshalb ist es wichtig die Grenzen zu kennen, innerhalb derer die Zuwendungen an den Nachwuchs vom Finanzamt verschont werden.  ",[],{"type":1668,"text":2338,"spans":2339,"direction":1037},"Eltern dürfen jedem ihrer Kinder alle zehn Jahre bis zu 400 000 Euro steuerfrei schenken. ",[],{"type":1668,"text":2341,"spans":2342,"direction":1037},"Bei Großeltern liegt der Freibetrag im selben Zeitraum bei 200 000 Euro.  ",[],{"type":1034,"text":2344,"spans":2345,"direction":1037},"In den allermeisten Fällen dürften Geldgeschenke zu Weihnachten daher keine größeren Probleme aufwerfen. Gerade in vermögenden Familien kann es allerdings sein, dass Eltern oder Großeltern schon zu Lebzeiten Vermögen auf Ihre Kinder übertragen, um später Erbschaftsteuern zu sparen.  ",[],{"type":1034,"text":2347,"spans":2348,"direction":1037},"Wenn eine solche „lebzeitige“ Verfügung zusätzlich zu den Einzahlungen in den ETF-Sparplan erfolgt, kann der Freibetrag doch überschritten werden. Für solche Fälle lohnt es sich, vorab mit dem Steuerberater zu sprechen. ",[],{"type":1069,"text":2350,"spans":2351,"direction":1037},"3. Freistellungsauftrag nutzen ",[],{"type":1034,"text":2353,"spans":2354,"direction":1037},"Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Außerdem fallen auf Zinsen noch der Solidaritätszuschlag und ggfls. die Kirchensteuer an. Diese Steuern behalten Banken automatisch das Geld dafür ein – es sei denn, der Kunde oder die Kundin hat einen sogenannten Freistellungsauftrag gestellt. ",[],{"type":1034,"text":2356,"spans":2357,"direction":1037},"Ist er bei der Bank hinterlegt (das geht auch digital) bleiben Zinsen und Dividenden für das Kind steuerfrei, bis der Freibetrag von 1000 Euro pro Jahr und Person ausgeschöpft ist. ",[],{"type":1069,"text":2359,"spans":2360,"direction":1037},"4. Depot auf den Namen des Kindes führen ",[],{"type":1034,"text":2362,"spans":2363,"direction":1037},"Führen Eltern ein Depot auf den Namen ihres Kindes, fungieren sie bis zu dessen 18 Geburtstag als dessen Treuhänder. Mit Erreichen der Volljährigkeit verlieren sie zudem den Zugriff auf das Geld. In diesem Fall sind Zinserträge nicht nur bis zum Sparerfreibetrag von 1.000 Euro steuerfrei, sondern zusätzlich auch bis zum Grundfreibetrag von 12. 096 Euro. Allerdings ist dann das Kind Eigentümer der Geldanlage und die Eltern haben dann darauf keinen Einfluss mehr. ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2365,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":2367,"spans":2368,"direction":1037},"Finanzielle Weitsicht als Erziehungsthema – ein unterschätzter Mehrwert ",[],{"type":1034,"text":2370,"spans":2371,"direction":1037},"Immer mehr Eltern möchten ihren Kindern auch in Finanzfragen eine gewisse Bildung mitgeben. Ein Weihnachtsgeschenk in Form einer Geldanlage ist hierfür ein idealer Einstieg. ",[],{"type":1034,"text":2373,"spans":2374,"direction":1037},"Kinder lernen: ",[2375],{"start":24,"end":1656,"type":1118},{"type":1668,"text":2377,"spans":2378,"direction":1037},"was Zinsen sind",[],{"type":1668,"text":2380,"spans":2381,"direction":1037},"was Sparen bewirken kann",[],{"type":1668,"text":2383,"spans":2384,"direction":1037},"dass Geduld sich lohnt",[],{"type":1668,"text":2386,"spans":2387,"direction":1037},"wie Geld wächst",[],{"type":1668,"text":2389,"spans":2390,"direction":1037},"was Inflation bedeutet",[],{"type":1668,"text":2392,"spans":2393,"direction":1037},"dass Konsum nicht der einzige Wert ist",[],{"type":1034,"text":2395,"spans":2396,"direction":1037},"Eine Geldanlage-Geschenk ist daher nicht nur ein wichtiger Beitrag zum Vermögensaufbau – sondern verschafft dem Nachwuchs auch das Rüstzeug, die eigenen Finanzen später verantwortungsvoll zu managen.",[],"text_block$1d65bf6d-5835-49b4-8f0f-f97c87b68410",{"variation":1063,"version":1064,"items":2399,"primary":2400,"id":2426,"slice_type":2427,"slice_label":5},[],{"title":2401,"is_ad":45,"image":2402,"text":2407,"person_description":2417,"button_link":2424,"button_umami_event":5},"Warum frühes Sparen unschlagbar ist",{"dimensions":2403,"alt":1451,"copyright":5,"url":2404,"id":2405,"edit":2406},{"width":1049,"height":1049},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQOBN7pReVYa317m_ania-02.png?auto=format,compress","aQOBN7pReVYa317m",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[2408,2411,2414],{"type":1034,"text":2409,"spans":2410,"direction":1037},"„Eltern und Großeltern unterschätzen häufig, wie groß der Hebel des frühen Sparens ist.  Ein ETF-Sparplan über 15 bis 18 Jahre schlägt fast jede andere Geldanlage in puncto Rendite – selbst bei defensiver Ausrichtung. ",[],{"type":1034,"text":2412,"spans":2413,"direction":1037},"Ich persönlich finde es ideal, einen langfristigen ETF-Sparplan fürs Kind mit einem guten Tagesgeldkonto für kurzfristige Ziele zu koppeln. ",[],{"type":1034,"text":2415,"spans":2416,"direction":1037},"Die Kombination aus Sicherheit und Rendite ist unschlagbar.“",[],[2418],{"type":1034,"text":2419,"spans":2420,"direction":1037},"Ania Scholz-Ofanidis, Finanzexpertin bei FMH.de",[2421,2422],{"start":24,"end":2021,"type":1118},{"start":1831,"end":2423,"type":1118},47,{"link_type":2425},"Any","expert_box$4ef6aa66-268d-4713-9cdb-c23e5a4430ab","expert_box",{"variation":1063,"version":1064,"items":2429,"primary":2430,"id":2493,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2431,"chart_alt":5},[2432,2435,2438,2443,2446,2449,2453,2456,2459,2461,2464,2467,2470,2473,2476,2479,2481,2484,2490],{"type":1513,"text":2433,"spans":2434,"direction":1037},"Warum Weihnachten der optimale Startpunkt ist ",[],{"type":1034,"text":2436,"spans":2437,"direction":1037},"In der stillen Zeit zwischen den Jahren ziehen die meisten Menschen Bilanz und überlegen sich gute Vorsätze für das kommende Jahr.  Was könnte besser passen, als in dieser Zeit mit dem Vermögensaufbau für den Nachwuchs zu beginnen?  ",[],{"type":1034,"text":2439,"spans":2440,"direction":1037},"🎄 Weihnachten ist der ideale Startpunkt für eine finanzielle Tradition. ",[2441],{"start":1544,"end":2442,"type":1118},72,{"type":1034,"text":2444,"spans":2445,"direction":1037},"Wie Sie diese Tradition gestalten, hängt von ihren Präferenzen und finanziellen Mitteln ab.  ",[],{"type":1034,"text":2447,"spans":2448,"direction":1037},"Denkbar wäre es etwa,  ",[],{"type":2450,"text":2451,"spans":2452,"direction":1037},"o-list-item","jedes Jahr oder jeden Monat 50 bis 100 Euro in einen ETF zu zahlen oder ",[],{"type":2450,"text":2454,"spans":2455,"direction":1037},"zu besonderen Ereignissen (Kommunion, Einschulung, Führerschein) zusätzliche Mittel in den Sparplan zu investieren",[],{"type":1034,"text":2457,"spans":2458,"direction":1037},"So entsteht über viele Jahre ein stabiles Fundament mit erstaunlichen Wertzuwächsen. ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2460,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":2462,"spans":2463,"direction":1037},"Der Kindervorsorge-Check: So finden Sie die passende Anlageform ",[],{"type":1034,"text":2465,"spans":2466,"direction":1037},"Mit den unabhängigen FMH-Vergleichen erfahren Sie mit wenigen Klicks, welche Anbieter für Sie und Ihr Vorhaben die besten Konditionen bieten. Unter anderem können Sie mit unseren Vergleichen folgende Fragen beantworten: ",[],{"type":1668,"text":2468,"spans":2469,"direction":1037},"Welche Banken zahlen die besten Tagesgeldzinsen? ",[],{"type":1668,"text":2471,"spans":2472,"direction":1037},"Wo gibt es aktuell attraktive Festgeldangebote für Kinder? ",[],{"type":1668,"text":2474,"spans":2475,"direction":1037},"Welche Depotanbieter bieten günstige ETF-Sparpläne? ",[],{"type":1668,"text":2477,"spans":2478,"direction":1037},"Welche Bauspartarife lohnen sich bei der heutigen Zinslage? ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2480,"direction":1037},[],{"type":1513,"text":2482,"spans":2483,"direction":1037},"Fazit: Ein Geschenk, das wirkt – Jahr für Jahr ",[],{"type":1034,"text":2485,"spans":2486,"direction":1037},"Ein Weihnachtsgeschenk, das Vermögen bildet, ist mehr als eine schöne Geste. Es ist eine Entscheidung für Weitsicht und Verantwortung. Es zeigt: \n„Ich denke an Dich und an Deine Zukunft.“ ",[2487],{"start":2488,"end":2489,"type":1118},146,187,{"type":1034,"text":2491,"spans":2492,"direction":1037},"Ob Tagesgeld, ETF oder Bausparen – wichtig ist, dass man anfängt. \nUnd genau dafür ist Weihnachten der perfekte Moment. ",[],"text_block$36893f99-199c-4b99-b020-0853de73ab20","Das beste Weihnachtsgeschenk: Finanzielle Vorsorge","Finanzielle Geschenke sind nachhaltiger: Tagesgeld, ETFs & Bausparen. So sichern Sie Kindern einen echten Vorsprung.",{},{"id":2498,"uid":1460,"url":2499,"type":319,"href":2500,"tags":2501,"first_publication_date":2503,"last_publication_date":2504,"slugs":2505,"linked_documents":2507,"lang":13,"alternate_languages":2508,"data":2509},"aMLyKhEAAB8Aiopt","\u002Fartikel\u002Finterview-oliver-thierolf-2024-05","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyKhEAAB8Aiopt%22%29+%5D%5D",[2502,113],"spotlight","2025-11-05T15:23:46+0000","2026-07-21T15:02:43+0000",[2506],"1.-was-ist-momentan-die-beste-anlage-mit-hoher-rendite-bei-gleichzeitiger-sicherheit",[],[],{"publication_date":2510,"last_edit_date":2510,"set_last_edit_date_today":45,"title":2511,"subtitle":2512,"breadcrumb_title":2513,"topic":2514,"teaser":2517,"author":2521,"cover":2524,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":2530,"slices":2531,"meta_title":2627,"meta_description":2628,"meta_image":2629,"meta_indexed":1129},"2024-05-02","Für jede Situation das richtige, sichere und zuverlässige Produkt","Clevere Verzinsung und dynamischer Vermögensaufbau","Oliver Thierolf im Interview",{"id":1767,"type":1025,"tags":2515,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":2516,"isBroken":45},[],"b35d7ff3-cb32-443d-898c-295429092d98",[2518],{"type":1034,"text":2519,"spans":2520,"direction":1037},"Interview mit Oliver Thierolf, NIBC Bank (Leiter der Zweigniederlassung)",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":2522,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1045,"link_type":43,"key":2523,"isBroken":45},[],"a51bdaee-dcfc-4e4f-8157-65a40276686d",{"dimensions":2525,"alt":2526,"copyright":1052,"url":2527,"id":2528,"edit":2529},{"width":1050,"height":1050},"Für jede Situation das richtige, sichere und zuverlässige Produkt ","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmQ2GNHVfTPDir_463c1665106052ebd55962dda98dd97dd7dce1c8-Oliver_Thierolf.jpg?auto=format,compress","aMLmQ2GNHVfTPDir",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2532],{"variation":1063,"version":1064,"items":2533,"primary":2534,"id":2626,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2535,"chart_alt":5},[2536,2539,2542,2545,2548,2551,2558,2564,2567,2570,2576,2582,2585,2588,2591,2594,2597,2600,2603,2605,2610,2620],{"type":1069,"text":2537,"spans":2538,"direction":1037},"1. Was ist momentan die beste Anlage mit hoher Rendite bei gleichzeitiger Sicherheit?",[],{"type":1034,"text":2540,"spans":2541,"direction":1037},"Dazu gibt es erst mal, um es etwas Platt zu sagen, dass das in erster Linie immer eine individuelle Perspektive ist und ein Abbild der eigenen Lebenssituation.",[],{"type":1034,"text":2543,"spans":2544,"direction":1037},"Die Dynamik am Markt für Einlagen ist nach wie vor hoch, auch getrieben von nicht gut vorhersehbaren geopolitischen Einflüssen, die Auswirkungen auf die Stimmungslage, Investitionsfreudigkeit, Risikobereitschaft und letztlich die wirtschaftliche Entwicklung haben.",[],{"type":1034,"text":2546,"spans":2547,"direction":1037},"Kurzum: Was man auch der Presse entnimmt, ist, dass Sparprodukte seit Anfang 2022 eine Renaissance erleben. Das können wir auch so bestätigen.",[],{"type":1069,"text":2549,"spans":2550,"direction":1037},"2. Was ist der Unterschied zwischen Tages- und Festgeld?",[],{"type":1034,"text":2552,"spans":2553,"direction":1037},"Das täglich verfügbare Tagesgeld, ist ein Konto mit variablen Zinsen ohne festgelegte Laufzeit oder Mindesteinlage und voller Flexibilität durch tägliche Verfügbarkeit.",[2554],{"start":1577,"end":2555,"type":1078,"data":2556},32,{"link_type":49,"url":2557},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Ftagesgeld\u002F",{"type":1034,"text":2559,"spans":2560,"direction":1037},"Beim Festgeld wiederum, sind die Laufzeit und der Zins festgelegt (bereits ab 3 Monaten Laufzeit). Vorteil ist, dass man über einen fest vereinbarten Zeitraum einen Festzins vereinbart hat und somit vor unerwünschten Zinsschwankungen absichern kann.",[2561],{"start":1117,"end":1545,"type":1078,"data":2562},{"link_type":49,"url":2563},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Ffestgeld\u002F",{"type":1069,"text":2565,"spans":2566,"direction":1037},"3. Weshalb können Mischprodukte wie das Flex- oder Kombigeld interessant sein?",[],{"type":1034,"text":2568,"spans":2569,"direction":1037},"Beide Produkte ermöglichen eine weitere Individualisierung der Anlageform, die ggf. besser zur Situation des Kunden passen als ein Standard-Tagesgeld oder ein klassisches Festgeld. Hier sind ja die Unterscheidungsparameter sehr klar schwarz und weiß. Kombi- und Flexgeld decken hier eher die „Grauzone“ ab. Aber grau muss ja nicht unbedingt langweilig sein.",[],{"type":1034,"text":2571,"spans":2572,"direction":1037},"Flexkonten: bieten attraktiv verzinste Konten ohne Mindesteinlage mit frei wählbarer Flexibilität: Jederzeitige Einzahlungen in beliebiger Höhe bei grundsätzlich unbegrenzter Laufzeit. Der Kunde entscheidet selbst, wann das Geld fällig wird. Es gibt lediglich eine Kündigungsfrist wie beim klassischen Sparbuch. Nach Ablauf dieser Frist wird das Geld fällig. Sparer haben die Wahl zwischen 30, 60 oder 90 Tagen, wobei mit längerer Kündigungsfrist in der Regel ein höherer Zins einhergeht. Der Zins ist variabel, das heißt, dass Kunden von Zinssteigerungen direkt mit dem gesamten Guthaben partizipieren. Als wie beim klassischen Tagesgeld ohne irgendwelche Aktionen und Bedingungen.",[2573],{"start":24,"end":2062,"type":1078,"data":2574},{"link_type":49,"url":2575},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Fflex30-flex60-flex90\u002F",{"type":1034,"text":2577,"spans":2578,"direction":1037},"Das Kombigeld hingegen besteht aus 50% frei verfügbarem und 50% fest angelegtem Geld und basiert auf einer festen Verzinsung wie bei einem Festgeld. Das unterscheidet das Kombigeld vom Flexgeld. Der frei verfügbare Teil ist, wie der Name schon sagt, jederzeit im Zugriff. Man kann aber keine Einzahlungen nach Produktabschuss vornehmen. Das Produkt ist daher etwas statischer als das Flexgeld, hat aber eben einen festen Zins und unterliegt daher keinen Zinsschwankungen. Und obwohl es wie ein Festgeld verzinst wird, kann man doch bis zu 50% verfügen.",[2579],{"start":1737,"end":1545,"type":1078,"data":2580},{"link_type":49,"url":2581},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Fkombigeld\u002F",{"type":1034,"text":2583,"spans":2584,"direction":1037},"Welche Sparform nun die beste ist, ist, wie eingangs schon gesagt, im Auge des Betrachters zu bewerten. Wir sehen uns in der Rolle, dass wir trotz hoher Standardisierung einen Individualisierungsgrad ermöglichen. Das setzen wir durch eine Vielzahl von Produktangeboten und Laufzeiten um. Und gegebenenfalls kommen da ja noch weitere Laufzeiten hinzu zukünftig.",[],{"type":1069,"text":2586,"spans":2587,"direction":1037},"4. Sie bieten sehr attraktive Zinssätze beim Flexgeld an, die sich teilweise nur um 0,30 Prozent vom Festgeld unterscheiden. Gibt es hier einen Haken?",[],{"type":1034,"text":2589,"spans":2590,"direction":1037},"Nein, es gibt keinen Haken. Der Haken kann ggf. sein, dass ein Festgeld schlichtweg besser zum Anlageverhalten eines Kunden oder einer Kundin passt. Wir würdigen mit den unterschiedlichen Angeboten eben die Vielfalt. Ich kann da keine grundsätzliche Empfehlung aussprechen.",[],{"type":1069,"text":2592,"spans":2593,"direction":1037},"5. Was zeichnet NIBC im Vergleich zu seinen Mitbewerbern aus?",[],{"type":1034,"text":2595,"spans":2596,"direction":1037},"NIBC stellt verhältnismäßig viele aber einfache Sparprodukte für Privatkunden inklusive Minderjähriger zur Verfügung, um möglichst Angebote für unterschiedlichste, individuelle Anliegen und Bedürfnisse vorzuhalten. Wir bieten verschiedene Produktkonzepte an, die über Tages- und Festgeld hinausgehen und bilden somit die Möglichkeit für Sparer, sich ihre Spareinlage individuell nach Flexibilität und Verfügbarkeitswunsch selbst einzurichten. Gleichzeitig ist die Verzinsung – vor allem mit Blick auf Konstanz – attraktiv. Zudem haben wir immer mal Zins-Kampagnen und waren ab April 2023 ziemlich früh schon in vorderster Front, bei unseren Zinsaktionen unsere Bestandskunden nicht außen vor zu lassen und mit einzuschließen. Stichwort: Frisches Geld. Auch die dann im Oktober 2023 aufgelegte 6-Monats-Festgeldaktion für 4,00% war gleichermaßen an Bestandskunden gerichtet, die das auch gerne angenommen haben.",[],{"type":1069,"text":2598,"spans":2599,"direction":1037},"6. Wie würden Sie beispielsweise einen Betrag von 10.000 Euro anlegen?",[],{"type":1034,"text":2601,"spans":2602,"direction":1037},"In meiner Situation bin ich als Vater von zwei noch jüngeren Kindern immer damit konfrontiert, dass mal was kaputt geht oder überstrapaziert wird. Beispielsweise ganz klassisch die Waschmaschine. Daher achte ich immer darauf Geld, im Zugriff zu haben. Auf der anderen Seite sparen wir auch längerfristiwg für die Kinder monatlich an. Das passiert dann eher in Produkten, die einen Festgeldcharakter haben.",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":2604,"direction":1037},[],{"type":1668,"text":2606,"spans":2607,"direction":1037},"Flexgeld 30\u002F60\u002F90 mit 3,1\u002F3,2\u002F3,5 % Zins",[2608],{"start":24,"end":2232,"type":1078,"data":2609},{"link_type":49,"url":2575},{"type":1668,"text":2611,"spans":2612,"direction":1037},"Weitere Produkte: Tages-, Fest- und Kombigeld",[2613,2615,2617],{"start":1858,"end":1957,"type":1078,"data":2614},{"link_type":49,"url":2557},{"start":1894,"end":1600,"type":1078,"data":2616},{"link_type":49,"url":2563},{"start":2618,"end":1975,"type":1078,"data":2619},36,{"link_type":49,"url":2581},{"type":1668,"text":2621,"spans":2622,"direction":1037},"www.nibc.de",[2623],{"start":24,"end":2062,"type":1078,"data":2624},{"link_type":49,"url":2625},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de","text_block$86d07c56-eebf-4e40-b708-68f843e1185a","Top-Anlageoptionen und Bankwissen - NIBC | Mai 2024","Interview mit Oliver Thierolf von NIBC: Wie Sie Tagesgeld, Festgeld und Flexgeld passend zu Ihrer Anlagestrategie nutzen.",{"dimensions":2630,"alt":2526,"copyright":1052,"url":2631,"id":2528,"edit":2632},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmQ2GNHVfTPDir_463c1665106052ebd55962dda98dd97dd7dce1c8-Oliver_Thierolf.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C667%2C350&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2634,"uid":1461,"url":2635,"type":319,"href":2636,"tags":2637,"first_publication_date":2639,"last_publication_date":2640,"slugs":2641,"linked_documents":2643,"lang":13,"alternate_languages":2644,"data":2645},"aMLyNxEAAB8AioqN","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-sanierungsdarlehen-von-bausparkassen-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyNxEAAB8AioqN%22%29+%5D%5D",[366,2638],"sanierungsdarlehen","2025-11-05T15:08:13+0000","2026-07-24T07:56:10+0000",[2642],"kfw-darlehen-alleine-reichen-nicht-immer-aus",[],[],{"publication_date":2646,"last_edit_date":2646,"set_last_edit_date_today":45,"title":2647,"subtitle":2648,"breadcrumb_title":5,"topic":2649,"teaser":2655,"author":2659,"cover":2666,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":2672,"slices":2673,"meta_title":2698,"meta_description":2699,"meta_image":2700,"meta_indexed":1129},"2024-06-13","Die besten Sanierungsdarlehen von Bausparkassen","Mit KfW-Förderung und den besten Bausparkassen zum Erfolg",{"id":2650,"type":1025,"tags":2651,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":2652,"last_publication_date":2653,"uid":94,"link_type":43,"key":2654,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","be30000a-7257-465d-a28c-9e439164040b",[2656],{"type":1034,"text":2657,"spans":2658,"direction":1037},"Die Immobiliensanierung ist aktuell die große Herausforderung der Hausbesitzer. Energieeffiziente Immobilien sollen helfen die Klimaschutzvorgaben der Bundesregierung zu erfüllen. Gerade bei bestehenden, älteren Objekten kann sehr viel Energie eingespart werden, wenn man die Heizung erneuert, die Dämmung der Wände und des Dachbodens angeht. Alles wird im großen Umfang vom Staat subventioniert in Form von vergünstigten Immobiliendarlehen über die staatlichen KfW.",[],{"id":2660,"type":1040,"tags":2661,"lang":13,"slug":2662,"first_publication_date":2663,"last_publication_date":2664,"uid":2662,"link_type":43,"key":2665,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","b3459aca-fabb-43f1-9db7-00f664b413b7",{"dimensions":2667,"alt":2668,"copyright":1052,"url":2669,"id":2670,"edit":2671},{"width":1049,"height":1050},"Frau ruht ihre Beine auf der Fensterbank aus mit einer Tasse Tee","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmJGGNHVfTPDiG_bc87d88eb17df3bc9b63343bacb6966e48089a99-WarmeSockenFrau.jpg?auto=format,compress","aMLmJGGNHVfTPDiG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2674],{"variation":1063,"version":1064,"items":2675,"primary":2676,"id":2697,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2677,"chart_alt":5},[2678,2681,2688,2691,2694],{"type":1513,"text":2679,"spans":2680,"direction":1037},"KfW-Darlehen alleine reichen nicht immer aus",[],{"type":1034,"text":2682,"spans":2683,"direction":1037},"Aber nicht alle Arbeiten und nicht immer das gesamte Modernisierungsvolumen kann über verbilligte KfW-Darlehen finanziert werden. Also braucht man wieder eine Bank oder eben eine Bausparkasse. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche recherchiert, welche Bausparkasse die besten Bedingungen bietet. Ausgegangen wurde von einem Kreditbetrag von 50.000 Euro, der in unterschiedlich langen Laufzeiten getilgt werden sollte. Sicherlich können dafür auch bestehende Bausparverträge eingesetzt werden – Bausparverträge eignen sich übrigens hervorragend zur Rücklagenbildung für Modernisierungen – was aber aus Vergleichsgründen nicht unterstellt wurde bei dieser Recherche.",[2684],{"start":1880,"end":2685,"type":1078,"data":2686},257,{"link_type":49,"url":2687,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Fbausparkassen-die-besten-sanierungs-und-modernisierungs-darlehen\u002F29841582.html",{"type":1069,"text":2689,"spans":2690,"direction":1037},"Wer waren die Gewinner?",[],{"type":1034,"text":2692,"spans":2693,"direction":1037},"An der Umfrage haben sich leider nur sieben von neuen bundesweiten, privaten Bausparkassen beteiligt. Bei der Gesamtlaufzeit zehn bis 14 Jahre haben die Debeka Bausparkasse und BKM Bausparkasse Mainz die Note „sehr gut“ erhalten. Bei der zweiten Laufzeitgruppe von 15 bis 19 Jahren heißen die Sieger Debeka Bausparkasse und Alte Leipziger Bauspar AG und für eine Gesamtlaufzeit von 20 Jahren sind die Sieger Alte Leipziger Bauspar AG und die BHW Bausparkasse. ",[],{"type":1034,"text":2695,"spans":2696,"direction":1037},"Und diese Bausparangebote, ohne schon einen bestehenden Bausparvertrag einzubinden, können vielleicht aktuell nicht unbedingt im Zinssatz aber bei der Ratenhöhe und bei den Zusatzkosten jederzeit mit Bankangeboten mithalten. Und wer schon einen bestehenden Vertrag schon einige Jahre bespart hat, hat mit dem Bausparvertrag in jedem Fall gegenüber einem Standardangebot von einer Bank gewonnen.",[],"text_block$042955e3-8949-45d7-8d21-2819274baeb3","Sanierungsdarlehen von Bausparkassen im Vergleich | FMH","Energieeffizient sanieren und passende Modernisierungsdarlehen sichern: WirtschaftsWoche und FMH vergleichen die besten Bausparkassen im Test.",{"dimensions":2701,"alt":2668,"copyright":1052,"url":2702,"id":2670,"edit":2703},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmJGGNHVfTPDiG_bc87d88eb17df3bc9b63343bacb6966e48089a99-WarmeSockenFrau.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2705,"uid":1462,"url":2706,"type":319,"href":2707,"tags":2708,"first_publication_date":2709,"last_publication_date":2710,"slugs":2711,"linked_documents":2713,"lang":13,"alternate_languages":2714,"data":2715},"aMLyThEAACIAioq6","\u002Fartikel\u002Frobo-advisor-rendite-und-verantwortung-2024-11","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyThEAACIAioq6%22%29+%5D%5D",[166,366],"2025-11-06T11:51:46+0000","2026-10-16T09:27:53+0000",[2712],"die-spitzenreiter-im-test",[],[],{"publication_date":2716,"last_edit_date":2716,"set_last_edit_date_today":45,"title":2717,"subtitle":2718,"breadcrumb_title":5,"topic":2719,"teaser":2722,"author":2726,"cover":2733,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":2740,"slices":2743,"meta_title":2776,"meta_description":2777,"meta_image":2778,"meta_indexed":1129},"2024-11-27","Die besten nachhaltigen Robo-Advisor 2024: Geldanlage mit Rendite und Verantwortung","Nachhaltige Robo-Advisor im Vergleich: Welcher Anbieter lohnt sich für Sie?",{"id":1767,"type":1025,"tags":2720,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":2721,"isBroken":45},[],"1be65136-3e33-414c-aea7-d6854a6e912c",[2723],{"type":1034,"text":2724,"spans":2725,"direction":1037},"Sie möchten ihr Geld gewinnbringend und nachhaltig anlegen, ohne selbst ständig die Finanzmärkte im Blick zu behalten? Robo-Advisor bieten eine automatisierte Lösung, die eine unkomplizierte und dennoch individuell angepasste Geldanlage ermöglicht.",[],{"id":2727,"type":1040,"tags":2728,"lang":13,"slug":2729,"first_publication_date":2730,"last_publication_date":2731,"uid":2729,"link_type":43,"key":2732,"isBroken":45},"aQtX9hEAACMAT9iA",[],"beate-balke","2025-11-05T14:00:14+0000","2025-11-05T14:04:23+0000","28138bd5-4ef4-438b-89fd-cd5ca8be1c74",{"dimensions":2734,"alt":2736,"copyright":1052,"url":2737,"id":2738,"edit":2739},{"width":1049,"height":2735},664,"Menschen bei der Maisernte bei Sonnenuntergang","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl3WGNHVfTPDhP_87b0c411f2dd991974061bb692fd4b902bb1f746-Mais-Farmer-Natur.jpg?auto=format,compress","aMLl3WGNHVfTPDhP",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1767,"type":1025,"tags":2741,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":2742,"isBroken":45},[],"9f8b048b-6635-4d8a-b764-a19a299b2de5",[2744],{"variation":1063,"version":1064,"items":2745,"primary":2746,"id":2775,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2747,"chart_alt":5},[2748,2757,2760,2763,2766],{"type":1034,"text":2749,"spans":2750,"direction":1037},"Doch nicht jeder Robo-Advisor erfüllt die Versprechen von Top-Performance und niedrigen Kosten. Unser Vergleich zeigt, welche Anbieter in 2024 wirklich überzeugen und worauf Sie bei der Wahl achten sollten. Die FMH-Finanzberatung hat elf Robo-Advisor in Deutschland für das Handelsblatt analysiert. Grundlage der Bewertung war ein Musterdepot mit 5.000 Euro, einem maximalen Aktienanteil von 60 %, einem mittleren Risikoniveau und einem klaren Fokus auf Nachhaltigkeit. Dabei wurden die Renditen, Kosten und Zusatzleistungen der Anbieter geprüft und verglichen.",[2751,2756],{"start":2752,"end":2753,"type":1078,"data":2754},274,286,{"link_type":49,"url":2755,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fanlagestrategie\u002Fautomatisierte-geldanlage-das-sind-die-erfolgreichsten-robo-advisors\u002F100082497.html",{"start":2752,"end":2753,"type":1118},{"type":1069,"text":2758,"spans":2759,"direction":1037},"Die Spitzenreiter im Test",[],{"type":1034,"text":2761,"spans":2762,"direction":1037},"Vier Anbieter wurden mit der Bestnote „sehr gut“ bewertet. Den ersten Platz belegte Scalable Capital, das mit einer hervorragenden Performance überzeugte. Die Rendite seit Jahresbeginn lag bei 10,66 %, während über die letzten drei Jahre eine beeindruckende Rendite von 13,75 % erzielt wurde. Auf dem zweiten Platz folgt Growney, das mit einer Drei-Jahres-Rendite von 8,29 % zwar etwas hinter Scalable Capital zurückbleibt, jedoch durch besonders günstige Konditionen punktet. Der dritte Platz ging an Evergreen, den Anbieter ohne Servicegebühren. Den vierten Rang belegt VisualVest. Mit einer Jahresrendite von 10,11 % im laufenden Jahr reiht sich der Anbieter knapp hinter die Spitzenreiter ein.",[],{"type":1069,"text":2764,"spans":2765,"direction":1037},"So treffen Sie die richtige Wahl",[],{"type":1034,"text":2767,"spans":2768,"direction":1037},"Auch wenn unser Ranking eine gute Orientierungshilfe bietet, ist es wichtig, die Anbieter sorgfältig zu prüfen. Achten Sie besonders auf die Gebührenstruktur, Mindestanlagesummen, die zugrunde liegende Anlagestrategie, sowie Performance und Risiko. Unser Robo-Advisor Vergleich hilft Ihnen, die wichtigsten Kennzahlen auf einen Blick zu sehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.\nUnser umfassender Robo-Advisor-Vergleich unterstützt Sie dabei, diese fundierte Entscheidung zu treffen.",[2769,2774],{"start":2770,"end":2771,"type":1078,"data":2772},405,427,{"id":161,"type":107,"tags":2773,"lang":13,"slug":163,"first_publication_date":164,"last_publication_date":165,"uid":166,"url":167,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2770,"end":2771,"type":1118},"text_block$3df37eee-e1ae-4662-ae98-ff2d8d4d34e2","Robo-Advisor 2024: Performance & Kosten im Vergleich | FMH","Die besten nachhaltigen Robo-Advisor 2024 im Vergleich: Kosten, Renditen und ESG-Kriterien prüfen und passenden Anbieter finden. Jetzt informieren.",{"dimensions":2779,"alt":2736,"copyright":1052,"url":2780,"id":2738,"edit":2781},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl3WGNHVfTPDhP_87b0c411f2dd991974061bb692fd4b902bb1f746-Mais-Farmer-Natur.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2783,"uid":1463,"url":2784,"type":319,"href":2785,"tags":2786,"first_publication_date":2787,"last_publication_date":2788,"slugs":2789,"linked_documents":2791,"lang":13,"alternate_languages":2792,"data":2793},"aMLxdhEAACEAioh3","\u002Fartikel\u002Frobo-advisor-was-taugen-die-maschinellen-anlageberater","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLxdhEAACEAioh3%22%29+%5D%5D",[166],"2025-11-02T16:34:55+0000","2026-10-16T09:46:59+0000",[2790],"digitalisierung-erreicht-die-geldanlage",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1473,"set_last_edit_date_today":45,"title":2794,"subtitle":2795,"breadcrumb_title":5,"topic":2796,"teaser":2799,"author":2803,"cover":2804,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1497,"carousel_topic_filter":2812,"slices":2815,"meta_title":2861,"meta_description":2862,"meta_image":2863,"meta_indexed":1129},"Robo-Advisor: Was taugen die maschinellen Anlageberater?","Wie Robo-Advisor die Geldanlage digitalisieren – und was Anleger wirklich erwartet",{"id":1767,"type":1025,"tags":2797,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":2798,"isBroken":45},[],"fd9933a8-4278-40d6-94c6-a34233c59fa8",[2800],{"type":1034,"text":2801,"spans":2802,"direction":1037},"Festverzinsliche Geldanlagen werfen kaum noch Erträge ab, aber für ein Engagement am Kapitalmarkt fehlt das Fachwissen? In dieser Situation vertrauen immer mehr auf Robo-Advisor. Sie versprechen jedem Anleger Zugang zu den Kapitalmärkten – transparent und einfach. Doch wie gut sind die digitalen Berater tatsächlich?",[],{"link_type":43},{"dimensions":2805,"alt":2808,"copyright":1052,"url":2809,"id":2810,"edit":2811},{"width":2806,"height":2807},800,533,"Geldanlage Wertpapiere","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnx2GNHVfTPDog_2d74db8c25519a25c4fbe17aadbefcc654876120-210226-news-robo-advisor.jpg?auto=format,compress","aMLnx2GNHVfTPDog",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1767,"type":1025,"tags":2813,"lang":13,"slug":1769,"first_publication_date":1770,"last_publication_date":1771,"uid":1769,"link_type":43,"key":2814,"isBroken":45},[],"53feecc9-8bb9-4145-ad5f-f41b6c64a834",[2816],{"variation":1063,"version":1064,"items":2817,"primary":2818,"id":2860,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":2819,"chart_alt":5},[2820,2823,2826,2829,2832,2835,2838,2841,2844,2847,2850,2853],{"type":1513,"text":2821,"spans":2822,"direction":1037},"Digitalisierung erreicht die Geldanlage",[],{"type":1034,"text":2824,"spans":2825,"direction":1037},"Rasenmähroboter. Vernetzte Fabriken. Kühlschränke, die selbstständig Milch nachbestellen. Die Digitalisierung hat inzwischen fast alle Lebensbereiche erreicht. Und so ist es nur logisch, dass Geldanlage-Roboter – sogenannte Robo-Advisor – sich gerade anschicken, die Finanzwelt aufzurollen.",[],{"type":1513,"text":2827,"spans":2828,"direction":1037},"Wie Robo-Advisor funktionieren",[],{"type":1034,"text":2830,"spans":2831,"direction":1037},"Der Name Robo-Advisor leitet sich von den englischen Begriffen „Roboter“ und „Advisor“ ab, also Roboter und Berater. Tatsächlich allerdings handelt es sich um Online-Portale, die Anlegern eine digitale Vermögensverwaltung anbieten. „Nach der Anmeldung beantworten Kunden dem Programm eine Reihe von Fragen, etwa zu ihren Anlagezielen, ihrer Finanzlage und Risikobereitschaft sowie zu ihren Kenntnissen zum Kapitalmarkt“, erklärt Beate Balke, Expertin für Robo-Advisor bei der FMH-Finanzberatung. Auf Basis dieser Informationen wird ihnen dann ein Anlagemix mit unterschiedlich hohen Aktienanteilen vorgeschlagen, je nachdem, welche Renditen sie anstreben und welche Risiken sie eingehen möchten.",[],{"type":1513,"text":2833,"spans":2834,"direction":1037},"Auch unerfahrene Anleger können profitieren",[],{"type":1034,"text":2836,"spans":2837,"direction":1037},"„Wer noch keine größeren Erfahrungen am Kapitalmarkt hat oder sich zum ersten Mal aufs Parkett wagt, dem wird der Algorithmus sehr konservative oder defensive Anlagen empfehlen“, so die Expertin. Gleiches gilt für Anleger, die auf Sicherheit bedacht sind und lieber auf ein, zwei Prozent Rendite verzichten, als Verluste in Kauf zu nehmen.",[],{"type":1034,"text":2839,"spans":2840,"direction":1037},"Dennoch warnen Verbraucherschützer immer wieder, dass Robo-Advisor für Anfänger im Aktiengeschäft nur bedingt geeignet seien. Schon ihr Name sei irreführend, weil Algorithmen nun einmal keine Beratung anbieten können, sondern einfach streng ihrer Programmierung folgen.",[],{"type":1513,"text":2842,"spans":2843,"direction":1037},"Beratung, Sicherheit und Flexibilität",[],{"type":1034,"text":2845,"spans":2846,"direction":1037},"Dieses Argument greift laut Balke allerdings zu kurz – zumindest, wenn man die Beratung durch die Banken als Maßstab nimmt. Diese sei oft provisionsgetrieben und erfolge längst nicht immer nur zum Nutzen des Kunden. Außerdem könnten Robo-Anleger, die kalte Füße bekommen, stets per Hotline oder Chat einen Menschen kontaktieren, um die Zusammensetzung ihres Portfolios kurzfristig zu ändern. Wer möchte, kann sein Portfolio auch kurzfristig auflösen. Zudem ist es möglich, jeden Tag Wertpapiere zu verkaufen und das Geld auf das eigene Konto zu überweisen.",[],{"type":1513,"text":2848,"spans":2849,"direction":1037},"Einstieg leicht gemacht – schon ab einem Euro",[],{"type":1034,"text":2851,"spans":2852,"direction":1037},"Weiterer Vorteil der Robo-Advisor: Anfänger können sich dort spielerisch an das Thema Geldanlage herantasten. Balke: „Anders als beim Depot können Interessenten zum Teil schon ab einem Anlagebetrag von einem Euro am Kapitalmarkt mitmischen. Das ist bei einem klassischen Depot undenkbar.“ Bleibt die Frage nach der Performance. „Das Pandemiejahr 2020 war natürlich auch an den Börsen sehr turbulent“, sagt Balke. „Im Mittel konnten Kunden, die ein moderates Risiko eingingen, aber selbst im vergangenen Jahr eine Rendite von 1,95 Prozent einstreichen – ein mehr als ansehnlicher Wert in diesen bewegten Zeiten.“",[],{"type":1034,"text":2854,"spans":2855,"direction":1037},"Mehr zum Thema Robo-Advisor.",[2856],{"start":2857,"end":1738,"type":1078,"data":2858},15,{"id":161,"type":107,"tags":2859,"lang":13,"slug":163,"first_publication_date":164,"last_publication_date":165,"uid":166,"url":167,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$97a88112-fd8f-442e-841c-f03dadac8d1c","Robo-Advisor: Digitale Vermögensverwaltung im Check | FMH","Wie funktionieren digitale Anlageberater, welche Renditen sind realistisch und für wen lohnt sich die automatische Geldanlage?",{"dimensions":2864,"alt":2865,"copyright":1052,"url":2866,"id":2810,"edit":2867},{"width":1125,"height":1126},"Robo-Advisor","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnx2GNHVfTPDog_2d74db8c25519a25c4fbe17aadbefcc654876120-210226-news-robo-advisor.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C800%2C420&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2869,"uid":1464,"url":2870,"type":319,"href":2871,"tags":2872,"first_publication_date":2873,"last_publication_date":2874,"slugs":2875,"linked_documents":2877,"lang":13,"alternate_languages":2878,"data":2879},"at8oAxEAACkAh0oS","\u002Fartikel\u002Fkeine-panik-die-zinsen-sinken","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22at8oAxEAACkAh0oS%22%29+%5D%5D",[],"2026-10-26T11:08:33+0000","2026-11-05T15:49:45+0000",[2876],"deutschland-erholt-sich",[],[],{"publication_date":2880,"last_edit_date":2880,"set_last_edit_date_today":45,"title":2881,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2882,"teaser":2885,"author":2889,"cover":2892,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1059,"carousel_topic_filter":2900,"slices":2903,"meta_title":3208,"meta_description":3209,"meta_image":3210,"meta_indexed":1129},"2026-10-26","Keine Panik – die Zinsen sinken!",{"id":2650,"type":1025,"tags":2883,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":2652,"last_publication_date":2653,"uid":94,"link_type":43,"key":2884,"isBroken":45},[],"56efddf7-221e-4467-bd0a-afdff66c3986",[2886],{"type":1034,"text":2887,"spans":2888,"direction":1037},"„Bauzinsen auf 17-Jahres-Hoch“. - „Ist Baugeld bald unbezahlbar?“- „Bauzinsen steigen“. Die Schlagzeilen der vergangenen Woche waren alles andere als beruhigend. Und sie waren falsch. Denn während die Medien noch Panik verbreiten, ist die Realität bereits deutlich entspannter. 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Und damit ist niemandem geholfen – am allerwenigsten jenen, die gerade über einen Hauskauf oder eine Umschuldung nachdenken. Vielleicht ist es ja wirklich so, dass sich schlechte Nachrichten besonders gut verkaufen.",[],{"type":1034,"text":2915,"spans":2916,"direction":1037},"Anders ist diese Art der Berichterstattung jedenfalls nicht zu erklären.",[],{"type":1034,"text":2918,"spans":2919,"direction":1037},"Ich verstehe es ja, dass die großen Vermittlerorganisationen und auch Bankvorstände nicht ohne weiteres sagen können: Liebe Leute, wartet ab, in ein paar Wochen werden wir wieder niedrigere Zinsen haben. 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Die Trendwende hat sogar bereits begonnen. ",[],{"type":1034,"text":3143,"spans":3144,"direction":1037},"Lag der durchschnittliche FMH-Index Bauzinsen Anfang Oktober noch bei 4,64 Prozent, sind wir heute bereits bei 4,46 Prozent - und ich halte es für durchaus wahrscheinlich, dass wir auf absehbare Zeit wieder 4,35 Prozent oder weniger sehen werden. ",[],{"type":1034,"text":3146,"spans":3147,"direction":1037},"Die Ursache dieser Entwicklung liegt in der Überlegung von Investoren, die Staatsanleihen kaufen wollen. Deutschland hat im Vergleich zu anderen großen Staaten eine relativ geringe Staatsverschuldung. Auch die Wirtschaftsprognosen sehen wieder deutlich erfreulicher aus, als noch im Frühjahr. All das – und die positiven Erfahrungen, die Investoren während anderer Krisen gemacht haben, machen deutsche Staatsanleihen wieder attraktiver. Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[3148],{"start":3149,"end":3150,"type":1078,"data":3151},201,292,{"link_type":49,"url":3152,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1034,"text":3154,"spans":3155,"direction":1037},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1034,"text":3157,"spans":3158,"direction":1037},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1069,"text":3160,"spans":3161,"direction":1037},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1034,"text":3163,"spans":3164,"direction":1037},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1034,"text":3166,"spans":3167,"direction":1037},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1034,"text":3169,"spans":3170,"direction":1037},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[3171],{"start":3172,"end":3173,"type":1078,"data":3174},117,127,{"link_type":49,"url":3175,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1034,"text":3177,"spans":3178,"direction":1037},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1034,"text":1527,"spans":3180,"direction":1037},[],{"type":3182,"oembed":3183},"embed",{"embed_url":3184,"type":3185,"version":3186,"provider_name":3187,"thumbnail_url":3184,"html":3188,"url":3184},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","rich","1.0","static_image","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1034,"text":1527,"spans":3190,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":3192,"spans":3193,"direction":1037},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[3194,3199],{"start":3195,"end":3196,"type":1078,"data":3197},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":3198,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3200,"end":3201,"type":1078,"data":3202},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":3203,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1034,"text":1527,"spans":3205,"direction":1037},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":3211,"alt":2895,"copyright":2896,"url":3212,"id":2898,"edit":3213},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3214,"zoom":25,"background":26},85,{"id":442,"uid":447,"url":448,"type":319,"href":3216,"tags":3217,"first_publication_date":445,"last_publication_date":446,"slugs":3218,"linked_documents":3219,"lang":13,"alternate_languages":3220,"data":3221},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQCs7xIAACUAHKFY%22%29+%5D%5D",[366,444],[367],[],[],{"publication_date":3222,"last_edit_date":3222,"set_last_edit_date_today":45,"title":450,"subtitle":3223,"breadcrumb_title":5,"topic":3224,"teaser":3231,"author":3235,"cover":3238,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1497,"carousel_topic_filter":3244,"slices":3247,"meta_title":3356,"meta_description":3357,"meta_image":3358,"meta_indexed":1129},"2025-09-09","Kredite bleiben gefragt: Trotz kaum sinkender Zinsen",{"id":3225,"type":1025,"tags":3226,"lang":13,"slug":3227,"first_publication_date":3228,"last_publication_date":3229,"uid":3227,"link_type":43,"key":3230,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","2364201a-727e-4be7-bdc6-d5d4306dc3f4",[3232],{"type":1034,"text":3233,"spans":3234,"direction":1037},"Ratenkredite sind in Deutschland weiterhin stark nachgefragt. Viele Verbraucher finanzieren größere Anschaffungen oder Umschuldungen auf diesem Weg, obwohl die Kreditkosten im Vergleich zum Vorjahr nur geringfügig gesunken sind.",[],{"id":1484,"type":1040,"tags":3236,"lang":13,"slug":1486,"first_publication_date":1487,"last_publication_date":1488,"uid":1486,"link_type":43,"key":3237,"isBroken":45},[],"fc9b0844-a5ff-4aef-826d-c18b68774340",{"dimensions":3239,"alt":3240,"copyright":5,"url":3241,"id":3242,"edit":3243},{"width":2894,"height":2806},"Frau fährt auf einem Motorroller","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQCtMbpReVYa3vrb_Frau-auf-Vespa-Rot.jpg?auto=format,compress","aQCtMbpReVYa3vrb",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3225,"type":1025,"tags":3245,"lang":13,"slug":3227,"first_publication_date":3228,"last_publication_date":3229,"uid":3227,"link_type":43,"key":3246,"isBroken":45},[],"9ffd7c57-db98-4bee-8bd1-c69e8c0e0979",[3248],{"variation":1063,"version":1064,"items":3249,"primary":3250,"id":3355,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":3251,"chart_alt":5},[3252,3255,3258,3268,3271,3274,3294,3297,3310,3313,3327,3330,3333,3336,3339,3342,3345,3348],{"type":1034,"text":3253,"spans":3254,"direction":1037},"Die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank sind zwar deutlich gefallen, von 4,25 % auf zuletzt 2 % innerhalb eines Jahres. Bei Ratenkrediten wirkt sich dieser Rückgang jedoch nur begrenzt oder zum Teil sehr verzögert aus.",[],{"type":1513,"text":3256,"spans":3257,"direction":1037},"Was wurde untersucht?",[],{"type":1034,"text":3259,"spans":3260,"direction":1037},"Für den aktuellen Test hat die FMH-Finanzberatung 17 Banken mit bonitätsabhängigen und 5 Banken mit bonitätsunabhängigen Ratenkrediten für das Handelsblatt analysiert. Bewertet wurden:",[3261,3264],{"start":3121,"end":2021,"type":1078,"data":3262},{"link_type":49,"url":3263,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-ratenkredite-handelsblatt",{"start":1556,"end":3265,"type":1078,"data":3266},155,{"link_type":49,"url":3267,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Fgeld-welche-banken-die-besten-ratenkredite-bieten\u002F100150733.html",{"type":1034,"text":3269,"spans":3270,"direction":1037},"• Soll- und Effektivzinsen für Musterfall: 15.000 € Kreditsumme bei 48 Monaten Laufzeit\n• Zins für beste Bonität\n• Zins, der für 2\u002F3 der Kunden gilt\n• Bonitätsunabhängige Zinsen\n• Kreditkonditionen",[],{"type":1513,"text":3272,"spans":3273,"direction":1037},"Bonitätsabhängige Kredite – Beste Bonität",[],{"type":1034,"text":3275,"spans":3276,"direction":1037},"In dieser Kategorie erreichten sechs Anbieter die Note „sehr gut“. An der Spitze steht erneut die Santander Bank mit einem effektiven Jahreszins von 2,99 %. Dahinter folgen die Deutsche Bank (3,25 %) und Consors Finanz (3,49 %). Diese Werte entsprechen den Vorjahresergebnissen und haben sich nicht verändert. Die Targobank, Ikano Bank und die norisbank wurden ebenfalls mit der Note „sehr gut“ honoriert.",[3277,3279,3282,3285,3288,3291],{"start":1724,"end":3278,"type":1118},112,{"start":3280,"end":3281,"type":1118},177,190,{"start":3283,"end":3284,"type":1118},204,218,{"start":3286,"end":3287,"type":1118},314,323,{"start":3289,"end":3290,"type":1118},325,335,{"start":3292,"end":3293,"type":1118},344,353,{"type":1513,"text":3295,"spans":3296,"direction":1037},"Bonitätsabhängige Kredite – Zins gilt für 2\u002F3 der Kunden",[],{"type":1034,"text":3298,"spans":3299,"direction":1037},"Beim Zweidrittelzins, der realitätsnäher für Kreditnehmer ist, ergibt sich ein anderes Bild. Hier erhielten ein „sehr gut“ die BBBank (jedoch nur für Kunden, die ein Girokonto bei der BBBank führen oder eröffnen), SWK Bank, HypoVereinsbank und die Bank of Scotland.",[3300,3302,3305,3307],{"start":3173,"end":3301,"type":1118},133,{"start":3303,"end":3304,"type":1118},214,222,{"start":1880,"end":3306,"type":1118},239,{"start":3308,"end":3309,"type":1118},248,264,{"type":1513,"text":3311,"spans":3312,"direction":1037},"Bonitätsunabhängige Kredite",[],{"type":1034,"text":3314,"spans":3315,"direction":1037},"Im Vergleich der fünf Anbieter bonitätsunabhängiger Kredite schnitten vier mit „sehr gut“ ab. Die Zinsunterschiede waren hier eher gering. Es gibt zudem immer weniger Anbieter die einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit überhaupt anbieten. Eine sehr gute Bewertung erhielten die EthikBank, Deutsche Skatbank, PSD Bank Rhein-Ruhr und die PSD Bank West.",[3316,3319,3321,3324],{"start":3317,"end":3318,"type":1118},278,287,{"start":3200,"end":3320,"type":1118},306,{"start":3322,"end":3323,"type":1118},308,327,{"start":3325,"end":3326,"type":1118},336,349,{"type":1513,"text":3328,"spans":3329,"direction":1037},"Worauf Kreditnehmer achten sollten",[],{"type":1668,"text":3331,"spans":3332,"direction":1037},"Bonitätsabhängig vs. bonitätsunabhängig: Bei sehr guter Bonität ist der Bestzins natürlich attraktiv, in der Praxis aber nur für wenige erreichbar und kann eher als Werbemaßnahme gesehen werden. Der Zweidrittelzins ist dahingehend ein realistischer Vergleichswert, an dem sich Verbraucher orientieren können. Bei bonitätsunabhängigen Ratenkrediten heißt es nicht, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet, sondern dass der Zinssatz davon unabhängig ist.",[],{"type":1668,"text":3334,"spans":3335,"direction":1037},"Versteckte Unterschiede: Einige Banken koppeln günstige Konditionen an Zusatzbedingungen wie ein Girokonto oder sind nur als Online-Abschluss verfügbar.",[],{"type":1668,"text":3337,"spans":3338,"direction":1037},"Flexibilität: Sondertilgungen, Ratenpausen oder Laufzeitänderungen können entscheidend sein, wenn sich die persönliche Situation ändert.",[],{"type":1668,"text":3340,"spans":3341,"direction":1037},"Gesamtkosten im Blick: Schon kleine Zinsunterschiede machen über mehrere Jahre schnell mehrere Hundert Euro aus.",[],{"type":1513,"text":3343,"spans":3344,"direction":1037},"Fazit: Vergleich lohnt sich mehr denn je",[],{"type":1034,"text":3346,"spans":3347,"direction":1037},"Die Auswertung zeigt: Die Zinsen für Ratenkredite unterscheiden sich auch 2025 erheblich – je nach Bank, Bonität und Konditionen. Wer die Angebote vergleicht, kann trotz insgesamt stabiler Zinssituation viel Geld sparen.",[],{"type":1034,"text":3349,"spans":3350,"direction":1037},"Der FMH-Ratenkredit-Vergleich liefert einen transparenten Überblick und hilft, den passenden Anbieter zu finden.",[3351],{"start":1737,"end":3352,"type":1078,"data":3353},29,{"id":377,"type":107,"tags":3354,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$9a458bee-2684-4b8e-8def-16ce296ffb6f","Ratenkredite vergleichen: Günstige Angebote | FMH","Ratenkredite 2025 im FMH-Vergleich: Zinsen und Konditionen prüfen, passende Angebote finden und mehrere Hundert Euro sparen. Jetzt vergleichen.",{"dimensions":3359,"alt":3240,"copyright":5,"url":3360,"id":3242,"edit":3361},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQCtMbpReVYa3vrb_Frau-auf-Vespa-Rot.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3214,"zoom":25,"background":26},{"id":875,"uid":880,"url":881,"type":319,"href":3363,"tags":3364,"first_publication_date":878,"last_publication_date":879,"slugs":3365,"linked_documents":3366,"lang":13,"alternate_languages":3367,"data":3368},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyHxEAACEAiopW%22%29+%5D%5D",[],[877],[],[],{"publication_date":3369,"last_edit_date":3369,"set_last_edit_date_today":45,"title":3370,"subtitle":3371,"breadcrumb_title":5,"topic":3372,"teaser":3375,"author":3379,"cover":3382,"cover_position":1056,"table_of_content":1057,"toc_calculator":1058,"toc_selection":1497,"carousel_topic_filter":3388,"slices":3391,"meta_title":3470,"meta_description":3471,"meta_image":3472,"meta_indexed":1129},"2024-03-20","Zukunft der Hypothekenzinsen: Einfluss einer EZB-Zinssenkung und der Politik","Werden die Bauzinsen bald wieder steigen?",{"id":2650,"type":1025,"tags":3373,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":2652,"last_publication_date":2653,"uid":94,"link_type":43,"key":3374,"isBroken":45},[],"c2101e0d-9238-46b7-a64a-796e35a17996",[3376],{"type":1034,"text":3377,"spans":3378,"direction":1037},"Sobald sich andeutet, dass die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen senken könnte, klingeln bei FMH die Telefone und E-Mail-Eingänge: Redakteure fragen an, welche Auswirkungen eine Senkung der Leitzinsen auf die Bauzinsen erwarten lässt. Unsere Antwort lautet seit mehreren Jahrzehnten gleich: Vermutlich wenig.",[],{"id":2660,"type":1040,"tags":3380,"lang":13,"slug":2662,"first_publication_date":2663,"last_publication_date":2664,"uid":2662,"link_type":43,"key":3381,"isBroken":45},[],"ef36b6f5-943f-4cbc-afe3-eb558d471aea",{"dimensions":3383,"alt":3370,"copyright":1052,"url":3385,"id":3386,"edit":3387},{"width":1049,"height":3384},668,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmX2GNHVfTPDi9_1f81d9669aea6d7df13f6a67a878af7f9f087a15-ECB_Sunrise_1000x667.jpg?auto=format,compress","aMLmX2GNHVfTPDi9",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2650,"type":1025,"tags":3389,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":2652,"last_publication_date":2653,"uid":94,"link_type":43,"key":3390,"isBroken":45},[],"30801ff6-8fef-4337-8005-d78ad795b7de",[3392,3403],{"variation":1063,"version":1064,"items":3393,"primary":3394,"id":3402,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":3395,"chart_alt":5},[3396,3399],{"type":1034,"text":3397,"spans":3398,"direction":1037},"Die Bauzinsen sind im Verlauf betrachtet seit jeher mehr von der Entwicklung der Bundesanleiherendite abhängig als von den EZB-Leitzinsen. Der Rückblick zeigt auch: Die Inflation hat natürlich Auswirkung auf die EZB-Entscheidungen, die Entwicklung der Bundesanleihe steht jedoch nicht in direktem Zusammenhang mit der Entwicklung der Inflation.",[],{"type":1034,"text":3400,"spans":3401,"direction":1037},"Vielmehr ist die Rendite der Bundesanleihe ein Spiegelbild des Investorenvertrauens in den deutschen Staat. Und der steht aktuell nicht gerade glänzend da.",[],"text_block$ad4b5d1f-e313-4f18-9601-f465b9e5460e",{"variation":1063,"version":1064,"items":3404,"primary":3405,"id":3469,"slice_type":1120,"slice_label":5},[],{"text":3406,"chart_alt":5},[3407,3410,3413,3416,3419,3422,3425,3428,3431,3434,3437,3440,3443,3446,3455,3458,3461],{"type":1069,"text":3408,"spans":3409,"direction":1037},"Deutsche Politik schafft aktuell keine vertrauensvolle Lage.",[],{"type":1034,"text":3411,"spans":3412,"direction":1037},"Die Wirtschaft in Deutschland kommt nicht so richtig in die Puschen. Einige Zyniker sprechen schon vom kranken Staat in Europa. Die Regierung versucht eine Linie zu finden, doch da drei sehr unterschiedliche Parteien gemeinsam Lösungen erarbeiten, ohne die jeweilige Wählerschicht verprellen zu wollen, sind die Ergebnisse nicht gerade von Innovation gekennzeichnet. Trotz vieler Entscheidungen ist keine klare Richtung oder echtes Vorankommen erkennbar. Die Opposition kommt ebenfalls kaum ins Opponieren, da die eigenen Fehler der vergangenen 12 Regierungsjahre einiges an Authentizität kosten.",[],{"type":1034,"text":3414,"spans":3415,"direction":1037},"Diese Regierungsprobleme spiegeln sich in der Wirtschaft wider: Unternehmen klagen über hohe Stromkosten, hohe bürokratische Hürden, die geforderten Lohnerhöhungen und grundsätzlich hohe Abgaben. Die Beschwerden sind nicht neu – doch Lösungen sind nicht in Sicht.",[],{"type":1034,"text":3417,"spans":3418,"direction":1037},"So kann kaum Vertrauen in den Standort Deutschland entstehen. Und Vertrauen ist wichtig, um die Wirtschaft wieder in Schwung zu bringen und Investoren zu beruhigen.",[],{"type":1069,"text":3420,"spans":3421,"direction":1037},"Auswirkung der politischen und wirtschaftlichen Situation auf die Bauzinsen.",[],{"type":1034,"text":3423,"spans":3424,"direction":1037},"Wir sind erstaunt, dass trotz dieser Lage aktuell wieder viele Fachleute von fallenden Bauzinsen sprechen – getragen von der Medienlandschaft, die diese Prognose ausgiebig publiziert. Unsere Überlegungen zu den Bauzinsen gehen in eine andere Richtung:",[],{"type":1034,"text":3426,"spans":3427,"direction":1037},"Wir gehen aufgrund der Datenlage und der aktuellen politischen Situation davon aus, dass die Bauzinsen in den nächsten Monaten nicht fallen werden – unabhängig davon, wie sich Inflation und EZB-Leitzins entwickeln. Die Bauzinsen sind von der Bundesanleiherendite abhängig und diese ist primär beeinflusst vom Vertrauen in den deutschen Staat. Wir erinnern uns: Während der Griechenlandkrise ist die Bundesanleihe beinahe abgestürzt, weil die ganze Welt in Deutschland den Retter des Euros und der EU sah.",[],{"type":1034,"text":3429,"spans":3430,"direction":1037},"Die aktuelle Lage, auf der Investoren für oder gegen ein Investment in die Bundesanleihe entscheiden, stellt sich wie folgt dar: Eine nicht in Schwung kommende Wirtschaftskraft Deutschlands, die schwache Ampelregierung in Berlin und nicht zu vergessen: das Erstarken der AfD. Würden Sie auf dieser Basis in Deutschland investieren?",[],{"type":1069,"text":3432,"spans":3433,"direction":1037},"Eigener Rechtsruck kostet Vertrauen, die politische Situation in den USA ist nicht hilfreich.",[],{"type":1034,"text":3435,"spans":3436,"direction":1037},"Deutschland und die rechten Parteien: Eine Kombination, die uns aus bekannten Gründen weltweit Vertrauen kostet. Aktuell ist leider davon auszugehen, dass die AfD trotz landesweiter Demonstrationen am Ende bei den Europawahlen im Juni einen bemerkenswerten Wahlerfolg hinlegen wird. Die Landtagswahlen im September in drei ostdeutschen Bundesländern, werden voraussichtlich zudem verdeutlichen, dass eine vertrauensvolle Politik, die Basis jeden Handelns, in Deutschland aktuell nicht zu erwarten ist. In diesen Bundesländern ist entweder eine extrem starke Opposition mit einer schwer regierbaren Mehrparteienregierung, einer Minderheitsregierung oder einer Beteiligung der AfD zu erwarten. Keine dieser Perspektiven weckt Vertrauen in Deutschland.",[],{"type":1034,"text":3438,"spans":3439,"direction":1037},"Fazit für die Bundesanleihe: Die Rendite wird voraussichtlich nicht geringer, sondern höher ausfallen, weil die Investoren einen höheren Risikoaufschlag verlangen werden. Das würde automatisch steigende Bauzinsen nach sich ziehen.",[],{"type":1034,"text":3441,"spans":3442,"direction":1037},"Zusätzlich stehen in den USA Präsidentschaftswahlen an, aus denen Donald Trump als Wahlsieger hervorgehen könnte. Dieser ist bekannterweise kein großer Unterstützer Europas, sein Fokus liegt ausschließlich auf den USA. Ein weiterer Faktor, der das Leben und Regieren in Deutschland schwieriger gestaltet und keine gute Basis für Vertrauensbildung in Deutschland darstellt. Deshalb sehen wir die Bauzinsen im Jahresverlaufs eher bei 4,5 oder fünf Prozent als bei den drei Prozent, von denen aktuell viele Fachleute träumen.",[],{"type":1069,"text":3444,"spans":3445,"direction":1037},"Unsere Empfehlung für Immobilienkäufer?",[],{"type":1034,"text":3447,"spans":3448,"direction":1037},"Auch wenn all diese Überlegungen eher düster klingen – die aktuelle Lage spricht aktuell sogar für einen Immobilienerwerb: Die Bauzinsen sind in vertretbarer Höhe. Nicht billig, aber vertretbar. Die Immobilienpreise fangen wieder an leicht zu steigen, denn es fehlt Wohnraum zum Mieten und auch der Kaufmarkt ist leergefegt. Die Nachfrage übertrifft bald wieder das Angebot. Wer sich also jetzt mit dem Immobilienkauf beschäftigt, könnte einen kleinen Angebotsüberschuss und zum anderen eine kleine Zinsdelle erwischen.",[3449,3454],{"start":3450,"end":3451,"type":1078,"data":3452},123,162,{"id":558,"type":107,"tags":3453,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3450,"end":3451,"type":1118},{"type":1069,"text":3456,"spans":3457,"direction":1037},"FMH-Check hilft bei der Immobilienfinanzierung:",[],{"type":1034,"text":3459,"spans":3460,"direction":1037},"Aktuell haben Käufer die Auswahl und die Zeit, das beste Objekt und die beste Finanzierung zu suchen. Viele Baufinanzierungsvermittler sind durch den Geschäftseinbruch schwer getroffen, denn der Markt ist groß und hart umkämpft. Für Immobilienkäufer findet sich kaum eine Orientierung im Anbieterdschungel, lediglich die Zinsen bieten eine Vergleichsmöglichkeit. Doch wie sieht es mit Service, Vertrauenswürdigkeit und Souveränität aus?",[],{"type":1034,"text":3462,"spans":3463,"direction":1037},"Dafür bietet die FMH-Zertifizierung für Baufinanzierungsvermittler seit einigen Monaten eine wertvolle Orientierungshilfe: Im großen FMH-Check prüfen wir persönlich vor Ort, ob Vermittler kundenorientierte Beratungen und Betreuungen gewährleisten, bestimmte technische Voraussetzungen gegeben sind, Datenschutz eingehalten wird und vieles mehr. Baufinanzierungsvermittler, die in diesem Check eine bestimmte Punktzahl erreichen, erhalten anschließend das FMH-Zertifikat, an dem Immobilienkäufer erkennen: Hier gibt es nicht nur gute Zinsen, sondern auch Top-Beratung.",[3464,3468],{"start":1545,"end":3465,"type":1078,"data":3466},66,{"id":578,"type":579,"tags":3467,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":1545,"end":3465,"type":1118},"text_block$3027003c-8599-40cd-83dd-093bf0af4105","Bauzinsen Prognose & EZB-Zinssenkungen für das 2.Quartal 2024","Max Herbst ordnet ein, warum Bundesanleihen und Vertrauen die Finanzierungskosten stärker prägen können als EZB-Entscheidungen. Mehr erfahren.",{"dimensions":3473,"alt":3370,"copyright":1052,"url":3474,"id":3386,"edit":3475},{"width":1125,"height":1126},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmX2GNHVfTPDi9_1f81d9669aea6d7df13f6a67a878af7f9f087a15-ECB_Sunrise_1000x667.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26}]