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FMH-Award: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Warum der FMH-Award eine echte Herausforderung ist",{"id":1026,"type":1027,"tags":1028,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":1031,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI","page_topic",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","9dc8a7db-467b-4745-99d3-ccc5a8a0f69c",[1033],{"type":1034,"text":1035,"spans":1036,"direction":1037},"paragraph","Bereits zum 17. Mal wurde am 13. Februar 2025 der renommierte FMH-Award für Baufinanzierer verliehen. Nur Anbieter, die über 45 Wochen hinweg lückenlos ihre Zinsdaten inklusive aller Rabatte und Aufschläge an die FMH-Finanzberatung melden, haben eine Chance auf die Auszeichnung. Klingt einfach? Ist es nicht! Denn Transparenz und Verlässlichkeit sind die Schlüssel zum besten Bauzinsvergleich – und genau das macht den FMH-Award so besonders.",[],"ltr",{"id":1039,"type":1040,"tags":1041,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":1045,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ","author",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","c913569e-2128-4514-9b11-c0ac1313f75e",{"dimensions":1047,"alt":1023,"copyright":1050,"url":1051,"id":1052,"edit":1053},{"width":1048,"height":1049},1000,667,"FMH-Finanzberatung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlvmGNHVfTPDgz_ddefc1472401e5dac2ff04b7789f85fc05c709b1-FMH-Award-2025-01.jpg?auto=format,compress","aMLlvmGNHVfTPDgz",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Center","Dekstop Only","-","h1, h2, h3 + Slices",{"id":1026,"type":1027,"tags":1059,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":1060,"isBroken":45},[],"8dee46e8-a215-4d87-866e-f4bd90c50935",[1062],{"variation":1063,"version":1064,"items":1065,"primary":1066,"id":1228,"slice_type":1229,"slice_label":5},"default","initial",[],{"text":1067,"chart_alt":5},[1068,1079,1083,1086,1095,1098,1103,1107,1110,1113,1116,1119,1122,1127,1130,1133,1138,1140,1142,1144,1149,1152,1155,1158,1161,1164,1167,1170,1173,1178,1181,1184,1187,1190,1193,1196,1199,1202,1205,1210,1213,1216,1219],{"type":1034,"text":1069,"spans":1070,"direction":1037},"Indem die FMH über alle Rabatte und Aufschläge informiert wird, können diese in der Datenbank abgelegt und für den Bauzinsvergleich wie auch für den jährlichen FMH-Award verwendet werden. Jeder Kunde müsste demnach die im FMH-Bauzinsvergleich errechneten Zinssätze auch tatsächlich erhalten, wenn das Objekt den eingegebenen Wert hat und die Kundenbonität entsprechend gut ist.",[1071,1077],{"start":1072,"end":1073,"type":1074,"data":1075},149,169,"hyperlink",{"link_type":49,"url":1076,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award",{"start":1072,"end":1073,"type":1078},"strong",{"type":1080,"text":1081,"spans":1082,"direction":1037},"heading3","Informationen zu den Preisträgern und Vergabekriterien",[],{"type":1034,"text":1084,"spans":1085,"direction":1037},"Der FMH-Award ist mehr als nur ein Siegel für günstige Zinsen. Er basiert auf präzisen und transparenten Zinsmeldungen, die unterschiedliche Kundenkonstellationen berücksichtigen – etwa verschiedene Eigenkapitalquoten und Zinsbindungen. Nur wer es unter die TOP 3 schafft, kann sich zu den besten Baufinanzierern Deutschlands zählen.",[],{"type":1034,"text":1087,"spans":1088,"direction":1037},"Um eine faire Bewertung zu gewährleisten, haben wir uns für einen Mittelwert der Bauzinsen aus drei unterschiedlichen Beleihungsausläufen entschieden. Die meisten Bauherren bewegen sich in einem Beleihungsrahmen von 60 bis 80 Prozent, jedoch nicht immer bei einem glatten Zehnerwert. Eine Bank kann beispielsweise bei 60 Prozent Beleihung herausragende Konditionen bieten, während sie bei 80 Prozent weniger konkurrenzfähig ist – oder umgekehrt.",[1089,1094],{"start":1090,"end":1091,"type":1074,"data":1092},8,23,{"link_type":49,"url":1093,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2025",{"start":1090,"end":1091,"type":1078},{"type":1080,"text":1096,"spans":1097,"direction":1037},"Die Preisträger des 17. 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Auch dieses Jahr hatten Experten die Möglichkeit, ihre Einschätzungen zur Zinsentwicklung und zu künftigen Veränderungen in der Baufinanzierung vor der Kamera zu teilen. Diese Interviews werden über das Jahr hinweg mehrfach ausgestrahlt – eine großartige Gelegenheit, sich einem breiten Publikum zu präsentieren.",[],{"type":1034,"text":1203,"spans":1204,"direction":1037},"Die feierliche Preisverleihung fand im Steigenberger Hotel Frankfurter Hof in Frankfurt statt. Neben kulinarischen Highlights danken wir Beate Hoffbauer, die als erfahrene Moderatorin mit Fachwissen und Begeisterung durch die Veranstaltung führte.",[],{"type":1034,"text":1206,"spans":1207,"direction":1037},"Besonderes Interesse weckten zwei Kurzvorträge:",[1208],{"start":24,"end":1209,"type":1078},47,{"type":1104,"text":1211,"spans":1212,"direction":1037},"Jan Nöthe (DZ Bank) sprach über die digitale Baufinanzierung und den zunehmenden Einsatz von KI.",[],{"type":1104,"text":1214,"spans":1215,"direction":1037},"Marco Leuci (Baufi Mission) betonte, dass trotz oder gerade wegen der Digitalisierung kompetente Baufinanzierungsvermittler unverzichtbar bleiben.",[],{"type":1034,"text":1217,"spans":1218,"direction":1037},"Im Anschluss moderierte Beate Hoffbauer eine lebhafte Diskussion zwischen den beiden Referenten sowie den anwesenden Gästen.",[],{"type":1034,"text":1220,"spans":1221,"direction":1037},"Die aktuellen Sieger sowie zahlreiche weitere Anbieter von Hypothekenzinsen finden Sie in unserem umfassenden Hypothekenzinsen-Vergleich.",[1222,1227],{"start":1223,"end":1224,"type":1074,"data":1225},110,136,{"id":558,"type":107,"tags":1226,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1223,"end":1224,"type":1078},"text_block$21df5e9b-b8cd-46cd-864f-0648b8445883","text_block","FMH-Award 2025: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Der FMH-Award 2025 zeichnet die besten Baufinanzierungen aus. 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Dieser Anteil soll die Bausparberater beziehungsweise -vertreter für ihren Aufwand bei der Einrichtung des Vertrages entschädigen. Durch das prozentuale Gebührenmodell könnte mancher Berater bestrebt sein, eine möglichst hohe Bausparsumme zu vereinbaren – Kunden sollten daher auf diesen Punkt achten. Das Modell mit 1,6 Prozent setzt sich immer mehr durch. Verbraucherzentralen wollten die Abschlussgebühr als unrechtmäßig erklären lassen und sind damit im Dezember 2010 vor dem Bundesgerichtshof gescheitert.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1637,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1639,"spans":1640,"direction":1037},"Abschreibung",[],{"type":1642,"text":1643,"spans":1644,"direction":1037},"heading4","(auch Degressive Abschreibung, Lineare Abschreibung oder AfA)",[1645,1649,1652],{"start":1646,"end":1647,"type":1648},6,29,"em",{"start":1650,"end":1651,"type":1648},31,51,{"start":1653,"end":1654,"type":1648},57,60,{"type":1034,"text":1656,"spans":1657,"direction":1037},"Die Abschreibung (AfA = Absetzung für Abnutzung) ist ein Betrag bzw. Methode zur Ermittlung für die jährliche verbrauchsbedingte Wertminderung von Wirtschaftsgütern (Immobilien, Maschinen etc.). Diese Wertminderung kann steuerlich geltend gemacht werden. Für eigengenutzte Objekte ist zur Zeit keine Abschreibung vorgesehen. Die Anschaffungs- und Herstellungskosten sind die Grundlage für die Berechnung der Abschreibung. Grundstückskosten oder Teile eines Grundstücks können nicht abgeschrieben werden, weil sich Grundstücke nicht abnutzen. Es gibt verschiedene Abschreibungsmethoden, z.B. die lineare Abschreibung, die degressive Abschreibung und die Leistungsabschreibung. Die Wahl der Abschreibungsmethode ist größtenteils vom Gesetzgeber vorgegeben. Seit 2006 können Immobilien nicht mehr degressiv abgeschrieben werden. Ab Sept. 2023 ist die degressive AfA (Absetzung für Abnutzung) wieder möglich und lässt sich bereits auf Bauprojekte mit Baubeginn nach dem 30. September 2023 anwenden. Die neue Sonderabschreibung soll der Baubranche Schwung verleihen. 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Sie benötigen dafür in der Regel eine Kopie Ihres Personalausweises oder eines Reisepasses.",[],{"type":1034,"text":1675,"spans":1676,"direction":1037},"Begründen Sie kurz Ihren Antrag: Es ist wichtig, dass Sie Ihren Antrag ausreichend begründen und Ihre Kontaktdaten hinterlassen, damit das Grundbuchamt den Antrag bearbeiten kann. Sie müssen darlegen, dass Sie ein berechtigtes Interesse an der Einsicht ins Grundbuch haben. Ein berechtigtes Interesse liegt beispielsweise vor, wenn Sie eine Immobilie erwerben möchten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1678,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1680,"spans":1681,"direction":1037},"Abtretung",[],{"type":1034,"text":1683,"spans":1684,"direction":1037},"Übertragung von Forderungen und Rechten vom bisherigen Gläubiger auf einen neuen Gläubiger durch einen Vertrag. 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Die Kosten für die Abtretung der Grundschuld sind in der Regel niedriger als die für die Bestellung einer neuen Grundschuld.",[],{"type":1686,"text":1690,"spans":1691,"direction":1037},"Abtretung der Ansprüche aus Lebensversicherungen oder Bausparverträgen (siehe Tilgungsaussetzung).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1693,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1695,"spans":1696,"direction":1037},"AfA",[],{"type":1034,"text":1698,"spans":1699,"direction":1037},"👉 Siehe: Abschreibung",[1700,1706],{"start":1701,"end":1702,"type":1074,"data":1703},10,22,{"link_type":49,"url":1704,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-abschreibung","_self",{"start":1701,"end":1702,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":1708,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1710,"spans":1711,"direction":1037},"Agio",[],{"type":1034,"text":1713,"spans":1714,"direction":1037},"Das Agio bezeichnet allgemein einen Aufschlag oder ein Aufgeld. Es ist üblich bei Fondsanlagen jeglicher Art. Damit werden üblicher Weise ganz oder teilweise die Vermittlungskosten bezahlt. In der Baufinanzierung findet man es fast nur noch in Bausparverträgen und da bei LBS-Verträgen. Dort wird es aber nicht zur Entlohnung der Vermittler eingesetzt, sondern eher wie so eine Art Darlehensgebühr. Fällt ein Agio von zwei Prozent an, wird es zum Bauspardarlehen addiert. Ausbezahlt werden nur 100 Prozent, getilgt werden müssen allerdings 102 Prozent – und zwar inklusive Zinsen, die ebenfalls für die 102 Prozent berechnet werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1716,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1718,"spans":1719,"direction":1037},"Allgemeine Darlehensbedingungen",[],{"type":1034,"text":1721,"spans":1722,"direction":1037},"Die Allgemeinen Darlehensbedingungen sind nicht zu verwechseln mit dem Darlehensvertrag. Wie das Wort schon besagt, sind die Allgemeinen Darlehensbedingungen von der Bank vorgegebenen Vertragsbestimmungen, bezüglich der Aufnahme eines Darlehens, welche grundsätzlich für alle Kunden gleichermaßen gelten. Mit der Unterschrift des Darlehensvertrages werden auch die Allgemeinen Darlehensbedingungen akzeptiert.",[],{"type":1034,"text":1724,"spans":1725,"direction":1037},"Gesetzliche Grundlage für diese Bestimmung ist das AGB-Gesetz.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1727,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1729,"spans":1730,"direction":1037},"Amtlicher Lageplan",[],{"type":1642,"text":1732,"spans":1733,"direction":1037},"(auch Katasterzeichnung)",[1734],{"start":1646,"end":1091,"type":1648},{"type":1034,"text":1736,"spans":1737,"direction":1037},"Eine beglaubigte Katasterzeichnung (Katasterpapiere), aus der die genaue Lage des Grundstückes bzw. der darauf errichteten Gebäude ersichtlich wird. Die dafür zuständige Behörde ist das jeweilige Katasteramt. Man kann aber die Flurkarte oder Lageplan auch online bestellen. Selbst über entsprechende Unternehmen sind alle notwendigen Unterlagen gegen Gebühr online zu erhalten.",[],{"type":1034,"text":1739,"spans":1740,"direction":1037},"👉 Siehe: Flurkarte",[1741,1744],{"start":1701,"end":1137,"type":1074,"data":1742},{"link_type":49,"url":1743,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-flurkarte",{"start":1701,"end":1137,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":1746,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1748,"spans":1749,"direction":1037},"Anderkonto",[],{"type":1034,"text":1751,"spans":1752,"direction":1037},"👉 Siehe: Notaranderkonto",[1753,1757],{"start":1701,"end":1754,"type":1074,"data":1755},25,{"link_type":49,"url":1756,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-notaranderkonto",{"start":1701,"end":1754,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":1759,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1761,"spans":1762,"direction":1037},"Annuitätendarlehen",[],{"type":1034,"text":1764,"spans":1765,"direction":1037},"Beim Annuitätendarlehen ergibt sich aus dem Sollzins und des vereinbarten Tilgungssatzes eine monatliche Rate. Und diese Rate bleibt in der Höhe bis zum Ende der Zinsbindung gleich. Mit jeder Ratenzahlung wird ein kleiner Teil des Darlehens getilgt. Folglich sind im nächsten Monat schon weniger Zinsen fällig. Und dieser geringe Zinsvorteil erhöht die Tilgung bei gleichbleibender monatlichen Ratenhöhe. Dadurch ergibt sich bei zwei Prozent Tilgung keine Finanzierungszeit von 50 Jahren, sondern zum Beispiel bei drei Prozent Sollzins und zwei Prozent Tilgung nur eine gesamte Finanzierungszeit von etwa 35 Jahren.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1767,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1769,"spans":1770,"direction":1037},"Anschaffungskosten",[],{"type":1034,"text":1772,"spans":1773,"direction":1037},"Zu den Anschaffungskosten zählen sämtliche anfallende Kosten für den Kauf einer Immobilie wie: der Kaufpreis, eventuelle Renovierungs- und Modernisierungskosten sowie Nebenkosten (Maklerprovisionen, Grunderwerbsteuer, Notarkosten etc.).",[],{"type":1034,"text":1775,"spans":1776,"direction":1037},"Kosten beim Kauf einer Immobilie",[1777],{"start":24,"end":1778,"type":1078},32,{"type":1034,"text":1780,"spans":1781,"direction":1037},"Beim Kauf einer Immobilie sind vom Käufer folgende Kosten zu bezahlen:",[],{"type":1104,"text":1783,"spans":1784,"direction":1037},"Kaufpreis der Immobilie",[],{"type":1104,"text":1786,"spans":1787,"direction":1037},"Notarkosten ca. 1 % des Kaufpreises",[],{"type":1104,"text":1789,"spans":1790,"direction":1037},"Grunderwerbsteuer 3,50 – 6,50 % des Kaufpreises – je nach Bundesland",[],{"type":1104,"text":1792,"spans":1793,"direction":1037},"Grundbuchamt ca. 0,75 % des Kaufpreises inkl. den Kosten für die Grundschuldeintragung",[],{"type":1104,"text":1795,"spans":1796,"direction":1037},"Ggf. Maklergebühren von bis zu 3,57 % inkl. MwSt. auf den Kaufpreis. Seit dem 23. Dezember 2020 wird die Maklerprovision beim Erwerb von privatem Wohneigentum maximal hälftig zwischen Verkäufern und Käufern aufgeteilt.",[],{"type":1104,"text":1798,"spans":1799,"direction":1037},"Ggf. Genehmigung des Verwalters 0,20 % des Kaufpreises\nDie Kaufnebenkosten sind innerhalb 2-4 Wochen zu bezahlen.",[],{"type":1034,"text":1801,"spans":1802,"direction":1037},"💡TIPP:",[1803],{"start":24,"end":1804,"type":1078},7,{"type":1034,"text":1806,"spans":1807,"direction":1037},"Sind im Kaufpreis bestimmte Einbauten wie. z.B. Einbauküche, nicht verklebte Teppichböden oder Möbel enthalten, ist auf diese Einbauten keine Grunderwerbsteuer zu bezahlen. Im Kaufvertrag müssen diese Gegenstände aufgeführt und mit einem Preis versehen sein. So wird das Finanzamt nur auf den Haus- und Grundstücksanteil die Grunderwerbsteuer berechnen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1809,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1811,"spans":1812,"direction":1037},"Anschlussfinanzierung",[],{"type":1642,"text":1814,"spans":1815,"direction":1037},"(auch Prolongation)",[1816],{"start":1646,"end":1817,"type":1648},18,{"type":1034,"text":1819,"spans":1820,"direction":1037},"Bevor die Zinsfestschreibung des Darlehens abläuft, erhalten Sie in der Regel spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung ein neues Konditionsangebot Ihrer Bank. Diese neuen Konditionen können mit der Bank erneut verhandelt werden. Bei der Anschlussfinanzierung mit der bisherigen Bank handelt es sich um ein sogenanntes Prolongationsangebot. Dabei werden die Vertragsbedingungen wie Sondertilgung, Tilgungshöhe etc. nicht verändert – der Vertrag wird fortgeschrieben. Es werden nur die Zinsen der aktuellen Situation angepasst. Man kann auch bei seiner Bnak ein neues Darlehensangebot anfordern, was eine komplette erneute Bonitäts- und Objektwertüberprüfung zur Folge hat. Durch Umschuldung und Wechsel des Kreditinstitutes entstehen Kosten wie Beglaubigungskosten für die Abtretungserklärung der Grundschuld und Eintragungsgebühren beim Grundbuchamt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1822,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1824,"spans":1825,"direction":1037},"Auflassung (§ 925 BGB)",[],{"type":1034,"text":1827,"spans":1828,"direction":1037},"Diese zur Übertragung des Eigentums an einem Grundstück erforderliche Einigung des Veräußerers und des Erwerbers muss bei gleichzeitiger Anwesenheit beider Teile vor dem Notar erklärt werden. In der Praxis wird sie regelmäßig mit in den Kaufvertrag aufgenommen. Kaufvertrag und Auflassung sind aber rechtlich streng zu unterscheiden. Auflassung (aus dem germanischen Recht – jemand auf das Grundstück lassen) und Eintragung des Eigentumswechsels im Grundbuch bewirken den Eigentumsübergang.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1830,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1832,"spans":1833,"direction":1037},"Auflassungsvormerkung",[],{"type":1034,"text":1835,"spans":1836,"direction":1037},"Eintragung in Abt. II des Grundbuches, die den Anspruch des Grundstückskäufer auf Eigentumsübertragung bis zu seiner endgültigen Eintragung als neuer Eigentümer sichert. Verfügungen und Belastungen über das Grundstück, die zeitlich nach der Auflassungsvormerkung vorgenommen werden, sind ohne Zustimmung des Auflassungsberechtigung (= Grundstückskäufer) unwirksam.",[],{"type":1034,"text":1838,"spans":1839,"direction":1037},"Die Auflassungsvormerkung (ist noch ein germanisches Recht) dient der Sicherung des schuldrechtlichen Anspruches auf Übertragung des Eigentums an einem Grundstück.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1841,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1843,"spans":1844,"direction":1037},"Aufteilungsplan",[],{"type":1034,"text":1846,"spans":1847,"direction":1037},"Eine von der Baubehörde genehmigte Bauzeichnung, aus der die Aufteilung des Gebäudes sowie die Lage der im Sondereigentum und der im Gemeinschaftseigentum stehenden Gebäudeteile ersichtlich ist.",[],{"type":1034,"text":1849,"spans":1850,"direction":1037},"Bei der Bildung von Wohnungs- bzw. Teileigentum (Eigentumswohnungen) wird der Aufteilungsplan benötigt. Dem Grundbuchamt sind die Teilungserklärung, die Abgeschlossenheitsbescheinigung sowie der Aufteilungsplan einzureichen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1852,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1854,"spans":1855,"direction":1037},"Auszahlung",[],{"type":1642,"text":1857,"spans":1858,"direction":1037},"(auch Valutierung)",[1859],{"start":1646,"end":1860,"type":1648},17,{"type":1034,"text":1862,"spans":1863,"direction":1037},"Die Auszahlung eines Darlehens kann erfolgen, wenn alle im Darlehensvertrag vereinbarten Auszahlungsbedingungen erfüllt sind und ein Auftrag des Darlehensnehmers zur Auszahlung vorliegt. Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, kann das Darlehen trotzdem vorher ausgezahlt werden, sofern Zahlung auf ein Notaranderkonto vereinbart wurde oder eine Notarbestätigung zur Erfüllung der rechtlichen Voraussetzungen vorliegt. Allerdings die hierfür zusätzlich entstehenden Kosten trägt der Kreditnehmer. Für den Aufwand und das erhöhte Risiko kann die Bank eine Gebühr aus dem ausbezahlten Darlehensteil verlangen. Bei fertigen Gebäuden wird das Darlehen üblicherweise in einer Summe, bei Neubauten entsprechend dem Baufortschritt (Bautenstand) in Teilbeträgen ausgezahlt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1865,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1867,"spans":1868,"direction":1037},"Auszahlungskurs",[],{"type":1034,"text":1870,"spans":1871,"direction":1037},"Prozentsatz des Darlehensbetrag (Nominalbetrag), der an den Darlehensnehmer ausgezahlt wird. Üblich ist eine Auszahlung von 100 Prozent. Es kann jedoch auch ein Disagio (Damnum) vereinbart werden, d.h. der Auszahlungsbetrag liegt dann unter 100 Prozent. Verträge mit Disagio waren früher sehr häufig, als auch der Selbstnutzer Kosten vor Bezug steuerlich geltend machen konnte. Aktuell werden fast alle Darlehen für den Selbstnutzer zu 100 % ausgezahlt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1873,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1875,"spans":1876,"direction":1037},"Auszahlungsvoraussetzung",[],{"type":1034,"text":1878,"spans":1879,"direction":1037},"Sind alle Voraussetzungen, die im Darlehensvertrag vereinbart wurden, erfüllt, kann das Darlehen ausgezahlt werden. Hierzu gehören vollständig unterzeichnete Darlehensverträge, Eintragung der Grundpfandrechte an vereinbarter Rangstelle im Grundbuch sowie sonstige von der Bank gemäß den jeweiligen Besonderheiten des Einzelfalls verlangte Urkunden, Unterlagen und Nachweise (Kaufvertrag, vollständige Objektunterlagen, Objektfotos, Fertigstellungsnachweis, Einkommensnachweise etc.).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1881,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1883,"spans":1884,"direction":1037},"Aval",[],{"type":1642,"text":1886,"spans":1887,"direction":1037},"(auch Avalgebühr)",[1888],{"start":1646,"end":1889,"type":1648},16,{"type":1034,"text":1891,"spans":1892,"direction":1037},"Der Aval oder die Bürgschaft ist ein Vertrag, durch den sich der Bürge (kann eine Privatperson oder auch eine Bank oder eine staatliche Einrichtung sein) verpflichtet, gegenüber dem Gläubiger eines Dritten (im allgemeinen gegenüber der Bank des Darlehensnehmers), für die Verbindlichkeiten des Dritten mit seinem Vermögen einzustehen. Sollte eine Bürgschaft nötig sein, will die Bank üblicherweise eine selbstschuldnerische Bürgschaft, bei der auf den Bürgen zurückgegriffen werden kann, ohne dass die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners endgültig feststehen muss.",[],{"type":1034,"text":1894,"spans":1895,"direction":1037},"Der Bürge erhebt für die Übernahme des Risikos sowie den Prüfungs- und Verwaltungsaufwand eine einmalige oder laufende Bürgschaftsgebühr (Avalgebühr), die dem Darlehensnehmer in Rechnung gestellt wird. Die Gebühr liegt in der Regel zwischen 0,5 % und 1,0 % des verbürgten Betrages pro Jahr. Mindestens diese Gebühr sollte auch eine Privatperson verlangen, sollte sie bereit sein, als Bürge aufzutreten.",[],"text_block$8ea663c1-7d05-4095-9c74-69d281a684a8",{"variation":1063,"version":1064,"items":1898,"primary":1899,"id":2203,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":1900,"chart_alt":5},[1901,1904,1907,1910,1913,1915,1918,1921,1924,1927,1932,1935,1940,1943,1945,1948,1951,1954,1957,1960,1963,1966,1969,1971,1974,1977,1979,1982,1985,1987,1990,1993,1996,1999,2002,2004,2007,2015,2020,2024,2027,2029,2032,2035,2038,2041,2044,2047,2050,2053,2055,2058,2061,2064,2066,2069,2072,2075,2078,2081,2084,2087,2090,2093,2096,2098,2101,2104,2107,2110,2112,2115,2118,2120,2123,2126,2128,2131,2134,2136,2139,2142,2144,2147,2150,2152,2155,2158,2160,2163,2167,2170,2173,2175,2178,2181,2183,2186,2189,2192,2194,2197,2200],{"type":1618,"text":1902,"spans":1903,"direction":1037},"B",[],{"type":1080,"text":1905,"spans":1906,"direction":1037},"Bankvorausdarlehen",[],{"type":1034,"text":1908,"spans":1909,"direction":1037},"Das Bankvorausdarlehen dient der Vorfinanzierung eines Bausparvertrages. Das heißt, dass vor der Inanspruchnahme eines zugeteilten Bauspardarlehens ein Bankdarlehen vorgeschaltet wird. Man erhält ein Bankdarlehen in Höhe der gesamten Bausparsumme. Dieses Bankvorausdarlehen wird später mit dem zugeteilten Bausparvertrag (Guthaben plus Darlehen)abgelöst. Dieses Vorausdarlehen kann aus zwei oder drei hintereinandergeschalteten Bausparverträgen bestehen.",[],{"type":1034,"text":1911,"spans":1912,"direction":1037},"Während der Laufzeit des Bankvorausdarlehens bezahlt der Darlehensnehmer nur Zinsen an die Bank und bespart gleichzeitig einen neuen oder bereits bestehenden Bausparvertrag (Tilgungsaussetzung)",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1914,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1916,"spans":1917,"direction":1037},"Barwert",[],{"type":1034,"text":1919,"spans":1920,"direction":1037},"Der Barwert ist der heutige Wert eines in der Zukunft erwarteten oder zu zahlenden Geldbetrages. Der Barwert eines Betrages wird errechnet durch Abzinsung des künftigen Geldbetrages mit einem alternativ erreichbaren Kapitalzinssatz. Je höher der Kapitalzins, desto niedriger der Barwert.",[],{"type":1034,"text":1922,"spans":1923,"direction":1037},"Man kann es auch so ausdrücken:",[],{"type":1034,"text":1925,"spans":1926,"direction":1037},"Der Barwert ist jener Betrag, den man zu Beginn aufs Konto legen muss, um aus diesem Kapital bei einem festgelegten Kapitalzinssatz alle Raten und auch den Restbetrag bedienen zu können. Je geringer dieser Kapitalstock sein muss, desto günstiger ist mein Kredit.",[],{"type":1034,"text":1928,"spans":1929,"direction":1037},"Beispiel für den Barwert",[1930],{"start":24,"end":1931,"type":1078},24,{"type":1034,"text":1933,"spans":1934,"direction":1037},"Sie nehmen ein Baudarlehen über 100.000 Euro\nzu 5 % mit 3 % Tilgung auf. Die Laufzeit beträgt\n19 Jahre und 7 Monate:\nWenn Sie bei einer Guthaben Verzinsung von 3 % 119.415 € anlegen, können Sie damit alle Raten des Hypothekendarlehens bedienen.\nBei einer Kapitalverzinsung von 4 %, müssten 109.799 €\nangelegt werden.",[],{"type":1034,"text":1936,"spans":1937,"direction":1037},"Der Barwert lautet in diesem Beispiel\nbei 3 % 119.415 € und bei 4 % 109.799 €",[1938],{"start":24,"end":1939,"type":1078},77,{"type":1034,"text":1941,"spans":1942,"direction":1037},"In Niedrigzinsphasen wird meist mit einem Barwertzins von 3 % gerechnet.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1944,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1946,"spans":1947,"direction":1037},"Bauantrag",[],{"type":1034,"text":1949,"spans":1950,"direction":1037},"Der Bauantrag ist schriftlich mit allen für seine Bearbeitung sowie für die Beurteilung des Bauvorhabens erforderlichen Unterlagen (Bauvorlagen) in ausreichender Zahl bei der Bauaufsichtsbehörde (Bauamt) einzureichen.",[],{"type":1104,"text":1952,"spans":1953,"direction":1037},"Der Bauantragsvordruck muss vom Bauherrn und vom vorlageberechtigten Entwurfsverfasser (Architekt, Ingenieur) unterschrieben sein.",[],{"type":1104,"text":1955,"spans":1956,"direction":1037},"Der Entwurfsverfasser muss eine Haftpflichtversicherung nachweisen.",[],{"type":1104,"text":1958,"spans":1959,"direction":1037},"Es muss ein Lageplan im Maßstab 1:500 mit Berechnung der Grund- und Geschossfläche beigefügt sein.",[],{"type":1104,"text":1961,"spans":1962,"direction":1037},"Die Bauzeichnungen (Grundriss-, Ansichts- und Schnittzeichnungen) müssen im Maßstab 1:100 angelegt sein.",[],{"type":1104,"text":1964,"spans":1965,"direction":1037},"Die Berechnung des Bruttorauminhaltes nach DIN 277, Teil 1 (Ausgabe 1987) sowie Angaben zur Hochbaustatistik müssen beigelegt sein.",[],{"type":1104,"text":1967,"spans":1968,"direction":1037},"Der Standsicherheits- (Baustatik), Wärme- und Schallschutznachweis ist mit beizufügen. In einigen Kommunen gibt es ein vereinfachtes Genehmigungsverfahren und dann sind diese Unterlagen erst bei Baubeginn zusammen mit dem Nachweis der ausreichenden Berufshaftpflichtversicherung des Fachplaners vorzulegen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1970,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1972,"spans":1973,"direction":1037},"Baubeschreibung",[],{"type":1034,"text":1975,"spans":1976,"direction":1037},"In der Baubeschreibung werden die bei der Ausführung eines Bauvorhabens angewendeten Techniken, eingesetzten Materialien und die noch nicht genau festgelegten noch auswählbaren Gegenstände (Sanitärobjekte, Bodenbeläge etc.) aufgeführt. Sie dient in detaillierter Form außerdem potentiellen Käufern und Darlehensgebern als Beurteilungskriterium eines Gebäudes und deren Ausstattung. Die Baubeschreibung ist Bestandteil des Antrages auf Baugenehmigung und wichtige Unterlage bei der Finanzierungsanfrage.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1978,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1980,"spans":1981,"direction":1037},"Baugenehmigung",[],{"type":1034,"text":1983,"spans":1984,"direction":1037},"Wenn der Bauantrag positiv beschieden wurde, wird die Baugenehmigung erteilt. Die Dauer dieses Prüfungsvorgangs ist sehr unterschiedlich und kann beim jeweiligen Amt im Vorfeld in etwa erfragt werden. Ohne Baugenehmigung darf mit dem Bau nicht begonnen werden. Man muss seinen Bauschein vorweisen können. Eine einfache Bauanzeige ist in einigen Bundesländern für gewisse Baumaßnahmen (insbesondere Wohnungsbau) zwischenzeitlich schon ausreichend.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":1986,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":1988,"spans":1989,"direction":1037},"Bauherrenhaftpflichtversicherung",[],{"type":1034,"text":1991,"spans":1992,"direction":1037},"Alle Schäden Dritter, für die der Bauherr haftbar gemacht werden kann, weil Sie auf dem Baugrundstück und\u002Foder durch die Baumaßnahme entstehen, werden durch diese Versicherung abgedeckt. Unfälle von Handwerkern sind in der Regel über deren Versicherung abgedeckt.",[],{"type":1034,"text":1994,"spans":1995,"direction":1037},"Laut Definition des Gabler-Wirtschaftslexikons zur Bauherrenhaftpflichtversicherung: „Die Haftpflichtrisiken des Versicherungsnehmers als Bauherr und \u002F oder Besitzer des zu bebauenden Grundstücks“ ab.\nDie Kosten für die Bauherrenhaftpflicht belaufen sich in der Regel auf ein Promille, also ein Tausendstel der Bausumme. Wenn Sie beispielsweise ein 250.000 Euro teures Einfamilienhaus planen, müssen Sie zwischen 200 und 300 Euro für die Versicherung zahlen. Aber es geht auch billiger – vielleicht auf Kosten von Service und Leistung.",[],{"type":1034,"text":1997,"spans":1998,"direction":1037},"Beispiel für Tarifbeitrag:",[],{"type":1034,"text":2000,"spans":2001,"direction":1037},"Baukosten = 200.000 Euro \u002F Bauzeit = 12 Monate ohne Eigenleistung \u002F Einmalbeitrag = 50 bis 200 Euro.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2003,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2005,"spans":2006,"direction":1037},"Baukindergeld",[],{"type":1034,"text":2008,"spans":2009,"direction":1037},"Frühere Regelungen (bis 2006):\nMit der Streichung der Eigenheimzulage wurde 2006 auch das ursprüngliche Baukindergeld abgeschafft.",[2010,2012],{"start":24,"end":2011,"type":1078},30,{"start":2013,"end":2014,"type":1078},39,69,{"type":1034,"text":2016,"spans":2017,"direction":1037},"Neuauflage 2018–2021:\nIm Rahmen der Großen Koalition wurde das Baukindergeld als Zuschuss wieder eingeführt. Familien erhielten 1.200 Euro pro Kind und Jahr – über einen Zeitraum von zehn Jahren, also insgesamt bis zu 12.000 Euro pro Kind. Förderberechtigt waren Käufer und Bauherren, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. März 2021 einen Kaufvertrag unterzeichnet oder einen Bauantrag gestellt hatten.\nEinkommensgrenze: 75.000 Euro zu versteuerndes Einkommen plus 15.000 Euro pro Kind (z. B. 105.000 Euro bei zwei Kindern).",[2018],{"start":24,"end":2019,"type":1078},21,{"type":1034,"text":2021,"spans":2022,"direction":1037},"Aktuelle Förderung seit 2023:\nDas bisherige Baukindergeld wurde nicht verlängert. Statt direkter Zuschüsse gibt es nun zinsgünstige KfW-Förderdarlehen im Programm „Wohn­eigentum für Familien“ (KfW 300). Seit dem 1. Juni 2023 können Familien mit niedrigem oder mittlerem Einkommen beim Neubau oder Kauf eines neuen Effizienzhauses 40 ein besonders zinsgünstiges Darlehen erhalten.",[2023],{"start":24,"end":1647,"type":1078},{"type":1034,"text":2025,"spans":2026,"direction":1037},"Die Förderung soll den Erwerb von klimafreundlichem Wohneigentum erleichtern und richtet sich gezielt an Familien mit Kindern. Der Staat fördert damit nur noch nachhaltige Neubauten, keine Bestandsimmobilien mehr.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2028,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2030,"spans":2031,"direction":1037},"Baukosten",[],{"type":1034,"text":2033,"spans":2034,"direction":1037},"Es handelt sich hierbei um die Kosten für die Errichtung eines Gebäudes ohne Aufwendungen für das Baugrundstück und dessen Erschließung.",[],{"type":1034,"text":2036,"spans":2037,"direction":1037},"Hierzu zählen:",[],{"type":1686,"text":2039,"spans":2040,"direction":1037},"Kosten für das Gebäude (reine Baukosten)",[],{"type":1686,"text":2042,"spans":2043,"direction":1037},"Kosten der Außenanlagen",[],{"type":1686,"text":2045,"spans":2046,"direction":1037},"Baunebenkosten (Architekt, Statik etc.)",[],{"type":1686,"text":2048,"spans":2049,"direction":1037},"Kosten der besonderen Betriebseinrichtungen (z.B. Personen- und Lastenaufzüge)",[],{"type":1034,"text":2051,"spans":2052,"direction":1037},"In der Praxis werden oft die Baukosten nochmals spezifiziert und nur die reinen Baukosten ausgewiesen. Dann entfallen die Kosten für die Außenanlagen und Baunebenkosten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2054,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2056,"spans":2057,"direction":1037},"Baulast",[],{"type":1034,"text":2059,"spans":2060,"direction":1037},"Es handelt sich dabei um öffentlich-rechtliche Beschränkungen der Bebaubarkeit bzw. Nutzbarkeit eines Grundstücks. Diese werden im Baulastenverzeichnis eingetragen, das bei den Bauämtern geführt wird. Die Einsichtnahme in dieses Verzeichnis empfiehlt sich in jedem Fall vor einem Grundstückserwerb und vor der Auswahl eines bestimmten Haustyps.",[],{"type":1034,"text":2062,"spans":2063,"direction":1037},"Durch die Baulast kann es zu einer Beeinträchtigung der Eigentumsrechte und Nutzung kommen. Die Baulast hat eine dingliche Wirkung, da sie als öffentliche Last mit dem Grundstück verbunden ist. Bitte beachten Sie, dass heutzutage etwa 10-20 Prozent aller erteilten Baugenehmigungen mit einer Baulast gekoppelt sind.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2065,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2067,"spans":2068,"direction":1037},"Baunebenkosten",[],{"type":1034,"text":2070,"spans":2071,"direction":1037},"Hierzu zählen :",[],{"type":1686,"text":2073,"spans":2074,"direction":1037},"Architekten- und Ingenieurleistungen (Statik)",[],{"type":1686,"text":2076,"spans":2077,"direction":1037},"Verwaltungsleistungen, Besichtigungen",[],{"type":1686,"text":2079,"spans":2080,"direction":1037},"Behördenleistungen (Baugenehmigung, Bauabnahme etc.)",[],{"type":1686,"text":2082,"spans":2083,"direction":1037},"Beschaffung der Finanzierungsmittel, Maklerprovisionen, Vermittlungsprovisionen",[],{"type":1686,"text":2085,"spans":2086,"direction":1037},"Grundbuch- und Notarkosten,",[],{"type":1686,"text":2088,"spans":2089,"direction":1037},"Schätzkosten, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungsgebühren und Zinsen während der Bauzeit",[],{"type":1686,"text":2091,"spans":2092,"direction":1037},"Sonstige Nebenkosten, z.B. Prämien der Bauversicherungen (Bauherrenhaftpflicht, Bauwesen etc.) während der Bauzeit.",[],{"type":1034,"text":2094,"spans":2095,"direction":1037},"Diese Baunebenkosten können zwischen 10 und 20 Prozent der Gesamtkosten ausmachen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2097,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2099,"spans":2100,"direction":1037},"Bauspardarlehen",[],{"type":1034,"text":2102,"spans":2103,"direction":1037},"Ein Bausparvertrag besteht aus einem Guthaben – zwischen 40 und 50 Prozent der Bausparsumme – und einem Bauspardarlehen, das analog zwischen 60 und 50 Prozent ausmacht. Bauspardarlehen müssen für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Ihr Vorteil ist der relativ günstige Darlehenszinssatz, der bei fast allen Tarifen bereits bei Vertragsabschluss fest zugesichert wird. Wenn ein Bausparvertrag alle Zuteilungskriterien erfüllt hat, wird der Vertrag zugeteilt.",[],{"type":1034,"text":2105,"spans":2106,"direction":1037},"Das Darlehen muss in gleich hohen annuitätischen Raten zurückgezahlt werden. Die Rückzahlungsrate, auch Tilgungsrate genannt, wird meist in Promille der Bausparsumme vorgegeben und ist entweder bereits Bestandteil des Tarifes oder ist abhängig von erreichten Bewertungszahlen. Die Rückzahlungsdauer ist selten länger als 15 Jahre.",[],{"type":1034,"text":2108,"spans":2109,"direction":1037},"Als Sicherheit für das Darlehen trägt auch die Bausparkasse ab einer bestimmten Summe (meist ab 30.000 Euro Darlehen) im Grundbuch eine Grundschuld ein, die jedoch auch nachrangig (innerhalb 100 % des Beleihungswertes, entspricht etwa 90 % des Kaufpreises) gesichert werden kann.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2111,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2113,"spans":2114,"direction":1037},"Bausparguthaben",[],{"type":1034,"text":2116,"spans":2117,"direction":1037},"Darunter versteht man die Summe der bereits angesparten Bausparbeiträge inklusive Guthabenszinsen. In klassischen Tarifen ist ein Mindestguthaben von 40 oder 50 Prozent der gesamten Bausparsumme notwendig, damit ein Bausparvertrag zuteilungsfähig wird. In einigen Optionstarifen kann das Mindestguthaben auch auf 25 Prozent abgesenkt werden, was aber immer mit einer schnelleren Rückzahlung verbunden ist. Das Bausparguthaben kann ohne Zweckbindung verwendet werden, wenn der Bausparvertrag nicht staatlich gefördert worden ist (Wohnungsbauprämie).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2119,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2121,"spans":2122,"direction":1037},"Bausparsumme",[],{"type":1034,"text":2124,"spans":2125,"direction":1037},"Wird ein Bausparvertrag abgeschlossen, wird automatisch auch die Bausparsumme festgelegt, da sie mit der Höhe des Bausparvertrages identisch ist. Die Bausparsumme setzt sich zusammen aus dem anzusparenden Bausparguthaben (Beiträge und Zinsen) und dem möglichen Bauspardarlehen. Viele Gebühren und Bedingungen des Vertrags (z.B. Tilgungsrate) orientieren sich an der Bausparsumme und werden in Promille oder Prozent der Bausparsumme angegeben.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2127,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2129,"spans":2130,"direction":1037},"Bausparvertrag",[],{"type":1034,"text":2132,"spans":2133,"direction":1037},"Bei einem Bausparvertrag sind alle Zinsen, Vorgaben und Bedingungen in der Anspar- und Darlehensphase bereits bei Vertragsabschluss geregelt. Dies macht den Bausparvertrag zum einen gut planbar, aber oft auch etwas unflexibel. Der Bausparvertrag ist ein gegenseitiger Vertrag nach § 320 BGB. Das spätere Bauspardarlehen – nach Ansparung eines Mindestguthabens und Erreichen einer bestimmten Bewertungszahl – muss zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Das Bausparguthaben kann zur freien Verfügung verwendet werden, wenn vorher keine staatlichen Förderungen (Wohnungsbauprämie) genutzt wurden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2135,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2137,"spans":2138,"direction":1037},"Bausparzwischenfinanzierung",[],{"type":1034,"text":2140,"spans":2141,"direction":1037},"Ist in einem Bausparvertrag bereits das Guthaben in Höhe der Mindestansparung (40 bis 50 Prozent) vorhanden, aber für die Zuteilung des Vertrages fehlt noch die notwendige Mindestbewertungszahl, dann kann der gesamte Vertrag von einer Bank oder auch der Bausparkasse zwischenfinanziert werden. Eine Bausparzwischenfinanzierung kann zwischen drei Monaten und fünf Jahren dauern, je nach erreichter Bewertungszahl. Die Zwischenfinanzierungszinsen sind nicht nur für das spätere Bauspardarlehen zu bezahlen sondern für den gesamten Bausparvertrag. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird der Zwischenkredit abgelöst. Ab diesem Zeitpunkt ist an die Bausparkasse die vertraglich vereinbarte Tilgungsrate zu leisten. Während der Zwischenfinanzierung sind nur Zinsen zu zahlen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2143,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2145,"spans":2146,"direction":1037},"Bauzins",[],{"type":1034,"text":2148,"spans":2149,"direction":1037},"Als Bauzins bezeichnet man seit einiger Zeit den Zinssatz, den man für Baudarlehen zu bezahlen hat. Früher wurde dieser Zinssatz auch Hypthekenzins genannt. Aber dieses Wort wird immer seltener verwendet.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2151,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2153,"spans":2154,"direction":1037},"Bauzwischenfinanzierung",[],{"type":1034,"text":2156,"spans":2157,"direction":1037},"Eine Bauzwischenfinanzierung ist notwendig, wenn zum Beispiel die Auszahlungsvoraussetzung für das langfristige Baudarlehen noch nicht gegeben sind. Dies könnte der Fall sein, wenn die Eigentumsumschreibung noch nicht erfolgte oder der Bautenstand noch nicht den Vorgaben des langfristigen Darlehensvertrages entspricht. Dieses Darlehen überbrückt kurzfristige Zeiträume und wird später durch zweckbestimmte Mittel (langfristige Grundschulddarlehen) abgelöst. Bauzwischenkredite sind in den letzten Jahren sehr selten geworden, weil die Banken und Versicherungen wesentlich flexibler geworden sind. Meist finden sich andere Möglichkeiten, um diese Zusatzkosten sich zu ersparen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2159,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2161,"spans":2162,"direction":1037},"Beleihungsauslauf",[],{"type":1642,"text":2164,"spans":2165,"direction":1037},"(auch Beleihungswert)",[2166],{"start":1646,"end":1126,"type":1648},{"type":1034,"text":2168,"spans":2169,"direction":1037},"Der Beleihungsauslauf ist das Ergebnis aus Darlehensbetrag und dem Wert des Objektes inkl. Grundstücksanteils.",[],{"type":1034,"text":2171,"spans":2172,"direction":1037},"Beträgt ein Darlehen z.B. 400.000 Euro und ist der Objektwert inkl. Grundstück bei 500.000 Euro, so ist der Beleihungsauslauf 400.000 geteilt durch 500.000 = 80 Prozent. Man spricht dann von einer 80 prozentigen Beleihung bezogen auf den tatsächlichen Objektwert. Sehr oft wird aber der Beleihungsauslauf nicht auf den tatsächlichen Objektwert angegeben, sondern in Bezug auf den Beleihungswert angesetzt, welcher sehr oft niedriger ist als der Kaufpreis oder Objektwert inkl. Grundstückswert.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2174,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2176,"spans":2177,"direction":1037},"Beleihungsgrenze",[],{"type":1034,"text":2179,"spans":2180,"direction":1037},"Die Beleihungsgrenze – bis zu welcher prozentualen Höhe ein Darlehen vergeben wird in Bezug auf den Beleihungswert – kann von jedem Geldgeber frei festgelegt werden. Während der eine Geldgeber seine günstigen Zinssätze nur bis zu einer Beleihungsgrenze von 45 Prozent anbietet, vergibt der andere seine Zinsen vielleicht bis 90 Prozent. Wer die Beleihungsgrenze sehr weit unten ansetzt, kann natürlich bessere Zinsen anbieten, weil sein Ausfallrisiko im Fall einer Zahlungsunfähigkeit geringer ist. Dafür wird er für Darlehensbeträge über dieser Grenze entsprechende Zinsaufschläge verlangen oder höhere Beleihungen vielleicht gar nicht vornehmen. Versicherungsgesellschaften ziehen die Beleihungsgrenze bei etwa 50 Prozent, Hypothekenbanken bei 60 Prozent und Geschäftsbanken bei 80 oder 90 Prozent. Diese Grenzen besagen nur, dass die Grundkondition bis dahin gültig ist und höhere Beleihungsausläufe mit einem Zinsaufschlag versehen werden, der sich nach dem jeweiligen Beleihungsrisiko richtet.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2182,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2184,"spans":2185,"direction":1037},"Beleihungsobjekt",[],{"type":1034,"text":2187,"spans":2188,"direction":1037},"Mit Beleihungsobjekt bezeichnet man jenes Objekt, das für die grundbuchliche Absicherung verwendet werden soll. Dies muss nicht unbedingt das zu finanzierende Objekt sein. Es könnte sich dabei auch um das Elternhaus oder eine andere im Besitz befindliche Immobilie handeln.",[],{"type":1034,"text":2190,"spans":2191,"direction":1037},"Ein weiteres Beleihungsobjekt könnte auch anteilig als Zusatzsicherheit dienen, wenn die Beleihungsgrenze einem Geldgeber zu hoch erscheint.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2193,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2195,"spans":2196,"direction":1037},"Beleihungswert",[],{"type":1034,"text":2198,"spans":2199,"direction":1037},"Der Beleihungswert ist ein zentraler Begriff des Baufinanzierungskredites und dient der Ermittlung der Beleihungsgrenze sowie der längerfristigen Risikobeurteilung durch die Bank. Die Ermittlung eines Beleihungswertes ist im Hypothekenbankgesetz unter § 12 vorgeschrieben, wobei der Beleihungswert von Bank zu Bank unterschiedlich ermittelt werden kann. Er entspricht i.d.R. dem Wert, der bei einem späteren freihändigen Verkauf unter normalen Umständen jederzeit erzielt werden kann.",[],{"type":1034,"text":2201,"spans":2202,"direction":1037},"Eigentlich werden nur dauernde und zukunftssichere Eigenschaften der Grundstücke und der Erträge berücksichtigt, die jeder Besitzer bei ordnungsgemäßer Bewirtschaftung nachhaltig erzielen kann. Somit stellt der Beleihungswert den dauerhaften Wert einer Immobilie dar, der als Darlehenssicherheit verwendet werden kann. Aus Vereinfachungsgründen reduzieren viele Banken den Kaufpreis um 10 bis 20 Prozent und bezeichnen den neu ermittelten Wert dann als Beleihungswert. Es gibt aber auch viele Banken, die zwischenzeitlich den Kaufpreis als Beleihungswert ansehen, um die Kundengespräche zu erleichtern.",[],"text_block$7cb214e1-a205-46aa-aa0f-4e6c601af49b",{"variation":1063,"version":1064,"items":2205,"primary":2206,"id":2299,"slice_type":2300,"slice_label":5},[],{"title":2207,"textblock":2208,"table":2212,"footnotes":2298,"primary_background":45,"primary_column_background":1238,"primary_row_background":45},"Beispiel für den Beleihungswert bei 100.000€ Kaufpreis",[2209],{"type":1034,"text":2210,"spans":2211,"direction":1037},"Finanzierung bis 80 % des Beleihungswerts",[],{"body":2213},{"rows":2214},[2215,2236,2257,2277],{"key":2216,"cells":2217},"e5bc6ee7-cbcb-4aff-a9ef-f5d95eb31bb9",[2218,2225,2231],{"key":2219,"type":2220,"content":2221},"2b4fd02d-d9b3-44e7-88e4-9cb1f341087c","data",[2222],{"type":1034,"text":2223,"spans":2224,"direction":1037},"Kaufpreis",[],{"key":2226,"type":2220,"content":2227},"a76fc6c6-4fc5-41f7-968b-b3b3036cbfe2",[2228],{"type":1034,"text":2229,"spans":2230,"direction":1037},"100.000€",[],{"key":2232,"type":2220,"content":2233},"445f5002-4cea-4cd9-9af4-d3eae360dc17",[2234],{"type":1034,"text":2229,"spans":2235,"direction":1037},[],{"key":2237,"cells":2238},"eebc5886-11a2-42ed-8ac0-af5bd5af33c0",[2239,2245,2251],{"key":2240,"type":2220,"content":2241},"b441c83f-dfc0-483e-8451-65e1385384bb",[2242],{"type":1034,"text":2243,"spans":2244,"direction":1037},"Reduzierung",[],{"key":2246,"type":2220,"content":2247},"89ebf9fb-029f-4ca0-821e-d5d8c79469ef",[2248],{"type":1034,"text":2249,"spans":2250,"direction":1037},"10 %",[],{"key":2252,"type":2220,"content":2253},"f0dd4cbf-1277-4637-bacd-19f637740154",[2254],{"type":1034,"text":2255,"spans":2256,"direction":1037},"20 %",[],{"key":2258,"cells":2259},"f9d3165c-2925-42cc-9257-a4461718b60d",[2260,2265,2271],{"key":2261,"type":2220,"content":2262},"085e99ed-d906-4664-b780-76df46ca6760",[2263],{"type":1034,"text":2195,"spans":2264,"direction":1037},[],{"key":2266,"type":2220,"content":2267},"739fe4fe-87ff-49cc-8672-277ff11f29cc",[2268],{"type":1034,"text":2269,"spans":2270,"direction":1037},"90.000€",[],{"key":2272,"type":2220,"content":2273},"ae572de1-3f50-4370-a069-23be419c87e7",[2274],{"type":1034,"text":2275,"spans":2276,"direction":1037},"80.000€",[],{"key":2278,"cells":2279},"ae55a59a-3f6b-46f4-b927-99b0fa5ef2fe",[2280,2286,2292],{"key":2281,"type":2220,"content":2282},"4ff890e8-9fdd-4e6a-8a60-237531a03617",[2283],{"type":1034,"text":2284,"spans":2285,"direction":1037},"Höhe der Finanzierung 80 % BLW im Bezug zum Kaufpreis",[],{"key":2287,"type":2220,"content":2288},"ec0f9c01-45ee-4c1f-b21c-18bb0b9f29a6",[2289],{"type":1034,"text":2290,"spans":2291,"direction":1037},"72.000€",[],{"key":2293,"type":2220,"content":2294},"d203f873-75b4-42cd-bc8d-1b1ae44ae8b4",[2295],{"type":1034,"text":2296,"spans":2297,"direction":1037},"64.000€",[],[],"table$4b186f08-5183-4688-a87c-4e28d8136084","table",{"variation":1063,"version":1064,"items":2302,"primary":2303,"id":2357,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":2304,"chart_alt":5},[2305,2308,2311,2313,2316,2319,2321,2324,2327,2330,2333,2335,2338,2341,2343,2346,2349,2351,2354],{"type":1080,"text":2306,"spans":2307,"direction":1037},"Bereitstellungszinsen",[],{"type":1034,"text":2309,"spans":2310,"direction":1037},"Bei Bereitstellungszinsen handelt es sich um vertragliche Zinszahlungen für die Bereithaltung des Kapitals. Sie dienen der Bank als Ausgleich für die, während der Bereithaltung des Kapitals, entgangenen Zinserträge. Sie sind deshalb, im Gegensatz zu den Darlehenszinsen, für jene Darlehensteile zu bezahlen, die noch nicht ausgezahlt wurden. Üblicher Weise sind Bereitstellungszinsen erst ab dem 3. oder 4. Monat, in Einzelfällen auch erst ab dem 13. Monat zu bezahlen. Die Höhe des Bereitstellungszinses ist unterschiedlich hoch. Die meisten Geldgeber verlangen jedoch zwischen zwei und drei Prozent pro Jahr bzw. 0,17 und 0,25 Prozent pro Monat für die noch nicht ausgezahlten Darlehensteile.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2312,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2314,"spans":2315,"direction":1037},"Beurkundungspflicht",[],{"type":1034,"text":2317,"spans":2318,"direction":1037},"Grundstücksgeschäfte (Grundstückskaufvertrag) müssen generell notariell beurkundet werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2320,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2322,"spans":2323,"direction":1037},"Bewirtschaftungskosten",[],{"type":1034,"text":2325,"spans":2326,"direction":1037},"Mit Bewirtschaftungskosten (Betriebskosten) eines Gebäudes sind folgende Kosten gemeint:",[],{"type":1686,"text":2328,"spans":2329,"direction":1037},"Umlagefähige Betriebskosten sind: Grundsteuer, Müllabfuhr, Straßenreinigung, Entwässerung, Wasserverbrauch, Allgemeinstrom, Hausmeister, Hausreinigung, Schornsteinfeger, Versicherungen.",[],{"type":1686,"text":2331,"spans":2332,"direction":1037},"Nicht umlagefähige Betriebskosten sind: Verwaltungskosten, Mietausfallwagnis, Instandhaltungskosten. Diese dürfen dem Mieter nicht in Rechnung gestellt werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2334,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2336,"spans":2337,"direction":1037},"Bezugsfertigkeit",[],{"type":1034,"text":2339,"spans":2340,"direction":1037},"Die Bezugsfertigkeit ist gegeben, wenn nach allgemeiner Auffassung, den Bewohnern der Bezug der Wohnräume zugemutet werden kann. Dieser Begriff ist nicht genau definiert, orientiert sich aber am normalen Standard einer bewohnbaren Wohnung. Das Objekt muss sicher begehbar sein. Die fehlende Außenanlage oder der Außenputz beeinträchtigen nicht die Bewohnbarkeit. Die Bezugsfertigkeit kann auch vor der amtlichen Schlussabnahme durch die Bauaufsichtsbehörde liegen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2342,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2344,"spans":2345,"direction":1037},"Briefgrundschuld",[],{"type":1034,"text":2347,"spans":2348,"direction":1037},"Die Briefgrundschuld ist eine erweiterte Form der Grundschuld, bei der zusätzlich zur Eintragung im Grundbuch noch ein Grundschuldbrief ausgestellt wird. Der Besitzer des Grundschuldbriefes hat die anteilige Sicherheit am Objekt. Diese Form empfiehlt sich, wenn sehr häufig Grundschuldteile an eine Bank\u002FGläubiger abgetreten werden sollen (Unternehmen, Selbständige). Die Bestellung einer Briefgrundschuld ist teuerer als die Eintragung einer Buchgrundschuld.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2350,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2352,"spans":2353,"direction":1037},"Buchgrundschuld",[],{"type":1034,"text":2355,"spans":2356,"direction":1037},"Normaler Weise wird eine Buchgrundschuld im Grundbuch eingetragen. Langläufig spricht man dabei auch nur von einer Grundschuldeintragung und meint aber die Buchgrundschuld. Selbst wenn jemand sagt, dass er eine Hypothek eintragen lässt, meint er fast immer eine Buchgrundschuld.",[],"text_block$73aeed32-ea0f-440b-b00c-7d4b3887769f",{"variation":1063,"version":1064,"items":2359,"primary":2360,"id":2454,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":2361,"chart_alt":5},[2362,2365,2368,2373,2376,2378,2381,2384,2386,2389,2392,2394,2397,2400,2402,2405,2408,2410,2413,2416,2418,2421,2426,2428,2431,2434,2436,2439,2442,2444,2447],{"type":1618,"text":2363,"spans":2364,"direction":1037},"D",[],{"type":1080,"text":2366,"spans":2367,"direction":1037},"Damnum",[],{"type":1642,"text":2369,"spans":2370,"direction":1037},"(auch Disagio)",[2371],{"start":1646,"end":2372,"type":1648},13,{"type":1034,"text":2374,"spans":2375,"direction":1037},"Disagio (Abgeld) bezeichnet die Differenz zwischen dem vereinbarten Darlehensbetrag und dem tatsächlichen Auszahlungsbetrag eines Hypothekendarlehens \u002F Baudarlehens. Statt 100 Prozent laut Darlehensbetrag wird in einem solchen Fall ein geringerer Betrag ausgezahlt. Weil also bereits ein Betrag von der Bank einbehalten wird, ist dieser Betrag als bereits erbrachte Zinsleistungen anzusehen. Wenn Zinsen steuerlich geltend gemacht werden (bei gewerblichen und vermieteten Objekten) kann auch das Disagio als bereits erbrachter Zinsbetrag im ersten Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Die Vereinbarung eines Disagios bewirkt, das über die Laufzeit des Darlehens ein geringerer Sollzinssatz gezahlt werden muss – bei unverändert hohem Effektivzinssatz – egal ob 100 oder 90 Prozent Auszahlung. In der Regel kann ein Disagio von bis zu zehn Prozent der Darlehenssumme vereinbart werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2377,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2379,"spans":2380,"direction":1037},"Darlehensantrag",[],{"type":1034,"text":2382,"spans":2383,"direction":1037},"Bauherr stellt einen Antrag auf Erstellung eines verbindlichen Angebots durch die Bank. Dazu benötigt die Bank möglichst die vollständigen Unterlagen. Man sollte darauf achten, dass das Angebot auch tatsächlich ein Angebot ist und nicht schon einen verbindlichen Darlehensvertrag darstellt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2385,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2387,"spans":2388,"direction":1037},"Darlehensbedingungen",[],{"type":1034,"text":2390,"spans":2391,"direction":1037},"Im Darlehensvertrag sind die Darlehensbedingungen festgehalten. Dies sind vor allem: Sollzins, Auszahlungskurs, Effektivzins, Dauer der Zinsfestschreibung, Tilgungssatz und Tilgungsbeginn, Bereitstellungszinsen wie hoch und ab wann, auch die Gesamtkosten im Laufe der Darlehenslaufzeit. Auch sonstige Vereinbarungen wie Sondertilgungen und Abtretungen von Zusatzsicherheiten müssen in den Darlehensbedingungen schriftlich festgehalten werden.\nSeit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (31.03.2016) sind die Geldgeber verpflichtet, das “Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS)” dem Kreditnehmer bei der Angebotserstellung mit auszuhändigen.\nDas “ESIS” ist eine Zusammenfassung der vertraglichen Bedingungen und relativ gut verständlich.\nDie Darlehensbedingungen sind nicht zu verwechseln mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die vor allem die allgemeinen sonstigen Rechtsbeziehungen zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer regeln.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2393,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2395,"spans":2396,"direction":1037},"Darlehensgebühr",[],{"type":1034,"text":2398,"spans":2399,"direction":1037},"Seitdem einige Oberlandesgerichte (OLG) die Bearbeitungsgebühren bei Bankdarlehen als unzulässig eingestuft haben, haben sehr viele Bausparkassen bei ihren neuen Tarifen die Darlehensgebühr in Höhe von meist 2 Prozent gestrichen. Manche Anbieter arbeiten dafür wieder mit einem Agio in Höhe von 2 Prozent.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2401,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2403,"spans":2404,"direction":1037},"Darlehenszins",[],{"type":1034,"text":2406,"spans":2407,"direction":1037},"Laut gesetzlicher Vorgabe wird der Darlehenszins seit 2010 Sollzins genannt und ist der tatsächlich zu zahlende Zins. Der Effektivzins dient nur als Vergleichszins, um Angebote leichter vergleichbar zu machen. Der Sollzinssatz wird bei Baudarlehen immer p.a. (per anno = pro Jahr) angegeben.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2409,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2411,"spans":2412,"direction":1037},"Darlehenszusage",[],{"type":1034,"text":2414,"spans":2415,"direction":1037},"Üblicherweise erfolgt nach Annahme des Darlehensangebots von Seiten des Bauherrn die Darlehenszusage bzw. die Erstellung eines verbindlichen Darlehensangebots durch die Bank.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2417,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2419,"spans":2420,"direction":1037},"Degressive Abschreibung",[],{"type":1034,"text":1698,"spans":2422,"direction":1037},[2423,2425],{"start":1701,"end":1702,"type":1074,"data":2424},{"link_type":49,"url":1704,"target":1705},{"start":1701,"end":1702,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":2427,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2429,"spans":2430,"direction":1037},"Denkmalschutz",[],{"type":1034,"text":2432,"spans":2433,"direction":1037},"Bei denkmalgeschützten Objekten gibt es auch für den Selbstnutzer noch Steuervorteile. Diese können 10 Jahre lang 9 Prozent der Sanierungskosten steuerlich geltend machen. Kapitalanleger können von den reinen Modernisierungskosten für solche Häuser 8 Jahre lang jährlich 9 und weitere 4 Jahre lang mit 7 Prozent steuerlich geltend machen. Für die Anschaffungskosten (ohne die Renovierungskosten und dem Grundstücksanteil) darf der Kapitalanleger\u002FVermieter zusätzlich die lineare AfA nutzen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2435,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2437,"spans":2438,"direction":1037},"Dingliche Sicherheiten",[],{"type":1034,"text":2440,"spans":2441,"direction":1037},"Baudarlehen werden eigentlich immer als dingliche Sicherheit ins Grundbuch eingetragen. In diesem Fall bietet ein Ding, das Grundstück mit oder ohne Haus, die Sicherheit für den Geldgeber. Dieses Ding hat nur indirekt mit einer Person etwas zu tun. Im Gegensatz dazu haftet bei einer persönlichen Sicherheit eine Person und nicht eine Sache für die Rückführung des Kredites.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2443,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2445,"spans":2446,"direction":1037},"Disagio",[],{"type":1034,"text":2448,"spans":2449,"direction":1037},"👉 Siehe: Damnum",[2450,2453],{"start":1701,"end":1889,"type":1074,"data":2451},{"link_type":49,"url":2452,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-damnum-disagio",{"start":1701,"end":1889,"type":1078},"text_block$213297c6-b2a6-4edf-865b-d651e9fa60fa",{"variation":1063,"version":1064,"items":2456,"primary":2457,"id":2585,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":2458,"chart_alt":5},[2459,2462,2465,2469,2471,2474,2477,2480,2482,2485,2488,2490,2493,2498,2501,2504,2507,2510,2513,2516,2519,2522,2525,2528,2531,2534,2537,2539,2542,2546,2549,2552,2554,2557,2560,2562,2565,2568,2571,2574,2577,2579,2582],{"type":1618,"text":2460,"spans":2461,"direction":1037},"E",[],{"type":1080,"text":2463,"spans":2464,"direction":1037},"Effektiver Jahreszins",[],{"type":1034,"text":2466,"spans":2467,"direction":1037},"👉 Siehe: Effektivzins",[2468],{"start":1701,"end":1702,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":2470,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2472,"spans":2473,"direction":1037},"Effektivzins",[],{"type":1034,"text":2475,"spans":2476,"direction":1037},"Nach der Preisangabenverordnung (PAngV) muss bei allen Krediten der Zinssatz, der Auszahlungssatz, die Tilgung oder der Tilgungsersatz, die Zinsbindungszeit, Bearbeitungsgebühren, Kosten für die Immobilienbewertung, wenn sie für die Kreditgewährung erforderlich sind und die Zeitpunkte der Zins- und Tilgungsverrechnung genannt werden. Alle diese preisbestimmenden Faktoren werden in der Effektivzinsberechnung berücksichtigt und bilden den Effektivzins. Dieser Effektivzins kann leider nur per Computer errechnet werden, nicht mit einem Taschenrechner. Wenn die Kreditlaufzeit länger ist, als der vereinbarte Zins Gültigkeit besitzt, unterstellt man für die Anschlusszeit, dass die gleichen Bedingungen auch anschließend gelten würden. Früher wurde dagegen von einem sogenannten “anfänglichen effektiven Jahreszinses” gesprochen. Neu ist auch, dass die Grundbuchkosten für die Grundschuldeintragung berücksichtigt werden – alle anderen Notar- und Grundbuchkosten jedoch nicht.",[],{"type":1034,"text":2478,"spans":2479,"direction":1037},"Im jährlichen effektiven Jahreszins nicht enthalten sind folgende mögliche Kostenfaktoren: Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungszuschläge. Folglich sollten Sie bei einem Angebotsvergleich nicht nur den effektiven Jahreszins, sondern Sie sollten möglichst alle Kosten verursachende Faktoren berücksichtigen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2481,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2483,"spans":2484,"direction":1037},"Effektivzins (Bausparen)",[],{"type":1034,"text":2486,"spans":2487,"direction":1037},"Die Effektivzinsangabe für das Bauspardarlehen wird, wie für alle anderen Kreditverträge auch, vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Sehr oft wird von den Bausparkassen eine Effektivzinsspanne angegeben. Dies ist erforderlich, wenn sich bei Verträgen je nach Besparungsgrad oder erreichter Bewertungszahl der Sollzins und somit der Effektivzins verändern kann. In den Effektivzins fließt bei Bausparverträgen nur der Anteil der Abschlussgebühr ein, der dem Darlehen zugeordnet werden kann. Daher ist die Effektivzinsangabe beim Bausparvertrag nicht als so eindeutige Vergleichsgröße anzusehen wie bei Bankdarlehen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2489,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2491,"spans":2492,"direction":1037},"Eigenheimzulage",[],{"type":1034,"text":2494,"spans":2495,"direction":1037},"Die Eigenheimzulage wurde für den Kauf bzw. Bauanträge nach dem 01.01.2006 ersatzlos gestrichen",[2496],{"start":24,"end":2497,"type":1078},95,{"type":1034,"text":2499,"spans":2500,"direction":1037},"Seit dem 01.01.1996 fördert der Staat die Bildung von eigengenutztem Wohneigentum durch die Gewährung einer Eigenheimzulage auf Basis des Eigenheimzulagegesetzes. Die Förderung erfolgt dabei nicht mehr wie früher in Form einer Steuervergünstigung, sondern als echte einkommensunabhängige Zulage, die das Finanzamt an alle Eigenheimerwerber innerhalb bestimmter Einkommensgrenze auszahlt. Der staatliche Zuschuß besteht aus den Komponenten Grundförderung, Baukinderzulage und Anreizen für ökologische Baumaßnahmen. Die Förderung konnte nach dem Einzug beim Wohnfinanzamt beantragt werden. Sobald der Antrag bewilligt war, wurde der jährliche Förderbetrag automatisch am 15. März eines jeden Jahres auf das Konto des Eigenheimbesitzers überwiesen.",[],{"type":1034,"text":2502,"spans":2503,"direction":1037},"Der Förderzeitraum ist 8 Jahre und die genannten Beträge werden einmal pro Jahr ausgezahlt. Alle Eigenheimbesitzer können diese Förderung noch nutzen, wenn sie vor 2006 Käufer einer Immobilie geworden sind.",[],{"type":1104,"text":2505,"spans":2506,"direction":1037},"Neubauförderung 2.556 Euro",[],{"type":1104,"text":2508,"spans":2509,"direction":1037},"Altbauförderung (älter als 2 J.) 1.278 Euro",[],{"type":1104,"text":2511,"spans":2512,"direction":1037},"Kinderzulage (je Kind) 767 Euro",[],{"type":1104,"text":2514,"spans":2515,"direction":1037},"Öko-Zulage 256 Euro",[],{"type":1104,"text":2517,"spans":2518,"direction":1037},"Wärmeschutzzulage 205 Euro",[],{"type":1104,"text":2520,"spans":2521,"direction":1037},"Einkommensgrenzen",[],{"type":1104,"text":2523,"spans":2524,"direction":1037},"Alleinstehende 81.807 Euro Summe des Einkommen im Erwerbsjahr und dem Jahr davor",[],{"type":1104,"text":2526,"spans":2527,"direction":1037},"30.678 Euro je Kind (wieder Summe von zwei Jahren für ein Kind)",[],{"type":1104,"text":2529,"spans":2530,"direction":1037},"Verheiratet 163.614 Euro Summe der Einkommen im Erwerbsjahr und dem Jahr davor",[],{"type":1104,"text":2532,"spans":2533,"direction":1037},"30.678 Euro pro Kind (wieder Summe von zwei Jahren für ein Kind)",[],{"type":1034,"text":2535,"spans":2536,"direction":1037},"Es wurden nur die beiden genannten Jahre für die Einkommensgrenzen Entscheidung herangezogen. Während der Förderungszeit gibt es keine weitere Einkommensüberprüfung.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2538,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2540,"spans":2541,"direction":1037},"Eigenkapital",[],{"type":1642,"text":2543,"spans":2544,"direction":1037},"(auch Eigenmittel)",[2545],{"start":1646,"end":1860,"type":1648},{"type":1034,"text":2547,"spans":2548,"direction":1037},"Mit Eigenkapital oder Eigenmittel meint man alle Vermögenswerte, die für die Finanzierung verwendet werden. Dies können sein: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, Festgeld, Wertpapiere, etc..",[],{"type":1034,"text":2550,"spans":2551,"direction":1037},"Des weiteren zählt dazu auch das ganz oder teilweise bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Nebenkosten wie Architektenleistungen. Im weiteren Sinne ist hier auch der Eigenkapitalersatz zu nennen, wie ein niedrig verzinstes Verwandten- oder Arbeitgeberdarlehen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen in Form von \"Muskelhypothek\" oder verbilligtem Materialeinkauf.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2553,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2555,"spans":2556,"direction":1037},"Eigenkapitalersatz",[],{"type":1034,"text":2558,"spans":2559,"direction":1037},"Als Eigenkapitalersatz gelten Verwandtendarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Öffentliche Mittel, Kapitalisierung von Rentenansprüchen, Eigenleistung (\"Muskelhypothek\") sowie die Beleihung anderer Immobilien als Ersatzsicherheiten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2561,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2563,"spans":2564,"direction":1037},"Eigenkapitalrendite",[],{"type":1034,"text":2566,"spans":2567,"direction":1037},"Die Eigenkapitalrendite bei einer Immobilieninvestition kann immer nur eine momentane Betrachtung darstellen und ist wenig aussagekräftig, da sie lediglich die Vergangenheit betrachten kann. Will man wissen, wie hoch die Eigenkapitalrendite ist, möchte man wissen, zu welchem Prozentsatz sich das eingesetzte Eigenkapital rentiert.",[],{"type":1034,"text":2569,"spans":2570,"direction":1037},"Diese Berechnung erfolgt nach der Formel:",[],{"type":1034,"text":2572,"spans":2573,"direction":1037},"Ertrag nach Steuern * 100 \u002F eingesetztes Eigenkapital = Eigenkapitalrendite",[],{"type":1034,"text":2575,"spans":2576,"direction":1037},"Der jährliche Ertrag nach Steuern setzt sich zusammen aus der Kaltmiete minus den nicht umlagefähigen Kosten minus der Steuer, die man auf Grund eines Einnahmeüberschusses (inkl. Abschreibung und Zinsen) minus den zu zahlenden Zinsen zu bezahlen hat. Klingt kompliziert? Ist es auch. Im Grunde genommen kann diese Berechnung ohne ein entsprechendes Programm nicht erfolgen, das größte Problem liegt darin, einen echten Wert für den jährlichen tatsächlichen Ertrag nach Steuern zu errechnen, da sich die Zinshöhe durch die Tilgung verändert und die Mieteinnahmen der Zukunft nicht bekannt sind.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2578,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2580,"spans":2581,"direction":1037},"Eigenleistungen",[],{"type":1034,"text":2583,"spans":2584,"direction":1037},"(auch „Muskelhypothek“ genannt) In begrenzter Form können Eigenleistungen als Ersatz von Eigenmitteln gelten, wenn dafür Handwerkslöhne eingespart werden können. Dazu zählen alle Arbeiten, die Sie selbst am Bau erledigen können oder durch lohnfreie Helfer erbracht werden. Bitte beachten Sie, dass Schwarzarbeiter auch Geld kosten und ein Risiko darstellen.",[],"text_block$4c8762d6-621a-4150-a1ca-49c83ffe373c",{"variation":1063,"version":1064,"items":2587,"primary":2588,"id":2786,"slice_type":2300,"slice_label":5},[],{"title":2589,"textblock":2590,"table":2594,"footnotes":2785,"primary_background":45,"primary_column_background":1238,"primary_row_background":45},"Mögliche Eigenleistungen",[2591],{"type":1034,"text":2592,"spans":2593,"direction":1037},"Die Daten können nur als grobe Kalkulationshilfe verstanden werden. Die angegebenen Arbeitszeiten sind unter anderem abhängig von der körperlichen Verfassung, der persönlichen Motivation, den individuellen Baustellenverhältnissen und der Witterung (Rohbau). Manche Banken betrachten nur die Hälfte der Eigenleistung als wertsteigernde Herstellungskosten an.",[],{"head":2595,"body":2618},{"rows":2596},[2597],{"key":2216,"cells":2598},[2599,2606,2612],{"key":2600,"type":2601,"content":2602},"e649da8d-4dcc-45a0-9c11-070a325c5a6e","header",[2603],{"type":1034,"text":2604,"spans":2605,"direction":1037},"Arbeiten",[],{"key":2607,"type":2601,"content":2608},"0dcfb3b2-5c2d-445d-a860-16a595d09da7",[2609],{"type":1034,"text":2610,"spans":2611,"direction":1037},"benötigte Arbeitszeit*",[],{"key":2613,"type":2601,"content":2614},"540bb708-ff26-44e7-90b7-6bf3a1e71daf",[2615],{"type":1034,"text":2616,"spans":2617,"direction":1037},"Ersparnis ca. in Euro",[],{"rows":2619},[2620,2640,2660,2680,2701,2722,2743,2764],{"key":2237,"cells":2621},[2622,2628,2634],{"key":2623,"type":2220,"content":2624},"1520c496-4a21-4ac2-8cc2-1c9a5a98d32d",[2625],{"type":1034,"text":2626,"spans":2627,"direction":1037},"Kelleraußenwandabdichtung",[],{"key":2629,"type":2220,"content":2630},"9e24932b-6f94-4e9c-bb5a-1fbcd3e2855c",[2631],{"type":1034,"text":2632,"spans":2633,"direction":1037},"60 Std.",[],{"key":2635,"type":2220,"content":2636},"c88898e2-50fa-4316-81ab-4497dc2c8ca7",[2637],{"type":1034,"text":2638,"spans":2639,"direction":1037},"2.250",[],{"key":2258,"cells":2641},[2642,2648,2654],{"key":2643,"type":2220,"content":2644},"e0b93cdf-1a3a-4bb0-abf0-8c6dac0d1346",[2645],{"type":1034,"text":2646,"spans":2647,"direction":1037},"Drainage",[],{"key":2649,"type":2220,"content":2650},"67ad5d48-42b3-4569-90f4-4d717bcbd42c",[2651],{"type":1034,"text":2652,"spans":2653,"direction":1037},"45 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vom Finanzamt festgesetzter Richtwert für Grundstücke und Gebäude, nach dem die Grundsteuer, die Gewerbesteuer, die entsprechende Vermögensteuer und auch die Erbschafts- und Schenkungssteuer ermittelt werden.",[],{"type":1034,"text":2810,"spans":2811,"direction":1037},"Der Einheitswert wird vornehmlich nach dem Ertragswertverfahren ermittelt.\nDie Berechnung der Grundsteuer erfolgt ab dem 01.01.2025 nach neuen gesetzlichen Vorgaben. Dies ist eine Vorgabe des Bundesverfassungsgereichtes, um mehr Steuergerechtigkeit zu erzielen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2813,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2815,"spans":2816,"direction":1037},"Erbbauzins",[],{"type":1642,"text":2818,"spans":2819,"direction":1037},"(auch Erbpachtzins)",[2820],{"start":1646,"end":1817,"type":1648},{"type":1034,"text":2822,"spans":2823,"direction":1037},"Wenn Sie ein Grundstück auf Erbpacht erwerben, dann wird zwischen dem Grundstückseigentümer und Ihnen, dem Erbbauberechtigten eine jährlich wiederkehrende Zinszahlung vereinbart. Diese jährliche Zahlung für die Pacht nennt man Erbbauzins oder Erbpachtzins. Dieser Zinssatz kann für mehrere Jahr gleichbleibend sein oder entsprechend einem Index jährlich anpasst werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2825,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2827,"spans":2828,"direction":1037},"Ertragswert",[],{"type":1034,"text":2830,"spans":2831,"direction":1037},"Bei vermieteten Objekten ist weniger wichtig, wie teuer oder wertvoll die Erstellung des Objektes war, sondern welchen Ertrag man aus dem Objekt langfristig erzielen kann. Für die Berechnung des Ertrages (Ertragswertberechnung) wird die langfristig erzielbare monatliche bzw. jährliche Kaltmiete um die nicht umlagefähigen Kosten (Hausverwaltung, Rücklagen etc.) gekürzt. Der Ertragswert richtet sich auch danach, ob es sich um einen Neubau oder Altbau handelt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2833,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2835,"spans":2836,"direction":1037},"ESIS-Merkblatt",[],{"type":1642,"text":2838,"spans":2839,"direction":1037},"Merkblatt zum Darlehensangebot (ESIS)",[],{"type":1034,"text":2841,"spans":2842,"direction":1037},"Das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS-Merkblatt) besteht aus ganz klaren gesetzlichen Vorgaben, was der Darlehensnehmer alles erfahren muss über sein Kreditangebot. Die Mustervorlage inklusive Hinweise zum Ausfüllen des Merkblattes umfasst immerhin 10 Seiten. Die “ESIS” muss in einem einzigen Dokument erstellt sein und in gut lesbarer Schriftgröße.\nEs lohnt sich in jedem Fall die “ESIS” sich genau durchzulesen, weil da alle relevanten Punkte aufgeführt sein müssen. Auch die weniger beliebten Hinweise auf die Kosten einer vorzeitigen Vertragsrückzahlung sind enthalten.\nEinige Fachleute behaupten auch, dass die Kreditnehmer mit einer Unmenge an Papier und Informationen überschüttet werden, dass sie gar nicht mehr in der Lage sind, alles zu verarbeiten. Die Banken können aber später sagen: Sie wurden von uns informiert und sie haben unterschrieben, dass sie alles gelesen und verstanden haben.",[],"text_block$b819ca07-a69a-4f88-8f7a-66d9c77ff241",{"variation":1063,"version":1064,"items":2845,"primary":2846,"id":2919,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":2847,"chart_alt":5},[2848,2851,2854,2857,2860,2862,2865,2868,2870,2873,2876,2878,2881,2885,2888,2890,2893,2896,2899,2902,2905,2908,2911,2913,2916],{"type":1618,"text":2849,"spans":2850,"direction":1037},"F",[],{"type":1080,"text":2852,"spans":2853,"direction":1037},"Festdarlehen",[],{"type":1034,"text":2855,"spans":2856,"direction":1037},"Von Festdarlehen spricht man, wenn keine regelmäßige Tilgung erfolgt sondern die Tilgung gegen Abtretung einer Lebensversicherung, eines Investmentfonds oder eines Bausparvertrages in späteren Jahren erfolgt. Das Darlehen ist fest, es verändert sich nicht.",[],{"type":1034,"text":2858,"spans":2859,"direction":1037},"Diese Bezeichnung wird landläufig aber auch verwendet, wenn man meint, dass man ein Darlehen mit einem festen Zinssatz (Festzinshypothek) abgeschlossen hat. Korrekter Weise sind aber Darlehen mit Tilgungsersatz gemeint, bei dem der Darlehensbetrag bis zur endgültigen Ablösung unverändert (fest) bleibt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2861,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2863,"spans":2864,"direction":1037},"Festzinshypothek",[],{"type":1034,"text":2866,"spans":2867,"direction":1037},"Bei diesen Darlehen wird vom Darlehensgeber der Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum garantiert (Zinsfestschreibung). In Deutschland ist der Abschluss eines Darlehens mit festgeschrieben Zinsen für mehrere Jahre die Selbstverständlichkeit. Nur in Ausnahmefällen, zum Beispiel für den Erwerb eines unbebauten Grundstückes, bei unklarem Finanzierungsbedarf und in Zeiten mit fallenden Zinssätzen, werden auch variable Darlehen abgeschlossen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2869,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2871,"spans":2872,"direction":1037},"Finanzierungsplan",[],{"type":1034,"text":2874,"spans":2875,"direction":1037},"Für sich selbst und für den Darlehensantrag ist es wichtig, dass Sie einen Finanzierungsplan erstellen. Auf der einen Seite stehen die gesamten Herstellungskosten inklusiv aller Nebenkosten und auf der anderen Seite die Eigenmittel, die als Eigenkapitalersatz geltenden Leistungen und die notwendigen Darlehen. Die Gesamtkosten abzüglich der Eigenmittel ergeben den Finanzierungsbedarf. Anschließend werden noch die daraus resultierenden monatlichen Belastungen errechnet. Dies ist dann der Finanzierungsplan.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2877,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2879,"spans":2880,"direction":1037},"Flurkarte",[],{"type":1642,"text":2882,"spans":2883,"direction":1037},"(auch amtlicher Lageplan)",[2884],{"start":1646,"end":1931,"type":1648},{"type":1034,"text":2886,"spans":2887,"direction":1037},"Die Flurkarte wird beim jeweils zuständigen Katasteramt geführt. Aus der Flurkarte lässt sich die genaue Lage eines Grundstückes, seine Größe sowie sein Grenzverlauf feststellen. Man spricht auch vom amtlichen Lageplan.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2889,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2891,"spans":2892,"direction":1037},"Forward-Darlehen",[],{"type":1034,"text":2894,"spans":2895,"direction":1037},"Forwarddarlehen sind nur für Anschlussfinanzierungen möglich!\nAls Forward-Darlehen bezeichnet man einen Darlehensvertrag, der schon Jahre vor dem Ablösedatum eines bestehenden Baudarlehens abgeschlossen wird. Als Vorlaufzeit bis zum tatsächlichen Ablösetag akzeptieren die meisten Banken 36 bis 60 Monate, in einem Einzelfall sogar 66 Monate. Das Finanzinstitut bietet in einem solchen Fall den aktuell gültigen Zinssatz an und erhebt einen Zinsaufschlag von 0,0025 bis 0,025 Prozent pro Monat und Vorlaufzeit.",[],{"type":1034,"text":2897,"spans":2898,"direction":1037},"Beispiel:",[],{"type":1034,"text":2900,"spans":2901,"direction":1037},"Aktueller Zinssatz 4,00 %; Vorlaufzeit bis zur Ablösung noch 30 Monate. Bank verlangt einen Aufschlag von 0,015 %, Zinsfestschreibung 10 Jahre.",[],{"type":1034,"text":2903,"spans":2904,"direction":1037},"Zinsangebot lautet:",[],{"type":1034,"text":2906,"spans":2907,"direction":1037},"4,00 % + ( 30 mal 0,015) = 4,45 % Dieser Zinssatz gilt dann 10 Jahre ab dem Ablösezeitpunkt in 30 Monaten.",[],{"type":1034,"text":2909,"spans":2910,"direction":1037},"Wenn der Darlehensnehmer nun glaubt, dass der Hypothekenzins in 30 Monaten über 4,45 Prozent sein wird, dann wird er das Forward-Darlehen unterschreiben. Meint der Finanzierungskunde, dass die Zinsen niedriger sein werden, wird er das Angebot nicht annehmen. Ein Forward-Vertrag ist bindend und muss auch abgenommen werden, sollte der Zins am Ende der regulären Zinsbindung niedriger sein als der bereits vereinbarte Forward-Zins.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2912,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2914,"spans":2915,"direction":1037},"Fremdkapital",[],{"type":1034,"text":2917,"spans":2918,"direction":1037},"Als Fremdkapital bezeichnet man alle Darlehen, die in der Regel von Banken, Bausparkassen, Versicherungen, öffentlichen Stellen, Arbeitgebern oder Privatpersonen zur Verfügung gestellt werden. Auch zinslose Darlehen zählen zum Fremdkapital, nicht jedoch Schenkungen.",[],"text_block$bcc2b8aa-ec1e-4cd1-bde3-3b17ac15b676",{"variation":1063,"version":1064,"items":2921,"primary":2922,"id":2944,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":2923,"chart_alt":5},[2924,2927,2930,2933,2935,2938,2941],{"type":1618,"text":2925,"spans":2926,"direction":1037},"G",[],{"type":1080,"text":2928,"spans":2929,"direction":1037},"Geldbeschaffungskosten",[],{"type":1034,"text":2931,"spans":2932,"direction":1037},"Alle Kosten, welche im Zusammenhang mit der Aufnahme von Finanzierungsmitteln entstehen, sind Geldbeschaffungskosten. Hierzu zählen: Extra-Provisionen an Kreditvermittler, Bearbeitungsgebühren für Kreditverträge (dürfen eigentlich nicht mehr erhoben werden), Gutachterkosten und Abschlussgebühren für Bausparverträge. Die von der Bank verlangten Kosten werden häufig gleich bei erster Teilauszahlung vom nominalen Auszahlungsbetrag abgezogen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":2934,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2936,"spans":2937,"direction":1037},"Gesamtlaufzeit",[],{"type":1034,"text":2939,"spans":2940,"direction":1037},"Zeitraum vom Darlehensvertragsbeginn bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrages. Ist nicht zu verwechseln mit der Zinsfestschreibungszeit, die ist oft wesentlich kürzer als die Gesamtlaufzeit. Bei einem normalen Annuitätendarlehen mit 1 % Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit, in Abhängigkeit vom Zinssatz, zwischen 30 und 55 Jahre (bei 2 % Sollzins)",[],{"type":1034,"text":2942,"spans":2943,"direction":1037},"Je niedriger der Zinssatz, desto länger ist die Gesamtlaufzeit.",[],"text_block$e2b2a626-9e1c-4e3d-87a7-ab1a40eeb2e4",{"variation":1063,"version":1064,"items":2946,"primary":2947,"id":3374,"slice_type":2300,"slice_label":5},[],{"title":2948,"textblock":2949,"table":2950,"footnotes":3373,"primary_background":45,"primary_column_background":1238,"primary_row_background":45},"Beispiel für Gesamtlaufzeit",[],{"head":2951,"body":2972},{"rows":2952},[2953],{"key":2216,"cells":2954},[2955,2960,2966],{"key":2956,"type":2601,"content":2957},"ff71b406-8025-4658-96ca-cf277ba77285",[2958],{"type":1034,"text":2403,"spans":2959,"direction":1037},[],{"key":2961,"type":2601,"content":2962},"990c0425-8ee5-44e1-88a6-d45b694db71c",[2963],{"type":1034,"text":2964,"spans":2965,"direction":1037},"Tilgung p.a.",[],{"key":2967,"type":2601,"content":2968},"4f75d315-a40b-435b-8b6f-6e635423c88a",[2969],{"type":1034,"text":2970,"spans":2971,"direction":1037},"Laufzeit",[],{"rows":2973},[2974,2994,3013,3032,3051,3069,3087,3106,3124,3143,3163,3182,3200,3220,3239,3258,3278,3297,3315,3335,3354],{"key":2237,"cells":2975},[2976,2982,2988],{"key":2977,"type":2220,"content":2978},"cf3eb995-5b04-4a43-a40a-ddbc22a14e9c",[2979],{"type":1034,"text":2980,"spans":2981,"direction":1037},"7,00 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Monatsrate",[3388,3392],{"start":3389,"end":1754,"type":1074,"data":3390},15,{"link_type":49,"url":3391,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-monatsrate",{"start":3389,"end":1754,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":3394,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3396,"spans":3397,"direction":1037},"Gleitzinsdarlehen",[],{"type":1642,"text":3399,"spans":3400,"direction":1037},"(auch variables Darlehen oder variabler Zins)",[3401,3402],{"start":1646,"end":1931,"type":1648},{"start":2011,"end":3403,"type":1648},44,{"type":1034,"text":3405,"spans":3406,"direction":1037},"Bei einem Gleitzinsdarlehen kann der Darlehensgeber die Zinsen jederzeit einseitig ändern. Dabei muss die Anpassung an einen Index (Euribor etc.) gekoppelt werden. Ist dies nicht der Fall, muss die Bank sich an den Veränderungen der Bundesbankstatistik für Gleitzinsen orientieren. Sie kann nicht nach Gut dünken verändern. Erfahrungsgemäß vergessen die Banken oft bei sinkenden Zinsen die Anpassung nach unten. Dann ist es Aufgabe des Kreditnehmers, die Bank an notwendige Zinssenkungen zu erinnern. Der Vorteil für den Darlehensnehmer liegt in der Flexibilität und in Zeiten von Hochzinsphasen, dass bei fallenden Zinsen der Zinssatz regelmäßig nach unten angepasst wird. Der Kreditnehmer kann nach Belieben Sondertilgungen vornehmen und er kann sein Darlehen ganz oder teilweise mit sehr kurzen Kündigungszeiten zurückbezahlen. Die gesetzliche Kündigungsfrist für jede Rückzahlung\u002FSondertilgung lautet 3 Monate. Viele Banken sind hier bei schnelleren Rückzahlungen relativ kulant.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3408,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3410,"spans":3411,"direction":1037},"Grenzabstand",[],{"type":1034,"text":3413,"spans":3414,"direction":1037},"Damit einem der Nachbar nicht ungefragt ein Haus an die Grundstücksgrenze baut, was den eigenen Wohnwert schmälern würde, muss ein Grenzabstand eingehalten werden. Trotz Einhaltung des Grenzabstandes muss der Nachbar einer geplanten Bebauung zustimmen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3416,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3418,"spans":3419,"direction":1037},"Grundbuchamt",[],{"type":1034,"text":3421,"spans":3422,"direction":1037},"Das Grundbuchamt ist eine Abteilung des zuständigen Amtsgerichtes, das für die Rechtsvorgänge (Eintragungen, Löschungen etc.) mit Grundstücken zuständig ist.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3424,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3426,"spans":3427,"direction":1037},"Grundbuchauszug",[],{"type":1034,"text":3429,"spans":3430,"direction":1037},"Bei jeder Veränderung des Grundbuches erhält der Eigentümer eine Grundbuchnachricht. Diese Nachricht ersetzt keinen Grundbuchauszug, der entweder beglaubigt oder unbeglaubigt sein kann. Auch die Bank wird bei erfolgter Eintragung der Grundschuld vom Grundbuchamt direkt benachrichtigt. Die Bank sieht dadurch, ob die geforderte grundbuchliche Absicherung auch dem tatsächlichen geforderten Eintrag entspricht.",[],{"type":1034,"text":3432,"spans":3433,"direction":1037},"Jeder der ein berechtigtes Interesse darlegt, kann in das Grundbuch Einsicht nehmen und eine beglaubigte Grundbuchabschrift verlangen (gegen Kostenerstattung).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3435,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3437,"spans":3438,"direction":1037},"Grundbuchblatt",[],{"type":1034,"text":3440,"spans":3441,"direction":1037},"Jedes Grundstück muss grundsätzlich im Grundbuch auf einem Grundbuchblatt eingetragen werden. Das Grundbuchblatt besteht aus mehreren Seiten\u002FAbteilungen, die eingeteilt sind in die Aufschrift, das Bestandsverzeichnis und drei Abteilungen: (Abt.I: Eigentümer; Abt. II: Lasten und Beschränkungen; Abt. III: Hypotheken, Grund- und Rentenschulden).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3443,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3445,"spans":3446,"direction":1037},"Grundbucheinsicht",[],{"type":1034,"text":3448,"spans":3449,"direction":1037},"Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in das jeder, der ein berechtigtes Interesse darlegen kann, Einsicht nehmen und, gegen Kostenerstattung, eine beglaubigte Abschrift aus ihm verlangen kann.",[],{"type":1034,"text":3451,"spans":3452,"direction":1037},"Wie erhalte ich Einsicht in ein fremdes Grundbuch?\nStellen Sie einen Antrag: Um ein Grundbuch einsehen zu können, müssen Sie einen Antrag beim zuständigen Grundbuchamt stellen. Diesen Antrag können Sie online oder schriftlich stellen. Sie benötigen dafür in der Regel eine Kopie Ihres Personalausweises oder eines Reisepasses.",[],{"type":1034,"text":1675,"spans":3454,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3456,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3458,"spans":3459,"direction":1037},"Grundbuchzins",[],{"type":1642,"text":3461,"spans":3462,"direction":1037},"(auch Grundschuldzins)",[3463],{"start":1646,"end":2019,"type":1648},{"type":1034,"text":3465,"spans":3466,"direction":1037},"Der im Grundbuch eingetragene Grundbuchzins oder auch Grundschuldzinssatz genannt, erhöht den Betrag der Grundschuld und somit die Sicherheit der Bank. Der Zinssatz beträgt in der Regel zwischen 15 und 20 Prozent pro Jahr. Sie sichern der Bank alle Ansprüche gegen den Sicherungsgeber, sofern nichts anderes durch schriftliche Sicherungsabreden (Zweckerklärung) vereinbart wurde. Grundschuldzinsen sind eine zusätzliche Sicherheit und stellen keine Forderung dar. Grundschuldzinsen führen nicht zu einer Übersicherung, denn sie gelten nur im Falle einer Verwertung der belasteten Immobilie und auch nur dann, wenn die Summe der Forderungen den Grundschuldbetrag übersteigt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3468,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3470,"spans":3471,"direction":1037},"Grunderwerbsteuer",[],{"type":1034,"text":3473,"spans":3474,"direction":1037},"Das Finanzamt erhebt beim Erwerb einer Immobilie eine Grunderwerbssteuer in Höhe von 3,5 bis 6,5 Prozent. Jedes Bundesland kann die Höhe der Grunderwerbsteuer selbst festlegen.",[],{"type":1034,"text":3476,"spans":3477,"direction":1037},"Besteuerungsgrundlage sind der Kaufpreis, beim Erwerb aus einer Zwangsversteigerung ist es das Meistgebot. Kauft jemand ein Grundstück und baut dann ein Haus darauf, ist die Grunderwerbsteuer nur für das Grundstück zu bezahlen, nicht für das Haus. Kaufen Sie aber das Grundstück von einem Bauträger, der später dann auch das Haus darauf errichtet, ist für die gesamte Einheit (Grundstück und Haus) Grunderwerbsteuer zu bezahlen.",[],"text_block$0646fcc0-5f37-4311-92c8-c9c38f18c791",{"variation":1063,"version":1064,"items":3480,"primary":3481,"id":3815,"slice_type":2300,"slice_label":5},[],{"title":3482,"textblock":3483,"table":3487,"footnotes":3814,"primary_background":45,"primary_column_background":1238,"primary_row_background":45},"Aktuelle Grunderwerbsteuersätze der Bundesländer",[3484],{"type":1034,"text":3485,"spans":3486,"direction":1037},"Die Höhe der Grunderwerbsteuer unterscheidet sich je nach Bundesland deutlich. Diese Tabelle zeigt die aktuellen Steuersätze und seit wann sie gelten.",[],{"head":3488,"body":3510},{"rows":3489},[3490],{"key":2216,"cells":3491},[3492,3498,3504],{"key":3493,"type":2601,"content":3494},"7afb1aab-80e0-4d84-a4df-8ce5e311f192",[3495],{"type":1034,"text":3496,"spans":3497,"direction":1037},"Bundesland",[],{"key":3499,"type":2601,"content":3500},"2935b14a-38d2-4e38-8b86-aaead4d1bf05",[3501],{"type":1034,"text":3502,"spans":3503,"direction":1037},"seit",[],{"key":3505,"type":2601,"content":3506},"0364d3e3-7d7a-4bb5-a59f-d69b5dc96988",[3507],{"type":1034,"text":3508,"spans":3509,"direction":1037},"Steuersatz",[],{"rows":3511},[3512,3532,3551,3571,3591,3609,3629,3648,3667,3685,3704,3723,3741,3759,3777,3795],{"key":2237,"cells":3513},[3514,3520,3526],{"key":3515,"type":2220,"content":3516},"7cb68657-efb3-4aa9-9e29-0e839e8c174a",[3517],{"type":1034,"text":3518,"spans":3519,"direction":1037},"Baden-Württemberg",[],{"key":3521,"type":2220,"content":3522},"f816011b-18b9-4c9d-b9d9-683d3bc847f7",[3523],{"type":1034,"text":3524,"spans":3525,"direction":1037},"05.11.11",[],{"key":3527,"type":2220,"content":3528},"59e3ae76-10b1-4615-bf6f-7465177ac14f",[3529],{"type":1034,"text":3530,"spans":3531,"direction":1037},"5,0 %",[],{"key":2258,"cells":3533},[3534,3540,3546],{"key":3535,"type":2220,"content":3536},"6f8b899a-eecf-4321-80aa-77a5eb985c6d",[3537],{"type":1034,"text":3538,"spans":3539,"direction":1037},"Bayern",[],{"key":3541,"type":2220,"content":3542},"6209403a-b9a8-4666-84ee-ad55157b1bdb",[3543],{"type":1034,"text":3544,"spans":3545,"direction":1037},"1989",[],{"key":3547,"type":2220,"content":3548},"86020547-f0d6-496f-be5b-755c318a2485",[3549],{"type":1034,"text":3322,"spans":3550,"direction":1037},[],{"key":2278,"cells":3552},[3553,3559,3565],{"key":3554,"type":2220,"content":3555},"72e61f41-2a9c-4ef0-b464-e0892022fdb6",[3556],{"type":1034,"text":3557,"spans":3558,"direction":1037},"Berlin",[],{"key":3560,"type":2220,"content":3561},"530e7218-8631-4044-9c61-96671c1d364b",[3562],{"type":1034,"text":3563,"spans":3564,"direction":1037},"01.01.14",[],{"key":3566,"type":2220,"content":3567},"516f52b8-5ce4-41b2-87b5-4d6a235feb8f",[3568],{"type":1034,"text":3569,"spans":3570,"direction":1037},"6,0 %",[],{"key":2681,"cells":3572},[3573,3579,3585],{"key":3574,"type":2220,"content":3575},"d6ce3399-46a8-48bc-90ae-7dc3be93fd2a",[3576],{"type":1034,"text":3577,"spans":3578,"direction":1037},"Brandenburg",[],{"key":3580,"type":2220,"content":3581},"7a671973-5953-4fc5-b442-83b77d83cdfa",[3582],{"type":1034,"text":3583,"spans":3584,"direction":1037},"01.07.15",[],{"key":3586,"type":2220,"content":3587},"33577e08-326c-4105-9639-070dbe779c2c",[3588],{"type":1034,"text":3589,"spans":3590,"direction":1037},"6,5 %",[],{"key":2702,"cells":3592},[3593,3599,3604],{"key":3594,"type":2220,"content":3595},"2de8e60f-3f6f-4da7-b527-a4510dcdafe7",[3596],{"type":1034,"text":3597,"spans":3598,"direction":1037},"Bremen",[],{"key":3600,"type":2220,"content":3601},"8c31783a-a35e-42fd-b9a3-6d19d45dcf95",[3602],{"type":1034,"text":3563,"spans":3603,"direction":1037},[],{"key":3605,"type":2220,"content":3606},"dab1800c-1d64-42ae-9362-6fef118d2ced",[3607],{"type":1034,"text":3530,"spans":3608,"direction":1037},[],{"key":2723,"cells":3610},[3611,3617,3623],{"key":3612,"type":2220,"content":3613},"07235b3c-8db4-407a-9daf-1e7b9ad0c4d0",[3614],{"type":1034,"text":3615,"spans":3616,"direction":1037},"Hamburg",[],{"key":3618,"type":2220,"content":3619},"e2b30002-b30a-4730-b204-6004f485c97d",[3620],{"type":1034,"text":3621,"spans":3622,"direction":1037},"01.01.23",[],{"key":3624,"type":2220,"content":3625},"576e4a77-af34-4ef7-ab3b-8db75e6406e5",[3626],{"type":1034,"text":3627,"spans":3628,"direction":1037},"5,5 %",[],{"key":2744,"cells":3630},[3631,3637,3643],{"key":3632,"type":2220,"content":3633},"8faa711c-67a3-4f21-80f2-bb4b8e8e70bd",[3634],{"type":1034,"text":3635,"spans":3636,"direction":1037},"Hessen",[],{"key":3638,"type":2220,"content":3639},"43ccbf20-6da7-492f-9889-2df9be66e061",[3640],{"type":1034,"text":3641,"spans":3642,"direction":1037},"01.08.14",[],{"key":3644,"type":2220,"content":3645},"2c487503-1862-4e8d-bcd8-c15f47829acc",[3646],{"type":1034,"text":3569,"spans":3647,"direction":1037},[],{"key":2765,"cells":3649},[3650,3656,3662],{"key":3651,"type":2220,"content":3652},"faa4ba54-6472-45a1-9cab-4c0a7d136f8f",[3653],{"type":1034,"text":3654,"spans":3655,"direction":1037},"Mecklenburg-Vorpommern",[],{"key":3657,"type":2220,"content":3658},"3d930c3c-165a-4e55-bca9-42165b79601a",[3659],{"type":1034,"text":3660,"spans":3661,"direction":1037},"01.07.19",[],{"key":3663,"type":2220,"content":3664},"cb299da0-65c4-43ec-b961-b218cd9e267b",[3665],{"type":1034,"text":3569,"spans":3666,"direction":1037},[],{"key":3125,"cells":3668},[3669,3675,3680],{"key":3670,"type":2220,"content":3671},"69196b36-bf4c-4160-a962-4437d44d9c55",[3672],{"type":1034,"text":3673,"spans":3674,"direction":1037},"Niedersachsen",[],{"key":3676,"type":2220,"content":3677},"252d8e21-bd68-47f8-b071-f83b114bb8c4",[3678],{"type":10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ist ein Pfandrecht, mit dem ein Grundstück zur Sicherung eines Darlehens durch Eintragung im Grundbuch (Briefgrundschuld bzw. Buchgrundschuld) belastet wird. Die Grundschuld berechtigt den Darlehensgeber, das Grundstück im Wege der Zwangsvollstreckung zu verwerten, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Die Grundschuld ist im Gegensatz zur Hypothek abstrakt, d.h. sie ist nicht an das Bestehen einer bestimmten Forderung gebunden. Daher sind Konditionsanpassungen, Umschuldungen, Abtretungen sowie Nachbelastungen bei einer Grundschuld mit weniger Aufwand und Kosten verbunden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3827,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3829,"spans":3830,"direction":1037},"Grundschuldbestellung",[],{"type":1034,"text":3832,"spans":3833,"direction":1037},"Der Belastung eines Grundstücks muss der Eigentümer in einer notariellen Urkunde zustimmen und die Eintragung in das Grundbuch beantragen. Die Eintragung kann der Notar veranlassen oder man kann auch selber nach Beglaubigung durch den Notar die Grundschuldbestellung beim Grundbuchamt vornehmen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3835,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3837,"spans":3838,"direction":1037},"Grundschuldzins",[],{"type":1034,"text":3840,"spans":3841,"direction":1037},"👉 Siehe: Grundbuchzins",[3842,3845],{"start":1701,"end":1091,"type":1074,"data":3843},{"link_type":49,"url":3844,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-grundbuchzins",{"start":1701,"end":1091,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":3847,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3849,"spans":3850,"direction":1037},"Gutachterkosten",[],{"type":1034,"text":3852,"spans":3853,"direction":1037},"Üblicher Weise macht sich der Geldgeber Gedanken, ob das Objekt des Kunden auch den Wert hat, zu dem es beliehen werden soll. Entstehende Kosten haben die Banken früher den Kreditnehmern in Rechnung gestellt.\n",[],{"type":1034,"text":3855,"spans":3856,"direction":1037},"Das OLG Düsseldorf hat dies für unzulässig erklärt, weil damit Kosten, die im Interesse der Bank liegen dem Kunden berechnet werden. (Urteil vom 05.11.2009 – I-6 U 17\u002F09).\nOb dies auch für Gutachten gilt, die der Kunde selbst beauftragen muss, ist noch nicht geklärt.\n",[],{"type":1034,"text":3858,"spans":3859,"direction":1037},"Die entstehenden Kosten für Gutachten der Banken müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an den Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Banken, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen. Es gibt aber Musterschreiben von Verbraucherzentralen, um diese Unkosten wieder zurückfordern zu können.",[],{"type":1034,"text":3861,"spans":3862,"direction":1037},"Schätzkosten bzw. Gutachterkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach Preisangabenverordnung.",[],"text_block$ce0d126b-b21d-48b8-911e-758e76c5ec00",{"variation":1063,"version":1064,"items":3865,"primary":3866,"id":3975,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":3867,"chart_alt":5},[3868,3871,3874,3877,3880,3883,3886,3888,3891,3894,3897,3900,3903,3906,3909,3912,3915,3918,3921,3923,3926,3929,3932,3935,3938,3941,3943,3946,3949,3951,3954,3958,3961,3964,3967,3969,3972],{"type":1618,"text":3869,"spans":3870,"direction":1037},"H",[],{"type":1080,"text":3872,"spans":3873,"direction":1037},"Haushaltspauschale",[],{"type":1034,"text":3875,"spans":3876,"direction":1037},"Die Bank prüft vor Darlehensgewährung im eigenen Interesse und auch zum Schutz des Kunden, ob nach Abzug aller Belastungen ein ausreichender Betrag für den täglichen Lebensunterhalt verbleibt. Hierfür werden Mindestsätze (Haushaltspauschalen) festgesetzt, die von Bank zu Bank leicht differieren können.",[],{"type":1034,"text":3878,"spans":3879,"direction":1037},"Die Haushaltspauschale pro Monat beträgt:",[],{"type":1034,"text":3881,"spans":3882,"direction":1037},"für Hauptverdiener ca. 750 – 850 Euro\nfür 2. Erwachsenen ca. 400 Euro\nweitere Person ca. 200 – 250 Euro",[],{"type":1034,"text":3884,"spans":3885,"direction":1037},"Die Bank geht aber davon aus, dass max. 30 % - 35 % des Einkommens für die Finanzierung aufgewendet werden sollte. Nebenkosten für Strom, Wasser Heizung sind dabei nicht berücksichtigt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3887,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3889,"spans":3890,"direction":1037},"Herstellungskosten",[],{"type":1034,"text":3892,"spans":3893,"direction":1037},"Herstellungskosten, nicht zu verwechseln mit den Baukosten, sind alle Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Errichtung einer Immobilie stehen.",[],{"type":1034,"text":3895,"spans":3896,"direction":1037},"Zu den Herstellungskosten zählen:",[],{"type":1104,"text":3898,"spans":3899,"direction":1037},"die Grundstückskosten",[],{"type":1104,"text":3901,"spans":3902,"direction":1037},"die Erschließungskosten",[],{"type":1104,"text":3904,"spans":3905,"direction":1037},"die Kosten der Errichtung des Gebäudes (Baukosten)",[],{"type":1104,"text":3907,"spans":3908,"direction":1037},"die Baunebenkosten",[],{"type":1104,"text":3910,"spans":3911,"direction":1037},"Architekten-, Ingenieur- und Behördenleistungen,",[],{"type":1104,"text":3913,"spans":3914,"direction":1037},"während der Bauzeit anfallende Zinsen, Bereitstellungszinsen etc.",[],{"type":1104,"text":3916,"spans":3917,"direction":1037},"Kosten für die Außenanlagen",[],{"type":1104,"text":3919,"spans":3920,"direction":1037},"sonstige Nebenkosten wie: Notar- und Gerichtskosten, Makler und Grunderwerbsteuer",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3922,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3924,"spans":3925,"direction":1037},"Hypothek",[],{"type":1034,"text":3927,"spans":3928,"direction":1037},"Diese Form der grundbuchlichen Absicherung ist sehr selten geworden, weil nur die jeweils nominale Darlehensverpflichtung abgesichert ist. Bei späteren Darlehensveränderungen oder bei einem Bankwechsel ist eine Grundschuldeintragung statt einem Hypothekeneintrag wesentlich einfacher zu handhaben.",[],{"type":1034,"text":3930,"spans":3931,"direction":1037},"Es gibt verschiedene Formen von Hypotheken:",[],{"type":1686,"text":3933,"spans":3934,"direction":1037},"Verkehrshypothek mit Brief und ohne Brief",[],{"type":1686,"text":3936,"spans":3937,"direction":1037},"Sicherungshypotheken",[],{"type":1686,"text":3939,"spans":3940,"direction":1037},"Höchstbetragshypothek",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3942,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3944,"spans":3945,"direction":1037},"Hypothekenbankgesetz",[],{"type":1034,"text":3947,"spans":3948,"direction":1037},"Das HypBG (Hypothekenbankgesetz) regelt die Geschäfte der privatrechtlichen Realkreditinstitute, die zur Beschaffung der Darlehensmittel im langfristigen Kreditgeschäft Pfandbriefe und Kommunalobligationen herausgeben.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3950,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3952,"spans":3953,"direction":1037},"Hypothekendarlehen",[],{"type":1642,"text":3955,"spans":3956,"direction":1037},"(auch Hypothekenkredit)",[3957],{"start":1646,"end":1702,"type":1648},{"type":1034,"text":3959,"spans":3960,"direction":1037},"Als Hypothekendarlehen werden landläufig alle Darlehen bezeichnet, die grundbuchlich gesichert sind.",[],{"type":1034,"text":3962,"spans":3963,"direction":1037},"Aufgrund der hohen Sicherheit durch die Verpfändung der Immobilie, sind Hypothekendarlehen eine der günstigsten Form der Darlehensaufnahme. Um der hohen Sicherheit zu entsprechen, werden die günstigen Zinsen nur bis ca. 60 % des Beleihungswertes vergeben. Höhere Beleihungen werden mit einem Zinsaufschlag versehen, um das erhöhte Risiko abzusichern.",[],{"type":1034,"text":3965,"spans":3966,"direction":1037},"In der Vergangenheit wurden zur Absicherung von Hypothekendarlehen auch Hypotheken ins Grundbuch eingetragen. Aufgrund der höheren Flexibilität haben sich in den letzten Jahrzehnten jedoch Grundschulden als Sicherungsinstrument durchgesetzt. Die Verwendung des Begriffes Grundschulddarlehen ist jedoch weniger gebräuchlich. Viele sprechen von Hypothekendarlehen und meinen eigentlich Grundschulddarlehen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3968,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3970,"spans":3971,"direction":1037},"Hypothekenzins",[],{"type":1034,"text":3973,"spans":3974,"direction":1037},"Mit Hypothekenzins meint man den Zinssatz, den man für Hypothekendarlehen bzw. Baudarlehen zu bezahlen hat. In den letzten Jahren wird meist von Bauzinsen gesprochen und weniger von Hypothekenzinsen.",[],"text_block$41b3e9b9-2590-4e09-881b-c12c90555ee2",{"variation":1063,"version":1064,"items":3977,"primary":3978,"id":4017,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":3979,"chart_alt":5},[3980,3983,3986,3989,3991,3994,3997,4002,4004,4007,4011,4014],{"type":1618,"text":3981,"spans":3982,"direction":1037},"I",[],{"type":1080,"text":3984,"spans":3985,"direction":1037},"Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag",[],{"type":1034,"text":3987,"spans":3988,"direction":1037},"Das Wort “Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag” ersetzt den bisherigen Ausdruck: Immobilienkredit bzw. Immobiliendarlehensvertrag. Wichtigstes Kennzeichen ist, dass für den Geldgeber, meist Bank eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Und der normale Kreditvertrag für Auto, Möbel etc. heißt jetzt: Allgemeiner-Verbraucherdarlehensvertrag",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":3990,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":3992,"spans":3993,"direction":1037},"Immobilienrendite",[],{"type":1034,"text":3995,"spans":3996,"direction":1037},"Unter diesem Begriff verbergen sich gleich mehrere Renditebetrachtungen.\nÜber welche Rendite möchten Sie mehr erfahren?",[],{"type":1034,"text":3998,"spans":3999,"direction":1037},"Eigenkapitalrendite\nObjektrendite\nMietrendite",[4000],{"start":24,"end":4001,"type":1078},45,{"type":1034,"text":1628,"spans":4003,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4005,"spans":4006,"direction":1037},"Instandhaltungskosten",[],{"type":1642,"text":4008,"spans":4009,"direction":1037},"(auch Instandhaltungsrücklagen)",[4010],{"start":1646,"end":2011,"type":1648},{"type":1034,"text":4012,"spans":4013,"direction":1037},"Wer eine Eigentumswohnung erwirbt, wird vom Gesetzgeber verpflichtet, eine Instandhaltungsrücklage zu bilden. Mit dieser Rücklage sollen bei Bedarf Reparaturen jeder Art bezahlt werden können. Instandhaltungskosten gehören wie die Verwaltungskosten nicht zu den umlagefähigen Bewirtschaftungskosten. Sie sind folglich von der Bruttokaltmiete abzuziehen und mindern so den Mietertrag bei der Rentabilitätsbetrachtung einer Immobilie.\nSehr häufig wird mit einem Euro pro Monat und Quadratmeter an Rücklage gerechnet.",[],{"type":1034,"text":4015,"spans":4016,"direction":1037},"Die angesammelte Rücklage gehört zum Gemeinschaftseigentum und wird bei Verkauf nicht ausgezahlt.",[],"text_block$70907008-9d45-45f6-86fc-8a0439913ca2",{"variation":1063,"version":1064,"items":4019,"primary":4020,"id":4038,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4021,"chart_alt":5},[4022,4025,4028,4032,4035],{"type":1618,"text":4023,"spans":4024,"direction":1037},"J",[],{"type":1080,"text":4026,"spans":4027,"direction":1037},"Jahresreinertrag",[],{"type":1642,"text":4029,"spans":4030,"direction":1037},"(auch Jahresrohertrag)",[4031],{"start":1646,"end":2019,"type":1648},{"type":1034,"text":4033,"spans":4034,"direction":1037},"Der Jahresrohertrag besteht aus der Bruttokaltmiete, Mietertrag inkl. umlagefähiger Betriebskosten.",[],{"type":1034,"text":4036,"spans":4037,"direction":1037},"Der Jahresreinertrag eines Objektes ist der Jahresrohertrag abzüglich der nicht umlagefähigen Bewirtschaftungskosten.",[],"text_block$1d223b27-8fbb-4f7b-aa19-b80266507abc",{"variation":1063,"version":1064,"items":4040,"primary":4041,"id":4123,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4042,"chart_alt":5},[4043,4046,4049,4052,4054,4057,4065,4067,4070,4073,4076,4079,4081,4083,4086,4089,4092,4095,4097,4102,4104,4106,4109,4112,4114,4117,4120],{"type":1618,"text":4044,"spans":4045,"direction":1037},"K",[],{"type":1080,"text":4047,"spans":4048,"direction":1037},"Katasteramt",[],{"type":1034,"text":4050,"spans":4051,"direction":1037},"Das Katasteramt ist für die Führung des Katasters (Liste, Sammlung von Daten) zuständige staatliche Einrichtung und führt Vermessungen durch, aktualisiert Grundstücksdaten und stellt Informationen über Grenzverläufe und Flurstücke bereit. Das Katasteramt, auch Liegenschaftsamt genannt, führt die Liegenschaftsbücher. Dies sind die amtlichen Verzeichnisse über die \"technischen\" Daten der Grundstücke einer Gemeinde. Beim Katasteramt sollte vor Erwerb eines Grundstückes die Flurkarte eingesehen werden, um sich über Lage, Flur-, Flurstücksnummer, Nutzungsart etc. zu informieren. Die Anforderung der Flurkarte oder des Lageplans ist oft auch online möglich.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4053,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4055,"spans":4056,"direction":1037},"Katasterzeichnung",[],{"type":1034,"text":4058,"spans":4059,"direction":1037},"👉 Siehe: Amtlicher Lageplan",[4060,4064],{"start":1701,"end":4061,"type":1074,"data":4062},28,{"link_type":49,"url":4063,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-amtlicher-lageplan",{"start":1701,"end":4061,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4066,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4068,"spans":4069,"direction":1037},"Kaufnebenkosten",[],{"type":1034,"text":4071,"spans":4072,"direction":1037},"Bei jedem Immobilienerwerb entstehen Kaufnebenkosten. Jeder Immobilienerwerb muss in Deutschland notariell beglaubigt und im Grundbuch eingetragen werden. Die Kosten dafür summieren sich auf etwa 1,5 bis 2,00 Prozent des Kaufpreises für Notar- und Grundbuchkosten. Gleichzeitig erhebt der Staat noch die Grunderwerbsteuer in Höhe von 3,50 – 6,50 Prozent (abhängig vom jeweiligen Bundesland) des Kaufpreises. Wer sein Haus oder Wohnung über einen Makler erwirbt, sollte mit Kosten von 3,5 Prozent des Kaufpreises rechnen.",[],{"type":1034,"text":4074,"spans":4075,"direction":1037},"Die Kaunebenkosten summieren sich so von 8,50 bis 15 Prozent.",[],{"type":1034,"text":1775,"spans":4077,"direction":1037},[4078],{"start":24,"end":1778,"type":1078},{"type":1034,"text":1780,"spans":4080,"direction":1037},[],{"type":1104,"text":1783,"spans":4082,"direction":1037},[],{"type":1104,"text":4084,"spans":4085,"direction":1037},"Notarkosten ca. 1 – 1,5 % des Kaufpreises",[],{"type":1104,"text":4087,"spans":4088,"direction":1037},"Grunderwerbsteuer 3,50 – 6,50 % des Kaufpreises je nach Bundesland",[],{"type":1104,"text":4090,"spans":4091,"direction":1037},"Grundbuchamt ca. 0,50 % des Kaufpreises,",[],{"type":1104,"text":4093,"spans":4094,"direction":1037},"Ggf. Maklergebühren von 3,5 % inkl. MwSt. auf den Kaufpreis, je nach Region unterschiedlich",[],{"type":1104,"text":1798,"spans":4096,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":4098,"spans":4099,"direction":1037},"TIPP:",[4100],{"start":24,"end":4101,"type":1078},5,{"type":1034,"text":1806,"spans":4103,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4105,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4107,"spans":4108,"direction":1037},"Konditionen",[],{"type":1034,"text":4110,"spans":4111,"direction":1037},"Mit dem Begriff Konditionen sind nicht nur die Zinssätze gemeint, sondern man bezeichnet neben den allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditgewährung auch die detaillierten Angaben zum Darlehensvertrag wie: Sollzins, Effektivzins, Auszahlungskurs, Zinsfestschreibungszeit, Tilgung, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungs- und Wertermittlungskosten, eventuelle Zinsaufschläge für Teilauszahlungen und zu Sondertilgungsmodalitäten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4113,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4115,"spans":4116,"direction":1037},"Kreditwürdigkeitsprüfung",[],{"type":1034,"text":4118,"spans":4119,"direction":1037},"So steht es im Gesetz §505b BGB\n(2) Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen hat der Darlehensgeber die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers auf der Grundlage notwendiger, ausreichender und angemessener Informationen zu Einkommen, Ausgaben sowie anderen finanziellen und wirtschaftlichen Umständen des Darlehensnehmers eingehend zu prüfen. Dabei hat der Darlehensgeber die Faktoren angemessen zu berücksichtigen, die für die Einschätzung relevant sind, ob der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag voraussichtlich nachkommen kann. Die Kreditwürdigkeitsprüfung darf nicht hauptsächlich darauf gestützt werden, dass in den Fällen des § 491 Absatz 3 Satz 1 Nummer 1 der Wert des Grundstücks oder in den Fällen des § 491 Absatz 3 Satz 1 Nummer 2 der Wert des Grundstücks, Gebäudes oder grundstücksgleichen Rechts voraussichtlich zunimmt oder den Darlehensbetrag übersteigt.\n(3) Der Darlehensgeber ermittelt die gemäß Absatz 2 erforderlichen Informationen aus einschlägigen internen oder externen Quellen, wozu auch Auskünfte des Darlehensnehmers gehören. Der Darlehensgeber berücksichtigt auch die Auskünfte, die einem Darlehensvermittler erteilt wurden. Der Darlehensgeber ist verpflichtet, die Informationen in angemessener Weise zu überprüfen, soweit erforderlich auch durch Einsichtnahme in unabhängig nachprüfbare Unterlagen.\n(4) Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen ist der Darlehensgeber verpflichtet, die Verfahren und Angaben, auf die sich die Kreditwürdigkeitsprüfung stützt, festzulegen, zu dokumentieren und die Dokumentation aufzubewahren.",[],{"type":1034,"text":4121,"spans":4122,"direction":1037},"Zusammenfassung der FMH:\nJeder Kreditgeber ist für die Prüfung selbst verantwortlich. Dabei darf er nicht so sehr darauf achten, dass die Sicherheiten ausreichend sind, sondern mehr, ob die Darlehensverpflichtungen langfristig erbracht werden können. Die Vorgaben und die zu Grunde gelegten Entscheidungen müssen einige Jahre aufbewahrt werden.",[],"text_block$88b6c7ac-2fb3-4faf-a52f-a33907e30558",{"variation":1063,"version":1064,"items":4125,"primary":4126,"id":4155,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4127,"chart_alt":5},[4128,4131,4133,4136,4139,4141,4144,4147,4149,4152],{"type":1618,"text":4129,"spans":4130,"direction":1037},"L",[],{"type":1080,"text":2970,"spans":4132,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":4134,"spans":4135,"direction":1037},"Die Laufzeit eines Darlehens benennt den Zeitraum von Vertragsbeginn bis zur vollständigen Rückzahlung. Die Laufzeit ist nicht unbedingt identisch mit der Zinsbindungszeit (Zinsfestschreibungszeit). Landläufig wird aber sehr oft diese Zinsfestschreibungszeit auch Laufzeit genannt.",[],{"type":1034,"text":4137,"spans":4138,"direction":1037},"Die Darlehenslaufzeit hängt zum einen von der Höhe der Tilgung und zum anderen von der Höhe des Sollzinssatzes ab. Je höher der Darlehenszins, desto kürzer ist die Darlehenslaufzeit, weil es im Darlehensvertrag heißt, dass die ersparten Zinsen den Tilgungsanteil erhöhen. Es erfolgt hier ein Zinseszins-Effekt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4140,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4142,"spans":4143,"direction":1037},"Liebhaberobjekt",[],{"type":1034,"text":4145,"spans":4146,"direction":1037},"Dies sind Objekte, für die aufgrund der Lage (z.B. mitten im Wald), der Gestaltung (z.B. postmoderne Architektur) oder in der Art der Ausstattung nur einer eingeschränkten Anzahl von Interessenten zur Verfügung steht. Dies erschwert den späteren Verkauf, vor allem den Verkauf in Notsituationen und schmälert somit den Verkehrs- und Beleihungswert. Daher erwarten viele Banken bei solchen Objekten einen erhöhten Eigenmitteleinsatz.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4148,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4150,"spans":4151,"direction":1037},"Lineare Abschreibung",[],{"type":1034,"text":1698,"spans":4153,"direction":1037},[4154],{"start":1701,"end":1702,"type":1078},"text_block$b7680c87-ec4b-4a12-9bb7-d16dd890cd64",{"variation":1063,"version":1064,"items":4157,"primary":4158,"id":4226,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4159,"chart_alt":5},[4160,4163,4166,4169,4172,4175,4178,4181,4184,4187,4190,4193,4195,4198,4201,4203,4205,4212,4214,4217,4220,4223],{"type":1618,"text":4161,"spans":4162,"direction":1037},"M",[],{"type":1080,"text":4164,"spans":4165,"direction":1037},"Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV)",[],{"type":1034,"text":4167,"spans":4168,"direction":1037},"Die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) enthält Vorschriften zum Schutz der Erwerber von Eigenheimen und regelt die Pflichten von Maklern und Bauträgern. Die MaBV regelt auch, unter welchen Voraussetzungen ein Bauträger für erbrachte Leistungen vom Bauherrn Zahlungen anfordern kann. Wenn ein Bauträger für Sie ein Haus baut, ist in der MaBV geregelt, zu welchen Zeitpunkten (Erledigung welcher Arbeiten) er Abschlagszahlungen verlangen kann. Es empfiehlt sich mit seinem Geldgeber abzustimmen, dass die Darlehensauszahlungen mit den Zahlungen an den Bauträger übereinstimmen.",[],{"type":1034,"text":4170,"spans":4171,"direction":1037},"Die Makler- und Bauträgerverordnung besagt, dass nach Abschluss dieser Gewerke jeweils so viel Prozent des Gesamtauftrages abgerufen werden können.",[],{"type":1034,"text":4173,"spans":4174,"direction":1037},"30,0 % = nach Beginn der Erdarbeiten",[],{"type":1034,"text":4176,"spans":4177,"direction":1037},"28,0 % = nach Rohbau und Zimmererarbeiten",[],{"type":1034,"text":4179,"spans":4180,"direction":1037},"16,8 % = wenn Dachflächen, Dachrinnen und Fenster eingebaut sind",[],{"type":1034,"text":4182,"spans":4183,"direction":1037},"8,4 % = nach Rohinstallation, Estrich, Innenputz",[],{"type":1034,"text":4185,"spans":4186,"direction":1037},"2,8 % = nach den Fliesenarbeiten im Sanitärbereich",[],{"type":1034,"text":4188,"spans":4189,"direction":1037},"8,4 % = nach Bezugsfertigkeit und Besitzübergabe",[],{"type":1034,"text":4191,"spans":4192,"direction":1037},"5,6 % = bei Fassadenarbeiten und vollständiger Fertigstellung",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4194,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4196,"spans":4197,"direction":1037},"Maklercourtage",[],{"type":1034,"text":4199,"spans":4200,"direction":1037},"Seit dem 01.01.2021 gilt eine neue gesetzliche Regelung zur Maklercourtage (Maklergebühr) § 656c und § 656d BGB\n1.) Der Makler wird von Verkäufer und Käufer zu gleichen Teilen bezahlt und es wird eine Doppelprovision vereinbart. (§ 656c BGB).\nDiese Variante ist der Regelfall. Verkäufer und Käufer tragen jeweils 50 Prozent der Maklercourtage beim privaten Wohnungs- oder Hauskauf. Der Makler könnte dabei in einen Konflikt geraten, wessen Interessen er vertreten soll. Vom Verkäufer könnte er im Laufe der Zeit vielleicht mehr Aufträge erhalten.\n2.) Der Verkäufer schließt mit dem Makler einen Vertrag und verpflichtet sich zur vollen Provisionsübernahme. Im Nachgang holt er sich jedoch einen Teil der Provision vom Käufer wieder (§ 656d BGB).\nMan spricht hier von Abwälzung – hier vertritt der Makler nur den Verkäufer. Der Käufer verpflichtet sich aber im Kaufvertrag, einen Teil der Maklerprovision zu übernehmen. Der Anteil des Verkäufers muss mindestens 50 Prozent der Maklergebühren betragen, er kann jedoch auch mehr Maklerprovision übernehmen ( §§ 652 ff. BGB). Hier ist klar, der Makler wird vom Verkäufer bezahlt und in dessen Interessen muss er die Verhandlungen führen.\nDie beiden Modelle sind nicht so extrem unterschiedlich, wie sie auf den ersten Blick erscheinen, denn der Käufer bestimmt, ob er kauft oder nicht. Die max. übliche Provision ist Anfang 2024 bei 3 % zzgl. MwSt. = 3,57 %.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4202,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":2838,"spans":4204,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":4206,"spans":4207,"direction":1037},"👉 Siehe: ESIS-Merkblatt",[4208,4211],{"start":1701,"end":1931,"type":1074,"data":4209},{"link_type":49,"url":4210,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-esis-merkblatt",{"start":1701,"end":1931,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4213,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4215,"spans":4216,"direction":1037},"Mietrendite",[],{"type":1034,"text":4218,"spans":4219,"direction":1037},"Mit der Mietrendite wird errechnet, ob sich eine Investition in eine Immobilie langfristig lohnt: In welchem Verhältnis steht die Mieteinnahme zum Kaufpreis?\nAchtung: Von Verkäufern wird gern die Brutto-Mietrendite genannt, doch die interessiert den Käufer eigentlich nicht. Aussagekräftig ist die Nettomietrendite!",[],{"type":1034,"text":4221,"spans":4222,"direction":1037},"Dafür müssen Investitionskosten und Jahresreinertrag (Jahreskaltmiete) gegenübergestellt werden:",[],{"type":1034,"text":4224,"spans":4225,"direction":1037},"(Nettokaltmiete – Verwaltungs- und Instandhaltungskosten) \u002F (Kaufpreis + Kaufnebenkosten) * 100 = Mietrendite in Prozent",[],"text_block$16f7ddc4-f00a-464b-8223-6b69d1002b92",{"variation":1063,"version":1064,"items":4228,"primary":4229,"id":4307,"slice_type":4308,"slice_label":5},[],{"title":4230,"table":4231},"Beispiel",{"body":4232},{"rows":4233},[4234,4248,4262,4277,4292],{"key":4235,"cells":4236},"d21e8c71-ed61-4214-9232-e3f9549a25a9",[4237,4242],{"key":4238,"type":2601,"content":4239},"09c80369-bb4a-475a-b180-a385ddaac0f3",[4240],{"type":1034,"text":2223,"spans":4241,"direction":1037},[],{"key":4243,"type":2220,"content":4244},"487fe797-b366-45aa-900a-d1daa15c2bba",[4245],{"type":1034,"text":4246,"spans":4247,"direction":1037},"100.000 €",[],{"key":4249,"cells":4250},"f71a5114-8615-48c4-aeca-7c1d662beed6",[4251,4256],{"key":4252,"type":2601,"content":4253},"9924317d-03f6-4f3c-b09b-28b7bec10a52",[4254],{"type":1034,"text":4068,"spans":4255,"direction":1037},[],{"key":4257,"type":2220,"content":4258},"f192ac7e-2a97-43cc-a251-417ed8d0ae31",[4259],{"type":1034,"text":4260,"spans":4261,"direction":1037},"12.000 €",[],{"key":4263,"cells":4264},"4d7469fd-297e-4391-9974-922cc2fa34ba",[4265,4271],{"key":4266,"type":2601,"content":4267},"f84c70b3-aaaa-4611-9eb3-fcfc87eb1e6a",[4268],{"type":1034,"text":4269,"spans":4270,"direction":1037},"Investitionskosten",[],{"key":4272,"type":2220,"content":4273},"1a46e340-df49-428e-9d80-9a4e67b479ca",[4274],{"type":1034,"text":4275,"spans":4276,"direction":1037},"112.000 €",[],{"key":4278,"cells":4279},"40bdc7ec-caf7-4b5a-9747-b45a6666fb23",[4280,4286],{"key":4281,"type":2601,"content":4282},"98c40b0f-4e9c-49ec-9b43-dc7143852ae6",[4283],{"type":1034,"text":4284,"spans":4285,"direction":1037},"Mietertrag",[],{"key":4287,"type":2220,"content":4288},"37db323c-ee18-4fe8-ae2b-3d98f7945a28",[4289],{"type":1034,"text":4290,"spans":4291,"direction":1037},"5.000 €",[],{"key":4293,"cells":4294},"d6b20547-dc94-4518-95d2-7d96b6fcacb5",[4295,4301],{"key":4296,"type":2601,"content":4297},"d3aacf60-bf88-4029-ac15-d65bc68c017b",[4298],{"type":1034,"text":4299,"spans":4300,"direction":1037},"Nicht umlagefähige Kosten",[],{"key":4302,"type":2220,"content":4303},"c47d2168-5305-47bc-b75f-00303207fedf",[4304],{"type":1034,"text":4305,"spans":4306,"direction":1037},"600 €",[],"basic_table$3ef15bc5-adaa-4d71-914a-577f257f8e7e","basic_table",{"variation":1063,"version":1064,"items":4310,"primary":4311,"id":4337,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4312,"chart_alt":5},[4313,4316,4319,4322,4325,4329,4332],{"type":1642,"text":4314,"spans":4315,"direction":1037},"Rechnung",[],{"type":1034,"text":4317,"spans":4318,"direction":1037},"5.000 € - 600 € = 4.400 € Jahreskaltmiete",[],{"type":1034,"text":4320,"spans":4321,"direction":1037},"100.000 € + 12.000 € = 112.000 € Investitionskosten",[],{"type":1034,"text":4323,"spans":4324,"direction":1037},"4.400 € \u002F 112.000 € * 100 = 3,93 % Mietrendite",[],{"type":1034,"text":4326,"spans":4327,"direction":1037},"Oft spricht man von der vielfachen Jahreskaltmiete.",[4328],{"start":24,"end":1651,"type":1078},{"type":1034,"text":4330,"spans":4331,"direction":1037},"100 \u002F 3,93 = 25,45",[],{"type":1034,"text":4333,"spans":4334,"direction":1037},"Die Investitionskosten entsprechen damit der 25,45-fachen Jahreskaltmiete.",[4335],{"start":24,"end":4336,"type":1078},74,"text_block$079c7acb-cde4-4e1f-a1ab-f7000027afb8",{"variation":1063,"version":1064,"items":4339,"primary":4340,"id":4355,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4341,"chart_alt":5},[4342,4345,4348],{"type":1080,"text":4343,"spans":4344,"direction":1037},"Monatsrate",[],{"type":1034,"text":4346,"spans":4347,"direction":1037},"Etwa 99 % der Geldgeber verlangen die Kreditraten in monatlichen Beträgen. In der Monatsrate wird sowohl der Zinsbetrag als auch der Tilgungsanteil erfasst. Üblicher Weise bezeichnet man die Monatsrate auch als Annuität, obwohl damit eigentlich die jährlich gleichbleibende Belastung gemeint ist.",[],{"type":1034,"text":4349,"spans":4350,"direction":1037},"👉 Siehe auch: Gesamtrate",[4351,4354],{"start":3389,"end":1754,"type":1074,"data":4352},{"link_type":49,"url":4353,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-gesamtrate",{"start":3389,"end":1754,"type":1078},"text_block$e08bb9f9-ad32-44a0-b072-2985529c39ad",{"variation":1063,"version":1064,"items":4357,"primary":4358,"id":4438,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4359,"chart_alt":5},[4360,4363,4366,4369,4371,4374,4377,4380,4382,4385,4388,4390,4393,4396,4398,4401,4408,4410,4413,4419,4422,4424,4427,4430,4432,4435],{"type":1618,"text":4361,"spans":4362,"direction":1037},"N",[],{"type":1080,"text":4364,"spans":4365,"direction":1037},"Nachfinanzierung",[],{"type":1034,"text":4367,"spans":4368,"direction":1037},"Reicht der ursprünglich ermittelte Bedarf an Fremdmitteln nicht aus (z.B. weil die Baukosten höher ausgefallen sind, oder weil weniger Eigenleistung erbracht wurde), müssen nachträglich weitere Darlehen beantragt werden. Diese Nachfinanzierungen werden von Banken sehr ungern gemacht, denn sie erfordern großen Zeitaufwand für die Prüfung der Sicherheiten bei eher kleinen Darlehenssummen. Sehr häufig werden solche Nachfinanzierungen mit einem kräftigen Zinsaufschlag versehen.\nBei Bauvorhaben und bei einem Hauskauf mit großem Sanierungs- oder Modernisierungsaufwand empfiehlt es sich mit der Bank einen Darlehensteil mit einer Nichtabnahmeoption zu versehen. In diesem Fall können meist 10 % des Darlehens, jedoch maximal 20.000 Euro kostenfrei an die Bank zurück gegeben werden, wenn die geplanten Baukosten im Rahmen bleiben. Dies machen viele Banken mit und verlangen dafür keinen Zinsaufschlag – erspart aber eventuell eine spätere Nachfinanzierung.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4370,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4372,"spans":4373,"direction":1037},"Nachrangfinanzierung",[],{"type":1034,"text":4375,"spans":4376,"direction":1037},"Sehr wenige Banken machen reine Nachrangfinanzierungen, denn diese Darlehen bedeuten für den Darlehensgeber ein höheres Risiko, da seine Grundschuld nur hinter bereits erstrangig eingetragenen Grundpfandrechten eingetragen werden kann. Im Falle einer Zwangsversteigerung werden die erzielten Versteigerungserlöse in der Reihenfolge der Grundbucheintragungen verteilt. Wegen des höheren Risikos, dass man bei einer Versteigerung als Nachrangfinanzierer ganz oder teilweise lehr ausgeht, werden Nachrangfinanzierungen in der Regel teurer angeboten als erstrangige abgesicherte Darlehen.",[],{"type":1034,"text":4378,"spans":4379,"direction":1037},"Lediglich Bausparkassen werben damit, dass sie trotz günstiger Zinsen mit einer nachrangigen Grundbucheintrag zufrieden sind. Dabei bleibt aber meist unerwähnt, dass die Bausparkassen maximal bis 100 Prozent des Beleihungswertes (etwa 90 Prozent der Herstellungskosten) finanzieren. Das Ausfallrisiko ist somit etwas begrenzt und diese Darlehen müssen auch schnell (innerhalb etwa 10 Jahren) getilgt werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4381,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4383,"spans":4384,"direction":1037},"Nettokaltmiete",[],{"type":1034,"text":4386,"spans":4387,"direction":1037},"Mit Nettokaltmiete (Nettomiete) meint man die monatliche Miete ohne Umlagen für Heizung, Wasser, Hausverwaltung etc.\nAls Investor sollte man aber von dieser Nettokaltmiete die nicht umlagefähigen Kosten für Hausverwaltung und Reperaturrücklage noch abziehen. Die monatliche Miete wird logischer Weise um diese Posten geschmälert und reduziert den Mietertrag.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4389,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4391,"spans":4392,"direction":1037},"Niedrigenergiehaus",[],{"type":1034,"text":4394,"spans":4395,"direction":1037},"Bei einem Haus, dessen Heizenergieverbrauch deutlich unter den zulässigen Werten liegt, spricht man von einem Niedrigenergiehaus. Im Idealfall kommt ein solches Haus ohne jede Heizung aus – was man dann wieder als Passivhaus bezeichnet. Erreicht wird dies unter anderem durch erhöhten Aufwand für Wärmedämmung, Wärmerückgewinnung, kontrollierter Lüftung und Verwendung besonderer Bauteile.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4397,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4399,"spans":4400,"direction":1037},"Nominalzins",[],{"type":1034,"text":4402,"spans":4403,"direction":1037},"👉 Siehe: Sollzins",[4404,4407],{"start":1701,"end":1817,"type":1074,"data":4405},{"link_type":49,"url":4406,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-sollzins-nominalzins",{"start":1701,"end":1817,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4409,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4411,"spans":4412,"direction":1037},"Notaranderkonto",[],{"type":1642,"text":4414,"spans":4415,"direction":1037},"(auch Treuhandkonto oder Anderkonto)",[4416,4417],{"start":1646,"end":1137,"type":1648},{"start":1754,"end":4418,"type":1648},35,{"type":1034,"text":4420,"spans":4421,"direction":1037},"Das Notaranderkonto ist ein zur vorübergehenden Verwahrung von Fremdgeldern eröffnetes Bankkonto. Anderkonto oder Treuhandkonto können nur bestimmte Berufsgruppen (wie z.B. Notare, Rechtsanwälte u.a.) eröffnen. Die Eröffnung ist erforderlich, um diese Gelder vom sonstigen Vermögen dieser Personen zu trennen. Das Notaranderkonto ermöglicht die vorzeitige Darlehensauszahlung (Valutierung) für die Kaufpreisabwicklung, solange die Grundschuld noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Sehr häufig (zum Beispiel beim Kauf eines bestehenden Hauses) sagt die Bank, die Darlehensauszahlung darf erst erfolgen, wenn die grundbuchlichen Vorgaben der Bank erfüllt sind. Wenn aber eine andere Bank noch im Grundbuch steht und diese das Grundbuch nicht frei macht, solange sie nicht das geforderte Geld bekommt, würde ohne Notar wenig Bewegung in den Ablauf kommen. Dafür benötigt man fast immer das Notaranderkonto. Der Notar gewährleistet die zweckbestimmte Verwendung der Gelder (Treuhandauftrag).",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4423,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4425,"spans":4426,"direction":1037},"Notarielle Beurkundung",[],{"type":1034,"text":4428,"spans":4429,"direction":1037},"Der Gesetzgeber verlangt, dass Grundstückskäufe generell im Beisein eines Notars erfolgen müssen. Der Notar hat als Amtsperson die Pflicht beide Vertragsparteien zu beraten, wenn diese es wünschen und Fragen haben. Alle Absprachen, die getroffen werden, müssen protokollarisch festgehalten werden, wenn sie im Beisein des Notars erfolgen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4431,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4433,"spans":4434,"direction":1037},"Notarkosten",[],{"type":1034,"text":4436,"spans":4437,"direction":1037},"Die Notarkosten beim Immobilienerwerb zahlt üblicher Weise der Käufer. Die Notarkosten werden vom Gesetzgeber bundesweit festgelegt und sind nicht verhandelbar. Für jede Leistung des Notars gibt es vorgegebene Gebührensätze. Eine normale Kaufvertragsprotokollierung mit Grundbucheintragungen kann sich aus 7 und mehr einzelnen Dienstleistungen zusammensetzen. Insgesamt ist mit Notar- und Grundbuchkosten von ca. 1,5 % des Kaufpreises zu rechnen.",[],"text_block$123099be-7fb2-4fc3-8e9a-8c80c4f28909",{"variation":1063,"version":1064,"items":4440,"primary":4441,"id":4510,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4442,"chart_alt":5},[4443,4446,4449,4452,4455,4458,4464,4467,4470,4473,4476,4479,4482,4486,4489,4493,4496,4499,4501,4504,4507],{"type":1618,"text":4444,"spans":4445,"direction":1037},"O",[],{"type":1080,"text":4447,"spans":4448,"direction":1037},"Objektrendite",[],{"type":1034,"text":4450,"spans":4451,"direction":1037},"Bei der Berechnung der Objektrendite will man wissen, ob sich die Objektanschaffung überhaupt rentiert. Das verrät die Objektrendite.\nDabei werden alle Anschaffungskosten, späteren Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis gesetzt. Die Finanzierung dagegen spielt in dieser Rechnung keine Rolle.",[],{"type":1034,"text":4453,"spans":4454,"direction":1037},"Die Formel lautet:",[],{"type":1034,"text":4456,"spans":4457,"direction":1037},"Netto-Mietertrag * 100 \u002F Anschaffungskosten",[],{"type":1034,"text":4459,"spans":4460,"direction":1037},"Mietertrag – Unterhaltskosten – Steuerlast = Netto-Mietertrag\n\nAls Beispiel:",[4461],{"start":4462,"end":4463,"type":1078},63,76,{"type":1104,"text":4465,"spans":4466,"direction":1037},"Kaufpreis: 100.000 €",[],{"type":1104,"text":4468,"spans":4469,"direction":1037},"Kaufnebenkosten: 12.000 €",[],{"type":1104,"text":4471,"spans":4472,"direction":1037},"Objektwert für Abschreibung (75 % der Anschaffungskosten): 84.000 €",[],{"type":1104,"text":4474,"spans":4475,"direction":1037},"Kaltmiete: 5.000 € p.a.",[],{"type":1104,"text":4477,"spans":4478,"direction":1037},"Nicht umlagefähigen Unterhaltskosten: 600 € p.a.",[],{"type":1104,"text":4480,"spans":4481,"direction":1037},"Persönlicher Steuersatz: 40 %",[],{"type":1034,"text":4483,"spans":4484,"direction":1037},"Berechnung der Steuer:",[4485],{"start":24,"end":1702,"type":1078},{"type":1034,"text":4487,"spans":4488,"direction":1037},"Beispiel: 5.000 € – 600 € – 1.680 € (2 % von 84.000 AfA-Wert) =\n2.720 € * 40 % = 1.088 € Steuerlast p.a.",[],{"type":1034,"text":4490,"spans":4491,"direction":1037},"Berechnung der Objektrendite:",[4492],{"start":24,"end":1647,"type":1078},{"type":1034,"text":4494,"spans":4495,"direction":1037},"Mietertrag – Unterhaltskosten – Steuerlast = Netto-Mietertrag",[],{"type":1034,"text":4497,"spans":4498,"direction":1037},"Beispiel: 5.000 € – 600 € – 1.088 € = 3.312 €\nObjektrendite = Netto-Mietertrag  100 \u002F Anschaffungskosten\nBeispiel: Objektrendite = 3.312  100 \u002F 112.000 = 2,95 %",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4500,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4502,"spans":4503,"direction":1037},"Objektverbrauch",[],{"type":1034,"text":4505,"spans":4506,"direction":1037},"Objektverbrauch ist ein Begriff aus der Zeit, zu der noch der Erwerb von Wohneigentum staatlich und steuerlich gefördert wurde. ",[],{"type":1034,"text":4508,"spans":4509,"direction":1037},"Jeder Bürger konnte grundsätzlich nur einmal im Leben eine Förderung für eigengenutzten Wohnraum erhalten. Wurde die Förderung bereits in Anspruch genommen, so war ein sogenannter Objektverbrauch eingetreten und der Bauherr erhielt keine Eigenheimzulage. Wer keine Eigenheimzulage bekam, bekam auch keine Kinderzulage. Wer die früheren steuerlichen Förderungen nach § 10 e oder § 7 b EstG genutzt hatte, bei dem war ebenfalls Objektverbrauch eingetreten. Hat also jemand als Alleinstehender die Förderung einmal oder als Ehegatte zweimal erhalten, war Objektverbrauch eingetreten.",[],"text_block$349c1dd8-59c4-47dd-84c9-87a155a1c6ee",{"variation":1063,"version":1064,"items":4512,"primary":4513,"id":4553,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4514,"chart_alt":5},[4515,4518,4521,4524,4526,4529,4532,4534,4537,4540,4542,4545,4548],{"type":1618,"text":4516,"spans":4517,"direction":1037},"P",[],{"type":1080,"text":4519,"spans":4520,"direction":1037},"PAngV (Preisangabenverordnung)",[],{"type":1034,"text":4522,"spans":4523,"direction":1037},"Die PAngV ist seit 1985 zum Verbraucherschutz in Kraft. Alle Kreditinstitute sind verpflichtet, in Angeboten und Darlehensverträgen alle relevanten Preise bzw. Kosten aufzuführen. Darüber hinaus muss im Privatkundengeschäft auch der Effektivzinssatz für die Vergleichbarkeit von Finanzierungen angegeben werden. Der Effektivzins wird angegeben als Effektivzins nach PAngV, denn in dieser Verordnung sind die Kriterien festgelegt, die in eine Effektivzinsberechnung mit einfließen. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie 2016 spricht man vom effektiven Jahreszins.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4525,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4527,"spans":4528,"direction":1037},"Pfandaustausch",[],{"type":1034,"text":4530,"spans":4531,"direction":1037},"Wird eine Immobilie verkauft, so kommt es vor, dass der bisherige Eigentümer seine bestehende Finanzierung auf ein anderes oder neues Objekt übertragen möchte. Er bietet eine andere Immobilie als Sicherheit \u002FPfand an. Dies geschieht insbesondere, wenn er günstige Darlehensbedingungen hat (z. B. einen zugeteilten Bausparvertrag, eine noch lange gültige Festschreibung bei niedrigen Konditionen). Ein anderer Grund könnte sein, dass der Kunde eine evtl. erforderliche Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden möchte. Nach genauer Objektprüfung sind die meisten Geldgeber mit einem Pfandaustausch, gegen Zahlung einer einmalige Gebühr von 0,5 bis 1 %, einverstanden. Rechtsanspruch auf Pfandtausch besteht keiner.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4533,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4535,"spans":4536,"direction":1037},"Pfandfreigabe",[],{"type":1034,"text":4538,"spans":4539,"direction":1037},"Bei Immobiliendarlehen ist es üblich, dass Grundschulden oder Hypotheken in das Grundbuch der Immobilie eingetragen werden. Somit dient das Objekt als Pfand für das Darlehen. Sind die Kredite getilgt und besteht keine weitere Verpfändung der Sicherheiten, erteilt die Bank bei einer Grundschuldeintragung eine Pfandfreigabe – beim Eintrag einer Hypothek entspricht die Restschuld, nicht die Höhe der Hypothek, der Höhe der Grundschuldhaftung. Bei kleineren Restbeträgen oder anderen Sicherheiten kann die Bank auch vor der kompletten Darlehenstilgung eine Pfandfreigabe erteilen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4541,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4543,"spans":4544,"direction":1037},"Prolongation",[],{"type":1034,"text":4546,"spans":4547,"direction":1037},"Die Prolongation ist eine Weiterführung des Darlehensvertrages zu aktuellen Bedingungen. Drei Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung verpflichtet sich in Deutschland der Geldgeber dem Kreditnehmer ein neues Zinsangebot zu unterbreiten. Dies kann der Kunde annehmen oder ablehnen. Aus wichtigem Grund (Verschlechterung der Bonität oder Sicherheit) kann die Bank auch auf die Abgabe eines Folgeangebots verzichten und auf der Rückzahlung des Restbetrages bestehen. Lehnt der Kreditnehmer das Prolongationsangebot ab, hat er ebenfalls zum Ende der Zinsbindung den Restbetrag an die Bank in einem Betrag zurückzuzahlen. Entweder aus Eigenmitteln oder durch ein anderes Bankdarlehen.",[],{"type":1034,"text":4549,"spans":4550,"direction":1037},"👉 Siehe auch: Anschlussfinanzierung",[4551],{"start":3389,"end":4552,"type":1078},36,"text_block$d3ed93e6-8eb1-49fd-ad49-8b2a2b957c78",{"variation":1063,"version":1064,"items":4555,"primary":4556,"id":4636,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4557,"chart_alt":5},[4558,4561,4564,4567,4569,4572,4575,4577,4580,4583,4585,4588,4591,4593,4596,4599,4601,4604,4612,4614,4617,4621,4623,4626,4630,4633],{"type":1618,"text":4559,"spans":4560,"direction":1037},"R",[],{"type":1080,"text":4562,"spans":4563,"direction":1037},"Rangbescheinigung",[],{"type":1034,"text":4565,"spans":4566,"direction":1037},"Diese erfolgt vom Notar gegenüber der Bank. Diese besagt, dass der rangrichtigen Eintragung der Grundschuld keine sonstigen Anträge beim zuständigen Grundbuchamt entgegenstehen.\nSiehe auch Notarbestätigung.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4568,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4570,"spans":4571,"direction":1037},"Rangstelle",[],{"type":1034,"text":4573,"spans":4574,"direction":1037},"Die Eintragungen im Grundbuch erfolgen immer in der Reihenfolge der eingehenden Anträge. Soll ein später eingetragenes Recht Vorrang vor einem bereits bestehenden Recht erhalten, dann wird dies im Grundbuch vermerkt. Die Rangstelle, nicht die Reihenfolge der Eintragung, gibt im Falle einer Versteigerung Aufschluss in welcher Reihenfolge die Kreditgeber entschädigt werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4576,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4578,"spans":4579,"direction":1037},"Refinanzierung",[],{"type":1034,"text":4581,"spans":4582,"direction":1037},"Das Geld, das die Bank an den Darlehensnehmer auszahlt, hat sie vorher von einem Anleger erhalten. Die Bank kann auch gezielt Inhaberschuldverschreibungen, Pfandbriefe etc. auf dem Kapitalmarkt platzieren und sich somit Geld von Anlegern leihen. Dies nennt man Refinanzierung und geschieht meist in größeren Volumina.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4584,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4586,"spans":4587,"direction":1037},"Regelsparrate",[],{"type":1034,"text":4589,"spans":4590,"direction":1037},"Jeder Bausparvertrag ist so konzipiert, dass bei einer bestimmten monatlichen Rate (Regelsparrate) die Zuteilung des Bausparvertrages erreicht wird. Diese Regelsparrate ist eine Empfehlung und keine notwendiger Weise zu leistende Rate. Die Regelsparrate wird meist in Promille der Bausparsumme angegeben. Einige Bausparkassen begrenzen seit einiger Zeit die Besparung auf die Regelsparrate, damit keine zu schnelle Bausparansparung erfolgt. Da die Regelsparrate, Bestandteil der ABB (Allgemeinen Bausparbedingungen) ist, kann sich die Bausparkasse immer auf diese Regelsparrate beziehen, egal wie die Besparung die meiste Zeit gehandhabt wird.\nBeispiel: Bausparvertrag 100.000 Euro und Regelsparrate 4 Promille bedeuten eine monatliche ideale oder maximale Besparung oder Mindestbesparung von 400 Euro.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4592,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4594,"spans":4595,"direction":1037},"Restschuld",[],{"type":1034,"text":4597,"spans":4598,"direction":1037},"Restschuld nennt man den zu einem bestimmten Zeitpunkt noch nicht getilgten Teil eines Darlehens. Die Höhe der jeweiligen Restschuld eines Darlehens zu dem entsprechenden Zeitpunkt kann anhand des Tilgungsplans bzw. des Kontoauszugs festgestellt werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4600,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4602,"spans":4603,"direction":1037},"Risikolebensversicherung",[],{"type":1034,"text":4605,"spans":4606,"direction":1037},"Bei einer Risikolebensversicherung wird nur das Risiko des Ablebens der versicherten Person abgesichert. Es erfolgt in der Regel keine Kapitalbildung und ist deshalb extrem günstig. Im Rahmen einer Baufinanzierung sollte nicht nur der Hauptverdiener (meistens der Mann) versichert werden, sondern auch die Hausfrau und Mutter ist extrem wichtig. 100.000 Euro Versicherungssumme bei einer Laufzeit von 20 Jahren kostet bei günstigen Anbietern ca. 4 Euro monatlich (leicht abhängig vom Eintrittsalter). Kostspieliger, aber mindestens genauso wichtig ist es, die Berufsunfähigkeit in einer speziellen Versicherung abzusichern.",[4607,4611],{"start":1701,"end":4608,"type":1074,"data":4609},34,{"id":747,"type":107,"tags":4610,"lang":13,"slug":749,"first_publication_date":750,"last_publication_date":751,"uid":752,"url":753,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1701,"end":4608,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4613,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4615,"spans":4616,"direction":1037},"Rückzahlung",[],{"type":1034,"text":4618,"spans":4619,"direction":1037},"👉 Siehe: Tilgung",[4620],{"start":1701,"end":1860,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4622,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4624,"spans":4625,"direction":1037},"Rückzahlungsrate",[],{"type":1642,"text":4627,"spans":4628,"direction":1037},"(auch Tilgungsrate)",[4629],{"start":1646,"end":1817,"type":1648},{"type":1034,"text":4631,"spans":4632,"direction":1037},"Alle Bauspartarife regeln die Rückzahlung des zugeteilten Vertrages mit der Vorgabe der Tilgungsrate. Gemeint ist damit die monatliche Rate (Zins + Tilgung) für die Darlehensrückzahlung. In den überwiegenden Tarifen bezieht sich die Tilgungsrate auf die ursprüngliche Bausparsumme und wird dann in Promille der Bausparsumme angegeben. In wenigen Fällen erfolgt die Angabe auch in Prozent pro Monat, bezogen dann auf das erhaltene Darlehen.\n",[],{"type":1034,"text":4634,"spans":4635,"direction":1037},"Die Tilgungsrate kann nicht frei gewählt werden, sondern muss mindestens laut den Bausparbedingungen geleistet werden. Diese vorgegebene Tilgungsrate kann jederzeit erhöht werden aber nicht geringer gewählt werden. Die Rückzahlungsrate ist sehr wichtig, weil Bausparer so leicht erkennen können, ob sie die Rückzahlung des späteren Bauspardarlehens tatsächlich „stemmen“ können. Bei Darlehen, die schnell zur Zuteilung kommen oder geringe Darlehenszinsen ausweisen, verlangen die Bausparkassen oft eine höhere Tilgungsrate als bei normalen Tarifen.",[],"text_block$8836d878-e184-4a75-b71a-096d6876b5af",{"variation":1063,"version":1064,"items":4638,"primary":4639,"id":4739,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4640,"chart_alt":5},[4641,4644,4647,4654,4656,4659,4662,4664,4667,4670,4672,4675,4678,4680,4683,4686,4688,4691,4694,4696,4699,4702,4704,4707,4711,4714,4717,4720,4723,4725,4728,4731,4733,4736],{"type":1618,"text":4642,"spans":4643,"direction":1037},"S",[],{"type":1080,"text":4645,"spans":4646,"direction":1037},"Schätzkosten",[],{"type":1034,"text":4648,"spans":4649,"direction":1037},"👉 Siehe: Wertermittlung",[4650,4653],{"start":1701,"end":1931,"type":1074,"data":4651},{"link_type":49,"url":4652,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-wertermittlung",{"start":1701,"end":1931,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4655,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4657,"spans":4658,"direction":1037},"Schufa",[],{"type":1034,"text":4660,"spans":4661,"direction":1037},"Abkürzung für SCHUFA: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Jeder Kreditgeber fragt vor der Darlehenszusage bei der Schufa nach, ob über den künftigen Kreditnehmer negative Information aus der Vergangenheit vorliegen. Deshalb verlangt jede Bank vom Kunden die Erlaubnis, bei der Schufa Daten abfragen zu dürfen. Verweigert ein Kunde diese Erlaubnis, wird die Bank auch keine Darlehensbearbeitung vornehmen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4663,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4665,"spans":4666,"direction":1037},"Schuldzinsen",[],{"type":1034,"text":4668,"spans":4669,"direction":1037},"Bei vermieteten und gewerbliche genutzten Objekten können die Zinsen und Finanzierungskosten steuerlich geltend gemacht werden. Schuldzinsen meint eben die Zinsen, die man für einen Kredit, ein Darlehen bezahlt. Dann gibt es noch die Guthabenszinsen. man man von der Bnak bekommt. Bei eigengenutzten Immobilien ist dies nicht möglich.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4671,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4673,"spans":4674,"direction":1037},"Selbst- und Nachbarschaftshilfe",[],{"type":1034,"text":4676,"spans":4677,"direction":1037},"(auch \"Muskelhypothek\" genannt) In begrenzter Form können Eigenleistungen als Ersatz von Eigenmitteln gelten, wenn dafür Handwerkslöhne eingespart werden können. Dazu zählen alle Arbeiten, die Sie selbst am Bau erledigen können oder durch lohnfreie Helfer (Nachbarn, Freunde) erbracht werden. Die Banken verlangen meist die Namen und die Berufe der Personen, die am Bau mithelfen wollen, um eine realistischen Einschätzung vornehmen zu können. Bitte beachten Sie, dass Schwarzarbeiter auch Geld kosten und zusätzlich ein Risiko darstellen können.\nSollten Sie zum Beispiel in einem Baustoffhandel arbeiten und Ihr Arbeitgeber bestätigt Ihnen den verbilligten Materialeinkauf, kann auch dies von vielen Banken als Eigenleistung angesehen werden.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4679,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4681,"spans":4682,"direction":1037},"Selbstschuldnerische Bürgschaft",[],{"type":1034,"text":4684,"spans":4685,"direction":1037},"Die selbstschuldnerische Bürgschaft ist keine feine Sache, weil der Bürge auf die Einrede der Vorausklage verzichtet. Bedeutet: Der Bürge kann in Anspruch genommen werden, ohne dass die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners endgültig feststehen muss.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4687,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4689,"spans":4690,"direction":1037},"Sicherungshypothek",[],{"type":1034,"text":4692,"spans":4693,"direction":1037},"Wenn es zum Beispiel beim Bau eines Hauses mit einem Handwerker Streit gibt und der Bauherr die Rechnung nicht bezahlt, dann kann der Handwerker eine Sicherungshypothek im Grundbuch eintragen lassen. Dafür muss der Handwerker zwar ein Gerichtsurteil erwirken, ist aber als kein ungewöhnliches Vorgehen anzusehen. Anschließend könnte der Handwerker mit dieser Sicherungshypothek sogar die Zwangsvollstreckung betreiben. Eine Beantragung der Zwangsversteigerung ist aus diesem erwirkten Recht möglich. Ziel des Gläubigers ist es, aus diesem Recht, seine Forderungen gegenüber dem Eigentümer durchzusetzen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4695,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4697,"spans":4698,"direction":1037},"Sollzins (Nominalzins)",[],{"type":1034,"text":4700,"spans":4701,"direction":1037},"Mit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie vom 10.06.2010 wurde der Nominalzins umbenannt in Sollzins. Der Sollzins ist jener Zinssatz, der direkt für die Zinsberechnung verwendet wird. Wer seine Belastung ausrechnen will, muss dazu den Sollzins verwenden und nicht den Effektivzins, der noch weitere Faktoren beinhaltet und mehr als ein Vergleichszins anzusehen ist. Zins und Tilgung zusammen ergeben die Annuität.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4703,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4705,"spans":4706,"direction":1037},"Sondertilgung",[],{"type":1080,"text":4708,"spans":4709,"direction":1037},"(auch Sondertilgungsrecht)",[4710],{"start":1646,"end":1754,"type":1648},{"type":1034,"text":4712,"spans":4713,"direction":1037},"Zusätzliche zur normalen Tilgung kann bei den meisten Banken noch ein Sondertilgungsrecht vereinbart werden. Es gibt ein optionales Sondertilgungsrecht (der Kreditnehmer kann dieses Recht wahrnehmen, muss aber nicht) und ein festvereinbartes Recht, bei dem dann im Vertrag genau der Zeitpunkt und\u002Foder die Höhe der Sonderzahlung festgehalten wird. Dies ist eigentlich kein richtiges Sondertilgungsrecht, sondern eine erweiterte feste Rückzahlungsvereinbarung.",[],{"type":1034,"text":4715,"spans":4716,"direction":1037},"Die Sondertilgung kann generell als Maximal- oder Mindestbetrag und auch als Maximal- und Mindestprozentsatz erlaubt werden. Es muss aber Bestandteil des Darlehensvertrages sein und sollte nicht auf einer mündlichen Zusage beruhen. Sehr wenige Banken erhöhen den Zinssatz, wenn sie ein Sondertilgungsrecht von 5 % einräumen – bei 10 % Sondertilgungsrecht ist dies häufiger der Fall.",[],{"type":1034,"text":4718,"spans":4719,"direction":1037},"Bei variabel verzinsten Darlehen kann man unter Berücksichtigung einer dreimonatigen Kündigungsfrist jeden beliebigen Betrag zurückzahlen. Dies muss im Darlehensvertrag nicht separat ausgewiesen sein. Bausparkassen akzeptieren ebenfalls, ohne zusätzliche Vereinbarungen, vorzeitige Rückzahlungen. Der Bausparvertrag muss aber schon zugeteilt sein und es darf sich nicht um ein Bausparvorausdarlehen handeln.",[],{"type":1034,"text":4721,"spans":4722,"direction":1037},"Prozentuale Sondertilgungsvereinbarungen beziehen sich fast immer auf den ursprünglichen Darlehensbetrag und nicht auf die erreichte Restschuld. In sehr seltenen Fällen reduziert sich nach einer Sondertilgung die monatliche Rate. Normaler Weise führt eine Sonderzahlung zu einer schnelleren Entschuldung.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4724,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4726,"spans":4727,"direction":1037},"Sparrate",[],{"type":1034,"text":4729,"spans":4730,"direction":1037},"Der Bausparvertrag kann in unterschiedlich hohen monatlichen Raten oder in zeitlich größeren Abständen mit größeren Beträgen bespart werden. Es besteht keine Verpflichtung, eine einmal ausgewählte Rate über den gesamten Zeitraum zu leisten – außer der Vertrag ist als Tilgungsersatz an eine Bank abgetreten worden. Allerdings können die Bausparkassen in Krisenzeiten auch auf der Einhaltung der Regelsparrate bestehen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4732,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4734,"spans":4735,"direction":1037},"Staatliche Zuschüsse",[],{"type":1034,"text":4737,"spans":4738,"direction":1037},"Seit Abschaffung der Eigenheimzulage gibt es für den Eigenheimerwerb keine steuerliche Unterstützung mehr. Ausnahme ist die Förderung von denkmalgeschützten Objekten für Eigennutzer und Vermieter. Der Vermieter wird durch steuerliche Vergünstigungen (Abschreibungen und Absetzungen von Ausgaben) weiterhin gefördert. Des weiteren gibt es in einigen Bundesländern noch regionale Förderungen für den Wohnungsbau in Form von zinsgünstigen Darlehen (Aufwendungsdarlehen), laufende Zuschüsse (Aufwendungszuschüsse) und Bürgschaften. Auch die KfW-Darlehen werden staatlich bezuschusst und sind damit leicht verbilligt. Die meisten Arten der Förderung sind an bestimmte Einkommensgrenzen; Familiengrößen und Bauvorgaben gebunden. Auskünfte erteilen die örtlichen Ämter für Wohnungswesen oder Bürgermeisteramt.",[],"text_block$2b2316cd-f9f0-4d15-a2d3-4e3a91638376",{"variation":1063,"version":1064,"items":4741,"primary":4742,"id":4813,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4743,"chart_alt":5},[4744,4747,4750,4755,4757,4760,4763,4765,4768,4771,4773,4776,4779,4781,4784,4787,4789,4792,4795,4805,4807,4810],{"type":1618,"text":4745,"spans":4746,"direction":1037},"T",[],{"type":1080,"text":4748,"spans":4749,"direction":1037},"Taxkosten",[],{"type":1034,"text":4648,"spans":4751,"direction":1037},[4752,4754],{"start":1701,"end":1931,"type":1074,"data":4753},{"link_type":49,"url":4652,"target":1705},{"start":1701,"end":1931,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4756,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4758,"spans":4759,"direction":1037},"Teilvalutierungszuschlag",[],{"type":1034,"text":4761,"spans":4762,"direction":1037},"Nicht jede Bank zahlt das Darlehen bei einem Hausbau vor allem so aus, wie sich dies der einzelne Bauherr wünscht. Sehr häufig benötigt der Bauherr seine Darlehensteile je nach Baufortschritt in individuellen Beträgen oder es soll nach der Makler- und Bauträgerverordnung ausgezahlt werden, die bis zu 10 Raten vorsieht. Dadurch entsteht der Bank ein zusätzlicher Arbeits- und Verwaltungsaufwand, den sich einige Banken durch einen Zinsaufschlag bis zur Komplettauszahlung oder durch pauschale Beträge vergüten lässt. Dies nennt man Teilvalutierungszuschlag.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4764,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4766,"spans":4767,"direction":1037},"Tilgung",[],{"type":1034,"text":4769,"spans":4770,"direction":1037},"Zu jedem Darlehensvertrag gibt es eine Vereinbarung über die Art und Weise der Rückzahlung, sprich Tilgung. Diese wird beim Annuitätendarlehen in jedem Fall als Prozentsatz angegeben und beim Tilgungs- oder Ratendarlehen oft auch in festen Beträgen. Bei Darlehen in Verbindung mit einem Bausparvertrag, Lebensversicherungsvertrag oder einer Fondsabtretung wird die regelmäßige Tilgung ausgesetzt und dafür der jeweilige Vertrag als Tilgungsersatz abgetreten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4772,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4774,"spans":4775,"direction":1037},"Tilgungsaussetzung",[],{"type":1034,"text":4777,"spans":4778,"direction":1037},"Wird eine Tilgungsaussetzung vereinbart, zahlt der Darlehensnehmer keine laufenden Tilgungsleistungen, sondern nur die vereinbarten Zinsen an die Bank, die Tilgung wird ausgesetzt. Dafür wird die nicht geleistete Tilgung ersatzweise in eine Lebensversicherung, einen Fondssparplan oder Bausparvertrag eingezahlt, die das Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt ganz oder teilweise ablösen und tilgen. Darlehen mit Tilgungsaussetzung, meistens in Verbindung mit einem Bausparvertrag, werden auch Bankvorausdarlehen genannt.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4780,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4782,"spans":4783,"direction":1037},"Tilgungsdarlehen",[],{"type":1034,"text":4785,"spans":4786,"direction":1037},"Bei Tilgungsdarlehen, nicht zu verwechseln mit den meist üblichen Annuitätendarlehen, wird die Rückführung \u002F Tilgung des Darlehens in festen gleichbleibenden Raten festgelegt. Eine Vereinbarung von 4 % Tilgung würde bei einem Tilgungsdarlehen bedeuten, dass der Vertrag innerhalb von 25 Jahren in gleich hohen Beträgen getilgt wird. Die Zinsleistung verringert sich nach jeder Ratenzahlung. Eine Tilgungsvereinbarung von 4 % bei einem Annuitätendarlehen würde zum Beispiel ca. 18 Jahre dauern, dafür wäre die Rate aber immer gleich hoch, trotz erbrachter Tilgungsleistungen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4788,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4790,"spans":4791,"direction":1037},"Tilgungsplan",[],{"type":1034,"text":4793,"spans":4794,"direction":1037},"Zu jedem Darlehensvertrag muss der Geldgeber einen Tilgungsplan erstellen, der den Verlauf des Darlehens dokumentiert. Bei jeder Sondertilgung müsste eigentlich ein neuer Tilgungsplan erstellt werden, was fast alle Banken im Darlehensvertrag umgehen, indem sie schreiben, dass sich der Tilgungsplan auf die vereinbarte Tilgung bezieht und Sondertilgungen nicht berücksichtigt werden.",[],{"type":1034,"text":4796,"spans":4797,"direction":1037},"⭐️ Tipp: Sie können ganz einfach selbst einen Tilgungsplan erstellen.",[4798,4799,4804],{"start":24,"end":1090,"type":1078},{"start":4800,"end":4801,"type":1074,"data":4802},46,68,{"id":654,"type":107,"tags":4803,"lang":13,"slug":656,"first_publication_date":657,"last_publication_date":658,"uid":659,"url":660,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":4800,"end":4801,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":4806,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4808,"spans":4809,"direction":1037},"Tilgungsrate",[],{"type":1034,"text":4811,"spans":4812,"direction":1037},"Dies ist ein Begriff, den hauptsächlich Bausparkassen verwenden. Sie meinen damit aber nicht nur den Teil, der zur Tilgung des Bauspardarlehens verwendet wird, sondern sie bezeichnen die gesamte monatliche Rate (Zins und Tilgung) damit. Sie wird bei den meisten Verträgen bereits bei Abschluss des Bausparvertrages festgelegt und wird meist in Promille zur Bausparsumme ausgewiesen. Siehe § 20 der Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB), die mit jedem Vertragsabschluss ausgehändigt werden.",[],"text_block$faf64de0-444f-49f1-9f00-2f034b41b0fd",{"variation":1063,"version":1064,"items":4815,"primary":4816,"id":4922,"slice_type":2300,"slice_label":5},[],{"title":4817,"textblock":4818,"table":4825,"footnotes":4921,"primary_background":45,"primary_column_background":1238,"primary_row_background":45},"Beispiel für Tilgungsrate in Promille",[4819],{"type":1034,"text":4820,"spans":4821,"direction":1037},"6 Promille pro Monat wirken gering, doch bezogen auf das tatsächliche Darlehen entspricht das schnell zweistelligen Annuitäten. Beispiel: Bei 40.000 € Guthaben und 60.000 € Darlehen ergeben 6 Promille rund 12 % Annuität. Wichtig: Die Tilgung in Promille bezieht sich immer auf die Bausparsumme, nicht auf den ausgezahlten Darlehensbetrag.",[4822],{"start":4823,"end":4824,"type":1078},281,293,{"head":4826,"body":4838},{"rows":4827},[4828],{"key":2216,"cells":4829},[4830,4834],{"key":3493,"type":2601,"content":4831},[4832],{"type":1034,"text":3496,"spans":4833,"direction":1037},[],{"key":3499,"type":2601,"content":4835},[4836],{"type":1034,"text":3502,"spans":4837,"direction":1037},[],{"rows":4839},[4840,4853,4867,4880,4893,4907],{"key":2237,"cells":4841},[4842,4847],{"key":4843,"type":2220,"content":4844},"ca77fd17-8abb-472c-b838-4db9317123a7",[4845],{"type":1034,"text":2129,"spans":4846,"direction":1037},[],{"key":4848,"type":2220,"content":4849},"538c6eb3-ce9c-40f9-a0da-4244006bd5e6",[4850],{"type":1034,"text":4851,"spans":4852,"direction":1037},"100.000 Euro",[],{"key":2258,"cells":4854},[4855,4861],{"key":4856,"type":2220,"content":4857},"b11f4ce1-9831-41a5-9f7b-a318ea6bc0ea",[4858],{"type":1034,"text":4859,"spans":4860,"direction":1037},"Guthaben",[],{"key":4862,"type":2220,"content":4863},"918ecdaa-0ce6-4af6-878b-f1c08529aca8",[4864],{"type":1034,"text":4865,"spans":4866,"direction":1037},"50.000 Euro",[],{"key":2278,"cells":4868},[4869,4875],{"key":4870,"type":2220,"content":4871},"19615278-0c83-4958-a84d-1c02bfd8dcd4",[4872],{"type":1034,"text":4873,"spans":4874,"direction":1037},"Darlehen",[],{"key":4876,"type":2220,"content":4877},"39e57351-89d9-4cd4-9f0d-99cef3f5cbec",[4878],{"type":1034,"text":4865,"spans":4879,"direction":1037},[],{"key":2681,"cells":4881},[4882,4887],{"key":4883,"type":2220,"content":4884},"1305a3e7-afae-4232-b3fb-f35b11ceb3f1",[4885],{"type":1034,"text":2403,"spans":4886,"direction":1037},[],{"key":4888,"type":2220,"content":4889},"e6a3f321-79f2-4689-9d61-62861259c5df",[4890],{"type":1034,"text":4891,"spans":4892,"direction":1037},"3,5 Prozent",[],{"key":2702,"cells":4894},[4895,4901],{"key":4896,"type":2220,"content":4897},"eebd1b03-c9a4-45c9-a266-53c6e8de85cf",[4898],{"type":1034,"text":4899,"spans":4900,"direction":1037},"6 Promille Tilgungsrate",[],{"key":4902,"type":2220,"content":4903},"7a275ed0-1bc1-4163-8387-9a04c2661d39",[4904],{"type":1034,"text":4905,"spans":4906,"direction":1037},"600 Euro monatlich",[],{"key":2723,"cells":4908},[4909,4915],{"key":4910,"type":2220,"content":4911},"ee2f5e61-7bad-4266-90e2-8b5e47daab04",[4912],{"type":1034,"text":4913,"spans":4914,"direction":1037},"Entspricht einer Annuität\n(Zins plus Tilgung) von",[],{"key":4916,"type":2220,"content":4917},"7897dfd8-2cc5-4b5c-816c-ea21140db6ff",[4918],{"type":1034,"text":4919,"spans":4920,"direction":1037},"14,4 Prozen",[],[],"table$38d71104-0db3-4dbb-929c-5bc2f0d528a7",{"variation":1063,"version":1064,"items":4924,"primary":4925,"id":4951,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4926,"chart_alt":5},[4927,4930,4933,4935,4938,4941,4943,4946],{"type":1080,"text":4928,"spans":4929,"direction":1037},"Tilgungsveränderung",[],{"type":1034,"text":4931,"spans":4932,"direction":1037},"Immer mehr Banken erlauben den Kreditnehmern, die Tilgungshöhe während der Zinsfestschreibungszeit zu verändern. Häufig sind zwei Veränderungen und dies ohne Angabe von Gründen und ohne einen Zinsaufschlag dafür zu verlangen. Es gibt aber auch Angebote, bei denen jederzeit oder nur einmal jährlich die Tilgungshöhe verändert werden kann. Manche Banken verlangen ein Entgelt ab der 3. Veränderung. Andere Banken verlangen einen Zinsaufschlag für diese Option. Nicht alle Banken und Versicherungen erlauben, dass bei maximaler Ausnutzung der Vereinbarungen zu Tilgungshöhe und Sondertilgung die Rückzahlungszeit kürzer wird als die Zinsfestschreibungszeit vereinbart wurde.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4934,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4936,"spans":4937,"direction":1037},"Treuhandauftrag",[],{"type":1034,"text":4939,"spans":4940,"direction":1037},"Geldbeträge werden oft treuhänderisch von der Bank an einen Notar ausgezahlt. Dieser darf dann nur über den Betrag verfügen, wenn die dazugehörigen Auflagen erfüllt sind. Treuhandaufträge sind auch üblich zwischen Banken untereinander oder eben zwischen Banken und Notaren.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4942,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4944,"spans":4945,"direction":1037},"Treuhandkonto",[],{"type":1034,"text":1751,"spans":4947,"direction":1037},[4948,4950],{"start":1701,"end":1754,"type":1074,"data":4949},{"link_type":49,"url":1756,"target":1705},{"start":1701,"end":1754,"type":1078},"text_block$76f2359d-4604-4d4f-a771-191cc7e78ba9",{"variation":1063,"version":1064,"items":4953,"primary":4954,"id":4987,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4955,"chart_alt":5},[4956,4959,4962,4965,4967,4970,4973,4976,4979,4981,4984],{"type":1618,"text":4957,"spans":4958,"direction":1037},"U",[],{"type":1080,"text":4960,"spans":4961,"direction":1037},"Umbauter Raum",[],{"type":1034,"text":4963,"spans":4964,"direction":1037},"Einige Banken nehmen zur überschlägigen Wertschätzung den umbauten Raum und multiplizieren diesen mit Erfahrungswerten. Bei Eigentumswohnungen wird meistens die Quadratmeteranzahl mit Erfahrungswerten hochgerechnet, um einen groben Eindruck über die Beleihungsfähigkeit zu erhalten. Die Berechnung des umbauten Raumes (Kubatur) gehört deshalb zu den notwendigen Beleihungsunterlagen, die für eine gewünschte Darlehensgenehmigung notwendig sind.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4966,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4968,"spans":4969,"direction":1037},"Umschuldung",[],{"type":1034,"text":4971,"spans":4972,"direction":1037},"Viele Leute sprechen von Umschuldung und meinen eigentlich die Prolongation, sprich die Weiterführung des bestehenden Darlehens oder den Wechsel zu einer anderen Bank, wenn der bestehende Vertrag ausläuft. Dies ist im klassischen Sinn keine Umschuldung. Umschuldung ist eigentlich Teil der Rechtsberatung. Dabei wird überlegt, wie der Kreditnehmer aus einem bestehenden, noch gültigen Vertrag aussteigen und zu anderen Bedingungen neu abschließen kann.",[],{"type":1034,"text":4974,"spans":4975,"direction":1037},"Aber jeder im Bankenwesen weiß, was der Kunde meint, wenn er von Umschuldung spricht. Er möchte am Ende der Zinsbindung die Ablösung eines bestehenden Kredites durch ein neues Darlehen, sehr häufig bei einem anderen Darlehensgeber, erreichen.",[],{"type":1034,"text":4977,"spans":4978,"direction":1037},"Umschuldungsmöglichkeiten ergeben sich daher, wenn kurzfristige Bankkredite (Zwischenfinanzierungen) in langfristige Darlehen umgewandelt werden sollen. Wenn von einem variablen Darlehen in Darlehen mit Zinsfestschreibung gewechselt werden soll oder wenn die Zinsfestschreibung des bisherigen Darlehens ausläuft, der Darlehensnehmer aber einer Verlängerung des Darlehens nicht zustimmt und durch ein drittes Institut das Darlehen abgelöst wird.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":4980,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":4982,"spans":4983,"direction":1037},"Unbedenklichkeitsbescheinigung",[],{"type":1034,"text":4985,"spans":4986,"direction":1037},"Im § 22 Abs. 1 GrEStG ist geregelt, dass die Erwerber eines Grundstücks in das Grundbuch erst dann als Eigentümer eingetragen werden dürfen, wenn die Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamtes vorliegt. Das Finanzamt bestätigt, dass der Eintragung keine steuerlichen Belange entgegen stehen. Zu den Aufgaben des Notars gehört es, dem Finanzamt eine Kopie des protokollierten Kaufvertrages zu zusenden. Das Finanzamt wird diese Bescheinigung erst ausstellen, sobald die Grunderwerbssteuer ausgeglichen ist. Wer es eilig hat, dass er als Eigentümer im Grundbuch eingetragen ist, sollte möglichst schnell nach Rechnungsstellung die Grunderwerbsteuer bezahlen.",[],"text_block$bfa93ec2-f444-48cf-8343-65d3c2a95684",{"variation":1063,"version":1064,"items":4989,"primary":4990,"id":5069,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":4991,"chart_alt":5},[4992,4995,4998,5005,5007,5010,5013,5015,5018,5026,5028,5031,5034,5036,5039,5042,5045,5047,5050,5053,5055,5058,5061,5063,5066],{"type":1618,"text":4993,"spans":4994,"direction":1037},"V",[],{"type":1080,"text":4996,"spans":4997,"direction":1037},"Valutierung",[],{"type":1034,"text":4999,"spans":5000,"direction":1037},"👉 Siehe: Auszahlung",[5001,5004],{"start":1701,"end":1126,"type":1074,"data":5002},{"link_type":49,"url":5003,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-auszahlung",{"start":1701,"end":1126,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":5006,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5008,"spans":5009,"direction":1037},"Variabler Zins (Gleitzinsdarlehen)",[],{"type":1034,"text":5011,"spans":5012,"direction":1037},"Bei einem Darlehen mit variablen Zinsen (Gleitzinsdarlehen) kann der Darlehensgeber die Zinsen jederzeit einseitig ändern. Dabei wird häufig die Anpassung an einen Index (Euribor etc.) gekoppelt. Ist dies nicht der Fall, muss die Bank sich an den Veränderungen der Bundesbankstatistik für Gleitzinsen orientieren. Sie kann nicht nach Gutdünken verändern. Es könnte schon sein, dass Banken bei sinkenden Zinsen die Anpassung nach unten vergessen, dann ist es Aufgabe des Kreditnehmers, die Bank an notwendige Zinssenkungen zu erinnern. Der Vorteil eines variablen Zinses liegt für den Darlehensnehmer in der Flexibilität und in Zeiten von Hochzinsphasen, dass bei fallenden Zinsen der Zinssatz regelmäßig nach unten angepasst werden muss. Der Kreditnehmer kann fast nach Belieben sein Darlehen ganz oder teilweise (Sondertilgungen) zurückbezahlen. Die gesetzliche Kündigungsfrist für jeder Rückzahlung\u002FSondertilgung lautet 3 Monate. Viele Banken bestehen jedoch nicht auf der Einhaltung dieser Frist.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5014,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5016,"spans":5017,"direction":1037},"Variables Darlehen",[],{"type":1034,"text":5019,"spans":5020,"direction":1037},"👉 Siehe: Gleitzinsdarlehen",[5021,5025],{"start":1701,"end":5022,"type":1074,"data":5023},27,{"link_type":49,"url":5024,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-gleitzinsdarlehen",{"start":1701,"end":5022,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":5027,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5029,"spans":5030,"direction":1037},"Verbraucherkreditgesetz",[],{"type":1034,"text":5032,"spans":5033,"direction":1037},"Durch das Verbraucherkreditgesetz, welches seit 1991 in Kraft ist, sollen Verbraucher vor mißbräuchlichen Kreditbedingungen geschützt werden und Wettbewerbsverzerrungen vermieden werden. Einige aktuelle BGH-Urteile gegen Banken beziehen sich auf dieses Verbraucherkreditgesetz, weil nicht alle Banken sofort die Vorgaben dieses Gesetzes in die Praxis umgesetzt haben.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5035,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5037,"spans":5038,"direction":1037},"Verbundfinanzierung",[],{"type":1034,"text":5040,"spans":5041,"direction":1037},"Sämtliche Darlehen (Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Versicherungsdarlehen, Förderdarlehen etc.) werden über eine Stelle (Bank, Bausparkasse oder Versicherung) beantragt und abgewickelt.",[],{"type":1034,"text":5043,"spans":5044,"direction":1037},"So zum Beispiel kann man bei einer Volksbank folgende Darlehensteile der Verbundpartner beantragen: Hypothekendarlehen über die Münchner Hypo oder die WL-Bank; das Bauspardarlehen über die Schwäbisch Hall Bausparkasse, das Versicherungsdarlehen der R+V Versicherung und am Ende kann man noch ein nachrangiges Darlehen der Volksbank erhalten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5046,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5048,"spans":5049,"direction":1037},"Verkehrswert",[],{"type":1034,"text":5051,"spans":5052,"direction":1037},"Der Verkehrswert bezeichnet den Wert, den man aktuell auf dem Kauf-\u002FVerkaufsmarkt erzielen kann. Er entspricht nicht dem Beleihungswert, der üblicher Weise noch niedriger angesetzt wird. Die Berechnung des Verkehrswertes erfolgt über den aktuell erzielbaren Sach- oder den Vergleichswert bei Ein- und Zweifamilienhäusern und Eigentumswohnungen oder den Ertragswert bei Mietobjekten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5054,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5056,"spans":5057,"direction":1037},"Vorschaltdarlehen",[],{"type":1034,"text":5059,"spans":5060,"direction":1037},"Wie der Name schon sagt, wird ein Darlehen dem eigentlichen Vertrag vorgeschaltet. Dies kann sein, weil in den nächsten ein bis zwei Jahren mit Zinssenkungen zu rechnen ist. Dies kann aber auch die Zeit während einer Bausparbesparung sein. Dann wird das Vorschaltdarlehen dem späteren Bauspardarlehen vorgeschaltet. Diese besonderen Darlehen sind fast immer innerhalb des gleichen Finanzierungskonzerns im Angebot, damit der Wechsel später problemlos vonstatten gehen kann.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5062,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5064,"spans":5065,"direction":1037},"Vorvertragliche Informationen",[],{"type":1034,"text":5067,"spans":5068,"direction":1037},"Der Darlehensnehmer soll schon sehr früh, in jedem Fall vor der Übergabe des Darlehensvertrages darüber informiert werden, welche Unterlagen und Informationen der Darlehensgeber innerhalb welchen Zeitraums benötigt und dass eine Kreditwürdigkeitsprüfung in jedem Fall notwendig ist. In jedem Fall ist auch das ESIS-Merkblatt dem Darlehensnehmer auszuhändigen.",[],"text_block$dfc43602-be99-4f4f-8a71-a19349823822",{"variation":1063,"version":1064,"items":5071,"primary":5072,"id":5102,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5073,"chart_alt":5},[5074,5077,5080,5083,5085,5088,5096,5099],{"type":1618,"text":5075,"spans":5076,"direction":1037},"W",[],{"type":1080,"text":5078,"spans":5079,"direction":1037},"Werbungskosten",[],{"type":1034,"text":5081,"spans":5082,"direction":1037},"In Bezug auf die Immobilie gilt auch hier wie bei anderen Einkünften, dass man die Kosten, die entstehen, um einen steuerlichen Gewinn erzielen zu können, als Ausgaben geltend machen kann. Es wird aber eine klare Gewinnerzielungsabsicht vorausgesetzt. Bei der Einkunftsart Vermietung und Verpachtung entstehen regelmäßig folgende Werbungskosten: Bewirtschaftungskosten, Abschreibung für Abnutzungen (AfA), Finanzierungskosten im Allgemeinen, Besichtigungen, Gutachten, Personalkosten etc.. Aber Werbungskosten können seit einigen Jahren nur noch bei vermieteten und gewerblich genutzten Objekten geltend gemacht werden. Bei eigengenutzten Objekten gibt es keine steuerlichen Möglichkeiten.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5084,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5086,"spans":5087,"direction":1037},"Wertermittlung",[],{"type":1642,"text":5089,"spans":5090,"direction":1037},"(auch Wertgutachten, Schätzkosten oder Taxkosten)",[5091,5092,5094],{"start":1646,"end":1137,"type":1648},{"start":1126,"end":5093,"type":1648},33,{"start":2013,"end":5095,"type":1648},48,{"type":1034,"text":5097,"spans":5098,"direction":1037},"Üblicher Weise macht sich der Geldgeber Gedanken, ob das Objekt des Kunden auch den Wert hat, zu dem es beliehen werden soll. Entstehende Kosten haben die Banken früher den Kreditnehmern in Rechnung gestellt.\nDas OLG Düsseldorf hat dies für unzulässig erklärt, weil damit Kosten, die im Interesse der Bank liegen dem Kunden berechnet werden. (Urteil vom 05.11.2009 – I-6 U 17\u002F09).\nOb dies auch für Gutachten gilt, die der Kunde selbst beauftragen muss, ist noch nicht geklärt.\nDie entstehenden Kosten für Gutachten der Banken müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an den Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Banken, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen. Es gibt aber Musterschreiben von Verbraucherzentralen, um diese Unkosten wieder zurückfordern zu können.",[],{"type":1034,"text":5100,"spans":5101,"direction":1037},"Schätzkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach der Preisangabenverordnung.",[],"text_block$a7a2ca94-185b-487a-987e-14312d7899b5",{"variation":1063,"version":1064,"items":5104,"primary":5105,"id":5195,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5106,"chart_alt":5},[5107,5110,5113,5116,5118,5121,5125,5128,5130,5132,5135,5137,5140,5147,5149,5152,5155,5157,5160,5163,5165,5168,5171,5173,5176,5179,5181,5184,5187,5189,5192],{"type":1618,"text":5108,"spans":5109,"direction":1037},"Z",[],{"type":1080,"text":5111,"spans":5112,"direction":1037},"Zinsanpassung",[],{"type":1034,"text":5114,"spans":5115,"direction":1037},"Am Ende einer Zinsfestschreibungszeit wird normaler Weise nicht das Darlehen neu verhandelt sondern nur der Zinssatz. Der Zinssatz wird dabei den aktuellen Marktgegebenheiten angepasst. Zu diesem Zweck unterbreitet der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer, in der Regel 3 Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung, ein Angebot für einen weiteren Zinsfestschreibungszeitraum.\nWie das Wort schon besagt, wird nur der Zinssatz, nicht die Tilgungsvereinbarung oder Sondertilgungen etc. neu verhandelt. Diese weiteren Veränderungen wären in einem neuen Darlehensvertrag zu lösen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5117,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5119,"spans":5120,"direction":1037},"Zinsbindung",[],{"type":1642,"text":5122,"spans":5123,"direction":1037},"(auch Zinsfestschreibung)",[5124],{"start":1646,"end":1931,"type":1648},{"type":1034,"text":5126,"spans":5127,"direction":1037},"Die Zinsbindung oder Zinsfestschreibung bezeichnet den Zeitraum, für den im Darlehensvertrag ein fester Zinssatz verbindlich vereinbart wird. Am Ende der Zinsfestschreibung muss der Zins und die Zinsbindung neu verhandelt werden. Ferner kann die Bank am Ende der Zinsbindungszeit gewechselt werden, jedoch muss dann das Darlehen rechtzeitig gekündigt werden, denn der Darlehensvertrag ist gültig bis zur Tilgung des letzten Euros.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5129,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":100,"spans":5131,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":5133,"spans":5134,"direction":1037},"Für die Überlassung des Darlehens muss der Darlehensnehmer an den Darlehensgeber ein Entgelt entrichten. Das nennt man bekannter Weise Zins. Üblicherweise wird der Zins als Prozentsatz pro Jahr angegeben, obwohl fast alle Zinsvereinbarungen auf eine monatliche bzw. quartalsweise Zahlung lauten. Mit Zins meint man in erster Linie den Sollzinssatz und nicht den Effektivzins.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5136,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5138,"spans":5139,"direction":1037},"Zinsfestschreibung",[],{"type":1034,"text":5141,"spans":5142,"direction":1037},"👉 Siehe: Zinsbindung",[5143,5146],{"start":1701,"end":2019,"type":1074,"data":5144},{"link_type":49,"url":5145,"target":1705},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-zinsbindung",{"start":1701,"end":2019,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":5148,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5150,"spans":5151,"direction":1037},"Zusatzsicherheiten",[],{"type":1034,"text":5153,"spans":5154,"direction":1037},"Zusatzsicherheiten sind notwendig, wenn z.B. das zu finanzierende Objekt für den Banker nicht genügend Sicherheit darstellt. Bedeutet: Der Banker meint, dass der Kreditbetrag höher ist als das Objekt an Wert besitzt. Zusatzsicherheiten können zum Beispiel weitere Immobilien sein, auf denen die Bank Grundschulden absichern kann. Aber auch Personen und Institute können für den Kreditgeber eine Zusatzsicherheit darstellen, die ihm im Falle von Zahlungsschwierigkeiten die Rückzahlung des Kredites gewährleisten. Sehr häufig dienen auch bestehende Kapitallebensversicherungen bis zur Höhe des aktuellen Rückkaufswertes als Zusatzsicherheit.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5156,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5158,"spans":5159,"direction":1037},"Zuteilung",[],{"type":1034,"text":5161,"spans":5162,"direction":1037},"Ein Bausparvertrag setzt sich zusammen aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen. Damit der Bausparer über sein Darlehen verfügen kann, muss er ein vorher festgelegtes Mindestguthaben ansparen und eine notwendige von der Bausparkasse vorgegebene Bewertungszahl erreicht haben. Erst wenn alle diese Vorgaben erfüllt sind, kann der Bausparvertrag zugeteilt werden – der Vertrag kommt in die Zuteilung.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5164,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5166,"spans":5167,"direction":1037},"Zwangsversteigerung",[],{"type":1034,"text":5169,"spans":5170,"direction":1037},"Nach der Zwangsvollstreckung kommt die Zwangsversteigerung mit dem Ziel, den Gläubiger aus dem Erlös der Immobilie zu befriedigen. Diese wird am jeweiligen Amtsgericht vorgenommen und läuft nach ganz genau festgelegten Abläufen ab. Die erzielbaren Preise liegen oft unter dem geschätzten Verkehrswert. Die Immobilie wird so dem Eigentümer entzogen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5172,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5174,"spans":5175,"direction":1037},"Zwangsverwaltung",[],{"type":1034,"text":5177,"spans":5178,"direction":1037},"Das Amtsgericht bestellt einen Zwangsverwalter, der sich um die wirtschaftlichen Belange kümmert. Dies betrifft nur vermietete Objekte bei denen die Zwangsverwaltung dafür sorgen soll, dass der Gläubiger aus den laufenden Erträgen der Immobilie (Miete, Pacht) befriedigt wird. Der Schuldner bleibt vorerst Eigentümer des Grundstücks.\nDie Zwangsverwaltung ist ein rechtliches Verfahren. Der Zwangsverwalter übernimmt die Verwaltung von Immobilien wie Grundstücken oder Gebäuden, wenn der Eigentümer dies nicht selbst nicht länger tun soll.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5180,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5182,"spans":5183,"direction":1037},"Zwangsvollstreckung",[],{"type":1034,"text":5185,"spans":5186,"direction":1037},"Wenn der Gläubiger keine Möglichkeit mehr erkennen kann, dass der Schuldner den Kredit bedienen oder den offenen Kreditbetrag zurück zahlen kann, beantragt er die Zwangsvollstreckung. Dies ist die Durchsetzung privatrechtlicher Ansprüche durch staatliche Zwangsmaßnahmen in das Vermögen des Schuldners. Die Zwangsvollstreckung kann im Wege der Zwangsversteigerung oder der Zwangsverwaltung erfolgen.",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5188,"direction":1037},[],{"type":1080,"text":5190,"spans":5191,"direction":1037},"Zwischenfinanzierung",[],{"type":1034,"text":5193,"spans":5194,"direction":1037},"Häufiger Fall für eine Zwischenfinanzierung:\nWenn zum Beispiel das bisherige Eigenheim noch nicht verkauft ist, aber der Erlös daraus als Eigenkapital in das neue Objekt fließen soll, dann könnte dieser Betrag bis zur Zahlung des Verkaufserlös zwischenfinanziert werden. Zwischenkredite werden mit variablen Zinsen vereinbart. Diese Kredite werden häufig mit einem erhöhten Zinssatz vergeben, weil Bearbeitungsgebühren nicht mehr erlaubt sind. Der Banker muss davon ausgehen, dass er vielleicht nur 12 Wochen Zinseinnahmen erzielt (variable Darlehen können mit dreimonatiger Kündigungszeit kostenfrei abgelöst werden) und er trotzdem die gesamten Prüfungskosten einplanen muss.\nZwischenfinanzierungen oder Bauzwischenfinanzierungen können auch notwendig sein, wenn die Auszahlung aus dem langfristig vereinbarten Baudarlehen nicht mit den notwendigen Auszahlungsmodalitäten gegenüber dem Bauträgers übereinstimmen. Dann könnte eine Bauzwischenfinanzierung dieses Problem lösen.",[],"text_block$25eb89bc-eeea-4a9f-ab57-51ba5081945b",{"variation":1063,"version":1064,"items":5197,"primary":5198,"id":5219,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5199,"chart_alt":5},[5200,5203,5206,5209,5213,5216],{"type":1618,"text":5201,"spans":5202,"direction":1037},"§",[],{"type":1080,"text":5204,"spans":5205,"direction":1037},"§ 489 BGB",[],{"type":1034,"text":5207,"spans":5208,"direction":1037},"§ 489 BGB regelt die einseitige Kündigungsmöglichkeit des Darlehensnehmers bei Baudarlehen, mit einer Zinsbindung von über 10 Jahren.",[],{"type":1034,"text":5210,"spans":5211,"direction":1037},"Auszug aus dem Gesetzestext:",[5212],{"start":24,"end":4061,"type":1078},{"type":1034,"text":5214,"spans":5215,"direction":1037},"\"Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit gebundenem Sollzinssatz ganz oder teilweise kündigen,",[],{"type":1034,"text":5217,"spans":5218,"direction":1037},"1. wenn die Sollzinsbindung vor der für die Rückzahlung bestimmten Zeit endet und keine neue Vereinbarung über den Sollzinssatz getroffen ist, [……]\n2. in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung oder den Sollzinssatz getroffen, so tritt der Zeitpunkt dieser Vereinbarung an die Stelle des Zeitpunkts des Empfangs.\n[……]\n(4) Das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers nach den Absätzen 1 und 2 kann nicht durch Vertrag ausgeschlossen oder erschwert werden. Dies gilt nicht bei Darlehen an den Bund, ein Sondervermögen des Bundes, ein Land, eine Gemeinde, einen Gemeindeverband, die Europäischen Gemeinschaften oder ausländische Gebietskörperschaften.\"",[],"text_block$150332e3-6f11-44eb-ad11-72d04e32620a","Lexikon der Baufinanzierung: Begriffe einfach erklärt","Viele Fachbegriffe zu Fragen der Baufinanzierung in unterschiedlichen Bezügen leicht zu finden.",{},{"id":5224,"uid":1567,"url":5225,"type":319,"href":5226,"tags":5227,"first_publication_date":5228,"last_publication_date":5229,"slugs":5230,"linked_documents":5232,"lang":13,"alternate_languages":5233,"data":5234},"aMLyFBEAAB8Aioo8","\u002Fartikel\u002Fvergleich-der-top-sanierungs-und-modernisierungskredite-2024-02","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyFBEAAB8Aioo8%22%29+%5D%5D",[94,444,366],"2025-11-06T12:15:38+0000","2026-07-24T08:11:43+0000",[5231],"lokale-anbieter-machen-derzeit-die-besten-angebote",[],[],{"publication_date":5235,"last_edit_date":5235,"set_last_edit_date_today":45,"title":5236,"subtitle":5237,"breadcrumb_title":5,"topic":5238,"teaser":5241,"author":5245,"cover":5252,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5259,"slices":5260,"meta_title":5305,"meta_description":5306,"meta_image":5307,"meta_indexed":1238},"2024-02-13","Die besten Sanierungs- und Modernisierungskredite 2024","Ein Vergleich für Immobilienbesitzer",{"id":1026,"type":1027,"tags":5239,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5240,"isBroken":45},[],"35f32b6c-8d31-4a4d-a423-7ae1b0627442",[5242],{"type":1034,"text":5243,"spans":5244,"direction":1037},"Ein neues Dach. Fenster aus Isolierglas. Eine zeitgemäße Heizung. Wer eine eigene Immobilie besitzt, hat eigentlich immer irgendetwas zu verbessern – gerade, wenn es darum geht, das Zuhause klimafreundlicher zu gestalten.",[],{"id":5246,"type":1040,"tags":5247,"lang":13,"slug":5248,"first_publication_date":5249,"last_publication_date":5250,"uid":5248,"link_type":43,"key":5251,"isBroken":45},"aQtX9hEAACMAT9iA",[],"beate-balke","2025-11-05T14:00:14+0000","2025-11-05T14:04:23+0000","4ec16c25-810a-45bc-bec9-4b50653615e5",{"dimensions":5253,"alt":5255,"copyright":1050,"url":5256,"id":5257,"edit":5258},{"width":1048,"height":5254},668,"Mann schraubt am Holz, kleiner Hund schaut zu","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmc2GNHVfTPDjP_53c0e40d251c740441856d999bbc53472141b49f-hund-renoviert-mit.jpg?auto=format,compress","aMLmc2GNHVfTPDjP",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[5261],{"variation":1063,"version":1064,"items":5262,"primary":5263,"id":5304,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5264,"chart_alt":5},[5265,5268,5276,5279,5282,5285,5288,5291,5294,5297],{"type":1034,"text":5266,"spans":5267,"direction":1037},"Doch nicht nur die hohen Energie- und Baukosten machen Sanierungen derzeit teuer. Auch die Zinsen für Kredite haben zuletzt deutlich angezogen.",[],{"type":1034,"text":5269,"spans":5270,"direction":1037},"Um herauszufinden, wo Immobilienbesitzer in diesem schwierigen Umfeld die besten Modernisierungs- und Sanierungskredite erhalten, haben wir daher exklusiv fürs Handelsblatt die Angebote der Banken verglichen und sowohl bundesweit tätige als auch lokal operierende Institute unter die Lupe genommen.",[5271],{"start":5272,"end":5273,"type":1074,"data":5274},160,172,{"link_type":49,"url":5275,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Fimmobilien-das-sind-die-attraktivsten-sanierungsdarlehen\u002F100011779.html",{"type":1034,"text":5277,"spans":5278,"direction":1037},"Besonderes Augenmerk legten wir auf die Zinsen. Zudem bewerteten wir, welche Summen Kunden für die Sanierung aufnehmen können. Flexible Tilgungsmöglichkeiten gaben ebenfalls Zusatzpunkte",[],{"type":1080,"text":5280,"spans":5281,"direction":1037},"Lokale Anbieter machen derzeit die besten Angebote",[],{"type":1034,"text":5283,"spans":5284,"direction":1037},"Die Auswertung offenbart zum Teil Unterschiede von mehr als 3,2 Prozentpunkten – und belegt, das lokale Anbieter derzeit kundenfreundlicher unterwegs sind als bundesweit agierende Banken.",[],{"type":1034,"text":5286,"spans":5287,"direction":1037},"Die ersten Plätze im FMH-Ranking gehen an die PSD Bank RheinNeckarSaar, die Sparda-Bank Hamburg, die Sparda-Bank Südwest und die PSD Bank München.",[],{"type":1034,"text":5289,"spans":5290,"direction":1037},"Alle vier bieten einen Zins von weniger als 4,8 Prozent. Besonders günstig ist mit einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent der Modernisierungskredit der PSD Bank RheinNeckarSaar. Wer ein größeres Vorhaben finanzieren will, für den empfiehlt sich der Klimakredit der Sparda-Bank Hamburg. Bei einem effektiven Jahreszins von 4,69 Prozent gewährt die Bank ein Darlehen bis zu 100.000 Euro – und das mit einer flexiblen Laufzeit zwischen einem Jahr und 15 Jahren.",[],{"type":1080,"text":5292,"spans":5293,"direction":1037},"Bewegung bei den bundesweiten Banken",[],{"type":1034,"text":5295,"spans":5296,"direction":1037},"Den ersten Platz bei den bundesweiten Banken teilen sich die Bank für Kirche und Diakonie (KD-Bank) und die PSD Bank West. Allerdings hat die KD-Bank ihren Zinssatz seit dem FMH-Ranking angehoben. Zum Zeitpunkt der Auswertung lag er noch bei 4,64 Prozent, zwei Wochen später bei 4,75 Prozent. Die Bank begründet den Anstieg mit Zinsentwicklungen am Kapitalmarkt.",[],{"type":1034,"text":5298,"spans":5299,"direction":1037},"In unserem Ratenkreditvergleich, Bereich „Finanzierungszweck“ können Sie auch „Wohnkredit“ auswählen. Dahinter verstecken sich auch die Angebote für die Sanierungs- und Modernisierungskredite.",[5300],{"start":5301,"end":1650,"type":1074,"data":5302},11,{"id":377,"type":107,"tags":5303,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$34aafbd2-98c2-4da8-aa6c-d265d1cf1843","Sanierungskredite vergleichen: Top-Angebote & Tipps | FMH","Top-Kredite für Sanierung und Modernisierung vergleichen: Entdecken Sie niedrige Zinsen und flexible Konditionen für Ihr Immobilienprojekt.",{"dimensions":5308,"alt":5255,"copyright":1050,"url":5309,"id":5257,"edit":5310},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmc2GNHVfTPDjP_53c0e40d251c740441856d999bbc53472141b49f-hund-renoviert-mit.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5312,"uid":1568,"url":5313,"type":319,"href":5314,"tags":5315,"first_publication_date":5316,"last_publication_date":5317,"slugs":5318,"linked_documents":5320,"lang":13,"alternate_languages":5321,"data":5322},"aMLyVhEAACEAiorK","\u002Fartikel\u002Fwie-weit-werden-die-bauzinsen-noch-steigen-2025-03","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyVhEAACEAiorK%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-02T16:56:48+0000","2026-11-10T11:18:08+0000",[5319],"direkter-effekt-auf-die-finanzierung",[],[],{"publication_date":5323,"last_edit_date":5324,"set_last_edit_date_today":45,"title":5325,"subtitle":5326,"breadcrumb_title":5,"topic":5327,"teaser":5330,"author":5334,"cover":5337,"cover_position":1054,"table_of_content":5344,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5345,"slices":5346,"meta_title":5535,"meta_description":5536,"meta_image":5537,"meta_indexed":1238},"2025-03-13","2025-11-03","Wie weit werden die Bauzinsen noch steigen?","Wie Staatsverschuldung, Inflation und EZB-Politik die Zinsentwicklung beeinflussen",{"id":1026,"type":1027,"tags":5328,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5329,"isBroken":45},[],"07c2a6f2-ea3a-4b2e-ada3-34ed045f2c2e",[5331],{"type":1034,"text":5332,"spans":5333,"direction":1037},"Geht es nach dem (voraussichtlichen) neuen Bundeskanzler, könnte die Schuldenbremse schon bald Geschichte sein. Zwar sind die schwindelerregend hohen neuen Kredite derzeit nur geplant, es gibt aber schon erste (negative) Effekte – auch und gerade für Immobilienkäufer.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":5335,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":5336,"isBroken":45},[],"0dbd7b5c-2739-4dc6-b105-71f3f7761713",{"dimensions":5338,"alt":95,"copyright":1050,"url":5341,"id":5342,"edit":5343},{"width":5339,"height":5340},1200,800,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format,compress","aMLlumGNHVfTPDgx",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[5347,5418,5433,5441,5454,5465,5478,5486,5499,5510,5523],{"variation":1063,"version":1064,"items":5348,"primary":5349,"id":5417,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5350,"chart_alt":5},[5351,5354,5357,5360,5363,5371,5381,5384,5387,5390,5393,5396,5399,5402,5405,5411,5414],{"type":1034,"text":5352,"spans":5353,"direction":1037},"Die Angst ist spürbar. Kaufinteressenten aber auch Hausbesitzer, bei denen eine Refinanzierung ansteht, fragen sich dieser Tage beklommen, ob die Bauzinsen wohl demnächst die Schallmauer von vier Prozent durchbrechen werden.",[],{"type":1034,"text":5355,"spans":5356,"direction":1037},"Diese Sorge ist mehr als berechtigt.",[],{"type":1034,"text":5358,"spans":5359,"direction":1037},"Betrachtet man die welt- und finanzpolitischen Entwicklungen der vergangenen Wochen, dann ist es sogar sehr wahrscheinlich, dass Hypothekendarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung bald wieder vier Prozent Zinsen kosten werden. Oder gar mehr.",[],{"type":1034,"text":5361,"spans":5362,"direction":1037},"Die Gründe dafür sind vielfältig.",[],{"type":1104,"text":5364,"spans":5365,"direction":1037},"Der avisierte Mehrfach-Wumms bei den Staatsausgaben und die geplanten neuen Schulden von 900 Milliarden haben die Renditen der Bundesanleihe von 2,46 auf 2,92 Prozent gejagt. Die Bundesanleihe ist ein Kredit an den deutschen Staat von einem Investor. Und weil die Rendite der Bundesanleihe die Rendite der Pfandbriefe beeinflusst und diese direkt auf die Höhe der Bauzinsen durchschlägt, ist es logisch, dass die Banken in den nächsten Tagen und Wochen ihre Bauzinsen nach oben anpassen werden. Sie können dies in unserem Hypotheken-Vergleich selbst beobachten.",[5366],{"start":5367,"end":5368,"type":1074,"data":5369},522,542,{"id":558,"type":107,"tags":5370,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1104,"text":5372,"spans":5373,"direction":1037},"Die Pfandbriefrendite für zehn Jahre stieg ebenfalls – und zwar von 2,99 auf 3,31 Prozent. Das Plus ist zwar etwas geringer als bei der Staatsanleihe. Dies könnte sich aber im Laufe der Zeit wieder verändern und nach oben angleichen. Täglich aktuelle Veränderungen finden Sie in unserer Rubrik Aktuelle Zinsentwicklung.",[5374],{"start":5375,"end":5376,"type":1074,"data":5377},294,318,{"id":5378,"type":5379,"tags":5380,"lang":5,"slug":1056,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1238},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"type":1104,"text":5382,"spans":5383,"direction":1037},"Angesichts der Schwierigkeiten bei der Bildung einer entscheidungsfähigen neuen Bundesregierung dürfte der Anstieg der Renditen nicht nur eine kurzfristige Marktreaktion sein, sondern ein längerfristiger Effekt.",[],{"type":1104,"text":5385,"spans":5386,"direction":1037},"Auch die Ungewissheit über die politische Ausrichtung der USA, die Zukunft der Nato und den drohenden Wirtschaftskrieg mit den Vereinigten Staaten sind Risikofaktoren, die die deutsche Wirtschaft beeinflussen und zu Risikoaufschlägen bei der Kreditvergabe an den Staat führen können.",[],{"type":1104,"text":5388,"spans":5389,"direction":1037},"Hinzu kommt die Unsicherheit mit Blick auf das Verhalten der Europäischen Zentralbank (EZB). Ist sie in der Lage und bereit, eine aufkeimende Inflation niedrig zu halten oder liegt der Schwerpunkt ihrer Politik doch eher darauf, den EU-Staaten bei ihrer neuen Schuldenpolitik mit niedrigen Zinsen zu helfen?",[],{"type":1618,"text":5391,"spans":5392,"direction":1037},"Direkter Effekt auf die Finanzierung",[],{"type":1034,"text":5394,"spans":5395,"direction":1037},"All diese Entwicklungen und Trends machen es leider sehr wahrscheinlich, dass die Bauzinsen demnächst bei vier Prozent plus liegen.",[],{"type":1034,"text":5397,"spans":5398,"direction":1037},"Dennoch besteht aus Käufersicht kein Grund zur Panik. Denn die Zinsen springen ja nicht – wie im Jahr 2022 – von einem auf vier Prozent. Stattdessen erfolgt das Wachstum relativ moderat, von 3,64 auf vier Prozent. Zugegeben: Ein halbes Prozent höhere Zinsen verursachen bei 400.000 Euro Darlehen eine monatliche Mehrbelastung von 167 Euro. Das aber dürfte – anders als vor drei Jahren – nicht bewirken, dass Kaufinteressenten ihre Pläne im großen Stil beerdigen.",[],{"type":1618,"text":5400,"spans":5401,"direction":1037},"Informierte Entscheidungen sind gute Entscheidungen",[],{"type":1034,"text":5403,"spans":5404,"direction":1037},"Dennoch tun angehende Hausbesitzer gut daran, sich die Mechanismen des Marktes vor Augen zu führen. Denn nur, wer die Entwicklungen versteht, kann am Ende des Tages auch gute Entscheidungen treffen.",[],{"type":1034,"text":5406,"spans":5407,"direction":1037},"Die folgenden Grafiken sollen dabei helfen. Sie sind Bestandteil des FMH X Radars, den primär Banken und Versicherungen nutzen. Allerdings sind die Inhalte auch für Endverbraucher durchaus interessant.",[5408],{"start":2014,"end":5409,"type":1074,"data":5410},81,{"link_type":49,"url":1451,"target":52},{"type":1618,"text":5412,"spans":5413,"direction":1037},"Zusammenspiel der Renditen von Bundesanleihen und Pfandbriefen",[],{"type":1034,"text":5415,"spans":5416,"direction":1037},"Die erste Grafik zeigt, dass die beiden Renditesätze (Bundesanleihe und Pfandbrief) zwar grundsätzlich, auch optisch, fast parallel laufen. Betrachtet man aber die täglichen Differenzwerte, gibt teils gravierende Abweichungen.",[],"text_block$1073a962-107b-41c4-be9c-20c38bd7dea3",{"variation":1063,"version":1064,"items":5419,"primary":5420,"id":5431,"slice_type":5432,"slice_label":5},[],{"image":5421,"image_url":5,"caption":5428},{"dimensions":5422,"alt":5424,"copyright":5,"url":5425,"id":5426,"edit":5427},{"width":5339,"height":5423},600,"Pfandbriefe 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeTbLpReVYa37Xe_Bauzinsen-steigen-2025-01.png?auto=format,compress","aQeTbLpReVYa37Xe",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[5429],{"type":1034,"text":5424,"spans":5430,"direction":1037},[],"image$3cd5055d-3a56-465a-a9b7-f9874fecc80d","image",{"variation":1063,"version":1064,"items":5434,"primary":5435,"id":5440,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5436,"chart_alt":5},[5437],{"type":1034,"text":5438,"spans":5439,"direction":1037},"Die aktuelle Differenz zwischen Staatsanleihe und Pfandbrief liegt mit 0,4 Prozentpunkten sehr niedrig. Es könnte daher sein, dass die Pfandbriefrendite in den nächsten Tagen wieder auf eine mittlere Differenz von 0,60 Prozentpunkten ansteigt. Das würde in der Folge auch die Bauzinsen um etwa 0,2 Prozentpunkte verteuern.",[],"text_block$15d83381-9b40-4835-a2b8-f568110dec6d",{"variation":1063,"version":1064,"items":5442,"primary":5443,"id":5453,"slice_type":5432,"slice_label":5},[],{"image":5444,"image_url":5,"caption":5450},{"dimensions":5445,"alt":5446,"copyright":5,"url":5447,"id":5448,"edit":5449},{"width":5339,"height":5423},"Differenzwert: Pfandbriefe 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeTv7pReVYa37Xl_Bauzinsen-steigen-2025-02.png?auto=format,compress","aQeTv7pReVYa37Xl",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[5451],{"type":1034,"text":5446,"spans":5452,"direction":1037},[],"image$b4221c02-4d98-4572-9c43-1bd807f686ce",{"variation":1063,"version":1064,"items":5455,"primary":5456,"id":5464,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5457,"chart_alt":5},[5458,5461],{"type":1618,"text":5459,"spans":5460,"direction":1037},"Verlauf der Pfandbriefrenditen und die Bauzinsen",[],{"type":1034,"text":5462,"spans":5463,"direction":1037},"Auch Pfandbriefrenditen und Bauzinsen entwickeln sich nur auf den ersten Blick parallel, doch es gibt auch hier unterschiedliche Abstände zwischen den beiden Werten.",[],"text_block$38dcdcef-8dbf-434e-90c8-671be478efd3",{"variation":1063,"version":1064,"items":5466,"primary":5467,"id":5477,"slice_type":5432,"slice_label":5},[],{"image":5468,"image_url":5,"caption":5474},{"dimensions":5469,"alt":5470,"copyright":5,"url":5471,"id":5472,"edit":5473},{"width":5339,"height":5423},"Pfandbriefe 10 J. und Bauzinsen 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeT2LpReVYa37Xm_Bauzinsen-steigen-2025-03.png?auto=format,compress","aQeT2LpReVYa37Xm",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[5475],{"type":1034,"text":5470,"spans":5476,"direction":1037},[],"image$90babb89-d1f9-4b1d-b8b1-3c6abd72b43e",{"variation":1063,"version":1064,"items":5479,"primary":5480,"id":5485,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5481,"chart_alt":5},[5482],{"type":1034,"text":5483,"spans":5484,"direction":1037},"Die durchschnittliche Abstandsgröße von Pfandbrief zu Bauzins beträgt 0,56 Prozentpunkte. 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Man darf darauf hoffen, dass die EZB eine drohende Gefahr diesmal konsequenter bekämpfen wird als beim letzten Mal. Daher ist zu erwarten, dass sie die Leitzinsen anheben würde, bevor sowohl die Bundesanleihe als auch die Bauzinsen die höchsten Werte der vergangenen 20 Jahre erreichen.",[],"text_block$019b738c-bc6e-4251-9ae5-453ad333b111",{"variation":1063,"version":1064,"items":5511,"primary":5512,"id":5522,"slice_type":5432,"slice_label":5},[],{"image":5513,"image_url":5,"caption":5519},{"dimensions":5514,"alt":5515,"copyright":5,"url":5516,"id":5517,"edit":5518},{"width":5339,"height":5423},"Inflation, Bauzinsen 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeU0bpReVYa37Xt_Bauzinsen-steigen-2025-05.png?auto=format,compress","aQeU0bpReVYa37Xt",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[5520],{"type":1034,"text":5515,"spans":5521,"direction":1037},[],"image$e58ea3ba-7287-4c9f-881c-4a756c880d2e",{"variation":1063,"version":1064,"items":5524,"primary":5525,"id":5534,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5526,"chart_alt":5},[5527,5531],{"type":1618,"text":5528,"spans":5529,"direction":1037},"Kurzer Ausblick",[5530],{"start":24,"end":3389,"type":1078},{"type":1034,"text":5532,"spans":5533,"direction":1037},"Die neue Bundesregierung muss sehr schnell beweisen, dass sie mit der enormen Neuverschuldung, ob mit oder ohne Schuldenbremse, die deutsche Wirtschaft wieder auf Vordermann bringt. Denn sonst wird das Vertrauen der Investoren noch geringer und die Renditen der Bundesanleihe steigen weiter und im Anschluss dann auch die Bauzinsen.",[],"text_block$07379eb0-0cef-4efb-b0c7-f0a0ecf9e708","Steigende Bauzinsen: Was Immobilienkäufer jetzt wissen müssen","Steigen die Bauzinsen weiter? Erfahren Sie, wie Schuldenpolitik und globale Unsicherheiten die Hypothekenzinsen beeinflussen. Jetzt informieren!",{"dimensions":5538,"alt":95,"copyright":1050,"url":5539,"id":5342,"edit":5540},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5542,"uid":1569,"url":5543,"type":319,"href":5544,"tags":5545,"first_publication_date":5546,"last_publication_date":5546,"slugs":5547,"linked_documents":5549,"lang":13,"alternate_languages":5550,"data":5551},"aYGy4BAAACAAqVHp","\u002Fartikel\u002Fankuendigung-18.fmh-award","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aYGy4BAAACAAqVHp%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-03T09:34:54+0000",[5548],"worum-geht-es-beim-fmh-award",[],[],{"publication_date":5552,"last_edit_date":5552,"set_last_edit_date_today":5,"title":5553,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":5554,"teaser":5557,"author":5572,"cover":5575,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5583,"slices":5586,"meta_title":5627,"meta_description":5628,"meta_image":5629,"meta_indexed":1238},"2026-02-03","18. FMH-Award - Auszeichnung der besten Baufinanzierer",{"id":1026,"type":1027,"tags":5555,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5556,"isBroken":45},[],"f1c7968e-ded0-4efe-b348-f25c1a81db5a",[5558,5567],{"type":1034,"text":5559,"spans":5560,"direction":1037},"Am 5. Februar 2026 findet der 18. FMH-Award statt. Mit dem FMH-Award zeichnet die FMH-Finanzberatung Anbieter im deutschen Baufinanzierungsmarkt aus – für die besten Bauzinsen von Banken, Versicherungen und Vermittlern im gesamten Jahr 2025.  ",[5561,5563,5565],{"start":5562,"end":1137,"type":1078},2,{"start":1647,"end":5564,"type":1078},43,{"start":5566,"end":1651,"type":1078},50,{"type":1034,"text":5568,"spans":5569,"direction":1037},"Der FMH-Award hat sich seit vielen Jahren als anerkannte Auszeichnung der Baufinanzierungsbranche etabliert und dient Marktteilnehmern wie Verbrauchern als Entscheidungshilfe. ",[5570],{"start":4800,"end":5571,"type":1078},97,{"id":1039,"type":1040,"tags":5573,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":5574,"isBroken":45},[],"01d5b996-6f30-4a99-bbb2-b9c40d36e042",{"dimensions":5576,"alt":5578,"copyright":5579,"url":5580,"id":5581,"edit":5582},{"width":5577,"height":1048},1500,"Pokale FMH-Award 2025","FOTO JOPPEN","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYG4yN0YXLCxVSyD_FMH-Award2025-001.jpg?auto=format,compress","aYG4yN0YXLCxVSyD",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1026,"type":1027,"tags":5584,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5585,"isBroken":45},[],"3dada895-c6eb-441c-a2a5-a2316fe9337e",[5587],{"variation":1063,"version":1064,"items":5588,"primary":5589,"id":5626,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5590,"chart_alt":5},[5591,5594,5597,5600,5603,5611,5616,5619],{"type":1618,"text":5592,"spans":5593,"direction":1037},"Worum geht es beim FMH-Award? ",[],{"type":1034,"text":5595,"spans":5596,"direction":1037},"Der FMH-Award prämiert Baufinanzierungsanbieter, die im Marktvergleich konstant gute Leistungen zeigen. Grundlage der Bewertung sind die Zinsen für drei unterschiedliche Musterkunden für die Zinsbindungen zehn, 15 und 20 Jahre.  ",[],{"type":1034,"text":5598,"spans":5599,"direction":1037},"Damit steht der FMH-Award als Auszeichnung für TOP-Zinsen über ein gesamtes Kalenderjahr hinweg – nicht nur als Momentaufnahme, sondern als langfristiger Leistungsvergleich. ",[],{"type":1618,"text":5601,"spans":5602,"direction":1037},"Preisverleihung mit inhaltlichen Akzenten ",[],{"type":1034,"text":5604,"spans":5605,"direction":1037},"Die Veranstaltung verbindet diesmal die Auszeichnung der Preisträger mit inhaltlichem Austausch und kreativen Formaten. Ein poetischer Rückblick auf 40 Jahre FMH setzt Meilensteine und prägende Momente der Unternehmensgeschichte in Szene – unterhaltsam und pointiert umgesetzt von erfahrenen Slam-Poeten. ",[5606,5609],{"start":5607,"end":5608,"type":1078},73,118,{"start":1072,"end":5610,"type":1078},161,{"type":1034,"text":5612,"spans":5613,"direction":1037},"Darüber hinaus steht der Dialog im Mittelpunkt: Unter dem Leitmotiv „Dialog statt Schlagwort“ kommen Experten aus der Baufinanzierungsbranche in kurzen, praxisnahen Beiträgen zu Wort. Das Format setzt auf klare Positionen, kompakte Impulse und unterschiedliche Perspektiven. ",[5614],{"start":4801,"end":5615,"type":1078},93,{"type":1618,"text":5617,"spans":5618,"direction":1037},"FMH-Award als Orientierung im Markt ",[],{"type":1034,"text":5620,"spans":5621,"direction":1037},"Für ausgezeichnete Anbieter ist der FMH-Award ein Gütesiegel, für Marktteilnehmer ein verlässlicher Vergleichspunkt. Die Auszeichnung unterstreicht den Anspruch, Qualität im Baufinanzierungsmarkt messbar und sichtbar zu machen. ",[5622,5623],{"start":5566,"end":1654,"type":1078},{"start":5624,"end":5625,"type":1078},86,115,"text_block$6973438e-e383-4acd-815f-63277b342fec","Ankündigung des 18. FMH-Award in 2026","Der FMH-Award zeichnet Anbieter mit den besten Bauzinsen 2025 aus & gilt als Qualitätsmaßstab!",{},{"id":5631,"uid":1570,"url":5632,"type":319,"href":5633,"tags":5634,"first_publication_date":5635,"last_publication_date":5636,"slugs":5637,"linked_documents":5639,"lang":13,"alternate_languages":5640,"data":5641},"aMLyMhEAACEAioqD","\u002Fartikel\u002Fbauzinsen-steigen-trotz-ezb-zinssenkung-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyMhEAACEAioqD%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-03T09:18:00+0000","2025-11-20T09:13:14+0000",[5638],"ezb-leitzinssenkung-bedeutet-niedrigere-anlage--und-ratenkreditzinsen--soweit-stimmt-die-annahme.",[],[],{"publication_date":5642,"last_edit_date":5643,"set_last_edit_date_today":5,"title":5644,"subtitle":5645,"breadcrumb_title":5,"topic":5646,"teaser":5649,"author":5653,"cover":5656,"cover_position":1054,"table_of_content":5344,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5662,"slices":5663,"meta_title":5706,"meta_description":5707,"meta_image":5708,"meta_indexed":1238},"2024-06-04","2025-11-02","Weshalb steigen die Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung?","Ratgeber Zinsentwicklung",{"id":1026,"type":1027,"tags":5647,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5648,"isBroken":45},[],"e37d9361-188b-468c-be9a-342194bd5054",[5650],{"type":1034,"text":5651,"spans":5652,"direction":1037},"Mancher Verbraucher, der gerade mit dem Hauskauf liebäugelt, dürfte sich in den nächsten Tagen verwundert die Augen reiben: Wenn die EZB den Leitzins senkt – müssten dann nicht auch die Bauzinsen sinken? Stattdessen steigen sie. Geben die Banken die Senkung etwa einfach nicht weiter und treiben ihre Marge damit nach oben?",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":5654,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":5655,"isBroken":45},[],"613fbf3d-f8aa-42f4-a90e-b9706d31703d",{"dimensions":5657,"alt":5658,"copyright":1050,"url":5659,"id":5660,"edit":5661},{"width":1048,"height":1049},"Weshalb steigen die Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung? ","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmLGGNHVfTPDiP_542c578208465991f72ad799c41e8e57eb606178-EZB-nacht-beleuchtet.jpg?auto=format,compress","aMLmLGGNHVfTPDiP",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[5664],{"variation":1063,"version":1064,"items":5665,"primary":5666,"id":5705,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5667,"chart_alt":5},[5668,5676,5679,5696,5699,5702],{"type":1034,"text":5669,"spans":5670,"direction":1037},"Tatsächlich scheint es eine logische Schlussfolgerung: Wenn die EZB den Leitzins senkt, müssten doch alle anderen Zinsen folgen. Und so schauen alle gespannt auf Donnerstag: Für den 06. Juni wird eine erste Leitzinssenkung seit dem Erhöhungssprint, beginnend im Juli 2022, erwartet. Da der Leitzins schließlich, das steckt schon im Wort, eine “leitende Funktion” für den Zinsmarkt hat, müsste das ja bedeuten, dass alle anderen Zinsen ebenfalls sinken – auch die Bauzinsen. Doch das stimmt nicht und wir erklären gerne, weshalb.",[5671],{"start":5672,"end":5673,"type":1074,"data":5674},463,472,{"id":558,"type":107,"tags":5675,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1618,"text":5677,"spans":5678,"direction":1037},"EZB-Leitzinssenkung bedeutet niedrigere Anlage- und Ratenkreditzinsen – soweit stimmt die Annahme.",[],{"type":1034,"text":5680,"spans":5681,"direction":1037},"Da alle Welt die Leitzinssenkung für Donnerstag erwartet, haben viele Banken ihre Tagesgeld – und Festgeldzinsen bereits gesenkt. Manche in weiser Voraussicht, um sich den Ad-Hoc-Aufwand zu sparen. Andere, um ihre Zinsen anschließend nochmals senken zu können. Für den Verbraucher erscheint das logisch: Niedriger Leitzins, niedrigere Marktzinsen. Und so werden die Senkungen klaglos akzeptiert – schließlich haben sie auch positive Seiten: Sinken die Anlagezinsen, sinken auch die Konsumentenkredite, wenn die Banken fair arbeiten, da der Einkauf des Finanzierungsgeldes billiger wird. Doch wer jetzt erwartet, dass auch Baukredite günstiger werden, täuscht sich.",[5682,5687,5691],{"start":5683,"end":5684,"type":1074,"data":5685},82,91,{"id":106,"type":107,"tags":5686,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1177,"end":5688,"type":1074,"data":5689},112,{"id":119,"type":107,"tags":5690,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":121,"last_publication_date":122,"uid":123,"url":124,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5692,"end":5693,"type":1074,"data":5694},482,500,{"id":377,"type":107,"tags":5695,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1618,"text":5697,"spans":5698,"direction":1037},"Deshalb hat die EZB-Leitzinssenkung nur bedingt Einfluss auf das Baugeld.",[],{"type":1034,"text":5700,"spans":5701,"direction":1037},"Wer wissen möchte, wie sich die Bauzinsen entwickeln, sollte nicht auf den Leitzins schauen, sondern auf die Inflationsrate. Die ist im letzten Monat nicht gefallen – und ob sie im Juni fällt, ist ebenfalls nicht sicher. Das verunsichert Investoren: Es ist die Pflicht der EZB, für eine stabile Währung zu sorgen. Wenn der Leitzins gesenkt wird, obwohl die Inflationsrate diese Entscheidung eigentlich nicht rechtfertigt, sagen sich Investoren: Deutsche Bundesanleihe ja, aber nur zu höheren Zinsen, wenn die EZB nicht für eine fallende Inflation sorgt. Eine Leitzinssenkung ist dafür bekanntlich kein geeignetes Mittel.",[],{"type":1034,"text":5703,"spans":5704,"direction":1037},"Steigt die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe, weil Investoren höhere Zinsen fordern, steigen auch die Pfandbriefrenditen – und damit am Ende auch die Bauzinsen. Deshalb gehen wir von FMH aktuell nicht von fallenden Bauzinsen aus, auch wenn die EZB den Leitzins senkt. Die amerikanische Notenbank FED sieht noch keine Möglichkeit, den Leitzins zu senken, da eine zu geringe Reduzierung der Inflation zu erwarten wäre. Die EZB will sich hier offenbar als Vorreiter positionieren. Im Sommer 2022 hatte sie mit der Senkung etwas zu lange gewartet – dieses Mal könnte es allerdings etwas zu schnell sein. Wir sind gespannt auf die weiteren Entwicklungen.",[],"text_block$93da89fb-551b-4fc9-816c-f508f4883f3a","Trotz Leitzinssenkung steigen die Bauzinsen | FMH.de","Erfahren Sie, warum Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung steigen. Entdecken Sie die wahren Einflussfaktoren und was dies für Immobilienkäufer bedeutet.",{"dimensions":5709,"alt":5658,"copyright":1050,"url":5710,"id":5660,"edit":5711},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmLGGNHVfTPDiP_542c578208465991f72ad799c41e8e57eb606178-EZB-nacht-beleuchtet.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5713,"uid":1571,"url":5714,"type":319,"href":5715,"tags":5716,"first_publication_date":5717,"last_publication_date":5718,"slugs":5719,"linked_documents":5721,"lang":13,"alternate_languages":5722,"data":5723},"aYSTRxAAACMArr71","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aYSTRxAAACMArr71%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-06T13:02:26+0000","2026-11-06T12:02:53+0000",[5720],"stets-auf-der-hohe-der-zeit--oder-sogar-einen-schritt-voraus",[],[],{"publication_date":5724,"last_edit_date":5725,"set_last_edit_date_today":45,"title":5726,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":5727,"teaser":5730,"author":5739,"cover":5742,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5748,"slices":5751,"meta_title":5835,"meta_description":5836,"meta_image":5837,"meta_indexed":1238},"2026-02-06","2026-02-09","FMH Award 2026: Wir feiern die besten Baufinanzierer Deutschlands – und 40 Jahre FMH-Finanzberatung",{"id":1026,"type":1027,"tags":5728,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5729,"isBroken":45},[],"63132865-e3b5-43e2-ac6d-a39c457153c0",[5731,5734,5736],{"type":1034,"text":5732,"spans":5733,"direction":1037},"Die Verleihung der FMH-Awards gehört seit fast zwei Jahrzehnten zum festen Programm der Baufinanzierungsbranche. Seit mittlerweile 18 Jahren kürt die FMH-Finanzberatung regelmäßig die besten Baufinanzierer der Bundesrepublik. Die Preisübergabe findet stets im Rahmen eines feierlichen Events mit hochkarätigen Gästen statt. ",[],{"type":1034,"text":1628,"spans":5735,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":5737,"spans":5738,"direction":1037},"In diesem Jahr gab es aber noch einen weiteren Grund zum Feiern. 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Als Pioniere der computergestützten Datenanalysen etablierten sich die Experten der FMH als begehrte Ansprechpartner für Verbraucher, Medien und alle Marktteilnehmer, die unabhängige Baufinanzierungs- und Zinsvergleiche schätzen.  ",[5762],{"start":5763,"end":5764,"type":1074,"data":5765},40,58,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"type":1034,"text":5767,"spans":5768,"direction":1037},"In den vier Jahrzehnten seit seiner Gründung hat sich die FMH allerdings sowohl sich selbst als auch ihre Tools konsequent weiterentwickelt. 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Aktuell werden die Veränderungen vor allem durch die rasanten Fortschritte im Bereich der künstlichen Intelligenz vorangetrieben. ",[],{"type":1034,"text":5783,"spans":5784,"direction":1037},"Das zeigte sich auch bei den hochkarätig besetzten Panels, die den Rahmen für den diesjährigen FMH-Award bildeten. 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Heikamp Direktor von der Deutschen Bank und Michael Weidmann, Vorstand der Sparda-Bank Hessen.  ",[],{"type":1034,"text":5796,"spans":5797,"direction":1037},"Neben den Chancen der Digitalisierung und den damit einhergehenden Herausforderungen für die Branche ging es aber auch darum, herausragende Leistungen im Bereich der Baufinanzierung zu würdigen. ",[],{"type":1034,"text":5799,"spans":5800,"direction":1037}," ",[],{"type":1618,"text":5802,"spans":5803,"direction":1037},"Diese Anbieter hat die FMH prämiert ",[],{"type":1034,"text":5805,"spans":5806,"direction":1037},"Ausgezeichnet wurden die besten Effektivzinsen bei 60 bis 80 Prozent Beleihungsauslauf und Zinsbindungen von zehn, 15 und 20 Jahren. ",[],{"type":1104,"text":5808,"spans":5809,"direction":1037},"„Sehr gut“ schnitten hier die Vermittler my baufinanzierung, Interhyp, Haus & Wohnen sowie DTW-Immobilienfinanzierung ab. Bei den bundesweiten Anbietern bewertete die FMH die Sparda-Bank Nürnberg, die Commerzbank sowie die ING mit sehr gut. ",[5810],{"start":24,"end":5301,"type":1078},{"type":1104,"text":5812,"spans":5813,"direction":1037},"Das Prädikat „Ausgezeichnet“ erhielten bei den Vermittlern Dr. Klein, Haus & Wohnen, Interhyp sowie DTW-Immobilienfinanzierung. Bei den bundesweiten Anbietern konnten die Sparda-Bank West, die BBBank, die Allianz Leben, 1822direkt sowie die Commerzbank diese Bewertung einheimsen.  ",[5814],{"start":2372,"end":4061,"type":1078},{"type":1104,"text":5816,"spans":5817,"direction":1037},"Sieger nennen durfte sich bei den bundesweiten Banken die BBBank. Bei den Vermittlern ging der Titel bei zehn Jahren Zinsbindung an die Interhyp. Eine Trophäe erhielt auch die regional tätige PSD Bank Nord. ",[5818,5819],{"start":24,"end":1646,"type":1078},{"start":5820,"end":5821,"type":1078},191,192,{"type":1034,"text":5823,"spans":5824,"direction":1037},"Einen Sonderpreis erhielt Artur Krüger, Vorstand der ALF AG für „40 Jahre Zusammenarbeit“. Er steht den Finanzexperten der FMH seit dem Tag der Gründung zur Seite und hat, zusammen mit seinen Kollegen der ALF AG, die Baufinanzierungsprogramme und Internetvergleiche für die FMH-Finanzberatung entwickelt.",[5825],{"start":1646,"end":1860,"type":1078},{"type":1034,"text":1628,"spans":5827,"direction":1037},[],{"type":1034,"text":5829,"spans":5830,"direction":1037},"Foto: martinjoppen.de",[5831],{"start":1646,"end":2019,"type":1074,"data":5832},{"link_type":49,"url":5833,"target":52},"martinjoppen.de","text_block$0efe63f8-c288-43e9-baf4-367addce4de2","FMH-Award 2026: Die besten Baufinanzierer & 40 Jahre FMH","FMH-Award 2026: Die FMH zeichnet Deutschlands beste Baufinanzierer aus. Erfahren Sie mehr über 40 Jahre unabhängige Finanzanalyse.",{"dimensions":5838,"alt":5744,"copyright":5833,"url":5839,"id":5746,"edit":5840},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYXl3N0YXLCxVfut_FMH-Award-2026-Foto-Artikel.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":5841,"zoom":25,"background":26},85,{"id":5843,"uid":1572,"url":5844,"type":319,"href":5845,"tags":5846,"first_publication_date":5848,"last_publication_date":5849,"slugs":5850,"linked_documents":5852,"lang":13,"alternate_languages":5853,"data":5854},"aMLx6BEAACAAionC","\u002Fartikel\u002Fdas-bringt-das-fmh-guetesiegel-fuer-vermittler-von-baufinanzierungen","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx6BEAACAAionC%22%29+%5D%5D",[94,5847],"zertifikat","2025-11-05T14:35:15+0000","2026-11-06T12:08:52+0000",[5851],"die-spreu-vom-weizen-trennen",[],[],{"publication_date":5855,"last_edit_date":5855,"set_last_edit_date_today":45,"title":5856,"subtitle":5857,"breadcrumb_title":5858,"topic":5859,"teaser":5862,"author":5866,"cover":5869,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5877,"slices":5880,"meta_title":5941,"meta_description":5942,"meta_image":5943,"meta_indexed":1238},"2023-09-13","Das bringt das FMH - Gütesiegel für Vermittler von Baufinanzierungen","Service, Beratung, Kundenorientierung","Das bringt das FMH-Gütesigel für Baufi-Vermittler",{"id":1026,"type":1027,"tags":5860,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5861,"isBroken":45},[],"d8d637ea-45f7-4022-b702-3e57f07831b0",[5863],{"type":1034,"text":5864,"spans":5865,"direction":1037},"Die Zinsen steigen. 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Das treibt die ohnehin schon hohen Mieten in begehrten Lagen zusätzlich in die Höhe. Und ein Ende des Trends ist nicht in Sicht. Im Gegenteil.",[],{"type":1034,"text":5889,"spans":5890,"direction":1037},"Statt mehr wurden in den vergangenen Jahren immer weniger neue Wohnungen gebaut. Zwar hatte sich die Ampel-Koalition vorgenommen, per anno 400.000 neue Wohnungen entstehen zu lassen. Dieses Ziel wird sie allerdings krachend verfehlen.",[],{"type":1034,"text":5892,"spans":5893,"direction":1037},"2022 schaffte sie bundesweit gerade einmal 295.300 neue Einheiten. Im ersten Halbjahr 2023 sind sogar nur 135.200 Wohnung genehmigt worden – rund 50.000 weniger als im Vergleichszeitraum des Vorjahres.",[],{"type":1080,"text":5895,"spans":5896,"direction":1037},"Die Spreu vom Weizen trennen",[],{"type":1034,"text":5898,"spans":5899,"direction":1037},"Wer verzweifelt nach einer neuen Bleibe sucht, könnte nun versucht sein, zu kaufen, statt zu mieten. Doch auch hier ist der Markt nicht wirklich gut sortiert. Gute Bestandsobjekte sind rar – und die wenigen Neubauten extrem begehrt und teuer.",[],{"type":1034,"text":5901,"spans":5902,"direction":1037},"An dieser Situation können wir von der FMH-Finanzberatung leider nichts ändern. Zumindest aber wollen wir unseren Beitrag dazu leisten, dass Interessenten, die das passende Objekt gefunden haben, die beste Finanzierung erhalten – und eine umfassende und faire Beratung.",[],{"type":1034,"text":5904,"spans":5905,"direction":1037},"Dafür bieten wir schon seit langem unsere FMH-Baufinanzierungsvergleiche und Rechner an. Seit ein paar Wochen allerdings gehen wir noch einen Schritt weiter – und zertifizieren die Vermittler mit Blick auf dessen Service und Dienstleistung für den Kunden. 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Oder eben nicht.",[5920,5924],{"start":5571,"end":5921,"type":1074,"data":5922},123,{"id":578,"type":579,"tags":5923,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":5571,"end":5921,"type":1078},{"type":1080,"text":5926,"spans":5927,"direction":1037},"Besser mit Zertifikat",[],{"type":1034,"text":5929,"spans":5930,"direction":1037},"Sie suchen derzeit nach einem geeigneten Objekt oder haben es schon gefunden? Vielleicht achten Sie bei Ihrem nächsten Baugeldvergleich oder der Kontaktaufnahme mit einem Vermittler darauf, ob Sie es mit einem Vermittler zu tun haben, der von der FMH geprüft und gecheckt ist.",[],{"type":1034,"text":5932,"spans":5933,"direction":1037},"Wenn ja, können sie sicher sein, die passende Finanzierung für ihren Immobilienwunsch zu bekommen. Wenn nein, muss das nicht unbedingt schlechtes Zeichen sein, weil es derzeit noch viele Vermittler gibt, die sich nicht haben prüfen lassen. Entsprechend wird es auch etliche gute Vermittler geben, die (noch) kein Zertifikat besitzen.\nNachweisbar gute Qualität gibt es allerdings (heute und künftig) nur mit dem Zertifikat der FMH.",[5934,5939],{"start":5935,"end":5936,"type":1074,"data":5937},411,429,{"id":578,"type":579,"tags":5938,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":5935,"end":5936,"type":1078},"text_block$43d1e06d-427b-46f5-9853-37a59ee41b2e","FMH-Zertifikat: Geprüfte Baufinanzierungsberater | FMH.de","FMH-geprüfte Baufinanzierungsvermittler finden: Das Gütesiegel steht für geprüfte Beratungsqualität und Kundenorientierung. Jetzt informieren!",{"dimensions":5944,"alt":5945,"copyright":1050,"url":5946,"id":5875,"edit":5947},{"width":1234,"height":1235},"Das bringt das FMH- Gütesiegel für Vermittler von Baufinanzierungen","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLm0GGNHVfTPDkl_70ccf0476516c6c54b63bce845ae5ba466c1798d-fmh-zertifikat.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C906%2C476&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5949,"uid":1573,"url":5950,"type":319,"href":5951,"tags":5952,"first_publication_date":5954,"last_publication_date":5955,"slugs":5956,"linked_documents":5958,"lang":13,"alternate_languages":5959,"data":5960},"aMLx7hEAACAAionW","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-volltilgerdarlehen-2023-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx7hEAACAAionW%22%29+%5D%5D",[366,5953],"volltilgerdarlehen","2025-11-05T15:21:48+0000","2026-10-16T09:27:10+0000",[5957],"bauzinsen-bleiben-auf-hoherem-niveau",[],[],{"publication_date":5961,"last_edit_date":5961,"set_last_edit_date_today":45,"title":5962,"subtitle":5963,"breadcrumb_title":5,"topic":5964,"teaser":5967,"author":5971,"cover":5974,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":5981,"slices":5984,"meta_title":6030,"meta_description":6031,"meta_image":6032,"meta_indexed":1238},"2023-10-05","Die besten Volltilgerdarlehen 2023","FMH prüfte im Auftrag von ntv bundesweite Banken und Vermittler",{"id":1026,"type":1027,"tags":5965,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5966,"isBroken":45},[],"6dec1712-a0f8-4f31-a1d8-a2a8583d7568",[5968],{"type":1034,"text":5969,"spans":5970,"direction":1037},"Trotz entgegengesetzter Vorhersagen wird nach wie vor gebaut und gekauft, wenn auch nicht im gleichen Maße wie vor zwei Jahren. Die Finanzierung von Bauprojekten geht weiter, wenn auch in reduziertem Umfang.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":5972,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":5973,"isBroken":45},[],"205cd911-c42d-4430-94ea-1a3bc8041988",{"dimensions":5975,"alt":5977,"copyright":1050,"url":5978,"id":5979,"edit":5980},{"width":5976,"height":1234},3600,"5 goldene Stern","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmxGGNHVfTPDkc_006201acf7448685d1da310eb081b8d29a27bb95-shutterstock_2014048184-3zu2.jpg?auto=format,compress","aMLmxGGNHVfTPDkc",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1026,"type":1027,"tags":5982,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":5983,"isBroken":45},[],"0e6400d8-0c75-4e92-ba0a-96d12b2e3e67",[5985],{"variation":1063,"version":1064,"items":5986,"primary":5987,"id":6029,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":5988,"chart_alt":5},[5989,5992,5995,6003,6006,6014,6017,6020,6023,6026],{"type":1618,"text":5990,"spans":5991,"direction":1037},"Bauzinsen bleiben auf höherem Niveau",[],{"type":1034,"text":5993,"spans":5994,"direction":1037},"Es ist bedauerlich zu sehen, wie oft behauptet wird, dass die Bauzinsen bald wieder sinken könnten, falls die EZB die Leitzinsen nicht mehr erhöht. Das Gegenteil könnte eintreten. Hier sprechen wir nicht von Zinssätzen von sechs Prozent oder höher, sondern von vier bis fünf Prozent, die in den kommenden Monaten und Jahren durchaus realistisch sein könnten. Daher ist dies eine gute Zeit, besonders wenn man nicht darauf vertraut, dass die Immobilienpreise weiter fallen. Man sollte froh sein, wenn sie nicht steigen.",[],{"type":1034,"text":5996,"spans":5997,"direction":1037},"Das Thema Baufinanzierung und langfristige Finanzierungssicherheit bleibt weiterhin ein wichtiges Thema. Diese Ansicht teilt auch ntv und hat die FMH damit beauftragt, die Banken und Vermittler mit den besten Volltilgerdarlehen zu ermitteln. ",[5998],{"start":5999,"end":6000,"type":1074,"data":6001},202,227,{"link_type":49,"url":6002,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FWo-gibt-es-die-besten-Volltilgerdarlehen-article24423203.html",{"type":1080,"text":6004,"spans":6005,"direction":1037},"Volltilgerdarlehen bieten Sicherheit",[],{"type":1034,"text":6007,"spans":6008,"direction":1037},"Bei einem Volltilgerdarlehen wird ein Vertrag abgeschlossen, bei dem die Zinsbindung und gesamte Finanzierungsdauer identisch ist. Somit besteht kein Finanzierungsrisiko. Die Tilgungsrate passt sich also der Zinsbindung an, weshalb für diese Sicherheitsmodelle üblicherweise Laufzeiten von 20 oder 30 Jahren gewählt werden. Die besten aktuellen Volltilgerdarlehen für Ihr Vorhaben finden Sie in unserem Hypotheken-Vergleich.",[6009],{"start":6010,"end":6011,"type":1074,"data":6012},403,423,{"id":558,"type":107,"tags":6013,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1618,"text":6015,"spans":6016,"direction":1037},"Ergebnisse der FMH-Auswertung",[],{"type":1642,"text":6018,"spans":6019,"direction":1037},"Laufzeit 20 Jahre",[],{"type":1034,"text":6021,"spans":6022,"direction":1037},"So wurde auch die Auswertung durchgeführt. Die Sieger der Kategorie “Laufzeit 20 Jahre” sind: Die Postbank und die bundesweit tätige Sparda-Bank West und bei den Vermittlern, die in der Regel die gleichen Bankpartner haben, sind es: MKIB Online, Interhyp, DTW-Immobilienfinanzierung, Dr. Klein Privatkunden und Hüttig & Rompf.",[],{"type":1642,"text":6024,"spans":6025,"direction":1037},"Laufzeit 30 Jahre",[],{"type":1034,"text":6027,"spans":6028,"direction":1037},"In der Kategorie “Laufzeit 30 Jahre” siegte die Allianz Lebensversicherung und bei den Vermittlern waren es die gleichen Institute wie bei einer Laufzeit von 20 Jahren, zusätzlich zu: Creditweb, Santel & Petermann und Haus & Wohnen.",[],"text_block$eb665c9f-fc2b-41ac-957d-5d0ca8493136","Volltilgerdarlehen 2023: Die besten im ntv-Test | FMH","Die besten Volltilgerdarlehen im Vergleich: Banken und Vermittler prüfen, Baufinanzierung planen und langfristige Zinssicherheit sichern.",{"dimensions":6033,"alt":5977,"copyright":1050,"url":6034,"id":5979,"edit":6035},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmxGGNHVfTPDkc_006201acf7448685d1da310eb081b8d29a27bb95-shutterstock_2014048184-3zu2.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C3600%2C1890&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":736,"uid":741,"url":742,"type":319,"href":6037,"tags":6038,"first_publication_date":739,"last_publication_date":740,"slugs":6039,"linked_documents":6040,"lang":13,"alternate_languages":6041,"data":6042},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkurBIAACcA7fGN%22%29+%5D%5D",[94],[738],[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":5324,"set_last_edit_date_today":5,"title":6043,"subtitle":6044,"breadcrumb_title":5,"topic":6045,"teaser":6048,"author":6052,"cover":6055,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":6064,"slices":6065,"meta_title":6181,"meta_description":6182,"meta_image":6183,"meta_indexed":1238},"Baufinanzierung: Die nächste Phase","Von Anschlussfinanzierung bis Vorfälligkeitsentschädigung",{"id":1026,"type":1027,"tags":6046,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":6047,"isBroken":45},[],"9b1fcd79-d30d-48bb-9b31-16d0b677648f",[6049],{"type":1034,"text":6050,"spans":6051,"direction":1037},"Sie sind beinahe ein alter Baufinanzierungs-Hase, denn Ihr Hypothekendarlehen läuft bereits einige Jahre? Dann steht sicher bald die Anschlussfinanzierung an. Oder es ist noch nicht so weit und Sie liebäugeln mit einer vorzeitigen Darlehensablösung, um von der extrem günstigen Zinslage zu profitieren. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen rund um Anschlussfinanzierung und Vorfälligkeit.",[],{"id":1039,"type":1040,"tags":6053,"lang":13,"slug":1042,"first_publication_date":1043,"last_publication_date":1044,"uid":1042,"link_type":43,"key":6054,"isBroken":45},[],"d5fde4f6-6232-4c25-bef1-2cb9235bb735",{"dimensions":6056,"alt":6059,"copyright":6060,"url":6061,"id":6062,"edit":6063},{"width":6057,"height":6058},1300,867,"Beratung zu dritt","Drazen Zigic, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress","aQiN6rpReVYa38fX",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[6066],{"variation":1063,"version":1064,"items":6067,"primary":6068,"id":6180,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":6069,"chart_alt":5},[6070,6073,6076,6079,6087,6091,6094,6097,6104,6111,6118,6124,6131,6134,6137,6140,6148,6151,6154,6166,6169,6172],{"type":1618,"text":6071,"spans":6072,"direction":1037},"Anschlussfinanzierung: Prolongation oder Neuvertrag?",[],{"type":1034,"text":6074,"spans":6075,"direction":1037},"Ein Darlehensvertrag gilt in Deutschland nicht nur bis zum Ende der Zinsfestschreibung, sondern bis der letzte Euro getilgt ist. Deshalb ist jeder Baufinanzierer verpflichtet, seinem Kunden am Ende der Zinsfestschreibung ein Anschlussdarlehen anzubieten – die so genannte Prolongation. In diesem Fall bleiben die ursprünglichen Vertragsteile wie etwaige Optionen zur Sondertilgung oder Tilgungsveränderung erhalten. Der Zins hingegen wird an die aktuellen Marktgegebenheiten angepasst.",[],{"type":1034,"text":6077,"spans":6078,"direction":1037},"Sind die Konditionen des alten Vertrags für den Geldgeber nicht besonders lukrativ, wird er jedoch statt einer Prolongation versuchen, einen Neuvertrag auszuhandeln. Hier sollten Sie genau hinschauen: Ist der neue Vertrag genauso vorteilhaft wie der alte? Bietet er genauso viel Flexibilität? Hat sich Ihre Bonität verändert? Denn für den neuen Vertrag wird auch die Bonität neu geprüft – was sich positiv, aber auch negativ auf Ihren neuen Darlehenszins auswirken kann.",[],{"type":1034,"text":6080,"spans":6081,"direction":1037},"Grundsätzlich sollten Sie auch andere Angebote einholen, und sei es nur, um zu prüfen, ob Sie Ihre bisherige Bank fair behandelt. Am einfachsten geht das mit einem Hypotheken-Vergleich, der unterschiedlichste Parameter berücksichtigt und auf tagesaktuellen Konditionen basiert.",[6082],{"start":6083,"end":6084,"type":1074,"data":6085},164,184,{"id":558,"type":107,"tags":6086,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1080,"text":6088,"spans":6089,"direction":1037},"Tappen Sie nicht in die Bequemlichkeitsfalle!",[6090],{"start":24,"end":4001,"type":1078},{"type":1034,"text":6092,"spans":6093,"direction":1037},"Der Grund, weshalb den meisten Menschen lukrative Angebote durch die Lappen gehen, ist Bequemlichkeit: Banken wissen, wer bereits 10 Jahre lang Kunde ist, wird vermutlich nicht wechseln. Zu hoch ist der Aufwand, zu groß die Scheu, dass man den aktuellen Geldgeber verärgern könnte und am Ende noch schlechtere Konditionen erhält, weil man keinen anderen Geldgeber findet.",[],{"type":1080,"text":6095,"spans":6096,"direction":1037},"Finanzrechner zur Baufinanzierung",[],{"type":1104,"text":6098,"spans":6099,"direction":1037},"Hypotheken-Vergleich",[6100,6103],{"start":24,"end":1126,"type":1074,"data":6101},{"id":558,"type":107,"tags":6102,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":24,"end":1126,"type":1078},{"type":1104,"text":575,"spans":6105,"direction":1037},[6106,6110],{"start":24,"end":6107,"type":1074,"data":6108},26,{"id":568,"type":107,"tags":6109,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":570,"last_publication_date":571,"uid":572,"url":573,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":24,"end":6107,"type":1078},{"type":1104,"text":6112,"spans":6113,"direction":1037},"Notar- und Grundbuchrechner",[6114,6117],{"start":24,"end":5022,"type":1074,"data":6115},{"id":632,"type":107,"tags":6116,"lang":13,"slug":634,"first_publication_date":635,"last_publication_date":636,"uid":637,"url":638,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":24,"end":5022,"type":1078},{"type":1104,"text":684,"spans":6119,"direction":1037},[6120,6123],{"start":24,"end":5022,"type":1074,"data":6121},{"id":676,"type":107,"tags":6122,"lang":13,"slug":678,"first_publication_date":679,"last_publication_date":680,"uid":681,"url":682,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":24,"end":5022,"type":1078},{"type":1034,"text":6125,"spans":6126,"direction":1037},"Doch diese Ängste sind nahezu unbegründet: Sie können belegen, dass Sie bereits seit 10 oder mehr Jahren vertragsgemäß Ihre Zahlungen geleistet haben. Die Darlehenshöhe ist durch die geleistete Tilgung gesunken, der Immobilienwert dagegen vermutlich gestiegen. All das sind Faktoren, die für Sie als guten Kunden und damit auch gute Konditionen sprechen. Vergleichen Sie ruhig mal, welche Zinsen Sie aktuell bei welchem Baufinanzierer bekämen!",[6127],{"start":19,"end":6128,"type":1074,"data":6129},380,{"id":558,"type":107,"tags":6130,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1618,"text":6132,"spans":6133,"direction":1037},"Hypothekendarlehen vor Ende der Zinsfestschreibung kündigen?",[],{"type":1034,"text":6135,"spans":6136,"direction":1037},"Während der Zinsfestschreibung können Hypothekendarlehen nicht gekündigt werden, weder von der Bank noch vom Kunden. Eine Ausnahme gibt es allerdings: Wer eine Zinsbindung gewählt hat, die länger als 10 Jahre festgeschrieben ist, kann dennoch nach 10 Jahren ab Vollauszahlung mit 6 Monaten Kündigungsfrist kostenfrei kündigen – so will es der Gesetzgeber.",[],{"type":1034,"text":6138,"spans":6139,"direction":1037},"Wer die 10-Jahres-Marke noch vor sich hat, aber dennoch nicht auf die aktuellen, günstigen Zinsen verzichten möchte, kann sich mit einem Forward-Darlehen die günstigen Zinsen von heute für morgen sichern. Dabei wird zum jetzigen Zeitpunkt bereits ein Darlehensvertrag unterschrieben, der dann in Kraft tritt, wenn das aktuelle Darlehen abgelöst wird. Erst ab diesem Zeitpunkt werden die Raten an den neuen Geldgeber fällig.",[],{"type":1034,"text":6141,"spans":6142,"direction":1037},"Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist 12 bis 60 Monate vor Ende der aktuellen Zinsbindung möglich und nicht kostenfrei: Für ein Forward-Darlehen erhebt der Baufinanzierer den so genannten Forward-Aufschlag, der ab Ablösung des alten Darlehens über die gesamte neue Zinsbindungszeit zu zahlen ist. Dennoch dürfte sich das Forward-Darlehen aktuell trotz Aufschlag lohnen, denn es ist zu erwarten, dass der Hypothekenzins in den nächsten Jahren wieder steigt. Fällt er dagegen weiter oder steigt nicht, fährt man mit dem Forward-Darlehen im Zweifel schlechter. Eine zuverlässige Prognose, ob der Hypothekenzins steigt oder fällt, gibt es nicht. Man kann jedoch die Zinsentwicklung der letzten Jahre betrachten und daraus Mutmaßungen ableiten.",[6143],{"start":6144,"end":6145,"type":1074,"data":6146},662,681,{"id":5378,"type":5379,"tags":6147,"lang":5,"slug":1056,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1238},[],{"type":1618,"text":6149,"spans":6150,"direction":1037},"Was tun, wenn man das Haus verkaufen muss, noch während die Baufinanzierung läuft?",[],{"type":1034,"text":6152,"spans":6153,"direction":1037},"Verlust des Arbeitsplatzes, Umzug, Scheidung – es gibt viele Gründe, weshalb man seine Immobilie vorzeitig verkaufen muss. In diesem Fall ist es tatsächlich möglich, auch vor Ablauf der Zinsbindung den Hypothekenvertrag zu kündigen. Allerdings, und dazu gibt es mehrere BGH-Urteile, darf die Bank den daraus entstehenden Schaden beim Kunden einfordern, indem sie die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.",[],{"type":1034,"text":6155,"spans":6156,"direction":1037},"Eine Chance, diese Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen oder zu beklagen, gibt es aufgrund der bereits erfolgten Gerichtsurteile kaum. Allerdings sollten Sie die berechnete Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung prüfen. Das können Sie mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungs-Rechner selbst tun, Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung jedoch auch von uns berechnen oder die Rechnung Ihrer Bank prüfen lassen. Es kommt durchaus vor, dass Banken die BGH-Vorgaben nicht genau umsetzen – zu Ungunsten des Kreditnehmers.",[6157,6162],{"start":6158,"end":6159,"type":1074,"data":6160},247,283,{"id":676,"type":107,"tags":6161,"lang":13,"slug":678,"first_publication_date":679,"last_publication_date":680,"uid":681,"url":682,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":6163,"end":5935,"type":1074,"data":6164},311,{"id":73,"type":74,"tags":6165,"lang":13,"slug":74,"first_publication_date":76,"last_publication_date":77,"url":78,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1034,"text":6167,"spans":6168,"direction":1037},"Da die Anlagezinsen aktuell extrem niedrig sind und die Bank zur Berechnung des entstandenen Schadens so rechnen darf, als ob sie das vorzeitig zurückgezahlte Darlehen in Hypotheken-Pfandbriefen angelegt hätte, fallen die Vorfälligkeitsentschädigungen aktuell recht hoch aus. Steigen die Anlagezinsen wieder, fällt die Vorfälligkeitsentschädigung auch entsprechend geringer aus.",[],{"type":1034,"text":6170,"spans":6171,"direction":1037},"Eine vorzeitige Vertragskündigung ohne Verkaufsabsicht darf die Bank ablehnen. Das heißt, wer seinen Altvertrag jetzt kündigen will, weil er sich erhofft, stattdessen einen Neuvertrag zum aktuell günstigen Zinssatz abschließen zu können, wird nicht immer Glück haben. Die Bank darf diese Kündigungsanfrage ablehnen oder einen erhöhten Preis dafür verlangen. Nur wenn die Immobilie verkauft wird oder die Bank eine Kreditaufstockung ablehnt, ist die Bank verpflichtet, der Vertragsauflösung zuzustimmen – mit entsprechender Entschädigung.",[],{"type":1034,"text":6173,"spans":6174,"direction":1037},"Übrigens: Es gibt einige Anbieter, die gegen einen entsprechenden Zinsaufschlag auch die kostenfreie vorzeitige Vertragsauflösung akzeptieren. Welche das sind, sehen Sie hier.",[6175],{"start":6176,"end":6177,"type":1074,"data":6178},170,174,{"id":558,"type":107,"tags":6179,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$8d07a394-0405-40e4-a903-12cb1fc17654","Baufinanzierung: Anschlussfinanzierung | FMH.de","Anschlussfinanzierung leicht erklärt: Wann lohnt sich die Prolongation, ein Neuvertrag oder ein Forward-Darlehen?",{"dimensions":6184,"alt":6059,"copyright":6060,"url":6185,"id":6062,"edit":6186},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":6187,"zoom":25,"background":26},92,{"id":6189,"uid":1574,"url":6190,"type":319,"href":6191,"tags":6192,"first_publication_date":6193,"last_publication_date":6194,"slugs":6195,"linked_documents":6197,"lang":13,"alternate_languages":6198,"data":6199},"aMLyGxEAACIAiopO","\u002Fartikel\u002Ffinanzieren-in-schwierigen-zeiten-2024-04","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyGxEAACIAiopO%22%29+%5D%5D",[94,366],"2025-11-06T12:53:10+0000","2026-07-24T08:10:40+0000",[6196],"mehr-als-zehn-prozent-eigenkapital-sind-oft-nicht-drin",[],[],{"publication_date":6200,"last_edit_date":6200,"set_last_edit_date_today":45,"title":6201,"subtitle":6202,"breadcrumb_title":5,"topic":6203,"teaser":6206,"author":6210,"cover":6211,"cover_position":1054,"table_of_content":1055,"toc_calculator":1056,"toc_selection":1057,"carousel_topic_filter":6217,"slices":6218,"meta_title":6272,"meta_description":6273,"meta_image":6274,"meta_indexed":1238},"2024-04-13","Finanzieren in schwierigen Zeiten","Die besten Immobilienkredite bis 90 Prozent Beleihung",{"id":1026,"type":1027,"tags":6204,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":94,"link_type":43,"key":6205,"isBroken":45},[],"85d0b1d5-f834-44ce-969b-3676a2364506",[6207],{"type":1034,"text":6208,"spans":6209,"direction":1037},"Hohe Preise, üppige Zinsen. Die Bedingungen für eine Baufinanzierung waren schon einmal besser. Angesichts unbezahlbarer Mieten denken viele Menschen trotzdem wieder über ein Eigenheim nach. Wo Käufer selbst mit wenig Eigenkapital gute Konditionen erhalten, hat die FMH-Finanzberatung für das Handelsblatt ermittelt.",[],{"link_type":43},{"dimensions":6212,"alt":6213,"copyright":1050,"url":6214,"id":6215,"edit":6216},{"width":1048,"height":1049},"Hand legt Holzwürfel ab die eine aufladende Batterie darstellen","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmZ2GNHVfTPDjF_b7d1a387ca92e103075a476d1bc218f6bc813c14-90Prozent-Beleihung.png?auto=format,compress","aMLmZ2GNHVfTPDjF",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[6219],{"variation":1063,"version":1064,"items":6220,"primary":6221,"id":6271,"slice_type":1229,"slice_label":5},[],{"text":6222,"chart_alt":5},[6223,6226,6229,6232,6235,6243,6246,6249,6252,6255,6258,6261,6263],{"type":1034,"text":6224,"spans":6225,"direction":1037},"Des einen Freud, ist des anderen Leid. Das gilt auch auf dem Immobilienmarkt. Weil es in begehrten Lagen kaum noch erschwingliche Mietobjekte gibt, steigt die Nachfrage nach Wohnungen und Häusern gerade wieder.",[],{"type":1034,"text":6227,"spans":6228,"direction":1037},"Allerdings sind die Preise nach wie vor beachtlich – und die Zinsen mit durchschnittlichen 3,52 Prozent ebenfalls. Zum Vergleich: Im März 2021 konnten Kunden noch für 0,77 Prozent finanzieren, der Durchschnitt der vergangenen zehn Jahre lag bei 1,70 Prozent und der der zurückliegenden 20 Jahre bei 2,84 Prozent.",[],{"type":1080,"text":6230,"spans":6231,"direction":1037},"Mehr als zehn Prozent Eigenkapital sind oft nicht drin",[],{"type":1034,"text":6233,"spans":6234,"direction":1037},"Für viele Familien, die trotz der schwierigen Rahmenbedingungen über den Kauf eines Eigenheimes nachdenken, sind vor allem Finanzierungen interessant, mit denen sich bis zu 90 Prozent des Kaufpreises bestreiten lassen.",[],{"type":1034,"text":6236,"spans":6237,"direction":1037},"Die FMH-Finanzberatung hat daher im Auftrag des Handelsblattes ermittelt, wo angehende Eigenheimbesitzer die besten Konditionen für eine Beleihung bis zu diesem Wert finden. Dabei haben wir den Fokus auf bundesweit finanzierenden Banken gelegt und sowohl die Werte für zehn, 15 und 20 Zinsbindung untersucht.",[6238,6242],{"start":5095,"end":6239,"type":1074,"data":6240},127,{"link_type":49,"url":6241,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Franking-zur-baufinanzierung-hier-gibt-es-die-guenstigsten-immobilienkredite-01\u002F100016313.html",{"start":5095,"end":6239,"type":1078},{"type":1080,"text":6244,"spans":6245,"direction":1037},"Flexibilität ist wichtiger denn je",[],{"type":1034,"text":6247,"spans":6248,"direction":1037},"Um die Spitzenreiter in diesem Marktsegment zu ermitteln, bildeten wir einen Mittelwert aus dem Zinsangebot für 50, 60, 70, 80 und 90 Prozent und legten diesen dem Ranking für die besten Immobilienkredite zugrunde.",[],{"type":1034,"text":6250,"spans":6251,"direction":1037},"Positiv auf die Bewertung wirkte es sich zudem aus, wenn die Bank eine Tilgungsveränderung während der Kreditlaufzeit zu fairen Konditionen erlaubt. 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Jetzt informieren.",{"dimensions":6275,"alt":6213,"copyright":1050,"url":6276,"id":6215,"edit":6277},{"width":1234,"height":1235},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmZ2GNHVfTPDjF_b7d1a387ca92e103075a476d1bc218f6bc813c14-90Prozent-Beleihung.png?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26}]