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Die Trendwende hat sogar bereits begonnen. ",[],{"type":1032,"text":1313,"spans":1314,"direction":1035},"Lag der durchschnittliche FMH-Index Bauzinsen Anfang Oktober noch bei 4,64 Prozent, sind wir heute bereits bei 4,46 Prozent - und ich halte es für durchaus wahrscheinlich, dass wir auf absehbare Zeit wieder 4,35 Prozent oder weniger sehen werden. ",[],{"type":1032,"text":1316,"spans":1317,"direction":1035},"Die Ursache dieser Entwicklung liegt in der Überlegung von Investoren, die Staatsanleihen kaufen wollen. Deutschland hat im Vergleich zu anderen großen Staaten eine relativ geringe Staatsverschuldung. Auch die Wirtschaftsprognosen sehen wieder deutlich erfreulicher aus, als noch im Frühjahr. All das – und die positiven Erfahrungen, die Investoren während anderer Krisen gemacht haben, machen deutsche Staatsanleihen wieder attraktiver. Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[1318],{"start":1319,"end":1320,"type":1289,"data":1321},201,292,{"link_type":49,"url":1322,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1032,"text":1324,"spans":1325,"direction":1035},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1032,"text":1327,"spans":1328,"direction":1035},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1083,"text":1330,"spans":1331,"direction":1035},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1032,"text":1333,"spans":1334,"direction":1035},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1032,"text":1336,"spans":1337,"direction":1035},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1032,"text":1339,"spans":1340,"direction":1035},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[1341],{"start":1342,"end":1343,"type":1289,"data":1344},117,127,{"link_type":49,"url":1345,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1032,"text":1347,"spans":1348,"direction":1035},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1350,"direction":1035},[],{"type":1352,"oembed":1353},"embed",{"embed_url":1354,"type":1355,"version":1356,"provider_name":1357,"thumbnail_url":1354,"html":1358,"url":1354},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","rich","1.0","static_image","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1032,"text":1296,"spans":1360,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":1362,"spans":1363,"direction":1035},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[1364,1369],{"start":1365,"end":1366,"type":1289,"data":1367},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":1368,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1370,"end":1371,"type":1289,"data":1372},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":1373,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1375,"direction":1035},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":1381,"alt":1048,"copyright":1049,"url":1384,"id":1051,"edit":1385},{"width":1382,"height":1383},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1386,"zoom":25,"background":26},85,true,{"id":1389,"uid":5,"url":5,"type":1390,"href":1391,"tags":1392,"first_publication_date":1393,"last_publication_date":1394,"slugs":1395,"linked_documents":1396,"lang":13,"alternate_languages":1397,"data":1398},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1390],[],[],{"logo":1399,"logo_darkmode":1406,"imprint":1409,"social_media_links":1413,"copyright":1429,"links":1430,"bottom_quick_links":1633},{"dimensions":1400,"alt":1401,"copyright":1402,"url":1403,"id":1404,"edit":1405},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","FMH-Finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1407,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1408},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1410],{"type":1032,"text":1411,"spans":1412,"direction":1035},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1414,1419,1424],{"link":1415},{"link_type":49,"key":1416,"url":1417,"target":52,"text":1418},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1420},{"link_type":49,"key":1421,"url":1422,"target":52,"text":1423},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1425},{"link_type":49,"key":1426,"url":1427,"target":52,"text":1428},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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Herbst: Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaP-JFbpReVYa3tiT_max-01.png?auto=format,compress","aP-JFbpReVYa3tiT",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Max Herbst","Experte für Baufinanzierung und 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der Baufinanzierung","Das Nachschagewerk für alle, die es genau wissen wollen",{"id":1024,"type":1025,"tags":1744,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":1745,"isBroken":45},[],"3faf2909-6dd6-44d2-8450-8dfb18be700c",[1747],{"type":1032,"text":1748,"spans":1749,"direction":1035},"Unser Baufinanzierungslexikon macht komplexe Begriffe verständlich. Damit Sie Beratungsgespräche leichter nachvollziehen und fundiert entscheiden können.",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":1751,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":1752,"isBroken":45},[],"ae302361-6193-4e47-99d3-0d18e70be96b",{"dimensions":1754,"alt":1757,"copyright":1758,"url":1759,"id":1760,"edit":1761},{"width":1755,"height":1756},5882,3921,"Glossar","patpitchaya \u002F Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaSB1HWGnmrmGqHtK_shutterstock_2567831517.jpg?auto=format,compress","aSB1HWGnmrmGqHtK",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2",{"link_type":43},[1765,2050,2356,2452,2509,2606,2737,2938,2995,3071,3096,3526,3630,3967,4015,4127,4169,4190,4274,4306,4377,4458,4487,4505,4588,4660,4703,4786,4889,4963,5072,5101,5137,5219,5252,5345],{"variation":1062,"version":1063,"items":1766,"primary":1767,"id":2049,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":1768,"chart_alt":5},[1769,1773,1776,1779,1781,1784,1787,1789,1792,1806,1809,1811,1814,1817,1819,1822,1825,1828,1830,1833,1836,1840,1843,1845,1848,1858,1860,1863,1866,1868,1871,1874,1877,1879,1882,1887,1890,1898,1900,1903,1911,1913,1916,1919,1921,1924,1927,1931,1934,1938,1941,1944,1947,1950,1953,1958,1961,1963,1966,1971,1974,1976,1979,1982,1984,1987,1990,1993,1995,1998,2001,2004,2006,2009,2014,2017,2019,2022,2025,2027,2030,2033,2035,2038,2043,2046],{"type":1770,"text":1771,"spans":1772,"direction":1035},"heading2","A",[],{"type":1083,"text":1774,"spans":1775,"direction":1035},"Abgeschlossenheitsbescheinigung",[],{"type":1032,"text":1777,"spans":1778,"direction":1035},"Erklärung der Bauaufsichtsbehörde, dass Räumlichkeiten entsprechend dem Wohneigentumsgesetz (WEG) abgeschlossen, d.h. baulich von fremden Wohnungen und Wohnräumen abgetrennt sind und einen eigenen abschließbaren Zugang vom Freien oder einem Treppenhaus besitzen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1780,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1782,"spans":1783,"direction":1035},"Abschlussgebühr",[],{"type":1032,"text":1785,"spans":1786,"direction":1035},"Beim Abschluss eines Bausparvertrags wird eine Abschlussgebühr in Höhe von 1,0 oder 1,6 Prozent der Bausparsumme fällig. Dieser Anteil soll die Bausparberater beziehungsweise -vertreter für ihren Aufwand bei der Einrichtung des Vertrages entschädigen. Durch das prozentuale Gebührenmodell könnte mancher Berater bestrebt sein, eine möglichst hohe Bausparsumme zu vereinbaren – Kunden sollten daher auf diesen Punkt achten. Das Modell mit 1,6 Prozent setzt sich immer mehr durch. Verbraucherzentralen wollten die Abschlussgebühr als unrechtmäßig erklären lassen und sind damit im Dezember 2010 vor dem Bundesgerichtshof gescheitert.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1788,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1790,"spans":1791,"direction":1035},"Abschreibung",[],{"type":1793,"text":1794,"spans":1795,"direction":1035},"heading4","(auch Degressive Abschreibung, Lineare Abschreibung oder AfA)",[1796,1800,1803],{"start":1797,"end":1798,"type":1799},6,29,"em",{"start":1801,"end":1802,"type":1799},31,51,{"start":1804,"end":1805,"type":1799},57,60,{"type":1032,"text":1807,"spans":1808,"direction":1035},"Die Abschreibung (AfA = Absetzung für Abnutzung) ist ein Betrag bzw. Methode zur Ermittlung für die jährliche verbrauchsbedingte Wertminderung von Wirtschaftsgütern (Immobilien, Maschinen etc.). Diese Wertminderung kann steuerlich geltend gemacht werden. Für eigengenutzte Objekte ist zur Zeit keine Abschreibung vorgesehen. Die Anschaffungs- und Herstellungskosten sind die Grundlage für die Berechnung der Abschreibung. Grundstückskosten oder Teile eines Grundstücks können nicht abgeschrieben werden, weil sich Grundstücke nicht abnutzen. Es gibt verschiedene Abschreibungsmethoden, z.B. die lineare Abschreibung, die degressive Abschreibung und die Leistungsabschreibung. Die Wahl der Abschreibungsmethode ist größtenteils vom Gesetzgeber vorgegeben. Seit 2006 können Immobilien nicht mehr degressiv abgeschrieben werden. Ab Sept. 2023 ist die degressive AfA (Absetzung für Abnutzung) wieder möglich und lässt sich bereits auf Bauprojekte mit Baubeginn nach dem 30. September 2023 anwenden. Die neue Sonderabschreibung soll der Baubranche Schwung verleihen. Sie gilt nur für neu gebaute oder neu erworbene Wohnimmobilien, die vermietet werden sollen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1810,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1812,"spans":1813,"direction":1035},"Abschreibung bei Denkmalschutz",[],{"type":1032,"text":1815,"spans":1816,"direction":1035},"Bei denkmalgeschützten Objekten gibt es auch für den Selbstnutzer noch Steuervorteile. Diese können 10 Jahre lang 9 Prozent der Sanierungskosten steuerlich geltend machen. Kapitalanleger können von den reinen Modernisierungskosten für solche Häuser 8 Jahre lang jährlich 9 und weitere 4 Jahre lang mit 7 Prozent steuerlich geltend machen. Für die Anschaffungskosten (ohne die Renovierungskosten und dem Grundstücksanteil) darf der Anleger zusätzlich die lineare AfA nutzen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1818,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1820,"spans":1821,"direction":1035},"Abteilung I - III des Grundbuches",[],{"type":1032,"text":1823,"spans":1824,"direction":1035},"Das Grundbuch ist in drei Abteilungen gegliedert. Abteilung I gibt Aufschluss über die Eigentumsverhältnisse, Abteilung II verzeichnet alle Lasten und Beschränkungen eines Grundstückes und Abteilung III beinhaltet alle Hypotheken, Grundschulden und Rentenschulden, mit denen ein Grundstück belastet ist.\nKann man ein fremdes Grundbuch einsehen?\nJa, stellen Sie einen Antrag: Um ein Grundbuch einsehen zu können, müssen Sie einen Antrag beim zuständigen Grundbuchamt stellen. Diesen Antrag können Sie online oder schriftlich stellen. Sie benötigen dafür in der Regel eine Kopie Ihres Personalausweises oder eines Reisepasses.",[],{"type":1032,"text":1826,"spans":1827,"direction":1035},"Begründen Sie kurz Ihren Antrag: Es ist wichtig, dass Sie Ihren Antrag ausreichend begründen und Ihre Kontaktdaten hinterlassen, damit das Grundbuchamt den Antrag bearbeiten kann. Sie müssen darlegen, dass Sie ein berechtigtes Interesse an der Einsicht ins Grundbuch haben. Ein berechtigtes Interesse liegt beispielsweise vor, wenn Sie eine Immobilie erwerben möchten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1829,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1831,"spans":1832,"direction":1035},"Abtretung",[],{"type":1032,"text":1834,"spans":1835,"direction":1035},"Übertragung von Forderungen und Rechten vom bisherigen Gläubiger auf einen neuen Gläubiger durch einen Vertrag. Im Falle der Immobilienfinanzierung spielt die Abtretung folgender Rechte an Gläubiger eine Rolle:",[],{"type":1837,"text":1838,"spans":1839,"direction":1035},"o-list-item","Grundschuldabtretung = Übertrag einer bestehenden Grundschuld auf den neuen Gläubiger. Die Grundschuld muss jedoch den Anforderungen des neuen Gläubigers hinsichtlich der Verzinsung, Höhe und Vollstreckbarkeit genügen. Aufgrund der Übertragung ist der Neueintrag einer Grundschuld im Grundbuch für den neuen Gläubiger nicht erforderlich. Die Kosten für die Abtretung der Grundschuld sind in der Regel niedriger als die für die Bestellung einer neuen Grundschuld.",[],{"type":1837,"text":1841,"spans":1842,"direction":1035},"Abtretung der Ansprüche aus Lebensversicherungen oder Bausparverträgen (siehe Tilgungsaussetzung).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1844,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1846,"spans":1847,"direction":1035},"AfA",[],{"type":1032,"text":1849,"spans":1850,"direction":1035},"👉 Siehe: Abschreibung",[1851,1857],{"start":1852,"end":1853,"type":1289,"data":1854},10,22,{"link_type":49,"url":1855,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-abschreibung","_self",{"start":1852,"end":1853,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":1859,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1861,"spans":1862,"direction":1035},"Agio",[],{"type":1032,"text":1864,"spans":1865,"direction":1035},"Das Agio bezeichnet allgemein einen Aufschlag oder ein Aufgeld. Es ist üblich bei Fondsanlagen jeglicher Art. Damit werden üblicher Weise ganz oder teilweise die Vermittlungskosten bezahlt. In der Baufinanzierung findet man es fast nur noch in Bausparverträgen und da bei LBS-Verträgen. Dort wird es aber nicht zur Entlohnung der Vermittler eingesetzt, sondern eher wie so eine Art Darlehensgebühr. Fällt ein Agio von zwei Prozent an, wird es zum Bauspardarlehen addiert. Ausbezahlt werden nur 100 Prozent, getilgt werden müssen allerdings 102 Prozent – und zwar inklusive Zinsen, die ebenfalls für die 102 Prozent berechnet werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1867,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1869,"spans":1870,"direction":1035},"Allgemeine Darlehensbedingungen",[],{"type":1032,"text":1872,"spans":1873,"direction":1035},"Die Allgemeinen Darlehensbedingungen sind nicht zu verwechseln mit dem Darlehensvertrag. Wie das Wort schon besagt, sind die Allgemeinen Darlehensbedingungen von der Bank vorgegebenen Vertragsbestimmungen, bezüglich der Aufnahme eines Darlehens, welche grundsätzlich für alle Kunden gleichermaßen gelten. Mit der Unterschrift des Darlehensvertrages werden auch die Allgemeinen Darlehensbedingungen akzeptiert.",[],{"type":1032,"text":1875,"spans":1876,"direction":1035},"Gesetzliche Grundlage für diese Bestimmung ist das AGB-Gesetz.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1878,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1880,"spans":1881,"direction":1035},"Amtlicher Lageplan",[],{"type":1793,"text":1883,"spans":1884,"direction":1035},"(auch Katasterzeichnung)",[1885],{"start":1797,"end":1886,"type":1799},23,{"type":1032,"text":1888,"spans":1889,"direction":1035},"Eine beglaubigte Katasterzeichnung (Katasterpapiere), aus der die genaue Lage des Grundstückes bzw. der darauf errichteten Gebäude ersichtlich wird. Die dafür zuständige Behörde ist das jeweilige Katasteramt. Man kann aber die Flurkarte oder Lageplan auch online bestellen. Selbst über entsprechende Unternehmen sind alle notwendigen Unterlagen gegen Gebühr online zu erhalten.",[],{"type":1032,"text":1891,"spans":1892,"direction":1035},"👉 Siehe: Flurkarte",[1893,1897],{"start":1852,"end":1894,"type":1289,"data":1895},19,{"link_type":49,"url":1896,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-flurkarte",{"start":1852,"end":1894,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":1899,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1901,"spans":1902,"direction":1035},"Anderkonto",[],{"type":1032,"text":1904,"spans":1905,"direction":1035},"👉 Siehe: Notaranderkonto",[1906,1910],{"start":1852,"end":1907,"type":1289,"data":1908},25,{"link_type":49,"url":1909,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-notaranderkonto",{"start":1852,"end":1907,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":1912,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1914,"spans":1915,"direction":1035},"Annuitätendarlehen",[],{"type":1032,"text":1917,"spans":1918,"direction":1035},"Beim Annuitätendarlehen ergibt sich aus dem Sollzins und des vereinbarten Tilgungssatzes eine monatliche Rate. Und diese Rate bleibt in der Höhe bis zum Ende der Zinsbindung gleich. Mit jeder Ratenzahlung wird ein kleiner Teil des Darlehens getilgt. Folglich sind im nächsten Monat schon weniger Zinsen fällig. Und dieser geringe Zinsvorteil erhöht die Tilgung bei gleichbleibender monatlichen Ratenhöhe. Dadurch ergibt sich bei zwei Prozent Tilgung keine Finanzierungszeit von 50 Jahren, sondern zum Beispiel bei drei Prozent Sollzins und zwei Prozent Tilgung nur eine gesamte Finanzierungszeit von etwa 35 Jahren.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1920,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1922,"spans":1923,"direction":1035},"Anschaffungskosten",[],{"type":1032,"text":1925,"spans":1926,"direction":1035},"Zu den Anschaffungskosten zählen sämtliche anfallende Kosten für den Kauf einer Immobilie wie: der Kaufpreis, eventuelle Renovierungs- und Modernisierungskosten sowie Nebenkosten (Maklerprovisionen, Grunderwerbsteuer, Notarkosten etc.).",[],{"type":1032,"text":1928,"spans":1929,"direction":1035},"Kosten beim Kauf einer Immobilie",[1930],{"start":24,"end":1121,"type":1113},{"type":1032,"text":1932,"spans":1933,"direction":1035},"Beim Kauf einer Immobilie sind vom Käufer folgende Kosten zu bezahlen:",[],{"type":1935,"text":1936,"spans":1937,"direction":1035},"list-item","Kaufpreis der Immobilie",[],{"type":1935,"text":1939,"spans":1940,"direction":1035},"Notarkosten ca. 1 % des Kaufpreises",[],{"type":1935,"text":1942,"spans":1943,"direction":1035},"Grunderwerbsteuer 3,50 – 6,50 % des Kaufpreises – je nach Bundesland",[],{"type":1935,"text":1945,"spans":1946,"direction":1035},"Grundbuchamt ca. 0,75 % des Kaufpreises inkl. den Kosten für die Grundschuldeintragung",[],{"type":1935,"text":1948,"spans":1949,"direction":1035},"Ggf. Maklergebühren von bis zu 3,57 % inkl. MwSt. auf den Kaufpreis. Seit dem 23. Dezember 2020 wird die Maklerprovision beim Erwerb von privatem Wohneigentum maximal hälftig zwischen Verkäufern und Käufern aufgeteilt.",[],{"type":1935,"text":1951,"spans":1952,"direction":1035},"Ggf. Genehmigung des Verwalters 0,20 % des Kaufpreises\nDie Kaufnebenkosten sind innerhalb 2-4 Wochen zu bezahlen.",[],{"type":1032,"text":1954,"spans":1955,"direction":1035},"💡TIPP:",[1956],{"start":24,"end":1957,"type":1113},7,{"type":1032,"text":1959,"spans":1960,"direction":1035},"Sind im Kaufpreis bestimmte Einbauten wie. z.B. Einbauküche, nicht verklebte Teppichböden oder Möbel enthalten, ist auf diese Einbauten keine Grunderwerbsteuer zu bezahlen. Im Kaufvertrag müssen diese Gegenstände aufgeführt und mit einem Preis versehen sein. So wird das Finanzamt nur auf den Haus- und Grundstücksanteil die Grunderwerbsteuer berechnen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1962,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1964,"spans":1965,"direction":1035},"Anschlussfinanzierung",[],{"type":1793,"text":1967,"spans":1968,"direction":1035},"(auch Prolongation)",[1969],{"start":1797,"end":1970,"type":1799},18,{"type":1032,"text":1972,"spans":1973,"direction":1035},"Bevor die Zinsfestschreibung des Darlehens abläuft, erhalten Sie in der Regel spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung ein neues Konditionsangebot Ihrer Bank. Diese neuen Konditionen können mit der Bank erneut verhandelt werden. Bei der Anschlussfinanzierung mit der bisherigen Bank handelt es sich um ein sogenanntes Prolongationsangebot. Dabei werden die Vertragsbedingungen wie Sondertilgung, Tilgungshöhe etc. nicht verändert – der Vertrag wird fortgeschrieben. Es werden nur die Zinsen der aktuellen Situation angepasst. Man kann auch bei seiner Bnak ein neues Darlehensangebot anfordern, was eine komplette erneute Bonitäts- und Objektwertüberprüfung zur Folge hat. Durch Umschuldung und Wechsel des Kreditinstitutes entstehen Kosten wie Beglaubigungskosten für die Abtretungserklärung der Grundschuld und Eintragungsgebühren beim Grundbuchamt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1975,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1977,"spans":1978,"direction":1035},"Auflassung (§ 925 BGB)",[],{"type":1032,"text":1980,"spans":1981,"direction":1035},"Diese zur Übertragung des Eigentums an einem Grundstück erforderliche Einigung des Veräußerers und des Erwerbers muss bei gleichzeitiger Anwesenheit beider Teile vor dem Notar erklärt werden. In der Praxis wird sie regelmäßig mit in den Kaufvertrag aufgenommen. Kaufvertrag und Auflassung sind aber rechtlich streng zu unterscheiden. Auflassung (aus dem germanischen Recht – jemand auf das Grundstück lassen) und Eintragung des Eigentumswechsels im Grundbuch bewirken den Eigentumsübergang.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1983,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1985,"spans":1986,"direction":1035},"Auflassungsvormerkung",[],{"type":1032,"text":1988,"spans":1989,"direction":1035},"Eintragung in Abt. II des Grundbuches, die den Anspruch des Grundstückskäufer auf Eigentumsübertragung bis zu seiner endgültigen Eintragung als neuer Eigentümer sichert. Verfügungen und Belastungen über das Grundstück, die zeitlich nach der Auflassungsvormerkung vorgenommen werden, sind ohne Zustimmung des Auflassungsberechtigung (= Grundstückskäufer) unwirksam.",[],{"type":1032,"text":1991,"spans":1992,"direction":1035},"Die Auflassungsvormerkung (ist noch ein germanisches Recht) dient der Sicherung des schuldrechtlichen Anspruches auf Übertragung des Eigentums an einem Grundstück.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":1994,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":1996,"spans":1997,"direction":1035},"Aufteilungsplan",[],{"type":1032,"text":1999,"spans":2000,"direction":1035},"Eine von der Baubehörde genehmigte Bauzeichnung, aus der die Aufteilung des Gebäudes sowie die Lage der im Sondereigentum und der im Gemeinschaftseigentum stehenden Gebäudeteile ersichtlich ist.",[],{"type":1032,"text":2002,"spans":2003,"direction":1035},"Bei der Bildung von Wohnungs- bzw. Teileigentum (Eigentumswohnungen) wird der Aufteilungsplan benötigt. Dem Grundbuchamt sind die Teilungserklärung, die Abgeschlossenheitsbescheinigung sowie der Aufteilungsplan einzureichen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2005,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2007,"spans":2008,"direction":1035},"Auszahlung",[],{"type":1793,"text":2010,"spans":2011,"direction":1035},"(auch Valutierung)",[2012],{"start":1797,"end":2013,"type":1799},17,{"type":1032,"text":2015,"spans":2016,"direction":1035},"Die Auszahlung eines Darlehens kann erfolgen, wenn alle im Darlehensvertrag vereinbarten Auszahlungsbedingungen erfüllt sind und ein Auftrag des Darlehensnehmers zur Auszahlung vorliegt. Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, kann das Darlehen trotzdem vorher ausgezahlt werden, sofern Zahlung auf ein Notaranderkonto vereinbart wurde oder eine Notarbestätigung zur Erfüllung der rechtlichen Voraussetzungen vorliegt. Allerdings die hierfür zusätzlich entstehenden Kosten trägt der Kreditnehmer. Für den Aufwand und das erhöhte Risiko kann die Bank eine Gebühr aus dem ausbezahlten Darlehensteil verlangen. Bei fertigen Gebäuden wird das Darlehen üblicherweise in einer Summe, bei Neubauten entsprechend dem Baufortschritt (Bautenstand) in Teilbeträgen ausgezahlt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2018,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2020,"spans":2021,"direction":1035},"Auszahlungskurs",[],{"type":1032,"text":2023,"spans":2024,"direction":1035},"Prozentsatz des Darlehensbetrag (Nominalbetrag), der an den Darlehensnehmer ausgezahlt wird. Üblich ist eine Auszahlung von 100 Prozent. Es kann jedoch auch ein Disagio (Damnum) vereinbart werden, d.h. der Auszahlungsbetrag liegt dann unter 100 Prozent. Verträge mit Disagio waren früher sehr häufig, als auch der Selbstnutzer Kosten vor Bezug steuerlich geltend machen konnte. Aktuell werden fast alle Darlehen für den Selbstnutzer zu 100 % ausgezahlt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2026,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2028,"spans":2029,"direction":1035},"Auszahlungsvoraussetzung",[],{"type":1032,"text":2031,"spans":2032,"direction":1035},"Sind alle Voraussetzungen, die im Darlehensvertrag vereinbart wurden, erfüllt, kann das Darlehen ausgezahlt werden. Hierzu gehören vollständig unterzeichnete Darlehensverträge, Eintragung der Grundpfandrechte an vereinbarter Rangstelle im Grundbuch sowie sonstige von der Bank gemäß den jeweiligen Besonderheiten des Einzelfalls verlangte Urkunden, Unterlagen und Nachweise (Kaufvertrag, vollständige Objektunterlagen, Objektfotos, Fertigstellungsnachweis, Einkommensnachweise etc.).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2034,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2036,"spans":2037,"direction":1035},"Aval",[],{"type":1793,"text":2039,"spans":2040,"direction":1035},"(auch Avalgebühr)",[2041],{"start":1797,"end":2042,"type":1799},16,{"type":1032,"text":2044,"spans":2045,"direction":1035},"Der Aval oder die Bürgschaft ist ein Vertrag, durch den sich der Bürge (kann eine Privatperson oder auch eine Bank oder eine staatliche Einrichtung sein) verpflichtet, gegenüber dem Gläubiger eines Dritten (im allgemeinen gegenüber der Bank des Darlehensnehmers), für die Verbindlichkeiten des Dritten mit seinem Vermögen einzustehen. Sollte eine Bürgschaft nötig sein, will die Bank üblicherweise eine selbstschuldnerische Bürgschaft, bei der auf den Bürgen zurückgegriffen werden kann, ohne dass die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners endgültig feststehen muss.",[],{"type":1032,"text":2047,"spans":2048,"direction":1035},"Der Bürge erhebt für die Übernahme des Risikos sowie den Prüfungs- und Verwaltungsaufwand eine einmalige oder laufende Bürgschaftsgebühr (Avalgebühr), die dem Darlehensnehmer in Rechnung gestellt wird. Die Gebühr liegt in der Regel zwischen 0,5 % und 1,0 % des verbürgten Betrages pro Jahr. Mindestens diese Gebühr sollte auch eine Privatperson verlangen, sollte sie bereit sein, als Bürge aufzutreten.",[],"text_block$8ea663c1-7d05-4095-9c74-69d281a684a8",{"variation":1062,"version":1063,"items":2051,"primary":2052,"id":2355,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":2053,"chart_alt":5},[2054,2057,2060,2063,2066,2068,2071,2074,2077,2080,2085,2088,2093,2096,2098,2101,2104,2107,2110,2113,2116,2119,2122,2124,2127,2130,2132,2135,2138,2140,2143,2146,2149,2152,2155,2157,2160,2168,2172,2176,2179,2181,2184,2187,2190,2193,2196,2199,2202,2205,2207,2210,2213,2216,2218,2221,2224,2227,2230,2233,2236,2239,2242,2245,2248,2250,2253,2256,2259,2262,2264,2267,2270,2272,2275,2278,2280,2283,2286,2288,2291,2294,2296,2299,2302,2304,2307,2310,2312,2315,2319,2322,2325,2327,2330,2333,2335,2338,2341,2344,2346,2349,2352],{"type":1770,"text":2055,"spans":2056,"direction":1035},"B",[],{"type":1083,"text":2058,"spans":2059,"direction":1035},"Bankvorausdarlehen",[],{"type":1032,"text":2061,"spans":2062,"direction":1035},"Das Bankvorausdarlehen dient der Vorfinanzierung eines Bausparvertrages. Das heißt, dass vor der Inanspruchnahme eines zugeteilten Bauspardarlehens ein Bankdarlehen vorgeschaltet wird. Man erhält ein Bankdarlehen in Höhe der gesamten Bausparsumme. Dieses Bankvorausdarlehen wird später mit dem zugeteilten Bausparvertrag (Guthaben plus Darlehen)abgelöst. Dieses Vorausdarlehen kann aus zwei oder drei hintereinandergeschalteten Bausparverträgen bestehen.",[],{"type":1032,"text":2064,"spans":2065,"direction":1035},"Während der Laufzeit des Bankvorausdarlehens bezahlt der Darlehensnehmer nur Zinsen an die Bank und bespart gleichzeitig einen neuen oder bereits bestehenden Bausparvertrag (Tilgungsaussetzung)",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2067,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2069,"spans":2070,"direction":1035},"Barwert",[],{"type":1032,"text":2072,"spans":2073,"direction":1035},"Der Barwert ist der heutige Wert eines in der Zukunft erwarteten oder zu zahlenden Geldbetrages. Der Barwert eines Betrages wird errechnet durch Abzinsung des künftigen Geldbetrages mit einem alternativ erreichbaren Kapitalzinssatz. Je höher der Kapitalzins, desto niedriger der Barwert.",[],{"type":1032,"text":2075,"spans":2076,"direction":1035},"Man kann es auch so ausdrücken:",[],{"type":1032,"text":2078,"spans":2079,"direction":1035},"Der Barwert ist jener Betrag, den man zu Beginn aufs Konto legen muss, um aus diesem Kapital bei einem festgelegten Kapitalzinssatz alle Raten und auch den Restbetrag bedienen zu können. Je geringer dieser Kapitalstock sein muss, desto günstiger ist mein Kredit.",[],{"type":1032,"text":2081,"spans":2082,"direction":1035},"Beispiel für den Barwert",[2083],{"start":24,"end":2084,"type":1113},24,{"type":1032,"text":2086,"spans":2087,"direction":1035},"Sie nehmen ein Baudarlehen über 100.000 Euro\nzu 5 % mit 3 % Tilgung auf. Die Laufzeit beträgt\n19 Jahre und 7 Monate:\nWenn Sie bei einer Guthaben Verzinsung von 3 % 119.415 € anlegen, können Sie damit alle Raten des Hypothekendarlehens bedienen.\nBei einer Kapitalverzinsung von 4 %, müssten 109.799 €\nangelegt werden.",[],{"type":1032,"text":2089,"spans":2090,"direction":1035},"Der Barwert lautet in diesem Beispiel\nbei 3 % 119.415 € und bei 4 % 109.799 €",[2091],{"start":24,"end":2092,"type":1113},77,{"type":1032,"text":2094,"spans":2095,"direction":1035},"In Niedrigzinsphasen wird meist mit einem Barwertzins von 3 % gerechnet.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2097,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2099,"spans":2100,"direction":1035},"Bauantrag",[],{"type":1032,"text":2102,"spans":2103,"direction":1035},"Der Bauantrag ist schriftlich mit allen für seine Bearbeitung sowie für die Beurteilung des Bauvorhabens erforderlichen Unterlagen (Bauvorlagen) in ausreichender Zahl bei der Bauaufsichtsbehörde (Bauamt) einzureichen.",[],{"type":1935,"text":2105,"spans":2106,"direction":1035},"Der Bauantragsvordruck muss vom Bauherrn und vom vorlageberechtigten Entwurfsverfasser (Architekt, Ingenieur) unterschrieben sein.",[],{"type":1935,"text":2108,"spans":2109,"direction":1035},"Der Entwurfsverfasser muss eine Haftpflichtversicherung nachweisen.",[],{"type":1935,"text":2111,"spans":2112,"direction":1035},"Es muss ein Lageplan im Maßstab 1:500 mit Berechnung der Grund- und Geschossfläche beigefügt sein.",[],{"type":1935,"text":2114,"spans":2115,"direction":1035},"Die Bauzeichnungen (Grundriss-, Ansichts- und Schnittzeichnungen) müssen im Maßstab 1:100 angelegt sein.",[],{"type":1935,"text":2117,"spans":2118,"direction":1035},"Die Berechnung des Bruttorauminhaltes nach DIN 277, Teil 1 (Ausgabe 1987) sowie Angaben zur Hochbaustatistik müssen beigelegt sein.",[],{"type":1935,"text":2120,"spans":2121,"direction":1035},"Der Standsicherheits- (Baustatik), Wärme- und Schallschutznachweis ist mit beizufügen. In einigen Kommunen gibt es ein vereinfachtes Genehmigungsverfahren und dann sind diese Unterlagen erst bei Baubeginn zusammen mit dem Nachweis der ausreichenden Berufshaftpflichtversicherung des Fachplaners vorzulegen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2123,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2125,"spans":2126,"direction":1035},"Baubeschreibung",[],{"type":1032,"text":2128,"spans":2129,"direction":1035},"In der Baubeschreibung werden die bei der Ausführung eines Bauvorhabens angewendeten Techniken, eingesetzten Materialien und die noch nicht genau festgelegten noch auswählbaren Gegenstände (Sanitärobjekte, Bodenbeläge etc.) aufgeführt. Sie dient in detaillierter Form außerdem potentiellen Käufern und Darlehensgebern als Beurteilungskriterium eines Gebäudes und deren Ausstattung. Die Baubeschreibung ist Bestandteil des Antrages auf Baugenehmigung und wichtige Unterlage bei der Finanzierungsanfrage.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2131,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2133,"spans":2134,"direction":1035},"Baugenehmigung",[],{"type":1032,"text":2136,"spans":2137,"direction":1035},"Wenn der Bauantrag positiv beschieden wurde, wird die Baugenehmigung erteilt. Die Dauer dieses Prüfungsvorgangs ist sehr unterschiedlich und kann beim jeweiligen Amt im Vorfeld in etwa erfragt werden. Ohne Baugenehmigung darf mit dem Bau nicht begonnen werden. Man muss seinen Bauschein vorweisen können. Eine einfache Bauanzeige ist in einigen Bundesländern für gewisse Baumaßnahmen (insbesondere Wohnungsbau) zwischenzeitlich schon ausreichend.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2139,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2141,"spans":2142,"direction":1035},"Bauherrenhaftpflichtversicherung",[],{"type":1032,"text":2144,"spans":2145,"direction":1035},"Alle Schäden Dritter, für die der Bauherr haftbar gemacht werden kann, weil Sie auf dem Baugrundstück und\u002Foder durch die Baumaßnahme entstehen, werden durch diese Versicherung abgedeckt. Unfälle von Handwerkern sind in der Regel über deren Versicherung abgedeckt.",[],{"type":1032,"text":2147,"spans":2148,"direction":1035},"Laut Definition des Gabler-Wirtschaftslexikons zur Bauherrenhaftpflichtversicherung: „Die Haftpflichtrisiken des Versicherungsnehmers als Bauherr und \u002F oder Besitzer des zu bebauenden Grundstücks“ ab.\nDie Kosten für die Bauherrenhaftpflicht belaufen sich in der Regel auf ein Promille, also ein Tausendstel der Bausumme. Wenn Sie beispielsweise ein 250.000 Euro teures Einfamilienhaus planen, müssen Sie zwischen 200 und 300 Euro für die Versicherung zahlen. Aber es geht auch billiger – vielleicht auf Kosten von Service und Leistung.",[],{"type":1032,"text":2150,"spans":2151,"direction":1035},"Beispiel für Tarifbeitrag:",[],{"type":1032,"text":2153,"spans":2154,"direction":1035},"Baukosten = 200.000 Euro \u002F Bauzeit = 12 Monate ohne Eigenleistung \u002F Einmalbeitrag = 50 bis 200 Euro.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2156,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2158,"spans":2159,"direction":1035},"Baukindergeld",[],{"type":1032,"text":2161,"spans":2162,"direction":1035},"Frühere Regelungen (bis 2006):\nMit der Streichung der Eigenheimzulage wurde 2006 auch das ursprüngliche Baukindergeld abgeschafft.",[2163,2165],{"start":24,"end":2164,"type":1113},30,{"start":2166,"end":2167,"type":1113},39,69,{"type":1032,"text":2169,"spans":2170,"direction":1035},"Neuauflage 2018–2021:\nIm Rahmen der Großen Koalition wurde das Baukindergeld als Zuschuss wieder eingeführt. Familien erhielten 1.200 Euro pro Kind und Jahr – über einen Zeitraum von zehn Jahren, also insgesamt bis zu 12.000 Euro pro Kind. Förderberechtigt waren Käufer und Bauherren, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. März 2021 einen Kaufvertrag unterzeichnet oder einen Bauantrag gestellt hatten.\nEinkommensgrenze: 75.000 Euro zu versteuerndes Einkommen plus 15.000 Euro pro Kind (z. B. 105.000 Euro bei zwei Kindern).",[2171],{"start":24,"end":1288,"type":1113},{"type":1032,"text":2173,"spans":2174,"direction":1035},"Aktuelle Förderung seit 2023:\nDas bisherige Baukindergeld wurde nicht verlängert. Statt direkter Zuschüsse gibt es nun zinsgünstige KfW-Förderdarlehen im Programm „Wohn­eigentum für Familien“ (KfW 300). Seit dem 1. Juni 2023 können Familien mit niedrigem oder mittlerem Einkommen beim Neubau oder Kauf eines neuen Effizienzhauses 40 ein besonders zinsgünstiges Darlehen erhalten.",[2175],{"start":24,"end":1798,"type":1113},{"type":1032,"text":2177,"spans":2178,"direction":1035},"Die Förderung soll den Erwerb von klimafreundlichem Wohneigentum erleichtern und richtet sich gezielt an Familien mit Kindern. Der Staat fördert damit nur noch nachhaltige Neubauten, keine Bestandsimmobilien mehr.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2180,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2182,"spans":2183,"direction":1035},"Baukosten",[],{"type":1032,"text":2185,"spans":2186,"direction":1035},"Es handelt sich hierbei um die Kosten für die Errichtung eines Gebäudes ohne Aufwendungen für das Baugrundstück und dessen Erschließung.",[],{"type":1032,"text":2188,"spans":2189,"direction":1035},"Hierzu zählen:",[],{"type":1837,"text":2191,"spans":2192,"direction":1035},"Kosten für das Gebäude (reine Baukosten)",[],{"type":1837,"text":2194,"spans":2195,"direction":1035},"Kosten der Außenanlagen",[],{"type":1837,"text":2197,"spans":2198,"direction":1035},"Baunebenkosten (Architekt, Statik etc.)",[],{"type":1837,"text":2200,"spans":2201,"direction":1035},"Kosten der besonderen Betriebseinrichtungen (z.B. Personen- und Lastenaufzüge)",[],{"type":1032,"text":2203,"spans":2204,"direction":1035},"In der Praxis werden oft die Baukosten nochmals spezifiziert und nur die reinen Baukosten ausgewiesen. Dann entfallen die Kosten für die Außenanlagen und Baunebenkosten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2206,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2208,"spans":2209,"direction":1035},"Baulast",[],{"type":1032,"text":2211,"spans":2212,"direction":1035},"Es handelt sich dabei um öffentlich-rechtliche Beschränkungen der Bebaubarkeit bzw. Nutzbarkeit eines Grundstücks. Diese werden im Baulastenverzeichnis eingetragen, das bei den Bauämtern geführt wird. Die Einsichtnahme in dieses Verzeichnis empfiehlt sich in jedem Fall vor einem Grundstückserwerb und vor der Auswahl eines bestimmten Haustyps.",[],{"type":1032,"text":2214,"spans":2215,"direction":1035},"Durch die Baulast kann es zu einer Beeinträchtigung der Eigentumsrechte und Nutzung kommen. Die Baulast hat eine dingliche Wirkung, da sie als öffentliche Last mit dem Grundstück verbunden ist. Bitte beachten Sie, dass heutzutage etwa 10-20 Prozent aller erteilten Baugenehmigungen mit einer Baulast gekoppelt sind.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2217,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2219,"spans":2220,"direction":1035},"Baunebenkosten",[],{"type":1032,"text":2222,"spans":2223,"direction":1035},"Hierzu zählen :",[],{"type":1837,"text":2225,"spans":2226,"direction":1035},"Architekten- und Ingenieurleistungen (Statik)",[],{"type":1837,"text":2228,"spans":2229,"direction":1035},"Verwaltungsleistungen, Besichtigungen",[],{"type":1837,"text":2231,"spans":2232,"direction":1035},"Behördenleistungen (Baugenehmigung, Bauabnahme etc.)",[],{"type":1837,"text":2234,"spans":2235,"direction":1035},"Beschaffung der Finanzierungsmittel, Maklerprovisionen, Vermittlungsprovisionen",[],{"type":1837,"text":2237,"spans":2238,"direction":1035},"Grundbuch- und Notarkosten,",[],{"type":1837,"text":2240,"spans":2241,"direction":1035},"Schätzkosten, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungsgebühren und Zinsen während der Bauzeit",[],{"type":1837,"text":2243,"spans":2244,"direction":1035},"Sonstige Nebenkosten, z.B. Prämien der Bauversicherungen (Bauherrenhaftpflicht, Bauwesen etc.) während der Bauzeit.",[],{"type":1032,"text":2246,"spans":2247,"direction":1035},"Diese Baunebenkosten können zwischen 10 und 20 Prozent der Gesamtkosten ausmachen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2249,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2251,"spans":2252,"direction":1035},"Bauspardarlehen",[],{"type":1032,"text":2254,"spans":2255,"direction":1035},"Ein Bausparvertrag besteht aus einem Guthaben – zwischen 40 und 50 Prozent der Bausparsumme – und einem Bauspardarlehen, das analog zwischen 60 und 50 Prozent ausmacht. Bauspardarlehen müssen für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Ihr Vorteil ist der relativ günstige Darlehenszinssatz, der bei fast allen Tarifen bereits bei Vertragsabschluss fest zugesichert wird. Wenn ein Bausparvertrag alle Zuteilungskriterien erfüllt hat, wird der Vertrag zugeteilt.",[],{"type":1032,"text":2257,"spans":2258,"direction":1035},"Das Darlehen muss in gleich hohen annuitätischen Raten zurückgezahlt werden. Die Rückzahlungsrate, auch Tilgungsrate genannt, wird meist in Promille der Bausparsumme vorgegeben und ist entweder bereits Bestandteil des Tarifes oder ist abhängig von erreichten Bewertungszahlen. Die Rückzahlungsdauer ist selten länger als 15 Jahre.",[],{"type":1032,"text":2260,"spans":2261,"direction":1035},"Als Sicherheit für das Darlehen trägt auch die Bausparkasse ab einer bestimmten Summe (meist ab 30.000 Euro Darlehen) im Grundbuch eine Grundschuld ein, die jedoch auch nachrangig (innerhalb 100 % des Beleihungswertes, entspricht etwa 90 % des Kaufpreises) gesichert werden kann.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2263,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2265,"spans":2266,"direction":1035},"Bausparguthaben",[],{"type":1032,"text":2268,"spans":2269,"direction":1035},"Darunter versteht man die Summe der bereits angesparten Bausparbeiträge inklusive Guthabenszinsen. In klassischen Tarifen ist ein Mindestguthaben von 40 oder 50 Prozent der gesamten Bausparsumme notwendig, damit ein Bausparvertrag zuteilungsfähig wird. In einigen Optionstarifen kann das Mindestguthaben auch auf 25 Prozent abgesenkt werden, was aber immer mit einer schnelleren Rückzahlung verbunden ist. Das Bausparguthaben kann ohne Zweckbindung verwendet werden, wenn der Bausparvertrag nicht staatlich gefördert worden ist (Wohnungsbauprämie).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2271,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2273,"spans":2274,"direction":1035},"Bausparsumme",[],{"type":1032,"text":2276,"spans":2277,"direction":1035},"Wird ein Bausparvertrag abgeschlossen, wird automatisch auch die Bausparsumme festgelegt, da sie mit der Höhe des Bausparvertrages identisch ist. Die Bausparsumme setzt sich zusammen aus dem anzusparenden Bausparguthaben (Beiträge und Zinsen) und dem möglichen Bauspardarlehen. Viele Gebühren und Bedingungen des Vertrags (z.B. Tilgungsrate) orientieren sich an der Bausparsumme und werden in Promille oder Prozent der Bausparsumme angegeben.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2279,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2281,"spans":2282,"direction":1035},"Bausparvertrag",[],{"type":1032,"text":2284,"spans":2285,"direction":1035},"Bei einem Bausparvertrag sind alle Zinsen, Vorgaben und Bedingungen in der Anspar- und Darlehensphase bereits bei Vertragsabschluss geregelt. Dies macht den Bausparvertrag zum einen gut planbar, aber oft auch etwas unflexibel. Der Bausparvertrag ist ein gegenseitiger Vertrag nach § 320 BGB. Das spätere Bauspardarlehen – nach Ansparung eines Mindestguthabens und Erreichen einer bestimmten Bewertungszahl – muss zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Das Bausparguthaben kann zur freien Verfügung verwendet werden, wenn vorher keine staatlichen Förderungen (Wohnungsbauprämie) genutzt wurden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2287,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2289,"spans":2290,"direction":1035},"Bausparzwischenfinanzierung",[],{"type":1032,"text":2292,"spans":2293,"direction":1035},"Ist in einem Bausparvertrag bereits das Guthaben in Höhe der Mindestansparung (40 bis 50 Prozent) vorhanden, aber für die Zuteilung des Vertrages fehlt noch die notwendige Mindestbewertungszahl, dann kann der gesamte Vertrag von einer Bank oder auch der Bausparkasse zwischenfinanziert werden. Eine Bausparzwischenfinanzierung kann zwischen drei Monaten und fünf Jahren dauern, je nach erreichter Bewertungszahl. Die Zwischenfinanzierungszinsen sind nicht nur für das spätere Bauspardarlehen zu bezahlen sondern für den gesamten Bausparvertrag. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird der Zwischenkredit abgelöst. Ab diesem Zeitpunkt ist an die Bausparkasse die vertraglich vereinbarte Tilgungsrate zu leisten. Während der Zwischenfinanzierung sind nur Zinsen zu zahlen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2295,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2297,"spans":2298,"direction":1035},"Bauzins",[],{"type":1032,"text":2300,"spans":2301,"direction":1035},"Als Bauzins bezeichnet man seit einiger Zeit den Zinssatz, den man für Baudarlehen zu bezahlen hat. Früher wurde dieser Zinssatz auch Hypthekenzins genannt. Aber dieses Wort wird immer seltener verwendet.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2303,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2305,"spans":2306,"direction":1035},"Bauzwischenfinanzierung",[],{"type":1032,"text":2308,"spans":2309,"direction":1035},"Eine Bauzwischenfinanzierung ist notwendig, wenn zum Beispiel die Auszahlungsvoraussetzung für das langfristige Baudarlehen noch nicht gegeben sind. Dies könnte der Fall sein, wenn die Eigentumsumschreibung noch nicht erfolgte oder der Bautenstand noch nicht den Vorgaben des langfristigen Darlehensvertrages entspricht. Dieses Darlehen überbrückt kurzfristige Zeiträume und wird später durch zweckbestimmte Mittel (langfristige Grundschulddarlehen) abgelöst. Bauzwischenkredite sind in den letzten Jahren sehr selten geworden, weil die Banken und Versicherungen wesentlich flexibler geworden sind. Meist finden sich andere Möglichkeiten, um diese Zusatzkosten sich zu ersparen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2311,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2313,"spans":2314,"direction":1035},"Beleihungsauslauf",[],{"type":1793,"text":2316,"spans":2317,"direction":1035},"(auch Beleihungswert)",[2318],{"start":1797,"end":1129,"type":1799},{"type":1032,"text":2320,"spans":2321,"direction":1035},"Der Beleihungsauslauf ist das Ergebnis aus Darlehensbetrag und dem Wert des Objektes inkl. Grundstücksanteils.",[],{"type":1032,"text":2323,"spans":2324,"direction":1035},"Beträgt ein Darlehen z.B. 400.000 Euro und ist der Objektwert inkl. Grundstück bei 500.000 Euro, so ist der Beleihungsauslauf 400.000 geteilt durch 500.000 = 80 Prozent. Man spricht dann von einer 80 prozentigen Beleihung bezogen auf den tatsächlichen Objektwert. Sehr oft wird aber der Beleihungsauslauf nicht auf den tatsächlichen Objektwert angegeben, sondern in Bezug auf den Beleihungswert angesetzt, welcher sehr oft niedriger ist als der Kaufpreis oder Objektwert inkl. Grundstückswert.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2326,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2328,"spans":2329,"direction":1035},"Beleihungsgrenze",[],{"type":1032,"text":2331,"spans":2332,"direction":1035},"Die Beleihungsgrenze – bis zu welcher prozentualen Höhe ein Darlehen vergeben wird in Bezug auf den Beleihungswert – kann von jedem Geldgeber frei festgelegt werden. Während der eine Geldgeber seine günstigen Zinssätze nur bis zu einer Beleihungsgrenze von 45 Prozent anbietet, vergibt der andere seine Zinsen vielleicht bis 90 Prozent. Wer die Beleihungsgrenze sehr weit unten ansetzt, kann natürlich bessere Zinsen anbieten, weil sein Ausfallrisiko im Fall einer Zahlungsunfähigkeit geringer ist. Dafür wird er für Darlehensbeträge über dieser Grenze entsprechende Zinsaufschläge verlangen oder höhere Beleihungen vielleicht gar nicht vornehmen. Versicherungsgesellschaften ziehen die Beleihungsgrenze bei etwa 50 Prozent, Hypothekenbanken bei 60 Prozent und Geschäftsbanken bei 80 oder 90 Prozent. Diese Grenzen besagen nur, dass die Grundkondition bis dahin gültig ist und höhere Beleihungsausläufe mit einem Zinsaufschlag versehen werden, der sich nach dem jeweiligen Beleihungsrisiko richtet.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2334,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2336,"spans":2337,"direction":1035},"Beleihungsobjekt",[],{"type":1032,"text":2339,"spans":2340,"direction":1035},"Mit Beleihungsobjekt bezeichnet man jenes Objekt, das für die grundbuchliche Absicherung verwendet werden soll. Dies muss nicht unbedingt das zu finanzierende Objekt sein. Es könnte sich dabei auch um das Elternhaus oder eine andere im Besitz befindliche Immobilie handeln.",[],{"type":1032,"text":2342,"spans":2343,"direction":1035},"Ein weiteres Beleihungsobjekt könnte auch anteilig als Zusatzsicherheit dienen, wenn die Beleihungsgrenze einem Geldgeber zu hoch erscheint.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2345,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2347,"spans":2348,"direction":1035},"Beleihungswert",[],{"type":1032,"text":2350,"spans":2351,"direction":1035},"Der Beleihungswert ist ein zentraler Begriff des Baufinanzierungskredites und dient der Ermittlung der Beleihungsgrenze sowie der längerfristigen Risikobeurteilung durch die Bank. Die Ermittlung eines Beleihungswertes ist im Hypothekenbankgesetz unter § 12 vorgeschrieben, wobei der Beleihungswert von Bank zu Bank unterschiedlich ermittelt werden kann. Er entspricht i.d.R. dem Wert, der bei einem späteren freihändigen Verkauf unter normalen Umständen jederzeit erzielt werden kann.",[],{"type":1032,"text":2353,"spans":2354,"direction":1035},"Eigentlich werden nur dauernde und zukunftssichere Eigenschaften der Grundstücke und der Erträge berücksichtigt, die jeder Besitzer bei ordnungsgemäßer Bewirtschaftung nachhaltig erzielen kann. Somit stellt der Beleihungswert den dauerhaften Wert einer Immobilie dar, der als Darlehenssicherheit verwendet werden kann. Aus Vereinfachungsgründen reduzieren viele Banken den Kaufpreis um 10 bis 20 Prozent und bezeichnen den neu ermittelten Wert dann als Beleihungswert. Es gibt aber auch viele Banken, die zwischenzeitlich den Kaufpreis als Beleihungswert ansehen, um die Kundengespräche zu erleichtern.",[],"text_block$7cb214e1-a205-46aa-aa0f-4e6c601af49b",{"variation":1062,"version":1063,"items":2357,"primary":2358,"id":2450,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":2359,"textblock":2360,"table":2364,"footnotes":2449,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Beispiel für den Beleihungswert bei 100.000€ Kaufpreis",[2361],{"type":1032,"text":2362,"spans":2363,"direction":1035},"Finanzierung bis 80 % des Beleihungswerts",[],{"body":2365},{"rows":2366},[2367,2387,2408,2428],{"key":2368,"cells":2369},"e5bc6ee7-cbcb-4aff-a9ef-f5d95eb31bb9",[2370,2376,2382],{"key":2371,"type":1106,"content":2372},"2b4fd02d-d9b3-44e7-88e4-9cb1f341087c",[2373],{"type":1032,"text":2374,"spans":2375,"direction":1035},"Kaufpreis",[],{"key":2377,"type":1106,"content":2378},"a76fc6c6-4fc5-41f7-968b-b3b3036cbfe2",[2379],{"type":1032,"text":2380,"spans":2381,"direction":1035},"100.000€",[],{"key":2383,"type":1106,"content":2384},"445f5002-4cea-4cd9-9af4-d3eae360dc17",[2385],{"type":1032,"text":2380,"spans":2386,"direction":1035},[],{"key":2388,"cells":2389},"eebc5886-11a2-42ed-8ac0-af5bd5af33c0",[2390,2396,2402],{"key":2391,"type":1106,"content":2392},"b441c83f-dfc0-483e-8451-65e1385384bb",[2393],{"type":1032,"text":2394,"spans":2395,"direction":1035},"Reduzierung",[],{"key":2397,"type":1106,"content":2398},"89ebf9fb-029f-4ca0-821e-d5d8c79469ef",[2399],{"type":1032,"text":2400,"spans":2401,"direction":1035},"10 %",[],{"key":2403,"type":1106,"content":2404},"f0dd4cbf-1277-4637-bacd-19f637740154",[2405],{"type":1032,"text":2406,"spans":2407,"direction":1035},"20 %",[],{"key":2409,"cells":2410},"f9d3165c-2925-42cc-9257-a4461718b60d",[2411,2416,2422],{"key":2412,"type":1106,"content":2413},"085e99ed-d906-4664-b780-76df46ca6760",[2414],{"type":1032,"text":2347,"spans":2415,"direction":1035},[],{"key":2417,"type":1106,"content":2418},"739fe4fe-87ff-49cc-8672-277ff11f29cc",[2419],{"type":1032,"text":2420,"spans":2421,"direction":1035},"90.000€",[],{"key":2423,"type":1106,"content":2424},"ae572de1-3f50-4370-a069-23be419c87e7",[2425],{"type":1032,"text":2426,"spans":2427,"direction":1035},"80.000€",[],{"key":2429,"cells":2430},"ae55a59a-3f6b-46f4-b927-99b0fa5ef2fe",[2431,2437,2443],{"key":2432,"type":1106,"content":2433},"4ff890e8-9fdd-4e6a-8a60-237531a03617",[2434],{"type":1032,"text":2435,"spans":2436,"direction":1035},"Höhe der Finanzierung 80 % BLW im Bezug zum Kaufpreis",[],{"key":2438,"type":1106,"content":2439},"ec0f9c01-45ee-4c1f-b21c-18bb0b9f29a6",[2440],{"type":1032,"text":2441,"spans":2442,"direction":1035},"72.000€",[],{"key":2444,"type":1106,"content":2445},"d203f873-75b4-42cd-bc8d-1b1ae44ae8b4",[2446],{"type":1032,"text":2447,"spans":2448,"direction":1035},"64.000€",[],[],"table$4b186f08-5183-4688-a87c-4e28d8136084","table",{"variation":1062,"version":1063,"items":2453,"primary":2454,"id":2508,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":2455,"chart_alt":5},[2456,2459,2462,2464,2467,2470,2472,2475,2478,2481,2484,2486,2489,2492,2494,2497,2500,2502,2505],{"type":1083,"text":2457,"spans":2458,"direction":1035},"Bereitstellungszinsen",[],{"type":1032,"text":2460,"spans":2461,"direction":1035},"Bei Bereitstellungszinsen handelt es sich um vertragliche Zinszahlungen für die Bereithaltung des Kapitals. Sie dienen der Bank als Ausgleich für die, während der Bereithaltung des Kapitals, entgangenen Zinserträge. Sie sind deshalb, im Gegensatz zu den Darlehenszinsen, für jene Darlehensteile zu bezahlen, die noch nicht ausgezahlt wurden. Üblicher Weise sind Bereitstellungszinsen erst ab dem 3. oder 4. Monat, in Einzelfällen auch erst ab dem 13. Monat zu bezahlen. Die Höhe des Bereitstellungszinses ist unterschiedlich hoch. Die meisten Geldgeber verlangen jedoch zwischen zwei und drei Prozent pro Jahr bzw. 0,17 und 0,25 Prozent pro Monat für die noch nicht ausgezahlten Darlehensteile.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2463,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2465,"spans":2466,"direction":1035},"Beurkundungspflicht",[],{"type":1032,"text":2468,"spans":2469,"direction":1035},"Grundstücksgeschäfte (Grundstückskaufvertrag) müssen generell notariell beurkundet werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2471,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2473,"spans":2474,"direction":1035},"Bewirtschaftungskosten",[],{"type":1032,"text":2476,"spans":2477,"direction":1035},"Mit Bewirtschaftungskosten (Betriebskosten) eines Gebäudes sind folgende Kosten gemeint:",[],{"type":1837,"text":2479,"spans":2480,"direction":1035},"Umlagefähige Betriebskosten sind: Grundsteuer, Müllabfuhr, Straßenreinigung, Entwässerung, Wasserverbrauch, Allgemeinstrom, Hausmeister, Hausreinigung, Schornsteinfeger, Versicherungen.",[],{"type":1837,"text":2482,"spans":2483,"direction":1035},"Nicht umlagefähige Betriebskosten sind: Verwaltungskosten, Mietausfallwagnis, Instandhaltungskosten. Diese dürfen dem Mieter nicht in Rechnung gestellt werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2485,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2487,"spans":2488,"direction":1035},"Bezugsfertigkeit",[],{"type":1032,"text":2490,"spans":2491,"direction":1035},"Die Bezugsfertigkeit ist gegeben, wenn nach allgemeiner Auffassung, den Bewohnern der Bezug der Wohnräume zugemutet werden kann. Dieser Begriff ist nicht genau definiert, orientiert sich aber am normalen Standard einer bewohnbaren Wohnung. Das Objekt muss sicher begehbar sein. Die fehlende Außenanlage oder der Außenputz beeinträchtigen nicht die Bewohnbarkeit. Die Bezugsfertigkeit kann auch vor der amtlichen Schlussabnahme durch die Bauaufsichtsbehörde liegen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2493,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2495,"spans":2496,"direction":1035},"Briefgrundschuld",[],{"type":1032,"text":2498,"spans":2499,"direction":1035},"Die Briefgrundschuld ist eine erweiterte Form der Grundschuld, bei der zusätzlich zur Eintragung im Grundbuch noch ein Grundschuldbrief ausgestellt wird. Der Besitzer des Grundschuldbriefes hat die anteilige Sicherheit am Objekt. Diese Form empfiehlt sich, wenn sehr häufig Grundschuldteile an eine Bank\u002FGläubiger abgetreten werden sollen (Unternehmen, Selbständige). Die Bestellung einer Briefgrundschuld ist teuerer als die Eintragung einer Buchgrundschuld.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2501,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2503,"spans":2504,"direction":1035},"Buchgrundschuld",[],{"type":1032,"text":2506,"spans":2507,"direction":1035},"Normaler Weise wird eine Buchgrundschuld im Grundbuch eingetragen. Langläufig spricht man dabei auch nur von einer Grundschuldeintragung und meint aber die Buchgrundschuld. Selbst wenn jemand sagt, dass er eine Hypothek eintragen lässt, meint er fast immer eine Buchgrundschuld.",[],"text_block$73aeed32-ea0f-440b-b00c-7d4b3887769f",{"variation":1062,"version":1063,"items":2510,"primary":2511,"id":2605,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":2512,"chart_alt":5},[2513,2516,2519,2524,2527,2529,2532,2535,2537,2540,2543,2545,2548,2551,2553,2556,2559,2561,2564,2567,2569,2572,2577,2579,2582,2585,2587,2590,2593,2595,2598],{"type":1770,"text":2514,"spans":2515,"direction":1035},"D",[],{"type":1083,"text":2517,"spans":2518,"direction":1035},"Damnum",[],{"type":1793,"text":2520,"spans":2521,"direction":1035},"(auch Disagio)",[2522],{"start":1797,"end":2523,"type":1799},13,{"type":1032,"text":2525,"spans":2526,"direction":1035},"Disagio (Abgeld) bezeichnet die Differenz zwischen dem vereinbarten Darlehensbetrag und dem tatsächlichen Auszahlungsbetrag eines Hypothekendarlehens \u002F Baudarlehens. Statt 100 Prozent laut Darlehensbetrag wird in einem solchen Fall ein geringerer Betrag ausgezahlt. Weil also bereits ein Betrag von der Bank einbehalten wird, ist dieser Betrag als bereits erbrachte Zinsleistungen anzusehen. Wenn Zinsen steuerlich geltend gemacht werden (bei gewerblichen und vermieteten Objekten) kann auch das Disagio als bereits erbrachter Zinsbetrag im ersten Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Die Vereinbarung eines Disagios bewirkt, das über die Laufzeit des Darlehens ein geringerer Sollzinssatz gezahlt werden muss – bei unverändert hohem Effektivzinssatz – egal ob 100 oder 90 Prozent Auszahlung. In der Regel kann ein Disagio von bis zu zehn Prozent der Darlehenssumme vereinbart werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2528,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2530,"spans":2531,"direction":1035},"Darlehensantrag",[],{"type":1032,"text":2533,"spans":2534,"direction":1035},"Bauherr stellt einen Antrag auf Erstellung eines verbindlichen Angebots durch die Bank. Dazu benötigt die Bank möglichst die vollständigen Unterlagen. Man sollte darauf achten, dass das Angebot auch tatsächlich ein Angebot ist und nicht schon einen verbindlichen Darlehensvertrag darstellt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2536,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2538,"spans":2539,"direction":1035},"Darlehensbedingungen",[],{"type":1032,"text":2541,"spans":2542,"direction":1035},"Im Darlehensvertrag sind die Darlehensbedingungen festgehalten. Dies sind vor allem: Sollzins, Auszahlungskurs, Effektivzins, Dauer der Zinsfestschreibung, Tilgungssatz und Tilgungsbeginn, Bereitstellungszinsen wie hoch und ab wann, auch die Gesamtkosten im Laufe der Darlehenslaufzeit. Auch sonstige Vereinbarungen wie Sondertilgungen und Abtretungen von Zusatzsicherheiten müssen in den Darlehensbedingungen schriftlich festgehalten werden.\nSeit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (31.03.2016) sind die Geldgeber verpflichtet, das “Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS)” dem Kreditnehmer bei der Angebotserstellung mit auszuhändigen.\nDas “ESIS” ist eine Zusammenfassung der vertraglichen Bedingungen und relativ gut verständlich.\nDie Darlehensbedingungen sind nicht zu verwechseln mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die vor allem die allgemeinen sonstigen Rechtsbeziehungen zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer regeln.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2544,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2546,"spans":2547,"direction":1035},"Darlehensgebühr",[],{"type":1032,"text":2549,"spans":2550,"direction":1035},"Seitdem einige Oberlandesgerichte (OLG) die Bearbeitungsgebühren bei Bankdarlehen als unzulässig eingestuft haben, haben sehr viele Bausparkassen bei ihren neuen Tarifen die Darlehensgebühr in Höhe von meist 2 Prozent gestrichen. Manche Anbieter arbeiten dafür wieder mit einem Agio in Höhe von 2 Prozent.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2552,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2554,"spans":2555,"direction":1035},"Darlehenszins",[],{"type":1032,"text":2557,"spans":2558,"direction":1035},"Laut gesetzlicher Vorgabe wird der Darlehenszins seit 2010 Sollzins genannt und ist der tatsächlich zu zahlende Zins. Der Effektivzins dient nur als Vergleichszins, um Angebote leichter vergleichbar zu machen. Der Sollzinssatz wird bei Baudarlehen immer p.a. (per anno = pro Jahr) angegeben.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2560,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2562,"spans":2563,"direction":1035},"Darlehenszusage",[],{"type":1032,"text":2565,"spans":2566,"direction":1035},"Üblicherweise erfolgt nach Annahme des Darlehensangebots von Seiten des Bauherrn die Darlehenszusage bzw. die Erstellung eines verbindlichen Darlehensangebots durch die Bank.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2568,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2570,"spans":2571,"direction":1035},"Degressive Abschreibung",[],{"type":1032,"text":1849,"spans":2573,"direction":1035},[2574,2576],{"start":1852,"end":1853,"type":1289,"data":2575},{"link_type":49,"url":1855,"target":1856},{"start":1852,"end":1853,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":2578,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2580,"spans":2581,"direction":1035},"Denkmalschutz",[],{"type":1032,"text":2583,"spans":2584,"direction":1035},"Bei denkmalgeschützten Objekten gibt es auch für den Selbstnutzer noch Steuervorteile. Diese können 10 Jahre lang 9 Prozent der Sanierungskosten steuerlich geltend machen. Kapitalanleger können von den reinen Modernisierungskosten für solche Häuser 8 Jahre lang jährlich 9 und weitere 4 Jahre lang mit 7 Prozent steuerlich geltend machen. Für die Anschaffungskosten (ohne die Renovierungskosten und dem Grundstücksanteil) darf der Kapitalanleger\u002FVermieter zusätzlich die lineare AfA nutzen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2586,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2588,"spans":2589,"direction":1035},"Dingliche Sicherheiten",[],{"type":1032,"text":2591,"spans":2592,"direction":1035},"Baudarlehen werden eigentlich immer als dingliche Sicherheit ins Grundbuch eingetragen. In diesem Fall bietet ein Ding, das Grundstück mit oder ohne Haus, die Sicherheit für den Geldgeber. Dieses Ding hat nur indirekt mit einer Person etwas zu tun. Im Gegensatz dazu haftet bei einer persönlichen Sicherheit eine Person und nicht eine Sache für die Rückführung des Kredites.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2594,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2596,"spans":2597,"direction":1035},"Disagio",[],{"type":1032,"text":2599,"spans":2600,"direction":1035},"👉 Siehe: Damnum",[2601,2604],{"start":1852,"end":2042,"type":1289,"data":2602},{"link_type":49,"url":2603,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-damnum-disagio",{"start":1852,"end":2042,"type":1113},"text_block$213297c6-b2a6-4edf-865b-d651e9fa60fa",{"variation":1062,"version":1063,"items":2607,"primary":2608,"id":2736,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":2609,"chart_alt":5},[2610,2613,2616,2620,2622,2625,2628,2631,2633,2636,2639,2641,2644,2649,2652,2655,2658,2661,2664,2667,2670,2673,2676,2679,2682,2685,2688,2690,2693,2697,2700,2703,2705,2708,2711,2713,2716,2719,2722,2725,2728,2730,2733],{"type":1770,"text":2611,"spans":2612,"direction":1035},"E",[],{"type":1083,"text":2614,"spans":2615,"direction":1035},"Effektiver Jahreszins",[],{"type":1032,"text":2617,"spans":2618,"direction":1035},"👉 Siehe: Effektivzins",[2619],{"start":1852,"end":1853,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":2621,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2623,"spans":2624,"direction":1035},"Effektivzins",[],{"type":1032,"text":2626,"spans":2627,"direction":1035},"Nach der Preisangabenverordnung (PAngV) muss bei allen Krediten der Zinssatz, der Auszahlungssatz, die Tilgung oder der Tilgungsersatz, die Zinsbindungszeit, Bearbeitungsgebühren, Kosten für die Immobilienbewertung, wenn sie für die Kreditgewährung erforderlich sind und die Zeitpunkte der Zins- und Tilgungsverrechnung genannt werden. Alle diese preisbestimmenden Faktoren werden in der Effektivzinsberechnung berücksichtigt und bilden den Effektivzins. Dieser Effektivzins kann leider nur per Computer errechnet werden, nicht mit einem Taschenrechner. Wenn die Kreditlaufzeit länger ist, als der vereinbarte Zins Gültigkeit besitzt, unterstellt man für die Anschlusszeit, dass die gleichen Bedingungen auch anschließend gelten würden. Früher wurde dagegen von einem sogenannten “anfänglichen effektiven Jahreszinses” gesprochen. Neu ist auch, dass die Grundbuchkosten für die Grundschuldeintragung berücksichtigt werden – alle anderen Notar- und Grundbuchkosten jedoch nicht.",[],{"type":1032,"text":2629,"spans":2630,"direction":1035},"Im jährlichen effektiven Jahreszins nicht enthalten sind folgende mögliche Kostenfaktoren: Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungszuschläge. Folglich sollten Sie bei einem Angebotsvergleich nicht nur den effektiven Jahreszins, sondern Sie sollten möglichst alle Kosten verursachende Faktoren berücksichtigen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2632,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2634,"spans":2635,"direction":1035},"Effektivzins (Bausparen)",[],{"type":1032,"text":2637,"spans":2638,"direction":1035},"Die Effektivzinsangabe für das Bauspardarlehen wird, wie für alle anderen Kreditverträge auch, vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Sehr oft wird von den Bausparkassen eine Effektivzinsspanne angegeben. Dies ist erforderlich, wenn sich bei Verträgen je nach Besparungsgrad oder erreichter Bewertungszahl der Sollzins und somit der Effektivzins verändern kann. In den Effektivzins fließt bei Bausparverträgen nur der Anteil der Abschlussgebühr ein, der dem Darlehen zugeordnet werden kann. Daher ist die Effektivzinsangabe beim Bausparvertrag nicht als so eindeutige Vergleichsgröße anzusehen wie bei Bankdarlehen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2640,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2642,"spans":2643,"direction":1035},"Eigenheimzulage",[],{"type":1032,"text":2645,"spans":2646,"direction":1035},"Die Eigenheimzulage wurde für den Kauf bzw. Bauanträge nach dem 01.01.2006 ersatzlos gestrichen",[2647],{"start":24,"end":2648,"type":1113},95,{"type":1032,"text":2650,"spans":2651,"direction":1035},"Seit dem 01.01.1996 fördert der Staat die Bildung von eigengenutztem Wohneigentum durch die Gewährung einer Eigenheimzulage auf Basis des Eigenheimzulagegesetzes. Die Förderung erfolgt dabei nicht mehr wie früher in Form einer Steuervergünstigung, sondern als echte einkommensunabhängige Zulage, die das Finanzamt an alle Eigenheimerwerber innerhalb bestimmter Einkommensgrenze auszahlt. Der staatliche Zuschuß besteht aus den Komponenten Grundförderung, Baukinderzulage und Anreizen für ökologische Baumaßnahmen. Die Förderung konnte nach dem Einzug beim Wohnfinanzamt beantragt werden. Sobald der Antrag bewilligt war, wurde der jährliche Förderbetrag automatisch am 15. März eines jeden Jahres auf das Konto des Eigenheimbesitzers überwiesen.",[],{"type":1032,"text":2653,"spans":2654,"direction":1035},"Der Förderzeitraum ist 8 Jahre und die genannten Beträge werden einmal pro Jahr ausgezahlt. Alle Eigenheimbesitzer können diese Förderung noch nutzen, wenn sie vor 2006 Käufer einer Immobilie geworden sind.",[],{"type":1935,"text":2656,"spans":2657,"direction":1035},"Neubauförderung 2.556 Euro",[],{"type":1935,"text":2659,"spans":2660,"direction":1035},"Altbauförderung (älter als 2 J.) 1.278 Euro",[],{"type":1935,"text":2662,"spans":2663,"direction":1035},"Kinderzulage (je Kind) 767 Euro",[],{"type":1935,"text":2665,"spans":2666,"direction":1035},"Öko-Zulage 256 Euro",[],{"type":1935,"text":2668,"spans":2669,"direction":1035},"Wärmeschutzzulage 205 Euro",[],{"type":1935,"text":2671,"spans":2672,"direction":1035},"Einkommensgrenzen",[],{"type":1935,"text":2674,"spans":2675,"direction":1035},"Alleinstehende 81.807 Euro Summe des Einkommen im Erwerbsjahr und dem Jahr davor",[],{"type":1935,"text":2677,"spans":2678,"direction":1035},"30.678 Euro je Kind (wieder Summe von zwei Jahren für ein Kind)",[],{"type":1935,"text":2680,"spans":2681,"direction":1035},"Verheiratet 163.614 Euro Summe der Einkommen im Erwerbsjahr und dem Jahr davor",[],{"type":1935,"text":2683,"spans":2684,"direction":1035},"30.678 Euro pro Kind (wieder Summe von zwei Jahren für ein Kind)",[],{"type":1032,"text":2686,"spans":2687,"direction":1035},"Es wurden nur die beiden genannten Jahre für die Einkommensgrenzen Entscheidung herangezogen. Während der Förderungszeit gibt es keine weitere Einkommensüberprüfung.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2689,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2691,"spans":2692,"direction":1035},"Eigenkapital",[],{"type":1793,"text":2694,"spans":2695,"direction":1035},"(auch Eigenmittel)",[2696],{"start":1797,"end":2013,"type":1799},{"type":1032,"text":2698,"spans":2699,"direction":1035},"Mit Eigenkapital oder Eigenmittel meint man alle Vermögenswerte, die für die Finanzierung verwendet werden. Dies können sein: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, Festgeld, Wertpapiere, etc..",[],{"type":1032,"text":2701,"spans":2702,"direction":1035},"Des weiteren zählt dazu auch das ganz oder teilweise bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Nebenkosten wie Architektenleistungen. Im weiteren Sinne ist hier auch der Eigenkapitalersatz zu nennen, wie ein niedrig verzinstes Verwandten- oder Arbeitgeberdarlehen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen in Form von \"Muskelhypothek\" oder verbilligtem Materialeinkauf.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2704,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2706,"spans":2707,"direction":1035},"Eigenkapitalersatz",[],{"type":1032,"text":2709,"spans":2710,"direction":1035},"Als Eigenkapitalersatz gelten Verwandtendarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Öffentliche Mittel, Kapitalisierung von Rentenansprüchen, Eigenleistung (\"Muskelhypothek\") sowie die Beleihung anderer Immobilien als Ersatzsicherheiten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2712,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2714,"spans":2715,"direction":1035},"Eigenkapitalrendite",[],{"type":1032,"text":2717,"spans":2718,"direction":1035},"Die Eigenkapitalrendite bei einer Immobilieninvestition kann immer nur eine momentane Betrachtung darstellen und ist wenig aussagekräftig, da sie lediglich die Vergangenheit betrachten kann. Will man wissen, wie hoch die Eigenkapitalrendite ist, möchte man wissen, zu welchem Prozentsatz sich das eingesetzte Eigenkapital rentiert.",[],{"type":1032,"text":2720,"spans":2721,"direction":1035},"Diese Berechnung erfolgt nach der Formel:",[],{"type":1032,"text":2723,"spans":2724,"direction":1035},"Ertrag nach Steuern * 100 \u002F eingesetztes Eigenkapital = Eigenkapitalrendite",[],{"type":1032,"text":2726,"spans":2727,"direction":1035},"Der jährliche Ertrag nach Steuern setzt sich zusammen aus der Kaltmiete minus den nicht umlagefähigen Kosten minus der Steuer, die man auf Grund eines Einnahmeüberschusses (inkl. Abschreibung und Zinsen) minus den zu zahlenden Zinsen zu bezahlen hat. Klingt kompliziert? Ist es auch. Im Grunde genommen kann diese Berechnung ohne ein entsprechendes Programm nicht erfolgen, das größte Problem liegt darin, einen echten Wert für den jährlichen tatsächlichen Ertrag nach Steuern zu errechnen, da sich die Zinshöhe durch die Tilgung verändert und die Mieteinnahmen der Zukunft nicht bekannt sind.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2729,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2731,"spans":2732,"direction":1035},"Eigenleistungen",[],{"type":1032,"text":2734,"spans":2735,"direction":1035},"(auch „Muskelhypothek“ genannt) In begrenzter Form können Eigenleistungen als Ersatz von Eigenmitteln gelten, wenn dafür Handwerkslöhne eingespart werden können. Dazu zählen alle Arbeiten, die Sie selbst am Bau erledigen können oder durch lohnfreie Helfer erbracht werden. Bitte beachten Sie, dass Schwarzarbeiter auch Geld kosten und ein Risiko darstellen.",[],"text_block$4c8762d6-621a-4150-a1ca-49c83ffe373c",{"variation":1062,"version":1063,"items":2738,"primary":2739,"id":2937,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":2740,"textblock":2741,"table":2745,"footnotes":2936,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Mögliche Eigenleistungen",[2742],{"type":1032,"text":2743,"spans":2744,"direction":1035},"Die Daten können nur als grobe Kalkulationshilfe verstanden werden. Die angegebenen Arbeitszeiten sind unter anderem abhängig von der körperlichen Verfassung, der persönlichen Motivation, den individuellen Baustellenverhältnissen und der Witterung (Rohbau). Manche Banken betrachten nur die Hälfte der Eigenleistung als wertsteigernde Herstellungskosten an.",[],{"head":2746,"body":2769},{"rows":2747},[2748],{"key":2368,"cells":2749},[2750,2757,2763],{"key":2751,"type":2752,"content":2753},"e649da8d-4dcc-45a0-9c11-070a325c5a6e","header",[2754],{"type":1032,"text":2755,"spans":2756,"direction":1035},"Arbeiten",[],{"key":2758,"type":2752,"content":2759},"0dcfb3b2-5c2d-445d-a860-16a595d09da7",[2760],{"type":1032,"text":2761,"spans":2762,"direction":1035},"benötigte Arbeitszeit*",[],{"key":2764,"type":2752,"content":2765},"540bb708-ff26-44e7-90b7-6bf3a1e71daf",[2766],{"type":1032,"text":2767,"spans":2768,"direction":1035},"Ersparnis ca. in Euro",[],{"rows":2770},[2771,2791,2811,2831,2852,2873,2894,2915],{"key":2388,"cells":2772},[2773,2779,2785],{"key":2774,"type":1106,"content":2775},"1520c496-4a21-4ac2-8cc2-1c9a5a98d32d",[2776],{"type":1032,"text":2777,"spans":2778,"direction":1035},"Kelleraußenwandabdichtung",[],{"key":2780,"type":1106,"content":2781},"9e24932b-6f94-4e9c-bb5a-1fbcd3e2855c",[2782],{"type":1032,"text":2783,"spans":2784,"direction":1035},"60 Std.",[],{"key":2786,"type":1106,"content":2787},"c88898e2-50fa-4316-81ab-4497dc2c8ca7",[2788],{"type":1032,"text":2789,"spans":2790,"direction":1035},"2.250",[],{"key":2409,"cells":2792},[2793,2799,2805],{"key":2794,"type":1106,"content":2795},"e0b93cdf-1a3a-4bb0-abf0-8c6dac0d1346",[2796],{"type":1032,"text":2797,"spans":2798,"direction":1035},"Drainage",[],{"key":2800,"type":1106,"content":2801},"67ad5d48-42b3-4569-90f4-4d717bcbd42c",[2802],{"type":1032,"text":2803,"spans":2804,"direction":1035},"45 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vom Finanzamt festgesetzter Richtwert für Grundstücke und Gebäude, nach dem die Grundsteuer, die Gewerbesteuer, die entsprechende Vermögensteuer und auch die Erbschafts- und Schenkungssteuer ermittelt werden.",[],{"type":1032,"text":2961,"spans":2962,"direction":1035},"Der Einheitswert wird vornehmlich nach dem Ertragswertverfahren ermittelt.\nDie Berechnung der Grundsteuer erfolgt ab dem 01.01.2025 nach neuen gesetzlichen Vorgaben. Dies ist eine Vorgabe des Bundesverfassungsgereichtes, um mehr Steuergerechtigkeit zu erzielen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2964,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2966,"spans":2967,"direction":1035},"Erbbauzins",[],{"type":1793,"text":2969,"spans":2970,"direction":1035},"(auch Erbpachtzins)",[2971],{"start":1797,"end":1970,"type":1799},{"type":1032,"text":2973,"spans":2974,"direction":1035},"Wenn Sie ein Grundstück auf Erbpacht erwerben, dann wird zwischen dem Grundstückseigentümer und Ihnen, dem Erbbauberechtigten eine jährlich wiederkehrende Zinszahlung vereinbart. Diese jährliche Zahlung für die Pacht nennt man Erbbauzins oder Erbpachtzins. Dieser Zinssatz kann für mehrere Jahr gleichbleibend sein oder entsprechend einem Index jährlich anpasst werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2976,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2978,"spans":2979,"direction":1035},"Ertragswert",[],{"type":1032,"text":2981,"spans":2982,"direction":1035},"Bei vermieteten Objekten ist weniger wichtig, wie teuer oder wertvoll die Erstellung des Objektes war, sondern welchen Ertrag man aus dem Objekt langfristig erzielen kann. Für die Berechnung des Ertrages (Ertragswertberechnung) wird die langfristig erzielbare monatliche bzw. jährliche Kaltmiete um die nicht umlagefähigen Kosten (Hausverwaltung, Rücklagen etc.) gekürzt. Der Ertragswert richtet sich auch danach, ob es sich um einen Neubau oder Altbau handelt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":2984,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2986,"spans":2987,"direction":1035},"ESIS-Merkblatt",[],{"type":1793,"text":2989,"spans":2990,"direction":1035},"Merkblatt zum Darlehensangebot (ESIS)",[],{"type":1032,"text":2992,"spans":2993,"direction":1035},"Das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS-Merkblatt) besteht aus ganz klaren gesetzlichen Vorgaben, was der Darlehensnehmer alles erfahren muss über sein Kreditangebot. Die Mustervorlage inklusive Hinweise zum Ausfüllen des Merkblattes umfasst immerhin 10 Seiten. Die “ESIS” muss in einem einzigen Dokument erstellt sein und in gut lesbarer Schriftgröße.\nEs lohnt sich in jedem Fall die “ESIS” sich genau durchzulesen, weil da alle relevanten Punkte aufgeführt sein müssen. Auch die weniger beliebten Hinweise auf die Kosten einer vorzeitigen Vertragsrückzahlung sind enthalten.\nEinige Fachleute behaupten auch, dass die Kreditnehmer mit einer Unmenge an Papier und Informationen überschüttet werden, dass sie gar nicht mehr in der Lage sind, alles zu verarbeiten. Die Banken können aber später sagen: Sie wurden von uns informiert und sie haben unterschrieben, dass sie alles gelesen und verstanden haben.",[],"text_block$b819ca07-a69a-4f88-8f7a-66d9c77ff241",{"variation":1062,"version":1063,"items":2996,"primary":2997,"id":3070,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":2998,"chart_alt":5},[2999,3002,3005,3008,3011,3013,3016,3019,3021,3024,3027,3029,3032,3036,3039,3041,3044,3047,3050,3053,3056,3059,3062,3064,3067],{"type":1770,"text":3000,"spans":3001,"direction":1035},"F",[],{"type":1083,"text":3003,"spans":3004,"direction":1035},"Festdarlehen",[],{"type":1032,"text":3006,"spans":3007,"direction":1035},"Von Festdarlehen spricht man, wenn keine regelmäßige Tilgung erfolgt sondern die Tilgung gegen Abtretung einer Lebensversicherung, eines Investmentfonds oder eines Bausparvertrages in späteren Jahren erfolgt. Das Darlehen ist fest, es verändert sich nicht.",[],{"type":1032,"text":3009,"spans":3010,"direction":1035},"Diese Bezeichnung wird landläufig aber auch verwendet, wenn man meint, dass man ein Darlehen mit einem festen Zinssatz (Festzinshypothek) abgeschlossen hat. Korrekter Weise sind aber Darlehen mit Tilgungsersatz gemeint, bei dem der Darlehensbetrag bis zur endgültigen Ablösung unverändert (fest) bleibt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3012,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3014,"spans":3015,"direction":1035},"Festzinshypothek",[],{"type":1032,"text":3017,"spans":3018,"direction":1035},"Bei diesen Darlehen wird vom Darlehensgeber der Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum garantiert (Zinsfestschreibung). In Deutschland ist der Abschluss eines Darlehens mit festgeschrieben Zinsen für mehrere Jahre die Selbstverständlichkeit. Nur in Ausnahmefällen, zum Beispiel für den Erwerb eines unbebauten Grundstückes, bei unklarem Finanzierungsbedarf und in Zeiten mit fallenden Zinssätzen, werden auch variable Darlehen abgeschlossen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3020,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3022,"spans":3023,"direction":1035},"Finanzierungsplan",[],{"type":1032,"text":3025,"spans":3026,"direction":1035},"Für sich selbst und für den Darlehensantrag ist es wichtig, dass Sie einen Finanzierungsplan erstellen. Auf der einen Seite stehen die gesamten Herstellungskosten inklusiv aller Nebenkosten und auf der anderen Seite die Eigenmittel, die als Eigenkapitalersatz geltenden Leistungen und die notwendigen Darlehen. Die Gesamtkosten abzüglich der Eigenmittel ergeben den Finanzierungsbedarf. Anschließend werden noch die daraus resultierenden monatlichen Belastungen errechnet. Dies ist dann der Finanzierungsplan.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3028,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3030,"spans":3031,"direction":1035},"Flurkarte",[],{"type":1793,"text":3033,"spans":3034,"direction":1035},"(auch amtlicher Lageplan)",[3035],{"start":1797,"end":2084,"type":1799},{"type":1032,"text":3037,"spans":3038,"direction":1035},"Die Flurkarte wird beim jeweils zuständigen Katasteramt geführt. Aus der Flurkarte lässt sich die genaue Lage eines Grundstückes, seine Größe sowie sein Grenzverlauf feststellen. Man spricht auch vom amtlichen Lageplan.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3040,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3042,"spans":3043,"direction":1035},"Forward-Darlehen",[],{"type":1032,"text":3045,"spans":3046,"direction":1035},"Forwarddarlehen sind nur für Anschlussfinanzierungen möglich!\nAls Forward-Darlehen bezeichnet man einen Darlehensvertrag, der schon Jahre vor dem Ablösedatum eines bestehenden Baudarlehens abgeschlossen wird. Als Vorlaufzeit bis zum tatsächlichen Ablösetag akzeptieren die meisten Banken 36 bis 60 Monate, in einem Einzelfall sogar 66 Monate. Das Finanzinstitut bietet in einem solchen Fall den aktuell gültigen Zinssatz an und erhebt einen Zinsaufschlag von 0,0025 bis 0,025 Prozent pro Monat und Vorlaufzeit.",[],{"type":1032,"text":3048,"spans":3049,"direction":1035},"Beispiel:",[],{"type":1032,"text":3051,"spans":3052,"direction":1035},"Aktueller Zinssatz 4,00 %; Vorlaufzeit bis zur Ablösung noch 30 Monate. Bank verlangt einen Aufschlag von 0,015 %, Zinsfestschreibung 10 Jahre.",[],{"type":1032,"text":3054,"spans":3055,"direction":1035},"Zinsangebot lautet:",[],{"type":1032,"text":3057,"spans":3058,"direction":1035},"4,00 % + ( 30 mal 0,015) = 4,45 % Dieser Zinssatz gilt dann 10 Jahre ab dem Ablösezeitpunkt in 30 Monaten.",[],{"type":1032,"text":3060,"spans":3061,"direction":1035},"Wenn der Darlehensnehmer nun glaubt, dass der Hypothekenzins in 30 Monaten über 4,45 Prozent sein wird, dann wird er das Forward-Darlehen unterschreiben. Meint der Finanzierungskunde, dass die Zinsen niedriger sein werden, wird er das Angebot nicht annehmen. Ein Forward-Vertrag ist bindend und muss auch abgenommen werden, sollte der Zins am Ende der regulären Zinsbindung niedriger sein als der bereits vereinbarte Forward-Zins.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3063,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3065,"spans":3066,"direction":1035},"Fremdkapital",[],{"type":1032,"text":3068,"spans":3069,"direction":1035},"Als Fremdkapital bezeichnet man alle Darlehen, die in der Regel von Banken, Bausparkassen, Versicherungen, öffentlichen Stellen, Arbeitgebern oder Privatpersonen zur Verfügung gestellt werden. Auch zinslose Darlehen zählen zum Fremdkapital, nicht jedoch Schenkungen.",[],"text_block$bcc2b8aa-ec1e-4cd1-bde3-3b17ac15b676",{"variation":1062,"version":1063,"items":3072,"primary":3073,"id":3095,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":3074,"chart_alt":5},[3075,3078,3081,3084,3086,3089,3092],{"type":1770,"text":3076,"spans":3077,"direction":1035},"G",[],{"type":1083,"text":3079,"spans":3080,"direction":1035},"Geldbeschaffungskosten",[],{"type":1032,"text":3082,"spans":3083,"direction":1035},"Alle Kosten, welche im Zusammenhang mit der Aufnahme von Finanzierungsmitteln entstehen, sind Geldbeschaffungskosten. Hierzu zählen: Extra-Provisionen an Kreditvermittler, Bearbeitungsgebühren für Kreditverträge (dürfen eigentlich nicht mehr erhoben werden), Gutachterkosten und Abschlussgebühren für Bausparverträge. Die von der Bank verlangten Kosten werden häufig gleich bei erster Teilauszahlung vom nominalen Auszahlungsbetrag abgezogen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3085,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3087,"spans":3088,"direction":1035},"Gesamtlaufzeit",[],{"type":1032,"text":3090,"spans":3091,"direction":1035},"Zeitraum vom Darlehensvertragsbeginn bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrages. Ist nicht zu verwechseln mit der Zinsfestschreibungszeit, die ist oft wesentlich kürzer als die Gesamtlaufzeit. Bei einem normalen Annuitätendarlehen mit 1 % Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit, in Abhängigkeit vom Zinssatz, zwischen 30 und 55 Jahre (bei 2 % Sollzins)",[],{"type":1032,"text":3093,"spans":3094,"direction":1035},"Je niedriger der Zinssatz, desto länger ist die Gesamtlaufzeit.",[],"text_block$e2b2a626-9e1c-4e3d-87a7-ab1a40eeb2e4",{"variation":1062,"version":1063,"items":3097,"primary":3098,"id":3525,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":3099,"textblock":3100,"table":3101,"footnotes":3524,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Beispiel für Gesamtlaufzeit",[],{"head":3102,"body":3123},{"rows":3103},[3104],{"key":2368,"cells":3105},[3106,3111,3117],{"key":3107,"type":2752,"content":3108},"ff71b406-8025-4658-96ca-cf277ba77285",[3109],{"type":1032,"text":2554,"spans":3110,"direction":1035},[],{"key":3112,"type":2752,"content":3113},"990c0425-8ee5-44e1-88a6-d45b694db71c",[3114],{"type":1032,"text":3115,"spans":3116,"direction":1035},"Tilgung p.a.",[],{"key":3118,"type":2752,"content":3119},"4f75d315-a40b-435b-8b6f-6e635423c88a",[3120],{"type":1032,"text":3121,"spans":3122,"direction":1035},"Laufzeit",[],{"rows":3124},[3125,3145,3164,3183,3202,3220,3238,3257,3275,3294,3314,3333,3351,3371,3390,3409,3429,3448,3466,3486,3505],{"key":2388,"cells":3126},[3127,3133,3139],{"key":3128,"type":1106,"content":3129},"cf3eb995-5b04-4a43-a40a-ddbc22a14e9c",[3130],{"type":1032,"text":3131,"spans":3132,"direction":1035},"7,00 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Monatsrate",[3539,3543],{"start":3540,"end":1907,"type":1289,"data":3541},15,{"link_type":49,"url":3542,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-monatsrate",{"start":3540,"end":1907,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":3545,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3547,"spans":3548,"direction":1035},"Gleitzinsdarlehen",[],{"type":1793,"text":3550,"spans":3551,"direction":1035},"(auch variables Darlehen oder variabler Zins)",[3552,3553],{"start":1797,"end":2084,"type":1799},{"start":2164,"end":3554,"type":1799},44,{"type":1032,"text":3556,"spans":3557,"direction":1035},"Bei einem Gleitzinsdarlehen kann der Darlehensgeber die Zinsen jederzeit einseitig ändern. Dabei muss die Anpassung an einen Index (Euribor etc.) gekoppelt werden. Ist dies nicht der Fall, muss die Bank sich an den Veränderungen der Bundesbankstatistik für Gleitzinsen orientieren. Sie kann nicht nach Gut dünken verändern. Erfahrungsgemäß vergessen die Banken oft bei sinkenden Zinsen die Anpassung nach unten. Dann ist es Aufgabe des Kreditnehmers, die Bank an notwendige Zinssenkungen zu erinnern. Der Vorteil für den Darlehensnehmer liegt in der Flexibilität und in Zeiten von Hochzinsphasen, dass bei fallenden Zinsen der Zinssatz regelmäßig nach unten angepasst wird. Der Kreditnehmer kann nach Belieben Sondertilgungen vornehmen und er kann sein Darlehen ganz oder teilweise mit sehr kurzen Kündigungszeiten zurückbezahlen. Die gesetzliche Kündigungsfrist für jede Rückzahlung\u002FSondertilgung lautet 3 Monate. Viele Banken sind hier bei schnelleren Rückzahlungen relativ kulant.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3559,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3561,"spans":3562,"direction":1035},"Grenzabstand",[],{"type":1032,"text":3564,"spans":3565,"direction":1035},"Damit einem der Nachbar nicht ungefragt ein Haus an die Grundstücksgrenze baut, was den eigenen Wohnwert schmälern würde, muss ein Grenzabstand eingehalten werden. Trotz Einhaltung des Grenzabstandes muss der Nachbar einer geplanten Bebauung zustimmen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3567,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3569,"spans":3570,"direction":1035},"Grundbuchamt",[],{"type":1032,"text":3572,"spans":3573,"direction":1035},"Das Grundbuchamt ist eine Abteilung des zuständigen Amtsgerichtes, das für die Rechtsvorgänge (Eintragungen, Löschungen etc.) mit Grundstücken zuständig ist.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3575,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3577,"spans":3578,"direction":1035},"Grundbuchauszug",[],{"type":1032,"text":3580,"spans":3581,"direction":1035},"Bei jeder Veränderung des Grundbuches erhält der Eigentümer eine Grundbuchnachricht. Diese Nachricht ersetzt keinen Grundbuchauszug, der entweder beglaubigt oder unbeglaubigt sein kann. Auch die Bank wird bei erfolgter Eintragung der Grundschuld vom Grundbuchamt direkt benachrichtigt. Die Bank sieht dadurch, ob die geforderte grundbuchliche Absicherung auch dem tatsächlichen geforderten Eintrag entspricht.",[],{"type":1032,"text":3583,"spans":3584,"direction":1035},"Jeder der ein berechtigtes Interesse darlegt, kann in das Grundbuch Einsicht nehmen und eine beglaubigte Grundbuchabschrift verlangen (gegen Kostenerstattung).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3586,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3588,"spans":3589,"direction":1035},"Grundbuchblatt",[],{"type":1032,"text":3591,"spans":3592,"direction":1035},"Jedes Grundstück muss grundsätzlich im Grundbuch auf einem Grundbuchblatt eingetragen werden. Das Grundbuchblatt besteht aus mehreren Seiten\u002FAbteilungen, die eingeteilt sind in die Aufschrift, das Bestandsverzeichnis und drei Abteilungen: (Abt.I: Eigentümer; Abt. II: Lasten und Beschränkungen; Abt. III: Hypotheken, Grund- und Rentenschulden).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3594,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3596,"spans":3597,"direction":1035},"Grundbucheinsicht",[],{"type":1032,"text":3599,"spans":3600,"direction":1035},"Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in das jeder, der ein berechtigtes Interesse darlegen kann, Einsicht nehmen und, gegen Kostenerstattung, eine beglaubigte Abschrift aus ihm verlangen kann.",[],{"type":1032,"text":3602,"spans":3603,"direction":1035},"Wie erhalte ich Einsicht in ein fremdes Grundbuch?\nStellen Sie einen Antrag: Um ein Grundbuch einsehen zu können, müssen Sie einen Antrag beim zuständigen Grundbuchamt stellen. Diesen Antrag können Sie online oder schriftlich stellen. Sie benötigen dafür in der Regel eine Kopie Ihres Personalausweises oder eines Reisepasses.",[],{"type":1032,"text":1826,"spans":3605,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3607,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3609,"spans":3610,"direction":1035},"Grundbuchzins",[],{"type":1793,"text":3612,"spans":3613,"direction":1035},"(auch Grundschuldzins)",[3614],{"start":1797,"end":1288,"type":1799},{"type":1032,"text":3616,"spans":3617,"direction":1035},"Der im Grundbuch eingetragene Grundbuchzins oder auch Grundschuldzinssatz genannt, erhöht den Betrag der Grundschuld und somit die Sicherheit der Bank. Der Zinssatz beträgt in der Regel zwischen 15 und 20 Prozent pro Jahr. Sie sichern der Bank alle Ansprüche gegen den Sicherungsgeber, sofern nichts anderes durch schriftliche Sicherungsabreden (Zweckerklärung) vereinbart wurde. Grundschuldzinsen sind eine zusätzliche Sicherheit und stellen keine Forderung dar. Grundschuldzinsen führen nicht zu einer Übersicherung, denn sie gelten nur im Falle einer Verwertung der belasteten Immobilie und auch nur dann, wenn die Summe der Forderungen den Grundschuldbetrag übersteigt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3619,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3621,"spans":3622,"direction":1035},"Grunderwerbsteuer",[],{"type":1032,"text":3624,"spans":3625,"direction":1035},"Das Finanzamt erhebt beim Erwerb einer Immobilie eine Grunderwerbssteuer in Höhe von 3,5 bis 6,5 Prozent. Jedes Bundesland kann die Höhe der Grunderwerbsteuer selbst festlegen.",[],{"type":1032,"text":3627,"spans":3628,"direction":1035},"Besteuerungsgrundlage sind der Kaufpreis, beim Erwerb aus einer Zwangsversteigerung ist es das Meistgebot. Kauft jemand ein Grundstück und baut dann ein Haus darauf, ist die Grunderwerbsteuer nur für das Grundstück zu bezahlen, nicht für das Haus. Kaufen Sie aber das Grundstück von einem Bauträger, der später dann auch das Haus darauf errichtet, ist für die gesamte Einheit (Grundstück und Haus) Grunderwerbsteuer zu bezahlen.",[],"text_block$0646fcc0-5f37-4311-92c8-c9c38f18c791",{"variation":1062,"version":1063,"items":3631,"primary":3632,"id":3966,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":3633,"textblock":3634,"table":3638,"footnotes":3965,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Aktuelle Grunderwerbsteuersätze der Bundesländer",[3635],{"type":1032,"text":3636,"spans":3637,"direction":1035},"Die Höhe der Grunderwerbsteuer unterscheidet sich je nach Bundesland deutlich. Diese Tabelle zeigt die aktuellen Steuersätze und seit wann sie gelten.",[],{"head":3639,"body":3661},{"rows":3640},[3641],{"key":2368,"cells":3642},[3643,3649,3655],{"key":3644,"type":2752,"content":3645},"7afb1aab-80e0-4d84-a4df-8ce5e311f192",[3646],{"type":1032,"text":3647,"spans":3648,"direction":1035},"Bundesland",[],{"key":3650,"type":2752,"content":3651},"2935b14a-38d2-4e38-8b86-aaead4d1bf05",[3652],{"type":1032,"text":3653,"spans":3654,"direction":1035},"seit",[],{"key":3656,"type":2752,"content":3657},"0364d3e3-7d7a-4bb5-a59f-d69b5dc96988",[3658],{"type":1032,"text":3659,"spans":3660,"direction":1035},"Steuersatz",[],{"rows":3662},[3663,3683,3702,3722,3742,3760,3780,3799,3818,3836,3855,3874,3892,3910,3928,3946],{"key":2388,"cells":3664},[3665,3671,3677],{"key":3666,"type":1106,"content":3667},"7cb68657-efb3-4aa9-9e29-0e839e8c174a",[3668],{"type":1032,"text":3669,"spans":3670,"direction":1035},"Baden-Württemberg",[],{"key":3672,"type":1106,"content":3673},"f816011b-18b9-4c9d-b9d9-683d3bc847f7",[3674],{"type":1032,"text":3675,"spans":3676,"direction":1035},"05.11.11",[],{"key":3678,"type":1106,"content":3679},"59e3ae76-10b1-4615-bf6f-7465177ac14f",[3680],{"type":1032,"text":3681,"spans":3682,"direction":1035},"5,0 %",[],{"key":2409,"cells":3684},[3685,3691,3697],{"key":3686,"type":1106,"content":3687},"6f8b899a-eecf-4321-80aa-77a5eb985c6d",[3688],{"type":1032,"text":3689,"spans":3690,"direction":1035},"Bayern",[],{"key":3692,"type":1106,"content":3693},"6209403a-b9a8-4666-84ee-ad55157b1bdb",[3694],{"type":1032,"text":3695,"spans":3696,"direction":1035},"1989",[],{"key":3698,"type":1106,"content":3699},"86020547-f0d6-496f-be5b-755c318a2485",[3700],{"type":1032,"text":3473,"spans":3701,"direction":1035},[],{"key":2429,"cells":3703},[3704,3710,3716],{"key":3705,"type":1106,"content":3706},"72e61f41-2a9c-4ef0-b464-e0892022fdb6",[3707],{"type":1032,"text":3708,"spans":3709,"direction":1035},"Berlin",[],{"key":3711,"type":1106,"content":3712},"530e7218-8631-4044-9c61-96671c1d364b",[3713],{"type":1032,"text":3714,"spans":3715,"direction":1035},"01.01.14",[],{"key":3717,"type":1106,"content":3718},"516f52b8-5ce4-41b2-87b5-4d6a235feb8f",[3719],{"type":1032,"text":3720,"spans":3721,"direction":1035},"6,0 %",[],{"key":2832,"cells":3723},[3724,3730,3736],{"key":3725,"type":1106,"content":3726},"d6ce3399-46a8-48bc-90ae-7dc3be93fd2a",[3727],{"type":1032,"text":3728,"spans":3729,"direction":1035},"Brandenburg",[],{"key":3731,"type":1106,"content":3732},"7a671973-5953-4fc5-b442-83b77d83cdfa",[3733],{"type":1032,"text":3734,"spans":3735,"direction":1035},"01.07.15",[],{"key":3737,"type":1106,"content":3738},"33577e08-326c-4105-9639-070dbe779c2c",[3739],{"type":1032,"text":3740,"spans":3741,"direction":1035},"6,5 %",[],{"key":2853,"cells":3743},[3744,3750,3755],{"key":3745,"type":1106,"content":3746},"2de8e60f-3f6f-4da7-b527-a4510dcdafe7",[3747],{"type":1032,"text":3748,"spans":3749,"direction":1035},"Bremen",[],{"key":3751,"type":1106,"content":3752},"8c31783a-a35e-42fd-b9a3-6d19d45dcf95",[3753],{"type":1032,"text":3714,"spans":3754,"direction":1035},[],{"key":3756,"type":1106,"content":3757},"dab1800c-1d64-42ae-9362-6fef118d2ced",[3758],{"type":1032,"text":3681,"spans":3759,"direction":1035},[],{"key":2874,"cells":3761},[3762,3768,3774],{"key":3763,"type":1106,"content":3764},"07235b3c-8db4-407a-9daf-1e7b9ad0c4d0",[3765],{"type":1032,"text":3766,"spans":3767,"direction":1035},"Hamburg",[],{"key":3769,"type":1106,"content":3770},"e2b30002-b30a-4730-b204-6004f485c97d",[3771],{"type":1032,"text":3772,"spans":3773,"direction":1035},"01.01.23",[],{"key":3775,"type":1106,"content":3776},"576e4a77-af34-4ef7-ab3b-8db75e6406e5",[3777],{"type":1032,"text":3778,"spans":3779,"direction":1035},"5,5 %",[],{"key":2895,"cells":3781},[3782,3788,3794],{"key":3783,"type":1106,"content":3784},"8faa711c-67a3-4f21-80f2-bb4b8e8e70bd",[3785],{"type":1032,"text":3786,"spans":3787,"direction":1035},"Hessen",[],{"key":3789,"type":1106,"content":3790},"43ccbf20-6da7-492f-9889-2df9be66e061",[3791],{"type":1032,"text":3792,"spans":3793,"direction":1035},"01.08.14",[],{"key":3795,"type":1106,"content":3796},"2c487503-1862-4e8d-bcd8-c15f47829acc",[3797],{"type":1032,"text":3720,"spans":3798,"direction":1035},[],{"key":2916,"cells":3800},[3801,3807,3813],{"key":3802,"type":1106,"content":3803},"faa4ba54-6472-45a1-9cab-4c0a7d136f8f",[3804],{"type":1032,"text":3805,"spans":3806,"direction":1035},"Mecklenburg-Vorpommern",[],{"key":3808,"type":1106,"content":3809},"3d930c3c-165a-4e55-bca9-42165b79601a",[3810],{"type":1032,"text":3811,"spans":3812,"direction":1035},"01.07.19",[],{"key":3814,"type":1106,"content":3815},"cb299da0-65c4-43ec-b961-b218cd9e267b",[3816],{"type":1032,"text":3720,"spans":3817,"direction":1035},[],{"key":3276,"cells":3819},[3820,3826,3831],{"key":3821,"type":1106,"content":3822},"69196b36-bf4c-4160-a962-4437d44d9c55",[3823],{"type":1032,"text":3824,"spans":3825,"direction":1035},"Niedersachsen",[],{"key":3827,"type":1106,"content":3828},"252d8e21-bd68-47f8-b071-f83b114bb8c4",[3829],{"type":10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ist ein Pfandrecht, mit dem ein Grundstück zur Sicherung eines Darlehens durch Eintragung im Grundbuch (Briefgrundschuld bzw. Buchgrundschuld) belastet wird. Die Grundschuld berechtigt den Darlehensgeber, das Grundstück im Wege der Zwangsvollstreckung zu verwerten, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Die Grundschuld ist im Gegensatz zur Hypothek abstrakt, d.h. sie ist nicht an das Bestehen einer bestimmten Forderung gebunden. Daher sind Konditionsanpassungen, Umschuldungen, Abtretungen sowie Nachbelastungen bei einer Grundschuld mit weniger Aufwand und Kosten verbunden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3978,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3980,"spans":3981,"direction":1035},"Grundschuldbestellung",[],{"type":1032,"text":3983,"spans":3984,"direction":1035},"Der Belastung eines Grundstücks muss der Eigentümer in einer notariellen Urkunde zustimmen und die Eintragung in das Grundbuch beantragen. Die Eintragung kann der Notar veranlassen oder man kann auch selber nach Beglaubigung durch den Notar die Grundschuldbestellung beim Grundbuchamt vornehmen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":3986,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":3988,"spans":3989,"direction":1035},"Grundschuldzins",[],{"type":1032,"text":3991,"spans":3992,"direction":1035},"👉 Siehe: Grundbuchzins",[3993,3996],{"start":1852,"end":1886,"type":1289,"data":3994},{"link_type":49,"url":3995,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-grundbuchzins",{"start":1852,"end":1886,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":3998,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4000,"spans":4001,"direction":1035},"Gutachterkosten",[],{"type":1032,"text":4003,"spans":4004,"direction":1035},"Üblicher Weise macht sich der Geldgeber Gedanken, ob das Objekt des Kunden auch den Wert hat, zu dem es beliehen werden soll. Entstehende Kosten haben die Banken früher den Kreditnehmern in Rechnung gestellt.\n",[],{"type":1032,"text":4006,"spans":4007,"direction":1035},"Das OLG Düsseldorf hat dies für unzulässig erklärt, weil damit Kosten, die im Interesse der Bank liegen dem Kunden berechnet werden. (Urteil vom 05.11.2009 – I-6 U 17\u002F09).\nOb dies auch für Gutachten gilt, die der Kunde selbst beauftragen muss, ist noch nicht geklärt.\n",[],{"type":1032,"text":4009,"spans":4010,"direction":1035},"Die entstehenden Kosten für Gutachten der Banken müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an den Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Banken, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen. Es gibt aber Musterschreiben von Verbraucherzentralen, um diese Unkosten wieder zurückfordern zu können.",[],{"type":1032,"text":4012,"spans":4013,"direction":1035},"Schätzkosten bzw. Gutachterkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach Preisangabenverordnung.",[],"text_block$ce0d126b-b21d-48b8-911e-758e76c5ec00",{"variation":1062,"version":1063,"items":4016,"primary":4017,"id":4126,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4018,"chart_alt":5},[4019,4022,4025,4028,4031,4034,4037,4039,4042,4045,4048,4051,4054,4057,4060,4063,4066,4069,4072,4074,4077,4080,4083,4086,4089,4092,4094,4097,4100,4102,4105,4109,4112,4115,4118,4120,4123],{"type":1770,"text":4020,"spans":4021,"direction":1035},"H",[],{"type":1083,"text":4023,"spans":4024,"direction":1035},"Haushaltspauschale",[],{"type":1032,"text":4026,"spans":4027,"direction":1035},"Die Bank prüft vor Darlehensgewährung im eigenen Interesse und auch zum Schutz des Kunden, ob nach Abzug aller Belastungen ein ausreichender Betrag für den täglichen Lebensunterhalt verbleibt. Hierfür werden Mindestsätze (Haushaltspauschalen) festgesetzt, die von Bank zu Bank leicht differieren können.",[],{"type":1032,"text":4029,"spans":4030,"direction":1035},"Die Haushaltspauschale pro Monat beträgt:",[],{"type":1032,"text":4032,"spans":4033,"direction":1035},"für Hauptverdiener ca. 750 – 850 Euro\nfür 2. Erwachsenen ca. 400 Euro\nweitere Person ca. 200 – 250 Euro",[],{"type":1032,"text":4035,"spans":4036,"direction":1035},"Die Bank geht aber davon aus, dass max. 30 % - 35 % des Einkommens für die Finanzierung aufgewendet werden sollte. Nebenkosten für Strom, Wasser Heizung sind dabei nicht berücksichtigt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4038,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4040,"spans":4041,"direction":1035},"Herstellungskosten",[],{"type":1032,"text":4043,"spans":4044,"direction":1035},"Herstellungskosten, nicht zu verwechseln mit den Baukosten, sind alle Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Errichtung einer Immobilie stehen.",[],{"type":1032,"text":4046,"spans":4047,"direction":1035},"Zu den Herstellungskosten zählen:",[],{"type":1935,"text":4049,"spans":4050,"direction":1035},"die Grundstückskosten",[],{"type":1935,"text":4052,"spans":4053,"direction":1035},"die Erschließungskosten",[],{"type":1935,"text":4055,"spans":4056,"direction":1035},"die Kosten der Errichtung des Gebäudes (Baukosten)",[],{"type":1935,"text":4058,"spans":4059,"direction":1035},"die Baunebenkosten",[],{"type":1935,"text":4061,"spans":4062,"direction":1035},"Architekten-, Ingenieur- und Behördenleistungen,",[],{"type":1935,"text":4064,"spans":4065,"direction":1035},"während der Bauzeit anfallende Zinsen, Bereitstellungszinsen etc.",[],{"type":1935,"text":4067,"spans":4068,"direction":1035},"Kosten für die Außenanlagen",[],{"type":1935,"text":4070,"spans":4071,"direction":1035},"sonstige Nebenkosten wie: Notar- und Gerichtskosten, Makler und Grunderwerbsteuer",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4073,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4075,"spans":4076,"direction":1035},"Hypothek",[],{"type":1032,"text":4078,"spans":4079,"direction":1035},"Diese Form der grundbuchlichen Absicherung ist sehr selten geworden, weil nur die jeweils nominale Darlehensverpflichtung abgesichert ist. Bei späteren Darlehensveränderungen oder bei einem Bankwechsel ist eine Grundschuldeintragung statt einem Hypothekeneintrag wesentlich einfacher zu handhaben.",[],{"type":1032,"text":4081,"spans":4082,"direction":1035},"Es gibt verschiedene Formen von Hypotheken:",[],{"type":1837,"text":4084,"spans":4085,"direction":1035},"Verkehrshypothek mit Brief und ohne Brief",[],{"type":1837,"text":4087,"spans":4088,"direction":1035},"Sicherungshypotheken",[],{"type":1837,"text":4090,"spans":4091,"direction":1035},"Höchstbetragshypothek",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4093,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4095,"spans":4096,"direction":1035},"Hypothekenbankgesetz",[],{"type":1032,"text":4098,"spans":4099,"direction":1035},"Das HypBG (Hypothekenbankgesetz) regelt die Geschäfte der privatrechtlichen Realkreditinstitute, die zur Beschaffung der Darlehensmittel im langfristigen Kreditgeschäft Pfandbriefe und Kommunalobligationen herausgeben.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4101,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4103,"spans":4104,"direction":1035},"Hypothekendarlehen",[],{"type":1793,"text":4106,"spans":4107,"direction":1035},"(auch Hypothekenkredit)",[4108],{"start":1797,"end":1853,"type":1799},{"type":1032,"text":4110,"spans":4111,"direction":1035},"Als Hypothekendarlehen werden landläufig alle Darlehen bezeichnet, die grundbuchlich gesichert sind.",[],{"type":1032,"text":4113,"spans":4114,"direction":1035},"Aufgrund der hohen Sicherheit durch die Verpfändung der Immobilie, sind Hypothekendarlehen eine der günstigsten Form der Darlehensaufnahme. Um der hohen Sicherheit zu entsprechen, werden die günstigen Zinsen nur bis ca. 60 % des Beleihungswertes vergeben. Höhere Beleihungen werden mit einem Zinsaufschlag versehen, um das erhöhte Risiko abzusichern.",[],{"type":1032,"text":4116,"spans":4117,"direction":1035},"In der Vergangenheit wurden zur Absicherung von Hypothekendarlehen auch Hypotheken ins Grundbuch eingetragen. Aufgrund der höheren Flexibilität haben sich in den letzten Jahrzehnten jedoch Grundschulden als Sicherungsinstrument durchgesetzt. Die Verwendung des Begriffes Grundschulddarlehen ist jedoch weniger gebräuchlich. Viele sprechen von Hypothekendarlehen und meinen eigentlich Grundschulddarlehen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4119,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4121,"spans":4122,"direction":1035},"Hypothekenzins",[],{"type":1032,"text":4124,"spans":4125,"direction":1035},"Mit Hypothekenzins meint man den Zinssatz, den man für Hypothekendarlehen bzw. Baudarlehen zu bezahlen hat. In den letzten Jahren wird meist von Bauzinsen gesprochen und weniger von Hypothekenzinsen.",[],"text_block$41b3e9b9-2590-4e09-881b-c12c90555ee2",{"variation":1062,"version":1063,"items":4128,"primary":4129,"id":4168,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4130,"chart_alt":5},[4131,4134,4137,4140,4142,4145,4148,4153,4155,4158,4162,4165],{"type":1770,"text":4132,"spans":4133,"direction":1035},"I",[],{"type":1083,"text":4135,"spans":4136,"direction":1035},"Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag",[],{"type":1032,"text":4138,"spans":4139,"direction":1035},"Das Wort “Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag” ersetzt den bisherigen Ausdruck: Immobilienkredit bzw. Immobiliendarlehensvertrag. Wichtigstes Kennzeichen ist, dass für den Geldgeber, meist Bank eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Und der normale Kreditvertrag für Auto, Möbel etc. heißt jetzt: Allgemeiner-Verbraucherdarlehensvertrag",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4141,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4143,"spans":4144,"direction":1035},"Immobilienrendite",[],{"type":1032,"text":4146,"spans":4147,"direction":1035},"Unter diesem Begriff verbergen sich gleich mehrere Renditebetrachtungen.\nÜber welche Rendite möchten Sie mehr erfahren?",[],{"type":1032,"text":4149,"spans":4150,"direction":1035},"Eigenkapitalrendite\nObjektrendite\nMietrendite",[4151],{"start":24,"end":4152,"type":1113},45,{"type":1032,"text":1296,"spans":4154,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4156,"spans":4157,"direction":1035},"Instandhaltungskosten",[],{"type":1793,"text":4159,"spans":4160,"direction":1035},"(auch Instandhaltungsrücklagen)",[4161],{"start":1797,"end":2164,"type":1799},{"type":1032,"text":4163,"spans":4164,"direction":1035},"Wer eine Eigentumswohnung erwirbt, wird vom Gesetzgeber verpflichtet, eine Instandhaltungsrücklage zu bilden. Mit dieser Rücklage sollen bei Bedarf Reparaturen jeder Art bezahlt werden können. Instandhaltungskosten gehören wie die Verwaltungskosten nicht zu den umlagefähigen Bewirtschaftungskosten. Sie sind folglich von der Bruttokaltmiete abzuziehen und mindern so den Mietertrag bei der Rentabilitätsbetrachtung einer Immobilie.\nSehr häufig wird mit einem Euro pro Monat und Quadratmeter an Rücklage gerechnet.",[],{"type":1032,"text":4166,"spans":4167,"direction":1035},"Die angesammelte Rücklage gehört zum Gemeinschaftseigentum und wird bei Verkauf nicht ausgezahlt.",[],"text_block$70907008-9d45-45f6-86fc-8a0439913ca2",{"variation":1062,"version":1063,"items":4170,"primary":4171,"id":4189,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4172,"chart_alt":5},[4173,4176,4179,4183,4186],{"type":1770,"text":4174,"spans":4175,"direction":1035},"J",[],{"type":1083,"text":4177,"spans":4178,"direction":1035},"Jahresreinertrag",[],{"type":1793,"text":4180,"spans":4181,"direction":1035},"(auch Jahresrohertrag)",[4182],{"start":1797,"end":1288,"type":1799},{"type":1032,"text":4184,"spans":4185,"direction":1035},"Der Jahresrohertrag besteht aus der Bruttokaltmiete, Mietertrag inkl. umlagefähiger Betriebskosten.",[],{"type":1032,"text":4187,"spans":4188,"direction":1035},"Der Jahresreinertrag eines Objektes ist der Jahresrohertrag abzüglich der nicht umlagefähigen Bewirtschaftungskosten.",[],"text_block$1d223b27-8fbb-4f7b-aa19-b80266507abc",{"variation":1062,"version":1063,"items":4191,"primary":4192,"id":4273,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4193,"chart_alt":5},[4194,4197,4200,4203,4205,4208,4216,4218,4221,4224,4227,4230,4232,4234,4237,4240,4243,4246,4248,4252,4254,4256,4259,4262,4264,4267,4270],{"type":1770,"text":4195,"spans":4196,"direction":1035},"K",[],{"type":1083,"text":4198,"spans":4199,"direction":1035},"Katasteramt",[],{"type":1032,"text":4201,"spans":4202,"direction":1035},"Das Katasteramt ist für die Führung des Katasters (Liste, Sammlung von Daten) zuständige staatliche Einrichtung und führt Vermessungen durch, aktualisiert Grundstücksdaten und stellt Informationen über Grenzverläufe und Flurstücke bereit. Das Katasteramt, auch Liegenschaftsamt genannt, führt die Liegenschaftsbücher. Dies sind die amtlichen Verzeichnisse über die \"technischen\" Daten der Grundstücke einer Gemeinde. Beim Katasteramt sollte vor Erwerb eines Grundstückes die Flurkarte eingesehen werden, um sich über Lage, Flur-, Flurstücksnummer, Nutzungsart etc. zu informieren. Die Anforderung der Flurkarte oder des Lageplans ist oft auch online möglich.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4204,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4206,"spans":4207,"direction":1035},"Katasterzeichnung",[],{"type":1032,"text":4209,"spans":4210,"direction":1035},"👉 Siehe: Amtlicher Lageplan",[4211,4215],{"start":1852,"end":4212,"type":1289,"data":4213},28,{"link_type":49,"url":4214,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-amtlicher-lageplan",{"start":1852,"end":4212,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4217,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4219,"spans":4220,"direction":1035},"Kaufnebenkosten",[],{"type":1032,"text":4222,"spans":4223,"direction":1035},"Bei jedem Immobilienerwerb entstehen Kaufnebenkosten. Jeder Immobilienerwerb muss in Deutschland notariell beglaubigt und im Grundbuch eingetragen werden. Die Kosten dafür summieren sich auf etwa 1,5 bis 2,00 Prozent des Kaufpreises für Notar- und Grundbuchkosten. Gleichzeitig erhebt der Staat noch die Grunderwerbsteuer in Höhe von 3,50 – 6,50 Prozent (abhängig vom jeweiligen Bundesland) des Kaufpreises. Wer sein Haus oder Wohnung über einen Makler erwirbt, sollte mit Kosten von 3,5 Prozent des Kaufpreises rechnen.",[],{"type":1032,"text":4225,"spans":4226,"direction":1035},"Die Kaunebenkosten summieren sich so von 8,50 bis 15 Prozent.",[],{"type":1032,"text":1928,"spans":4228,"direction":1035},[4229],{"start":24,"end":1121,"type":1113},{"type":1032,"text":1932,"spans":4231,"direction":1035},[],{"type":1935,"text":1936,"spans":4233,"direction":1035},[],{"type":1935,"text":4235,"spans":4236,"direction":1035},"Notarkosten ca. 1 – 1,5 % des Kaufpreises",[],{"type":1935,"text":4238,"spans":4239,"direction":1035},"Grunderwerbsteuer 3,50 – 6,50 % des Kaufpreises je nach Bundesland",[],{"type":1935,"text":4241,"spans":4242,"direction":1035},"Grundbuchamt ca. 0,50 % des Kaufpreises,",[],{"type":1935,"text":4244,"spans":4245,"direction":1035},"Ggf. Maklergebühren von 3,5 % inkl. MwSt. auf den Kaufpreis, je nach Region unterschiedlich",[],{"type":1935,"text":1951,"spans":4247,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":4249,"spans":4250,"direction":1035},"TIPP:",[4251],{"start":24,"end":1112,"type":1113},{"type":1032,"text":1959,"spans":4253,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4255,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4257,"spans":4258,"direction":1035},"Konditionen",[],{"type":1032,"text":4260,"spans":4261,"direction":1035},"Mit dem Begriff Konditionen sind nicht nur die Zinssätze gemeint, sondern man bezeichnet neben den allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditgewährung auch die detaillierten Angaben zum Darlehensvertrag wie: Sollzins, Effektivzins, Auszahlungskurs, Zinsfestschreibungszeit, Tilgung, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungs- und Wertermittlungskosten, eventuelle Zinsaufschläge für Teilauszahlungen und zu Sondertilgungsmodalitäten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4263,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4265,"spans":4266,"direction":1035},"Kreditwürdigkeitsprüfung",[],{"type":1032,"text":4268,"spans":4269,"direction":1035},"So steht es im Gesetz §505b BGB\n(2) Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen hat der Darlehensgeber die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers auf der Grundlage notwendiger, ausreichender und angemessener Informationen zu Einkommen, Ausgaben sowie anderen finanziellen und wirtschaftlichen Umständen des Darlehensnehmers eingehend zu prüfen. Dabei hat der Darlehensgeber die Faktoren angemessen zu berücksichtigen, die für die Einschätzung relevant sind, ob der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag voraussichtlich nachkommen kann. Die Kreditwürdigkeitsprüfung darf nicht hauptsächlich darauf gestützt werden, dass in den Fällen des § 491 Absatz 3 Satz 1 Nummer 1 der Wert des Grundstücks oder in den Fällen des § 491 Absatz 3 Satz 1 Nummer 2 der Wert des Grundstücks, Gebäudes oder grundstücksgleichen Rechts voraussichtlich zunimmt oder den Darlehensbetrag übersteigt.\n(3) Der Darlehensgeber ermittelt die gemäß Absatz 2 erforderlichen Informationen aus einschlägigen internen oder externen Quellen, wozu auch Auskünfte des Darlehensnehmers gehören. Der Darlehensgeber berücksichtigt auch die Auskünfte, die einem Darlehensvermittler erteilt wurden. Der Darlehensgeber ist verpflichtet, die Informationen in angemessener Weise zu überprüfen, soweit erforderlich auch durch Einsichtnahme in unabhängig nachprüfbare Unterlagen.\n(4) Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen ist der Darlehensgeber verpflichtet, die Verfahren und Angaben, auf die sich die Kreditwürdigkeitsprüfung stützt, festzulegen, zu dokumentieren und die Dokumentation aufzubewahren.",[],{"type":1032,"text":4271,"spans":4272,"direction":1035},"Zusammenfassung der FMH:\nJeder Kreditgeber ist für die Prüfung selbst verantwortlich. Dabei darf er nicht so sehr darauf achten, dass die Sicherheiten ausreichend sind, sondern mehr, ob die Darlehensverpflichtungen langfristig erbracht werden können. Die Vorgaben und die zu Grunde gelegten Entscheidungen müssen einige Jahre aufbewahrt werden.",[],"text_block$88b6c7ac-2fb3-4faf-a52f-a33907e30558",{"variation":1062,"version":1063,"items":4275,"primary":4276,"id":4305,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4277,"chart_alt":5},[4278,4281,4283,4286,4289,4291,4294,4297,4299,4302],{"type":1770,"text":4279,"spans":4280,"direction":1035},"L",[],{"type":1083,"text":3121,"spans":4282,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":4284,"spans":4285,"direction":1035},"Die Laufzeit eines Darlehens benennt den Zeitraum von Vertragsbeginn bis zur vollständigen Rückzahlung. Die Laufzeit ist nicht unbedingt identisch mit der Zinsbindungszeit (Zinsfestschreibungszeit). Landläufig wird aber sehr oft diese Zinsfestschreibungszeit auch Laufzeit genannt.",[],{"type":1032,"text":4287,"spans":4288,"direction":1035},"Die Darlehenslaufzeit hängt zum einen von der Höhe der Tilgung und zum anderen von der Höhe des Sollzinssatzes ab. Je höher der Darlehenszins, desto kürzer ist die Darlehenslaufzeit, weil es im Darlehensvertrag heißt, dass die ersparten Zinsen den Tilgungsanteil erhöhen. Es erfolgt hier ein Zinseszins-Effekt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4290,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4292,"spans":4293,"direction":1035},"Liebhaberobjekt",[],{"type":1032,"text":4295,"spans":4296,"direction":1035},"Dies sind Objekte, für die aufgrund der Lage (z.B. mitten im Wald), der Gestaltung (z.B. postmoderne Architektur) oder in der Art der Ausstattung nur einer eingeschränkten Anzahl von Interessenten zur Verfügung steht. Dies erschwert den späteren Verkauf, vor allem den Verkauf in Notsituationen und schmälert somit den Verkehrs- und Beleihungswert. Daher erwarten viele Banken bei solchen Objekten einen erhöhten Eigenmitteleinsatz.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4298,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4300,"spans":4301,"direction":1035},"Lineare Abschreibung",[],{"type":1032,"text":1849,"spans":4303,"direction":1035},[4304],{"start":1852,"end":1853,"type":1113},"text_block$b7680c87-ec4b-4a12-9bb7-d16dd890cd64",{"variation":1062,"version":1063,"items":4307,"primary":4308,"id":4376,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4309,"chart_alt":5},[4310,4313,4316,4319,4322,4325,4328,4331,4334,4337,4340,4343,4345,4348,4351,4353,4355,4362,4364,4367,4370,4373],{"type":1770,"text":4311,"spans":4312,"direction":1035},"M",[],{"type":1083,"text":4314,"spans":4315,"direction":1035},"Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV)",[],{"type":1032,"text":4317,"spans":4318,"direction":1035},"Die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) enthält Vorschriften zum Schutz der Erwerber von Eigenheimen und regelt die Pflichten von Maklern und Bauträgern. Die MaBV regelt auch, unter welchen Voraussetzungen ein Bauträger für erbrachte Leistungen vom Bauherrn Zahlungen anfordern kann. Wenn ein Bauträger für Sie ein Haus baut, ist in der MaBV geregelt, zu welchen Zeitpunkten (Erledigung welcher Arbeiten) er Abschlagszahlungen verlangen kann. Es empfiehlt sich mit seinem Geldgeber abzustimmen, dass die Darlehensauszahlungen mit den Zahlungen an den Bauträger übereinstimmen.",[],{"type":1032,"text":4320,"spans":4321,"direction":1035},"Die Makler- und Bauträgerverordnung besagt, dass nach Abschluss dieser Gewerke jeweils so viel Prozent des Gesamtauftrages abgerufen werden können.",[],{"type":1032,"text":4323,"spans":4324,"direction":1035},"30,0 % = nach Beginn der Erdarbeiten",[],{"type":1032,"text":4326,"spans":4327,"direction":1035},"28,0 % = nach Rohbau und Zimmererarbeiten",[],{"type":1032,"text":4329,"spans":4330,"direction":1035},"16,8 % = wenn Dachflächen, Dachrinnen und Fenster eingebaut sind",[],{"type":1032,"text":4332,"spans":4333,"direction":1035},"8,4 % = nach Rohinstallation, Estrich, Innenputz",[],{"type":1032,"text":4335,"spans":4336,"direction":1035},"2,8 % = nach den Fliesenarbeiten im Sanitärbereich",[],{"type":1032,"text":4338,"spans":4339,"direction":1035},"8,4 % = nach Bezugsfertigkeit und Besitzübergabe",[],{"type":1032,"text":4341,"spans":4342,"direction":1035},"5,6 % = bei Fassadenarbeiten und vollständiger Fertigstellung",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4344,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4346,"spans":4347,"direction":1035},"Maklercourtage",[],{"type":1032,"text":4349,"spans":4350,"direction":1035},"Seit dem 01.01.2021 gilt eine neue gesetzliche Regelung zur Maklercourtage (Maklergebühr) § 656c und § 656d BGB\n1.) Der Makler wird von Verkäufer und Käufer zu gleichen Teilen bezahlt und es wird eine Doppelprovision vereinbart. (§ 656c BGB).\nDiese Variante ist der Regelfall. Verkäufer und Käufer tragen jeweils 50 Prozent der Maklercourtage beim privaten Wohnungs- oder Hauskauf. Der Makler könnte dabei in einen Konflikt geraten, wessen Interessen er vertreten soll. Vom Verkäufer könnte er im Laufe der Zeit vielleicht mehr Aufträge erhalten.\n2.) Der Verkäufer schließt mit dem Makler einen Vertrag und verpflichtet sich zur vollen Provisionsübernahme. Im Nachgang holt er sich jedoch einen Teil der Provision vom Käufer wieder (§ 656d BGB).\nMan spricht hier von Abwälzung – hier vertritt der Makler nur den Verkäufer. Der Käufer verpflichtet sich aber im Kaufvertrag, einen Teil der Maklerprovision zu übernehmen. Der Anteil des Verkäufers muss mindestens 50 Prozent der Maklergebühren betragen, er kann jedoch auch mehr Maklerprovision übernehmen ( §§ 652 ff. BGB). Hier ist klar, der Makler wird vom Verkäufer bezahlt und in dessen Interessen muss er die Verhandlungen führen.\nDie beiden Modelle sind nicht so extrem unterschiedlich, wie sie auf den ersten Blick erscheinen, denn der Käufer bestimmt, ob er kauft oder nicht. Die max. übliche Provision ist Anfang 2024 bei 3 % zzgl. MwSt. = 3,57 %.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4352,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":2989,"spans":4354,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":4356,"spans":4357,"direction":1035},"👉 Siehe: ESIS-Merkblatt",[4358,4361],{"start":1852,"end":2084,"type":1289,"data":4359},{"link_type":49,"url":4360,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-esis-merkblatt",{"start":1852,"end":2084,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4363,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4365,"spans":4366,"direction":1035},"Mietrendite",[],{"type":1032,"text":4368,"spans":4369,"direction":1035},"Mit der Mietrendite wird errechnet, ob sich eine Investition in eine Immobilie langfristig lohnt: In welchem Verhältnis steht die Mieteinnahme zum Kaufpreis?\nAchtung: Von Verkäufern wird gern die Brutto-Mietrendite genannt, doch die interessiert den Käufer eigentlich nicht. Aussagekräftig ist die Nettomietrendite!",[],{"type":1032,"text":4371,"spans":4372,"direction":1035},"Dafür müssen Investitionskosten und Jahresreinertrag (Jahreskaltmiete) gegenübergestellt werden:",[],{"type":1032,"text":4374,"spans":4375,"direction":1035},"(Nettokaltmiete – Verwaltungs- und Instandhaltungskosten) \u002F (Kaufpreis + Kaufnebenkosten) * 100 = Mietrendite in Prozent",[],"text_block$16f7ddc4-f00a-464b-8223-6b69d1002b92",{"variation":1062,"version":1063,"items":4378,"primary":4379,"id":4457,"slice_type":1304,"slice_label":5},[],{"title":4380,"table":4381},"Beispiel",{"body":4382},{"rows":4383},[4384,4398,4412,4427,4442],{"key":4385,"cells":4386},"d21e8c71-ed61-4214-9232-e3f9549a25a9",[4387,4392],{"key":4388,"type":2752,"content":4389},"09c80369-bb4a-475a-b180-a385ddaac0f3",[4390],{"type":1032,"text":2374,"spans":4391,"direction":1035},[],{"key":4393,"type":1106,"content":4394},"487fe797-b366-45aa-900a-d1daa15c2bba",[4395],{"type":1032,"text":4396,"spans":4397,"direction":1035},"100.000 €",[],{"key":4399,"cells":4400},"f71a5114-8615-48c4-aeca-7c1d662beed6",[4401,4406],{"key":4402,"type":2752,"content":4403},"9924317d-03f6-4f3c-b09b-28b7bec10a52",[4404],{"type":1032,"text":4219,"spans":4405,"direction":1035},[],{"key":4407,"type":1106,"content":4408},"f192ac7e-2a97-43cc-a251-417ed8d0ae31",[4409],{"type":1032,"text":4410,"spans":4411,"direction":1035},"12.000 €",[],{"key":4413,"cells":4414},"4d7469fd-297e-4391-9974-922cc2fa34ba",[4415,4421],{"key":4416,"type":2752,"content":4417},"f84c70b3-aaaa-4611-9eb3-fcfc87eb1e6a",[4418],{"type":1032,"text":4419,"spans":4420,"direction":1035},"Investitionskosten",[],{"key":4422,"type":1106,"content":4423},"1a46e340-df49-428e-9d80-9a4e67b479ca",[4424],{"type":1032,"text":4425,"spans":4426,"direction":1035},"112.000 €",[],{"key":4428,"cells":4429},"40bdc7ec-caf7-4b5a-9747-b45a6666fb23",[4430,4436],{"key":4431,"type":2752,"content":4432},"98c40b0f-4e9c-49ec-9b43-dc7143852ae6",[4433],{"type":1032,"text":4434,"spans":4435,"direction":1035},"Mietertrag",[],{"key":4437,"type":1106,"content":4438},"37db323c-ee18-4fe8-ae2b-3d98f7945a28",[4439],{"type":1032,"text":4440,"spans":4441,"direction":1035},"5.000 €",[],{"key":4443,"cells":4444},"d6b20547-dc94-4518-95d2-7d96b6fcacb5",[4445,4451],{"key":4446,"type":2752,"content":4447},"d3aacf60-bf88-4029-ac15-d65bc68c017b",[4448],{"type":1032,"text":4449,"spans":4450,"direction":1035},"Nicht umlagefähige Kosten",[],{"key":4452,"type":1106,"content":4453},"c47d2168-5305-47bc-b75f-00303207fedf",[4454],{"type":1032,"text":4455,"spans":4456,"direction":1035},"600 €",[],"basic_table$3ef15bc5-adaa-4d71-914a-577f257f8e7e",{"variation":1062,"version":1063,"items":4459,"primary":4460,"id":4486,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4461,"chart_alt":5},[4462,4465,4468,4471,4474,4478,4481],{"type":1793,"text":4463,"spans":4464,"direction":1035},"Rechnung",[],{"type":1032,"text":4466,"spans":4467,"direction":1035},"5.000 € - 600 € = 4.400 € Jahreskaltmiete",[],{"type":1032,"text":4469,"spans":4470,"direction":1035},"100.000 € + 12.000 € = 112.000 € Investitionskosten",[],{"type":1032,"text":4472,"spans":4473,"direction":1035},"4.400 € \u002F 112.000 € * 100 = 3,93 % Mietrendite",[],{"type":1032,"text":4475,"spans":4476,"direction":1035},"Oft spricht man von der vielfachen Jahreskaltmiete.",[4477],{"start":24,"end":1802,"type":1113},{"type":1032,"text":4479,"spans":4480,"direction":1035},"100 \u002F 3,93 = 25,45",[],{"type":1032,"text":4482,"spans":4483,"direction":1035},"Die Investitionskosten entsprechen damit der 25,45-fachen Jahreskaltmiete.",[4484],{"start":24,"end":4485,"type":1113},74,"text_block$079c7acb-cde4-4e1f-a1ab-f7000027afb8",{"variation":1062,"version":1063,"items":4488,"primary":4489,"id":4504,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4490,"chart_alt":5},[4491,4494,4497],{"type":1083,"text":4492,"spans":4493,"direction":1035},"Monatsrate",[],{"type":1032,"text":4495,"spans":4496,"direction":1035},"Etwa 99 % der Geldgeber verlangen die Kreditraten in monatlichen Beträgen. In der Monatsrate wird sowohl der Zinsbetrag als auch der Tilgungsanteil erfasst. Üblicher Weise bezeichnet man die Monatsrate auch als Annuität, obwohl damit eigentlich die jährlich gleichbleibende Belastung gemeint ist.",[],{"type":1032,"text":4498,"spans":4499,"direction":1035},"👉 Siehe auch: Gesamtrate",[4500,4503],{"start":3540,"end":1907,"type":1289,"data":4501},{"link_type":49,"url":4502,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-gesamtrate",{"start":3540,"end":1907,"type":1113},"text_block$e08bb9f9-ad32-44a0-b072-2985529c39ad",{"variation":1062,"version":1063,"items":4506,"primary":4507,"id":4587,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4508,"chart_alt":5},[4509,4512,4515,4518,4520,4523,4526,4529,4531,4534,4537,4539,4542,4545,4547,4550,4557,4559,4562,4568,4571,4573,4576,4579,4581,4584],{"type":1770,"text":4510,"spans":4511,"direction":1035},"N",[],{"type":1083,"text":4513,"spans":4514,"direction":1035},"Nachfinanzierung",[],{"type":1032,"text":4516,"spans":4517,"direction":1035},"Reicht der ursprünglich ermittelte Bedarf an Fremdmitteln nicht aus (z.B. weil die Baukosten höher ausgefallen sind, oder weil weniger Eigenleistung erbracht wurde), müssen nachträglich weitere Darlehen beantragt werden. Diese Nachfinanzierungen werden von Banken sehr ungern gemacht, denn sie erfordern großen Zeitaufwand für die Prüfung der Sicherheiten bei eher kleinen Darlehenssummen. Sehr häufig werden solche Nachfinanzierungen mit einem kräftigen Zinsaufschlag versehen.\nBei Bauvorhaben und bei einem Hauskauf mit großem Sanierungs- oder Modernisierungsaufwand empfiehlt es sich mit der Bank einen Darlehensteil mit einer Nichtabnahmeoption zu versehen. In diesem Fall können meist 10 % des Darlehens, jedoch maximal 20.000 Euro kostenfrei an die Bank zurück gegeben werden, wenn die geplanten Baukosten im Rahmen bleiben. Dies machen viele Banken mit und verlangen dafür keinen Zinsaufschlag – erspart aber eventuell eine spätere Nachfinanzierung.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4519,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4521,"spans":4522,"direction":1035},"Nachrangfinanzierung",[],{"type":1032,"text":4524,"spans":4525,"direction":1035},"Sehr wenige Banken machen reine Nachrangfinanzierungen, denn diese Darlehen bedeuten für den Darlehensgeber ein höheres Risiko, da seine Grundschuld nur hinter bereits erstrangig eingetragenen Grundpfandrechten eingetragen werden kann. Im Falle einer Zwangsversteigerung werden die erzielten Versteigerungserlöse in der Reihenfolge der Grundbucheintragungen verteilt. Wegen des höheren Risikos, dass man bei einer Versteigerung als Nachrangfinanzierer ganz oder teilweise lehr ausgeht, werden Nachrangfinanzierungen in der Regel teurer angeboten als erstrangige abgesicherte Darlehen.",[],{"type":1032,"text":4527,"spans":4528,"direction":1035},"Lediglich Bausparkassen werben damit, dass sie trotz günstiger Zinsen mit einer nachrangigen Grundbucheintrag zufrieden sind. Dabei bleibt aber meist unerwähnt, dass die Bausparkassen maximal bis 100 Prozent des Beleihungswertes (etwa 90 Prozent der Herstellungskosten) finanzieren. Das Ausfallrisiko ist somit etwas begrenzt und diese Darlehen müssen auch schnell (innerhalb etwa 10 Jahren) getilgt werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4530,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4532,"spans":4533,"direction":1035},"Nettokaltmiete",[],{"type":1032,"text":4535,"spans":4536,"direction":1035},"Mit Nettokaltmiete (Nettomiete) meint man die monatliche Miete ohne Umlagen für Heizung, Wasser, Hausverwaltung etc.\nAls Investor sollte man aber von dieser Nettokaltmiete die nicht umlagefähigen Kosten für Hausverwaltung und Reperaturrücklage noch abziehen. Die monatliche Miete wird logischer Weise um diese Posten geschmälert und reduziert den Mietertrag.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4538,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4540,"spans":4541,"direction":1035},"Niedrigenergiehaus",[],{"type":1032,"text":4543,"spans":4544,"direction":1035},"Bei einem Haus, dessen Heizenergieverbrauch deutlich unter den zulässigen Werten liegt, spricht man von einem Niedrigenergiehaus. Im Idealfall kommt ein solches Haus ohne jede Heizung aus – was man dann wieder als Passivhaus bezeichnet. Erreicht wird dies unter anderem durch erhöhten Aufwand für Wärmedämmung, Wärmerückgewinnung, kontrollierter Lüftung und Verwendung besonderer Bauteile.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4546,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4548,"spans":4549,"direction":1035},"Nominalzins",[],{"type":1032,"text":4551,"spans":4552,"direction":1035},"👉 Siehe: Sollzins",[4553,4556],{"start":1852,"end":1970,"type":1289,"data":4554},{"link_type":49,"url":4555,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-sollzins-nominalzins",{"start":1852,"end":1970,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4558,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4560,"spans":4561,"direction":1035},"Notaranderkonto",[],{"type":1793,"text":4563,"spans":4564,"direction":1035},"(auch Treuhandkonto oder Anderkonto)",[4565,4566],{"start":1797,"end":1894,"type":1799},{"start":1907,"end":4567,"type":1799},35,{"type":1032,"text":4569,"spans":4570,"direction":1035},"Das Notaranderkonto ist ein zur vorübergehenden Verwahrung von Fremdgeldern eröffnetes Bankkonto. Anderkonto oder Treuhandkonto können nur bestimmte Berufsgruppen (wie z.B. Notare, Rechtsanwälte u.a.) eröffnen. Die Eröffnung ist erforderlich, um diese Gelder vom sonstigen Vermögen dieser Personen zu trennen. Das Notaranderkonto ermöglicht die vorzeitige Darlehensauszahlung (Valutierung) für die Kaufpreisabwicklung, solange die Grundschuld noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Sehr häufig (zum Beispiel beim Kauf eines bestehenden Hauses) sagt die Bank, die Darlehensauszahlung darf erst erfolgen, wenn die grundbuchlichen Vorgaben der Bank erfüllt sind. Wenn aber eine andere Bank noch im Grundbuch steht und diese das Grundbuch nicht frei macht, solange sie nicht das geforderte Geld bekommt, würde ohne Notar wenig Bewegung in den Ablauf kommen. Dafür benötigt man fast immer das Notaranderkonto. Der Notar gewährleistet die zweckbestimmte Verwendung der Gelder (Treuhandauftrag).",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4572,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4574,"spans":4575,"direction":1035},"Notarielle Beurkundung",[],{"type":1032,"text":4577,"spans":4578,"direction":1035},"Der Gesetzgeber verlangt, dass Grundstückskäufe generell im Beisein eines Notars erfolgen müssen. Der Notar hat als Amtsperson die Pflicht beide Vertragsparteien zu beraten, wenn diese es wünschen und Fragen haben. Alle Absprachen, die getroffen werden, müssen protokollarisch festgehalten werden, wenn sie im Beisein des Notars erfolgen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4580,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4582,"spans":4583,"direction":1035},"Notarkosten",[],{"type":1032,"text":4585,"spans":4586,"direction":1035},"Die Notarkosten beim Immobilienerwerb zahlt üblicher Weise der Käufer. Die Notarkosten werden vom Gesetzgeber bundesweit festgelegt und sind nicht verhandelbar. Für jede Leistung des Notars gibt es vorgegebene Gebührensätze. Eine normale Kaufvertragsprotokollierung mit Grundbucheintragungen kann sich aus 7 und mehr einzelnen Dienstleistungen zusammensetzen. Insgesamt ist mit Notar- und Grundbuchkosten von ca. 1,5 % des Kaufpreises zu rechnen.",[],"text_block$123099be-7fb2-4fc3-8e9a-8c80c4f28909",{"variation":1062,"version":1063,"items":4589,"primary":4590,"id":4659,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4591,"chart_alt":5},[4592,4595,4598,4601,4604,4607,4613,4616,4619,4622,4625,4628,4631,4635,4638,4642,4645,4648,4650,4653,4656],{"type":1770,"text":4593,"spans":4594,"direction":1035},"O",[],{"type":1083,"text":4596,"spans":4597,"direction":1035},"Objektrendite",[],{"type":1032,"text":4599,"spans":4600,"direction":1035},"Bei der Berechnung der Objektrendite will man wissen, ob sich die Objektanschaffung überhaupt rentiert. Das verrät die Objektrendite.\nDabei werden alle Anschaffungskosten, späteren Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis gesetzt. Die Finanzierung dagegen spielt in dieser Rechnung keine Rolle.",[],{"type":1032,"text":4602,"spans":4603,"direction":1035},"Die Formel lautet:",[],{"type":1032,"text":4605,"spans":4606,"direction":1035},"Netto-Mietertrag * 100 \u002F Anschaffungskosten",[],{"type":1032,"text":4608,"spans":4609,"direction":1035},"Mietertrag – Unterhaltskosten – Steuerlast = Netto-Mietertrag\n\nAls Beispiel:",[4610],{"start":4611,"end":4612,"type":1113},63,76,{"type":1935,"text":4614,"spans":4615,"direction":1035},"Kaufpreis: 100.000 €",[],{"type":1935,"text":4617,"spans":4618,"direction":1035},"Kaufnebenkosten: 12.000 €",[],{"type":1935,"text":4620,"spans":4621,"direction":1035},"Objektwert für Abschreibung (75 % der Anschaffungskosten): 84.000 €",[],{"type":1935,"text":4623,"spans":4624,"direction":1035},"Kaltmiete: 5.000 € p.a.",[],{"type":1935,"text":4626,"spans":4627,"direction":1035},"Nicht umlagefähigen Unterhaltskosten: 600 € p.a.",[],{"type":1935,"text":4629,"spans":4630,"direction":1035},"Persönlicher Steuersatz: 40 %",[],{"type":1032,"text":4632,"spans":4633,"direction":1035},"Berechnung der Steuer:",[4634],{"start":24,"end":1853,"type":1113},{"type":1032,"text":4636,"spans":4637,"direction":1035},"Beispiel: 5.000 € – 600 € – 1.680 € (2 % von 84.000 AfA-Wert) =\n2.720 € * 40 % = 1.088 € Steuerlast p.a.",[],{"type":1032,"text":4639,"spans":4640,"direction":1035},"Berechnung der Objektrendite:",[4641],{"start":24,"end":1798,"type":1113},{"type":1032,"text":4643,"spans":4644,"direction":1035},"Mietertrag – Unterhaltskosten – Steuerlast = Netto-Mietertrag",[],{"type":1032,"text":4646,"spans":4647,"direction":1035},"Beispiel: 5.000 € – 600 € – 1.088 € = 3.312 €\nObjektrendite = Netto-Mietertrag  100 \u002F Anschaffungskosten\nBeispiel: Objektrendite = 3.312  100 \u002F 112.000 = 2,95 %",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4649,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4651,"spans":4652,"direction":1035},"Objektverbrauch",[],{"type":1032,"text":4654,"spans":4655,"direction":1035},"Objektverbrauch ist ein Begriff aus der Zeit, zu der noch der Erwerb von Wohneigentum staatlich und steuerlich gefördert wurde. ",[],{"type":1032,"text":4657,"spans":4658,"direction":1035},"Jeder Bürger konnte grundsätzlich nur einmal im Leben eine Förderung für eigengenutzten Wohnraum erhalten. Wurde die Förderung bereits in Anspruch genommen, so war ein sogenannter Objektverbrauch eingetreten und der Bauherr erhielt keine Eigenheimzulage. Wer keine Eigenheimzulage bekam, bekam auch keine Kinderzulage. Wer die früheren steuerlichen Förderungen nach § 10 e oder § 7 b EstG genutzt hatte, bei dem war ebenfalls Objektverbrauch eingetreten. Hat also jemand als Alleinstehender die Förderung einmal oder als Ehegatte zweimal erhalten, war Objektverbrauch eingetreten.",[],"text_block$349c1dd8-59c4-47dd-84c9-87a155a1c6ee",{"variation":1062,"version":1063,"items":4661,"primary":4662,"id":4702,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4663,"chart_alt":5},[4664,4667,4670,4673,4675,4678,4681,4683,4686,4689,4691,4694,4697],{"type":1770,"text":4665,"spans":4666,"direction":1035},"P",[],{"type":1083,"text":4668,"spans":4669,"direction":1035},"PAngV (Preisangabenverordnung)",[],{"type":1032,"text":4671,"spans":4672,"direction":1035},"Die PAngV ist seit 1985 zum Verbraucherschutz in Kraft. Alle Kreditinstitute sind verpflichtet, in Angeboten und Darlehensverträgen alle relevanten Preise bzw. Kosten aufzuführen. Darüber hinaus muss im Privatkundengeschäft auch der Effektivzinssatz für die Vergleichbarkeit von Finanzierungen angegeben werden. Der Effektivzins wird angegeben als Effektivzins nach PAngV, denn in dieser Verordnung sind die Kriterien festgelegt, die in eine Effektivzinsberechnung mit einfließen. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie 2016 spricht man vom effektiven Jahreszins.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4674,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4676,"spans":4677,"direction":1035},"Pfandaustausch",[],{"type":1032,"text":4679,"spans":4680,"direction":1035},"Wird eine Immobilie verkauft, so kommt es vor, dass der bisherige Eigentümer seine bestehende Finanzierung auf ein anderes oder neues Objekt übertragen möchte. Er bietet eine andere Immobilie als Sicherheit \u002FPfand an. Dies geschieht insbesondere, wenn er günstige Darlehensbedingungen hat (z. B. einen zugeteilten Bausparvertrag, eine noch lange gültige Festschreibung bei niedrigen Konditionen). Ein anderer Grund könnte sein, dass der Kunde eine evtl. erforderliche Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden möchte. Nach genauer Objektprüfung sind die meisten Geldgeber mit einem Pfandaustausch, gegen Zahlung einer einmalige Gebühr von 0,5 bis 1 %, einverstanden. Rechtsanspruch auf Pfandtausch besteht keiner.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4682,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4684,"spans":4685,"direction":1035},"Pfandfreigabe",[],{"type":1032,"text":4687,"spans":4688,"direction":1035},"Bei Immobiliendarlehen ist es üblich, dass Grundschulden oder Hypotheken in das Grundbuch der Immobilie eingetragen werden. Somit dient das Objekt als Pfand für das Darlehen. Sind die Kredite getilgt und besteht keine weitere Verpfändung der Sicherheiten, erteilt die Bank bei einer Grundschuldeintragung eine Pfandfreigabe – beim Eintrag einer Hypothek entspricht die Restschuld, nicht die Höhe der Hypothek, der Höhe der Grundschuldhaftung. Bei kleineren Restbeträgen oder anderen Sicherheiten kann die Bank auch vor der kompletten Darlehenstilgung eine Pfandfreigabe erteilen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4690,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4692,"spans":4693,"direction":1035},"Prolongation",[],{"type":1032,"text":4695,"spans":4696,"direction":1035},"Die Prolongation ist eine Weiterführung des Darlehensvertrages zu aktuellen Bedingungen. Drei Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung verpflichtet sich in Deutschland der Geldgeber dem Kreditnehmer ein neues Zinsangebot zu unterbreiten. Dies kann der Kunde annehmen oder ablehnen. Aus wichtigem Grund (Verschlechterung der Bonität oder Sicherheit) kann die Bank auch auf die Abgabe eines Folgeangebots verzichten und auf der Rückzahlung des Restbetrages bestehen. Lehnt der Kreditnehmer das Prolongationsangebot ab, hat er ebenfalls zum Ende der Zinsbindung den Restbetrag an die Bank in einem Betrag zurückzuzahlen. Entweder aus Eigenmitteln oder durch ein anderes Bankdarlehen.",[],{"type":1032,"text":4698,"spans":4699,"direction":1035},"👉 Siehe auch: Anschlussfinanzierung",[4700],{"start":3540,"end":4701,"type":1113},36,"text_block$d3ed93e6-8eb1-49fd-ad49-8b2a2b957c78",{"variation":1062,"version":1063,"items":4704,"primary":4705,"id":4785,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4706,"chart_alt":5},[4707,4710,4713,4716,4718,4721,4724,4726,4729,4732,4734,4737,4740,4742,4745,4748,4750,4753,4761,4763,4766,4770,4772,4775,4779,4782],{"type":1770,"text":4708,"spans":4709,"direction":1035},"R",[],{"type":1083,"text":4711,"spans":4712,"direction":1035},"Rangbescheinigung",[],{"type":1032,"text":4714,"spans":4715,"direction":1035},"Diese erfolgt vom Notar gegenüber der Bank. Diese besagt, dass der rangrichtigen Eintragung der Grundschuld keine sonstigen Anträge beim zuständigen Grundbuchamt entgegenstehen.\nSiehe auch Notarbestätigung.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4717,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4719,"spans":4720,"direction":1035},"Rangstelle",[],{"type":1032,"text":4722,"spans":4723,"direction":1035},"Die Eintragungen im Grundbuch erfolgen immer in der Reihenfolge der eingehenden Anträge. Soll ein später eingetragenes Recht Vorrang vor einem bereits bestehenden Recht erhalten, dann wird dies im Grundbuch vermerkt. Die Rangstelle, nicht die Reihenfolge der Eintragung, gibt im Falle einer Versteigerung Aufschluss in welcher Reihenfolge die Kreditgeber entschädigt werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4725,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4727,"spans":4728,"direction":1035},"Refinanzierung",[],{"type":1032,"text":4730,"spans":4731,"direction":1035},"Das Geld, das die Bank an den Darlehensnehmer auszahlt, hat sie vorher von einem Anleger erhalten. Die Bank kann auch gezielt Inhaberschuldverschreibungen, Pfandbriefe etc. auf dem Kapitalmarkt platzieren und sich somit Geld von Anlegern leihen. Dies nennt man Refinanzierung und geschieht meist in größeren Volumina.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4733,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4735,"spans":4736,"direction":1035},"Regelsparrate",[],{"type":1032,"text":4738,"spans":4739,"direction":1035},"Jeder Bausparvertrag ist so konzipiert, dass bei einer bestimmten monatlichen Rate (Regelsparrate) die Zuteilung des Bausparvertrages erreicht wird. Diese Regelsparrate ist eine Empfehlung und keine notwendiger Weise zu leistende Rate. Die Regelsparrate wird meist in Promille der Bausparsumme angegeben. Einige Bausparkassen begrenzen seit einiger Zeit die Besparung auf die Regelsparrate, damit keine zu schnelle Bausparansparung erfolgt. Da die Regelsparrate, Bestandteil der ABB (Allgemeinen Bausparbedingungen) ist, kann sich die Bausparkasse immer auf diese Regelsparrate beziehen, egal wie die Besparung die meiste Zeit gehandhabt wird.\nBeispiel: Bausparvertrag 100.000 Euro und Regelsparrate 4 Promille bedeuten eine monatliche ideale oder maximale Besparung oder Mindestbesparung von 400 Euro.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4741,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4743,"spans":4744,"direction":1035},"Restschuld",[],{"type":1032,"text":4746,"spans":4747,"direction":1035},"Restschuld nennt man den zu einem bestimmten Zeitpunkt noch nicht getilgten Teil eines Darlehens. Die Höhe der jeweiligen Restschuld eines Darlehens zu dem entsprechenden Zeitpunkt kann anhand des Tilgungsplans bzw. des Kontoauszugs festgestellt werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4749,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4751,"spans":4752,"direction":1035},"Risikolebensversicherung",[],{"type":1032,"text":4754,"spans":4755,"direction":1035},"Bei einer Risikolebensversicherung wird nur das Risiko des Ablebens der versicherten Person abgesichert. Es erfolgt in der Regel keine Kapitalbildung und ist deshalb extrem günstig. Im Rahmen einer Baufinanzierung sollte nicht nur der Hauptverdiener (meistens der Mann) versichert werden, sondern auch die Hausfrau und Mutter ist extrem wichtig. 100.000 Euro Versicherungssumme bei einer Laufzeit von 20 Jahren kostet bei günstigen Anbietern ca. 4 Euro monatlich (leicht abhängig vom Eintrittsalter). Kostspieliger, aber mindestens genauso wichtig ist es, die Berufsunfähigkeit in einer speziellen Versicherung abzusichern.",[4756,4760],{"start":1852,"end":4757,"type":1289,"data":4758},34,{"id":747,"type":107,"tags":4759,"lang":13,"slug":749,"first_publication_date":750,"last_publication_date":751,"uid":752,"url":753,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1852,"end":4757,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4762,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4764,"spans":4765,"direction":1035},"Rückzahlung",[],{"type":1032,"text":4767,"spans":4768,"direction":1035},"👉 Siehe: Tilgung",[4769],{"start":1852,"end":2013,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4771,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4773,"spans":4774,"direction":1035},"Rückzahlungsrate",[],{"type":1793,"text":4776,"spans":4777,"direction":1035},"(auch Tilgungsrate)",[4778],{"start":1797,"end":1970,"type":1799},{"type":1032,"text":4780,"spans":4781,"direction":1035},"Alle Bauspartarife regeln die Rückzahlung des zugeteilten Vertrages mit der Vorgabe der Tilgungsrate. Gemeint ist damit die monatliche Rate (Zins + Tilgung) für die Darlehensrückzahlung. In den überwiegenden Tarifen bezieht sich die Tilgungsrate auf die ursprüngliche Bausparsumme und wird dann in Promille der Bausparsumme angegeben. In wenigen Fällen erfolgt die Angabe auch in Prozent pro Monat, bezogen dann auf das erhaltene Darlehen.\n",[],{"type":1032,"text":4783,"spans":4784,"direction":1035},"Die Tilgungsrate kann nicht frei gewählt werden, sondern muss mindestens laut den Bausparbedingungen geleistet werden. Diese vorgegebene Tilgungsrate kann jederzeit erhöht werden aber nicht geringer gewählt werden. Die Rückzahlungsrate ist sehr wichtig, weil Bausparer so leicht erkennen können, ob sie die Rückzahlung des späteren Bauspardarlehens tatsächlich „stemmen“ können. Bei Darlehen, die schnell zur Zuteilung kommen oder geringe Darlehenszinsen ausweisen, verlangen die Bausparkassen oft eine höhere Tilgungsrate als bei normalen Tarifen.",[],"text_block$8836d878-e184-4a75-b71a-096d6876b5af",{"variation":1062,"version":1063,"items":4787,"primary":4788,"id":4888,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4789,"chart_alt":5},[4790,4793,4796,4803,4805,4808,4811,4813,4816,4819,4821,4824,4827,4829,4832,4835,4837,4840,4843,4845,4848,4851,4853,4856,4860,4863,4866,4869,4872,4874,4877,4880,4882,4885],{"type":1770,"text":4791,"spans":4792,"direction":1035},"S",[],{"type":1083,"text":4794,"spans":4795,"direction":1035},"Schätzkosten",[],{"type":1032,"text":4797,"spans":4798,"direction":1035},"👉 Siehe: Wertermittlung",[4799,4802],{"start":1852,"end":2084,"type":1289,"data":4800},{"link_type":49,"url":4801,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-wertermittlung",{"start":1852,"end":2084,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4804,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4806,"spans":4807,"direction":1035},"Schufa",[],{"type":1032,"text":4809,"spans":4810,"direction":1035},"Abkürzung für SCHUFA: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Jeder Kreditgeber fragt vor der Darlehenszusage bei der Schufa nach, ob über den künftigen Kreditnehmer negative Information aus der Vergangenheit vorliegen. Deshalb verlangt jede Bank vom Kunden die Erlaubnis, bei der Schufa Daten abfragen zu dürfen. Verweigert ein Kunde diese Erlaubnis, wird die Bank auch keine Darlehensbearbeitung vornehmen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4812,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4814,"spans":4815,"direction":1035},"Schuldzinsen",[],{"type":1032,"text":4817,"spans":4818,"direction":1035},"Bei vermieteten und gewerbliche genutzten Objekten können die Zinsen und Finanzierungskosten steuerlich geltend gemacht werden. Schuldzinsen meint eben die Zinsen, die man für einen Kredit, ein Darlehen bezahlt. Dann gibt es noch die Guthabenszinsen. man man von der Bnak bekommt. Bei eigengenutzten Immobilien ist dies nicht möglich.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4820,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4822,"spans":4823,"direction":1035},"Selbst- und Nachbarschaftshilfe",[],{"type":1032,"text":4825,"spans":4826,"direction":1035},"(auch \"Muskelhypothek\" genannt) In begrenzter Form können Eigenleistungen als Ersatz von Eigenmitteln gelten, wenn dafür Handwerkslöhne eingespart werden können. Dazu zählen alle Arbeiten, die Sie selbst am Bau erledigen können oder durch lohnfreie Helfer (Nachbarn, Freunde) erbracht werden. Die Banken verlangen meist die Namen und die Berufe der Personen, die am Bau mithelfen wollen, um eine realistischen Einschätzung vornehmen zu können. Bitte beachten Sie, dass Schwarzarbeiter auch Geld kosten und zusätzlich ein Risiko darstellen können.\nSollten Sie zum Beispiel in einem Baustoffhandel arbeiten und Ihr Arbeitgeber bestätigt Ihnen den verbilligten Materialeinkauf, kann auch dies von vielen Banken als Eigenleistung angesehen werden.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4828,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4830,"spans":4831,"direction":1035},"Selbstschuldnerische Bürgschaft",[],{"type":1032,"text":4833,"spans":4834,"direction":1035},"Die selbstschuldnerische Bürgschaft ist keine feine Sache, weil der Bürge auf die Einrede der Vorausklage verzichtet. Bedeutet: Der Bürge kann in Anspruch genommen werden, ohne dass die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners endgültig feststehen muss.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4836,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4838,"spans":4839,"direction":1035},"Sicherungshypothek",[],{"type":1032,"text":4841,"spans":4842,"direction":1035},"Wenn es zum Beispiel beim Bau eines Hauses mit einem Handwerker Streit gibt und der Bauherr die Rechnung nicht bezahlt, dann kann der Handwerker eine Sicherungshypothek im Grundbuch eintragen lassen. Dafür muss der Handwerker zwar ein Gerichtsurteil erwirken, ist aber als kein ungewöhnliches Vorgehen anzusehen. Anschließend könnte der Handwerker mit dieser Sicherungshypothek sogar die Zwangsvollstreckung betreiben. Eine Beantragung der Zwangsversteigerung ist aus diesem erwirkten Recht möglich. Ziel des Gläubigers ist es, aus diesem Recht, seine Forderungen gegenüber dem Eigentümer durchzusetzen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4844,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4846,"spans":4847,"direction":1035},"Sollzins (Nominalzins)",[],{"type":1032,"text":4849,"spans":4850,"direction":1035},"Mit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie vom 10.06.2010 wurde der Nominalzins umbenannt in Sollzins. Der Sollzins ist jener Zinssatz, der direkt für die Zinsberechnung verwendet wird. Wer seine Belastung ausrechnen will, muss dazu den Sollzins verwenden und nicht den Effektivzins, der noch weitere Faktoren beinhaltet und mehr als ein Vergleichszins anzusehen ist. Zins und Tilgung zusammen ergeben die Annuität.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4852,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4854,"spans":4855,"direction":1035},"Sondertilgung",[],{"type":1083,"text":4857,"spans":4858,"direction":1035},"(auch Sondertilgungsrecht)",[4859],{"start":1797,"end":1907,"type":1799},{"type":1032,"text":4861,"spans":4862,"direction":1035},"Zusätzliche zur normalen Tilgung kann bei den meisten Banken noch ein Sondertilgungsrecht vereinbart werden. Es gibt ein optionales Sondertilgungsrecht (der Kreditnehmer kann dieses Recht wahrnehmen, muss aber nicht) und ein festvereinbartes Recht, bei dem dann im Vertrag genau der Zeitpunkt und\u002Foder die Höhe der Sonderzahlung festgehalten wird. Dies ist eigentlich kein richtiges Sondertilgungsrecht, sondern eine erweiterte feste Rückzahlungsvereinbarung.",[],{"type":1032,"text":4864,"spans":4865,"direction":1035},"Die Sondertilgung kann generell als Maximal- oder Mindestbetrag und auch als Maximal- und Mindestprozentsatz erlaubt werden. Es muss aber Bestandteil des Darlehensvertrages sein und sollte nicht auf einer mündlichen Zusage beruhen. Sehr wenige Banken erhöhen den Zinssatz, wenn sie ein Sondertilgungsrecht von 5 % einräumen – bei 10 % Sondertilgungsrecht ist dies häufiger der Fall.",[],{"type":1032,"text":4867,"spans":4868,"direction":1035},"Bei variabel verzinsten Darlehen kann man unter Berücksichtigung einer dreimonatigen Kündigungsfrist jeden beliebigen Betrag zurückzahlen. Dies muss im Darlehensvertrag nicht separat ausgewiesen sein. Bausparkassen akzeptieren ebenfalls, ohne zusätzliche Vereinbarungen, vorzeitige Rückzahlungen. Der Bausparvertrag muss aber schon zugeteilt sein und es darf sich nicht um ein Bausparvorausdarlehen handeln.",[],{"type":1032,"text":4870,"spans":4871,"direction":1035},"Prozentuale Sondertilgungsvereinbarungen beziehen sich fast immer auf den ursprünglichen Darlehensbetrag und nicht auf die erreichte Restschuld. In sehr seltenen Fällen reduziert sich nach einer Sondertilgung die monatliche Rate. Normaler Weise führt eine Sonderzahlung zu einer schnelleren Entschuldung.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4873,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4875,"spans":4876,"direction":1035},"Sparrate",[],{"type":1032,"text":4878,"spans":4879,"direction":1035},"Der Bausparvertrag kann in unterschiedlich hohen monatlichen Raten oder in zeitlich größeren Abständen mit größeren Beträgen bespart werden. Es besteht keine Verpflichtung, eine einmal ausgewählte Rate über den gesamten Zeitraum zu leisten – außer der Vertrag ist als Tilgungsersatz an eine Bank abgetreten worden. Allerdings können die Bausparkassen in Krisenzeiten auch auf der Einhaltung der Regelsparrate bestehen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4881,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4883,"spans":4884,"direction":1035},"Staatliche Zuschüsse",[],{"type":1032,"text":4886,"spans":4887,"direction":1035},"Seit Abschaffung der Eigenheimzulage gibt es für den Eigenheimerwerb keine steuerliche Unterstützung mehr. Ausnahme ist die Förderung von denkmalgeschützten Objekten für Eigennutzer und Vermieter. Der Vermieter wird durch steuerliche Vergünstigungen (Abschreibungen und Absetzungen von Ausgaben) weiterhin gefördert. Des weiteren gibt es in einigen Bundesländern noch regionale Förderungen für den Wohnungsbau in Form von zinsgünstigen Darlehen (Aufwendungsdarlehen), laufende Zuschüsse (Aufwendungszuschüsse) und Bürgschaften. Auch die KfW-Darlehen werden staatlich bezuschusst und sind damit leicht verbilligt. Die meisten Arten der Förderung sind an bestimmte Einkommensgrenzen; Familiengrößen und Bauvorgaben gebunden. Auskünfte erteilen die örtlichen Ämter für Wohnungswesen oder Bürgermeisteramt.",[],"text_block$2b2316cd-f9f0-4d15-a2d3-4e3a91638376",{"variation":1062,"version":1063,"items":4890,"primary":4891,"id":4962,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":4892,"chart_alt":5},[4893,4896,4899,4904,4906,4909,4912,4914,4917,4920,4922,4925,4928,4930,4933,4936,4938,4941,4944,4954,4956,4959],{"type":1770,"text":4894,"spans":4895,"direction":1035},"T",[],{"type":1083,"text":4897,"spans":4898,"direction":1035},"Taxkosten",[],{"type":1032,"text":4797,"spans":4900,"direction":1035},[4901,4903],{"start":1852,"end":2084,"type":1289,"data":4902},{"link_type":49,"url":4801,"target":1856},{"start":1852,"end":2084,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4905,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4907,"spans":4908,"direction":1035},"Teilvalutierungszuschlag",[],{"type":1032,"text":4910,"spans":4911,"direction":1035},"Nicht jede Bank zahlt das Darlehen bei einem Hausbau vor allem so aus, wie sich dies der einzelne Bauherr wünscht. Sehr häufig benötigt der Bauherr seine Darlehensteile je nach Baufortschritt in individuellen Beträgen oder es soll nach der Makler- und Bauträgerverordnung ausgezahlt werden, die bis zu 10 Raten vorsieht. Dadurch entsteht der Bank ein zusätzlicher Arbeits- und Verwaltungsaufwand, den sich einige Banken durch einen Zinsaufschlag bis zur Komplettauszahlung oder durch pauschale Beträge vergüten lässt. Dies nennt man Teilvalutierungszuschlag.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4913,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4915,"spans":4916,"direction":1035},"Tilgung",[],{"type":1032,"text":4918,"spans":4919,"direction":1035},"Zu jedem Darlehensvertrag gibt es eine Vereinbarung über die Art und Weise der Rückzahlung, sprich Tilgung. Diese wird beim Annuitätendarlehen in jedem Fall als Prozentsatz angegeben und beim Tilgungs- oder Ratendarlehen oft auch in festen Beträgen. Bei Darlehen in Verbindung mit einem Bausparvertrag, Lebensversicherungsvertrag oder einer Fondsabtretung wird die regelmäßige Tilgung ausgesetzt und dafür der jeweilige Vertrag als Tilgungsersatz abgetreten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4921,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4923,"spans":4924,"direction":1035},"Tilgungsaussetzung",[],{"type":1032,"text":4926,"spans":4927,"direction":1035},"Wird eine Tilgungsaussetzung vereinbart, zahlt der Darlehensnehmer keine laufenden Tilgungsleistungen, sondern nur die vereinbarten Zinsen an die Bank, die Tilgung wird ausgesetzt. Dafür wird die nicht geleistete Tilgung ersatzweise in eine Lebensversicherung, einen Fondssparplan oder Bausparvertrag eingezahlt, die das Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt ganz oder teilweise ablösen und tilgen. Darlehen mit Tilgungsaussetzung, meistens in Verbindung mit einem Bausparvertrag, werden auch Bankvorausdarlehen genannt.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4929,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4931,"spans":4932,"direction":1035},"Tilgungsdarlehen",[],{"type":1032,"text":4934,"spans":4935,"direction":1035},"Bei Tilgungsdarlehen, nicht zu verwechseln mit den meist üblichen Annuitätendarlehen, wird die Rückführung \u002F Tilgung des Darlehens in festen gleichbleibenden Raten festgelegt. Eine Vereinbarung von 4 % Tilgung würde bei einem Tilgungsdarlehen bedeuten, dass der Vertrag innerhalb von 25 Jahren in gleich hohen Beträgen getilgt wird. Die Zinsleistung verringert sich nach jeder Ratenzahlung. Eine Tilgungsvereinbarung von 4 % bei einem Annuitätendarlehen würde zum Beispiel ca. 18 Jahre dauern, dafür wäre die Rate aber immer gleich hoch, trotz erbrachter Tilgungsleistungen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":4937,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4939,"spans":4940,"direction":1035},"Tilgungsplan",[],{"type":1032,"text":4942,"spans":4943,"direction":1035},"Zu jedem Darlehensvertrag muss der Geldgeber einen Tilgungsplan erstellen, der den Verlauf des Darlehens dokumentiert. Bei jeder Sondertilgung müsste eigentlich ein neuer Tilgungsplan erstellt werden, was fast alle Banken im Darlehensvertrag umgehen, indem sie schreiben, dass sich der Tilgungsplan auf die vereinbarte Tilgung bezieht und Sondertilgungen nicht berücksichtigt werden.",[],{"type":1032,"text":4945,"spans":4946,"direction":1035},"⭐️ Tipp: Sie können ganz einfach selbst einen Tilgungsplan erstellen.",[4947,4948,4953],{"start":24,"end":1287,"type":1113},{"start":4949,"end":4950,"type":1289,"data":4951},46,68,{"id":654,"type":107,"tags":4952,"lang":13,"slug":656,"first_publication_date":657,"last_publication_date":658,"uid":659,"url":660,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":4949,"end":4950,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":4955,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":4957,"spans":4958,"direction":1035},"Tilgungsrate",[],{"type":1032,"text":4960,"spans":4961,"direction":1035},"Dies ist ein Begriff, den hauptsächlich Bausparkassen verwenden. Sie meinen damit aber nicht nur den Teil, der zur Tilgung des Bauspardarlehens verwendet wird, sondern sie bezeichnen die gesamte monatliche Rate (Zins und Tilgung) damit. Sie wird bei den meisten Verträgen bereits bei Abschluss des Bausparvertrages festgelegt und wird meist in Promille zur Bausparsumme ausgewiesen. Siehe § 20 der Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB), die mit jedem Vertragsabschluss ausgehändigt werden.",[],"text_block$faf64de0-444f-49f1-9f00-2f034b41b0fd",{"variation":1062,"version":1063,"items":4964,"primary":4965,"id":5071,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":4966,"textblock":4967,"table":4974,"footnotes":5070,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Beispiel für Tilgungsrate in Promille",[4968],{"type":1032,"text":4969,"spans":4970,"direction":1035},"6 Promille pro Monat wirken gering, doch bezogen auf das tatsächliche Darlehen entspricht das schnell zweistelligen Annuitäten. Beispiel: Bei 40.000 € Guthaben und 60.000 € Darlehen ergeben 6 Promille rund 12 % Annuität. Wichtig: Die Tilgung in Promille bezieht sich immer auf die Bausparsumme, nicht auf den ausgezahlten Darlehensbetrag.",[4971],{"start":4972,"end":4973,"type":1113},281,293,{"head":4975,"body":4987},{"rows":4976},[4977],{"key":2368,"cells":4978},[4979,4983],{"key":3644,"type":2752,"content":4980},[4981],{"type":1032,"text":3647,"spans":4982,"direction":1035},[],{"key":3650,"type":2752,"content":4984},[4985],{"type":1032,"text":3653,"spans":4986,"direction":1035},[],{"rows":4988},[4989,5002,5016,5029,5042,5056],{"key":2388,"cells":4990},[4991,4996],{"key":4992,"type":1106,"content":4993},"ca77fd17-8abb-472c-b838-4db9317123a7",[4994],{"type":1032,"text":2281,"spans":4995,"direction":1035},[],{"key":4997,"type":1106,"content":4998},"538c6eb3-ce9c-40f9-a0da-4244006bd5e6",[4999],{"type":1032,"text":5000,"spans":5001,"direction":1035},"100.000 Euro",[],{"key":2409,"cells":5003},[5004,5010],{"key":5005,"type":1106,"content":5006},"b11f4ce1-9831-41a5-9f7b-a318ea6bc0ea",[5007],{"type":1032,"text":5008,"spans":5009,"direction":1035},"Guthaben",[],{"key":5011,"type":1106,"content":5012},"918ecdaa-0ce6-4af6-878b-f1c08529aca8",[5013],{"type":1032,"text":5014,"spans":5015,"direction":1035},"50.000 Euro",[],{"key":2429,"cells":5017},[5018,5024],{"key":5019,"type":1106,"content":5020},"19615278-0c83-4958-a84d-1c02bfd8dcd4",[5021],{"type":1032,"text":5022,"spans":5023,"direction":1035},"Darlehen",[],{"key":5025,"type":1106,"content":5026},"39e57351-89d9-4cd4-9f0d-99cef3f5cbec",[5027],{"type":1032,"text":5014,"spans":5028,"direction":1035},[],{"key":2832,"cells":5030},[5031,5036],{"key":5032,"type":1106,"content":5033},"1305a3e7-afae-4232-b3fb-f35b11ceb3f1",[5034],{"type":1032,"text":2554,"spans":5035,"direction":1035},[],{"key":5037,"type":1106,"content":5038},"e6a3f321-79f2-4689-9d61-62861259c5df",[5039],{"type":1032,"text":5040,"spans":5041,"direction":1035},"3,5 Prozent",[],{"key":2853,"cells":5043},[5044,5050],{"key":5045,"type":1106,"content":5046},"eebd1b03-c9a4-45c9-a266-53c6e8de85cf",[5047],{"type":1032,"text":5048,"spans":5049,"direction":1035},"6 Promille Tilgungsrate",[],{"key":5051,"type":1106,"content":5052},"7a275ed0-1bc1-4163-8387-9a04c2661d39",[5053],{"type":1032,"text":5054,"spans":5055,"direction":1035},"600 Euro monatlich",[],{"key":2874,"cells":5057},[5058,5064],{"key":5059,"type":1106,"content":5060},"ee2f5e61-7bad-4266-90e2-8b5e47daab04",[5061],{"type":1032,"text":5062,"spans":5063,"direction":1035},"Entspricht einer Annuität\n(Zins plus Tilgung) von",[],{"key":5065,"type":1106,"content":5066},"7897dfd8-2cc5-4b5c-816c-ea21140db6ff",[5067],{"type":1032,"text":5068,"spans":5069,"direction":1035},"14,4 Prozen",[],[],"table$38d71104-0db3-4dbb-929c-5bc2f0d528a7",{"variation":1062,"version":1063,"items":5073,"primary":5074,"id":5100,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5075,"chart_alt":5},[5076,5079,5082,5084,5087,5090,5092,5095],{"type":1083,"text":5077,"spans":5078,"direction":1035},"Tilgungsveränderung",[],{"type":1032,"text":5080,"spans":5081,"direction":1035},"Immer mehr Banken erlauben den Kreditnehmern, die Tilgungshöhe während der Zinsfestschreibungszeit zu verändern. Häufig sind zwei Veränderungen und dies ohne Angabe von Gründen und ohne einen Zinsaufschlag dafür zu verlangen. Es gibt aber auch Angebote, bei denen jederzeit oder nur einmal jährlich die Tilgungshöhe verändert werden kann. Manche Banken verlangen ein Entgelt ab der 3. Veränderung. Andere Banken verlangen einen Zinsaufschlag für diese Option. Nicht alle Banken und Versicherungen erlauben, dass bei maximaler Ausnutzung der Vereinbarungen zu Tilgungshöhe und Sondertilgung die Rückzahlungszeit kürzer wird als die Zinsfestschreibungszeit vereinbart wurde.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5083,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5085,"spans":5086,"direction":1035},"Treuhandauftrag",[],{"type":1032,"text":5088,"spans":5089,"direction":1035},"Geldbeträge werden oft treuhänderisch von der Bank an einen Notar ausgezahlt. Dieser darf dann nur über den Betrag verfügen, wenn die dazugehörigen Auflagen erfüllt sind. Treuhandaufträge sind auch üblich zwischen Banken untereinander oder eben zwischen Banken und Notaren.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5091,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5093,"spans":5094,"direction":1035},"Treuhandkonto",[],{"type":1032,"text":1904,"spans":5096,"direction":1035},[5097,5099],{"start":1852,"end":1907,"type":1289,"data":5098},{"link_type":49,"url":1909,"target":1856},{"start":1852,"end":1907,"type":1113},"text_block$76f2359d-4604-4d4f-a771-191cc7e78ba9",{"variation":1062,"version":1063,"items":5102,"primary":5103,"id":5136,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5104,"chart_alt":5},[5105,5108,5111,5114,5116,5119,5122,5125,5128,5130,5133],{"type":1770,"text":5106,"spans":5107,"direction":1035},"U",[],{"type":1083,"text":5109,"spans":5110,"direction":1035},"Umbauter Raum",[],{"type":1032,"text":5112,"spans":5113,"direction":1035},"Einige Banken nehmen zur überschlägigen Wertschätzung den umbauten Raum und multiplizieren diesen mit Erfahrungswerten. Bei Eigentumswohnungen wird meistens die Quadratmeteranzahl mit Erfahrungswerten hochgerechnet, um einen groben Eindruck über die Beleihungsfähigkeit zu erhalten. Die Berechnung des umbauten Raumes (Kubatur) gehört deshalb zu den notwendigen Beleihungsunterlagen, die für eine gewünschte Darlehensgenehmigung notwendig sind.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5115,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5117,"spans":5118,"direction":1035},"Umschuldung",[],{"type":1032,"text":5120,"spans":5121,"direction":1035},"Viele Leute sprechen von Umschuldung und meinen eigentlich die Prolongation, sprich die Weiterführung des bestehenden Darlehens oder den Wechsel zu einer anderen Bank, wenn der bestehende Vertrag ausläuft. Dies ist im klassischen Sinn keine Umschuldung. Umschuldung ist eigentlich Teil der Rechtsberatung. Dabei wird überlegt, wie der Kreditnehmer aus einem bestehenden, noch gültigen Vertrag aussteigen und zu anderen Bedingungen neu abschließen kann.",[],{"type":1032,"text":5123,"spans":5124,"direction":1035},"Aber jeder im Bankenwesen weiß, was der Kunde meint, wenn er von Umschuldung spricht. Er möchte am Ende der Zinsbindung die Ablösung eines bestehenden Kredites durch ein neues Darlehen, sehr häufig bei einem anderen Darlehensgeber, erreichen.",[],{"type":1032,"text":5126,"spans":5127,"direction":1035},"Umschuldungsmöglichkeiten ergeben sich daher, wenn kurzfristige Bankkredite (Zwischenfinanzierungen) in langfristige Darlehen umgewandelt werden sollen. Wenn von einem variablen Darlehen in Darlehen mit Zinsfestschreibung gewechselt werden soll oder wenn die Zinsfestschreibung des bisherigen Darlehens ausläuft, der Darlehensnehmer aber einer Verlängerung des Darlehens nicht zustimmt und durch ein drittes Institut das Darlehen abgelöst wird.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5129,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5131,"spans":5132,"direction":1035},"Unbedenklichkeitsbescheinigung",[],{"type":1032,"text":5134,"spans":5135,"direction":1035},"Im § 22 Abs. 1 GrEStG ist geregelt, dass die Erwerber eines Grundstücks in das Grundbuch erst dann als Eigentümer eingetragen werden dürfen, wenn die Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamtes vorliegt. Das Finanzamt bestätigt, dass der Eintragung keine steuerlichen Belange entgegen stehen. Zu den Aufgaben des Notars gehört es, dem Finanzamt eine Kopie des protokollierten Kaufvertrages zu zusenden. Das Finanzamt wird diese Bescheinigung erst ausstellen, sobald die Grunderwerbssteuer ausgeglichen ist. Wer es eilig hat, dass er als Eigentümer im Grundbuch eingetragen ist, sollte möglichst schnell nach Rechnungsstellung die Grunderwerbsteuer bezahlen.",[],"text_block$bfa93ec2-f444-48cf-8343-65d3c2a95684",{"variation":1062,"version":1063,"items":5138,"primary":5139,"id":5218,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5140,"chart_alt":5},[5141,5144,5147,5154,5156,5159,5162,5164,5167,5175,5177,5180,5183,5185,5188,5191,5194,5196,5199,5202,5204,5207,5210,5212,5215],{"type":1770,"text":5142,"spans":5143,"direction":1035},"V",[],{"type":1083,"text":5145,"spans":5146,"direction":1035},"Valutierung",[],{"type":1032,"text":5148,"spans":5149,"direction":1035},"👉 Siehe: Auszahlung",[5150,5153],{"start":1852,"end":1129,"type":1289,"data":5151},{"link_type":49,"url":5152,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-auszahlung",{"start":1852,"end":1129,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":5155,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5157,"spans":5158,"direction":1035},"Variabler Zins (Gleitzinsdarlehen)",[],{"type":1032,"text":5160,"spans":5161,"direction":1035},"Bei einem Darlehen mit variablen Zinsen (Gleitzinsdarlehen) kann der Darlehensgeber die Zinsen jederzeit einseitig ändern. Dabei wird häufig die Anpassung an einen Index (Euribor etc.) gekoppelt. Ist dies nicht der Fall, muss die Bank sich an den Veränderungen der Bundesbankstatistik für Gleitzinsen orientieren. Sie kann nicht nach Gutdünken verändern. Es könnte schon sein, dass Banken bei sinkenden Zinsen die Anpassung nach unten vergessen, dann ist es Aufgabe des Kreditnehmers, die Bank an notwendige Zinssenkungen zu erinnern. Der Vorteil eines variablen Zinses liegt für den Darlehensnehmer in der Flexibilität und in Zeiten von Hochzinsphasen, dass bei fallenden Zinsen der Zinssatz regelmäßig nach unten angepasst werden muss. Der Kreditnehmer kann fast nach Belieben sein Darlehen ganz oder teilweise (Sondertilgungen) zurückbezahlen. Die gesetzliche Kündigungsfrist für jeder Rückzahlung\u002FSondertilgung lautet 3 Monate. Viele Banken bestehen jedoch nicht auf der Einhaltung dieser Frist.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5163,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5165,"spans":5166,"direction":1035},"Variables Darlehen",[],{"type":1032,"text":5168,"spans":5169,"direction":1035},"👉 Siehe: Gleitzinsdarlehen",[5170,5174],{"start":1852,"end":5171,"type":1289,"data":5172},27,{"link_type":49,"url":5173,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-gleitzinsdarlehen",{"start":1852,"end":5171,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":5176,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5178,"spans":5179,"direction":1035},"Verbraucherkreditgesetz",[],{"type":1032,"text":5181,"spans":5182,"direction":1035},"Durch das Verbraucherkreditgesetz, welches seit 1991 in Kraft ist, sollen Verbraucher vor mißbräuchlichen Kreditbedingungen geschützt werden und Wettbewerbsverzerrungen vermieden werden. Einige aktuelle BGH-Urteile gegen Banken beziehen sich auf dieses Verbraucherkreditgesetz, weil nicht alle Banken sofort die Vorgaben dieses Gesetzes in die Praxis umgesetzt haben.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5184,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5186,"spans":5187,"direction":1035},"Verbundfinanzierung",[],{"type":1032,"text":5189,"spans":5190,"direction":1035},"Sämtliche Darlehen (Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Versicherungsdarlehen, Förderdarlehen etc.) werden über eine Stelle (Bank, Bausparkasse oder Versicherung) beantragt und abgewickelt.",[],{"type":1032,"text":5192,"spans":5193,"direction":1035},"So zum Beispiel kann man bei einer Volksbank folgende Darlehensteile der Verbundpartner beantragen: Hypothekendarlehen über die Münchner Hypo oder die WL-Bank; das Bauspardarlehen über die Schwäbisch Hall Bausparkasse, das Versicherungsdarlehen der R+V Versicherung und am Ende kann man noch ein nachrangiges Darlehen der Volksbank erhalten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5195,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5197,"spans":5198,"direction":1035},"Verkehrswert",[],{"type":1032,"text":5200,"spans":5201,"direction":1035},"Der Verkehrswert bezeichnet den Wert, den man aktuell auf dem Kauf-\u002FVerkaufsmarkt erzielen kann. Er entspricht nicht dem Beleihungswert, der üblicher Weise noch niedriger angesetzt wird. Die Berechnung des Verkehrswertes erfolgt über den aktuell erzielbaren Sach- oder den Vergleichswert bei Ein- und Zweifamilienhäusern und Eigentumswohnungen oder den Ertragswert bei Mietobjekten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5203,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5205,"spans":5206,"direction":1035},"Vorschaltdarlehen",[],{"type":1032,"text":5208,"spans":5209,"direction":1035},"Wie der Name schon sagt, wird ein Darlehen dem eigentlichen Vertrag vorgeschaltet. Dies kann sein, weil in den nächsten ein bis zwei Jahren mit Zinssenkungen zu rechnen ist. Dies kann aber auch die Zeit während einer Bausparbesparung sein. Dann wird das Vorschaltdarlehen dem späteren Bauspardarlehen vorgeschaltet. Diese besonderen Darlehen sind fast immer innerhalb des gleichen Finanzierungskonzerns im Angebot, damit der Wechsel später problemlos vonstatten gehen kann.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5211,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5213,"spans":5214,"direction":1035},"Vorvertragliche Informationen",[],{"type":1032,"text":5216,"spans":5217,"direction":1035},"Der Darlehensnehmer soll schon sehr früh, in jedem Fall vor der Übergabe des Darlehensvertrages darüber informiert werden, welche Unterlagen und Informationen der Darlehensgeber innerhalb welchen Zeitraums benötigt und dass eine Kreditwürdigkeitsprüfung in jedem Fall notwendig ist. In jedem Fall ist auch das ESIS-Merkblatt dem Darlehensnehmer auszuhändigen.",[],"text_block$dfc43602-be99-4f4f-8a71-a19349823822",{"variation":1062,"version":1063,"items":5220,"primary":5221,"id":5251,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5222,"chart_alt":5},[5223,5226,5229,5232,5234,5237,5245,5248],{"type":1770,"text":5224,"spans":5225,"direction":1035},"W",[],{"type":1083,"text":5227,"spans":5228,"direction":1035},"Werbungskosten",[],{"type":1032,"text":5230,"spans":5231,"direction":1035},"In Bezug auf die Immobilie gilt auch hier wie bei anderen Einkünften, dass man die Kosten, die entstehen, um einen steuerlichen Gewinn erzielen zu können, als Ausgaben geltend machen kann. Es wird aber eine klare Gewinnerzielungsabsicht vorausgesetzt. Bei der Einkunftsart Vermietung und Verpachtung entstehen regelmäßig folgende Werbungskosten: Bewirtschaftungskosten, Abschreibung für Abnutzungen (AfA), Finanzierungskosten im Allgemeinen, Besichtigungen, Gutachten, Personalkosten etc.. Aber Werbungskosten können seit einigen Jahren nur noch bei vermieteten und gewerblich genutzten Objekten geltend gemacht werden. Bei eigengenutzten Objekten gibt es keine steuerlichen Möglichkeiten.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5233,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5235,"spans":5236,"direction":1035},"Wertermittlung",[],{"type":1793,"text":5238,"spans":5239,"direction":1035},"(auch Wertgutachten, Schätzkosten oder Taxkosten)",[5240,5241,5243],{"start":1797,"end":1894,"type":1799},{"start":1129,"end":5242,"type":1799},33,{"start":2166,"end":5244,"type":1799},48,{"type":1032,"text":5246,"spans":5247,"direction":1035},"Üblicher Weise macht sich der Geldgeber Gedanken, ob das Objekt des Kunden auch den Wert hat, zu dem es beliehen werden soll. Entstehende Kosten haben die Banken früher den Kreditnehmern in Rechnung gestellt.\nDas OLG Düsseldorf hat dies für unzulässig erklärt, weil damit Kosten, die im Interesse der Bank liegen dem Kunden berechnet werden. (Urteil vom 05.11.2009 – I-6 U 17\u002F09).\nOb dies auch für Gutachten gilt, die der Kunde selbst beauftragen muss, ist noch nicht geklärt.\nDie entstehenden Kosten für Gutachten der Banken müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an den Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Banken, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen. Es gibt aber Musterschreiben von Verbraucherzentralen, um diese Unkosten wieder zurückfordern zu können.",[],{"type":1032,"text":5249,"spans":5250,"direction":1035},"Schätzkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach der Preisangabenverordnung.",[],"text_block$a7a2ca94-185b-487a-987e-14312d7899b5",{"variation":1062,"version":1063,"items":5253,"primary":5254,"id":5344,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5255,"chart_alt":5},[5256,5259,5262,5265,5267,5270,5274,5277,5279,5281,5284,5286,5289,5296,5298,5301,5304,5306,5309,5312,5314,5317,5320,5322,5325,5328,5330,5333,5336,5338,5341],{"type":1770,"text":5257,"spans":5258,"direction":1035},"Z",[],{"type":1083,"text":5260,"spans":5261,"direction":1035},"Zinsanpassung",[],{"type":1032,"text":5263,"spans":5264,"direction":1035},"Am Ende einer Zinsfestschreibungszeit wird normaler Weise nicht das Darlehen neu verhandelt sondern nur der Zinssatz. Der Zinssatz wird dabei den aktuellen Marktgegebenheiten angepasst. Zu diesem Zweck unterbreitet der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer, in der Regel 3 Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung, ein Angebot für einen weiteren Zinsfestschreibungszeitraum.\nWie das Wort schon besagt, wird nur der Zinssatz, nicht die Tilgungsvereinbarung oder Sondertilgungen etc. neu verhandelt. Diese weiteren Veränderungen wären in einem neuen Darlehensvertrag zu lösen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5266,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5268,"spans":5269,"direction":1035},"Zinsbindung",[],{"type":1793,"text":5271,"spans":5272,"direction":1035},"(auch Zinsfestschreibung)",[5273],{"start":1797,"end":2084,"type":1799},{"type":1032,"text":5275,"spans":5276,"direction":1035},"Die Zinsbindung oder Zinsfestschreibung bezeichnet den Zeitraum, für den im Darlehensvertrag ein fester Zinssatz verbindlich vereinbart wird. Am Ende der Zinsfestschreibung muss der Zins und die Zinsbindung neu verhandelt werden. Ferner kann die Bank am Ende der Zinsbindungszeit gewechselt werden, jedoch muss dann das Darlehen rechtzeitig gekündigt werden, denn der Darlehensvertrag ist gültig bis zur Tilgung des letzten Euros.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5278,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":100,"spans":5280,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":5282,"spans":5283,"direction":1035},"Für die Überlassung des Darlehens muss der Darlehensnehmer an den Darlehensgeber ein Entgelt entrichten. Das nennt man bekannter Weise Zins. Üblicherweise wird der Zins als Prozentsatz pro Jahr angegeben, obwohl fast alle Zinsvereinbarungen auf eine monatliche bzw. quartalsweise Zahlung lauten. Mit Zins meint man in erster Linie den Sollzinssatz und nicht den Effektivzins.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5285,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5287,"spans":5288,"direction":1035},"Zinsfestschreibung",[],{"type":1032,"text":5290,"spans":5291,"direction":1035},"👉 Siehe: Zinsbindung",[5292,5295],{"start":1852,"end":1288,"type":1289,"data":5293},{"link_type":49,"url":5294,"target":1856},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fartikel\u002Fbaufi-lexikon#h-zinsbindung",{"start":1852,"end":1288,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":5297,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5299,"spans":5300,"direction":1035},"Zusatzsicherheiten",[],{"type":1032,"text":5302,"spans":5303,"direction":1035},"Zusatzsicherheiten sind notwendig, wenn z.B. das zu finanzierende Objekt für den Banker nicht genügend Sicherheit darstellt. Bedeutet: Der Banker meint, dass der Kreditbetrag höher ist als das Objekt an Wert besitzt. Zusatzsicherheiten können zum Beispiel weitere Immobilien sein, auf denen die Bank Grundschulden absichern kann. Aber auch Personen und Institute können für den Kreditgeber eine Zusatzsicherheit darstellen, die ihm im Falle von Zahlungsschwierigkeiten die Rückzahlung des Kredites gewährleisten. Sehr häufig dienen auch bestehende Kapitallebensversicherungen bis zur Höhe des aktuellen Rückkaufswertes als Zusatzsicherheit.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5305,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5307,"spans":5308,"direction":1035},"Zuteilung",[],{"type":1032,"text":5310,"spans":5311,"direction":1035},"Ein Bausparvertrag setzt sich zusammen aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen. Damit der Bausparer über sein Darlehen verfügen kann, muss er ein vorher festgelegtes Mindestguthaben ansparen und eine notwendige von der Bausparkasse vorgegebene Bewertungszahl erreicht haben. Erst wenn alle diese Vorgaben erfüllt sind, kann der Bausparvertrag zugeteilt werden – der Vertrag kommt in die Zuteilung.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5313,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5315,"spans":5316,"direction":1035},"Zwangsversteigerung",[],{"type":1032,"text":5318,"spans":5319,"direction":1035},"Nach der Zwangsvollstreckung kommt die Zwangsversteigerung mit dem Ziel, den Gläubiger aus dem Erlös der Immobilie zu befriedigen. Diese wird am jeweiligen Amtsgericht vorgenommen und läuft nach ganz genau festgelegten Abläufen ab. Die erzielbaren Preise liegen oft unter dem geschätzten Verkehrswert. Die Immobilie wird so dem Eigentümer entzogen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5321,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5323,"spans":5324,"direction":1035},"Zwangsverwaltung",[],{"type":1032,"text":5326,"spans":5327,"direction":1035},"Das Amtsgericht bestellt einen Zwangsverwalter, der sich um die wirtschaftlichen Belange kümmert. Dies betrifft nur vermietete Objekte bei denen die Zwangsverwaltung dafür sorgen soll, dass der Gläubiger aus den laufenden Erträgen der Immobilie (Miete, Pacht) befriedigt wird. Der Schuldner bleibt vorerst Eigentümer des Grundstücks.\nDie Zwangsverwaltung ist ein rechtliches Verfahren. Der Zwangsverwalter übernimmt die Verwaltung von Immobilien wie Grundstücken oder Gebäuden, wenn der Eigentümer dies nicht selbst nicht länger tun soll.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5329,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5331,"spans":5332,"direction":1035},"Zwangsvollstreckung",[],{"type":1032,"text":5334,"spans":5335,"direction":1035},"Wenn der Gläubiger keine Möglichkeit mehr erkennen kann, dass der Schuldner den Kredit bedienen oder den offenen Kreditbetrag zurück zahlen kann, beantragt er die Zwangsvollstreckung. Dies ist die Durchsetzung privatrechtlicher Ansprüche durch staatliche Zwangsmaßnahmen in das Vermögen des Schuldners. Die Zwangsvollstreckung kann im Wege der Zwangsversteigerung oder der Zwangsverwaltung erfolgen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5337,"direction":1035},[],{"type":1083,"text":5339,"spans":5340,"direction":1035},"Zwischenfinanzierung",[],{"type":1032,"text":5342,"spans":5343,"direction":1035},"Häufiger Fall für eine Zwischenfinanzierung:\nWenn zum Beispiel das bisherige Eigenheim noch nicht verkauft ist, aber der Erlös daraus als Eigenkapital in das neue Objekt fließen soll, dann könnte dieser Betrag bis zur Zahlung des Verkaufserlös zwischenfinanziert werden. Zwischenkredite werden mit variablen Zinsen vereinbart. Diese Kredite werden häufig mit einem erhöhten Zinssatz vergeben, weil Bearbeitungsgebühren nicht mehr erlaubt sind. Der Banker muss davon ausgehen, dass er vielleicht nur 12 Wochen Zinseinnahmen erzielt (variable Darlehen können mit dreimonatiger Kündigungszeit kostenfrei abgelöst werden) und er trotzdem die gesamten Prüfungskosten einplanen muss.\nZwischenfinanzierungen oder Bauzwischenfinanzierungen können auch notwendig sein, wenn die Auszahlung aus dem langfristig vereinbarten Baudarlehen nicht mit den notwendigen Auszahlungsmodalitäten gegenüber dem Bauträgers übereinstimmen. Dann könnte eine Bauzwischenfinanzierung dieses Problem lösen.",[],"text_block$25eb89bc-eeea-4a9f-ab57-51ba5081945b",{"variation":1062,"version":1063,"items":5346,"primary":5347,"id":5368,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5348,"chart_alt":5},[5349,5352,5355,5358,5362,5365],{"type":1770,"text":5350,"spans":5351,"direction":1035},"§",[],{"type":1083,"text":5353,"spans":5354,"direction":1035},"§ 489 BGB",[],{"type":1032,"text":5356,"spans":5357,"direction":1035},"§ 489 BGB regelt die einseitige Kündigungsmöglichkeit des Darlehensnehmers bei Baudarlehen, mit einer Zinsbindung von über 10 Jahren.",[],{"type":1032,"text":5359,"spans":5360,"direction":1035},"Auszug aus dem Gesetzestext:",[5361],{"start":24,"end":4212,"type":1113},{"type":1032,"text":5363,"spans":5364,"direction":1035},"\"Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit gebundenem Sollzinssatz ganz oder teilweise kündigen,",[],{"type":1032,"text":5366,"spans":5367,"direction":1035},"1. wenn die Sollzinsbindung vor der für die Rückzahlung bestimmten Zeit endet und keine neue Vereinbarung über den Sollzinssatz getroffen ist, [……]\n2. in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung oder den Sollzinssatz getroffen, so tritt der Zeitpunkt dieser Vereinbarung an die Stelle des Zeitpunkts des Empfangs.\n[……]\n(4) Das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers nach den Absätzen 1 und 2 kann nicht durch Vertrag ausgeschlossen oder erschwert werden. Dies gilt nicht bei Darlehen an den Bund, ein Sondervermögen des Bundes, ein Land, eine Gemeinde, einen Gemeindeverband, die Europäischen Gemeinschaften oder ausländische Gebietskörperschaften.\"",[],"text_block$150332e3-6f11-44eb-ad11-72d04e32620a","Lexikon der Baufinanzierung: Begriffe einfach erklärt","Viele Fachbegriffe zu Fragen der Baufinanzierung in unterschiedlichen Bezügen leicht zu finden.",{},{"id":5373,"uid":1719,"url":5374,"type":319,"href":5375,"tags":5376,"first_publication_date":5377,"last_publication_date":5378,"slugs":5379,"linked_documents":5381,"lang":13,"alternate_languages":5382,"data":5383},"aYSTRxAAACMArr71","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aYSTRxAAACMArr71%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-06T13:02:26+0000","2026-11-06T12:02:53+0000",[5380],"stets-auf-der-hohe-der-zeit--oder-sogar-einen-schritt-voraus",[],[],{"publication_date":5384,"last_edit_date":5385,"set_last_edit_date_today":45,"title":5386,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":5387,"teaser":5390,"author":5399,"cover":5402,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":5408,"slices":5411,"meta_title":5496,"meta_description":5497,"meta_image":5498,"meta_indexed":1387},"2026-02-06","2026-02-09","FMH Award 2026: Wir feiern die besten Baufinanzierer Deutschlands – und 40 Jahre FMH-Finanzberatung",{"id":1024,"type":1025,"tags":5388,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5389,"isBroken":45},[],"63132865-e3b5-43e2-ac6d-a39c457153c0",[5391,5394,5396],{"type":1032,"text":5392,"spans":5393,"direction":1035},"Die Verleihung der FMH-Awards gehört seit fast zwei Jahrzehnten zum festen Programm der Baufinanzierungsbranche. Seit mittlerweile 18 Jahren kürt die FMH-Finanzberatung regelmäßig die besten Baufinanzierer der Bundesrepublik. Die Preisübergabe findet stets im Rahmen eines feierlichen Events mit hochkarätigen Gästen statt. ",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":5395,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":5397,"spans":5398,"direction":1035},"In diesem Jahr gab es aber noch einen weiteren Grund zum Feiern. 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Als Pioniere der computergestützten Datenanalysen etablierten sich die Experten der FMH als begehrte Ansprechpartner für Verbraucher, Medien und alle Marktteilnehmer, die unabhängige Baufinanzierungs- und Zinsvergleiche schätzen.  ",[5422],{"start":5423,"end":5424,"type":1289,"data":5425},40,58,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"type":1032,"text":5427,"spans":5428,"direction":1035},"In den vier Jahrzehnten seit seiner Gründung hat sich die FMH allerdings sowohl sich selbst als auch ihre Tools konsequent weiterentwickelt. Auch sind die beiden wichtigsten Geschäftsbereiche zu zwei eigenständigen Unternehmenszweigen geworden:  ",[],{"type":1935,"text":5430,"spans":5431,"direction":1035},"FMH.de liefert verlässliche und unabhängige Informationen für Verbraucher. ",[],{"type":1935,"text":5433,"spans":5434,"direction":1035},"Die FMH X stellt datenbasierte Zinsinformationen und redaktionelle Analysen für das B2B Geschäft bereit.  ",[5435],{"start":5436,"end":5437,"type":1289,"data":5438},4,9,{"link_type":49,"url":51,"target":52},{"type":1032,"text":5440,"spans":5441,"direction":1035},"Doch nicht nur das Geschäftsmodell der FMH geht konsequent mit der Zeit: Auch die von ihr untersuchten Branchen befinden sich in einem tiefgreifenden Wandel. Aktuell werden die Veränderungen vor allem durch die rasanten Fortschritte im Bereich der künstlichen Intelligenz vorangetrieben. ",[],{"type":1032,"text":5443,"spans":5444,"direction":1035},"Das zeigte sich auch bei den hochkarätig besetzten Panels, die den Rahmen für den diesjährigen FMH-Award bildeten. Hier hatten prominente Vertreter von Banken, Bausparkassen und Förderinstituten die Möglichkeit, sich in moderierten Diskussionen und im persönlichen Gespräch zu den zentralen Herausforderungen und der Zukunftsfähigkeit der Branche austauschen.   ",[5445],{"start":2648,"end":5446,"type":1289,"data":5447},104,{"link_type":49,"url":5448,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2026",{"type":1770,"text":5450,"spans":5451,"direction":1035},"Dialog und Digitalisierung ",[],{"type":1032,"text":5453,"spans":5454,"direction":1035},"Unter der Leitung von FMH-Award-Moderatorin Beate Hoffbauer debattierten unter anderem Wolfgang Kennel von PlanetHome, Sabine Münster, Vorständin der Signal Iduna Bausparkasse, Matthias Siepmann, Prokurist der NRW.BANK sowie Christian N. Heikamp Direktor von der Deutschen Bank und Michael Weidmann, Vorstand der Sparda-Bank Hessen.  ",[],{"type":1032,"text":5456,"spans":5457,"direction":1035},"Neben den Chancen der Digitalisierung und den damit einhergehenden Herausforderungen für die Branche ging es aber auch darum, herausragende Leistungen im Bereich der Baufinanzierung zu würdigen. ",[],{"type":1032,"text":5459,"spans":5460,"direction":1035}," ",[],{"type":1770,"text":5462,"spans":5463,"direction":1035},"Diese Anbieter hat die FMH prämiert ",[],{"type":1032,"text":5465,"spans":5466,"direction":1035},"Ausgezeichnet wurden die besten Effektivzinsen bei 60 bis 80 Prozent Beleihungsauslauf und Zinsbindungen von zehn, 15 und 20 Jahren. ",[],{"type":1935,"text":5468,"spans":5469,"direction":1035},"„Sehr gut“ schnitten hier die Vermittler my baufinanzierung, Interhyp, Haus & Wohnen sowie DTW-Immobilienfinanzierung ab. Bei den bundesweiten Anbietern bewertete die FMH die Sparda-Bank Nürnberg, die Commerzbank sowie die ING mit sehr gut. ",[5470],{"start":24,"end":5471,"type":1113},11,{"type":1935,"text":5473,"spans":5474,"direction":1035},"Das Prädikat „Ausgezeichnet“ erhielten bei den Vermittlern Dr. Klein, Haus & Wohnen, Interhyp sowie DTW-Immobilienfinanzierung. Bei den bundesweiten Anbietern konnten die Sparda-Bank West, die BBBank, die Allianz Leben, 1822direkt sowie die Commerzbank diese Bewertung einheimsen.  ",[5475],{"start":2523,"end":4212,"type":1113},{"type":1935,"text":5477,"spans":5478,"direction":1035},"Sieger nennen durfte sich bei den bundesweiten Banken die BBBank. Bei den Vermittlern ging der Titel bei zehn Jahren Zinsbindung an die Interhyp. Eine Trophäe erhielt auch die regional tätige PSD Bank Nord. ",[5479,5480],{"start":24,"end":1797,"type":1113},{"start":5481,"end":5482,"type":1113},191,192,{"type":1032,"text":5484,"spans":5485,"direction":1035},"Einen Sonderpreis erhielt Artur Krüger, Vorstand der ALF AG für „40 Jahre Zusammenarbeit“. Er steht den Finanzexperten der FMH seit dem Tag der Gründung zur Seite und hat, zusammen mit seinen Kollegen der ALF AG, die Baufinanzierungsprogramme und Internetvergleiche für die FMH-Finanzberatung entwickelt.",[5486],{"start":1797,"end":2013,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":5488,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":5490,"spans":5491,"direction":1035},"Foto: martinjoppen.de",[5492],{"start":1797,"end":1288,"type":1289,"data":5493},{"link_type":49,"url":5494,"target":52},"martinjoppen.de","text_block$0efe63f8-c288-43e9-baf4-367addce4de2","FMH-Award 2026: Die besten Baufinanzierer & 40 Jahre FMH","FMH-Award 2026: Die FMH zeichnet Deutschlands beste Baufinanzierer aus. Erfahren Sie mehr über 40 Jahre unabhängige Finanzanalyse.",{"dimensions":5499,"alt":5404,"copyright":5494,"url":5500,"id":5406,"edit":5501},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYXl3N0YXLCxVfut_FMH-Award-2026-Foto-Artikel.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1386,"zoom":25,"background":26},{"id":5503,"uid":1720,"url":5504,"type":319,"href":5505,"tags":5506,"first_publication_date":5507,"last_publication_date":5508,"slugs":5509,"linked_documents":5511,"lang":13,"alternate_languages":5512,"data":5513},"aZLz9hEAACIA0mXJ","\u002Fartikel\u002F40-jahre-fmh-finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aZLz9hEAACIA0mXJ%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-16T11:30:36+0000","2026-11-06T12:09:38+0000",[5510],"der-aufbruch-als-transparenz-noch-ein-novum-war",[],[],{"publication_date":5514,"last_edit_date":5514,"set_last_edit_date_today":45,"title":5515,"subtitle":5516,"breadcrumb_title":5,"topic":5517,"teaser":5520,"author":5524,"cover":5527,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":5534,"slices":5537,"meta_title":5597,"meta_description":5598,"meta_image":5599,"meta_indexed":1387},"2026-02-16","Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung - von Telefonrecherche bis KI-Auswertung",{"id":1024,"type":1025,"tags":5518,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5519,"isBroken":45},[],"996151f7-1095-4fae-819e-6ca3909ef3e8",[5521],{"type":1032,"text":5522,"spans":5523,"direction":1035},"Der Baufinanzierungsmarkt hat sich in den vergangenen vier Jahrzehnten grundlegend gewandelt. Strukturen, Akteure und Prozesse, aber auch die Erwartungen von Kunden und Banken sind heute andere als noch in den Anfangsjahren. FMH begleitet diesen Markt seit 40 Jahren als unabhängiger Wegweiser für Kunden und Banken. Ein Rückblick auf vier Jahrzehnte voller Zinswenden, technischer Revolutionen und beständiger Werte. ",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":5525,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":5526,"isBroken":45},[],"7b603c11-f326-4c94-bd77-e48b726b5542",{"dimensions":5528,"alt":5530,"copyright":5,"url":5531,"id":5532,"edit":5533},{"width":5529,"height":1710},1500,"Max Herbst - Finanzberatung seit 40 Jahren","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaZL_t1WLo0XkEiY8_40-jahre-finanzberatung-max-herbst-2.png?auto=format,compress","aZL_t1WLo0XkEiY8",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1024,"type":1025,"tags":5535,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5536,"isBroken":45},[],"575d44bc-35e8-414c-9460-455fb749a828",[5538],{"variation":1062,"version":1063,"items":5539,"primary":5540,"id":5596,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5541,"chart_alt":5},[5542,5545,5548,5551,5554,5557,5560,5563,5566,5569,5572,5575,5578,5581,5584,5587,5590,5593],{"type":1770,"text":5543,"spans":5544,"direction":1035},"Der Aufbruch: Als Transparenz noch ein Novum war ",[],{"type":1032,"text":5546,"spans":5547,"direction":1035},"In den 80er Jahren war der Weg zur eigenen Immobilie oft kurz – er führte meist direkt zur Hausbank. Ein echter Konditionenvergleich war für Verbraucher kaum möglich. Allein Ende der 1980er-Jahre waren 20 Hypothekenbanken sowie eine Vielzahl öffentlich-rechtlicher Institute und Versicherungen im Baufinanzierungsgeschäft aktiv. Für Verbraucher wie auch für Vermittler bedeutete das: Entscheidungen wurden auf Basis begrenzter, oft schwer vergleichbarer Informationen getroffen. ",[],{"type":1770,"text":5549,"spans":5550,"direction":1035},"FMH begann damals mit Pionierarbeit: ",[],{"type":1032,"text":5552,"spans":5553,"direction":1035},"- Analoge Datenschätze: Konditionen wurden mühsam telefonisch erfragt - ab den 1990er Jahren mit Fax-Unterstützung - und manuell ausgewertet. ",[],{"type":1032,"text":5555,"spans":5556,"direction":1035},"- Systemische Ordnung: FMH erfasste diese Daten erstmals dank Excel systematisch, um sie vergleichbar zu machen. ",[],{"type":1032,"text":5558,"spans":5559,"direction":1035},"- Digitale Pionierleistung: Lange vor dem heutigen Standard erkannte die FMH das Potential des Internets für Finanzrechner. Bereits 1999 starteten die ersten Zinsvergleiche auf Focus Online – ein Meilenstein für die Markttransparenz.  ",[],{"type":1032,"text":5561,"spans":5562,"direction":1035},"In den vergangenen 40 Jahren veränderte sich die Marktstruktur deutlich. Fast alle spezialisierten Hypothekenbanken verschwanden, große Bankkonzerne konsolidierten ihre Geschäftsmodelle und einige Versicherungen zogen sich aus dem Hypothekengeschäft zurück. Gleichzeitig gewannen Direktbanken mit digitalen Prozessen an Bedeutung, und Baufinanzierungsvermittler entwickelten sich zu einem zentralen Vertriebskanal. ",[],{"type":1032,"text":5564,"spans":5565,"direction":1035},"Der Markt wurde übersichtlicher, aber nicht einfacher. FMH-Finanzberatung verstand sich dabei stets als unabhängiger Anbieter von Zinsinformationen. Die Institute zahlten von Beginn an für ihre Listung – unabhängig von ihrer Platzierung. Diese klare Trennung von Datenaufbereitung und Vermarktung überzeugte früh auch Medienpartner und Redaktionen, die diese unabhängige Dienstleistung weiterhin zu schätzen wissen. ",[],{"type":1032,"text":5567,"spans":5568,"direction":1035},"Über die Jahre hinweg prägten zahlreiche Marktphasen die Baufinanzierung: steigende Zinsen nach der Wiedervereinigung, ein historischer Zinsrückgang infolge der Finanzkrise, die Griechenland-Krise mit Deutschland als Zinsprofiteur, die Niedrig- und Negativzinsphase sowie zuletzt die abrupte Zinswende mit zeitweisem Marktstillstand.  ",[],{"type":1032,"text":5570,"spans":5571,"direction":1035},"Seit mittlerweile 18 Jahren begleitet der FMH Award diese Entwicklung. Was als Nebenprodukt begann, ist heute ein fester Bestandteil des Marktes. Er steht für Kontinuität, Qualität und den fachlichen Austausch – und erinnert daran, dass Baufinanzierung trotz aller Zahlen und Prozesse immer auch von Menschen geprägt wird. ",[],{"type":1770,"text":5573,"spans":5574,"direction":1035},"Die Zukunft: Digitalisierung braucht menschliche Einordnung ",[],{"type":1032,"text":5576,"spans":5577,"direction":1035},"Heute sind digitale Prozesse wie elektronische Unterlagen und automatisierte Bonitätsprüfungen aus der Baufinanzierung nicht mehr wegzudenken. Doch die Baufinanzierung stößt weiterhin an Grenzen – insbesondere bei der Immobilienbewertung und bei formalen Abschlussprozessen. ",[],{"type":1770,"text":5579,"spans":5580,"direction":1035},"Der Blick in die Zukunft  ",[],{"type":1032,"text":5582,"spans":5583,"direction":1035},"Hier zeigt sich eine klare Entwicklung, aber kein radikaler Umbruch. Der Markt teilt sich zunehmend: Klassisches Neugeschäft mit Kauf und Neubau bleibt vergleichsweise klar strukturiert, während Modernisierung, Sanierung und energetische Maßnahmen wesentlich innovativere Angebote erfordern, um den Kunden die Entscheidung zum energetischen Wandel zu erleichtern. ",[],{"type":1032,"text":5585,"spans":5586,"direction":1035},"Vermittler übernehmen dabei eine zentrale Rolle. Sie gleichen Brüche zwischen digitalen Bankprozessen und der Realität der Kunden aus, beschaffen und strukturieren Unterlagen und übersetzen komplexe Anforderungen. Mit zunehmender Digitalisierung wird diese Rolle nicht kleiner, sondern wichtiger. ",[],{"type":1032,"text":5588,"spans":5589,"direction":1035},"Auch der Einsatz von künstlicher Intelligenz wird den Markt verändern – KI kann Daten strukturieren, Prozesse beschleunigen und Entscheidungsgrundlagen liefern. Doch der Mensch bleibt entscheidend, wenn es um die persönliche Einordnung von Lebensentscheidungen geht und um die Frage, ob eine Finanzierung zur eigenen Lebenssituation passt. Digitale Prozesse und menschliche Beratung werden sich entwickeln und verändern. Genau in diesem Spannungsfeld gewinnt die Qualität von Daten an Bedeutung. ",[],{"type":1032,"text":5591,"spans":5592,"direction":1035},"FMH sieht hier ihre Aufgabe klar definiert: als Anbieter neutraler, verlässlicher und qualitativ hochwertiger Marktdaten. Denn je stärker Prozesse automatisiert werden, desto wichtiger wird die Frage, welche Informationen belastbar sind – und welche nicht. ",[],{"type":1032,"text":5594,"spans":5595,"direction":1035},"Die Baufinanzierung wird digitaler. Der Mensch sollte dabei nicht vergessen werden, was sehr entscheidend werden wird. Und genau diese Balance wird den Markt in Zukunft prägen. Die FMH wird diesen Weg auch in Zukunft als neutraler Anbieter hochwertiger Marktdaten unterstützen. ",[],"text_block$4e66180b-10ff-4ccd-8802-b3fa5482b0ea","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Von der Zinsrecherche per Telefon bis zur KI. Entdecken Sie den Wandel der Baufinanzierung im Rückblick.",{},{"id":5601,"uid":1721,"url":5602,"type":319,"href":5603,"tags":5604,"first_publication_date":5606,"last_publication_date":5607,"slugs":5608,"linked_documents":5610,"lang":13,"alternate_languages":5611,"data":5612},"aMLyVBEAACIAiorF","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2025-02-14","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyVBEAACIAiorF%22%29+%5D%5D",[94,5605],"fmh-award","2025-12-04T10:15:23+0000","2026-07-21T15:18:00+0000",[5609],"informationen-zu-den-preistragern-und-vergabekriterien",[],[],{"publication_date":5613,"last_edit_date":5613,"set_last_edit_date_today":45,"title":5614,"subtitle":5615,"breadcrumb_title":5,"topic":5616,"teaser":5619,"author":5623,"cover":5626,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":5632,"slices":5635,"meta_title":5792,"meta_description":5793,"meta_image":5794,"meta_indexed":1387},"2025-02-14","17. FMH-Award: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Warum der FMH-Award eine echte Herausforderung ist",{"id":1024,"type":1025,"tags":5617,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5618,"isBroken":45},[],"9dc8a7db-467b-4745-99d3-ccc5a8a0f69c",[5620],{"type":1032,"text":5621,"spans":5622,"direction":1035},"Bereits zum 17. Mal wurde am 13. Februar 2025 der renommierte FMH-Award für Baufinanzierer verliehen. Nur Anbieter, die über 45 Wochen hinweg lückenlos ihre Zinsdaten inklusive aller Rabatte und Aufschläge an die FMH-Finanzberatung melden, haben eine Chance auf die Auszeichnung. Klingt einfach? Ist es nicht! Denn Transparenz und Verlässlichkeit sind die Schlüssel zum besten Bauzinsvergleich – und genau das macht den FMH-Award so besonders.",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":5624,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":5625,"isBroken":45},[],"c913569e-2128-4514-9b11-c0ac1313f75e",{"dimensions":5627,"alt":5614,"copyright":1402,"url":5629,"id":5630,"edit":5631},{"width":1710,"height":5628},667,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlvmGNHVfTPDgz_ddefc1472401e5dac2ff04b7789f85fc05c709b1-FMH-Award-2025-01.jpg?auto=format,compress","aMLlvmGNHVfTPDgz",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1024,"type":1025,"tags":5633,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5634,"isBroken":45},[],"8dee46e8-a215-4d87-866e-f4bd90c50935",[5636],{"variation":1062,"version":1063,"items":5637,"primary":5638,"id":5791,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5639,"chart_alt":5},[5640,5648,5651,5654,5661,5664,5669,5672,5675,5678,5681,5684,5687,5691,5694,5697,5701,5703,5705,5707,5712,5715,5718,5721,5724,5727,5730,5733,5736,5741,5744,5747,5750,5753,5756,5759,5762,5765,5768,5773,5776,5779,5782],{"type":1032,"text":5641,"spans":5642,"direction":1035},"Indem die FMH über alle Rabatte und Aufschläge informiert wird, können diese in der Datenbank abgelegt und für den Bauzinsvergleich wie auch für den jährlichen FMH-Award verwendet werden. Jeder Kunde müsste demnach die im FMH-Bauzinsvergleich errechneten Zinssätze auch tatsächlich erhalten, wenn das Objekt den eingegebenen Wert hat und die Kundenbonität entsprechend gut ist.",[5643,5647],{"start":5644,"end":5645,"type":1289,"data":5646},149,169,{"link_type":49,"url":1616,"target":52},{"start":5644,"end":5645,"type":1113},{"type":1083,"text":5649,"spans":5650,"direction":1035},"Informationen zu den Preisträgern und Vergabekriterien",[],{"type":1032,"text":5652,"spans":5653,"direction":1035},"Der FMH-Award ist mehr als nur ein Siegel für günstige Zinsen. Er basiert auf präzisen und transparenten Zinsmeldungen, die unterschiedliche Kundenkonstellationen berücksichtigen – etwa verschiedene Eigenkapitalquoten und Zinsbindungen. Nur wer es unter die TOP 3 schafft, kann sich zu den besten Baufinanzierern Deutschlands zählen.",[],{"type":1032,"text":5655,"spans":5656,"direction":1035},"Um eine faire Bewertung zu gewährleisten, haben wir uns für einen Mittelwert der Bauzinsen aus drei unterschiedlichen Beleihungsausläufen entschieden. Die meisten Bauherren bewegen sich in einem Beleihungsrahmen von 60 bis 80 Prozent, jedoch nicht immer bei einem glatten Zehnerwert. Eine Bank kann beispielsweise bei 60 Prozent Beleihung herausragende Konditionen bieten, während sie bei 80 Prozent weniger konkurrenzfähig ist – oder umgekehrt.",[5657,5660],{"start":1287,"end":1886,"type":1289,"data":5658},{"link_type":49,"url":5659,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2025",{"start":1287,"end":1886,"type":1113},{"type":1083,"text":5662,"spans":5663,"direction":1035},"Die Preisträger des 17. FMH-Awards",[],{"type":1032,"text":5665,"spans":5666,"direction":1035},"Wir gratulieren den Drittplatzierten in den Kategorien bundesweite Anbieter und Baufinanzierungsvermittler (geordnet nach 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung):",[5667],{"start":24,"end":5668,"type":1113},155,{"type":1935,"text":5670,"spans":5671,"direction":1035},"Sparda-Bank West",[],{"type":1935,"text":5673,"spans":5674,"direction":1035},"BBBank eG",[],{"type":1935,"text":5676,"spans":5677,"direction":1035},"PSD Bank Nürnberg",[],{"type":1935,"text":5679,"spans":5680,"direction":1035},"Haus & Wohnen",[],{"type":1935,"text":5682,"spans":5683,"direction":1035},"Interhyp",[],{"type":1935,"text":5685,"spans":5686,"direction":1035},"Dr. Klein",[],{"type":1032,"text":5688,"spans":5689,"direction":1035},"Die Zweitplatzierten:",[5690],{"start":24,"end":1129,"type":1113},{"type":1935,"text":5692,"spans":5693,"direction":1035},"Commerzbank (10 und 20 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1935,"text":5695,"spans":5696,"direction":1035},"Sparda-Bank West (15 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1032,"text":5698,"spans":5699,"direction":1035},"Bei den Vermittlern:",[5700],{"start":24,"end":1894,"type":1113},{"type":1935,"text":5685,"spans":5702,"direction":1035},[],{"type":1935,"text":5679,"spans":5704,"direction":1035},[],{"type":1935,"text":5682,"spans":5706,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":5708,"spans":5709,"direction":1035},"Die Gewinner unter den bundesweiten Banken:",[5710],{"start":24,"end":5711,"type":1113},42,{"type":1935,"text":5713,"spans":5714,"direction":1035},"BBBank eG (10 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1935,"text":5716,"spans":5717,"direction":1035},"Commerzbank (15 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1935,"text":5719,"spans":5720,"direction":1035},"PSD Bank Nürnberg (20 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1032,"text":5698,"spans":5722,"direction":1035},[5723],{"start":24,"end":1894,"type":1113},{"type":1935,"text":5725,"spans":5726,"direction":1035},"Interhyp (10 Jahre)",[],{"type":1935,"text":5728,"spans":5729,"direction":1035},"Dr. Klein (15 Jahre)",[],{"type":1935,"text":5731,"spans":5732,"direction":1035},"Haus & Wohnen (20 Jahre)",[],{"type":1083,"text":5734,"spans":5735,"direction":1035},"Regionale Preisträger",[],{"type":1032,"text":5737,"spans":5738,"direction":1035},"In der Kategorie regionale Anbieter wurden jeweils die besten Institute ihrer Region ausgezeichnet:",[5739],{"start":24,"end":5740,"type":1113},98,{"type":1935,"text":5742,"spans":5743,"direction":1035},"Hamburger Sparkasse",[],{"type":1935,"text":5745,"spans":5746,"direction":1035},"PSD Bank RheinNeckarSaar",[],{"type":1935,"text":5748,"spans":5749,"direction":1035},"PSD Bank Rhein-Ruhr",[],{"type":1935,"text":5751,"spans":5752,"direction":1035},"Sparda-Bank Nürnberg",[],{"type":1935,"text":5754,"spans":5755,"direction":1035},"Sparda-Bank Hessen",[],{"type":1935,"text":5757,"spans":5758,"direction":1035},"Stadtsparkasse Düsseldorf",[],{"type":1083,"text":5760,"spans":5761,"direction":1035},"Einblicke in die Preisverleihung",[],{"type":1032,"text":5763,"spans":5764,"direction":1035},"Seit seiner Einführung wird der FMH-Award von dem Nachrichtensender ntv begleitet. Auch dieses Jahr hatten Experten die Möglichkeit, ihre Einschätzungen zur Zinsentwicklung und zu künftigen Veränderungen in der Baufinanzierung vor der Kamera zu teilen. Diese Interviews werden über das Jahr hinweg mehrfach ausgestrahlt – eine großartige Gelegenheit, sich einem breiten Publikum zu präsentieren.",[],{"type":1032,"text":5766,"spans":5767,"direction":1035},"Die feierliche Preisverleihung fand im Steigenberger Hotel Frankfurter Hof in Frankfurt statt. Neben kulinarischen Highlights danken wir Beate Hoffbauer, die als erfahrene Moderatorin mit Fachwissen und Begeisterung durch die Veranstaltung führte.",[],{"type":1032,"text":5769,"spans":5770,"direction":1035},"Besonderes Interesse weckten zwei Kurzvorträge:",[5771],{"start":24,"end":5772,"type":1113},47,{"type":1935,"text":5774,"spans":5775,"direction":1035},"Jan Nöthe (DZ Bank) sprach über die digitale Baufinanzierung und den zunehmenden Einsatz von KI.",[],{"type":1935,"text":5777,"spans":5778,"direction":1035},"Marco Leuci (Baufi Mission) betonte, dass trotz oder gerade wegen der Digitalisierung kompetente Baufinanzierungsvermittler unverzichtbar bleiben.",[],{"type":1032,"text":5780,"spans":5781,"direction":1035},"Im Anschluss moderierte Beate Hoffbauer eine lebhafte Diskussion zwischen den beiden Referenten sowie den anwesenden Gästen.",[],{"type":1032,"text":5783,"spans":5784,"direction":1035},"Die aktuellen Sieger sowie zahlreiche weitere Anbieter von Hypothekenzinsen finden Sie in unserem umfassenden Hypothekenzinsen-Vergleich.",[5785,5790],{"start":5786,"end":5787,"type":1289,"data":5788},110,136,{"id":558,"type":107,"tags":5789,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5786,"end":5787,"type":1113},"text_block$21df5e9b-b8cd-46cd-864f-0648b8445883","FMH-Award 2025: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Der FMH-Award 2025 zeichnet die besten Baufinanzierungen aus. Erfahren Sie, welche Anbieter überzeugen und wie die Bewertung erfolgt.",{"dimensions":5795,"alt":5614,"copyright":1402,"url":5796,"id":5630,"edit":5797},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlvmGNHVfTPDgz_ddefc1472401e5dac2ff04b7789f85fc05c709b1-FMH-Award-2025-01.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5799,"uid":1722,"url":5800,"type":319,"href":5801,"tags":5802,"first_publication_date":5803,"last_publication_date":5804,"slugs":5805,"linked_documents":5807,"lang":13,"alternate_languages":5808,"data":5809},"aMLyQREAACAAioqg","\u002Fartikel\u002Fattraktive-immobilienpreise-sinkende-bauzinsen-2024-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyQREAACAAioqg%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-05T14:15:16+0000","2026-11-06T12:01:15+0000",[5806],"bauzinsen-entwicklungen-und-prognosen",[],[],{"publication_date":5810,"last_edit_date":5810,"set_last_edit_date_today":45,"title":5811,"subtitle":5812,"breadcrumb_title":5,"topic":5813,"teaser":5816,"author":5820,"cover":5823,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":5828,"slices":5829,"meta_title":5907,"meta_description":5908,"meta_image":5909,"meta_indexed":1387},"2024-08-05","Immobilienkauf 2024: Attraktive Immobilienpreise und sinkende Bauzinsen","Immobilienkauf: Wenn nicht jetzt, wann dann?",{"id":1024,"type":1025,"tags":5814,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5815,"isBroken":45},[],"f74d55b1-9de2-4f84-abfc-f3c470c3f328",[5817],{"type":1032,"text":5818,"spans":5819,"direction":1035},"Mieten oder kaufen? Die Antwort auf diese ewig aktuelle Frage fällt derzeit eindeutig aus. Denn die Immobilienpreise und Bauzinsen sind so günstig wie lange nicht, was den Immobilienkauf wieder lohnenswert macht.",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":5821,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":5822,"isBroken":45},[],"9b2efcc5-3ff9-4941-8d30-84b368732c36",{"dimensions":5824,"alt":5811,"copyright":1402,"url":5825,"id":5826,"edit":5827},{"width":1710,"height":5628},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format,compress","aMLl9mGNHVfTPDhf",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[5830],{"variation":1062,"version":1063,"items":5831,"primary":5832,"id":5906,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5833,"chart_alt":5},[5834,5837,5840,5843,5846,5849,5852,5869,5872,5875,5878,5886,5889,5892],{"type":1032,"text":5835,"spans":5836,"direction":1035},"Mehr als die Hälfte der Deutschen träumt davon, im Eigenheim zu leben. Das belegt eine aktuelle Umfrage der Meinungsforscher von Allensbach. Ihre Zahl dürfte auf absehbare Zeit weiter steigen.",[],{"type":1032,"text":5838,"spans":5839,"direction":1035},"Die Wohnungsnot in Deutschland ist groß, bezahlbare Mietobjekte in guten Lagen sind praktisch nicht mehr zu haben. Und da die Bundesregierung ihre Wohnungsbauziele von ca. 400.000 Einheiten per anno seit Jahren konsequent verfehlt, dürfte sich an diesem Befund bis auf Weiteres auch wenig ändern.",[],{"type":1032,"text":5841,"spans":5842,"direction":1035},"Im Jahr 2023 gab es gar nur rund 260.000 Baugenehmigungen. Solange Deutschland nicht in der Lage ist, ausreichend viele Wohnungen zu bauen, solange wird Wohnungsnot bestehen – und so bleiben Mieten hoch oder steigen sogar noch weiter.",[],{"type":1032,"text":5844,"spans":5845,"direction":1035},"Für all jene, die es leid sind, mit Hunderten anderer Bewerber um eine sündhaft teure Mietwohnung zu konkurrieren, stellt sich daher zunehmend die Frage, ob Kaufen nicht doch eine sinnvolle Option wäre.",[],{"type":1083,"text":5847,"spans":5848,"direction":1035},"Bauzinsen: Entwicklungen und Prognosen",[],{"type":1032,"text":5850,"spans":5851,"direction":1035},"Ein Blick auf die aktuellen Zahlen macht Mut: Die Immobilienpreise haben sich in den vergangenen Jahren auf ein erträgliches Niveau zurechtgeschrumpft. Allerdings geht der Trend inzwischen wieder leicht nach oben. Im Vergleich zu den Mondpreisen Anfang 2022 sind gute Objekte aber immer noch vergleichsweise günstig.",[],{"type":1032,"text":5853,"spans":5854,"direction":1035},"Gleiches gilt für die Finanzierungen: Nachdem sich Hypothekendarlehen in den vergangenen Jahren deutlich verteuert hatten, zeichnet sich nun eine leichte Zinsdelle ab. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gerade damit begonnen, die Leitzinsen leicht zu senken, obwohl die Inflation im Juli leicht angezogen hat: Dennoch gibt es bei den Bauzinsen eine erfreuliche leichte Abwärtstendenz. Das passt mit Blick auf die Inflation nicht zusammen, aber große Investoren lieben die Sicherheit der deutschen Bundesanleihen. Der aktuelle schmerzliche, weltweite Aktiencrash verstärkt den Wunsch nach Sicherheit und dürfte die Rendite der deutschen Staatspapiere weiter kräftig verbilligen. Und sinkt die Rendite der Bundesanleihe, sinken auch die Bauzinsen weiter.",[5855,5860,5861,5868],{"start":5856,"end":5857,"type":1289,"data":5858},141,163,{"id":558,"type":107,"tags":5859,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5856,"end":5857,"type":1113},{"start":5862,"end":5863,"type":1289,"data":5864},695,720,{"id":5865,"type":5866,"tags":5867,"lang":5,"slug":1055,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1387},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"start":5862,"end":5863,"type":1113},{"type":1032,"text":5870,"spans":5871,"direction":1035},"Dennoch sollten Interessenten nicht darauf hoffen, bald wieder Zinsen unterhalb der Drei-Prozent-Marke zu sehen. Diese Zeiten sind erst einmal vorbei. Das liegt auch daran, dass die EZB künftig peinlich darauf achten dürfte, die Inflation bei gesunden zwei Prozent zu halten und Ausschläge nach oben oder unten vermeiden wird.",[],{"type":1083,"text":5873,"spans":5874,"direction":1035},"Eigenkapital und Finanzierungstipps",[],{"type":1032,"text":5876,"spans":5877,"direction":1035},"Was die finanzielle Grundausstattung potenzieller Käufer anbelangt, gilt von jeher: 20 Prozent Eigenkapital sollten Kunden mitbringen. Diese Faustregel wurde in den Zeiten kaum noch messbarer Mini-Zinsen und horrenden Kaufpreise zwar aufgeweicht. Jetzt, da sich der Markt normalisiert, sehen wir bei der FMH-Finanzberatung aber einen klaren Trend zurück zu dieser Marke.",[],{"type":1032,"text":5879,"spans":5880,"direction":1035},"Die meisten User, die unsere Zinsvergleiche nutzen und Finanzierungsmöglichkeiten berechnen, setzen einen Eigenkapitaleinsatz zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises an. Es ist also genug Geld vorhanden, um die Vorstellungen einer idealen Konstellation aus Kredit und Barmittel zu erfüllen.\nWer ein besonders üppiges (und sicheres) Einkommen hat, kann aber nach wie vor auch 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren.",[5881,5885],{"start":1853,"end":5882,"type":1289,"data":5883},43,{"id":981,"type":901,"tags":5884,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":1853,"end":5882,"type":1113},{"type":1032,"text":5887,"spans":5888,"direction":1035},"Fazit: Der Traum vom Eigenheim bleibt realisierbar",[],{"type":1032,"text":5890,"spans":5891,"direction":1035},"Medienberichte, wonach eine eigene Immobilie „nur noch etwas für Reiche“ und „kaum noch finanzierbar“ ist, lassen sich damit nicht halten.\nZwar zeigen unsere Zahlen durchaus, dass die meisten Kaufinteressenten wegen der Lohnerhöhungen zum Inflationsausgleich deutlich mehr verdienen als 2022. Umgekehrt aber sind viele Kunden inzwischen auch bereit, mit geringerer Tilgungshöhe von weniger als zwei Prozent zu finanzieren und die Finanzierungszeit von früher unter 30 Jahren auf 35 Jahren auszudehnen.",[],{"type":1032,"text":5893,"spans":5894,"direction":1035},"Mit der richtigen Strategie lässt sich der Traum vom Eigenheim daher sehr wohl realisieren – und zwar so gut, wie lange nicht. Das mag einige überraschen. Wir von der FMH-Finanzberatung hatten diese Entwicklung allerdings schon Anfang 2023 gesehen.",[5895,5905],{"start":5896,"end":5897,"type":1289,"data":5898},193,247,{"id":5899,"type":319,"tags":5900,"lang":13,"slug":5901,"first_publication_date":5902,"last_publication_date":5903,"uid":1726,"url":5904,"link_type":43,"isBroken":45},"aMLx0REAACIAiomF",[94],"kehrtwende-fast-uber-nacht","2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise",{"start":5896,"end":5897,"type":1113},"text_block$1a2116c2-9da7-4374-809d-7b975fb0cd72","Immobilienkauf 2024: Günstige Preise und Bauzinsen nutzen","Immobilienkauf 2024: Sinkende Bauzinsen und attraktive Preise boten neue Chancen aufs Eigenheim. Erfahren Sie, warum sich der Kauf lohnen konnte.",{"dimensions":5910,"alt":5811,"copyright":1402,"url":5911,"id":5826,"edit":5912},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5914,"uid":1723,"url":5915,"type":319,"href":5916,"tags":5917,"first_publication_date":5918,"last_publication_date":5919,"slugs":5920,"linked_documents":5922,"lang":13,"alternate_languages":5923,"data":5924},"aMLyMhEAACEAioqD","\u002Fartikel\u002Fbauzinsen-steigen-trotz-ezb-zinssenkung-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyMhEAACEAioqD%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-03T09:18:00+0000","2025-11-20T09:13:14+0000",[5921],"ezb-leitzinssenkung-bedeutet-niedrigere-anlage--und-ratenkreditzinsen--soweit-stimmt-die-annahme.",[],[],{"publication_date":5925,"last_edit_date":5926,"set_last_edit_date_today":5,"title":5927,"subtitle":5928,"breadcrumb_title":5,"topic":5929,"teaser":5932,"author":5936,"cover":5939,"cover_position":1053,"table_of_content":5945,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":5946,"slices":5947,"meta_title":5990,"meta_description":5991,"meta_image":5992,"meta_indexed":1387},"2024-06-04","2025-11-02","Weshalb steigen die Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung?","Ratgeber Zinsentwicklung",{"id":1024,"type":1025,"tags":5930,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":5931,"isBroken":45},[],"e37d9361-188b-468c-be9a-342194bd5054",[5933],{"type":1032,"text":5934,"spans":5935,"direction":1035},"Mancher Verbraucher, der gerade mit dem Hauskauf liebäugelt, dürfte sich in den nächsten Tagen verwundert die Augen reiben: Wenn die EZB den Leitzins senkt – müssten dann nicht auch die Bauzinsen sinken? Stattdessen steigen sie. Geben die Banken die Senkung etwa einfach nicht weiter und treiben ihre Marge damit nach oben?",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":5937,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":5938,"isBroken":45},[],"613fbf3d-f8aa-42f4-a90e-b9706d31703d",{"dimensions":5940,"alt":5941,"copyright":1402,"url":5942,"id":5943,"edit":5944},{"width":1710,"height":5628},"Weshalb steigen die Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung? ","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmLGGNHVfTPDiP_542c578208465991f72ad799c41e8e57eb606178-EZB-nacht-beleuchtet.jpg?auto=format,compress","aMLmLGGNHVfTPDiP",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[5948],{"variation":1062,"version":1063,"items":5949,"primary":5950,"id":5989,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":5951,"chart_alt":5},[5952,5960,5963,5980,5983,5986],{"type":1032,"text":5953,"spans":5954,"direction":1035},"Tatsächlich scheint es eine logische Schlussfolgerung: Wenn die EZB den Leitzins senkt, müssten doch alle anderen Zinsen folgen. Und so schauen alle gespannt auf Donnerstag: Für den 06. Juni wird eine erste Leitzinssenkung seit dem Erhöhungssprint, beginnend im Juli 2022, erwartet. Da der Leitzins schließlich, das steckt schon im Wort, eine “leitende Funktion” für den Zinsmarkt hat, müsste das ja bedeuten, dass alle anderen Zinsen ebenfalls sinken – auch die Bauzinsen. Doch das stimmt nicht und wir erklären gerne, weshalb.",[5955],{"start":5956,"end":5957,"type":1289,"data":5958},463,472,{"id":558,"type":107,"tags":5959,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1770,"text":5961,"spans":5962,"direction":1035},"EZB-Leitzinssenkung bedeutet niedrigere Anlage- und Ratenkreditzinsen – soweit stimmt die Annahme.",[],{"type":1032,"text":5964,"spans":5965,"direction":1035},"Da alle Welt die Leitzinssenkung für Donnerstag erwartet, haben viele Banken ihre Tagesgeld – und Festgeldzinsen bereits gesenkt. Manche in weiser Voraussicht, um sich den Ad-Hoc-Aufwand zu sparen. Andere, um ihre Zinsen anschließend nochmals senken zu können. Für den Verbraucher erscheint das logisch: Niedriger Leitzins, niedrigere Marktzinsen. Und so werden die Senkungen klaglos akzeptiert – schließlich haben sie auch positive Seiten: Sinken die Anlagezinsen, sinken auch die Konsumentenkredite, wenn die Banken fair arbeiten, da der Einkauf des Finanzierungsgeldes billiger wird. Doch wer jetzt erwartet, dass auch Baukredite günstiger werden, täuscht sich.",[5966,5971,5975],{"start":5967,"end":5968,"type":1289,"data":5969},82,91,{"id":106,"type":107,"tags":5970,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5740,"end":5972,"type":1289,"data":5973},112,{"id":119,"type":107,"tags":5974,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":121,"last_publication_date":122,"uid":123,"url":124,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5976,"end":5977,"type":1289,"data":5978},482,500,{"id":377,"type":107,"tags":5979,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1770,"text":5981,"spans":5982,"direction":1035},"Deshalb hat die EZB-Leitzinssenkung nur bedingt Einfluss auf das Baugeld.",[],{"type":1032,"text":5984,"spans":5985,"direction":1035},"Wer wissen möchte, wie sich die Bauzinsen entwickeln, sollte nicht auf den Leitzins schauen, sondern auf die Inflationsrate. Die ist im letzten Monat nicht gefallen – und ob sie im Juni fällt, ist ebenfalls nicht sicher. Das verunsichert Investoren: Es ist die Pflicht der EZB, für eine stabile Währung zu sorgen. Wenn der Leitzins gesenkt wird, obwohl die Inflationsrate diese Entscheidung eigentlich nicht rechtfertigt, sagen sich Investoren: Deutsche Bundesanleihe ja, aber nur zu höheren Zinsen, wenn die EZB nicht für eine fallende Inflation sorgt. Eine Leitzinssenkung ist dafür bekanntlich kein geeignetes Mittel.",[],{"type":1032,"text":5987,"spans":5988,"direction":1035},"Steigt die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe, weil Investoren höhere Zinsen fordern, steigen auch die Pfandbriefrenditen – und damit am Ende auch die Bauzinsen. Deshalb gehen wir von FMH aktuell nicht von fallenden Bauzinsen aus, auch wenn die EZB den Leitzins senkt. Die amerikanische Notenbank FED sieht noch keine Möglichkeit, den Leitzins zu senken, da eine zu geringe Reduzierung der Inflation zu erwarten wäre. Die EZB will sich hier offenbar als Vorreiter positionieren. Im Sommer 2022 hatte sie mit der Senkung etwas zu lange gewartet – dieses Mal könnte es allerdings etwas zu schnell sein. Wir sind gespannt auf die weiteren Entwicklungen.",[],"text_block$93da89fb-551b-4fc9-816c-f508f4883f3a","Trotz Leitzinssenkung steigen die Bauzinsen | FMH.de","Erfahren Sie, warum Bauzinsen trotz EZB-Leitzinssenkung steigen. Entdecken Sie die wahren Einflussfaktoren und was dies für Immobilienkäufer bedeutet.",{"dimensions":5993,"alt":5941,"copyright":1402,"url":5994,"id":5943,"edit":5995},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmLGGNHVfTPDiP_542c578208465991f72ad799c41e8e57eb606178-EZB-nacht-beleuchtet.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5997,"uid":1724,"url":5998,"type":319,"href":5999,"tags":6000,"first_publication_date":6002,"last_publication_date":6003,"slugs":6004,"linked_documents":6006,"lang":13,"alternate_languages":6007,"data":6008},"aMLyDBEAAB8Aiooo","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-bauspartarife-2024-01","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyDBEAAB8Aiooo%22%29+%5D%5D",[366,6001],"bausparen","2025-11-05T13:01:04+0000","2026-07-24T07:58:56+0000",[6005],"wo-finden-kunden-die-besten-konditionen",[],[],{"publication_date":6009,"last_edit_date":6009,"set_last_edit_date_today":45,"title":6010,"subtitle":6011,"breadcrumb_title":5,"topic":6012,"teaser":6015,"author":6019,"cover":6026,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":6032,"slices":6033,"meta_title":6075,"meta_description":6076,"meta_image":6077,"meta_indexed":1387},"2024-01-30","Die besten Bauspartarife 2024","FMH-Recherche für die Wirtschaftswoche",{"id":1024,"type":1025,"tags":6013,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":6014,"isBroken":45},[],"f6055b9e-d0a0-4b1d-84bc-7165f0d2bf00",[6016],{"type":1032,"text":6017,"spans":6018,"direction":1035},"Bausparen erlebt eine Renaissance. 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Dann nutzen Sie gerne unseren Bausparvertrag-Vergleich .",[6070],{"start":5968,"end":6071,"type":1289,"data":6072},115,{"id":589,"type":107,"tags":6073,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":591,"last_publication_date":592,"uid":593,"url":594,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$74d892a8-5604-4f11-99b5-1ec962a4fb7b","Bauspartarife im Vergleich: Die besten Angebote | FMH","Die besten Bauspartarife 2024 im Vergleich: FMH-Finanzberatung und WirtschaftsWoche zeigen, welcher Tarif zu Ihren Plänen passt. Jetzt informieren.",{"dimensions":6078,"alt":6028,"copyright":1402,"url":6079,"id":6030,"edit":6080},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmg2GNHVfTPDjf_81b9039304608576f256f53e2f6fcc4d1cca4757-familie-zieht-ein.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":781,"uid":785,"url":786,"type":319,"href":6082,"tags":6083,"first_publication_date":783,"last_publication_date":784,"slugs":6084,"linked_documents":6085,"lang":13,"alternate_languages":6086,"data":6087},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aS7iNREAACgAwNss%22%29+%5D%5D",[],[110],[],[],{"publication_date":6088,"last_edit_date":6088,"set_last_edit_date_today":5,"title":6089,"subtitle":6090,"breadcrumb_title":6091,"topic":6092,"teaser":6095,"author":6107,"cover":6110,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":6117,"slices":6118,"meta_title":6959,"meta_description":6960,"meta_image":6961,"meta_indexed":1387},"2026-01-15","Baufinanzierung ohne Eigenkapital – wie realistisch ist diese Option","Und wer bekommt einen solchen Kredit?","Baufinanzierung ohne Eigenkapital",{"id":1024,"type":1025,"tags":6093,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":6094,"isBroken":45},[],"5769feb5-ec20-413b-9e62-e78d196c009a",[6096],{"type":1032,"text":6097,"spans":6098,"direction":1035},"Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist keine Standardlösung, sondern ein komplexes Thema. FMH.de durchleuchtet die Volltilgerdarlehen umfassend, von der 100-Prozent-Finanzierung bis zur 110\u002F120-Prozent-Finanzierung.",[6099,6101,6104],{"start":6100,"end":5787,"type":1113},118,{"start":6102,"end":6103,"type":1113},156,180,{"start":6105,"end":6106,"type":1113},189,217,{"id":1037,"type":1038,"tags":6108,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":6109,"isBroken":45},[],"cac772f8-f509-42b0-9d1e-e4548cc4bb3b",{"dimensions":6111,"alt":6112,"copyright":6113,"url":6114,"id":6115,"edit":6116},{"width":1710,"height":5628},"Junges Paar macht Faustgruß","ViDI Studio, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaTgCKHNYClf9n9r4_junges-paar-fist-bump.jpg?auto=format,compress","aTgCKHNYClf9n9r4",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[6119,6273,6360,6574,6896],{"variation":1062,"version":1063,"items":6120,"primary":6121,"id":6272,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":6122,"chart_alt":5},[6123,6126,6129,6132,6135,6138,6141,6144,6146,6149,6157,6160,6163,6166,6171,6180,6189,6195,6198,6201,6206,6209,6212,6215,6218,6221,6224,6232,6235,6237,6240,6243,6246,6249,6253,6257,6260,6263,6266,6269],{"type":1032,"text":6124,"spans":6125,"direction":1035},"20 Prozent Eigenkapital plus Kaufnebenkosten. Diese Größe galt lange Zeit als der Goldstandard bei der Baufinanzierung. Angesichts der Preisentwicklung auf dem Immobilienmarkt ist diese Regel allerdings – zumindest in Teilen – nicht mehr realistisch.",[],{"type":1032,"text":6127,"spans":6128,"direction":1035},"Inzwischen bieten Banken einigen ausgewählten Kunden auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital an. Doch nicht immer ist ein solcher Vertrag für alle Beteiligten die beste Wahl.",[],{"type":1770,"text":6130,"spans":6131,"direction":1035},"Das Wichtigste in Kürze",[],{"type":1837,"text":6133,"spans":6134,"direction":1035},"Wer eine Immobilie ohne jegliches Eigenkapital finanzieren will, muss der Bank deutlich größere Sicherheiten bieten als bei einer klassischen Finanzierung.",[],{"type":1837,"text":6136,"spans":6137,"direction":1035},"Auch die Zinsen sind bei diesen Kreditmodellen wesentlich höher, weil die Geldgeber ein größeres Ausfallrisiko tragen.",[],{"type":1837,"text":6139,"spans":6140,"direction":1035},"Um ein Volltilgerdarlehen zu erhalten, müssen Kunden zudem einen bombensicheren und gut bezahlten Job haben: Die Prüfung der Bonität und der Einkommenssituation ist hier besonders streng.",[],{"type":1837,"text":6142,"spans":6143,"direction":1035},"Wer nicht nur den eigentlichen Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten mitfinanzieren möchte, muss wissen, dass nur wenige Banken ein solches Modell anbieten und wenn ja, dann nur mit Zinsaufschlägen jenseits der sonst üblichen Bandbreite.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":6145,"direction":1035},[],{"type":1770,"text":6147,"spans":6148,"direction":1035},"Was versteht man unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?",[],{"type":1032,"text":6150,"spans":6151,"direction":1035},"Unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital versteht man eine Immobilienfinanzierung, bei der die Bank den gesamten Kaufpreis – und teilweise auch die Nebenkosten –über Fremdkapital finanziert. Als Eigenkapital zählen dabei allerdings nicht nur klassische Barmittel, sondern auch andere Vermögenswerte: Wer also in der Lage ist, der Bank ein Investmentdepot als Sicherheit abzutreten, eine ältere Kapitallebens- oder Rentenversicherung anbieten kann oder über eine andere Grundschuld verfügt, die er abtreten kann, schließt keine klassische 100-Prozent-Finanzierung ab. Vielmehr bewertet die Bank die Zusatzsicherheiten wie klassisches Eigenkapital.",[6152,6154],{"start":6153,"end":4152,"type":1113},12,{"start":6155,"end":6156,"type":1113},166,194,{"type":1032,"text":6158,"spans":6159,"direction":1035},"Eine klassische Vollfinanzierung liegt also nur vor, wenn Kaufinteressenten oder Bauherren ohne jegliche Eigenmittel oder Sicherheiten einen Baukredit aufnehmen.",[],{"type":1032,"text":6161,"spans":6162,"direction":1035},"Doch auch in dieser Konstellation gibt es noch zwei Varianten:",[],{"type":1083,"text":6164,"spans":6165,"direction":1035},"1. Die 100-Prozent-Finanzierung (klassische Vollfinanzierung)",[],{"type":1032,"text":6167,"spans":6168,"direction":1035},"Hier finanziert die Bank den gesamten Kaufpreis, aber nicht die Kaufnebenkosten. Die Kaufnebenkosten (Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Makler), die bis zu zehn Prozent des Kaufpreises ausmachen, bestreitet der Kunde aus eigenen Mitteln.",[6169],{"start":1907,"end":6170,"type":1113},80,{"type":1032,"text":6172,"spans":6173,"direction":1035},"Allerdings ist zu beachten, dass nicht alles, was 100- Prozent-Finanzierung heißt, diesen Namen auch wirklich verdient. Denn während einige Banken den Kaufpreis als werthaltige Größe ansetzen, definieren andere Geldgeber den sogenannten Beleihungswert als Beleihungsgrenze. Er bezeichnet die Summe, den der Kreditnehmer bei einem Notverkauf innerhalb kurzer Zeit vermutlich erhalten würde.",[6174,6177],{"start":6175,"end":6176,"type":1799},151,160,{"start":6178,"end":6179,"type":1799},237,251,{"type":1032,"text":6181,"spans":6182,"direction":1035},"Viele Geldgeber reduzieren dafür pauschal den Kaufpreis um zehn Prozent und setzen diese Summe dann als werthaltigen Beleihungswert an. In diesem Fall noch von einer 100-Prozent-Finanzierung zu sprechen ist aber irreführend, da die Bank zwar 100 Prozent des Beleihungswertes finanziert, aber eben nur 90 Prozent des Kaufpreises.",[6183,6186],{"start":6184,"end":6185,"type":1799},258,274,{"start":6187,"end":6188,"type":1799},316,327,{"type":1083,"text":6190,"spans":6191,"direction":1035},"2. Die 110 oder 120 Prozent-Finanzierung (Finanzierung inkl. Nebenkosten)",[6192],{"start":6193,"end":6194,"type":1113},72,73,{"type":1032,"text":6196,"spans":6197,"direction":1035},"In dieser Konstellation finanziert die Bank - wenn sie es denn tut – neben dem vollen Kaufpreis (100 Prozent des Beleihungswertes oder des Kaufpreises) auch noch die gesamten Kaufnebenkosten.",[],{"type":1032,"text":6199,"spans":6200,"direction":1035},"Für alle, die es besonders genau wissen wollen: Bezieht eine Bank die 100 Prozent auf den Beleihungswert, dann sprechen wir in diesem Fall sogar von einer 120 Prozent-Finanzierung – 90 Prozent des Kaufpreises plus zehn Prozent bis zum vollen Kaufpreis plus rund zehn Prozent für Notar- und Grundbuchkosten. Grunderwerbsteuer von 3,5 bis 6,5 Prozent je nach Bundesland plus maximal 3,57 Prozent Maklerkosten inkl. MwSt.",[],{"type":1032,"text":6202,"spans":6203,"direction":1035},"Das bedeutet einen Beleihungsauslauf von 120 Prozent, bezogen auf den Beleihungswertbezug oder 110 Prozent bei einem Kaufpreisbezug.",[6204],{"start":24,"end":6205,"type":1113},132,{"type":1032,"text":6207,"spans":6208,"direction":1035},"Diese Variante ist noch seltener als eine klassische Vollfinanzierung, da sie für Banken ein noch höheres Ausfallrisiko bedeutet. Denn für den Fall, dass die Immobilie kurz nach dem Erwerb per Notverkauf veräußert muss, kommt es zu der absurden Situation, dass der Darlehensbetrag den Wert der vorhandenen Sicherheit übersteigt.",[],{"type":1032,"text":6210,"spans":6211,"direction":1035},"Wer sich für ein solches Modell interessiert, sollte daher wissen, dass diese Finanzierungen auch für Banken nicht alltäglich sind und deshalb einen gewissen Extraaufwand und zusätzliche Kosten bedeuten.",[],{"type":1083,"text":6213,"spans":6214,"direction":1035},"Warum eine Vollfinanzierung inkl. Kaufnebenkosten kein Selbstläufer ist",[],{"type":1935,"text":6216,"spans":6217,"direction":1035},"Hohes Ausfallrisiko für Banken ziehen höhere Kreditzinsen nach sich.",[],{"type":1935,"text":6219,"spans":6220,"direction":1035},"Die Banken prüfen die Bonität der Kunden in solchen Konstellationen deutlich strenger als bei Standard-Finanzierungen.",[],{"type":1935,"text":6222,"spans":6223,"direction":1035},"Auch die Mindestanforderungen an Einkommen und Haushaltsüberschuss liegen wesentlich oberhalb der Norm. Höhere Anforderungen stellen die Banker auch an die Immobilie (Lage, Substanz, Werthaltigkeit).",[],{"type":1935,"text":6225,"spans":6226,"direction":1035},"Auch wenn die Sicherheitsvorkehrungen extrem sind: Die Zahl der Anbieter, die 110-Prozent-Finanzierungen anbieten, ist überschaubar. Das verteuert die Produkte zusätzlich und beschränkt den Verhandlungsspielraum der Kunden. Gerade weil nur wenige Institute solche Finanzierungen anbieten, lohnt es sich, die aktuellen Konditionen im Hypothekenzinsen Vergleich zu prüfen.",[6227],{"start":6228,"end":6229,"type":1289,"data":6230},333,359,{"id":558,"type":107,"tags":6231,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1032,"text":6233,"spans":6234,"direction":1035},"Fazit: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist daher kein „Produkt von der Stange“, sondern ein Angebot, das Banken nur dann machen, wenn die Rahmenbedingungen sehr gut sind.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":6236,"direction":1035},[],{"type":1770,"text":6238,"spans":6239,"direction":1035},"Wie funktioniert eine Finanzierung ohne Eigenkapital?",[],{"type":1032,"text":6241,"spans":6242,"direction":1035},"Zunächst einmal basiert eine Vollfinanzierung auf denselben Grundregeln wie jede andere Baufinanzierung auch: Die Bank stellt Geld zur Verfügung, der Kunde bezahlt, stellt die Immobilie als Sicherheit und zahlt über Jahrzehnte hinweg die Raten für Zins und Tilgung.",[],{"type":1032,"text":6244,"spans":6245,"direction":1035},"Im Vergleich zu herkömmlichen Baufinanzierungen, in denen Kunden einen gewissen Anteil des Kaufpreises aus Eigenmitteln finanzieren, gibt es bei der Vollfinanzierung aber einige Besonderheiten.",[],{"type":1083,"text":6247,"spans":6248,"direction":1035},"1. Der Beleihungsauslauf als Kernkriterium",[],{"type":1032,"text":6250,"spans":6251,"direction":1035},"Der Beleihungswert ist eine wichtige Komponente bei jeder Baufinanzierung. Er beschreibt die Summe, die Banken bei der Vergabe eines Darlehens als Sicherheit ansetzen. Da einige Geldgeber einen gewissen Puffer einplanen (Beleihungswert), liegt der Wert dann einiges unter dem Kaufpreis.",[6252],{"start":5436,"end":1970,"type":1113},{"type":1032,"text":6254,"spans":6255,"direction":1035},"Der sogenannte Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) ist das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Beleihungswert oder Kaufpreis der Immobilie. Und genau hier kommen die Besonderheiten der Vollfinanzierung ins Spiel. Denn zumindest bei 110-Prozent -Finanzierungen steigt der LTV deutlich über den Wert der Sicherheit. Auch deshalb sind Banken bei der Vergabe solche Kredite extrem zurückhaltend. Wenn das Geschäft zustande kommt, müssen Kunden daher damit rechnen, dass die Bank ihre Risiken auf andere Weise zu begrenzen versucht – zum Beispiel über deutlich erhöhte Zinsen.",[6256],{"start":3540,"end":1121,"type":1799},{"type":1083,"text":6258,"spans":6259,"direction":1035},"2. Sicherheit: Warum Banken Zinsaufschläge verlangen",[],{"type":1032,"text":6261,"spans":6262,"direction":1035},"Das Geld, das Banken einem Kunden für den Bau oder Kauf einer Immobilie leihen, stammt aus diversen Quellen.  Fachleute sprechen von unterschiedlichen Refinanzierungen. Der Grund:  Banken greifen für Baudarlehen auf sehr verschiedene Anlageformen, zum Beispiel Pfandbriefe, Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Tagesgeld zu.",[],{"type":1032,"text":6264,"spans":6265,"direction":1035},"Auch das kann bei einer Vollfinanzierung zu Problemen führen.",[],{"type":1032,"text":6267,"spans":6268,"direction":1035},"Pfandbriefe zum Beispiel dürfen nur für Beleihungen von maximal 60 Prozent des Objektwertes eingesetzt werden. Wird ein höherer Beleihungsauslauf langfristig mit Pfandbriefen refinanziert, muss eine Bank gegenüber dem Pfandbriefausgeber eben jenen höheren Finanzierungsanteil verbürgen. Dafür verlangt sie dann Bürgschaftsgebühren in Form von Zinsaufschlägen. Je näher der verbürgte Darlehensteil an die Vollfinanzierung herankommt, desto höher wird allerdings auch Ausfallrisiko des Geldgebers beziehungsweise der verbürgenden Bank und desto höher fällt auch der Risikoaufschlag für den Kunden aus.",[],{"type":1032,"text":6270,"spans":6271,"direction":1035},"Die finanzierende Bank bereichert sich also keineswegs an den Zinsaufschlägen, sondern versucht auf diese Weise lediglich, das enorme Risiko abzufedern, was auch Finanzaufsicht erwartet.",[],"text_block$199a91e0-a744-4aed-a773-6f5e5d683174",{"variation":1062,"version":1063,"items":6274,"primary":6275,"id":6359,"slice_type":2451,"slice_label":5},[],{"title":6276,"textblock":6277,"table":6278,"footnotes":6358,"primary_background":45,"primary_column_background":1387,"primary_row_background":45},"Durchschnittliche Zinsaufschläge bei unterschiedlichen Beleihungshöhen",[],{"head":6279,"body":6296},{"rows":6280},[6281],{"key":6282,"cells":6283},"4f8e4e2a-c556-497b-a288-63ea3da7efbf",[6284,6290],{"key":6285,"type":2752,"content":6286},"b28cdfd5-043f-4a5c-ad70-3f4b4f18739a",[6287],{"type":1032,"text":6288,"spans":6289,"direction":1035},"Beleihung",[],{"key":6291,"type":2752,"content":6292},"6480103f-d306-47b8-8d32-50347af65742",[6293],{"type":1032,"text":6294,"spans":6295,"direction":1035},"Prozentpunkte",[],{"rows":6297},[6298,6313,6328,6343],{"key":6299,"cells":6300},"a2987b12-160c-4fd6-865d-6a67231e43e1",[6301,6307],{"key":6302,"type":1106,"content":6303},"c5c925d1-8926-42dd-98f8-c13d212fc1d8",[6304],{"type":1032,"text":6305,"spans":6306,"direction":1035},"von 60 bis 80 Prozent",[],{"key":6308,"type":1106,"content":6309},"0d1e934d-132f-4729-addc-72509eea0d93",[6310],{"type":1032,"text":6311,"spans":6312,"direction":1035},"+ 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ausfallen.",[6572],{"start":24,"end":5437,"type":1113},"table$a107efdf-2c13-498f-b822-4e1a512c17ce",{"variation":1062,"version":1063,"items":6575,"primary":6576,"id":6895,"slice_type":1093,"slice_label":5},[],{"text":6577,"chart_alt":5},[6578,6581,6584,6587,6590,6598,6601,6604,6607,6612,6615,6618,6621,6628,6636,6639,6642,6645,6648,6651,6654,6657,6660,6663,6666,6669,6672,6675,6678,6681,6684,6687,6690,6693,6696,6699,6703,6705,6708,6713,6716,6719,6723,6726,6729,6732,6735,6738,6741,6744,6747,6750,6754,6757,6760,6763,6766,6769,6772,6775,6778,6781,6783,6787,6790,6793,6796,6800,6803,6806,6809,6811,6815,6818,6821,6824,6827,6830,6833,6836,6838,6841,6843,6846,6849,6852,6859,6862,6865,6868,6871,6874,6878,6880,6883,6886,6890,6893],{"type":1083,"text":6579,"spans":6580,"direction":1035},"3. Getrennte Finanzierungsbausteine erleichtern die Finanzierungszusage",[],{"type":1032,"text":6582,"spans":6583,"direction":1035},"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat in Deutschland die Oberaufsicht über Banken und Finanzdienstleister. In dieser Eigenschaft macht die Behörde den Banken bei hohen Finanzierungsausläufen (Einsatz von wenig Eigenmittel) sehr strenge Vorgaben, was die langfristigen Finanzierungen angeht.",[],{"type":1032,"text":6585,"spans":6586,"direction":1035},"Das hat dazu geführt, dass die Geldhäuser zunehmend dazu übergehen, die Finanzierung in solchen Konstellationen zu stückeln.",[],{"type":1032,"text":6588,"spans":6589,"direction":1035},"Den Löwenanteil, meist bis etwa 90 Prozent des Kaufpreises oder der Herstellungskosten, finanzieren sie klassisch mit einem Hypothekendarlehen. Weit verbreitet ist eine Tilgungsquote von zwei Prozent pro Jahr und eine Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren.",[],{"type":1032,"text":6591,"spans":6592,"direction":1035},"Der Rest der Summe wird mit einem nicht grundbuchlich gesicherten Wohnkredit (also einer speziellen Form des Ratenkredites) finanziert. Diesen Teil zahlen die Kunden dann innerhalb von acht bis zehn Jahren komplett ab. Bei der längeren Laufzeit (eine ganze Dekade) kostet ein solcher Wohnkredit über 40.000 Euro etwa 440 Euro pro Monat. Der Effektivzins liegt bei rund sechs Prozent.",[6593],{"start":6594,"end":6595,"type":1289,"data":6596},109,122,{"id":377,"type":107,"tags":6597,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1032,"text":6599,"spans":6600,"direction":1035},"Diese Aufteilung hat für alle Beteiligten ihre Vorzüge:",[],{"type":1032,"text":6602,"spans":6603,"direction":1035},"Kunden profitieren davon, dass der Ratenkredit sie nicht mehr belastet, wenn nach zehn Jahren die Anschlussfinanzierung für das Hauptdarlehen ansteht – zu den dann geltenden, heute noch nicht bekannten Konditionen. Weil es sich beim Wohnkredit zudem um einen ungesicherten Ratenkredit handelt, kann dieser Teil jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung liegt bei maximaleinem Prozent des vorzeitig getilgten Betrages. Viele Banken verzichten sogar ganz darauf.",[],{"type":1032,"text":6605,"spans":6606,"direction":1035},"Die Bank hat den Vorteil, dass für die unterschiedlichen Kreditformen auch unterschiedliche BaFin – Vorgaben gelten. Damit einher gehen mehrere Möglichkeiten der Refinanzierung und eine Streuung des Ausfallrisikos.",[],{"type":1032,"text":6608,"spans":6609,"direction":1035}," Kreditbeispiel für ein klassisches Volltilgerdarlehen;",[6610],{"start":25,"end":6611,"type":1113},55,{"type":1032,"text":6613,"spans":6614,"direction":1035},"Unterstellte Annahme: Der Kunde zahlt nur die Nebenkosten aus Eigenmitteln. Der Kaufpreis von 500.000 Euro wird über Fremdmittel finanziert.",[],{"type":1032,"text":6616,"spans":6617,"direction":1035},"Hauptdarlehen: 450.000 Euro (90 Prozent des Kaufpreises); Zinsbindung zehn Jahre, zwei Prozent Tilgung. Monatliche Rate 2.156 Euro (Effektivzins = 3,83%) Restschuld in zehn Jahren 341.000 Euro.",[],{"type":1032,"text":6619,"spans":6620,"direction":1035},"Zusatzdarlehen: 50.000 Euro. Diese Summe wird über einen Wohnkredit und einer Laufzeit von 120 Monate finanziert. Rate pro Monat:  591 Euro (Effektivzins = 5,99 Prozent) Restschuld am Ende: keine",[],{"type":1032,"text":6622,"spans":6623,"direction":1035},"Ein solches Modell muss man sich allerdings leisten können. Gesamtkosten pro Monat 2.156 Euro plus 591 Euro macht zusammen 2.747 Euro.",[6624,6625],{"start":1805,"end":5967,"type":1113},{"start":6626,"end":6627,"type":1113},128,129,{"type":1032,"text":6629,"spans":6630,"direction":1035},"Um zu ermitteln, ob sie eine Vollfinanzierung aus den laufenden Einnahmen stemmen können, müssen Kunden im Vorfeld daher sehr genau rechnen, z.B. mit unserem Hauskauf-Rechner.",[6631],{"start":6632,"end":6633,"type":1289,"data":6634},158,175,{"id":610,"type":107,"tags":6635,"lang":13,"slug":612,"first_publication_date":613,"last_publication_date":614,"uid":615,"url":616,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1083,"text":6637,"spans":6638,"direction":1035}," 4. Haushaltsrechnung: Der entscheidende Faktor für (oder gegen) eine Vollfinanzierung",[],{"type":1032,"text":6640,"spans":6641,"direction":1035},"Für eine 100 Prozent-Finanzierung gilt:\nDas Problem des fehlenden Eigenkapitals lässt sich reduzieren, aber nur, wenn der Kunde oder die Kundin über ein extrem stabiles Einkommen verfügt",[],{"type":1032,"text":6643,"spans":6644,"direction":1035},"Banken erwarten deshalb:",[],{"type":1935,"text":6646,"spans":6647,"direction":1035},"Einen konstant hohen Haushaltsüberschuss. Dieser Begriff bezeichnet die Differenz zwischen dem monatlichen Netto-Einkommen (nach Steuern und Sozialabgaben) und den monatlichen Ausgaben eines Haushaltes. Dabei werden auch Luxusausgaben wie Urlaube, schicke Kleidung, Theaterkarten und Restaurant-Besuche mit eingerechnet.",[],{"type":1935,"text":6649,"spans":6650,"direction":1035},"Ein regelmäßiges, sicheres Einkommen",[],{"type":1935,"text":6652,"spans":6653,"direction":1035},"Idealerweise eine sichere Beschäftigung (unbefristet seit mehreren Jahren. Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst haben hier besondere Vorteile",[],{"type":1935,"text":6655,"spans":6656,"direction":1035},"Keine negativen Schufa-Einträge.",[],{"type":1935,"text":6658,"spans":6659,"direction":1035},"Keine parallel laufenden Konsumkredite.",[],{"type":1032,"text":6661,"spans":6662,"direction":1035},"Je höher das Beleihungsrisiko der Bank ist, desto höher und sicherer sollte der monatliche Einnahmen- bzw. Haushaltsüberschuss sein.",[],{"type":1083,"text":6664,"spans":6665,"direction":1035},"5. Wie reagieren Banken, wenn ein Immobilienkäufer auch die Nebenkosten mitfinanzieren will?",[],{"type":1032,"text":6667,"spans":6668,"direction":1035},"Meistens nicht sehr begeistert – oder zumindest zurückhaltend.",[],{"type":1032,"text":6670,"spans":6671,"direction":1035},"In der Regel werden Banken die Gründe für das fehlende Eigenkapital erfragen oder in Erfahrung bringen, ob Eltern oder Großeltern womöglich Sicherheiten oder Gelder beisteuern können.",[],{"type":1032,"text":6673,"spans":6674,"direction":1035},"Ist dies nicht der Fall und ist die Bank grundsätzlich zu einer 110-Prozent Finanzierung bereit, müssen sich die Interessenten einer intensiven Prüfung ihrer finanziellen und familiären Lage unterziehen. Auch hier sind die folgenden Punkte besonders wichtig:",[],{"type":1935,"text":6676,"spans":6677,"direction":1035},"hohes, sicheres Haushaltseinkommen,",[],{"type":1935,"text":6679,"spans":6680,"direction":1035},"sehr gute berufliche Perspektive,",[],{"type":1935,"text":6682,"spans":6683,"direction":1035},"überdurchschnittlich werthaltige Immobilie,",[],{"type":1935,"text":6685,"spans":6686,"direction":1035},"begehrte Lage des Hauses oder der Wohnung (Ballungsgebiete, boomende Regionen)",[],{"type":1935,"text":6688,"spans":6689,"direction":1035},"geringe sonstige Verpflichtungen des Kaufinteressenten",[],{"type":1935,"text":6691,"spans":6692,"direction":1035},"hoher Tilgungssatz (mindestens drei Prozent pro Jahr)",[],{"type":1935,"text":6694,"spans":6695,"direction":1035},"gute Gesamtbonität des potenziellen Käufers",[],{"type":1032,"text":6697,"spans":6698,"direction":1035},"Alles in allem gilt: Die Zahl der Banken und Sparkassen, die 110 Prozent-Finanzierungen anbieten, ist sehr begrenzt. Interessenten werden zudem nur selten Tabellen oder Listen finden, in denen solche Produkte geführt werden. Der Grund:  Banken wollen in diesem Segment nicht unbedingt die besten und günstigsten Anbieter sein, sondern sehr gezielt entscheiden, ob sie einen Kunden annehmen – und unter welchen Bedingungen.",[],{"type":1032,"text":6700,"spans":6701,"direction":1035},"Fazit: 110-Prozent-Finanzierungen sind deutlich schwerer als klassische Baudarlehen zu bekommen – aber sie sind möglich.",[6702],{"start":24,"end":1112,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":6704,"direction":1035},[],{"type":1770,"text":6706,"spans":6707,"direction":1035},"Für wen kommt eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Frage?",[],{"type":1032,"text":6709,"spans":6710,"direction":1035},"1. Young Professionals mit sehr hohem Nettoeinkommen",[6711],{"start":24,"end":6712,"type":1113},52,{"type":1032,"text":6714,"spans":6715,"direction":1035},"In Zeiten des Fachkräftemangels erhalten Berufsanfänger inzwischen schon zu Beginn ihrer Karriere oft sehr gute Gehälter. Dennoch fehlt ihnen Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie. Das gilt selbst dann, wenn sie nur eine kleine Wohnung von 60 bis 70 Quadratmeter für den Start in den Vermögensaufbau erwerben wollen.",[],{"type":1032,"text":6717,"spans":6718,"direction":1035},"Wenn die Angehörigen dieser Gruppe ihre Kaufentscheidung und die eigenen Finanzdaten logisch und solide aufbereitet, stehen die Chancen auf eine Vollfinanzierung nicht schlecht. ",[],{"type":1032,"text":6720,"spans":6721,"direction":1035},"2. Familien mit stabilen Einkommen, aber hoher Mietbelastung",[6722],{"start":24,"end":1805,"type":1113},{"type":1032,"text":6724,"spans":6725,"direction":1035},"Wer in einer Großstadt, im Speckgürtel bzw. in Kampen oder Ismaning zur Miete wohnt, tut sich angesichts der horrenden Mieten oft schwer, größere Rücklagen zu bilden.",[],{"type":1032,"text":6727,"spans":6728,"direction":1035},"Die naheliegende Überlegung, sich die 2.400 Euro Kaltmiete für 120 Quadratmeter zu sparen und denselben Betrag stattdessen für Zins und Tilgung auszugeben, geht nur leider nicht immer auf",[],{"type":1032,"text":6730,"spans":6731,"direction":1035},"Schuld ist die Logik der geldgebenden Banken: Die gehen davon aus, dass Kunden, denen die Miete zu hoch ist, problemlos in eine günstigere Wohnung ziehen können. Geldnöte von Hauseigentümern mit einer laufenden Finanzierung können hingegen schnell dazu führen, dass sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Das ist bei 100-Prozent Finanzierungen ein Problem, da hier das Verhältnis von Sicherheit zu Darlehenssumme (aus Sicht der Bank) sehr unglücklich ist.  ",[],{"type":1032,"text":6733,"spans":6734,"direction":1035},"Das bedeutet zwar nicht, dass Banken eine Finanzierung ohne Eigenmittel stets in Bausch und Bogen ablehnen. Interessenten sollten allerdings damit rechnen, dass es gewisse Einschränkungen gibt.",[],{"type":1032,"text":6736,"spans":6737,"direction":1035},"In unserem obigen Beispiel sollte sich die Familie daher darauf einstellen, dass",[],{"type":1935,"text":6739,"spans":6740,"direction":1035},"die monatliche Kreditrate nicht höher sein darf als die bisherige Kaltmiete",[],{"type":1935,"text":6742,"spans":6743,"direction":1035},"die Bank vom Hauptverdiener ein extrem gutes und sicheres Einkommen verlangt,",[],{"type":1935,"text":6745,"spans":6746,"direction":1035},"die Familienplanung möglichst abgeschlossen sein sollte und",[],{"type":1935,"text":6748,"spans":6749,"direction":1035},"das Kaufobjekt gut gelegen ist.",[],{"type":1032,"text":6751,"spans":6752,"direction":1035},"3. Vermieter bzw. Kapitalanleger",[6753],{"start":24,"end":1121,"type":1113},{"type":1032,"text":6755,"spans":6756,"direction":1035},"Wer eine Immobilie kauft, um selbst darin zu wohnen, verfolgt damit in der Regel andere Ziele als Kunden, die das Objekt als schiere Vermögensanlage sehen, und vermieten wollen.",[],{"type":1032,"text":6758,"spans":6759,"direction":1035},"Diese Gruppe will kein Familienheim, sondern ein Anlageobjekt, das Rendite abwerfen und Steuern sparen soll. Genau diese Steuerersparnis fällt aber umso höher aus, je weniger Eigenmittel eingesetzt werden.",[],{"type":1032,"text":6761,"spans":6762,"direction":1035},"Deshalb versuchen Kapitalanleger regelmäßig, bei ihrer Bank eine Vollfinanzierung zu ergattern. Gleichzeitig werden Rechnungen aufgestellt, dass der Mieter den Kredit zurückbezahlt (abzüglich der Steuervorteilen). Im Idealfall, so die Hoffnung, müsste der Käufer nur die Nebenkosten aus eigener Tasche berappen. Der Mieter hingegen zahlt das Objekt ab und nach ca. 30 Jahren hat der Vermieter dann eine schuldenfreie Wohnung, die am besten noch deutlich an Wert gewonnen hat.",[],{"type":1032,"text":6764,"spans":6765,"direction":1035},"Die Idee ist bestechend gut. Wenn es jedoch so einfach wäre, ohne jeden Schmerz Vermögen aufzubauen, sähe es mit dem Wohnungsangebot in Deutschland anders aus.",[],{"type":1032,"text":6767,"spans":6768,"direction":1035},"Zwar kann eine solche Rechnung durchaus auch aufgehen. Banken schauen bei der Finanzierung solcher Renditeobjekte allerdings ganz besonders genau hin. Geprüft wird nicht nur die tatsächliche Werthaltigkeit des Objektes, sondern auch die Frage, ob die angesetzten Mieten realistisch sind",[],{"type":1032,"text":6770,"spans":6771,"direction":1035},"Im nächsten Schritt unterziehen die Geldgeber die Bonität des Kunden einer akribischen Prüfung: Kann er oder sie auch einen Mietausfall über längere Zeit problemlos verkraften? Und reichen die Mittel, um auch bei etwaigen Reparaturen oder Renovierungsmaßnahmen die Raten für den Kredit zuverlässig zu bedienen?",[],{"type":1032,"text":6773,"spans":6774,"direction":1035},"Eigentlich unterstellen Banken schon auch, dass Investoren bereits weitere Wohnungen ihr Eigen nennen, die gegebenenfalls als Zusatzsicherheiten dienen könnten.",[],{"type":1032,"text":6776,"spans":6777,"direction":1035},"Diese Fragen geben am Ende den Ausschlag, ob die Bank den Daumen hebt oder senkt.",[],{"type":1032,"text":6779,"spans":6780,"direction":1035},"Sollte die Vollfinanzierung für das Rendite-Objekt bewilligt werden, sollten die angehenden Vermieter folgende Pros und Contras ihres Geschäftsmodelles kennen.",[],{"type":1032,"text":5459,"spans":6782,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":6784,"spans":6785,"direction":1035},"Vorteile beim Kauf einer (vermieteten) Immobile:",[6786],{"start":24,"end":5244,"type":1113},{"type":1935,"text":6788,"spans":6789,"direction":1035},"Zinsen für den Kredit lassen sich von der Steuer absetzen.",[],{"type":1935,"text":6791,"spans":6792,"direction":1035},"Tilgungshöhe und Tilgungsart lassen sich aus Liquiditäts- oder steuerlichen Gründen optimieren.",[],{"type":1935,"text":6794,"spans":6795,"direction":1035},"Mieteinnahmen erleichtern die Zahlung der Raten für den Kredit.",[],{"type":1032,"text":6797,"spans":6798,"direction":1035},"Aber jeder Vermieter sollte sich auch der Risiken bewusst sein:",[6799],{"start":24,"end":4611,"type":1113},{"type":1935,"text":6801,"spans":6802,"direction":1035},"Jede Immobilie kann einmal leer stehen. Auch dann muss der Kredit aber weiter bedient werden.",[],{"type":1935,"text":6804,"spans":6805,"direction":1035},"Instandhaltungskosten und\u002F oder Mietminderungen können die Kalkulation ins Wanken bringen. Für solche Fälle müssen private Rücklagen gebildet werden. Bei Wohnungen besteht eine gesetzliche Verpflichtung Instandhaltungsrücklagen in der Wohnungseigentümergemeinschaft zu bilden.",[],{"type":1935,"text":6807,"spans":6808,"direction":1035},"Zudem sollten Vermieter nicht unterschätzen, welche Kosten und Mühen mit einer Vermietung verbunden sind (Verwaltung, Erstellung von Abrechnungen etc.)",[],{"type":1032,"text":5459,"spans":6810,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":6812,"spans":6813,"direction":1035},"4. Für wen ist ein Immobilienerwerb ohne Eigenkapital keine gute Option?",[6814],{"start":24,"end":6193,"type":1113},{"type":1032,"text":6816,"spans":6817,"direction":1035},"Um es vorwegzunehmen: Nur weil Vollfinanzierungen grundsätzlich möglich sind, heißt nicht, dass alle Interessenten auch einen solchen Vertrag erhalten – oder erhalten sollten.",[],{"type":1032,"text":6819,"spans":6820,"direction":1035},"Hier eine kleine Auflistung von Umständen, die eine Vollfinanzierung sehr unwahrscheinlich machen:",[],{"type":1935,"text":6822,"spans":6823,"direction":1035},"Fehlen einer sicheren und gut bezahlten Arbeit.",[],{"type":1935,"text":6825,"spans":6826,"direction":1035},"Schwankende Einnahmen – etwa bei Selbstständigen in bestimmten Branchen.",[],{"type":1935,"text":6828,"spans":6829,"direction":1035},"Hohe laufende Kosten (neben der eigenen Miete), die die Einnahmen der Familie oder des Kaufinteressenten weitgehend binden.",[],{"type":1935,"text":6831,"spans":6832,"direction":1035},"Viele Verbindlichkeiten.",[],{"type":1935,"text":6834,"spans":6835,"direction":1035},"Kaufobjekte in B-Lagen oder Städten, deren Beliebtheit sinkt.",[],{"type":1032,"text":5459,"spans":6837,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":6839,"spans":6840,"direction":1035},"Wer finanziell schon sehr knapp kalkulieren muss, sollte die Idee einer Vollfinanzierung daher verwerfen.",[],{"type":1032,"text":1296,"spans":6842,"direction":1035},[],{"type":1770,"text":6844,"spans":6845,"direction":1035},"Wann eine Vollfinanzierung sinnvoller ist als das langwierige Ansparen von Eigenkapital",[],{"type":1032,"text":6847,"spans":6848,"direction":1035},"Wer das Projekt Eigenheim mit einer üppigen Eigenkapitaldecke angehen kann, tut sich deutlich leichter, einen Kredit zu erhalten – und bekommt zudem oft die besseren Konditionen.",[],{"type":1032,"text":6850,"spans":6851,"direction":1035},"Doch in Zeiten dramatisch steigender Immobilienpreise ist es oft relativ schwierig, die klassischen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises anzusparen. Und auch wirtschaftlich lohnen sich die Sparbemühungen nicht immer, wie das folgende Beispiel belegt.",[],{"type":1032,"text":6853,"spans":6854,"direction":1035},"Eine Familie hat ein Nettoeinkommen von 5.000 Euro pro Monat. Mit dem Hauskauf-Rechner von FMH.de  ermittelt die Familie, dass sie bis zu 1.750 Euro monatlich für Zins und Tilgung aufwenden können – laut Durchschnittswerten.  Das entspricht der bisherigen Kaltmiete von 1.350 Euro nebst 400 Euro Sparrate. Das Eigenkapital für die Nebenkosten (ca. 40.000 Euro) ist vorhanden.",[6855],{"start":6856,"end":6045,"type":1289,"data":6857},70,{"id":610,"type":107,"tags":6858,"lang":13,"slug":612,"first_publication_date":613,"last_publication_date":614,"uid":615,"url":616,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1032,"text":6860,"spans":6861,"direction":1035},"Will diese Familie in 35 Jahren schuldenfrei sein, könnte sie rein rechnerisch ein Objekt für 375.000 Euro finanzieren. Dieser Rechnung liegen eine 100-Prozent-Finanzierung und ein Zinssatz von 4,40 Prozent und einer Zinsbindung von 15 Jahren zugrunde.",[],{"type":1032,"text":6863,"spans":6864,"direction":1035},"Denkbar wäre es natürlich auch, dass die Familie noch zehn Jahre in der alten Wohnung bleibt um ihr Eigenkapital auf ein anderes Level zu heben. Bei einer Sparrate von 400 Euro pro Monat und einer Verzinsung des Ersparten zu 3,5 Prozent könnte die Familie in zehn Jahren statt 40.000 Euro dann 113.000 Euro vorweisen.",[],{"type":1032,"text":6866,"spans":6867,"direction":1035},"Das klingt erst einmal gut. Nur leider kostet das Haus, das heute für 375.000 Euro zu haben ist, in zehn Jahren wahrscheinlich um die 457.000 Euro ansteigen (bei zwei Prozent Immobilienpreissteigerung) – ein Plus von 82.000 Euro. Zwar bringt die Familie nun auch 73.000 Euro mehr Eigenkapital mit. Unterm Strich aber lohnt sich dieses Vorgehen trotzdem nicht. Denn zu bedenken ist auch, dass unsere Käufer nun zehn Jahre älter sind und sich ihre angestrebte Finanzierungszeit (bis zum Renteneintritt schuldenfrei sein) entsprechend auf 25 Jahre verkürzt.",[],{"type":1032,"text":6869,"spans":6870,"direction":1035},"Daher würde die monatliche Rate nun nicht mehr bei 1.750 Euro, sondern auf 2.140 Euro anwachsen (unterstellter Sollzins von 4,40 Prozent). Da innerhalb der zehn Jahre wahrscheinlich auch die Einkommen gestiegen sind, wäre dies vermutlich tragbar.  ",[],{"type":1032,"text":6872,"spans":6873,"direction":1035},"Dennoch kann es sich in solchen Situationen lohnen, mit einem guten Banker oder auch einem ausgezeichneten Vermittler mit einem Zertifikat von FMH und Handelsblatt das Modell einer Vollfinanzierung durchzusprechen.",[],{"type":1032,"text":6875,"spans":6876,"direction":1035},"Tipp: Mit dem Hauskauf-Rechner von FMH.de können Sie sich ausrechnen lassen, wie viel Haus sie ohne nennenswerte Eigenmittel finanzieren könnten. Der Rechner unterstellt, dass max. 35 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die Finanzierung aufgewendet werden. Sie können aber auch andere Vorgaben und Annahmen treffen.",[6877],{"start":24,"end":5436,"type":1113},{"type":1032,"text":1296,"spans":6879,"direction":1035},[],{"type":1770,"text":6881,"spans":6882,"direction":1035},"Fazit: Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ein zweischneidiges Schwert",[],{"type":1032,"text":6884,"spans":6885,"direction":1035},"Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht nur für den Kunden, sondern vor allem für den Geldgeber riskant. Daher vergeben die Banken solche Kredite auch nur sehr sparsam. Wer in einem stabilen Umfeld lebt, ein sehr gutes Einkommen erzielt, eine realistische, sehr positive Haushaltsrechnung vorlegen kann und ein Objekt mit guter Werthaltigkeit erwerben möchte, kann jedoch Glück haben, auch ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung erhalten. Dafür allerdings muss er oder sie in der Lage sein, relativ hohe Raten zu zahlen und auch Zinsaufschläge in Kauf nehmen.",[],{"type":1032,"text":6887,"spans":6888,"direction":1035},"Wer nicht nur den vollen Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten finanzieren will, hat es nochmal schwerer, einen Geldgeber zu finden. Wenn überhaupt vergeben die Banken solche Kredite nur an Personen mit exzellentem Einkommen.",[6889],{"start":5481,"end":5482,"type":1113},{"type":1032,"text":6891,"spans":6892,"direction":1035},"Für Kapitalanleger kann eine Vollfinanzierung wirtschaftlich sinnvoll sein, wenn die Mietrendite über dem Kreditzins liegt und das Objekt eine starke Entwicklungsperspektive hat. Auch hier wird nach Zusatzsicherheiten gefragt werden.",[],{"type":1032,"text":5459,"spans":6894,"direction":1035},[],"text_block$f357cffe-f260-4d1c-8785-25231c29b78c",{"variation":1062,"version":1063,"items":6897,"primary":6898,"id":6958,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":6899,"center_title":45,"border":1387,"open_close_icon":6900,"max_width":6901,"list":6902},"Häufige Fragen (FAQs) zur Vollfinanzierung","Caret","none",[6903,6919,6925,6946],{"question":6904,"answer":6905},"Welche Banken vergeben 110 Prozent-Finanzierung (also Kaufpreis plus Nebenkosten) – und an wen?",[6906,6909,6912],{"type":1032,"text":6907,"spans":6908,"direction":1035},"Im Wesentlichen jenen Kunden, die ein üppiges und sehr sicheres monatliches Nettoeinkommen haben. Wer selbst bei einer 110 Prozent-Finanzierung mit ihren extrem hohen Raten nur 25 bis 30 Prozent des Nettoeinkommens in den Schuldendienst stecken muss, findet vermutlich einige Banken für sein Vorhaben.   ",[],{"type":1032,"text":6910,"spans":6911,"direction":1035},"Eine gute Möglichkeit ist es auch, sich an Baufinanzierungsvermittler zu wenden, die sehr viele Kontakte zu unterschiedlichen Geldgebern pflegen und es deshalb leichter haben, einen passenden Geldgeber zu finden.",[],{"type":1032,"text":6913,"spans":6914,"direction":1035},"Tipp: Die FMH hat in Kooperation mit dem Handelsblatt Vermittler geprüft und besonders kundenfreundliche Berater mit einem Zertifikat ausgezeichnet.",[6915],{"start":6916,"end":5972,"type":1289,"data":6917},87,{"id":578,"type":579,"tags":6918,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"question":6920,"answer":6921},"Welche Mehrkosten fallen bei einer Vollfinanzierung an?",[6922],{"type":1032,"text":6923,"spans":6924,"direction":1035},"110 Prozent-Finanzierungen kosten häufig 0,8–1,5 Prozentpunkte mehr als klassische 80 Prozent-Finanzierungen. Deshalb wird sehr häufig der Teil zwischen 90 und 110 Prozent des Beleihungswertes über einen Wohnkredit finanziert.",[],{"question":6926,"answer":6927},"Wer bekommt überhaupt 110 Prozent finanziert?",[6928,6931,6934,6937,6940,6943],{"type":1935,"text":6929,"spans":6930,"direction":1035},"Beamte",[],{"type":1935,"text":6932,"spans":6933,"direction":1035},"Gutverdienende Freiberufler",[],{"type":1935,"text":6935,"spans":6936,"direction":1035},"T-Fachkräfte mit fester Anstellung",[],{"type":1935,"text":6938,"spans":6939,"direction":1035},"Paarhaushalte mit zwei stabilen sehr hohen Gehältern",[],{"type":1935,"text":6941,"spans":6942,"direction":1035},"Kapitalanleger mit hoher Mietrendite (und Zusatzsicherheiten)",[],{"type":1935,"text":6944,"spans":6945,"direction":1035},"Käufer werthaltiger Immobilien in bevorzugter Lage",[],{"question":6947,"answer":6948},"Wer bekommt 110 Prozent eher nicht?",[6949,6952,6955],{"type":1935,"text":6950,"spans":6951,"direction":1035},"Selbstständige ohne dauerhafte überdurchschnittliche Gewinne;",[],{"type":1935,"text":6953,"spans":6954,"direction":1035},"Haushalte mit wenig Einkommensüberschüssen nach Abzug der Rate;",[],{"type":1032,"text":6956,"spans":6957,"direction":1035},"Personen mit schlechter Schufa-Auskunft. Sie erhalten in der Regel gar keinen Kredit.",[],"faq$6736a62a-fc26-4d78-bd7a-ab90dec6e22b","Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Chancen & Risiken","Immobilienkauf ohne Eigenkapital - Erfahren Sie alles über die 100- oder 110-Prozent-Finanzierung - Chancen & Risiken",{},{"id":6963,"uid":1725,"url":6964,"type":319,"href":6965,"tags":6966,"first_publication_date":6968,"last_publication_date":6969,"slugs":6970,"linked_documents":6972,"lang":13,"alternate_languages":6973,"data":6974},"aMLyOREAAB8AioqS","\u002Fartikel\u002Fstarke-allianz-zum-nutzen-privater-bauherren","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyOREAAB8AioqS%22%29+%5D%5D",[94,6967],"zertifikat","2025-11-06T12:03:06+0000","2026-10-16T09:26:25+0000",[6971],"zinsentwicklung-treibt-immobiliennachfrage",[],[],{"publication_date":6975,"last_edit_date":6975,"set_last_edit_date_today":45,"title":6976,"subtitle":6977,"breadcrumb_title":5,"topic":6978,"teaser":6981,"author":6985,"cover":6988,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1056,"carousel_topic_filter":6994,"slices":6997,"meta_title":7038,"meta_description":7039,"meta_image":7040,"meta_indexed":1387},"2024-06-20","Starke Allianz zum Nutzen privater Bauherren","FMH und Handelsblatt kooperieren bei Zertifikat für Baufinanzierungsvermittler",{"id":1024,"type":1025,"tags":6979,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":6980,"isBroken":45},[],"51fdcaa1-95a2-4530-9279-fdeed105cda3",[6982],{"type":1032,"text":6983,"spans":6984,"direction":1035},"Die Zinsen sinken, die Inflation normalisiert sich – und die Nachfrage nach Immobilien steigt. Nach wie vor aber setzen Kunden bei der Baufinanzierung vor allem auf die Beratung ihrer Bank. 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Diese Entscheidung signalisiert, dass die Inflation erfolgreich eingedämmt wurde. Allerdings bedeutet dies nicht automatisch, dass auch die Bauzinsen wirklich fallen werden.\nAktuelle Zahlen des FMH Index zeigen, dass der durchschnittliche Bauzins für 10-jährige Immobilienkredite aktuell bei 3,35 Prozent liegt.\nUnd auch die Nachfrage nach Immobilien ist wieder gestiegen. Das Volumen der neu abgeschlossenen Hypothekenkredite lag laut Barkow Consulting im Juli 2024 bei 19,5 Mrd. Euro und damit auf dem höchsten Stand seit 2 Jahren.",[7008],{"start":7009,"end":7010,"type":1289,"data":7011},539,556,{"link_type":49,"url":7012,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.barkowconsulting.com\u002Fder-aufschwung-ist-da-2\u002F",{"type":1083,"text":7014,"spans":7015,"direction":1035},"Warum Beratung und Betreuung immer wichtiger werden",[],{"type":1032,"text":7017,"spans":7018,"direction":1035},"Angesichts von immer noch hohen (und perspektivisch steigenden) Preisen für Neubauten und Bestandsimmobilien, bleibt es jedoch dabei: Das Projekt Eigenheim steht und fällt mit der richtigen Baufinanzierung.\nBei der Suche nach dem richtigen Partner setzen die meisten Kunden allerdings noch immer auf die Expertise der Banken. Baufinanzierungsvermittlern hingegen stehen viele der angehenden Eigenheimbesitzer weiterhin skeptisch gegenüber. Daran ändert selbst die Tatsache nichts, dass Vermittler oft hervorragende Angebote machen und bereits seit 20 Jahren fester Bestandteil des Bauzinsvergleichs von FMH.de sind.\nUm Bauherren und Käufern die Skepsis gegenüber den Baufinanzierungsvermittlern zu nehmen, hat die FMH daher damit begonnen, Vermittler systematisch zu überprüfen – und für besonders guten Service in der Beratung und Betreuung ein Zertifikat zu vergeben. Publiziert werden die Ergebnisse unter anderem von unserem Kooperationspartner, dem Handelsblatt. Die dort veröffentlichte Liste der ausgezeichneten Vermittler wird stetig aktualisiert.\nMit unserem neuen Projekt leisten wir einen weiteren wichtigen Beitrag dazu, dass Interessierte eine gute und faire Beratung erhalten.\nDie ersten Vermittler kann man bereits auf der Handelsblattseite finden – und deren Zahl dürfte in den kommenden Wochen und Monaten noch deutlich steigen: Inzwischen beginnt es sich herumzusprechen, wie viel einfacher das Tagesgeschäft durch die Zertifizierung wird. Entsprechend groß ist die Nachfrage bei der FMH. Selbst einige Banken überlegen inzwischen, ob sie ihre Vermittler zu einer FMH-Zertifizierung verpflichten sollten, um mehr Vertrauen in deren Dienste zu schaffen. Von dieser Entwicklung profitieren am Ende alle Beteiligten: die Vermittler, die gute Dienstleistungen anbieten und die Kunden, die statt Verträgen von der Stange eine individuelle Beratung und Betreuung erhalten.",[7019,7024,7025,7030,7031,7036],{"start":7020,"end":7021,"type":1289,"data":7022},248,324,{"id":558,"type":107,"tags":7023,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":7020,"end":7021,"type":1113},{"start":7026,"end":7027,"type":1289,"data":7028},581,609,{"id":558,"type":107,"tags":7029,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":7026,"end":7027,"type":1113},{"start":7032,"end":7033,"type":1289,"data":7034},993,1029,{"id":578,"type":579,"tags":7035,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":7032,"end":7033,"type":1113},"text_block$cb048f84-cf2f-4b1a-8a5d-f98222a0646d","Zertifikat für Baufinanzierer | FMH & Handelsblatt","Baufinanzierungsvermittler mit FMH-Zertifikat finden: Orientierung für private Bauherren und Unterstützung bei der Wahl der passenden Beratung.",{"dimensions":7041,"alt":6990,"copyright":1402,"url":7042,"id":6992,"edit":7043},{"width":1382,"height":1383},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmIGGNHVfTPDiB_385ac5f71165146af82a38096a86e83710a2337b-zertifikat-mann.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1500%2C788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":5899,"uid":1726,"url":5904,"type":319,"href":7045,"tags":7046,"first_publication_date":5902,"last_publication_date":5903,"slugs":7047,"linked_documents":7048,"lang":13,"alternate_languages":7049,"data":7050},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx0REAACIAiomF%22%29+%5D%5D",[94],[5901],[],[],{"publication_date":7051,"last_edit_date":7051,"set_last_edit_date_today":45,"title":7052,"subtitle":7053,"breadcrumb_title":5,"topic":7054,"teaser":7057,"author":7061,"cover":7064,"cover_position":1053,"table_of_content":1054,"toc_calculator":1055,"toc_selection":7071,"carousel_topic_filter":7072,"slices":7073,"meta_title":7139,"meta_description":7140,"meta_image":7141,"meta_indexed":1387},"2023-01-31","Steigende Zinsen, sinkende Preise","Der Immobilienmarkt lebt weiter",{"id":1024,"type":1025,"tags":7055,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":7056,"isBroken":45},[],"378f8b77-31b2-41ad-9465-82738c4d0d6f",[7058],{"type":1032,"text":7059,"spans":7060,"direction":1035},"Sind Immobilien und Baufinanzierungen wirklich unbezahlbar? 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Aber billig finanziert: In den vergangenen Jahren mussten Käufer oft kurzentschlossen sein, um auf dem Immobilienmarkt zum Zug zu kommen. Noch im ersten Halbjahr 2022 (und damit im dritten Pandemie-Jahr) wurden Immobilien und Finanzierungen verkauft, als gäbe es kein Morgen.",[],{"type":1032,"text":7082,"spans":7083,"direction":1035},"Dann begann die Europäische Zentralbank, die Leitzinsen zu erhöhen. In der Folge stiegen die Bauzinsen und liegen plötzlich wieder bei drei Prozent und mehr. Damit war die Zeitenwende auch auf dem Immobilienmarkt eingeläutet.",[],{"type":1032,"text":7085,"spans":7086,"direction":1035},"Wollte und musste bis vor Kurzem jeder Kaufinteressent schnell kaufen und finanzieren, ist heute alles anders. Bei 3,5 Prozent Zinsen stoppte das Kaufinteresse fast von einem Tag auf den anderen. Interessenten fingen an, genauer zu überlegen oder zogen sich komplett vom Markt zurück.",[],{"type":1083,"text":7088,"spans":7089,"direction":1035},"Kehrtwende (fast) über Nacht",[],{"type":1032,"text":7091,"spans":7092,"direction":1035},"Dabei wäre das Angebot umfangreicher als noch vor einem Jahr: Viele Eigentümer, die den Verkauf bislang hinausgezögert und auf steigende Preise gesetzt haben, versuchen gerade alles, um ihre Bestandsobjekte loszuwerden. Denn die sinkendende Nachfrage drückt inzwischen auch die Preise.",[],{"type":1032,"text":7094,"spans":7095,"direction":1035},"Kein Wunder: Ein Immobilienkauf dauert vom Beginn der Objektsuche bis zum Vertragsabschluss in der Regel sechs bis neun Monate. Wer Anfang 2022 begann, den Markt zu sondieren, konnte noch mit Bauzinsen von einem Prozent oder weniger kalkulieren. Als das passende Objekt gefunden war, waren die Zinsen Ende August aber schon bei über drei Prozent. Die Rate für 400.000 Euro Darlehen hatte sich dadurch innerhalb von neun Monaten von 1.300 Euro auf 2.000 Euro erhöht – für viele Interessenten war das nicht mehr zu stemmen.",[],{"type":1032,"text":7097,"spans":7098,"direction":1035},"Doch nicht nur der Käufermarkt ist eingebrochen. Auch Neubauprojekte kommen – wenn überhaupt – nur noch schleppend voran. Schuld sind Lieferengpässe und die enormen Preissteigerungen bei Baumaterialien, die solche Vorhaben inzwischen fast unkalkulierbar machen.",[],{"type":1083,"text":7100,"spans":7101,"direction":1035},"Kein Schaden ohne Nutzen",[],{"type":1032,"text":7103,"spans":7104,"direction":1035},"So ärgerlich diese Entwicklungen für viele sein mögen: Sie haben durchaus auch Vorteile, denn sie beruhigen einen Immobilienmarkt, auf dem der Ausnahmezustand zuletzt als Normalität empfunden wurde: Nicht mehr, wer am schnellsten beim Notar ist, bekommt den Zuschlag, sondern der Interessent, der bereit und in der Lage ist, einen angemessenen Preis zu bezahlen.",[],{"type":1032,"text":7106,"spans":7107,"direction":1035},"Auch was die Finanzierung angeht, haben Käufer wieder Zeit. Die Zinsen bewegen sich derzeit in einem Korridor von 3,25 und 3,75 Prozent bei zehn Jahren fest. Zugegeben: Wer mit drei oder vier Prozent finanzieren muss, braucht meist länger, um seinen Kredit abzubezahlen, weil Tilgungsquoten von drei Prozent oder mehr nun kaum noch darstellbar sind.",[],{"type":1032,"text":7109,"spans":7110,"direction":1035},"Dennoch lässt sich ein Darlehen von 400.000 Euro Darlehen auch bei 3,5 Prozent Zins und 1,5 Prozent Tilgung entspannt abbezahlen. Die monatliche Rate beträgt in dieser Konstellation 1.667 Euro und der Kunde ist nach 35 Jahren schuldenfrei.",[],{"type":1083,"text":7112,"spans":7113,"direction":1035},"Der Immobilienmarkt ist alles andere als tot",[],{"type":1032,"text":7115,"spans":7116,"direction":1035},"Auch wenn die ganz heiße Phase erst einmal vorbei ist: Bei der FMH-Finanzberatung erwarten wir, dass sich schon bald wieder mehr Kaufwillige aus der Deckung wagen – auch, weil sich die Mieten in den nächsten Monaten kräftig erhöhen werden.",[],{"type":1032,"text":7118,"spans":7119,"direction":1035},"Dass die Preise für Bestandsimmobilien dadurch wieder in die Höhe schießen, ist hingegen unwahrscheinlich. Vielmehr rechnen wir damit, dass sich die Preise auf dem derzeitigen Niveau halten oder sogar noch etwas nachgeben. Denn auch auf Neubaumarkt könnte es wieder aufwärts gehen, wenn die Lieferprobleme weniger werden und Bauträger wieder in der Lage sind, die Fertigstellung ihrer Gebäude terminlich und preislich zu garantieren.",[],{"type":1032,"text":7121,"spans":7122,"direction":1035},"Wenn der Staat es dann noch schaffen würde, irgendwann die notwendige Anzahl von Wohnungen zu bauen, statt Zahlen zu nennen, über die sich nur noch lachen lässt, wäre weiterer Druck vom Mietermarkt genommen und die Immobilienpreise könnten deutlich nachgeben. Bis es soweit kommt, dürfte allerdings noch viel Zeit vergehen.",[],{"type":1032,"text":7124,"spans":7125,"direction":1035},"Fazit: Wer weiter mit einem Haus- oder Wohnungskauf liebäugelt, sollte sich nicht abschrecken lassen, genau recherchieren und die Finanzierung mit möglichst viel Flexibilität planen. Mit dem FMH-Vergleichsrechner können Interessenten Angebote einholen. Unsere Tools helfen zudem, die unterschiedlichen Varianten genauer zu vergleichen und zu ermitteln, welche Gestaltung den eigenen Bedürfnissen am ehesten entspricht.",[7126,7127,7131,7132,7137],{"start":24,"end":1112,"type":1113},{"start":5481,"end":7128,"type":1289,"data":7129},212,{"id":558,"type":107,"tags":7130,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":5481,"end":7128,"type":1113},{"start":7133,"end":7134,"type":1289,"data":7135},260,265,{"id":981,"type":901,"tags":7136,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":7133,"end":7134,"type":1113},"text_block$901d1351-b1bd-4825-bb66-a4159b1aecf1","Immobilienmarkt: Zinsen steigen, Preise sinken | FMH.de","Über die Entwicklungen am Immobilienmarkt wird aktuell viel diskutiert. 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