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Das hartnäckige Gerücht, dass ältere Semester von den Banken keine Finanzierung mehr erhalten, geht auf diverse Missverständnisse zurück. Zementiert wurde dieser Irrglaube dann durch die Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie ins deutsche Recht im Jahr 2016.",[1036],{"start":1037,"end":1038,"type":1039},369,370,"strong","ltr",{"id":1042,"type":1043,"tags":1044,"lang":13,"slug":1045,"first_publication_date":1046,"last_publication_date":1047,"uid":1045,"link_type":43,"key":1048,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ","author",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","23d28864-1b6b-49e9-835d-36ee8752a2a0",{"dimensions":1050,"alt":1053,"copyright":5,"url":1054,"id":1055,"edit":1056},{"width":1051,"height":1052},1800,1200,"Frauen schauen auf dich","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPemerpReVYa3h5E_shutterstock_21135060921.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=250%2C0%2C750%2C500&w=1800&h=1200","aPemerpReVYa3h5E",{"x":1057,"y":24,"zoom":25,"background":26},250,"Center","Dekstop Only","-","h1, h2 + Slices",{"link_type":43},[1064],{"variation":1065,"version":1066,"items":1067,"primary":1068,"id":1259,"slice_type":1260,"slice_label":5},"default","initial",[],{"text":1069,"chart_alt":5},[1070,1074,1077,1080,1085,1088,1091,1095,1098,1101,1104,1107,1110,1113,1115,1118,1122,1125,1128,1130,1133,1136,1139,1142,1144,1147,1150,1153,1156,1159,1161,1164,1167,1170,1175,1177,1180,1183,1186,1189,1191,1194,1197,1200,1203,1205,1208,1211,1214,1216,1219,1222,1225,1228,1231,1234,1237,1239,1242,1245,1248,1250,1253,1256],{"type":1071,"text":1072,"spans":1073,"direction":1040},"heading2","Wie Senioren die passende Baufinanzierung finden ",[],{"type":1033,"text":1075,"spans":1076,"direction":1040},"Unter dem Eindruck der Immobilienkrise hatte der Gesetzgeber Banken damals verpflichtet, strenger zu überprüfen, ob ein potenzieller Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden auch wirklich zu bedienen. Nachdem die ersten Geldhäuser daraufhin vor allem rentennahe Jahrgänge von der Kreditvergabe ausschlossen, berichteten die Medien über das Phänomen. Dies bewirkte, dass sich viele ältere Menschen gar nicht mehr um eine Finanzierung bemühten.  ",[],{"type":1033,"text":1078,"spans":1079,"direction":1040},"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat inzwischen jedoch klargestellt, dass das Alter eines Menschen kein Ausschlusskriterium bei der Kreditvergabe sein darf. Die Rückzahlungsfähigkeit ist stets für den Einzelfall zu beurteilen.  ",[],{"type":1033,"text":1081,"spans":1082,"direction":1040},"Damit gilt:  Eine Baufinanzierung ist im fortgeschrittenen Alter möglich, wenn das Einkommen, die Rente oder das Vermögen ausreichen, um den Kredit auch im Rentenalter zu bedienen.",[1083],{"start":24,"end":1084,"type":1039},11,{"type":1033,"text":1086,"spans":1087,"direction":1040},"",[],{"type":1071,"text":1089,"spans":1090,"direction":1040},"Das Wichtigste im Überblick ",[],{"type":1092,"text":1093,"spans":1094,"direction":1040},"list-item","Es gibt keine gesetzliche Vorgabe, nach der Menschen jenseits der 50 keine Baufinanzierung mehr erhalten dürfen. Gesichert sein muss nur, dass die Kunden das Darlehen bis ins hohe Alter bedienen können.  ",[],{"type":1092,"text":1096,"spans":1097,"direction":1040},"Um einen Kredit zu bekommen, müssen Senioren grundsätzlich dieselben Kriterien erfüllen, wie jüngere Kaufinteressenten. ",[],{"type":1092,"text":1099,"spans":1100,"direction":1040},"Banken prüfen daher ihr Vermögen, Sicherheiten und das Vorliegen einer realistische Tilgungsstrategie. ",[],{"type":1092,"text":1102,"spans":1103,"direction":1040},"Die oft gehörte Aussage, dass Käufer schuldenfrei in Rente gehen müssen, ist überholt. Verpflichtend ist es allein, dass die Kunden die Raten auch während des Rentenbezug weiterzahlen können. ",[],{"type":1092,"text":1105,"spans":1106,"direction":1040},"55plus Darlehensnehmer sollten lange Zinsfestschreibungen von 20 Jahren und länger wählen, weil dann eine spätere Bonitätsprüfung eventuell entfällt.  ",[],{"type":1071,"text":1108,"spans":1109,"direction":1040},"Langfristige Zahlungsfähigkeit ",[],{"type":1033,"text":1111,"spans":1112,"direction":1040},"Das wichtigste Kriterium ist also der Nachweis gegenüber dem Geldgeber, dass die Finanzierungsraten langfristig - auch im Rentenalter - noch bedient werden können. Das bedeutet nicht, dass das Darlehen innerhalb der statistischen Lebenserwartung getilgt sein muss. Man darf seinen Erben auch Schulden hinterlassen. Dennoch kann es vorkommen, dass Banken in Einzelfällen verlangen, dass der oder die Erben das Darlehen mitunterschreiben.  Wenn überhaupt wird dieses Variante aber erst spruchreif, wenn ein Kunde bei der Kreditaufnahme 70 Jahre oder älter ist. Vor diesem Hintergrund ist im fortgeschrittenen Alter eine lange Zinsbindung von 20 oder 30 Jahren zu empfehlen, weil dann im Laufe der Darlehenslaufzeit keine weitere Bonitätsprüfung stattfinden würde.  ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1114,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1116,"spans":1117,"direction":1040},"Warum die liquiden Mittel im Alter besonders wichtig sind ",[],{"type":1119,"text":1120,"spans":1121,"direction":1040},"heading3","Praxis der Kreditvergabe ",[],{"type":1033,"text":1123,"spans":1124,"direction":1040},"Früher - also vor dem Jahr 2016 und der Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie – hatten vermögende Kunden jenseits der 55 meist keine Probleme mit der Bank. Wenn ein Best Ager ein Haus kaufte und durch Eigenmittel nur rund die Hälfte des Kaufpreises finanzieren musste, wurde selten intensiv geprüft, ob die Raten im Rentenalter auch noch bezahlt werden können.  ",[],{"type":1033,"text":1126,"spans":1127,"direction":1040},"Das führte nicht selten dazu, dass ein Rentner zwar ein fast schuldenfreies Haus bewohnte, aber kaum noch Mittel zum Leben hatte. Eine Immobilie kostet schließlich nicht nur in der Anschaffung Geld, sondern auch im Unterhalt.  ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1129,"direction":1040},[],{"type":1119,"text":1131,"spans":1132,"direction":1040},"Kreditvergabe heute ",[],{"type":1033,"text":1134,"spans":1135,"direction":1040},"Grundsätzlich ist es also durchaus sinnvoll, dass der Gesetzgeber nun bei der Kreditvergabe verlangt, mehr auf die langfristige Bedienbarkeit des Darlehens zu achten als darauf, ob die Bank bei einem vorzeitigen Ableben des Kreditnehmers ein Ausfallrisiko zu tragen hat.  ",[],{"type":1033,"text":1137,"spans":1138,"direction":1040},"Daraus zu folgern, dass Senioren keine Baukredite mehr erhalten, ist und bleibt aber falsch. Dies gilt umso mehr, wenn die Interessenten nachweisen können, dass Sie auch im Ruhestand genügend Geld haben werden, um ihren Kredit zu bedienen. ",[],{"type":1033,"text":1140,"spans":1141,"direction":1040},"Wichtig ist es daher, der Bank alle Renteninformationen der Deutsche Rentenversicherung, eines Versorgungswerkes und, so vorhanden, die Auskünfte zur betrieblichen und privaten Vorsorge vorzulegen. Auch Kapitalanlagen oder bereits vorhandenes Immobilienvermögen kann helfen, damit die Bank zu einer positiven Bewertung kommt. Besonders gut haben es Beamte: Sie wissen meist sehr genau, welche Pensionsansprüche sie haben und können den Banken daher eine entsprechende Planungssicherheit bieten  ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1143,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1145,"spans":1146,"direction":1040},"Die Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung (ImmoKWPLV) hilft bei der Senioren-Finanzierung ",[],{"type":1033,"text":1148,"spans":1149,"direction":1040},"Richtig ist es zwar, die Wohnimmobilienkreditrichtlinie verlangte zunächst, dass Darlehen bis zum Erreichen der statistischen Lebenserwartung getilgt sein mussten. Der Gesetzgeber veränderte diese Laufzeitbegrenzung allerdings bereits zum 01.05.2018 mit einer neuen Verordnung: der ImmoKWPLV. ",[],{"type":1033,"text":1151,"spans":1152,"direction":1040},"Ihre Regelungen besagen, dass Darlehen nicht mehr unbedingt während der statistischen Lebenserwartung zurückzuzahlen sind. Das ist sinnvoll, weil eine solche Regelung Senioren über Gebühr belastet und am Ende des Tages nur den Erben hilft. ",[],{"type":1033,"text":1154,"spans":1155,"direction":1040},"Daraus folgt: Liegt die Beleihung nach Eintritt in den Ruhestand nur noch bei 40 oder 50 Prozent des Objektwertes, während die monatliche Belastung nur etwa 30 Prozent der (voraussichtlichen) Renteneinnahmen beträgt, finanzieren viele Banken gern. ",[],{"type":1033,"text":1157,"spans":1158,"direction":1040},"Wer noch zehn Jahre an einem sicheren Arbeitsplatz vor sich hat, kann die Finanzierung auch aufteilen: Ein Teil des Darlehens wird innerhalb der ersten zehn Jahre komplett getilgt und das restliche Darlehen – basierend auf dem späteren Renteneinkommen – mit einer langen Zinsfestschreibung und angemessener Tilgung bedient.  ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1160,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1162,"spans":1163,"direction":1040},"Immobilienkauf für den Ruhestand: Das sollten Sie bedenken ",[],{"type":1033,"text":1165,"spans":1166,"direction":1040},"Wer im fortgeschrittenen Alter zum ersten Mal eine Immobilie für die eigene Nutzung erwirbt, könnte versucht sein, die Bindung an das Haus oder die Wohnung zu überschätzen. Daher sollten bei der Auswahl des passenden Objektes sehr handfeste Motive überwiegen. ",[],{"type":1033,"text":1168,"spans":1169,"direction":1040},"Denn so entspannt es auch sein mag, das hektische Berufsleben in der Stadt gegen einen Alterswohnsitz auf dem Land einzutauschen: Sinnvoll ist ein solcher Umzug längst nicht immer. Zum einen ist das Landleben für Städter oft ungewohnt. Vor allem aber sind Infrastrukturen und die medizinische Versorgung dort oft nicht optimal für Senioren. Wer sich jenseits der 55 für eine eigene Immobilie entscheidet, sollte daher eher einen zentral gelegenen, seniorengerechten Wohnsitz auswählen und weniger das Häuschen im Grünen.  ",[],{"type":1033,"text":1171,"spans":1172,"direction":1040},"Tipp: Auch wenn die finanziellen Mittel problemlos reichen, um auch in der zweiten Lebenshälfte noch einen Kredit aufzunehmen. Es lohnt sich stets, im Vorfeld auch die Alternativen zu durchdenken. Unter Umständen kann es günstiger sein, einfach weiter Mieter zu bleiben – helfen kann Ihnen dabei unser Rechner „Mieten oder Kaufen“. So binden Best Ager ihr Geld nicht an einen immobilen Besitz, sondern können im Laufe der Jahre entscheiden, wofür sie ihre Ersparnisse gern einsetzen möchten – für Reisen, Hobbies, Pflegeunterstützung oder anderes. Man weiß nie, was die Zukunft bringt und eine eigene Immobilie kann sich im Alter auch zur Belastung entwickeln. ",[1173],{"start":24,"end":1174,"type":1039},5,{"type":1033,"text":1086,"spans":1176,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1178,"spans":1179,"direction":1040},"Baufinanzierungen im Alter: Vermittler oder Bank?   ",[],{"type":1119,"text":1181,"spans":1182,"direction":1040},"Wenn die Hausbank zögert ",[],{"type":1033,"text":1184,"spans":1185,"direction":1040},"Ältere Immobilienkäufer haben oft einen jahrelang guten Kontakt zu einem Banker ihres Vertrauens. Ihn als erste Anlaufstelle zu sehen, ist daher nachvollziehbar und sinnvoll. Spätestens, wenn dieses Gespräch nicht wie gewünscht verläuft – und sei es, weil der oder die Betreffende nach wie vor Bedenken hat, einem älteren Kunden einen Kredit zu gewähren – ist es allerdings Zeit, auch Alternativen zu prüfen. ",[],{"type":1033,"text":1187,"spans":1188,"direction":1040},"Das dieses Szenario (leider) keine Seltenheit ist, belegt das folgende Beispiel, mit dem sich die FMH-Finanzberatung befassen musste. ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1190,"direction":1040},[],{"type":1119,"text":1192,"spans":1193,"direction":1040},"Praxisfall eines Immobilienkäufers über 55  ",[],{"type":1033,"text":1195,"spans":1196,"direction":1040},"Ein gut situiertes Ehepaar – beide Partner sind älter als 55 Jahre – berichtet über zwei wenig erfreuliche Gespräche mit der Hausbank und einem Vermittler. Der Vermittler zeigte dem Ehepaar sogar auf dem Bildschirm eine Ergebnisliste, in der etliche Banken rot markiert waren – das eindeutige Zeichen einer pauschalen Ablehnung auf Basis der genannten Voraussetzungen. Zwar signalisierten auch einige Banken durch grüne Markierung die Bereitwilligkeit zur Kreditvergabe, allerdings verlangten die meisten deutliche Zinsaufschläge und höhere Tilgungsquoten als üblich.  ",[],{"type":1033,"text":1198,"spans":1199,"direction":1040},"Die Hausbank verwies auf die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die angeblich rigorosen Vorgaben für die Finanzierung im Seniorenalter mache, aber man wolle sich die Sache noch einmal überlegen. ",[],{"type":1033,"text":1201,"spans":1202,"direction":1040},"Für die Antragsteller war dieses Geschäftsgebaren unverständlich: Beide verfügten über ein gutes Einkommen, hatten ein ansehnliches Eigenkapital angespart und wussten, wie hoch ihre staatlichen und privaten Rentenzahlungen ausfallen würden. Zudem lag ein überzeugendes Angebot ihres Bauträgers für ein altersgerechtes Objekt vor. Dass sie dennoch keine Finanzierung erhalten sollten, leuchtete den beiden nicht ein - zu Recht. ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1204,"direction":1040},[],{"type":1119,"text":1206,"spans":1207,"direction":1040},"Algorithmus statt Einzelfallprüfung ",[],{"type":1033,"text":1209,"spans":1210,"direction":1040},"Denn das Problem liegt oft nicht an der Kreditwürdigkeit älterer Kaufinteressenten, sondern an der Automatisierung vieler Finanzierungsplattformen. Kundendaten werden in Eingabemasken eingetragen, Algorithmen treffen Vorentscheidungen – individuelle Lebenssituationen bleiben außen vor. Kundenorientierte Vermittler wissen das und bereiten die Unterlagen so auf, dass die Bank die Tragfähigkeit erkennt. ",[],{"type":1033,"text":1212,"spans":1213,"direction":1040},"„Die Aufgabe eines guten Vermittlers ist es, dem Geldgeber die Unterlagen und vor allem den Finanzierungsplan so aufzubereiten, dass dieser ihn mittragen kann.“ (Zitat eines Vermittlers aus der FMH-Datenbank zu ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittlern.) ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1215,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1217,"spans":1218,"direction":1040},"Der Schlüssel zum Kredit: ein Vermittler mit Zertifikat ",[],{"type":1033,"text":1220,"spans":1221,"direction":1040},"Doch was genau besagt eine solche Liste von ausgezeichneten Vermittlern mit einem Zertifikat? Und warum ist sie für ältere Kaufinteressenten so wichtig? ",[],{"type":1033,"text":1223,"spans":1224,"direction":1040},"Die tragbare Belastung eines Kunden während des restlichen Berufslebens und im anstehenden Rentenalter zu berechnen, ist noch der leichteste Teil der Übung. Ideal ist es, eine möglichst geringe verpflichtende monatliche Rate zu haben – und die Möglichkeit, die Tilgungsquote flexibel zu verändern. ",[],{"type":1033,"text":1226,"spans":1227,"direction":1040},"Diese Tilgungsveränderung kostet nicht viel (25 bis max. 250 Euro je Tilgungswechselwunsch). Dieses Geld ist gut investiert. Denn das Ziel im Alter sollte es nicht sein, den Erben eine schuldenfreie Immobilie zu hinterlassen, sondern das Leben zu genießen. ",[],{"type":1033,"text":1229,"spans":1230,"direction":1040},"Deshalb kann es durchaus Sinn ergeben, einer 55-jährigen Person eine Zinsbindung von 30 Jahre bei zwei Prozent Tilgung anzubieten – mit der Option die Tilgung auf ein Prozent zu reduzieren, wenn es gewünscht wird. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro und 200.000 Euro Kredit würde dies bei einer Zinsbindung von 30 Jahren und zwei Prozent Tilgung und einem Durchschnittszins von vier Prozent lediglich eine monatliche Belastung von 1.000 Euro ergeben. Und die Gewissheit, dass man jederzeit auf eine Ratenhöhe von 833 Euro absenken kann. In zehn Jahren wäre die Restschuld in diesem Beispiel nur noch bei rund 150.000 Euro, wenn die Ratenreduzierung bei Renteneintritt vorgenommen werden würde. Und 833 Euro müsste man vermutlich in zehn Jahren auch für eine kleine Wohnung an Miete bezahlen.  ",[],{"type":1033,"text":1232,"spans":1233,"direction":1040},"Man könnte die Tilgung in den ersten zehn Jahren auch auf vier Prozent erhöhen (Rate 1.333 Euro) und ab dem elften Jahr auf ein Prozent reduzieren (Rate 833 Euro). Schuldenfrei wäre der Kunde dann in 23 Jahren oder in unserem Beispiel im Alter von 78 Jahren – bei sehr tragbarer Belastung. ",[],{"type":1033,"text":1235,"spans":1236,"direction":1040},"Derlei Überlegungen sind auch für den Geldgeber möglich –in Bewertungsprogrammen von der Stange hingegen dürften solche maßgeschneiderten Konditionen hingegen selten zu finden sein. ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1238,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1240,"spans":1241,"direction":1040},"Ausgezeichnete Vermittler sind für die Zielgruppe 55plus eine gute Anlaufstelle ",[],{"type":1033,"text":1243,"spans":1244,"direction":1040},"Die Kernaufgabe eines Vermittlers ist es, Möglichkeiten der Finanzierung auszuloten, unterschiedliche Szenarien durchzurechnen und schließlich die passenden Geldgeber zu finden. „Wichtig ist es dabei, den Zahlungsplan den Einkommensentwicklungen anzupassen und den einen oder anderen Teil der Eigenmittel bewusst als Reserve für Unvorhergesehenes auszuweisen“, so die Aussage eines Vermittlers mit Zertifikat aus der FMH-Datenbank. ",[],{"type":1033,"text":1246,"spans":1247,"direction":1040},"Vermittler, die eine kundenorientierte Beratung und Betreuung bieten, haben häufiger gute Kontakte zu Banken in der näheren Umgebung. Dabei geht es neben den TOP-Zinsen auch um das individuelle Angebot für den älteren Kunden oder die ältere Kundin Und dafür müssen Vermittler und Banken gut zusammenarbeiten.  ",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":1249,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":1251,"spans":1252,"direction":1040},"Fazit",[],{"type":1033,"text":1254,"spans":1255,"direction":1040},"Wer zehn oder 15 Jahre vor dem Renteneintritt noch eine Wohnung oder Haus kaufen will, stellt andere Kaufüberlegungen an als ein 30-Jähriger.  ",[],{"type":1033,"text":1257,"spans":1258,"direction":1040},"Wichtig dabei ist, für welchen Zweck man noch ein Eigentum erwerben will. Möchte man seinen Erben unbedingt ein schuldenfreies Objekt hinterlassen? Will man im eigenen Heim das Sagen haben, ohne sich mit den Vorgaben eines Vermieters auseinandersetzen zu müssen? Oder geht es vor allem darum, eine sinnvolle Geldanlage zu tätigen? Egal, was die Gründe sind, gerade mit Blick aufs Rentenalter sollte die Finanzierung so gestaltet sein, dass die Raten sich deutlich reduzieren lassen.  ",[],"text_block$35d17aca-90c2-4346-9694-9f7e5485c50d","text_block","Hauskauf mit 55+: Baufinanzierung im Alter planen","Auch mit 55+ ist der Traum vom Eigenheim da? So gelingt die Baufinanzierung – mit Tipps, Beispielen & geprüften Vermittlern.",{"dimensions":1264,"alt":5,"copyright":5,"url":1267,"id":1268,"edit":1269},{"width":1265,"height":1266},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvMbpReVYa3zNy_Omis-schauen-auf-dich.png?auto=format,compress&rect=0,128,1800,945&w=2400&h=1260","aQIvMbpReVYa3zNy",{"x":24,"y":1270,"zoom":25,"background":26},128,true,{"id":1273,"uid":5,"url":5,"type":1274,"href":1275,"tags":1276,"first_publication_date":1277,"last_publication_date":1278,"slugs":1279,"linked_documents":1280,"lang":13,"alternate_languages":1281,"data":1282},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1274],[],[],{"logo":1283,"logo_darkmode":1290,"imprint":1293,"social_media_links":1297,"copyright":1313,"links":1314,"bottom_quick_links":1517},{"dimensions":1284,"alt":1285,"copyright":1286,"url":1287,"id":1288,"edit":1289},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","FMH-Finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1291,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1292},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1294],{"type":1033,"text":1295,"spans":1296,"direction":1040},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1298,1303,1308],{"link":1299},{"link_type":49,"key":1300,"url":1301,"target":52,"text":1302},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1304},{"link_type":49,"key":1305,"url":1306,"target":52,"text":1307},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1309},{"link_type":49,"key":1310,"url":1311,"target":52,"text":1312},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung - von Telefonrecherche bis KI-Auswertung",{"id":1025,"type":1026,"tags":1624,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1028,"last_publication_date":1029,"uid":94,"link_type":43,"key":1625,"isBroken":45},[],"996151f7-1095-4fae-819e-6ca3909ef3e8",[1627],{"type":1033,"text":1628,"spans":1629,"direction":1040},"Der Baufinanzierungsmarkt hat sich in den vergangenen vier Jahrzehnten grundlegend gewandelt. Strukturen, Akteure und Prozesse, aber auch die Erwartungen von Kunden und Banken sind heute andere als noch in den Anfangsjahren. FMH begleitet diesen Markt seit 40 Jahren als unabhängiger Wegweiser für Kunden und Banken. Ein Rückblick auf vier Jahrzehnte voller Zinswenden, technischer Revolutionen und beständiger Werte. ",[],{"id":1042,"type":1043,"tags":1631,"lang":13,"slug":1045,"first_publication_date":1046,"last_publication_date":1047,"uid":1045,"link_type":43,"key":1632,"isBroken":45},[],"7b603c11-f326-4c94-bd77-e48b726b5542",{"dimensions":1634,"alt":1636,"copyright":5,"url":1637,"id":1638,"edit":1639},{"width":1635,"height":1594},1500,"Max Herbst - Finanzberatung seit 40 Jahren","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaZL_t1WLo0XkEiY8_40-jahre-finanzberatung-max-herbst-2.png?auto=format,compress","aZL_t1WLo0XkEiY8",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2, h3 + Slices",{"id":1025,"type":1026,"tags":1642,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1028,"last_publication_date":1029,"uid":94,"link_type":43,"key":1643,"isBroken":45},[],"575d44bc-35e8-414c-9460-455fb749a828",[1645],{"variation":1065,"version":1066,"items":1646,"primary":1647,"id":1703,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":1648,"chart_alt":5},[1649,1652,1655,1658,1661,1664,1667,1670,1673,1676,1679,1682,1685,1688,1691,1694,1697,1700],{"type":1071,"text":1650,"spans":1651,"direction":1040},"Der Aufbruch: Als Transparenz noch ein Novum war ",[],{"type":1033,"text":1653,"spans":1654,"direction":1040},"In den 80er Jahren war der Weg zur eigenen Immobilie oft kurz – er führte meist direkt zur Hausbank. Ein echter Konditionenvergleich war für Verbraucher kaum möglich. Allein Ende der 1980er-Jahre waren 20 Hypothekenbanken sowie eine Vielzahl öffentlich-rechtlicher Institute und Versicherungen im Baufinanzierungsgeschäft aktiv. Für Verbraucher wie auch für Vermittler bedeutete das: Entscheidungen wurden auf Basis begrenzter, oft schwer vergleichbarer Informationen getroffen. ",[],{"type":1071,"text":1656,"spans":1657,"direction":1040},"FMH begann damals mit Pionierarbeit: ",[],{"type":1033,"text":1659,"spans":1660,"direction":1040},"- Analoge Datenschätze: Konditionen wurden mühsam telefonisch erfragt - ab den 1990er Jahren mit Fax-Unterstützung - und manuell ausgewertet. ",[],{"type":1033,"text":1662,"spans":1663,"direction":1040},"- Systemische Ordnung: FMH erfasste diese Daten erstmals dank Excel systematisch, um sie vergleichbar zu machen. ",[],{"type":1033,"text":1665,"spans":1666,"direction":1040},"- Digitale Pionierleistung: Lange vor dem heutigen Standard erkannte die FMH das Potential des Internets für Finanzrechner. Bereits 1999 starteten die ersten Zinsvergleiche auf Focus Online – ein Meilenstein für die Markttransparenz.  ",[],{"type":1033,"text":1668,"spans":1669,"direction":1040},"In den vergangenen 40 Jahren veränderte sich die Marktstruktur deutlich. Fast alle spezialisierten Hypothekenbanken verschwanden, große Bankkonzerne konsolidierten ihre Geschäftsmodelle und einige Versicherungen zogen sich aus dem Hypothekengeschäft zurück. Gleichzeitig gewannen Direktbanken mit digitalen Prozessen an Bedeutung, und Baufinanzierungsvermittler entwickelten sich zu einem zentralen Vertriebskanal. ",[],{"type":1033,"text":1671,"spans":1672,"direction":1040},"Der Markt wurde übersichtlicher, aber nicht einfacher. FMH-Finanzberatung verstand sich dabei stets als unabhängiger Anbieter von Zinsinformationen. Die Institute zahlten von Beginn an für ihre Listung – unabhängig von ihrer Platzierung. Diese klare Trennung von Datenaufbereitung und Vermarktung überzeugte früh auch Medienpartner und Redaktionen, die diese unabhängige Dienstleistung weiterhin zu schätzen wissen. ",[],{"type":1033,"text":1674,"spans":1675,"direction":1040},"Über die Jahre hinweg prägten zahlreiche Marktphasen die Baufinanzierung: steigende Zinsen nach der Wiedervereinigung, ein historischer Zinsrückgang infolge der Finanzkrise, die Griechenland-Krise mit Deutschland als Zinsprofiteur, die Niedrig- und Negativzinsphase sowie zuletzt die abrupte Zinswende mit zeitweisem Marktstillstand.  ",[],{"type":1033,"text":1677,"spans":1678,"direction":1040},"Seit mittlerweile 18 Jahren begleitet der FMH Award diese Entwicklung. Was als Nebenprodukt begann, ist heute ein fester Bestandteil des Marktes. Er steht für Kontinuität, Qualität und den fachlichen Austausch – und erinnert daran, dass Baufinanzierung trotz aller Zahlen und Prozesse immer auch von Menschen geprägt wird. ",[],{"type":1071,"text":1680,"spans":1681,"direction":1040},"Die Zukunft: Digitalisierung braucht menschliche Einordnung ",[],{"type":1033,"text":1683,"spans":1684,"direction":1040},"Heute sind digitale Prozesse wie elektronische Unterlagen und automatisierte Bonitätsprüfungen aus der Baufinanzierung nicht mehr wegzudenken. Doch die Baufinanzierung stößt weiterhin an Grenzen – insbesondere bei der Immobilienbewertung und bei formalen Abschlussprozessen. ",[],{"type":1071,"text":1686,"spans":1687,"direction":1040},"Der Blick in die Zukunft  ",[],{"type":1033,"text":1689,"spans":1690,"direction":1040},"Hier zeigt sich eine klare Entwicklung, aber kein radikaler Umbruch. Der Markt teilt sich zunehmend: Klassisches Neugeschäft mit Kauf und Neubau bleibt vergleichsweise klar strukturiert, während Modernisierung, Sanierung und energetische Maßnahmen wesentlich innovativere Angebote erfordern, um den Kunden die Entscheidung zum energetischen Wandel zu erleichtern. ",[],{"type":1033,"text":1692,"spans":1693,"direction":1040},"Vermittler übernehmen dabei eine zentrale Rolle. Sie gleichen Brüche zwischen digitalen Bankprozessen und der Realität der Kunden aus, beschaffen und strukturieren Unterlagen und übersetzen komplexe Anforderungen. Mit zunehmender Digitalisierung wird diese Rolle nicht kleiner, sondern wichtiger. ",[],{"type":1033,"text":1695,"spans":1696,"direction":1040},"Auch der Einsatz von künstlicher Intelligenz wird den Markt verändern – KI kann Daten strukturieren, Prozesse beschleunigen und Entscheidungsgrundlagen liefern. Doch der Mensch bleibt entscheidend, wenn es um die persönliche Einordnung von Lebensentscheidungen geht und um die Frage, ob eine Finanzierung zur eigenen Lebenssituation passt. Digitale Prozesse und menschliche Beratung werden sich entwickeln und verändern. Genau in diesem Spannungsfeld gewinnt die Qualität von Daten an Bedeutung. ",[],{"type":1033,"text":1698,"spans":1699,"direction":1040},"FMH sieht hier ihre Aufgabe klar definiert: als Anbieter neutraler, verlässlicher und qualitativ hochwertiger Marktdaten. Denn je stärker Prozesse automatisiert werden, desto wichtiger wird die Frage, welche Informationen belastbar sind – und welche nicht. ",[],{"type":1033,"text":1701,"spans":1702,"direction":1040},"Die Baufinanzierung wird digitaler. Der Mensch sollte dabei nicht vergessen werden, was sehr entscheidend werden wird. Und genau diese Balance wird den Markt in Zukunft prägen. Die FMH wird diesen Weg auch in Zukunft als neutraler Anbieter hochwertiger Marktdaten unterstützen. ",[],"text_block$4e66180b-10ff-4ccd-8802-b3fa5482b0ea","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Von der Zinsrecherche per Telefon bis zur KI. Entdecken Sie den Wandel der Baufinanzierung im Rückblick.",{},{"id":1708,"uid":1603,"url":1709,"type":319,"href":1710,"tags":1711,"first_publication_date":1712,"last_publication_date":1713,"slugs":1714,"linked_documents":1716,"lang":13,"alternate_languages":1717,"data":1718},"aMLyYREAAB8Aiorn","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-depots-mit-beratung-2025-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyYREAAB8Aiorn%22%29+%5D%5D",[366,145],"2025-10-30T13:00:00+0000","2026-10-16T09:33:34+0000",[1715],"worauf-anleger-achten-sollten",[],[],{"publication_date":1719,"last_edit_date":1021,"set_last_edit_date_today":45,"title":1720,"subtitle":1721,"breadcrumb_title":5,"topic":1722,"teaser":1729,"author":1733,"cover":1740,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":1747,"slices":1750,"meta_title":1840,"meta_description":1841,"meta_image":1842,"meta_indexed":1271},"2025-08-07","Die besten Depots mit Beratung 2025","Geld anlegen mit persönlicher Unterstützung - wo sich Beratung wirklich lohnt",{"id":1723,"type":1026,"tags":1724,"lang":13,"slug":1725,"first_publication_date":1726,"last_publication_date":1727,"uid":1725,"link_type":43,"key":1728,"isBroken":45},"aPDkshIAACIAaSPt",[],"geld-anlegen","2025-10-16T12:27:50+0000","2025-10-24T10:11:56+0000","590d0324-9eb8-47d3-93fb-10da7c1744bc",[1730],{"type":1033,"text":1731,"spans":1732,"direction":1040},"Nicht jeder möchte seine Geldanlage komplett allein organisieren oder auf reine Online-Broker setzen. Für viele Anleger ist persönliche Beratung wichtig – sei es bei der Depotwahl, der Auswahl von Fonds oder bei strategischen Fragen. Doch diese Unterstützung hat ihren Preis und der variiert erheblich von Bank zu Bank.",[],{"id":1734,"type":1043,"tags":1735,"lang":13,"slug":1736,"first_publication_date":1737,"last_publication_date":1738,"uid":1736,"link_type":43,"key":1739,"isBroken":45},"aQtX9hEAACMAT9iA",[],"beate-balke","2025-11-05T14:00:14+0000","2025-11-05T14:04:23+0000","0538d375-d83e-4592-ac82-497d9d601c56",{"dimensions":1741,"alt":1743,"copyright":1286,"url":1744,"id":1745,"edit":1746},{"width":1052,"height":1742},800,"Mann schüttelt einem anderen Mann die Hand","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLllGGNHVfTPDgN_42c92b5c45d36e16324ae350d309585dbfbed6cd-Mann-wird-beraten-depot.jpg?auto=format,compress","aMLllGGNHVfTPDgN",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1723,"type":1026,"tags":1748,"lang":13,"slug":1725,"first_publication_date":1726,"last_publication_date":1727,"uid":1725,"link_type":43,"key":1749,"isBroken":45},[],"5c079534-cac2-4060-8aad-4c539488f290",[1751],{"variation":1065,"version":1066,"items":1752,"primary":1753,"id":1839,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":1754,"chart_alt":5},[1755,1764,1767,1770,1773,1781,1784,1787,1790,1807,1810,1828,1831],{"type":1033,"text":1756,"spans":1757,"direction":1040},"Ein aktueller Vergleich der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatt zeigt: Wer die Konditionen prüft, kann auch bei beratungsbasierten Depots deutlich sparen.",[1758],{"start":1759,"end":1760,"type":1761,"data":1762},62,74,"hyperlink",{"link_type":49,"url":1763,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fanlagestrategie\u002Fdepots-mit-beratung-das-sind-die-guenstigsten-angebote-fuer-anleger\u002F100144068.html",{"type":1071,"text":1765,"spans":1766,"direction":1040},"Worauf Anleger achten sollten",[],{"type":1033,"text":1768,"spans":1769,"direction":1040},"Die Wahl des passenden Depots hängt stark vom individuellen Anlegertyp ab. Wer nur selten handelt, sollte auf eine möglichst niedrige Grundgebühr achten, bestenfalls ein kostenloses Depot. Für aktivere Anleger sind hingegen die Transaktionskosten entscheidend.\nAußerdem empfiehlt es sich, vorab zu klären, ob auch Sparpläne verfügbar sind – und falls ja, zu welchen Konditionen. Gerade regelmäßiges Investieren sollte möglichst unkompliziert und kostengünstig möglich sein.",[],{"type":1071,"text":1771,"spans":1772,"direction":1040},"Was wurde untersucht?",[],{"type":1033,"text":1774,"spans":1775,"direction":1040},"Bewertet wurden die Konditionen von Banken mit Beratungsangebot, sowohl bundesweit tätige Institute als auch regionale Banken in Städten mit über 500.000 Einwohnern. Der Test basierte auf zwei Musterdepots:",[1776],{"start":1777,"end":1778,"type":1761,"data":1779},166,174,{"link_type":49,"url":1780,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-depots-mit-beratung-handelsblatt",{"type":1033,"text":1782,"spans":1783,"direction":1040},"• Depotgröße 30.000 € mit sechs Käufen\u002FVerkäufen pro Jahr\n• Depotgröße 100.000 € mit zehn Trades jährlich",[],{"type":1033,"text":1785,"spans":1786,"direction":1040},"Entscheidend waren unter anderem die Depotgebühren, die Transaktionskosten sowie mögliche Unterschiede zwischen Online- und Filialausführung.",[],{"type":1071,"text":1788,"spans":1789,"direction":1040},"Die besten bundesweiten Anbieter mit Beratung",[],{"type":1033,"text":1791,"spans":1792,"direction":1040},"Spitzenreiter unter den überregionalen Banken ist die Santander, die für beide Musterdepots Bestwerte erreichte. Das Institut punktet mit einer kostenlosen Depotführung und günstigen Transaktionsgebühren, vor allem bei Online-Ausführung: Nur 0,4 % des Ordervolumens werden fällig. Wer seine Trades selbst online abwickelt, zahlt im Musterfall lediglich rund 200 € jährlich – bei Ausführung in der Filiale wären es doppelt so viel.\nAuch die Targobank schnitt sehr gut ab. Hier halbiert sich die Transaktionsgebühr bei Online-Nutzung von 0,5 % auf 0,25 % – ebenfalls bei kostenfreier Depotführung. So können Anleger mit etwas Eigeninitiative ihren Kostenaufwand deutlich senken, ohne auf Beratung zu verzichten.\nDie Bewertung „sehr gut“ erhielten außerdem die MERKUR PRIVATBANK, Postbank und die BBBank.",[1793,1796,1799,1802,1805],{"start":1794,"end":1795,"type":1039},54,63,{"start":1797,"end":1798,"type":1039},440,449,{"start":1800,"end":1801,"type":1039},758,776,{"start":1803,"end":1804,"type":1039},777,785,{"start":1806,"end":1742,"type":1039},794,{"type":1071,"text":1808,"spans":1809,"direction":1040},"Regionale Banken mit attraktiven Konditionen",[],{"type":1033,"text":1811,"spans":1812,"direction":1040},"Auch unter den regionalen Anbietern finden sich empfehlenswerte Angebote. Besonders positiv fällt die Leipziger Volksbank auf: Für das größere Musterdepot mit zehn jährlichen Trades liegen die Gesamtkosten bei rund 369 € – unabhängig davon, ob die Orders online oder vor Ort ausgeführt werden.\nEtwas teurer ist das Angebot der Sparkasse Duisburg mit etwa 600 € im Jahr. Dafür sind dort bis zu 25 Transaktionen im Preis enthalten, ideal für Anleger, die häufiger umschichten möchten. Je nach persönlicher Handelsfrequenz kann sich das trotz höherem Grundpreis rechnen.\nAuch die Volksbank Düsseldorf Neuss, Stadtsparkasse München und die Sparkasse KölnBonn erhielten die Note „sehr gut“.",[1813,1816,1819,1822,1825],{"start":1814,"end":1815,"type":1039},102,121,{"start":1817,"end":1818,"type":1039},327,345,{"start":1820,"end":1821,"type":1039},577,603,{"start":1823,"end":1824,"type":1039},605,627,{"start":1826,"end":1827,"type":1039},636,654,{"type":1071,"text":1829,"spans":1830,"direction":1040},"Fazit: Beratung muss nicht teuer sein",[],{"type":1033,"text":1832,"spans":1833,"direction":1040},"Klassische Banken können beim Preis nicht mit Neo-Brokern konkurrieren. Doch wer Wert auf persönliche Betreuung legt, findet auch unter den beratenden Instituten faire Angebote. Besonders lohnend ist die Kombination aus Beratung vor Ort und selbstständiger Order-Ausführung online, das spart bares Geld.\nSind Sie auf der Suche nach einem passenden Depot. Der Depot-Vergleich auf FMH zeigt transparent, welche Depots die besten Konditionen für Anleger bieten.",[1834],{"start":1835,"end":1836,"type":1761,"data":1837},359,382,{"id":141,"type":107,"tags":1838,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$e8959309-2f65-401d-9003-7dbf39aa39c3","Depots mit Beratung vergleichen: Günstig anlegen | FMH","Depot mit persönlicher Beratung gesucht? Der FMH-Vergleich 2025 zeigt Konditionen und Sparpotenziale. Jetzt passende Anbieter vergleichen.",{"dimensions":1843,"alt":1743,"copyright":1286,"url":1844,"id":1745,"edit":1845},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLllGGNHVfTPDgN_42c92b5c45d36e16324ae350d309585dbfbed6cd-Mann-wird-beraten-depot.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1847,"uid":1604,"url":1848,"type":319,"href":1849,"tags":1850,"first_publication_date":1851,"last_publication_date":1852,"slugs":1853,"linked_documents":1855,"lang":13,"alternate_languages":1856,"data":1857},"aMLxMhEAAB8Aioem","\u002Fartikel\u002Fpost-ident-oder-video-ident-was-nutzen-kunden-lieber","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLxMhEAAB8Aioem%22%29+%5D%5D",[480],"2025-11-06T11:49:03+0000","2026-11-06T12:17:59+0000",[1854],"identifikationsuberprufung-bei-kontoeroffnung-wie-funktionieren-die-verfahren",[],[],{"publication_date":1858,"last_edit_date":1858,"set_last_edit_date_today":45,"title":1859,"subtitle":1860,"breadcrumb_title":5,"topic":1861,"teaser":1869,"author":1873,"cover":1881,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":1887,"slices":1888,"meta_title":1949,"meta_description":1950,"meta_image":1951,"meta_indexed":1271},"2020-05-27","Post-Ident oder Video-Ident? Was nutzen Kunden lieber?","Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung sehr unterschiedlich genutzt",{"id":1862,"type":1026,"tags":1863,"lang":13,"slug":1864,"first_publication_date":1865,"last_publication_date":1866,"uid":1867,"link_type":43,"key":1868,"isBroken":45},"aPDk8xIAACAAaSR6",[],"konto--karte","2025-10-16T12:28:58+0000","2025-10-24T10:12:13+0000","konto-karte","4655f2ba-ff20-4927-98d8-4d421cce1627",[1870],{"type":1033,"text":1871,"spans":1872,"direction":1040},"Mit einer Umfrage bei 30 Banken wollte die FMH-Finanzberatung herausfinden, wie es um die Online-Affinität der Banken und Kunden bestellt ist: Werden moderne Verfahren wie Video-Ident angeboten und wenn ja, überhaupt genutzt? Das Ergebnis ist spannend – und sehr durchwachsen.",[],{"id":1874,"type":1043,"tags":1875,"lang":13,"slug":1876,"first_publication_date":1877,"last_publication_date":1878,"uid":1879,"link_type":43,"key":1880,"isBroken":45},"aIc9vxEAACEAFoMr",[],"ania-scholz-orfanidis","2025-07-28T09:09:13+0000","2025-10-27T16:08:35+0000","ania-scholz","c2f5dcda-9a9e-4c88-8fe2-b27110664f5d",{"dimensions":1882,"alt":1859,"copyright":1286,"url":1884,"id":1885,"edit":1886},{"width":1742,"height":1883},533,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLommGNHVfTPDqU_34905db48631abd78c4af394af474de7aa7b2a60-video-ident-banken-kunden.jpg?auto=format,compress","aMLommGNHVfTPDqU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[1889,1921],{"variation":1065,"version":1066,"items":1890,"primary":1891,"id":1920,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":1892,"chart_alt":5},[1893,1896,1899,1902,1905,1908,1911,1914,1917],{"type":1033,"text":1894,"spans":1895,"direction":1040},"30 Banken und Sparkassen, darunter regionale Anbieter ebenso wie bundesweite, Filialbanken und Direktbanken wurden gefragt: Welche Arten der Kontoeröffnung gibt es, welche Identifikationsverfahren kommen dabei zum Einsatz und wie sieht das Nutzerverhalten aus?",[],{"type":1033,"text":1897,"spans":1898,"direction":1040},"Erkenntnis Nummer Eins: Alle Anbieter, die sich an der Umfrage beteiligten, ermöglichen die Online-Kontoeröffnung und bieten hierfür das Video-Ident-Verfahren zur Kontoeröffnung an. Interessant: Das Post-Ident-Verfahren haben zwei Anbieter nicht im Angebot.",[],{"type":1119,"text":1900,"spans":1901,"direction":1040},"Identifikationsüberprüfung bei Kontoeröffnung: Wie funktionieren die Verfahren?",[],{"type":1033,"text":1903,"spans":1904,"direction":1040},"Wer ein Konto, gleich welcher Art, eröffnen möchte, muss ein Ausweispapier vorlegen und sich legitimieren. Außerdem muss der aktuelle Wohnsitz bekannt und erkennbar sein. Das verlangen neben dem Geldwäschegesetz zahlreiche weitere Gesetzesgrundlagen.",[],{"type":1033,"text":1906,"spans":1907,"direction":1040},"Wer allerdings online oder per App ein Konto eröffnet, hat keinen Bankmitarbeiter vor sich, dem er seinen Ausweis vorlegen kann. Deshalb galt für die Online-Kontoeröffnung lange das Post-Ident-Verfahren als Standard: Hier geht der Antragsteller mit seinem Kontoeröffnungsantrag persönlich zu einer Postfiliale und legt seinen Lichtbildausweis mit aktueller Anschrift vor. Der Postmitarbeiter bestätigt die Identität des Antragstellers und schickt den Antrag an die Bank, Sparkasse oder den Vermittler weiter.",[],{"type":1033,"text":1909,"spans":1910,"direction":1040},"Im Zuge der Digitalisierung zog ein neues Verfahren in den Legitimationsmarkt ein: Das Video-Ident-Verfahren. Hier bestätigt der Antragsteller einem Mitarbeiter der Bank – oder des externen Video-Ident-Anbieters – seine Identität per Videoanruf. Der Lichtbildausweis wird dabei ebenfalls in die Kamera gehalten, die Echtheit per Hologramm-Spiegelung und anderen Erkennungszeichen geprüft.",[],{"type":1119,"text":1912,"spans":1913,"direction":1040},"Was wird häufiger genutzt? Post-Ident oder Video-Ident?",[],{"type":1033,"text":1915,"spans":1916,"direction":1040},"Man mag meinen, dass die Bequemlichkeit des Video-Ident-Verfahrens das Post-Ident-Verfahren vom Markt verdrängt. Tatsächlich aber ist die Nutzungshäufigkeit extrem abhängig von dem jeweiligen Anbieter. So wird bei der Stadtsparkasse Düsseldorf und der Santander bei rund 70 % der Kontoeröffnungen das Video-Ident-Verfahren genutzt. Bei der Sparda-Bank Hessen dagegen sind es nur 15 %.",[],{"type":1033,"text":1918,"spans":1919,"direction":1040},"Dabei lassen sich spannenderweise keinerlei Parallelen erkennen: Es lässt sich weder pauschal sagen, dass die Kunden regionaler Anbieter das konservativere Post-Ident-Verfahren bevorzugen. Noch, dass die Kunden reiner Digitalbanken eine höhere Affinität zum moderneren Video-Ident-Verfahren hätten. Weshalb die beiden Verfahren so unterschiedlich genutzt werden, lässt sich nur spekulieren. Es könnte einerseits am durchschnittlichen Alter der Neukunden liegen – und damit am Marketing bzw. der Zielgruppe des jeweiligen Anbieters. Es könnte aber auch daran liegen, wie die unterschiedlichen Verfahren dem Antragsteller kommuniziert werden.",[],"text_block$4371bdc0-a26b-4afc-9c44-510a4014441d",{"variation":1065,"version":1066,"items":1922,"primary":1923,"id":1948,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":1924,"chart_alt":5},[1925,1928,1931,1934,1937,1940,1943],{"type":1119,"text":1926,"spans":1927,"direction":1040},"Ebenfalls spannend: Die Abbruchquote der Video-Identifikationen",[],{"type":1033,"text":1929,"spans":1930,"direction":1040},"Für die FMH-Finanzberatung war eine weitere wichtige Frage: Wie viele der Menschen, die das Video-Ident-Verfahren nutzen, schließen es auch wirklich ab? Auch hier zeigt sich ein extrem durchwachsenes Ergebnis. Von quasi Null bis 62 % ist alles vertreten. Auch hier lässt sich in den meisten Fällen nur spekulieren, was der Grund für die Abbrüche ist. Während die noch immer sehr schlechte Internetverbindung in weiten Teilen Deutschlands, insbesondere im ländlichen Raum sicher ein Grund ist, sprechen höhere Abbruchraten eher dafür, dass es technische Schwierigkeiten gibt – oder die Wartezeiten schlicht zu lang ausfallen. Bei 90 Minuten in der Warteschleife, wie bei einer der Stichproben der FMH-Finanzberatung geschehen, überlegt sich auch der geduldigste Neukunde sicher, ob er bei dieser Bank tatsächlich ein Konto eröffnen möchte.",[],{"type":1119,"text":1932,"spans":1933,"direction":1040},"Video-Ident: Corona brachte auch die letzten Schäfchen ins Trockene",[],{"type":1033,"text":1935,"spans":1936,"direction":1040},"Viele Anbieter führten schon 2014 das damals neue Video-Ident-Verfahren ein. Andere Anbieter zogen erst jetzt nach – so beispielsweise Zinspilot, einer der beiden großen Vermittler für Tages- und Festgeldkonten im europäischen Ausland. Auch hier war die FMH-Finanzberatung neugierig: Weshalb so spät – und weshalb jetzt doch?",[],{"type":1033,"text":1938,"spans":1939,"direction":1040},"“Wir haben in der Vergangenheit sehr gute Erfahrungen mit dem Post-Ident Verfahren gemacht. Die Quote erfolgreich abgeschlossener Anmeldungen war bei uns immer sehr hoch, auch wenn man hierfür als Kunde bislang eine Poststelle aufsuchen musste, sodass für uns kein dringender Handlungsbedarf in Richtung Video-Ident stand,“, erklärt Bennet Dunker von Zinspilot. „Uns war aber auch immer klar, dass wir das früher oder später einführen würden, weil es einfach Sinn macht alle technischen Möglichkeiten zu nutzen. Mit Beginn der Coronakrise und den daraus folgenden Shutdowns haben wir das dann priorisiert und sehr schnell umgesetzt.“",[],{"type":1033,"text":1941,"spans":1942,"direction":1040},"Der Erfolg des Verfahrens kommt für den Vermittler übrigens überraschend: „Jetzt, wo Video-Ident live ist, beobachten wir die Nutzung natürlich kontinuierlich. Bislang zeigt sich ungefähr eine 50\u002F50-Verteilung, was etwas höher ist als wir erwartet hatten und uns positiv überrascht.“",[],{"type":1033,"text":1944,"spans":1945,"direction":1040},"Fazit: Alle Verfahren haben ihre Daseinsberechtigung, denn die Neukunden haben sehr unterschiedliche Vorlieben. Sicher können Marketing und Kommunikation hier ihren Teil zur Beeinflussung beitragen, wenn ein Anbieter das eine oder andere Verfahren bevorzugt. Die teils hohen Abbruchraten sollten allerdings zu denken geben. Einerseits auf politischer Ebene, da zuverlässigeres, stärkeres Internet heute dringend flächendeckend in Deutschland erforderlich ist. Andererseits sollten vor allem vereinzelte Anbieter dringend ihre Servicekapazitäten prüfen und gegebenenfalls anpassen.",[1946],{"start":24,"end":1947,"type":1039},6,"text_block$fdd566a6-f6b9-4d1b-a0de-cc23117fdd43","Bankenumfrage: Post-Ident oder Video-Ident? | FMH.de","Post-Ident oder Video-Ident? Erfahren Sie, welche Legitimationsverfahren Banken zur Kontoeröffnung anbieten und wie Kunden diese nutzen. Jetzt lesen!",{"dimensions":1952,"alt":1859,"copyright":1286,"url":1953,"id":1885,"edit":1954},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLommGNHVfTPDqU_34905db48631abd78c4af394af474de7aa7b2a60-video-ident-banken-kunden.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C800%2C420&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1956,"uid":1605,"url":1957,"type":319,"href":1958,"tags":1959,"first_publication_date":1960,"last_publication_date":1961,"slugs":1962,"linked_documents":1964,"lang":13,"alternate_languages":1965,"data":1966},"aZLk7hEAACcA0kg6","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-flexiblen-ratenkredite-2026-02","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aZLk7hEAACcA0kg6%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-16T13:48:42+0000","2026-11-06T09:32:14+0000",[1963],"ratenkauf-per-klick--oft-teurer-als-gedacht",[],[],{"publication_date":1967,"last_edit_date":1967,"set_last_edit_date_today":45,"title":1968,"subtitle":1969,"breadcrumb_title":5,"topic":1970,"teaser":1977,"author":1986,"cover":1993,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":2000,"slices":2003,"meta_title":2135,"meta_description":2136,"meta_image":2137,"meta_indexed":1271},"2026-02-13","Die besten flexiblen Ratenkredite 2026","Günstiger als Dispo und Online-Ratenkauf – wo Kreditnehmer jetzt sparen",{"id":1971,"type":1026,"tags":1972,"lang":13,"slug":1973,"first_publication_date":1974,"last_publication_date":1975,"uid":1973,"link_type":43,"key":1976,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","c59afc0a-ce08-41d7-a746-d6f0b84fca06",[1978],{"type":1033,"text":1979,"spans":1980,"direction":1040},"Ratenzahlungen sind nur einen Klick entfernt – ob über PayPal oder beim Online-Händler. Auch der schnelle Dispo-Kredit ist leicht verfügbar. Doch viele dieser Finanzierungen sind teurer als man denkt. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag der WirtschaftsWoche analysiert, welche flexiblen Ratenkredite 2026 mit fairen Zinsen und Sonderoptionen überzeugen.",[1981],{"start":1982,"end":1983,"type":1761,"data":1984},243,259,{"link_type":49,"url":1985,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fvorsorge\u002Fzinsvergleich-die-besten-flexiblen-ratenkredite-im-ueberblick\u002F100199003.html",{"id":1987,"type":1043,"tags":1988,"lang":13,"slug":1989,"first_publication_date":1990,"last_publication_date":1991,"uid":1989,"link_type":43,"key":1992,"isBroken":45},"aPYnVBAAACMArrKx",[],"carlos-lopes-da-costa","2025-10-20T12:18:17+0000","2025-11-05T14:13:24+0000","d6d0b785-7bb6-457a-bcf0-40bedc6e37fd",{"dimensions":1994,"alt":1995,"copyright":1996,"url":1997,"id":1998,"edit":1999},{"width":1635,"height":1594},"Frau mit bunten Einkaufstüten","Roman Samborskyi, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaZMfaFWLo0XkEir3_Frau-mit-Einkaufstaschen-bunt.jpg?auto=format,compress","aZMfaFWLo0XkEir3",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1971,"type":1026,"tags":2001,"lang":13,"slug":1973,"first_publication_date":1974,"last_publication_date":1975,"uid":1973,"link_type":43,"key":2002,"isBroken":45},[],"f3fcfb6e-2c4d-4f5e-a809-2e683c1ee918",[2004],{"variation":1065,"version":1066,"items":2005,"primary":2006,"id":2134,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":2007,"chart_alt":5},[2008,2011,2013,2016,2019,2022,2025,2028,2031,2033,2035,2042,2045,2048,2051,2054,2057,2060,2062,2064,2067,2069,2074,2079,2083,2087,2089,2092,2095,2098,2101,2104,2107,2110,2113,2115,2118,2121,2124,2132],{"type":1071,"text":2009,"spans":2010,"direction":1040},"Ratenkauf per Klick – oft teurer als gedacht",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":2012,"direction":1040},[],{"type":1033,"text":2014,"spans":2015,"direction":1040},"Ob Dispokredit, „Buy now, pay later“ oder Ratenzahlung über Zahlungsdienstleister: Finanzierungen sind heute schnell abgeschlossen. Viele Verbraucher nutzen diese Angebote direkt beim Online-Kauf oder im stationären Handel.",[],{"type":1033,"text":2017,"spans":2018,"direction":1040},"Was bequem klingt, hat jedoch seinen Preis. Dispozinsen liegen häufig bei über zehn Prozent pro Jahr. 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Jetzt vergleichen.",{"dimensions":2138,"alt":1995,"copyright":1996,"url":2139,"id":1998,"edit":2140},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaZMfaFWLo0XkEir3_Frau-mit-Einkaufstaschen-bunt.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2141,"zoom":25,"background":26},106,{"id":523,"uid":528,"url":529,"type":319,"href":2143,"tags":2144,"first_publication_date":526,"last_publication_date":527,"slugs":2145,"linked_documents":2146,"lang":13,"alternate_languages":2147,"data":2148},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22anHRkBEAACoAfJ9s%22%29+%5D%5D",[],[525],[],[],{"publication_date":2149,"last_edit_date":2149,"set_last_edit_date_today":45,"title":2150,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2151,"teaser":2154,"author":2162,"cover":2168,"cover_position":1058,"table_of_content":2175,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":2176,"slices":2179,"meta_title":2325,"meta_description":2326,"meta_image":2327,"meta_indexed":1271},"2026-08-04","Die besten Girokonten für junge Erwachsene 2026",{"id":1862,"type":1026,"tags":2152,"lang":13,"slug":1864,"first_publication_date":1865,"last_publication_date":1866,"uid":1867,"link_type":43,"key":2153,"isBroken":45},[],"856cb2e4-5036-486b-8dc0-6deb92cb6dd1",[2155],{"type":1033,"text":2156,"spans":2157,"direction":1040},"Mit dem ersten Gehalt, der Ausbildung oder dem Studium wird ein eigenes Girokonto unverzichtbar. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag der WirtschaftsWoche untersucht, welche Girokonten für junge Erwachsene 2026 mit niedrigen Gebühren, attraktiven Zusatzleistungen und fairen Konditionen überzeugen.",[2158],{"start":2159,"end":1777,"type":1761,"data":2160},127,{"link_type":49,"url":2161,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fgeldanlage\u002Franking-2026-das-ist-das-beste-girokonto-fuer-junge-erwachsene\u002F100238149.html",{"id":2163,"type":1043,"tags":2164,"lang":13,"slug":1989,"first_publication_date":2165,"last_publication_date":2165,"uid":2166,"link_type":43,"key":2167,"isBroken":45},"aru92BIAACsA5kEA",[],"2026-09-29T13:33:56+0000","carlos-lopes-da-ccosta","0d2d40c4-f63f-4046-9ed6-0857bd7ad574",{"dimensions":2169,"alt":2170,"copyright":2171,"url":2172,"id":2173,"edit":2174},{"width":1052,"height":1742},"Fröhliche Freunde, die auf der Stadtstraße Pizza essen","DavideAngelini, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FqC4kowPEO5sfLlcB_junge-erwachsene-essen-pizza.jpg?auto=format,compress","qC4kowPEO5sfLlcB",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"id":1862,"type":1026,"tags":2177,"lang":13,"slug":1864,"first_publication_date":1865,"last_publication_date":1866,"uid":1867,"link_type":43,"key":2178,"isBroken":45},[],"94ef951c-d168-46a8-ab82-3cfed6325df3",[2180],{"variation":1065,"version":1066,"items":2181,"primary":2182,"id":2324,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":2183,"chart_alt":5},[2184,2187,2190,2193,2195,2206,2209,2212,2215,2218,2221,2224,2227,2230,2236,2242,2251,2254,2259,2264,2267,2272,2277,2281,2284,2287,2290,2293,2296,2299,2302,2305,2308,2317],{"type":1071,"text":2185,"spans":2186,"direction":1040},"Der richtige Zeitpunkt für das erste eigene Girokonto",[],{"type":1033,"text":2188,"spans":2189,"direction":1040},"Viele Jugendliche besitzen bereits vor ihrem 18. Geburtstag ein eigenes Konto. Spätestens mit dem Einstieg in Ausbildung, Studium oder Beruf wird ein Girokonto jedoch unverzichtbar. Gehaltseingänge, Mietzahlungen, Online-Einkäufe oder Reisen lassen sich ohne eigenes Konto kaum noch organisieren.",[],{"type":1033,"text":2191,"spans":2192,"direction":1040},"Während Kinder- und Jugendkonten meist auf grundlegende Zahlungsfunktionen beschränkt sind, erweitern sich ab der Volljährigkeit die Möglichkeiten. 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Deutlich wichtiger sind dauerhaft niedrige Gebühren und ein Konto, das zur eigenen Lebenssituation passt.",[],{"type":1071,"text":2306,"spans":2307,"direction":1040},"Fazit: Ein Vergleich zahlt sich aus",[],{"type":1033,"text":2309,"spans":2310,"direction":1040},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag der WirtschaftsWoche (Artikel vom 07.07.2026) zeigt, dass junge Erwachsene aus einer Vielzahl attraktiver Girokonten wählen können. Die Unterschiede liegen häufig nicht bei der Kontoführung selbst, sondern bei Kartengebühren, Zusatzleistungen und den Bedingungen nach Ablauf der Altersgrenze.",[2311,2314],{"start":2128,"end":2312,"type":1761,"data":2313},37,{"link_type":49,"url":2205,"target":52},{"start":2315,"end":2247,"type":1761,"data":2316},53,{"link_type":49,"url":2161,"target":52},{"type":1033,"text":2318,"spans":2319,"direction":1040},"Der FMH Girokonto-Vergleich hilft dabei, das passende Konto für Studium, Ausbildung oder den Berufseinstieg zu finden.",[2320],{"start":2128,"end":2321,"type":1761,"data":2322},27,{"id":476,"type":107,"tags":2323,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$9bb555ed-6d8d-46e1-b167-9e0d04e0f2fa","Beste Girokonten für junge Erwachsene 2026 | FMH","Die besten Girokonten für junge Erwachsene 2026 im FMH- und WirtschaftsWoche-Vergleich: kostenlose Konten, Karten, Prämien und Konditionen prüfen.",{"dimensions":2328,"alt":2170,"copyright":2171,"url":2329,"id":2173,"edit":2330},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FqC4kowPEO5sfLlcB_junge-erwachsene-essen-pizza.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2331,"zoom":25,"background":26},85,{"id":2333,"uid":1606,"url":2334,"type":319,"href":2335,"tags":2336,"first_publication_date":2339,"last_publication_date":2340,"slugs":2341,"linked_documents":2342,"lang":13,"alternate_languages":2343,"data":2344},"aMkuShIAACcA7fBk","\u002Fartikel\u002Fbaufinanzierung-staatliche-leistungen","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkuShIAACcA7fBk%22%29+%5D%5D",[2337,2338],"vermögenswirksame leistungen","investmendfonds","2025-10-09T10:33:26+0000","2026-01-14T13:44:22+0000",[239],[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":2345,"set_last_edit_date_today":5,"title":2346,"subtitle":2347,"breadcrumb_title":5,"topic":2348,"teaser":2351,"author":2357,"cover":2360,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":2366,"slices":2367,"meta_title":4162,"meta_description":4163,"meta_image":4164,"meta_indexed":1271},"2026-01-13","Staatliche Leistungen","Die FMH-Tabellen zur staatlichen Förderung",{"id":1723,"type":1026,"tags":2349,"lang":13,"slug":1725,"first_publication_date":1726,"last_publication_date":1727,"uid":1725,"link_type":43,"key":2350,"isBroken":45},[],"511bfd3b-5662-4231-87dd-814caa6ec82f",[2352],{"type":1033,"text":2353,"spans":2354,"direction":1040},"Viele Arbeitnehmer wissen nicht, was Vermögenswirksame Leistungen sind, welchen Anspruch sie darauf haben und welche Investitionsmöglichkeiten ihnen zur Verfügung stehen. Obendrein gibt’s auch noch Geld als Wohnungsbauprämie, für Denkmalschutz-Abschreibung, Kindergeld und Riester-Förderung. Deshalb finden Sie an dieser Stelle wichtige Informationen zum Thema – und alle Zahlen auf einen Blick.",[2355],{"start":24,"end":2356,"type":1039},71,{"id":1874,"type":1043,"tags":2358,"lang":13,"slug":1876,"first_publication_date":1877,"last_publication_date":1878,"uid":1879,"link_type":43,"key":2359,"isBroken":45},[],"92c119a2-bfe1-446d-b666-1df53b872844",{"dimensions":2361,"alt":2346,"copyright":1286,"url":2363,"id":2364,"edit":2365},{"width":2362,"height":2249},225,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMkuNmGNHVfTPRJD_33d844fca9ce204a9b3caff50850fd9de34ea4b5-staatliche_foerderungen.jpg?auto=format,compress","aMkuNmGNHVfTPRJD",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2368,2584,2776,3072,3165,3964],{"variation":1065,"version":1066,"items":2369,"primary":2370,"id":2582,"slice_type":2583,"slice_label":5},[],{"title":2371,"textblock":2372,"table":2376,"footnotes":2578,"primary_background":45,"primary_column_background":1271,"primary_row_background":45},"Vermögenswirksame Leistungen – Bausparen",[2373],{"type":1033,"text":2374,"spans":2375,"direction":1040},"Der Staat bietet finanzielle Anreize (Arbeitnehmer-Sparzulage), um den Aufbau von Vermögen in Arbeitnehmerhand zu erreichen. 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Lebensjahr noch nicht beendet hat.\nQuelle: FMH-Finanzberatung",[],"table$345382ed-e611-48cf-bb1c-d2bcce483f26",{"variation":1065,"version":1066,"items":3073,"primary":3074,"id":3164,"slice_type":2583,"slice_label":5},[],{"title":3075,"textblock":3076,"table":3077,"footnotes":3160,"primary_background":45,"primary_column_background":1271,"primary_row_background":45},"Denkmalschutz 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Der Höchsbetrag wurde auf 2.100 Euro festgelegt. 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erklärt.",{"dimensions":4165,"alt":2346,"copyright":1286,"url":4166,"id":2364,"edit":4167},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMkuNmGNHVfTPRJD_33d844fca9ce204a9b3caff50850fd9de34ea4b5-staatliche_foerderungen.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C221%2C116&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":364,"uid":370,"url":371,"type":319,"href":4169,"tags":4170,"first_publication_date":368,"last_publication_date":369,"slugs":4171,"linked_documents":4172,"lang":13,"alternate_languages":4173,"data":4174},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQIk3hIAACYAHznu%22%29+%5D%5D",[366,145],[367],[],[],{"publication_date":4175,"last_edit_date":1021,"set_last_edit_date_today":45,"title":373,"subtitle":4176,"breadcrumb_title":5,"topic":4177,"teaser":4180,"author":4184,"cover":4187,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1061,"carousel_topic_filter":4193,"slices":4196,"meta_title":4296,"meta_description":4297,"meta_image":4298,"meta_indexed":1271},"2025-09-09","So sparen Anleger Gebühren und sichern sich bessere Renditen",{"id":1723,"type":1026,"tags":4178,"lang":13,"slug":1725,"first_publication_date":1726,"last_publication_date":1727,"uid":1725,"link_type":43,"key":4179,"isBroken":45},[],"7960af36-a641-412e-95e6-223210201a08",[4181],{"type":1033,"text":4182,"spans":4183,"direction":1040},"Bei der Wahl ihres Brokers achten viele ETF-Anleger vor allem auf niedrige Kosten - zu Recht. Doch was auf den ersten Blick günstig wirkt, kann schnell teuer werden. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche untersucht, welche Anbieter 2025 besonders gute Konditionen für ETF-Anleger bieten.",[],{"id":1987,"type":1043,"tags":4185,"lang":13,"slug":1989,"first_publication_date":1990,"last_publication_date":1991,"uid":1989,"link_type":43,"key":4186,"isBroken":45},[],"22a04aa5-cd51-4fac-afcb-f8c143ea5732",{"dimensions":4188,"alt":4189,"copyright":5,"url":4190,"id":4191,"edit":4192},{"width":1051,"height":1052},"Eine Hand legt Dominosteine, die das Wort ETF bilden","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvy7pReVYa3zOO_ETF-wuerfel.png?auto=format,compress","aQIvy7pReVYa3zOO",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1723,"type":1026,"tags":4194,"lang":13,"slug":1725,"first_publication_date":1726,"last_publication_date":1727,"uid":1725,"link_type":43,"key":4195,"isBroken":45},[],"e6feac33-3d24-488f-abab-7b196fe8560d",[4197],{"variation":1065,"version":1066,"items":4198,"primary":4199,"id":4295,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4200,"chart_alt":5},[4201,4203,4214,4217,4220,4223,4228,4232,4236,4240,4244,4249,4258,4261,4273,4276,4281,4284,4289],{"type":1071,"text":1771,"spans":4202,"direction":1040},[],{"type":1033,"text":4204,"spans":4205,"direction":1040},"Für die aktuelle Auswertung hat die FMH-Finanzberatung im Auftrag der WirtschaftsWoche insgesamt 24 Anbieter verglichen – 11 Onlinebroker sowie 13 Geschäfts- und Direktbanken. Bewertet wurden die Depotkosten, Transaktionsgebühren, Orderkosten beim Wertpapierkauf, die Gebühren für Sparplan-Ausführungen sowie das Vorhandensein von Auszahlplänen. Untersucht wurden zwei Szenarien: geringe Transaktionsvolumen von 500 Euro und hohe Volumen von 10.000 Euro pro Trade.",[4206,4209],{"start":2271,"end":2321,"type":1761,"data":4207},{"link_type":49,"url":4208,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-broker-f-r-den-etf-handel-wirtschaftswoche",{"start":4210,"end":4211,"type":1761,"data":4212},70,86,{"link_type":49,"url":4213,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fgeldanlage\u002Fvergleich-die-besten-broker-fuer-etf-anleger\u002F100153729.html",{"type":1071,"text":4215,"spans":4216,"direction":1040},"Kosten sind entscheidend für die Rendite",[],{"type":1033,"text":4218,"spans":4219,"direction":1040},"Was auf den ersten Blick günstig aussieht, kann sich bei genauer Betrachtung als Renditekiller erweisen. Eine scheinbar niedrige Ordergebühr von 0,25 Prozent kann ohne Obergrenze bei hohen Beträgen stark ins Gewicht fallen. Umgekehrt verteuern fixe Mindestgebühren kleine Ordervolumina erheblich. Wer selten handelt, sollte vor allem auf ein kostenloses Depot achten. Wer regelmäßig investiert, profitiert stärker von niedrigen Orderkosten. Wichtig ist außerdem, ob eine Mindest- oder Höchstgebühr gilt - sie entscheidet, ob ein Modell für kleine oder große Summen geeignet ist.",[],{"type":1071,"text":4221,"spans":4222,"direction":1040},"Beste Broker bei kleinen Transaktionsvolumen",[],{"type":1033,"text":4224,"spans":4225,"direction":1040},"Bei einem Ordervolumen von 500 Euro pro Trade wurden fünf Onlinebroker mit „sehr gut“ ausgezeichnet:",[4226],{"start":4227,"end":2331,"type":1039},75,{"type":1092,"text":4229,"spans":4230,"direction":1040},"Smartbroker+ – 1,00 Euro pro Order bis 499,99 Euro, darüber kostenlos",[4231],{"start":24,"end":2450,"type":1039},{"type":1092,"text":4233,"spans":4234,"direction":1040},"Traders Place – 0,95 Euro pro Order bis 499,99 Euro, ab 500 Euro gebührenfrei",[4235],{"start":24,"end":2659,"type":1039},{"type":1092,"text":4237,"spans":4238,"direction":1040},"Scalable Capital – pauschal 0,99 Euro pro Order",[4239],{"start":24,"end":2500,"type":1039},{"type":1092,"text":4241,"spans":4242,"direction":1040},"Trade Republic – pauschal 1,00 Euro",[4243],{"start":24,"end":3762,"type":1039},{"type":1092,"text":4245,"spans":4246,"direction":1040},"N26 – keine Transaktionskosten",[4247],{"start":24,"end":4248,"type":1039},3,{"type":1033,"text":4250,"spans":4251,"direction":1040},"Alle ausgezeichneten Anbieter führen das Depot kostenlos, ebenso die Ausführung der Sparpläne. Unter den Geschäfts- und Direktbanken, konnte in dieser Kategorie die ING, sowie die 1822direkt mit einem „sehr gut“ überzeugen.",[4252,4255],{"start":4253,"end":4254,"type":1039},165,168,{"start":4256,"end":4257,"type":1039},180,191,{"type":1071,"text":4259,"spans":4260,"direction":1040},"Beste Broker bei hohen Transaktionsvolumen",[],{"type":1033,"text":4262,"spans":4263,"direction":1040},"Auch bei einem Ordervolumen von 10.000 Euro pro Trade überzeugen die gleichen fünf Anbieter mit Top-Konditionen. Zusätzlich erhielt Flatex die Bewertung „sehr gut“. Bei hohem Transaktionsvolumen überzeugte außerdem die ING und die Merkur Privatbank unter den Geschäfts- und Direktbanken.",[4264,4267,4270],{"start":4265,"end":4266,"type":1039},132,138,{"start":4268,"end":4269,"type":1039},219,223,{"start":4271,"end":4272,"type":1039},231,248,{"type":1071,"text":4274,"spans":4275,"direction":1040},"Onlinebroker bleiben klar im Vorteil",[],{"type":1033,"text":4277,"spans":4278,"direction":1040},"Die Auswertung zeigt: Neobroker und Onlinebroker bieten meist einheitlich niedrige Gebühren und kostenlose Depots. Geschäfts- und Direktbanken haben in den vergangenen Jahren aufgeholt, liegen preislich aber weiterhin höher. Onlinebroker arbeiten überwiegend mit Pauschalpreisen, wodurch die Kosten auch bei höheren Volumina stabil bleiben. Klassische Banken verlangen dagegen häufiger prozentuale Ordergebühren, die mit dem Anlagevolumen steigen.",[4279],{"start":2128,"end":2822,"type":1761,"data":4280},{"link_type":49,"url":4208,"target":52},{"type":1071,"text":4282,"spans":4283,"direction":1040},"Fazit: Günstig handeln zahlt sich aus",[],{"type":1033,"text":4285,"spans":4286,"direction":1040},"Die FMH-Auswertung zeigt, dass Anleger mit der richtigen Brokerwahl ihre Rendite deutlich verbessern können. 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Jetzt günstig handeln.",{"dimensions":4299,"alt":4300,"copyright":5,"url":4301,"id":4191,"edit":4302},{"width":1265,"height":1266},"Hand legt Dominosteine, die das Wort ETF bilden","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIvy7pReVYa3zOO_ETF-wuerfel.png?auto=format,compress&rect=0,128,1800,945&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1270,"zoom":25,"background":26},{"id":4304,"uid":1607,"url":4305,"type":319,"href":4306,"tags":4307,"first_publication_date":4308,"last_publication_date":4309,"slugs":4310,"linked_documents":4312,"lang":13,"alternate_languages":4313,"data":4314},"aMLyQREAACAAioqg","\u002Fartikel\u002Fattraktive-immobilienpreise-sinkende-bauzinsen-2024-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyQREAACAAioqg%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-05T14:15:16+0000","2026-11-06T12:01:15+0000",[4311],"bauzinsen-entwicklungen-und-prognosen",[],[],{"publication_date":4315,"last_edit_date":4315,"set_last_edit_date_today":45,"title":4316,"subtitle":4317,"breadcrumb_title":5,"topic":4318,"teaser":4321,"author":4325,"cover":4328,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":4334,"slices":4335,"meta_title":4413,"meta_description":4414,"meta_image":4415,"meta_indexed":1271},"2024-08-05","Immobilienkauf 2024: Attraktive Immobilienpreise und sinkende Bauzinsen","Immobilienkauf: Wenn nicht jetzt, wann dann?",{"id":1025,"type":1026,"tags":4319,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1028,"last_publication_date":1029,"uid":94,"link_type":43,"key":4320,"isBroken":45},[],"f74d55b1-9de2-4f84-abfc-f3c470c3f328",[4322],{"type":1033,"text":4323,"spans":4324,"direction":1040},"Mieten oder kaufen? Die Antwort auf diese ewig aktuelle Frage fällt derzeit eindeutig aus. Denn die Immobilienpreise und Bauzinsen sind so günstig wie lange nicht, was den Immobilienkauf wieder lohnenswert macht.",[],{"id":1042,"type":1043,"tags":4326,"lang":13,"slug":1045,"first_publication_date":1046,"last_publication_date":1047,"uid":1045,"link_type":43,"key":4327,"isBroken":45},[],"9b2efcc5-3ff9-4941-8d30-84b368732c36",{"dimensions":4329,"alt":4316,"copyright":1286,"url":4331,"id":4332,"edit":4333},{"width":1594,"height":4330},667,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format,compress","aMLl9mGNHVfTPDhf",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[4336],{"variation":1065,"version":1066,"items":4337,"primary":4338,"id":4412,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4339,"chart_alt":5},[4340,4343,4346,4349,4352,4355,4358,4375,4378,4381,4384,4391,4394,4397],{"type":1033,"text":4341,"spans":4342,"direction":1040},"Mehr als die Hälfte der Deutschen träumt davon, im Eigenheim zu leben. Das belegt eine aktuelle Umfrage der Meinungsforscher von Allensbach. Ihre Zahl dürfte auf absehbare Zeit weiter steigen.",[],{"type":1033,"text":4344,"spans":4345,"direction":1040},"Die Wohnungsnot in Deutschland ist groß, bezahlbare Mietobjekte in guten Lagen sind praktisch nicht mehr zu haben. Und da die Bundesregierung ihre Wohnungsbauziele von ca. 400.000 Einheiten per anno seit Jahren konsequent verfehlt, dürfte sich an diesem Befund bis auf Weiteres auch wenig ändern.",[],{"type":1033,"text":4347,"spans":4348,"direction":1040},"Im Jahr 2023 gab es gar nur rund 260.000 Baugenehmigungen. Solange Deutschland nicht in der Lage ist, ausreichend viele Wohnungen zu bauen, solange wird Wohnungsnot bestehen – und so bleiben Mieten hoch oder steigen sogar noch weiter.",[],{"type":1033,"text":4350,"spans":4351,"direction":1040},"Für all jene, die es leid sind, mit Hunderten anderer Bewerber um eine sündhaft teure Mietwohnung zu konkurrieren, stellt sich daher zunehmend die Frage, ob Kaufen nicht doch eine sinnvolle Option wäre.",[],{"type":1119,"text":4353,"spans":4354,"direction":1040},"Bauzinsen: Entwicklungen und Prognosen",[],{"type":1033,"text":4356,"spans":4357,"direction":1040},"Ein Blick auf die aktuellen Zahlen macht Mut: Die Immobilienpreise haben sich in den vergangenen Jahren auf ein erträgliches Niveau zurechtgeschrumpft. Allerdings geht der Trend inzwischen wieder leicht nach oben. Im Vergleich zu den Mondpreisen Anfang 2022 sind gute Objekte aber immer noch vergleichsweise günstig.",[],{"type":1033,"text":4359,"spans":4360,"direction":1040},"Gleiches gilt für die Finanzierungen: Nachdem sich Hypothekendarlehen in den vergangenen Jahren deutlich verteuert hatten, zeichnet sich nun eine leichte Zinsdelle ab. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gerade damit begonnen, die Leitzinsen leicht zu senken, obwohl die Inflation im Juli leicht angezogen hat: Dennoch gibt es bei den Bauzinsen eine erfreuliche leichte Abwärtstendenz. Das passt mit Blick auf die Inflation nicht zusammen, aber große Investoren lieben die Sicherheit der deutschen Bundesanleihen. Der aktuelle schmerzliche, weltweite Aktiencrash verstärkt den Wunsch nach Sicherheit und dürfte die Rendite der deutschen Staatspapiere weiter kräftig verbilligen. Und sinkt die Rendite der Bundesanleihe, sinken auch die Bauzinsen weiter.",[4361,4366,4367,4374],{"start":4362,"end":4363,"type":1761,"data":4364},141,163,{"id":558,"type":107,"tags":4365,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":4362,"end":4363,"type":1039},{"start":4368,"end":4369,"type":1761,"data":4370},695,720,{"id":4371,"type":4372,"tags":4373,"lang":5,"slug":1060,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1271},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"start":4368,"end":4369,"type":1039},{"type":1033,"text":4376,"spans":4377,"direction":1040},"Dennoch sollten Interessenten nicht darauf hoffen, bald wieder Zinsen unterhalb der Drei-Prozent-Marke zu sehen. Diese Zeiten sind erst einmal vorbei. Das liegt auch daran, dass die EZB künftig peinlich darauf achten dürfte, die Inflation bei gesunden zwei Prozent zu halten und Ausschläge nach oben oder unten vermeiden wird.",[],{"type":1119,"text":4379,"spans":4380,"direction":1040},"Eigenkapital und Finanzierungstipps",[],{"type":1033,"text":4382,"spans":4383,"direction":1040},"Was die finanzielle Grundausstattung potenzieller Käufer anbelangt, gilt von jeher: 20 Prozent Eigenkapital sollten Kunden mitbringen. Diese Faustregel wurde in den Zeiten kaum noch messbarer Mini-Zinsen und horrenden Kaufpreise zwar aufgeweicht. Jetzt, da sich der Markt normalisiert, sehen wir bei der FMH-Finanzberatung aber einen klaren Trend zurück zu dieser Marke.",[],{"type":1033,"text":4385,"spans":4386,"direction":1040},"Die meisten User, die unsere Zinsvergleiche nutzen und Finanzierungsmöglichkeiten berechnen, setzen einen Eigenkapitaleinsatz zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises an. Es ist also genug Geld vorhanden, um die Vorstellungen einer idealen Konstellation aus Kredit und Barmittel zu erfüllen.\nWer ein besonders üppiges (und sicheres) Einkommen hat, kann aber nach wie vor auch 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren.",[4387,4390],{"start":2199,"end":2235,"type":1761,"data":4388},{"id":981,"type":901,"tags":4389,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":2199,"end":2235,"type":1039},{"type":1033,"text":4392,"spans":4393,"direction":1040},"Fazit: Der Traum vom Eigenheim bleibt realisierbar",[],{"type":1033,"text":4395,"spans":4396,"direction":1040},"Medienberichte, wonach eine eigene Immobilie „nur noch etwas für Reiche“ und „kaum noch finanzierbar“ ist, lassen sich damit nicht halten.\nZwar zeigen unsere Zahlen durchaus, dass die meisten Kaufinteressenten wegen der Lohnerhöhungen zum Inflationsausgleich deutlich mehr verdienen als 2022. Umgekehrt aber sind viele Kunden inzwischen auch bereit, mit geringerer Tilgungshöhe von weniger als zwei Prozent zu finanzieren und die Finanzierungszeit von früher unter 30 Jahren auf 35 Jahren auszudehnen.",[],{"type":1033,"text":4398,"spans":4399,"direction":1040},"Mit der richtigen Strategie lässt sich der Traum vom Eigenheim daher sehr wohl realisieren – und zwar so gut, wie lange nicht. Das mag einige überraschen. Wir von der FMH-Finanzberatung hatten diese Entwicklung allerdings schon Anfang 2023 gesehen.",[4400,4411],{"start":4401,"end":4402,"type":1761,"data":4403},193,247,{"id":4404,"type":319,"tags":4405,"lang":13,"slug":4406,"first_publication_date":4407,"last_publication_date":4408,"uid":4409,"url":4410,"link_type":43,"isBroken":45},"aMLx0REAACIAiomF",[94],"kehrtwende-fast-uber-nacht","2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000","steigende-zinsen-sinkende-preise","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise",{"start":4401,"end":4402,"type":1039},"text_block$1a2116c2-9da7-4374-809d-7b975fb0cd72","Immobilienkauf 2024: Günstige Preise und Bauzinsen nutzen","Immobilienkauf 2024: Sinkende Bauzinsen und attraktive Preise boten neue Chancen aufs Eigenheim. Erfahren Sie, warum sich der Kauf lohnen konnte.",{"dimensions":4416,"alt":4316,"copyright":1286,"url":4417,"id":4332,"edit":4418},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":453,"uid":458,"url":459,"type":319,"href":4420,"tags":4421,"first_publication_date":456,"last_publication_date":457,"slugs":4422,"linked_documents":4423,"lang":13,"alternate_languages":4424,"data":4425},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLwrhEAACAAioYL%22%29+%5D%5D",[],[455],[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":1021,"set_last_edit_date_today":45,"title":4426,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":4427,"teaser":4430,"author":4434,"cover":4437,"cover_position":1058,"table_of_content":1059,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":4443,"slices":4446,"meta_title":4523,"meta_description":4524,"meta_image":4525,"meta_indexed":1271},"Umschuldung: Diese 7 Fehler sollten Sie vermeiden",{"id":1971,"type":1026,"tags":4428,"lang":13,"slug":1973,"first_publication_date":1974,"last_publication_date":1975,"uid":1973,"link_type":43,"key":4429,"isBroken":45},[],"75709457-e798-4f19-83f0-ce460eeb697a",[4431],{"type":1033,"text":4432,"spans":4433,"direction":1040},"Eine Umschuldung kann viele Gründe haben – beispielsweise die Zusammenlegung mehrerer Kredite oder die Ablösung eines teuren Kredits durch einen günstigeren. Das lohnt sich jedoch nur, wenn man bei der Umschuldung einige Dinge beachtet. Die häufigsten Fehler und wie Sie sie vermeiden.",[],{"id":1874,"type":1043,"tags":4435,"lang":13,"slug":1876,"first_publication_date":1877,"last_publication_date":1878,"uid":1879,"link_type":43,"key":4436,"isBroken":45},[],"9e61e6c9-4ad1-4dea-9c7b-229dbeba2e8f",{"dimensions":4438,"alt":4439,"copyright":5,"url":4440,"id":4441,"edit":4442},{"width":1052,"height":1742},"Umschuldung: 7 Fehler, die Sie vermeiden sollten; Person trägt ein rotes Prozentzeichen eine Treppe hinauf","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQSkvrpReVYa34Q3_7-vermeidbare-Fehler.png?auto=format%2Ccompress&rect=1%2C0%2C1299%2C866&w=1200&h=800","aQSkvrpReVYa34Q3",{"x":25,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1971,"type":1026,"tags":4444,"lang":13,"slug":1973,"first_publication_date":1974,"last_publication_date":1975,"uid":1973,"link_type":43,"key":4445,"isBroken":45},[],"07cf10d2-7041-48bc-a1ba-358711ecc065",[4447],{"variation":1065,"version":1066,"items":4448,"primary":4449,"id":4522,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4450,"chart_alt":5},[4451,4454,4457,4459,4462,4464,4467,4470,4473,4476,4479,4482,4485,4488,4491,4494,4497,4500,4503,4506,4508,4511,4514,4520],{"type":1033,"text":4452,"spans":4453,"direction":1040},"Wer vor drei Jahren einen Kredit für 6,84% aufgenommen hat und heute sieht, dass er selbst bei mittlerer Bonität halb so günstig fahren könnte, denkt womöglich darüber nach, umzuschulden. Aber kann man einen Kredit einfach so kündigen? Absolut. Eine Umschuldung ist bei allen Krediten, die nicht grundbuchlich abgesichert sind – wie das bei Immobilienkrediten der Fall ist – möglich. Jede Bank muss die vorzeitige Kreditablösung erlauben. Das kostet maximal 1% der Restschuld, wenn die Kreditlaufzeit unter 12 Monaten ist, sogar nur 0,5%. Wer eine, meist unsinnige, Restschuldversicherung abgeschlossen hat und diese kündigt, erhält zudem noch etwas Geld zurück.",[],{"type":1033,"text":4455,"spans":4456,"direction":1040},"Die vorzeitige Kreditkündigung ist also weder ein Problem noch sonderlich teuer. Doch die folgenden sechs Fehler könnten der erfolgreichen Umschuldung im Wege stehen.",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":4458,"direction":1040},[],{"type":1071,"text":4460,"spans":4461,"direction":1040},"Die sieben typischsten Fehler bei der Umschuldung:",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":4463,"direction":1040},[],{"type":1119,"text":4465,"spans":4466,"direction":1040},"1.Eine (neue) Restschuldversicherung abschließen.",[],{"type":1033,"text":4468,"spans":4469,"direction":1040},"Die Restschuldversicherung wird gern passend zum Kreditvertrag empfohlen und klingt zunächst auch ganz sinnvoll. Allerdings landen 40 bis 60% der Einmalprämie als Provision bei der Bank oder dem Vermittler – Kosten, die Sie einfach einsparen können, indem Sie eine sehr günstige Risikoversicherung abschließen. Die erfüllt den gleichen Zweck bei wesentlich geringeren Beträgen:\n\nEin 40-jähriger Kreditnehmer zahlt bei einer Direktversicherung 3,10 Euro für eine Risikoversicherung über 50.000 Euro für die nächsten 10 Jahre. Dies sind 372 Euro innerhalb von 10 Jahren – ein Bruchteil dessen, was eine gleichwertige Restschuldversicherung kosten würde.",[],{"type":1119,"text":4471,"spans":4472,"direction":1040},"2. Sich von Kreditportalen mit Billigstzinsen locken lassen.",[],{"type":1033,"text":4474,"spans":4475,"direction":1040},"Wenn man schon umschuldet, dann will man auch den günstigsten Kredit. Doch leider locken die meisten Vergleichsportale im Internet mit Zinsen, die die meisten Kreditnehmer gar nicht erhalten. Das Bundeskartellamt sieht’s unkritisch: Es argumentiert, dass Kunden vor der Unterschrift über die wahre Zins- und Kredithöhe informiert werden und deshalb nicht getäuscht werden. Wir sehen das ein wenig anders. Denn der zunächst angelockte Kunde unterschreibt letztlich vielleicht doch den teureren Kredit, um sich die erneute Suche zu ersparen. Für eine Umschuldung ist das wenig sinnvoll.",[],{"type":1119,"text":4477,"spans":4478,"direction":1040},"3. Den Dispo umschulden – und gleich wieder in den Dispo rutschen",[],{"type":1033,"text":4480,"spans":4481,"direction":1040},"Dispo-Schulden in einen Ratenkredit umzuwandeln, kann eine gute Idee sein, denn nicht selten liegen die Dispozinsen im zweistelligen Bereich. Wer allerdings bereits so lange tief im Dispo steckt, dass die Bank eine Umschuldung vorschlägt, sollte den Dispo nach der Umschuldung möglichst nicht mehr anfassen, idealerweise sogar kündigen und nur noch mit dem Geld haushalten, das tatsächlich zur Verfügung steht. Andernfalls kann eine Überschuldung drohen.",[],{"type":1119,"text":4483,"spans":4484,"direction":1040},"4. Einen (neuen) Dispo zur Kredittilgung nutzen.",[],{"type":1033,"text":4486,"spans":4487,"direction":1040},"Das sollten Sie auf gar keinen Fall tun: Den Dispo nutzen, um die Ratenkreditrate zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Ratenkreditrate nicht aus dem monatlichen Haushaltsbudget heraus stemmen können, ist die Rate zu hoch. Ist das bei Ihrem aktuellen Kredit schon der Fall, verlängern Sie bei einer Umschuldung die Laufzeit – so verringert sich die monatliche Rate. Der Einstieg in die Verschuldungsfalle ist programmiert, wenn sich neben dem Ratenkredit wieder Stück für Stück eine Dispogröße aufbaut. Versuchen Sie, jeden weiteren Kredit zu vermeiden, das gilt auch für zinsfreie Konsumentenkredite, denn auch diese müssen getilgt werden und belasten das monatliche Budget.",[],{"type":1119,"text":4489,"spans":4490,"direction":1040},"5. Das erste Angebot direkt unterschreiben.",[],{"type":1033,"text":4492,"spans":4493,"direction":1040},"Es mag wie ein Wink des Schicksals wirken, wenn der Kredit-Flyer im Briefkasten liegt. Doch Sie tun sich einen Gefallen, wenn Sie einen Blick auf unseren Ratenkreditvergleich werfen und unterschiedliche Konditionen vergleichen. Allein schon, um passende Angebote für Ihre Bonität zu finden und nicht auf Schaufensterangebote hereinzufallen. Wer einen Kredit benötigt, hat meist nichts zu verschenken.",[],{"type":1119,"text":4495,"spans":4496,"direction":1040},"6. Apfel mit Birnen vergleichen.",[],{"type":1033,"text":4498,"spans":4499,"direction":1040},"Ob sich eine Umschuldung lohnt, erkennen Sie nur, wenn Sie Kredite zum Vergleich heranziehen, die sich auf die Summe der Restschuld beziehen und eine Laufzeit haben, die der restlichen Laufzeit ihres aktuellen Kredits entspricht. Zudem müssen Sie die Entschädigungszahlung einkalkulieren. Erst dann wissen Sie, ob sich die Umschuldung lohnt. Wenn ja, können Sie die Parameter verändern, beispielsweise eine höhere Kreditsumme wählen oder eine längere Laufzeit.",[],{"type":1119,"text":4501,"spans":4502,"direction":1040},"7. Neue Schulden machen anstatt schnell zu entschulden.",[],{"type":1033,"text":4504,"spans":4505,"direction":1040},"Es ist verlockend: Wenn man doch schon einen neuen Kredit aufnimmt, kann man doch auch gleich die Darlehenssumme erhöhen und den neuen Wohnzimmerschrank kaufen. Ihr Ziel sollte allerdings die schnelle Entschuldung sein und nicht der Versuch mehr Schulden in der aktuellen Ratenhöhe unterzubringen. Man gewöhnt sich sehr schnell daran, ein Leben auf Pump zu führen und verliert das Gespür dafür, dass Schulden eine Ausnahme und keine Regel darstellen sollten. Wer seinen Lebensstil nur über Kredite finanzieren kann, hat keinerlei Puffer für unvorhergesehene Kosten.",[],{"type":1033,"text":1086,"spans":4507,"direction":1040},[],{"type":1033,"text":4509,"spans":4510,"direction":1040},"Übrigens: Eine Umschuldung kann sich auch lohnen, wenn sich die eigene Bonität während der Kreditlaufzeit deutlich verbessert hat. Wenn sich die finanzielle Situation zum Positiven verändert hat, jedoch noch Altlasten den Schufa-Score herunterziehen, sollten Sie das persönliche Gespräch mit dem Banker Ihres Vertrauens suchen und schauen, ob eine Anpassung der Konditionen möglich ist.",[],{"type":1033,"text":4512,"spans":4513,"direction":1040},"Fazit: Eine Umschuldung kann sich lohnen, wenn man die oben genannten Fehler vermeidet und an einer schnellen Entschuldung interessiert ist.",[],{"type":1033,"text":4515,"spans":4516,"direction":1040},"Finden Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich ein passendes Angebot für Ihre Umschuldung.",[4517],{"start":2199,"end":2235,"type":1761,"data":4518},{"id":377,"type":107,"tags":4519,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1033,"text":1086,"spans":4521,"direction":1040},[],"text_block$6b45cca1-5c28-4f31-a672-b9feef533de0","Kredite – Vermeiden Sie diese 7 Fehler | FMH.de","Die sieben typischsten Fehler und wie Sie sie vermeiden: Alles über die richtige Umschuldung von Krediten.",{"dimensions":4526,"alt":5,"copyright":5,"url":4527,"id":4441,"edit":4528},{"width":1265,"height":1266},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQSkvrpReVYa34Q3_7-vermeidbare-Fehler.png?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C183%2C1300%2C683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":4529,"zoom":25,"background":26},183,{"id":887,"uid":893,"url":894,"type":319,"href":4531,"tags":4532,"first_publication_date":891,"last_publication_date":892,"slugs":4533,"linked_documents":4534,"lang":13,"alternate_languages":4535,"data":4536},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyUBEAACEAioq9%22%29+%5D%5D",[889,99],[890],[],[],{"publication_date":4537,"last_edit_date":1021,"set_last_edit_date_today":45,"title":896,"subtitle":4538,"breadcrumb_title":5,"topic":4539,"teaser":4546,"author":4550,"cover":4553,"cover_position":1058,"table_of_content":2175,"toc_calculator":1060,"toc_selection":1640,"carousel_topic_filter":4559,"slices":4560,"meta_title":5236,"meta_description":5237,"meta_image":5238,"meta_indexed":1271},"2025-01-01","Trends für Sparen, Kredite und Baufinanzierung",{"id":4540,"type":1026,"tags":4541,"lang":13,"slug":4542,"first_publication_date":4543,"last_publication_date":4544,"uid":4542,"link_type":43,"key":4545,"isBroken":45},"aPdGoBIAACIAiApn",[],"zinsen","2025-10-21T08:39:06+0000","2025-10-24T10:11:43+0000","a3bc2597-e696-4560-a463-0dc960e30d58",[4547],{"type":1033,"text":4548,"spans":4549,"direction":1040},"2025 wird ein entscheidendes Jahr für die Zinsen: Politische Umbrüche wie die zweite Amtszeit Donald Trumps, Neuwahlen in Deutschland und eine Europäische Zentralbank in Entscheidungsnöten prägen die Entwicklung. Selten war es so komplex, aussagekräftige Zinsprognosen zu erstellen. Max Herbst von der FMH-Finanzberatung stellt sich der Herausforderung dennoch und erläutert, welche Szenarien denkbar sind und was Verbraucher erwarten können.",[],{"id":1042,"type":1043,"tags":4551,"lang":13,"slug":1045,"first_publication_date":1046,"last_publication_date":1047,"uid":1045,"link_type":43,"key":4552,"isBroken":45},[],"ed64f606-096b-4345-92a3-5fb29544bf68",{"dimensions":4554,"alt":4555,"copyright":1286,"url":4556,"id":4557,"edit":4558},{"width":1635,"height":1594}," Zinsentwicklung Prognose 2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl2WGNHVfTPDhH_46690154d8607ae4581b9b35bc0d87652ba603f2-Frau-Teleskop-Zukunft.jpg?auto=format,compress","aMLl2WGNHVfTPDhH",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[4561,4623,4638,4675,4688,4729,4742,4787,4800,4839,5215],{"variation":1065,"version":1066,"items":4562,"primary":4563,"id":4622,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4564,"chart_alt":5},[4565,4568,4571,4574,4577,4580,4583,4586,4589,4592,4595,4598,4601,4604,4607,4610,4613,4616,4619],{"type":1033,"text":4566,"spans":4567,"direction":1040},"Das neue Jahr beginnt mit Umbrüchen auf allen Ebenen: Die Amtseinführung des neuen, alten US-Präsidenten wird die schwächelnde deutsche Wirtschaft stark beeinflussen. Und auch nach der Bundestagswahl im Februar dürfte erst einmal kein Stein auf dem anderen bleiben.",[],{"type":1033,"text":4569,"spans":4570,"direction":1040},"Wie beeinflussen diese Entwicklungen die Zinsen in Deutschland? Welche Szenarien sind möglich?",[],{"type":1119,"text":4572,"spans":4573,"direction":1040},"Angst vor Schockwellen aus Washington",[],{"type":1033,"text":4575,"spans":4576,"direction":1040},"Den Wahlerfolg des Republikaners Donald Trump in den USA führen viele Beobachter unter anderem darauf zurück, dass die Amerikaner ihre Entscheidungen stark an wirtschaftlichen Fragen ausrichten. 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Die Folge wären steigende Personalkosten – und damit eine höhere Teuerungsrate.",[],{"type":1033,"text":4584,"spans":4585,"direction":1040},"Gleiches gilt für die von Trump geplanten Strafzölle auf Produkte aus dem Ausland. Sie sollen – so die Idee des künftigen Präsidenten – wichtige Jobs in den USA sichern. Experten gehen aber davon aus, dass sie auch und vor allem zu einer Erhöhung der Verbraucherpreise führen werden.",[],{"type":1033,"text":4587,"spans":4588,"direction":1040},"Bleibt die Frage zum Effekt der angekündigten Steuersenkungen. Sie gehen fast immer mit einer höheren Staatsverschuldung einher. Dass die neue Abteilung für Regierungseffizienz unter Leitung des Tesla-Chefs Elon Musk dies verhindern kann, halte ich zumindest für zweifelhaft. Im Ergebnis deutet für mich daher alles darauf hin, dass die Zinsen auf amerikanische Staatsanleihen steigen werden, was auch am hiesigen Markt Auswirkungen haben würde. Denn steht der Dollar im Vergleich zum Euro günstig und sind die Renditen amerikanischer Staatsanleihen verlockend, fließt erst einmal zusätzliches Geld in die USA – diese Mittel fehlen dann in Deutschland.",[],{"type":1033,"text":4590,"spans":4591,"direction":1040},"Diese Aussagen stehen natürlich unter der Prämisse, dass die amerikanische Notenbank FED unabhängig bleibt. Doch selbst das ist in der aktuellen Situation alles anderes als ausgemacht. Trump hat bereits mehrfach angekündigt, die Notenbank künftig unter seine Kontrolle stellen zu wollen. Sollte er dieses Vorhaben umsetzen, könnten die Folgen für die Weltwirtschaft unabsehbar sein.",[],{"type":1119,"text":4593,"spans":4594,"direction":1040},"Warten auf die Bundestagswahl",[],{"type":1033,"text":4596,"spans":4597,"direction":1040},"Die (gescheiterte) Ampel-Koalition musste während ihrer Regierungszeit bereits viel Kritik für ihre Wirtschaftspolitik einstecken: Deutschland hat sich in den vergangenen Jahren von der Lokomotive der EU zu deren Sorgenkind entwickelt. Im dritten Quartal 2024 vermied die Wirtschaft mit einem Miniwachstum von 0,1 Prozent nur knapp eine Rezession.",[],{"type":1033,"text":4599,"spans":4600,"direction":1040},"Vor diesem Hintergrund ist zu erwarten, dass Wirtschaftsaussagen im Kurz-Wahlkampf bis Februar einen Schwerpunkt bilden werden. Viel spricht zudem dafür, dass die neue Regierung, egal welcher Couleur, die Schuldenbremse überarbeiten und die Staatsausgaben erhöhen wird. Doch auch wenn dieser Schritt von vielen Experten begrüßt werden würde, führen höhere Schulden in der Regel auch zu höheren Renditen bei der zehnjährigen Bundesanleihe– und damit zu steigenden Zinsen bei den Bauzinsen.",[],{"type":1033,"text":4602,"spans":4603,"direction":1040},"Denkbar wäre es allerdings auch, dass neue Schulden das Vertrauen in die Handlungsfähigkeit des deutschen Staates auch aus Sicht der Investoren erhöhen. Dann könnte es einen Effekt wie in der Griechenland-Krise geben: Der Markt setzt auf Anlagesicherheit in Deutschland statt auf Rendite und Deutschland kann sich weiterhin mit günstigem Geld versorgen.",[],{"type":1033,"text":4605,"spans":4606,"direction":1040},"In diesem Fall würde die Wirtschaft doppelt profitieren, da die Zinsen bei hohen Investitionen niedrig bleiben würden.",[],{"type":1119,"text":4608,"spans":4609,"direction":1040},"Währungshüter in Entscheidungsnot",[],{"type":1033,"text":4611,"spans":4612,"direction":1040},"Der Auftrag der Europäischen Zentralbank (EZB) ist es, die Geldwertstabilität des Euro zu sichern. Angesichts der schwierigen Wirtschaftslage und des immensen Inflationsdrucks im Euroraum hat die die EZB im Sommer 2024 denn auch begonnen, eine Leitzinswende einzuleiten.",[],{"type":1033,"text":4614,"spans":4615,"direction":1040},"Einiges spricht dafür, dass die Zinsen auch im kommenden Jahr weiter sinken dürften, erst recht, wenn die Konjunkturschwäche in Deutschland als größter Volkswirtschaft der EU anhält und womöglich weitere Staaten in die Krise rutschen. Auch dafür spricht derzeit leider einiges.",[],{"type":1033,"text":4617,"spans":4618,"direction":1040},"Die EZB muss dann versuchen, die europäischen Wirtschaft durch deutlich niedrigere Leitzinsen zu unterstützen. Damit setzt sie sich perspektivisch deutlich von der US-Notenbank ab: Falls die inflationstreibenden Effekte der von Trump angedrohten massiven Strafzölle auf die US-Inflation durchschlagen sollten, könnte die FED sogar zu Zinserhöhungen gezwungen sein.",[],{"type":1033,"text":4620,"spans":4621,"direction":1040},"Für Rentenmarktanlagen wird 2025 trotz einer lockereren EZB-Geldpolitik voraussichtlich eher durchschnittlich, weil weitere Leitzinssenkungen am Markt das Zinsniveau auf dem aktuellen Stand halten werden.",[],"text_block$99b54289-1119-4657-8aed-67a82b42118a",{"variation":1065,"version":1066,"items":4624,"primary":4625,"id":4636,"slice_type":4637,"slice_label":5},[],{"image":4626,"image_url":5,"caption":4633},{"dimensions":4627,"alt":4629,"copyright":5,"url":4630,"id":4631,"edit":4632},{"width":1052,"height":4628},600,"Bundesanleihe 10 J. - Inflation - EZB-Einlagenzins bis 12.2024","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQd-KbpReVYa37VG_Zinsprognose-2024-01.png?auto=format,compress","aQd-KbpReVYa37VG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[4634],{"type":1033,"text":4629,"spans":4635,"direction":1040},[],"image$fa82eef1-0477-452c-84a6-1204514617b0","image",{"variation":1065,"version":1066,"items":4639,"primary":4640,"id":4674,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4641,"chart_alt":5},[4642,4645,4648,4651,4654,4657,4660,4666],{"type":1033,"text":4643,"spans":4644,"direction":1040},"Angesichts der komplexen weltpolitischen Lage ist es schwierig, konkrete Prognosen für einzelne Anlage-Bereiche zu geben. Unterstellt man gewisse Szenarien, lassen sich aber dennoch einige Trend erahnen.",[],{"type":1119,"text":4646,"spans":4647,"direction":1040},"Zinsentwicklung: Prognose fürs Tagesgeld im ersten Halbjahr 2025",[],{"type":1033,"text":4649,"spans":4650,"direction":1040},"Wenn die EZB die Leitzinsen, wie erwartet, weiter senkt, werden auch die Tagesgeldzinsen nachgeben. Der Wert könnte dann von aktuell knapp unter 1,90 Prozent auf bis zu 1,25 Prozent im Durchschnitt absacken. Spitzenangebote für Neukunden werden dann, statt heute 3,50 Prozent maximal noch 2,50 Prozent abwerfen.",[],{"type":1033,"text":4652,"spans":4653,"direction":1040},"Wenn man diese Offerten für Neukunden in einer Zinsentwicklung berücksichtigt, dann sieht man den Unterschied zu einer Kurve, die nur Bestandskunden-Angebote wiedergibt.\nKurz gesagt gehe ich bis Mitte 2025 von folgenden Zinsen beim Tagesgeld aus:",[],{"type":1092,"text":4655,"spans":4656,"direction":1040},"Für Neukundenangebote in der Spitze 2,50 Prozent,",[],{"type":1092,"text":4658,"spans":4659,"direction":1040},"für Bestandskunden im Durchschnitt: 0,75 Prozent",[],{"type":1092,"text":4661,"spans":4662,"direction":1040},"FMH-Index (Mischzins): Hier erwarte ich ein Absinken auf 1,25 Prozent.",[4663],{"start":24,"end":2073,"type":1761,"data":4664},{"id":4371,"type":4372,"tags":4665,"lang":5,"slug":1060,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1271},[],{"type":1033,"text":4667,"spans":4668,"direction":1040},"Kunden, die ihr Geld kurzfristig anlegen möchten, können aber nach wie vor von attraktive Neukundenangebote profitieren. Die besten Offerten finden Kunden schnell und unkompliziert in unserem Tagesgeld-Vergleich.",[4669],{"start":4670,"end":4671,"type":1761,"data":4672},192,211,{"id":106,"type":107,"tags":4673,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$27547e1c-f046-4640-a570-ab297dd5d50a",{"variation":1065,"version":1066,"items":4676,"primary":4677,"id":4687,"slice_type":4637,"slice_label":5},[],{"image":4678,"image_url":5,"caption":4684},{"dimensions":4679,"alt":4680,"copyright":5,"url":4681,"id":4682,"edit":4683},{"width":1052,"height":4628},"Tagesgeld: FMH Mittelwert - laut Bundesbank bis 12.2024","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQd-9rpReVYa37VS_Zinsprognose-2024-02.png?auto=format,compress","aQd-9rpReVYa37VS",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[4685],{"type":1033,"text":4680,"spans":4686,"direction":1040},[],"image$acfc4b8f-b56f-4c75-a31b-f262864ec689",{"variation":1065,"version":1066,"items":4689,"primary":4690,"id":4728,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4691,"chart_alt":5},[4692,4695,4698,4701,4704,4707,4710,4713,4720,4726],{"type":1119,"text":4693,"spans":4694,"direction":1040},"Zinsentwicklung: Prognose fürs Festgeld im ersten Halbjahr 2025",[],{"type":1033,"text":4696,"spans":4697,"direction":1040},"Beim Festgeld erwarte ich eine ähnliche Entwicklung wie beim Tagesgeld. Die Zinsen sind abhängig von der Leitzinsentwicklung der EZB – und dürften daher auf absehbare Zeit (weiter) sinken.\nDie Festgeldzinsen für sechs und zwölf Monate lagen Ende November 2024 bei etwa 2,3 Prozent. Bei den Laufzeiten von zwei bis zehn Jahre konnten Kunden bei etwa 2,2 Prozent erhalten.",[],{"type":1033,"text":4699,"spans":4700,"direction":1040},"Ich gehe davon aus, dass sich die Festgeldzinsen über alle Laufzeiten bei knapp unter zwei Prozent einpendeln werden. 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Die besten Festgeldzinsen finden Sie in unserem Festgeld Vergleich.",[4716],{"start":4717,"end":2159,"type":1761,"data":4718},109,{"id":119,"type":107,"tags":4719,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":121,"last_publication_date":122,"uid":123,"url":124,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1033,"text":4721,"spans":4722,"direction":1040},"Sollten Sie eher zu ETF-Anlagen tendieren, empfehle ich Ihnen unseren Depot-Vergleich.",[4723],{"start":4210,"end":2331,"type":1761,"data":4724},{"id":141,"type":107,"tags":4725,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1033,"text":1086,"spans":4727,"direction":1040},[],"text_block$9f09933e-6ac6-47bd-b2d0-a910bfcf5dbd",{"variation":1065,"version":1066,"items":4730,"primary":4731,"id":4741,"slice_type":4637,"slice_label":5},[],{"image":4732,"image_url":5,"caption":4738},{"dimensions":4733,"alt":4734,"copyright":5,"url":4735,"id":4736,"edit":4737},{"width":1052,"height":4628},"Festgeld: 12 Monate - 10 Jahre bis 12.2024","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQd_kbpReVYa37VX_Zinsprognose-2024-03.png?auto=format,compress","aQd_kbpReVYa37VX",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[4739],{"type":1033,"text":4734,"spans":4740,"direction":1040},[],"image$143130ea-5971-48fb-a9ce-6a09b0dcda70",{"variation":1065,"version":1066,"items":4743,"primary":4744,"id":4786,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4745,"chart_alt":5},[4746,4749,4752,4755,4758,4761,4764,4767,4770,4773,4776,4784],{"type":1119,"text":4747,"spans":4748,"direction":1040},"Zinsentwicklung: Prognose für Ratenkredite im ersten Halbjahr 2025",[],{"type":1033,"text":4750,"spans":4751,"direction":1040},"Wenn Banken Ratenkredite vergeben, refinanzieren sie diese normalerweise über ihre eigenen Tages- und Festgeldangebote und allenfalls zum Teil über die EZB. Entsprechend sollte man davon ausgehen, dass solche Darlehen im neuen Jahr deutlich billiger werden: Immerhin sinken sowohl die Zinsen für Tagesgeld- und Festgeld als auch die Zinsen bei der EZB.",[],{"type":1033,"text":4753,"spans":4754,"direction":1040},"Auch ich gehe davon aus, dass Kunden im neuen Jahr etwas weniger für Ratenkredite zahlen werden. Dass die Banken die Zinssenkungen vollständig an die Verbraucher weitergeben, glaube ich aber nicht. Vielmehr werden die Geldhäuser weiterhin auf auskömmliche Margen achten – und da bieten sich Ratenkredite gerade zu an.",[],{"type":1033,"text":4756,"spans":4757,"direction":1040},"Aktuell beträgt der Effektivzins für eine Kreditlaufzeit von 60 Monaten im Mittel etwa 7,25 Prozent. Top-Angebote, unabhängig der Bonität, liegen bei etwa 5,25 Prozent.",[],{"type":1033,"text":4759,"spans":4760,"direction":1040},"Hier erwarte ich ein leichtes Minus auf fünf Prozent bei den Spitzenangeboten und sieben Prozent beim Mittelwert.",[],{"type":1033,"text":4762,"spans":4763,"direction":1040},"Die Zinssätze für 48 bis 72 Monate Laufzeit dürften sich ähnlich entwickeln.",[],{"type":1033,"text":4765,"spans":4766,"direction":1040},"Folgende Entwicklung erwarte ich bei den Ratenkreditzinsen bis Mitte 2025:",[],{"type":1092,"text":4768,"spans":4769,"direction":1040},"Laufzeit 36 Monate: Diese Kreditdauer dürfte für 6,75 bis sieben Prozent zu haben sein.",[],{"type":1092,"text":4771,"spans":4772,"direction":1040},"Laufzeit 60 Monate: Hier dürften die Zinsen im Mittel bei ca. sieben Prozent liegen.",[],{"type":1092,"text":4774,"spans":4775,"direction":1040},"Spitzenzinsen für bonitätsunabhängige Angebote könnte es schon für fünf Prozent geben.",[],{"type":1033,"text":4777,"spans":4778,"direction":1040},"Die jeweils besten Ratenkreditzinsen für Ihre Bedürfnisse finden Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich, bei dem Sie auch unterschiedliche Bonitätseinschätzungen vorgeben können.",[4779],{"start":4780,"end":4781,"type":1761,"data":4782},80,101,{"id":408,"type":107,"tags":4783,"lang":13,"slug":410,"first_publication_date":411,"last_publication_date":412,"uid":413,"url":414,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1033,"text":1086,"spans":4785,"direction":1040},[],"text_block$9d0760a7-a96c-4607-98b2-565349aa9309",{"variation":1065,"version":1066,"items":4788,"primary":4789,"id":4799,"slice_type":4637,"slice_label":5},[],{"image":4790,"image_url":5,"caption":4796},{"dimensions":4791,"alt":4792,"copyright":5,"url":4793,"id":4794,"edit":4795},{"width":1052,"height":4628},"Bundesanleihe 10 J. - Festgeld 5 J. - Ratenkredit 5 J.: Bis 12.2024","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeAr7pReVYa37Vp_Zinsprognose-2024-04.png?auto=format,compress","aQeAr7pReVYa37Vp",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[4797],{"type":1033,"text":4792,"spans":4798,"direction":1040},[],"image$204aa4cd-03c4-4075-85f0-cbd152f78e7d",{"variation":1065,"version":1066,"items":4801,"primary":4802,"id":4838,"slice_type":1260,"slice_label":5},[],{"text":4803,"chart_alt":5},[4804,4807,4810,4813,4816,4819,4822,4825,4828,4831],{"type":1119,"text":4805,"spans":4806,"direction":1040},"Zinsentwicklung: Prognose für Bauzinsen im ersten Halbjahr 2025",[],{"type":1033,"text":4808,"spans":4809,"direction":1040},"Wie hoch die Zinsen fürs Baugeld sind, ist in Deutschland stets von den Renditen der Pfandbriefe bzw. der deutschen Staatsanleihen abhängig.",[],{"type":1033,"text":4811,"spans":4812,"direction":1040},"Wenn man nun, wie oben ausgeführt, davon ausgeht, dass die neue Bundesregierung die Schuldenbremse lockern wird, könnte dies zwar einerseits zu höheren Renditen in diesem Bereich – und damit auch zu höheren Bauzinsen – führen.",[],{"type":1033,"text":4814,"spans":4815,"direction":1040},"Ich halte es aber für durchaus denkbar, dass Investoren einen solchen Politikwechsel positiv bewerten und weiterhin – auch zu geringen Renditen – Geld an Deutschland verleihen. Dann blieben die Renditen der Bundesanleihen stabil. Und mit ihnen die Konditionen der Immobilienkredite.",[],{"type":1033,"text":4817,"spans":4818,"direction":1040},"Im Ergebnis erwarte ich daher keine dramatischen Senkungen der Bauzinsen: Der Durchschnittszins für zehn Jahre fest lag im Ende November 2024 bei etwa 3,3 Prozent. Für Sommer 2025 erwarte ich den Zins eher unter drei Prozent und weniger im Bereich von 3,5 Prozent.",[],{"type":1033,"text":4820,"spans":4821,"direction":1040},"Folgende Entwicklung halte ich bei den Baugeldzinsen bis Mitte 2025 für möglich",[],{"type":1092,"text":4823,"spans":4824,"direction":1040},"Baugeld zehn Jahre fest: Sehe ich eher unter drei Prozent statt bei 3,5 Prozent.",[],{"type":1092,"text":4826,"spans":4827,"direction":1040},"Spitzenangebote können schon für 2,5 Prozent möglich sein.",[],{"type":1092,"text":4829,"spans":4830,"direction":1040},"Baugeld 20 Jahre fest: Hier ist ein guter Zinssatz von 3,25 bis 3,75 Prozent möglich.",[],{"type":1033,"text":4832,"spans":4833,"direction":1040},"Die aktuellen besten Bauzinsen für Ihren Bedarf können Sie mit unserem Hypotheken-Vergleich direkt selbst errechnen.",[4834],{"start":2356,"end":4835,"type":1761,"data":4836},91,{"id":558,"type":107,"tags":4837,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$491399b4-9b0f-4107-91b8-5c5c1bd5a310",{"variation":1065,"version":1066,"items":4840,"primary":4841,"id":5214,"slice_type":2583,"slice_label":5},[],{"title":4842,"textblock":4843,"table":4848,"footnotes":5210,"primary_background":45,"primary_column_background":1271,"primary_row_background":45},"Zusammenfassung der FMH-Zinsprognosen bis Sommer 2025",[4844],{"type":1033,"text":4845,"spans":4846,"direction":1040},"FMH-Zinsstand 11\u002F2024 und FMH-Prognose bis 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