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2025: Die besten kostenlosen Karten für Reisen und Alltag","Gebührenfrei, flexibel, sicher - welche Kreditkarten sich wirklich lohnen",{"id":1020,"type":1021,"tags":1022,"lang":13,"slug":1023,"first_publication_date":1024,"last_publication_date":1025,"uid":1026,"link_type":43,"key":1027,"isBroken":45},"aPDk8xIAACAAaSR6","page_topic",[],"konto--karte","2025-10-16T12:28:58+0000","2025-10-24T10:12:13+0000","konto-karte","73a33f93-27d3-4e5c-8632-7334561c1f46",[1029],{"type":1030,"text":1031,"spans":1032,"direction":1033},"paragraph","Ob für den Sommerurlaub, Mietwagenbuchungen oder Online-Zahlungen: Kreditkarten sind für viele Verbraucher unverzichtbar. 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Die Trendwende hat sogar bereits begonnen. ",[],{"type":1030,"text":1804,"spans":1805,"direction":1033},"Lag der durchschnittliche FMH-Index Bauzinsen Anfang Oktober noch bei 4,64 Prozent, sind wir heute bereits bei 4,46 Prozent - und ich halte es für durchaus wahrscheinlich, dass wir auf absehbare Zeit wieder 4,35 Prozent oder weniger sehen werden. ",[],{"type":1030,"text":1807,"spans":1808,"direction":1033},"Die Ursache dieser Entwicklung liegt in der Überlegung von Investoren, die Staatsanleihen kaufen wollen. Deutschland hat im Vergleich zu anderen großen Staaten eine relativ geringe Staatsverschuldung. Auch die Wirtschaftsprognosen sehen wieder deutlich erfreulicher aus, als noch im Frühjahr. All das – und die positiven Erfahrungen, die Investoren während anderer Krisen gemacht haben, machen deutsche Staatsanleihen wieder attraktiver. Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[1809],{"start":1810,"end":1811,"type":1069,"data":1812},201,292,{"link_type":49,"url":1813,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1030,"text":1815,"spans":1816,"direction":1033},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1030,"text":1818,"spans":1819,"direction":1033},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1579,"text":1821,"spans":1822,"direction":1033},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1030,"text":1824,"spans":1825,"direction":1033},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1030,"text":1827,"spans":1828,"direction":1033},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1030,"text":1830,"spans":1831,"direction":1033},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[1832],{"start":1833,"end":1834,"type":1069,"data":1835},117,127,{"link_type":49,"url":1836,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1030,"text":1838,"spans":1839,"direction":1033},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":1841,"direction":1033},[],{"type":1843,"oembed":1844},"embed",{"embed_url":1845,"type":1846,"version":1847,"provider_name":1848,"thumbnail_url":1845,"html":1849,"url":1845},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","rich","1.0","static_image","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1030,"text":1087,"spans":1851,"direction":1033},[],{"type":1030,"text":1853,"spans":1854,"direction":1033},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[1855,1860],{"start":1856,"end":1857,"type":1069,"data":1858},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":1859,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1861,"end":1862,"type":1069,"data":1863},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":1864,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1030,"text":1087,"spans":1866,"direction":1033},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":1872,"alt":1549,"copyright":1550,"url":1873,"id":1552,"edit":1874},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1875,"zoom":25,"background":26},85,{"id":1877,"uid":1505,"url":1878,"type":319,"href":1879,"tags":1880,"first_publication_date":1881,"last_publication_date":1882,"slugs":1883,"linked_documents":1885,"lang":13,"alternate_languages":1886,"data":1887},"aifWLRUAACsASe2M","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-autokredite-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aifWLRUAACsASe2M%22%29+%5D%5D",[],"2026-06-09T09:25:13+0000","2026-11-06T09:23:15+0000",[1884],"autokredite-bleiben-gefragt",[],[],{"publication_date":1888,"last_edit_date":1888,"set_last_edit_date_today":45,"title":1889,"subtitle":1890,"breadcrumb_title":5,"topic":1891,"teaser":1898,"author":1907,"cover":1910,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":1918,"slices":1921,"meta_title":2062,"meta_description":2063,"meta_image":2064,"meta_indexed":1175},"2026-06-09","Die besten Autokredite 2026","Wo Käufer von Neu- und E-Autos die besten Konditionen finden",{"id":1892,"type":1021,"tags":1893,"lang":13,"slug":1894,"first_publication_date":1895,"last_publication_date":1896,"uid":1894,"link_type":43,"key":1897,"isBroken":45},"aPDk0BIAACIAaSQv",[],"kredit-aufnehmen","2025-10-16T12:28:22+0000","2025-10-24T10:12:04+0000","a32e51ee-4f04-4517-a1d0-220fb9595ebb",[1899],{"type":1030,"text":1900,"spans":1901,"direction":1033},"Ein neues Auto bleibt für viele Haushalte eine große Investition. Neben dem Kaufpreis entscheidet vor allem die Finanzierung über die tatsächlichen Kosten. Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts untersucht, welche Autokredite 2026 mit günstigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsoptionen überzeugen.",[1902],{"start":1903,"end":1904,"type":1069,"data":1905},198,211,{"link_type":49,"url":1906,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Franking-2026-die-besten-autokredite-fuer-neuwagen-und-e-autos-im-vergleich\u002F100219024.html",{"id":1035,"type":1036,"tags":1908,"lang":13,"slug":1038,"first_publication_date":1039,"last_publication_date":1040,"uid":1038,"link_type":43,"key":1909,"isBroken":45},[],"85deb4ff-6ad7-48e2-8293-6a67eb159bbe",{"dimensions":1911,"alt":1913,"copyright":1914,"url":1915,"id":1916,"edit":1917},{"width":1912,"height":1044},1500,"Junge Frau, die aus dem Auto schaut und lacht.","Jacob Lund, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faifa7AeQX7-eXAbF_junge-frau-auto-freiheit.jpg?auto=format,compress","aifa7AeQX7-eXAbF",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1892,"type":1021,"tags":1919,"lang":13,"slug":1894,"first_publication_date":1895,"last_publication_date":1896,"uid":1894,"link_type":43,"key":1920,"isBroken":45},[],"799eada1-b228-4eb6-9893-4f6e5dde5f24",[1922],{"variation":1058,"version":1059,"items":1923,"primary":1924,"id":2061,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":1925,"chart_alt":5},[1926,1929,1932,1935,1937,1940,1956,1959,1963,1966,1969,1972,1975,1978,1980,1982,1985,1989,1994,1999,2002,2010,2017,2019,2022,2025,2027,2030,2033,2036,2039,2041,2044,2054],{"type":1073,"text":1927,"spans":1928,"direction":1033},"Autokredite bleiben gefragt",[],{"type":1030,"text":1930,"spans":1931,"direction":1033},"Trotz staatlicher Förderungen und Herstelleraktionen finanzieren viele Verbraucher ihren Fahrzeugkauf ganz oder teilweise über einen Kredit. Besonders bei Elektroautos können Zuschüsse die Anschaffung erleichtern, die Finanzierung bleibt jedoch oft ein wichtiger Bestandteil des Kaufs.",[],{"type":1030,"text":1933,"spans":1934,"direction":1033},"Wer einen Autokredit abschließt, sollte nicht nur auf den beworbenen Zinssatz achten. Entscheidend ist der Effektivzins, da er sämtliche kreditrelevanten Kosten berücksichtigt und einen realistischen Vergleich ermöglicht.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":1936,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":1938,"spans":1939,"direction":1033},"Was wurde untersucht?",[],{"type":1030,"text":1941,"spans":1942,"direction":1033},"Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts fünf Anbieter mit bonitätsunabhängigen sowie neun Anbieter mit bonitätsabhängigen Autokrediten analysiert.",[1943,1947,1951],{"start":1944,"end":1945,"type":1069,"data":1946},4,22,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"start":1948,"end":1949,"type":1069,"data":1950},42,55,{"link_type":49,"url":1906,"target":52},{"start":1952,"end":1953,"type":1069,"data":1954},151,161,{"link_type":49,"url":1955,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2026\u002Fdie-besten-autokredite",{"type":1030,"text":1957,"spans":1958,"direction":1033},"Bewertet wurden unter anderem:",[],{"type":1960,"text":1961,"spans":1962,"direction":1033},"list-item","Effektivzinsen für Laufzeiten von 36 bis 60 Monaten",[],{"type":1960,"text":1964,"spans":1965,"direction":1033},"Kreditsumme von 20.000 Euro",[],{"type":1960,"text":1967,"spans":1968,"direction":1033},"Zinsvorteile für Elektrofahrzeuge",[],{"type":1960,"text":1970,"spans":1971,"direction":1033},"Möglichkeiten zur Ratenaussetzung",[],{"type":1960,"text":1973,"spans":1974,"direction":1033},"kostenfreie Sondertilgungen",[],{"type":1030,"text":1976,"spans":1977,"direction":1033},"Bei den bonitätsabhängigen Angeboten wurden sowohl die Bestzinsen als auch die für zwei Drittel der Kunden geltenden Zinssätze berücksichtigt.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":1979,"direction":1033},[],{"type":1073,"text":1889,"spans":1981,"direction":1033},[],{"type":1030,"text":1983,"spans":1984,"direction":1033},"Bei den bonitätsunabhängigen Angeboten erhielten drei Anbieter die Bewertung „sehr gut“:",[],{"type":1960,"text":1986,"spans":1987,"direction":1033},"PSD Bank West",[1988],{"start":24,"end":1105,"type":1106},{"type":1960,"text":1990,"spans":1991,"direction":1033},"PSD Bank Rhein-Ruhr",[1992],{"start":24,"end":1993,"type":1106},19,{"type":1960,"text":1995,"spans":1996,"direction":1033},"ADAC Finanzdienste",[1997],{"start":24,"end":1998,"type":1106},18,{"type":1030,"text":2000,"spans":2001,"direction":1033},"Positiv bewertet wurden insbesondere der Zinsvorteil für Elektrofahrzeuge sowie flexible Rückzahlungsoptionen.",[],{"type":1030,"text":2003,"spans":2004,"direction":1033},"Bei den bonitätsabhängigen Krediten überzeugten ING und Norisbank mit der Bestnote „sehr gut“. Beide Anbieter kombinieren günstige Effektivzinsen mit flexiblen Sondertilgungsmöglichkeiten.",[2005,2008],{"start":2006,"end":2007,"type":1106},48,51,{"start":2009,"end":1140,"type":1106},56,{"type":1030,"text":2011,"spans":2012,"direction":1033},"Betrachtet man statt des Bestzinses den für viele Verbraucher aussagekräftigeren Zwei-Drittel-Zins, ergibt sich ein anderes Bild: Hier kann die BBBank die Spitzenposition für sich beanspruchen. Die ING erhält auch hier die Note „sehr gut“.",[2013,2016],{"start":2014,"end":2015,"type":1106},144,150,{"start":1903,"end":1810,"type":1106},{"type":1030,"text":1087,"spans":2018,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":2020,"spans":2021,"direction":1033},"Nicht nur auf den Zinssatz achten",[],{"type":1030,"text":2023,"spans":2024,"direction":1033},"Neben einem günstigen Effektivzins spielen flexible Kreditbedingungen eine wichtige Rolle. Besonders interessant sind:",[],{"type":1960,"text":1973,"spans":2026,"direction":1033},[],{"type":1960,"text":2028,"spans":2029,"direction":1033},"mögliche Ratenpausen",[],{"type":1960,"text":2031,"spans":2032,"direction":1033},"Zinsrabatte für Elektrofahrzeuge",[],{"type":1960,"text":2034,"spans":2035,"direction":1033},"transparente Gebührenmodelle",[],{"type":1030,"text":2037,"spans":2038,"direction":1033},"Wer unerwartet zusätzliches Geld erhält, kann durch Sondertilgungen die Restschuld reduzieren und dadurch Zinskosten sparen.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2040,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":2042,"spans":2043,"direction":1033},"Fazit: Vergleichen lohnt sich",[],{"type":1030,"text":2045,"spans":2046,"direction":1033},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag des Handelsblatts zeigt, dass sich die Konditionen von Autokrediten deutlich unterscheiden. Besonders bei bonitätsabhängigen Angeboten liegen die tatsächlichen Kundenzinsen häufig über den beworbenen Bestzinsen.",[2047,2050],{"start":1944,"end":2048,"type":1069,"data":2049},37,{"link_type":49,"url":1955,"target":52},{"start":2051,"end":2052,"type":1069,"data":2053},53,66,{"link_type":49,"url":1906,"target":52},{"type":1030,"text":2055,"spans":2056,"direction":1033},"Der FMH Autokredit Vergleich bietet einen transparenten Überblick über die aktuell besten Angebote für Neu- und Elektrofahrzeuge.",[2057],{"start":1944,"end":2058,"type":1069,"data":2059},28,{"link_type":49,"url":2060,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fkredit-aufnehmen\u002Fangebote-vergleichen\u002Fautokredit","text_block$ec03013c-0ef6-41a5-8ee0-fc57af236dda","Autokredit-Vergleich 2026: Top-Konditionen | FMH.de","FMH & Handelsblatt zeigen die besten Autokredite 2026 für Neu- und E-Autos. Jetzt Zinsen, Sondertilgung und flexible Konditionen vergleichen.",{"dimensions":2065,"alt":1913,"copyright":1914,"url":2066,"id":1916,"edit":2067},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faifa7AeQX7-eXAbF_junge-frau-auto-freiheit.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2068,"zoom":25,"background":26},106,{"id":2070,"uid":1506,"url":2071,"type":319,"href":2072,"tags":2073,"first_publication_date":2074,"last_publication_date":2075,"slugs":2076,"linked_documents":2078,"lang":13,"alternate_languages":2079,"data":2080},"aQNAdxIAACMAITLb","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-forward-darlehen-2025-09","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQNAdxIAACMAITLb%22%29+%5D%5D",[366,94],"2025-10-30T11:17:41+0000","2026-10-16T09:31:16+0000",[2077],"warum-forward-darlehen-jetzt-wieder-gefragt-sind",[],[],{"publication_date":2081,"last_edit_date":1016,"set_last_edit_date_today":45,"title":2082,"subtitle":2083,"breadcrumb_title":5,"topic":2084,"teaser":2087,"author":2096,"cover":2099,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":2110,"slices":2113,"meta_title":2236,"meta_description":2237,"meta_image":2238,"meta_indexed":1175},"2025-09-10","Die besten Forward-Darlehen 2025","Zinsvorteil sichern - so finden Anschlussfinanzierer die besten Angebote",{"id":1529,"type":1021,"tags":2085,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1531,"last_publication_date":1532,"uid":94,"link_type":43,"key":2086,"isBroken":45},[],"0759bb82-750b-4421-bdc7-e4b4107d07e1",[2088],{"type":1030,"text":2089,"spans":2090,"direction":1033},"Die Zinsentwicklung bleibt unberechenbar, und damit steigt die Unsicherheit vieler Immobilienbesitzer. Lohnt sich ein Forward-Darlehen, um sich heutige Konditionen zu sichern? Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag von ntv analysiert, welche Banken 2025 die besten Angebote für Forward-Darlehen machen.",[2091],{"start":2092,"end":2093,"type":1069,"data":2094},218,221,{"link_type":49,"url":2095,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FDas-sind-die-besten-Forward-Darlehen-article26022699.html",{"id":1539,"type":1036,"tags":2097,"lang":13,"slug":1541,"first_publication_date":1542,"last_publication_date":1543,"uid":1541,"link_type":43,"key":2098,"isBroken":45},[],"6ae0c975-6159-4616-bd7a-a85ab833bfcd",{"dimensions":2100,"alt":2103,"copyright":5,"url":2104,"id":2105,"edit":2106},{"width":2101,"height":2102},1663,1109,"Mann auf Skateboard","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQNUErpReVYa31Z9_Mann-auf-skateboard.png?auto=format%2Ccompress&rect=373%2C249%2C1290%2C860&w=1663&h=1109","aQNUErpReVYa31Z9",{"x":2107,"y":2108,"zoom":2109,"background":26},373,249,1.29,{"id":1529,"type":1021,"tags":2111,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1531,"last_publication_date":1532,"uid":94,"link_type":43,"key":2112,"isBroken":45},[],"c80c8918-b201-461d-a10c-d1d9b1929a52",[2114],{"variation":1058,"version":1059,"items":2115,"primary":2116,"id":2235,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":2117,"chart_alt":5},[2118,2121,2124,2127,2130,2133,2136,2139,2142,2145,2148,2156,2159,2161,2164,2167,2172,2177,2182,2187,2189,2192,2195,2200,2212,2215,2217,2220,2223,2226,2229],{"type":1073,"text":2119,"spans":2120,"direction":1033},"Warum Forward-Darlehen jetzt wieder gefragt sind",[],{"type":1030,"text":2122,"spans":2123,"direction":1033},"Die Bauzinsen haben in den letzten Jahren eine außergewöhnliche Achterbahnfahrt erlebt. Wer im Herbst 2020 finanzierte, zahlte teils unter einem Prozent Zinsen. Zwei Jahre später stiegen die Durchschnittszinsen auf über vier Prozent, aktuell liegen sie bei rund 3,7 Prozent für eine zehnjährige Zinsbindung.",[],{"type":1030,"text":2125,"spans":2126,"direction":1033},"Diese Schwankungen sorgen bei vielen Kreditnehmern für Unsicherheit – insbesondere bei allen, deren Zinsbindung in Kürze ausläuft. Ein Forward-Darlehen kann hier Planungssicherheit schaffen: Es ermöglicht, sich schon heute einen festen Zinssatz für die Zukunft zu sichern – bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.",[],{"type":1073,"text":2128,"spans":2129,"direction":1033},"So funktioniert ein Forward-Darlehen",[],{"type":1030,"text":2131,"spans":2132,"direction":1033},"Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung mit Vorlaufzeit. Die Bank garantiert, dass der aktuelle Zinssatz zum Zeitpunkt des neuen Darlehensstarts gilt – unabhängig von der weiteren Zinsentwicklung.",[],{"type":1030,"text":2134,"spans":2135,"direction":1033},"Hierfür berechnet die Bank einen Zinsaufschlag, der mit zunehmender Vorlaufzeit steigt. Trotzdem kann sich der Abschluss lohnen, wenn die Marktzinsen künftig steigen. Der Vorteil: Es entstehen keine zusätzlichen Bereitstellungszinsen, und die Kosten bleiben von Beginn an transparent.",[],{"type":1073,"text":2137,"spans":2138,"direction":1033},"Zinsentwicklung bleibt schwer vorhersehbar",[],{"type":1030,"text":2140,"spans":2141,"direction":1033},"Ob die Zinsen in den kommenden Jahren steigen oder sinken, hängt von vielen Faktoren ab – etwa der Inflation, der Schuldenpolitik und der wirtschaftlichen Entwicklung in Europa. Ein erneuter Anstieg ist nicht ausgeschlossen, da die Inflation in Deutschland noch immer über dem Zielwert der EZB liegt.",[],{"type":1030,"text":2143,"spans":2144,"direction":1033},"Gleichzeitig könnten wirtschaftliche Entspannung, Investitionsprogramme und geopolitische Stabilität mittelfristig auch für sinkende Zinsen sorgen. Die Ausgangslage bleibt also offen, aber riskant für Unentschlossene.",[],{"type":1073,"text":2146,"spans":2147,"direction":1033},"So schneiden Forward-Darlehen aktuell ab",[],{"type":1030,"text":2149,"spans":2150,"direction":1033},"Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag von ntv die aktuellen Konditionen bundesweiter und regionaler Anbieter analysiert. Grundlage der Bewertung war ein typischer Anschlussfinanzierungsfall mit einem Beleihungsauslauf von 50 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent.",[2151],{"start":2152,"end":2153,"type":1069,"data":2154},46,119,{"link_type":49,"url":2155,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-forward-darlehen-ntv",{"type":1030,"text":2157,"spans":2158,"direction":1033},"Selbst inklusive Forward-Aufschlag liegen die besten Angebote unter dem aktuellen Durchschnittszins von 3,7 Prozent für klassische Neudarlehen. Damit bleiben Forward-Darlehen eine attraktive Option für alle, die steigende Zinsen befürchten oder frühzeitig Planungssicherheit wünschen.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2160,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":2162,"spans":2163,"direction":1033},"Die besten bundesweiten Anbieter",[],{"type":1030,"text":2165,"spans":2166,"direction":1033},"Bei einer Vorlaufzeit von 12 bis 24 Monaten und Zinsbindungen von 10 und 15 Jahren erzielten diese Institute die Bestnote „sehr gut“:",[],{"type":1960,"text":2168,"spans":2169,"direction":1033},"Sparda-Bank West",[2170],{"start":24,"end":2171,"type":1106},16,{"type":1960,"text":2173,"spans":2174,"direction":1033},"DEVK Versicherung",[2175],{"start":24,"end":2176,"type":1106},17,{"type":1960,"text":2178,"spans":2179,"direction":1033},"Commerzbank",[2180],{"start":24,"end":2181,"type":1106},11,{"type":1030,"text":2183,"spans":2184,"direction":1033},"Für zehn Jahre Zinsbindung überzeugte zudem die BBBank mit sehr guten Konditionen.",[2185],{"start":2006,"end":2186,"type":1106},54,{"type":1030,"text":1087,"spans":2188,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":2190,"spans":2191,"direction":1033},"Die besten regionalen Anbieter",[],{"type":1030,"text":2193,"spans":2194,"direction":1033},"Auch regionale Institute zeigen starke Ergebnisse:",[],{"type":1960,"text":2196,"spans":2197,"direction":1033},"PSD Bank RheinNeckarSaar (10 Jahre fest)",[2198],{"start":24,"end":2199,"type":1106},24,{"type":1960,"text":2201,"spans":2202,"direction":1033},"Hamburger Sparkasse, Sparda-Bank Hessen, Sparda-Bank Berlin und Sparda-Bank Hannover (10 und 15 Jahre fest)",[2203,2204,2206,2209],{"start":24,"end":1993,"type":1106},{"start":1781,"end":2205,"type":1106},39,{"start":2207,"end":2208,"type":1106},41,59,{"start":2210,"end":2211,"type":1106},64,84,{"type":1030,"text":2213,"spans":2214,"direction":1033},"Damit bieten sowohl bundesweite als auch regionale Anbieter solide Lösungen für Anschlussfinanzierer, die auf Sicherheit setzen.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2216,"direction":1033},[],{"type":1073,"text":2218,"spans":2219,"direction":1033},"Flexible Optionen inklusive",[],{"type":1030,"text":2221,"spans":2222,"direction":1033},"In der FMH-Auswertung wurden neben den Zinssätzen auch Sondertilgungsmöglichkeiten und Tilgungsanpassungen berücksichtigt. Viele Anbieter ermöglichen es, die Tilgungsrate während der Laufzeit zu ändern oder jährlich Sonderzahlungen zu leisten. Diese Flexibilität kann helfen, die Finanzierung an persönliche Lebenssituationen anzupassen.",[],{"type":1073,"text":2224,"spans":2225,"direction":1033},"Fazit: Planungssicherheit zu günstigen Konditionen",[],{"type":1030,"text":2227,"spans":2228,"direction":1033},"Die Ergebnisse zeigen: Forward-Darlehen sind 2025 eine lohnende Option für alle, die ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig sichern möchten. 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Die ING und die Santander konnten sich ebenfalls von Ihren Mitbewerbern absetzen und erhielten beide die Bewertung „sehr gut“.",[],{"type":1073,"text":2319,"spans":2320,"direction":1033},"Die besten Broker bei hohen Transaktionsvolumen",[],{"type":1030,"text":2322,"spans":2323,"direction":1033},"Scalable Capital, Trade Republic, Traders Place, finanzen.net zero, Smartbroker+, flatex und XTB erhielten ebenfalls die Note ‘sehr gut’ unter den Online-Brokern. Bei den Geschäftsbanken überzeugten die DKB Deutsche Kreditbank und die Santander mit einem „sehr gut“.",[],{"type":1030,"text":2325,"spans":2326,"direction":1033},"Sind Sie noch unentschlossen, welches Depot das richtige für Sie ist? Finden Sie das passende Depot für Ihre Ansprüche in unserem Depot-Vergleich.",[2327],{"start":2328,"end":2329,"type":1069,"data":2330},130,146,{"id":141,"type":107,"tags":2331,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$10604936-b275-42a8-8212-0c8856377dcf","ETF-Broker im Vergleich: Die besten für Anleger | FMH","Die besten Broker für ETF-Anleger im Vergleich: FMH prüft Top-Anbieter und zeigt, welches Depot zu Ihren ETFs passt. 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Gerade die vielerorts getroffene Aussage „Das steht zwar so in den Bausparbedingungen, trifft auf Sie aber gar nicht zu“ ist mit Vorsicht zu genießen.",[],{"type":1030,"text":2382,"spans":2383,"direction":1033},"Vielen Bauherren wird das Bausparen nach wie vor als Möglichkeit zur Zinsabsicherung beim späteren Anschlussdarlehen verkauft. Ob diese Rechnung aufgeht, ist allerdings reine Spekulation. Genau wissen werden wir es in einigen Jahren, wenn die Bausparverträge die Bankdarlehen ablösen sollen.",[],{"type":1030,"text":2385,"spans":2386,"direction":1033},"Um Rücklagen für spätere Reparaturen und Modernisierungen anzusparen, ist Bausparen dagegen eine sehr gute  Möglichkeit: Man ist einigermaßen flexibel in der Ansparphase und bekommt das spätere Modernisierungsdarlehen relativ unkompliziert, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wurde.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2388,"direction":1033},[],{"type":1073,"text":2390,"spans":2391,"direction":1033},"Das FMH Bauspar-Lexikon",[],{"type":1030,"text":2393,"spans":2394,"direction":1033},"Sie verstehen statt Bausparen nur Bahnhof? Das FMH Bauspar-Lexikon erklärt Ihnen die wichtigsten Begriffe zum Thema.",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2396,"direction":1033},[],{"type":1579,"text":2398,"spans":2399,"direction":1033},"Abschlussgebühr",[],{"type":1030,"text":2401,"spans":2402,"direction":1033},"Mit der Abschlussgebühr werden die Provisionen und Kosten für die Einrichtung eines Bausparvertrages bezahlt. In den meisten Tarifen beträgt sie ein Prozent. Bei etwa einem Viertel der Tarife wird eine Abschlussgebühr in Höhe von 1,6 Prozent der Bausparsumme verlangt. Zum Teil werden damit höhere Provisionen bezahlt oder die Option einer kostenfreien Vertragserhöhung abgedeckt. Der BHW argumentiert, dass mit der erhöhten Abschlussgebühr alle weiteren Kosten (Kontoführung, Darlehensgebühr etc.) abgedeckt seien. Eine Erstattung ist in den neuen Tarifen seit einigen Jahren nicht mehr vorgesehen. Bezahlt wird die Gebühr entweder mit den ersten Sparraten, oder sie wird vom Bausparer separat beglichen. Bei Riester-Verträgen wird die Abschlussgebühr gleichmäßig auf die ersten fünf Jahre verteilt. In einem Urteil des Bundesgerichtshofs vom Dezember 2010 (BGH-Urteil , Az. XI ZR 3\u002F10) wurde die Erhebung einer Abschlussgebühr als rechtmäßig anerkannt.",[],{"type":1579,"text":2404,"spans":2405,"direction":1033},"Agio",[],{"type":1030,"text":2407,"spans":2408,"direction":1033},"Agio verwenden einige Bausparkassen in der Darlehensvergabe und dient hier nicht zur Entlohnung von Vermittlern wie dies bei vielen Geldanlagen der Fall ist. Beim Agio der Bausparkassen handelt es sich um ein in Prozenten angegebenes Aufgeld, das den Darlehensbetrag erhöht und getilgt werden muss. Dieses Aufgeld, das als Teil der Kreditvereinbarung keiner besonderen Dienstleistung zugeordnet ist, führt zu einem höheren Effektivzins. Bei sehr vielen alten Bausparverträgen findet sich das Agio in den Bausparbedingungen. Bearbeitungsgebühren bei den Banken sind so ziemlich alle gerichtlich untersagt worden. Die Darlehensgebühr beim Bauspardarlehen ist allerdings nicht explizit in den Urteilen erwähnt.",[],{"type":1579,"text":2410,"spans":2411,"direction":1033},"Darlehensgebühr => Agio",[],{"type":1030,"text":2413,"spans":2414,"direction":1033},"Seitdem einige Oberlandesgerichte (OLG) die Bearbeitungsgebühren bei Bankdarlehen als unzulässig eingestuft haben, haben sehr viele Bausparkassen bei ihren neuen Tarifen die Darlehensgebühr in Höhe von meist 2 Prozent gestrichen. Manche Anbieter arbeiten nun wieder mit einem Agio in Höhe von 2 Prozent.",[],{"type":1579,"text":2416,"spans":2417,"direction":1033},"Arbeitnehmersparzulage",[],{"type":1030,"text":2419,"spans":2420,"direction":1033},"Bausparverträge eignen sich für die Besparung mit vermögenswirksamen Leistungen (vL-Sparen). Diese können vom Arbeitgeber direkt auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Die Arbeitnehmersparzulage beträgt 9 Prozent des jährlichen Höchstbetrages von 470 € – das sind jährlich 42,30 Euro, die der Staat beisteuert. Dabei spielt es keine Rolle, wie groß der Eigenanteil des Arbeitnehmers ist, oder ob der Arbeitgeber den kompletten Betrag als Extrabonus bezahlt. Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, darf das zu versteuernde Einkommen im Jahr bei Alleinstehenden maximal 17.900 Euro und bei Verheirateten maximal 35.800 Euro betragen.",[],{"type":1579,"text":2422,"spans":2423,"direction":1033},"Bauspardarlehen",[],{"type":1030,"text":2425,"spans":2426,"direction":1033},"Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich in den meisten Fällen aus der Differenz der Bausparsumme und dem angesparten Guthaben. Wenige Bausparkassen zahlen stets einen festen Satz von 50 oder 60 Prozent der Bausparsumme als Darlehen aus, ungeachtet ob der Vertrag ein höheres Guthaben aufweist als nötig. Diese Tarife werden auch als „Tarife mit festem Darlehensanspruch“ bezeichnet.",[],{"type":1579,"text":2428,"spans":2429,"direction":1033},"Bauspargesetz",[],{"type":1030,"text":2431,"spans":2432,"direction":1033},"Es gibt zwar ein Bausparkassengesetz (BauSparkG), in dem grundsätzlich geregelt ist, was Bausparkassen sind, was in deren Geschäftsbedingungen erwähnt werden muss, unter wessen Aufsicht sie stehen etc. Ein Bauspargesetz, in dem festgehalten ist, was die Prinzipien des Bausparens sind, gibt es allerdings nicht. Dennoch wird umgangssprachlich oft vom Bauspargesetz gesprochen, weshalb es hier Erwähnung findet.",[],{"type":1030,"text":2434,"spans":2435,"direction":1033},"Das Bauspargesetz, das meist gemeint wird, ist eigentlich ein Bausparprinzip, das das Kollektiv der Bausparer Tag für Tag praktiziert. Es basiert auf dem Grundsatz „Zeit mal Geld“. Konkret: Stellt ein Bausparer sein Erspartes dem Kollektiv sehr lange Zeit zur Verfügung, hat er auch viel Zeit, sein späteres Darlehen zu tilgen. Wenn er hingegen sehr früh sein Darlehen haben will, muss er schneller tilgen oder, bei einzelnen Tarifen auch höhere Zinsen zahlen.",[],{"type":1030,"text":2437,"spans":2438,"direction":1033},"Für eine gerechte Bausparverwaltung sorgt die Bewertungszahl, die das Sparverhalten der Bausparer bewertet und in einer Vergleichszahl ausdrückt. Dieses Bauspargesetz alias Bausparprinzip zeigt sich sehr deutlich bei Tarifen mit Wahlzuteilung – dabei spart man eventuell nur 30 statt 50 Prozent an und bekommt schon das Darlehen. Zum Ausgleich zahlt man den Kredit meist mit der doppelten Tilgungsrate zurück. Genauso verhält es sich bei den Mehrzuteilungen – man erhält ein höheres Darlehen als ursprünglich geplant und begleicht dies mit einer mindestens doppelten Tilgungsrate.",[],{"type":1579,"text":2440,"spans":2441,"direction":1033},"Bausparguthaben",[],{"type":1030,"text":2443,"spans":2444,"direction":1033},"Als Bausparguthaben bezeichnet man den Kontostand während der Ansparphase. Zusätzlich können bei Vertragskündigung oder langen Vertragslaufzeiten noch ein Zinsbonus oder ein Treuebonus dazukommen. Wohnungsbauprämie und\u002Foder Arbeitnehmersparzulage werden dem Bausparkonto nicht jährlich gutgeschrieben, sondern erst nach Ablauf der Bindungsfrist oder – bei Verwendung des Geldes zu wohnwirtschaftlichen Zwecken – nach der Vertragszuteilung auf dem Bausparkonto verbucht.",[],{"type":1579,"text":2446,"spans":2447,"direction":1033},"Bausparidee",[],{"type":1030,"text":2449,"spans":2450,"direction":1033},"Wie das Bausparen vom System her funktioniert, ist mit einem Vergleich am leichtesten erklärbar: Wenn 10 Personen monatlich 100 Euro etwa für ein Fahrrad im Wert von 1.000 Euro sparen, dann müsste jede dieser 10 Personen 10 Monate lang warten, bis sie ihr Fahrrad kaufen kann. Bilden Sie jedoch eine Gemeinschaft und zahlen monatlich 100 Euro auf ein gemeinsames Konto ein, dann kann eine von ihnen sich bereits nach einem Monat ein Fahrrad kaufen. Im Gegenzug zahlt sie weiterhin 100 Euro plus im Monat einen gewissen Zinssatz auf das Gemeinschaftskonto ein – als Ausgleich dafür, dass sie ihr Fahrrad schon sehr früh nutzen kann. So machen es auch alle anderen, die im Vergleich zum Alleinsparen früher an ihr Fahrrad kommen. Selbst derjenige, der als Letzter drankommt, hat keinen Nachteil: Auch er braucht nicht länger, als wenn er allein sparen würde (10 Monate), und er darf sogar die „Nutzungszinsen“ der anderen einstecken. Fazit: Alle profitieren und niemand hat einen Nachteil – so funktioniert, vereinfacht dargestellt, das Bausparmodell.",[],{"type":1579,"text":2452,"spans":2453,"direction":1033},"Bausparsumme",[],{"type":1030,"text":2455,"spans":2456,"direction":1033},"Die Bausparsumme entspricht bei Vertragsabschluss der Höhe des Bausparvertrages. Die Bausparsumme kann aber später, wenn das angesparte Guthaben und der gewünschte oder mögliche Darlehensbetrag zur Auszahlung anstehen, etwas von dieser ursprünglichen Summe abweichen. Einige Gebühren und Bedingungen wie Abschlussgebühr, Regelsparrate oder Tilgungsrate orientieren sich an der Bausparsumme und werden in Promille der Bausparsumme angegeben.",[],{"type":1579,"text":2458,"spans":2459,"direction":1033},"Bauspartarif",[],{"type":1030,"text":2461,"spans":2462,"direction":1033},"Die Bestimmungen eines Bauspartarifes werden in über 30 Paragraphen in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) geregelt. Es lohnt sich, diese anzusehen. Die Bausparkassen verändern von Zeit zu Zeit Ihre Tarife – von den Bezeichnungen bis zu den Bedingungen. Die alten Tarife behalten zwar weiterhin ihre Gültigkeit, können aber dann nicht mehr neu abgeschlossen werden oder erhöht werden.",[],{"type":1579,"text":2464,"spans":2465,"direction":1033},"Bausparvertrag",[],{"type":1030,"text":2467,"spans":2468,"direction":1033},"Wer einen Bausparvertrag abschließt, unterschreibt bei der Bausparkasse einen Vertrag, in dem alle Zinsen, Vorgaben und Bedingungen in der Anspar- und Darlehensphase bereits geregelt sind. Dies macht den Bausparvertrag planbar, aber oft etwas unflexibel. Der Bausparvertrag ist somit ein gegenseitiger Vertrag nach § 320 BGB. Ein Bauspardarlehen muss zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Das Bausparguthaben kann ohne Zweckbindung verwendet werden, wenn keine Förderungen in Form von Wohnungsbauprämien betroffen sind.",[],{"type":1579,"text":2470,"spans":2471,"direction":1033},"Bauspar-Zwischenfinanzierung",[],{"type":1030,"text":2473,"spans":2474,"direction":1033},"Ist in einem Bausparvertrag bereits die Mindestansparung (40 bis 50 Prozent) vorhanden, aber für die Zuteilung des Vertrages fehlt noch die notwendige Mindestbewertungszahl, dann kann der gesamte Vertrag zwischenfinanziert werden. Eine Bausparzwischenfinanzierung kann zwischen drei Monaten und fünf Jahren dauern, je nach erreichter Bewertungszahl. Die Zwischenfinanzierungszinsen sind nicht nur für das spätere Bauspardarlehen zu bezahlen sondern für den gesamten Bausparvertrag. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird der Zwischenkredit abgelöst. Ab diesem Zeitpunkt ist an die Bausparkasse die vertraglich vereinbarte Tilgungsrate zu leisten. Während der Zwischenfinanzierung, die sowohl von einer Bank als auch von der Bausparkasse selber vergeben werden kann, sind nur Zinsen zu zahlen.",[],{"type":1579,"text":2476,"spans":2477,"direction":1033},"Bewertungszahl",[],{"type":1030,"text":2479,"spans":2480,"direction":1033},"Der Bausparvertrag wird monatlich oder quartalsweise bewertet, um eine möglichst gerechte Auszahlung von Bauspardarlehen zu gewährleisten. Dabei wird das jeweilige Guthaben der Bausparsumme gegenübergestellt – und dieses Verhältnis zwischen erreichtem Guthaben oder erhaltenen Guthabenzinsen zur Bausparsumme ergibt die sogenannte Bewertungszahl. Sie steigt mit jedem Stichtag ein klein wenig an, bis sie die Zielbewertungszahl erreicht hat. Für die Berechnung gibt es verschiedene Formeln. Die Höhe der Zielbewertungszahl für die Zuteilung des Bausparvertrages sagt nichts über die Güte der Bausparkasse aus. Das Bausparprinzip „Zeit mal Geld“ wird bei der Berechnung der Bewertungszahl angewandt. Die Bausparkasse kann die Zielbewertungszahl im Lauf der Jahre ändern und dadurch auch die Auszahlung von Bauspardarlehen steuern.",[],{"type":1579,"text":2482,"spans":2483,"direction":1033},"Bindungsfrist",[],{"type":1030,"text":2485,"spans":2486,"direction":1033},"Die Bindungsfrist bezeichnet die Anlagedauer eines Bausparvertrages, der mit staatlichen Prämien bzw. Zulagen (Arbeitnehmersparzulage bzw. Wohnungsbauprämie) bespart wird. Für beide Fördermöglichkeiten ist eine Bindungsfrist von 7 Jahren einzuhalten. Eine Vertragsauflösung innerhalb der Bindungsfrist ist grundsätzlich prämienschädlich, wenn das Guthaben nicht für wohnwirtschaftliche Investitionen verwendet wird. Ausnahmen sind dauernde Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Tod des Bausparers.",[],{"type":1579,"text":2488,"spans":2489,"direction":1033},"Blankodarlehen",[],{"type":1030,"text":2491,"spans":2492,"direction":1033},"Fast alle Bausparkassen sind bereit, Darlehen bis zu 30.000 Euro ohne Grundbuchabsicherung zu vergeben. Diese sogenannten Blankodarlehen ersparen den Bauherren einiges an Aufwand (Notar- und Grundbuchamt) und damit an Kosten – ideal vor allem bei Renovierungen und kleineren Modernisierungen.",[],{"type":1579,"text":2494,"spans":2495,"direction":1033},"Bonus",[],{"type":1030,"text":2497,"spans":2498,"direction":1033},"Es gibt Bauspartarife, die eine Bonuszahlung vorsehen, wenn der Bausparer ein zugeteiltes Bauspardarlehen, meist nach 7 Jahren Sparzeit, nicht abruft und den Vertrag kündigt. Zwischenzeitlich haben alle Bausparkassen aus den früheren Zeiten gelernt, als sie für den Fall der Nichtabnahme von Darlehen üppige Guthabenzinsen und Boni zugesagt hatten. Bei den neueren Tarifen ist die Bonuszahlung auf einzelne Jahre begrenzt – so gibt es etwa vom 7. bis zum 8. Jahr einen Extrabonus. Wer in dieser Zeit die Bausparzuteilung nicht erreicht oder seinen zugeteilten Vertrag nicht kündigt, erhält auch keinen Bonus. Andere Tarife sehen eine Zeitspanne von 3 bis 5 Jahren für die Vertragskündigung vor. Damit möchten die Bausparkassen vermeiden, dass die Verträge bis zur Bausparsumme bespart und sogar Extrazinsen kassiert werden.",[],{"type":1579,"text":2500,"spans":2501,"direction":1033},"Darlehenshöhe",[],{"type":1030,"text":2503,"spans":2504,"direction":1033},"Die Darlehenshöhe eines Bausparvertrages ergibt sich in der Regel aus der Differenz von Bausparsumme und dem erreichten Bausparguthaben. Bei Tarifen mit festem Darlehensanspruch bringt eine Übersparung des Vertrages für den Bausparer keine Nachteile beim zinsgünstigen Bauspardarlehen mit sich. Bei Tarifen mit Mehrzuteilung ist in den Tarifbedingungen festgehalten, um wie viel Prozent die Darlehenshöhe verändert werden kann.",[],{"type":1579,"text":2506,"spans":2507,"direction":1033},"Effektivzins (Bausparen)",[],{"type":1030,"text":2509,"spans":2510,"direction":1033},"Die Effektivzinsangabe für das Bauspardarlehen wird, wie für alle anderen Kreditverträge auch, vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Sehr oft wird von den Bausparkassen eine Effektivzinsspanne angegeben. Dies ist erforderlich, wenn sich bei Verträgen je nach Besparungsgrad oder erreichter Bewertungszahl der Sollzins und somit der Effektivzins verändern kann. In den Effektivzins fließt bei Bausparverträgen nur der Anteil der Abschlussgebühr ein, der dem Darlehen zugeordnet werden kann. Daher ist die Effektivzinsangabe nicht als so eindeutige Vergleichsgröße anzusehen wie bei Bankdarlehen.",[],{"type":1579,"text":2512,"spans":2513,"direction":1033},"Einkommensgrenzen",[],{"type":1030,"text":2515,"spans":2516,"direction":1033},"Einkommensgrenzen spielen eine Rolle bei der staatlichen Förderung. Für den Erhalt der Arbeitnehmer-Sparzulage darf das zu versteuernde Einkommen 17.900 Euro bei Alleinstehenden und 35.800 Euro bei Verheirateten nicht übersteigen. Die Grenzen für die Wohnungsbauprämie (Bausparprämie) liegen bei 25.600 Euro für Alleinstehende und bei 51.200 Euro an zu versteuerndem Einkommen für Verheiratete.",[],{"type":1579,"text":2518,"spans":2519,"direction":1033},"Guthabenzins",[],{"type":1030,"text":2521,"spans":2522,"direction":1033},"Die Guthabenverzinsung beginnt, wenn die Abschlussgebühr bezahlt ist und das Bausparkonto damit in die schwarzen Zahlen kommt. Bei älteren Tarifen betrug die Spanne zwischen Guthaben- und Darlehenszinsen meist 2 Prozent. Einige ältere Tarife wurden großzügig mit Bonuszahlungen beworben, falls das Bauspardarlehen nicht in Anspruch genommen wurde. Auf diese Weise wollten die Bausparkassen Geld von den Kunden einsammeln – was zwischenzeitlich viele Anbieter bereuen. Nun versuchen sie, diese Alttarife, teils mit 5 Prozent Guthabenverzinsung inklusive Bonus, loszuwerden. Bei neueren Tarifen liegt der niedrigste Guthabenzins bei 0,1 Prozent – zum Ausgleich beträgt der Darlehenszins nur 1 Prozent.",[],{"type":1579,"text":2524,"spans":2525,"direction":1033},"Notaranderkonto | Anderkonto",[],{"type":1030,"text":2527,"spans":2528,"direction":1033},"Ein Notaranderkonto oder auch nur Anderkonto genannt dient der vorübergehenden Verwahrung von Kundengeldern. Es kann nur von bestimmten Berufsgruppen (wie z.B. Notare, Rechtsanwälte) eröffnet werden und ist ein separates Konto, damit es vom sonstigen Vermögen dieser Rechtspersonen getrennt ist. Sehr häufig – beim Kauf eines bestehenden Hauses – sagt die Bank oder Bausparkasse, die Darlehensauszahlung darf erst erfolgen, wenn die grundbuchlichen Vorgaben erfüllt sind. Wenn aber eine andere Bank noch im Grundbuch steht und diese das Grundbuch nicht frei macht, solange sie nicht das geforderte Geld bekommt, benötigt man fast immer das Notaranderkonto.",[],{"type":1579,"text":2530,"spans":2531,"direction":1033},"Konstantdarlehen",[],{"type":1030,"text":2533,"spans":2534,"direction":1033},"Konstantdarlehen sind spezielle Sofort- oder Vorausdarlehen. Wie der Name schon sagt, muss dabei etwas konstant sein – in diesem Fall die monatliche Rate, die der Bausparer zu leisten hat. In der Ansparzeit ergeben der Zinsbetrag für das Vorausdarlehen sowie der Sparbetrag für den Bausparvertrag genau dieselbe monatliche Summe wie die spätere Tilgungsrate nach der Vertragszuteilung. Es gibt unterschiedliche Varianten von Konstantdarlehen, wobei allen die gleichbleibend hohe Rate vom ersten bis zum letzten Finanzierungstag gemeinsam ist.",[],{"type":1579,"text":2536,"spans":2537,"direction":1033},"Mehrzuteilung",[],{"type":1030,"text":2539,"spans":2540,"direction":1033},"Mehrzuteilung bedeutet, dass dem Bausparer bei Vertragszuteilung ein prozentual höherer Darlehensbetrag zur Verfügung gestellt wird. Ein Beispiel macht das deutlich: Beim ursprünglichen Vertragsabschluss beträgt die Bausparsumme 100.000 Euro, das Bausparguthaben 50.000 und der Darlehensbetrag 50.000 Euro. Bei einer Mehrzuteilung werden nun bis zu 75.000 Euro Darlehen ausgezahlt. Der Bausparkunde muss nachträglich keine höhere Abschlussgebühr bezahlen, aber das Darlehen muss schneller zurückbezahlt werden. Im obigen Beispiel können dies statt monatlich 600 Euro dann bis zu 1.200 Euro sein. Durch die schnellere Tilgung wird das ungeplant höhere Darlehen dem Kollektiv der Bausparer in kürzerer Zeit zur Verfügung gestellt. Die Mehrzuteilung kann bis zu 50 Prozent des Darlehens oder bis zu 25 Prozent der Bausparsumme betragen.",[],{"type":1579,"text":2542,"spans":2543,"direction":1033},"Mindestsparguthaben | Mindestansparsumme",[],{"type":1030,"text":2545,"spans":2546,"direction":1033},"Eine wichtige Voraussetzung für die Zuteilung eines Bausparvertrages ist das Erreichen des Mindestsparguthabens. Früher waren dies entweder 40 oder 50 Prozent der Bausparsumme. Es gibt aber immer mehr Tarife, die entweder gar keine eindeutige Mindestansparsumme in ihren Bedingungen vermerkt oder diese bis auf 25 Prozent abgesenkt haben. Dieses Mindestsparguthaben kann in monatlichen Raten oder in größeren Summen, bis hin zu nur einem Betrag, eingezahlt werden.",[],{"type":1579,"text":2548,"spans":2549,"direction":1033},"Optionstarif | Wahltarif",[],{"type":1030,"text":2551,"spans":2552,"direction":1033},"Wahltarife wurden vor vielen Jahren geschaffen, um die feste Struktur des früheren Bausparens zu lockern. Sie werden so genannt, weil man innerhalb des Tarifes relativ flexibel den Vertrag verändern kann. Man bezeichnet sie oft auch als Optionstarife, weil dem Tarif verschiedene Optionen zugeordnet sind. So gibt es Tarife, bei denen sich der Bausparer bei der Zinsoption bis zu einem bestimmten Zeitpunkt für einen höheren Sparzins entscheiden konnte, wenn er etwa später oder gar nicht mehr bauen will. Umgekehrt besteht die Möglichkeit, nachträglich einen niedrigeren Spar- und Darlehenszins zu wählen. Solche Änderungen haben aber immer eine komplette Neuberechnung des Vertragsablaufs zur Folge. Im Prinzip wird bei diesen Tarifen stets ein Hebel verwendet, wobei ein Vorteil auf der einen Seite einen Nachteil auf der anderen Seite zur Folge hat. Solche Wahl- oder Optionstarife werden seit Längerem nicht mehr neu aufgelegt.",[],{"type":1579,"text":2554,"spans":2555,"direction":1033},"Regelsparrate | Regelsparbeitrag",[],{"type":1030,"text":2557,"spans":2558,"direction":1033},"Jeder Tarif ist mit einer Regelsparrate versehen, die die jeweils optimale Besparung darstellt. Allerdings bestehen die Bausparkassen selten darauf, dass die Ansparrate dieser Regelsparrate entspricht. Dies wird nur gemacht, wenn die Bausparkasse die Besparung steuern will. Der sogenannte Regelsparbeitrag wird in Promille der Bausparsumme ausgewiesen. Eine Regelsparrate von 4 Promille bei einem Bausparvertrag über 100.000 Euro entspricht einer monatlichen Sparrate von 400 Euro. Es ist ein großes Plus, dass Bausparen sehr individuelle Sparraten ermöglicht und eine Abweichung von der Regelsparrate nur geringe Veränderungen bei der Vertragszuteilung nach sich zieht.",[],{"type":1579,"text":2560,"spans":2561,"direction":1033},"Rendite von Bausparverträgen",[],{"type":1030,"text":2563,"spans":2564,"direction":1033},"Nach der Jahrtausendwende wurden Bausparverträge auch als Geldanlage verkauft – so konnten bei einigen Tarifen selbst ohne staatliche Zuschüsse 5 % Rendite und mehr erzielt werden. Im Lauf der anschließenden Niedrigzinsphase bereuten viele Bausparkassen diese Betonung des Renditeaspekts und änderten die Tarife. Im Jahr 2014 erreicht man immerhin noch Renditesätze von 2,5 bis 4 % – allerdings nur, wenn die staatlichen Förderungen voll berücksichtigt werden. Damit liegt diese Rendite im Lauf von 7 Jahren um einiges über vergleichbaren Banksparplänen, die eine jährliche Rendite (Stand: Mitte 2014) von 1 bis 1,8 Prozent erzielen.",[],{"type":1579,"text":2566,"spans":2567,"direction":1033},"Tilgungsrate | Tilgungsbeitrag | Rückzahlungsrate",[],{"type":1030,"text":2569,"spans":2570,"direction":1033},"Die Tilgungsrate, auch Tilgungsbeitrag oder Rückzahlungsrate genannt, setzt sich zusammen aus dem Anteil für die Zinsen und dem Anteil für die Tilgung. Die Tilgungsrate wird meistens in Promille der Bausparsumme festgelegt: 6 Promille bedeutet bei einem Bausparvertrag über 100.000 Euro eine Tilgungsrate von 600 Euro. Dabei ist es unwichtig, wie viel Guthaben eingezahlt wurde oder wie viel Darlehen ausbezahlt wird.",[],{"type":1030,"text":2572,"spans":2573,"direction":1033},"Einige wenige Bausparkassen beziehen die Tilgungsrate pro Monat auf das ausgezahlte Darlehen und geben die Tilgungsrate dann in Prozent vom Darlehen an – beim obigen Beispiel könnte dies monatlich etwa 1,2 Prozent des Darlehens entsprechen. Das wären 600 Euro bei 50.000 Euro Darlehen oder 720 Euro beim Darlehen von 60.000 Euro. Bei sehr vielen flexiblen Tarifen hängt die Höhe der Tilgungsrate (in Promille) von der erreichten Bewertungszahl ab. Auch bei Wahl- und Mehrzuteilungen verändert sich die Tilgungsrate, was wiederum das Tempo der Darlehensrückzahlung beeinflusst.",[],{"type":1030,"text":2575,"spans":2576,"direction":1033},"Bei den laut den Bausparbedingungen unterschiedlich vorgegebenen Tilgungsraten handelt es sich um Mindestraten, denn eine Erhöhung der Raten ist jederzeit kostenfrei möglich.",[],{"type":1579,"text":2578,"spans":2579,"direction":1033},"Schätzkosten | Wertgutachten",[],{"type":1030,"text":2581,"spans":2582,"direction":1033},"Anfallende Kosten (Schätzkosten) für Wertgutachten müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an die Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Geldgeber, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen.",[],{"type":1030,"text":2584,"spans":2585,"direction":1033},"Schätzkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach der Preisangabenverordnung.",[],{"type":1579,"text":2587,"spans":2588,"direction":1033},"Schnellspartarif | Schnelltarif",[],{"type":1030,"text":2590,"spans":2591,"direction":1033},"Streng genommen gibt es keine Schnellspartarife. Es gibt von ihrer Tarifstruktur jedoch einige Angebote, die sich besser für die schnelle Besparung eignen. Auch die Einzahlung des Mindestguthabens gleich zu Vertragsbeginn rechnet sich unterschiedlich, was in unserem Vergleichsrechner berücksichtigt ist. Nach dem Bauspargesetz „Zeit mal Geld“ muss ein Bausparer seinen Bausparvertrag sehr schnell tilgen, wenn er den anderen Bausparern sein Guthaben nur für kurze Zeit zur Verfügung stellt. Wenig Zeit bis zur Vertragszuteilung führt also zu wenig Zeit bei der Darlehensrückzahlung.",[],{"type":1579,"text":2593,"spans":2594,"direction":1033},"Sofortdarlehen | Vorausdarlehen",[],{"type":1030,"text":2596,"spans":2597,"direction":1033},"Bei einem Sofortdarlehen stellt die Bausparkasse oder eine Bank dem Bausparer ein Darlehen in Höhe seines Finanzierungsvorhabens bereit, ohne dass der Bausparer bereits ein Bausparkonto bespart hat. Gleichzeitig schließt er einen Bausparvertrag ab, dessen Bausparsumme so hoch ist wie die Darlehenssumme. Weil der Bausparer in diesem Fall noch keinen Anspruch auf seinen Bausparvertrag hat, nennt man dieses Sofortdarlehen auch Vorausdarlehen. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages sind marktübliche Zinsen für dieses Vorausdarlehen zu zahlen. Gleichzeitig bespart der Kunde den Bausparvertrag. Meist wird die Sparrate so gewählt, dass am Ende der Zinsbindung des Vorausdarlehens der Bausparvertrag zugeteilt wird und das Vorausdarlehen (Sofortdarlehen) ablösen kann.",[],{"type":1579,"text":2599,"spans":2600,"direction":1033},"Sonderzahlung | Sondertilgung",[],{"type":1030,"text":2602,"spans":2603,"direction":1033},"Bei der Sonderzahlung handelt es sich um Extraeinzahlungen in der Ansparphase, um die Vertragszuteilung zu beschleunigen. Als Sondertilgung wird die schnellere Tilgung des Darlehens durch außerplanmäßige Zahlungen bezeichnet. Es ist ein großes Plus der Bausparkassen, dass alle Bauspardarlehen ohne Einschränkung schneller getilgt werden können, als die Tarifvorgaben es vorschreiben.",[],{"type":1579,"text":2605,"spans":2606,"direction":1033},"Tarifwechsel",[],{"type":1030,"text":2608,"spans":2609,"direction":1033},"In den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) ist geregelt, innerhalb welcher Tarife gewechselt werden kann. Schließlich könnte es sich im Lauf der Jahre oder auch kurz vor Vertragszuteilung ergeben, dass ein anderer Tarif besser zum geplanten Vorhaben passen würde. In diesem Fall sollte man bei seiner Bausparkasse nachfragen, ob eine Tarifoptimierung möglich ist.",[],{"type":1579,"text":2611,"spans":2612,"direction":1033},"Übertragung eines Bausparvertrags",[],{"type":1030,"text":2614,"spans":2615,"direction":1033},"Ein Bausparvertrag kann nach Paragraf 14 der Allgemeinen Bausparbedingungen mit allen Rechten und Pflichten auf einen Angehörigen übertragen werden. Wer als Angehöriger gilt, regelt Paragraf 15 der Abgabenordnung (AO). Angehörige sind demnach: 1. der Verlobte, 2. der Ehegatte, 3. Verwandte und Verschwägerte gerader Linie, 4. Geschwister, 5. Kinder der Geschwister, 6. Ehegatten der Geschwister und Geschwister der Ehegatten, 7. Geschwister der Eltern, 8. Personen, die durch ein auf längere Dauer angelegtes Pflegeverhältnis mit häuslicher Gemeinschaft wie Eltern und Kind miteinander verbunden sind (Pflegeeltern und Pflegekinder). Die Bausparkassen stimmen einer Übertragung in der Regel zu, wenn die Person zu den oben genannten Angehörigen zählt. An den Rechten bzw. Aussichten auf Vertragszuteilung ändert sich durch eine Übertragung nichts.",[],{"type":1579,"text":2617,"spans":2618,"direction":1033},"Vermögenswirksame Leistungen",[],{"type":1030,"text":2620,"spans":2621,"direction":1033},"Je nach Tarifvertrag sind die meisten Arbeitgeber verpflichtet, ihren Arbeitnehmern monatlich bis zu 40 Euro zusätzlich zum Gehalt zu zahlen. Diese Zahlungen heißen vermögenswirksame Leistungen und können vom Arbeitgeber auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Wer zudem die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage nicht überschreitet, bekommt vom Staat zusätzlich rund 42 Euro pro Jahr.",[],{"type":1579,"text":2623,"spans":2624,"direction":1033},"Vertragserhöhung",[],{"type":1030,"text":2626,"spans":2627,"direction":1033},"Die Bausparsumme kann im Laufe der Jahre erhöht werden, was aber meist eine anteilige neue Abschlussgebühr und eine Wartezeit bis zur Vertragszuteilung zur Folge hat. Die Bewertungszahl wird dann analog der neuen Bausparsumme berechnet. Dadurch soll vermieden werden, dass Sparer geringe Bausparsummen kräftig erhöhen, kurz bevor sie das Darlehen in Anspruch nehmen wollen. Die Bausparkasse kann eine Erhöhung der Bausparsumme ablehnen, wenn der Tarif nicht mehr aktiv angeboten wird.",[],{"type":1579,"text":2629,"spans":2630,"direction":1033},"Vertragsreduzierung | Vertragsteilung",[],{"type":1030,"text":2632,"spans":2633,"direction":1033},"Wenn sich das Sparziel verändert oder das Besparen des Bausparvertrages zu lange dauert, kann ein Bausparvertrag (Bausparsumme) auch reduziert werden. Eine zuviel gezahlte Abschlussgebühr wird nicht zurückerstattet. In vielen Fällen könnte eine Teilung eines Bausparvertrages die bessere Variante darstellen. Manche Bausparkassen belassen das gesamte Guthaben dann in einem Vertragsteil, was sich positiv auf die Vertragszuteilung auswirkt; andere Kassen teilen auch das angesparte Guthaben anteilig auf, was meist eher negativ für den Bausparkunden ist.",[],{"type":1579,"text":2635,"spans":2636,"direction":1033},"Wahlzuteilung",[],{"type":1030,"text":2638,"spans":2639,"direction":1033},"Bei einigen neueren Bauspartarifen kann der Bausparer schon weit vor der eigentlichen Mindestansparung die Zuteilung beantragen. Diese Wahlzuteilung kann, je nach Tarif, schon bei 25 Prozent Guthaben erfolgen. Je geringer das Guthaben und je niedriger die erreichte Bewertungszahl ist, desto schneller ist der Bausparvertrag zu tilgen, was eine entsprechend höhere Tilgungsrate nach sich zieht. Dies kann manche geplante schnelle Vertragszuteilung zum Scheitern bringen und den Bausparer zwingen, weiter zu sparen, bis er eine für ihn tragbare Tilgungsrate erreicht.",[],{"type":1579,"text":2641,"spans":2642,"direction":1033},"Wartezeit",[],{"type":1030,"text":2644,"spans":2645,"direction":1033},"Jeder Bausparer muss eine mehr oder weniger lange Wartezeit zwischen dem Vertragsabschluss und der Auszahlung des Bauspardarlehens einplanen. Die Wartezeit wird primär geregelt über die Formel, nach der die Bewertungszahl ermittelt wird, sowie über die Besparung des notwendigen Mindestguthabens. Mit unterschiedlichen Formeln für die Berechnung der Bewertungszahl soll vermieden werden, dass Wohlhabende durch hohe Bauspareinzahlungen eine schnellere Vertragszuteilung bekommen: Indem bestimmte Bewertungszahlen erreicht werden müssen, ist sichergestellt, dass eine angemessene Wartezeit nicht unterschritten wird. Einige Bausparkassen haben zudem eine feste Wartezeit eingebaut, die aber meist nur bei Vertragsveränderungen in Kraft tritt.",[],{"type":1579,"text":2647,"spans":2648,"direction":1033},"Wohnungsbauprämie",[],{"type":1030,"text":2650,"spans":2651,"direction":1033},"Der Gesetzgeber hat die Bedingungen für den Erhalt der Wohnungsbauprämie schon mehrfach geändert – die letzte Änderung für Neuverträge gilt seit dem 1. Januar 2009. Der Staat zahlt demnach jährlich 8,8 Prozent Wohnungsbauprämie auf einen Höchstbetrag von 512 Euro (1.024 Euro für Verheiratete), die auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden – pro Jahr sind dies 45,09 bzw. 90.11 Euro an Zuschuss. Anspruch besteht aber nur, wenn das zu versteuernde Einkommen von 25.600 Euro (51.200 Euro für Verheiratete) nicht überschritten wird. Zudem gibt es die Wohnungsbauprämie nur, wenn das Bausparguthaben für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird – mit einer Ausnahme (seit 2009): Hat der Bausparer bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet, darf er nach Ablauf der siebenjährigen Bindungsfrist das Guthaben inklusive der Wohnungsbauprämie für beliebige Zwecke einsetzen. Diese freie Verwendung darf nur einmal in Anspruch genommen werden. Die Wohnungsbauprämie kann man bereits ab einem Alter von 16 Jahren erhalten.",[],{"type":1579,"text":2653,"spans":2654,"direction":1033},"Zwischenfinanzierung | Vorfinanzierung",[],{"type":1030,"text":2656,"spans":2657,"direction":1033},"Möchte der Bausparer den Bausparvertrag in seine Finanzierung einbauen, bevor die Vertragszuteilung erfolgt ist, kann er seinen Bausparvertrag zwischenfinanzieren, sofern er das vorgegebene Mindestguthaben bereits erreicht hat.\nIst das Mindestguthaben noch nicht komplett angespart, spricht man von Vorfinanzierung oder von Vorausdarlehen. Diese Kreditalternativen werden von Banken oder der Bausparkasse selbst angeboten und so hoch abgeschlossen, dass sie in absehbarer Zeit mit der kompletten Bausparsumme zurückgezahlt werden. Man zahlt dabei Kreditzinsen auch für das bereits vorhandene Bausparguthaben, weil der komplette Bausparvertrag vor- bzw. zwischenfinanziert wird.\nDa die Zwischenfinanzierung in der Regel nur eine überschaubare Zeit bis zur Vertragsauszahlung in Anspruch nimmt, kann sie günstiger sein als eine Verschiebung des Bauvorhabens. Zwischenfinanzierungen werden daher von allen Bausparkassen relativ problemlos angeboten und abgewickelt.",[],{"type":1030,"text":2659,"spans":2660,"direction":1033},"Etwas kostspieliger wird eine Vorfinanzierung, weil der Zeitraum länger ist und zusätzlich die Weiterbesparung des Bausparvertrags erfordert. Daher ist vor dem Abschluss eines Vorausdarlehens eine genaue Berechnung sinnvoll, ob eine Vertragskündigung nicht die bessere Variante wäre.",[],{"type":1579,"text":2662,"spans":2663,"direction":1033},"Wohnwirtschaftliche Verwendung",[],{"type":1030,"text":2665,"spans":2666,"direction":1033},"Bauspardarlehen dürfen nur zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Unter wohnwirtschaftlicher Verwendung im Sinne des Gesetzes versteht man zum Beispiel: Bau, Kauf oder Modernisierung eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung; Erwerb von Bauland zur Errichtung eines Wohngebäudes; Ablösung von Darlehen, die vorher zur Immobilienfinanzierung eingesetzt waren. Selbst die Renovierung einer Mietwohnung kann nach Rücksprache mit dem Eigentümer mit einem Bausparvertrag bezahlt werden (Badrenovierung, Einbaumöbel etc.).",[],{"type":1579,"text":2668,"spans":2669,"direction":1033},"Zielbewertungszahl",[],{"type":1030,"text":2671,"spans":2672,"direction":1033},"Das Bausparguthaben wird monatlich, bei einigen Tarifen auch quartalsweise, mit einer speziellen Formel ins Verhältnis zur Bausparsumme gesetzt. Das Ergebnis ist die sogenannte Bewertungszahl. Jede Bausparkasse legt eine eigene Bewertungszahl fest, die erreicht werden muss, damit der Kunde über das Bauspardarlehen verfügen kann – die Zielbewertungszahl. Ist abzusehen, dass in einiger Zeit zu wenig Geld im Bauspartopf sein wird, um alle in Betracht kommenden Verträge auszuzahlen, erhöht die Bausparkasse diese Zielbewertungszahl. Dadurch dauert es einige Monate länger, bis Darlehen ausbezahlt werden, was den Bauspartopf wieder etwas füllt.",[],{"type":1579,"text":2674,"spans":2675,"direction":1033},"Zuteilung",[],{"type":1030,"text":2677,"spans":2678,"direction":1033},"Bei den Bausparkassen zahlen Millionen von Bausparern regelmäßig ihre Sparraten ein, um das notwendige Guthaben zu erreichen, damit sie anschließend das gewünschte zinsgünstige Bauspardarlehen erhalten.",[],{"type":1030,"text":2680,"spans":2681,"direction":1033},"Erst wenn die Mindestsumme an Eigenkapital angespart und die von der Bausparkasse vorgegebenen Zielbewertungszahl erreicht wurde, erhält man von der Bausparkasse ein Schreiben, dass über das Bauspardarlehen verfügt werden kann.\nDer Bausparvertrag wurde zugeteilt. Er kam in die Zuteilung.",[],{"type":1030,"text":2683,"spans":2684,"direction":1033},"Ob man das Darlehen sofort oder erst später in Anspruch nimmt, kann der Bausparer frei entscheiden.",[],"text_block$e8736ec9-d896-4221-9924-a7cf3f20cb5c","Bauspar-Lexikon - einfach erklärt {{current_month}}\u002F{{current_year}} | FMH.de","Erfahren Sie alles über die wichtigsten Bausparbegriffe  – verständlich erklärt von FMH.de!",{"dimensions":2689,"alt":5,"copyright":5,"url":2690,"id":2369,"edit":2691},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQdmpLpReVYa37TU_weizen-europa-ezb.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2692,"zoom":25,"background":26},92,{"id":2694,"uid":1509,"url":2695,"type":319,"href":2696,"tags":2697,"first_publication_date":2699,"last_publication_date":2700,"slugs":2701,"linked_documents":2703,"lang":13,"alternate_languages":2704,"data":2705},"aMLyNxEAAB8AioqN","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-sanierungsdarlehen-von-bausparkassen-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyNxEAAB8AioqN%22%29+%5D%5D",[366,2698],"sanierungsdarlehen","2025-11-05T15:08:13+0000","2026-07-24T07:56:10+0000",[2702],"kfw-darlehen-alleine-reichen-nicht-immer-aus",[],[],{"publication_date":2706,"last_edit_date":2706,"set_last_edit_date_today":45,"title":2707,"subtitle":2708,"breadcrumb_title":5,"topic":2709,"teaser":2712,"author":2716,"cover":2719,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":2726,"slices":2727,"meta_title":2753,"meta_description":2754,"meta_image":2755,"meta_indexed":1175},"2024-06-13","Die besten Sanierungsdarlehen von Bausparkassen","Mit KfW-Förderung und den besten Bausparkassen zum Erfolg",{"id":1529,"type":1021,"tags":2710,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1531,"last_publication_date":1532,"uid":94,"link_type":43,"key":2711,"isBroken":45},[],"be30000a-7257-465d-a28c-9e439164040b",[2713],{"type":1030,"text":2714,"spans":2715,"direction":1033},"Die Immobiliensanierung ist aktuell die große Herausforderung der Hausbesitzer. Energieeffiziente Immobilien sollen helfen die Klimaschutzvorgaben der Bundesregierung zu erfüllen. Gerade bei bestehenden, älteren Objekten kann sehr viel Energie eingespart werden, wenn man die Heizung erneuert, die Dämmung der Wände und des Dachbodens angeht. 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Also braucht man wieder eine Bank oder eben eine Bausparkasse. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche recherchiert, welche Bausparkasse die besten Bedingungen bietet. Ausgegangen wurde von einem Kreditbetrag von 50.000 Euro, der in unterschiedlich langen Laufzeiten getilgt werden sollte. Sicherlich können dafür auch bestehende Bausparverträge eingesetzt werden – Bausparverträge eignen sich übrigens hervorragend zur Rücklagenbildung für Modernisierungen – was aber aus Vergleichsgründen nicht unterstellt wurde bei dieser Recherche.",[2738],{"start":2739,"end":2740,"type":1069,"data":2741},224,257,{"link_type":49,"url":2742,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Fbausparkassen-die-besten-sanierungs-und-modernisierungs-darlehen\u002F29841582.html",{"type":1579,"text":2744,"spans":2745,"direction":1033},"Wer waren die Gewinner?",[],{"type":1030,"text":2747,"spans":2748,"direction":1033},"An der Umfrage haben sich leider nur sieben von neuen bundesweiten, privaten Bausparkassen beteiligt. Bei der Gesamtlaufzeit zehn bis 14 Jahre haben die Debeka Bausparkasse und BKM Bausparkasse Mainz die Note „sehr gut“ erhalten. Bei der zweiten Laufzeitgruppe von 15 bis 19 Jahren heißen die Sieger Debeka Bausparkasse und Alte Leipziger Bauspar AG und für eine Gesamtlaufzeit von 20 Jahren sind die Sieger Alte Leipziger Bauspar AG und die BHW Bausparkasse. ",[],{"type":1030,"text":2750,"spans":2751,"direction":1033},"Und diese Bausparangebote, ohne schon einen bestehenden Bausparvertrag einzubinden, können vielleicht aktuell nicht unbedingt im Zinssatz aber bei der Ratenhöhe und bei den Zusatzkosten jederzeit mit Bankangeboten mithalten. Und wer schon einen bestehenden Vertrag schon einige Jahre bespart hat, hat mit dem Bausparvertrag in jedem Fall gegenüber einem Standardangebot von einer Bank gewonnen.",[],"text_block$042955e3-8949-45d7-8d21-2819274baeb3","Sanierungsdarlehen von Bausparkassen im Vergleich | FMH","Energieeffizient sanieren und passende Modernisierungsdarlehen sichern: WirtschaftsWoche und FMH vergleichen die besten Bausparkassen im Test.",{"dimensions":2756,"alt":2722,"copyright":1047,"url":2757,"id":2724,"edit":2758},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmJGGNHVfTPDiG_bc87d88eb17df3bc9b63343bacb6966e48089a99-WarmeSockenFrau.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2760,"uid":1510,"url":2761,"type":319,"href":2762,"tags":2763,"first_publication_date":2764,"last_publication_date":2765,"slugs":2766,"linked_documents":2767,"lang":13,"alternate_languages":2768,"data":2769},"afBBAhEAACMAYfdN","\u002Fartikel\u002Fwarum-gerade-jetzt-so-viele-hohe-aktionszinsen","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22afBBAhEAACMAYfdN%22%29+%5D%5D",[],"2026-04-29T06:48:35+0000","2026-11-06T10:23:11+0000",[1510],[],[],{"publication_date":2770,"last_edit_date":2770,"set_last_edit_date_today":45,"title":2771,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2772,"teaser":2775,"author":2779,"cover":2782,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1054,"carousel_topic_filter":2789,"slices":2792,"meta_title":2841,"meta_description":2842,"meta_image":2843,"meta_indexed":1175},"2026-04-28","Der Aktionszins beim Tagesgeld verrät die Absicht der Bank",{"id":2259,"type":1021,"tags":2773,"lang":13,"slug":2261,"first_publication_date":2262,"last_publication_date":2263,"uid":2261,"link_type":43,"key":2774,"isBroken":45},[],"e903cb56-1008-4ce3-bcf7-6ca6a81b9bd9",[2776],{"type":1030,"text":2777,"spans":2778,"direction":1033},"Wer Tagesgeld zu Höchstzinsen anlegen will, achtet natürlich auf den Zinssatz und den Zeitraum der Zinsgültigkeit. TOP-Zinsen beim Tagesgeld sind attraktiv, zeigen aber zusätzlich auch eins: Die Bank will Neukunden gewinnen.",[],{"id":1539,"type":1036,"tags":2780,"lang":13,"slug":1541,"first_publication_date":1542,"last_publication_date":1543,"uid":1541,"link_type":43,"key":2781,"isBroken":45},[],"62303495-25de-4fae-a771-27ad5cdd8916",{"dimensions":2783,"alt":2784,"copyright":2785,"url":2786,"id":2787,"edit":2788},{"width":1912,"height":1044},"EZB, Frankfurt bei Nacht","Wirestock Creators, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FafBq1sBOoF08xXIO_EZB-Nacht-Frankfurt.jpg?auto=format,compress","afBq1sBOoF08xXIO",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2259,"type":1021,"tags":2790,"lang":13,"slug":2261,"first_publication_date":2262,"last_publication_date":2263,"uid":2261,"link_type":43,"key":2791,"isBroken":45},[],"7567712b-32d4-4d55-8972-15cf868a2ae7",[2793],{"variation":1058,"version":1059,"items":2794,"primary":2795,"id":2840,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":2796,"chart_alt":5},[2797,2800,2803,2806,2809,2812,2815,2818,2821,2824,2827,2830,2833],{"type":1073,"text":2798,"spans":2799,"direction":1033},"Warum gerade jetzt so viele hohe Aktionszinsen?",[],{"type":1030,"text":2801,"spans":2802,"direction":1033},"Weil man davon ausgehen kann, dass die EZB die Einlagenzinsen am 30. April um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöhen wird, ist jetzt eine gute Zeit für Aktionsangebote. Man kann Neukunden akquirieren und dann von der EZB die erhöhten Einlagenzinsen von 2,25 Prozent  erhalten, wenn die neuen Kundengelder bei der EZB kurzfristig geparkt werden können. Die Bank garantiert einem Anleger 2,25 Prozent und erhält diese auch wieder von der EZB verzinst, wenn die Bank oder Sparkasse, das Geld anschließend dort anlegt. In diesem Fall hat die Bank einen Neukunden gewonnen, der ihr außer Installationskosten keine Unkosten bereitet. Und Neukunden zu werben kostet normalerweise richtig Geld.",[],{"type":1073,"text":2804,"spans":2805,"direction":1033},"Drei Modelle – ein Ziel",[],{"type":1030,"text":2807,"spans":2808,"direction":1033},"Aktionszinsen folgen einem bestimmten Muster, wo bei es drei Gruppen von Neukundenangeboten gibt: Es gibt die Gruppe der Girokonto-Eröffner, dann die Gruppe der Depotkonto-Eröffner und dann noch Angebote, die vor allem auf die Trägheit der Neukunden abzielen.",[],{"type":1030,"text":2810,"spans":2811,"direction":1033},"Mit Blick auf den Schufa-Score ist es nicht immer empfehlenswert, regelmäßig ein neues Girokonto zu eröffnen, um Aktionszinsen für drei bis sechs Monate zu erhalten. Zusätzlich sollten Kunden genau darauf achten, ob das neue Girokonto wirklich kostenfrei ist oder von Anfang an Kontoführungsgebühren und oder andere Fixkosten für Debit- oder Kreditkarte anfallen. Hier ist es besonders wichtig neben dem Tagesgeldzins auch die verpflichtende Girokonto-Eröffnung zu beachten. Monatlich zehn Euro Kontogebühr machen einen augenfälligen Aktionszins schnell uninteressant.",[],{"type":1030,"text":2813,"spans":2814,"direction":1033},"Ähnlich funktioniert das Modell beim Depot: TOP-Tagesgeldzinsen gibt es nur mit Eröffnung eines Anlagedepots. Will man dann dort regelmäßig Geld anlegen oder nur einmalig einen größeren Betrag investieren? Sind Sie bereits erfahren mit Investmentanlagen? Oder machen Sie dies alles nur wegen der TOP-Zinsen und wollen eigentlich gar kein Depot nutzen? Dann sollten Sie die Zusatzbedingungen genau lesen, unter welchen die hohen Zinsen bezahlt werden und welche Kosten später entstehen, wenn der Zeitraum der Garantiezinsen vorbei ist und nur noch das eröffnete Depot genutzt wird.",[],{"type":1030,"text":2816,"spans":2817,"direction":1033},"Und dann haben wir noch die dritte Gruppe der Aktionszinsen: die Banken, die mit der Trägheit der Kunden rechnen. Aktionszinsen gelten nur eine begrenze Zeit und die Zinsen werden anschließend auf das Niveau der Bestandskunden zurückgestuft – was allerdings auch bei den meisten Banken der beiden oberen Gruppen zutrifft. Viele Kunden reagieren darauf nicht und lassen ihr Geld einfach liegen und genau darauf setzen die Banken.",[],{"type":1030,"text":2819,"spans":2820,"direction":1033}," ",[],{"type":1579,"text":2822,"spans":2823,"direction":1033},"Ein Rechenbeispiel",[],{"type":1030,"text":2825,"spans":2826,"direction":1033},"Ein typisches Szenario verdeutlicht das Prinzip. Wenn die Bank dem Neukunden 2,5 Prozent garantiert und die EZB bei einer Wiederanlage 2,25 Prozent der Bank vergütet, dann hat die Bank einen Zinsbetrag von 312,50 Euro für drei Monate an den Neukunden zu bezahlen und würde bei einer Komplettanlage bei der EZB lediglich Zinsen in Höhe von 281,25 Euro erhalten. Also eigentlich ein Verlustgeschäft von 31,25 Euro. Dafür hat die Bank aber einen neuen Kunden gewonnen. Noch kein allzu großes Verlustgeschäft. Bleibt dieser Kunde nach Ablauf der Aktion noch vier Wochen bei der Bank und gibt sich mit 0,75 Prozent für einen Bestandskunden zufrieden, dann macht die Bank in diesem einen Monat einen Überschuss. Der Kunde erhält 31,25 Euro Zinsen und die Bank erhält von der EZB bei diesem Beispielkunden immerhin 93,75 Euro. Ergibt also folgende Rechnung: EZB-Gutschrift 93,75 Euro minus 31,25 Euro Zinszahlung an Bestandskunden gleich 62,50 Euro Gewinn für die Bank. Minus dem „Verlust“ für die ersten drei Aktionsmonate macht die Bank immer noch einen Gewinn von 31,25 Euro. Nicht viel aber doch etwas und man hat einen Neukunden, der vielleicht sogar länger bei der Bank sein Tagesgeld liegen lässt.",[],{"type":1073,"text":2828,"spans":2829,"direction":1033},"Aktionszinsen dienen meist der Neukundengewinnung",[],{"type":1030,"text":2831,"spans":2832,"direction":1033},"Diese Beispiele sollten Sie nicht davon abhalten, Neukundenangebote zu nutzen. Sie sollten aber auch an eventuelle Nebenkosten denken und auch daran, was mit diesen passiert, wenn die Garantiezeit zu Ende ist.",[],{"type":1030,"text":2834,"spans":2835,"direction":1033},"Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner von fmh.de, der auch bei längerem Anlagezeitraum errechnet, wie viele Tagesgeldzinsen Sie am Ende erhalten. Am Ende der Garantiezeit wird mit den derzeit gültigen Bestandskundenangeboten weitergerechnet: Dies ist eine faire Betrachtung, die Sie nicht bei allen Vergleichsangeboten finden werden.",[2836],{"start":1993,"end":2837,"type":1069,"data":2838},47,{"link_type":49,"url":2839,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fgeld-anlegen\u002Fangebote-vergleichen\u002Ftagesgeld","text_block$f4aeb35d-c1a1-4dd7-8269-b8290973972e","Tagesgeld-Aktionszinsen: Was Banken damit bezwecken | FMH.de","Max Herbst erklärt anschaulich, welche Vorteile Banken durch zeitlich begrenzte Aktionszinsen haben",{"dimensions":2844,"alt":2784,"copyright":2785,"url":2845,"id":2787,"edit":2846},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FafBq1sBOoF08xXIO_EZB-Nacht-Frankfurt.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2068,"zoom":25,"background":26},{"id":2848,"uid":1511,"url":2849,"type":319,"href":2850,"tags":2851,"first_publication_date":2852,"last_publication_date":2853,"slugs":2854,"linked_documents":2856,"lang":13,"alternate_languages":2857,"data":2858},"as-GsBEAACoAeJUA","\u002Fartikel\u002Faltersvorsorgedepot-endlich-mehr-chancen-furs-alter","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22as-GsBEAACoAeJUA%22%29+%5D%5D",[],"2026-10-14T14:56:22+0000","2026-10-16T09:18:57+0000",[2855],"endlich-mehr-chancen-furs-alter",[],[],{"publication_date":2859,"last_edit_date":2859,"set_last_edit_date_today":45,"title":2860,"subtitle":2861,"breadcrumb_title":5,"topic":2862,"teaser":2865,"author":2869,"cover":2875,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":2881,"slices":2884,"meta_title":3033,"meta_description":3034,"meta_image":3035,"meta_indexed":1175},"2026-10-14","Altersvorsorgedepot: Die wichtigsten Infos zur neuen, staatlich geförderten Kapitalrente","Ab 2027 soll das Altersvorsorgedepot die private Vorsorge stärken. Förderung, Chancen und Risiken – verständlich erklärt, auch ohne Börsenerfahrung.",{"id":2259,"type":1021,"tags":2863,"lang":13,"slug":2261,"first_publication_date":2262,"last_publication_date":2263,"uid":2261,"link_type":43,"key":2864,"isBroken":45},[],"33a0351f-12d1-4305-9916-5ba4a22b97fc",[2866],{"type":1030,"text":2867,"spans":2868,"direction":1033},"Ab 2027 soll das Altersvorsorgedepot die private Vorsorge attraktiver machen: mit Fonds, ETFs und staatlichen Zuschüssen. Das eröffnet neue Möglichkeiten, die längst überfällig erscheinen. Entscheidend für den Erfolg wird aber sein, ob davon auch Menschen profitieren, die bisher wenig mit der Börse zu tun hatten. Wir wollen unseren Beitrag dazu leisten, auch Börsenneulingen den Zugang zum Kapitalmarkt zu erleichtern.",[],{"id":2870,"type":1036,"tags":2871,"lang":13,"slug":1038,"first_publication_date":2872,"last_publication_date":2872,"uid":2873,"link_type":43,"key":2874,"isBroken":45},"aru92BIAACsA5kEA",[],"2026-09-29T13:33:56+0000","carlos-lopes-da-ccosta","b0484330-f724-44c3-ac07-efd4d1fb710f",{"dimensions":2876,"alt":2877,"copyright":1914,"url":2878,"id":2879,"edit":2880},{"width":1912,"height":1044},"Senior Männer mit lustigen Sonnenbrillen trinken Saft","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Fy9_TzIa2tDJM7HTZ_SeniorM%C3%A4nnermitlustigenSonnenbrillentrinkenSaft.jpg?auto=format,compress","y9_TzIa2tDJM7HTZ",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2259,"type":1021,"tags":2882,"lang":13,"slug":2261,"first_publication_date":2262,"last_publication_date":2263,"uid":2261,"link_type":43,"key":2883,"isBroken":45},[],"3333668b-8d93-4604-af65-2e6f1bd60b21",[2885,2977,2990],{"variation":1058,"version":1059,"items":2886,"primary":2887,"id":2976,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":2888,"chart_alt":5},[2889,2892,2895,2898,2901,2903,2906,2909,2912,2915,2918,2921,2929,2937,2952,2959,2961,2964,2967,2970,2973],{"type":1073,"text":2890,"spans":2891,"direction":1033},"Endlich mehr Chancen fürs Alter ",[],{"type":1030,"text":2893,"spans":2894,"direction":1033},"Besser spät als nie. Auch wenn kein Geringerer als Bundeskanzler Friedrich Merz gerade eingeräumt hat, dass man mit der neuen Kapitalrente 30 Jahre früher hätte beginnen können – ab nächstem Jahr fördert der Staat private Sparen ohne verpflichtende Kapitalgarantie: über das neue Altersvorsorgedepot. Neue Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden.",[],{"type":1030,"text":2896,"spans":2897,"direction":1033},"Angesichts der demographischen Herausforderungen, vor denen umlagefinanzierte Rentensysteme stehen, ist dieser Schritt ausgesprochen sinnvoll. Denn Garantien schaffen zwar Planungssicherheit, zugleich begrenzen sie aber den Spielraum für renditeorientierte Anlagen, die naturgemäß auch mit dem Risiko von (vorübergehenden) Verlusten verbunden sind. Wer Geld fürs Alter anspart, hat aber meist einen Anlagehorizont, der lang genug ist, um solche Phasen unbeschadet zu überstehen. ",[],{"type":1030,"text":2899,"spans":2900,"direction":1033},"Damit ist zugleich gesagt, dass die neue Kapitalrente für die junge Generation deutlich attraktiver ist als für rentennahe Jahrgänge. Denn Zeit lässt sich beim Vermögensaufbau nicht nachliefern. ",[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2902,"direction":1033},[],{"type":1073,"text":2904,"spans":2905,"direction":1033},"Mehr Möglichkeiten und mehr Eigenverantwortung ",[],{"type":1030,"text":2907,"spans":2908,"direction":1033},"Seit der Jahrtausendwende wirbt die Politik intensiv dafür, neben der gesetzlichen auch in die private Altersvorsorge zu investieren. Das Altersvorsorgedepot schafft dafür einen neuen, zeitgemäßen Rahmen: Sparer können stärker am Kapitalmarkt investieren und erhalten dabei Unterstützung vom Staat. Die Aussicht auf höhere Erträge ist gerade bei einer langen Ansparzeit ein guter Grund, sich mit dem Angebot zu beschäftigen. ",[],{"type":1030,"text":2910,"spans":2911,"direction":1033},"Mehr Wahlfreiheit bedeutet allerdings auch, dass Anleger Entscheidungen treffen müssen: Welcher Anbieter passt am besten zu mir? Wie hoch sind die Kosten eines Altersvorsorgedepot? Welche Schwankungen kann oder will ich aushalten?  ",[],{"type":1030,"text":2913,"spans":2914,"direction":1033},"Diese – und viele weitere - Fragen verdienen verständliche Antworten. ",[],{"type":1579,"text":2916,"spans":2917,"direction":1033},"Ist ein Einstieg auch ohne Börsenerfahrung möglich? ",[],{"type":1030,"text":2919,"spans":2920,"direction":1033},"Auf jeden Fall. Wer bisher auf dem Sparkonto gespart hat, sollte sich aber zunächst mit einigen neuen Begriffen vertraut machen, die im Zusammenhang mit dem neuen Altersvorsorgedepot begegnen können.  ",[],{"type":1960,"text":2922,"spans":2923,"direction":1033},"Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der meist einen bestimmten Börsenindex nachbildet. Ein weltweit gestreuter Aktien-ETF verteilt das Geld also auf viele Unternehmen. Das reduziert die Abhängigkeit von Einzeltiteln und damit der Performance einzelner Unternehmen. Verluste – etwa während großer Wirtschaftskrisen – bleiben aber möglich.  ",[2924,2926],{"start":1944,"end":2925,"type":1106},7,{"start":2927,"end":2928,"type":1106},102,103,{"type":1960,"text":2930,"spans":2931,"direction":1033},"Ein Sparplan ist – grob vereinfacht – eine Art Dauerauftrag für den Kapitalmarkt. Kunden investieren dabei jeden Monat einen bestimmten Betrag in bestimmte Wertpapiere oder Fonds. Auch hier kann der Wert der angesparten Summe zwischenzeitlich sinken. Da das Geld allerdings langfristig angelegt wird, stehen die Chancen gut, am Ende der Laufzeit besser abzuschneiden als mit festverzinslichen Anlagen.  ",[2932,2936],{"start":1944,"end":2933,"type":1069,"data":2934},12,{"id":151,"type":107,"tags":2935,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":153,"last_publication_date":154,"uid":155,"url":156,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1944,"end":2933,"type":1106},{"type":1960,"text":2938,"spans":2939,"direction":1033},"Für Neulinge am Kapitalmarkt, die ihre Risiken zumindest begrenzen wollen, kann auch eine Entscheidung für das Standarddepot sinnvoll sein. Der Begriff bezeichnet eine etwas sicherheitsorientiertere Version des Altersvorsorgedepots. Wer die Anlagen für das Altersvorsorgedepot nicht zusammenzustellen kann oder will, kann sich für dieses besonders einfach gestaltete Produkt mit weitgehend vorgegebenen Einstellungen entscheiden. Verständliche Informationen zu Kosten und Risiken bleiben aber auch hier wichtig.",[2940,2945,2947,2950],{"start":2941,"end":2942,"type":1069,"data":2943},111,124,{"id":141,"type":107,"tags":2944,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2941,"end":2946,"type":1106},125,{"start":2948,"end":2949,"type":1106},138,140,{"start":2951,"end":1118,"type":1106},167,{"type":1030,"text":2953,"spans":2954,"direction":1033},"Mehr erfahren Sie in unserer Übersicht zum Altersvorsorgedepot. ",[2955],{"start":2956,"end":1067,"type":1069,"data":2957},29,{"id":173,"type":107,"tags":2958,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":175,"last_publication_date":176,"uid":177,"url":178,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1030,"text":1087,"spans":2960,"direction":1033},[],{"type":1073,"text":2962,"spans":2963,"direction":1033},"Wie profitieren Sparer von der staatlichen Förderung? ",[],{"type":1030,"text":2965,"spans":2966,"direction":1033},"Die höchsten staatlichen Förderungen erhalten Sparer, die einen Eigenbetrag von 1.800 Euro pro Jahr fürs Alter aufbringen. Das entspricht einer monatlichen Sparrate von 150 Euro. Wer so viel investiert, erhält in jedem Fall die Grundzulage von 540 Euro, so dass am Ende 2.340 Euro pro Jahr für die Vorsorge zusammenkommen.",[],{"type":1030,"text":2968,"spans":2969,"direction":1033},"Welche Summen langfristig realisierbar sind, verdeutlicht dieses vereinfachte Beispiel: Eine förderberechtigte Person eröffnet 2027 mit 25 Jahren ein Altersvorsorgedepot und spart 42 Jahre bis zum 67. Geburtstag. Bei 1.800 Euro Eigenbeitrag pro Jahr und angenommenen fünf Prozent Rendite nach Kosten entstehen rechnerisch rund 243.000 Euro ohne Zulage. Mit jährlich 540 Euro Grundzulage wären es rund 316.000 Euro. Dieser Betrag muss nach den dann geltenden Regeln zwar versteuert werden. Dennoch zeigt das Beispiel, was mit dem Altersvorsorgedepot möglich ist. ",[],{"type":1030,"text":2971,"spans":2972,"direction":1033},"Wer Nachwuchs hat, kann zusätzlich nochmal bis zu 300 Euro pro Kinder erhalten. Diesen Höchstbetrag gibt es aber erst ab 300 Euro Eigenleistung pro Sprössling und Jahr.",[],{"type":1030,"text":2974,"spans":2975,"direction":1033},"Wichtig: Sowohl die Beiträge als auch die Zulagen werden in unserer Beispielsrechnung jeweils zum Jahresende angelegt; die Förderung bleibt unverändert. Die Rechnung zeigt den Zulageneffekt bei einer angenommenen Rendite, keinen vollständigen Vergleich mit einem normalen Depot. Die Zuschüsse erhöhen den Anlagebetrag, nicht die Börsenrendite.",[],"text_block$d1528723-9ab8-45ae-a7a6-074e14ce749d",{"variation":1058,"version":1059,"items":2978,"primary":2979,"id":2988,"slice_type":2989,"slice_label":5},[],{"image":2980,"image_url":5,"caption":2987},{"dimensions":2981,"alt":2983,"copyright":5,"url":2984,"id":2985,"edit":2986},{"width":1044,"height":2982},566,"Vorsorgedepot: Grafik zum Verlauf der Rendite - mit und ohne Zulage","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FwKc0kZadQ6C-bN8d_GrafikAltersvorsorgedepotwirkung.jpg?auto=format,compress","wKc0kZadQ6C-bN8d",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[],"image$1aba26bb-4815-42dc-b041-2f2002180c1f","image",{"variation":1058,"version":1059,"items":2991,"primary":2992,"id":3032,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":2993,"chart_alt":5},[2994,2997,3000,3003,3006,3009,3012,3023,3026,3029],{"type":1073,"text":2995,"spans":2996,"direction":1033},"Was passiert mit der Riester-Rente, wenn das Altersvorsorgedepot kommt? ",[],{"type":1030,"text":2998,"spans":2999,"direction":1033},"Bestehende Riester-Verträge werden nicht automatisch beendet oder umgewandelt. Sie können Ihren Vertrag mit der bisherigen Förderung weiter besparen oder ihn beitragsfrei stellen, ohne dass bereits erhaltene Zulagen verloren gehen.",[],{"type":1030,"text":3001,"spans":3002,"direction":1033},"Ab 2027 können Sie Ihr Guthaben auch direkt in ein Altersvorsorgedepot übertragen, ohne die bisherige Förderung zurückzahlen zu müssen. Sollten Sie mit dieser Option liebäugeln, prüfen Sie vorher unbedingt die Kosten und Garantien Ihres Anbieters, um Verluste zu vermeiden.  ",[],{"type":1030,"text":3004,"spans":3005,"direction":1033},"Alternativ gibt es auch die Möglichkeit, den Riester-Vertrag zu behalten und nur zur neuen staatlichen Förderung wechseln. Auch ein solches Vorgehen ist aber nicht immer lukrativ. Verbraucherschützer empfehlen daher, sich im Vorfeld beraten zu lassen. zumal der Wechsel in die neue Fördersystematik grundsätzlich alle Riester-Verträge eines Kunden betrifft und sich nicht rückgängig machen lässt.",[],{"type":1030,"text":3007,"spans":3008,"direction":1033},"Vorsicht: Eine vorzeitige Auszahlung der Riesterrente zur freien Verwendung kostet Sie alle bis dahin erhaltene Fördermittel. Sie müssen also Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Kosten und Steuern auf Erträge können den Auszahlungsbetrag zusätzlich mindern. Bitten Sie Ihren Anbieter daher vor einer Kündigung unbedingt, Ihnen den voraussichtlichen Auszahlungsbetrag zu nennen und dabei alle Abzüge zu berücksichtigen. Bedenken Sie zudem, dass auf die Erträge Steuern anfallen können. Eine Verbraucherzentrale kann Sie bei der Entscheidung für oder gegen die vorzeitige Kündigung ihres Vertrages unabhängig beraten.",[],{"type":1073,"text":3010,"spans":3011,"direction":1033},"Wo finden Interessenten die besten Anbieter? ",[],{"type":1030,"text":3013,"spans":3014,"direction":1033},"Ob ein Anbieter überzeugt, hängt auch von seinen Kosten ab. Mit dem FMH-Fondsrenditerechner können Sie deren Wirkung durchspielen. Für flexiblen Vermögensaufbau bietet der FMH-Depotvergleich Orientierung. Wichtig ist es allerdings, sich noch einmal die Unterschiede zwischen einem herkömmlichen und dem Altersvorsorgedepot vor Augen führen:  ",[3015,3019],{"start":3016,"end":1114,"type":1069,"data":3017},68,{"id":249,"type":107,"tags":3018,"lang":13,"slug":251,"first_publication_date":252,"last_publication_date":253,"uid":254,"url":255,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":1120,"end":3020,"type":1069,"data":3021},190,{"id":141,"type":107,"tags":3022,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1030,"text":3024,"spans":3025,"direction":1033},"Fürs normale Depot gibt es keine Zulagen und es gelten andere Steuerregeln. Im Altersvorsorgedepot bleiben Erträge und Wertsteigerungen während der Ansparphase steuerfrei. Die späteren Auszahlungen aus dem geförderten Kapital sind dagegen vollständig mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern – einschließlich der eingezahlten Beiträge und Zulagen. Zudem können Sparer bis zur Rente nicht auf ihr Geld zugreifen – es sei denn, sie zahlen die Förderung und Steuervorteile zurück.  ",[],{"type":1030,"text":3027,"spans":3028,"direction":1033},"Im Gegensatz dazu fällt im normalen Depot auf alle Erträge sofort die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent. Hinzu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und ggfls. die Kirchensteuer. Dafür haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld. ",[],{"type":1030,"text":3030,"spans":3031,"direction":1033},"Fazit: Das Altersvorsorgedepot kann die private Vorsorge verbessern, vor allem für Beschäftigte, die noch viel Zeit bis zur Rente und somit einen langen Anlagehorizont haben. Umso wichtiger ist jetzt, dass auch Menschen ohne Börsenerfahrung das neue Angebot verstehen. Wir von der FMH wollen dazu unseren Beitrag leisten. Denn nur so kann aus mehr Eigenverantwortung tatsächlich mehr Handlungsspielraum für die Rente werden. \n ",[],"text_block$12604a7f-7f69-40aa-88bb-d920aa2860b5","Altersvorsorgedepot ab 2027: Chancen & Förderung | FMH","Das Altersvorsorgedepot ab 2027 verständlich erklärt: staatliche Förderung, ETFs, Kosten und Risiken. Was Börsenneulinge und Riester-Sparer wissen sollten.",{"dimensions":3036,"alt":2877,"copyright":1914,"url":3037,"id":2879,"edit":3038},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Fy9_TzIa2tDJM7HTZ_SeniorM%C3%A4nnermitlustigenSonnenbrillentrinkenSaft.jpg?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2068,"zoom":25,"background":26},{"id":3040,"uid":1512,"url":3041,"type":319,"href":3042,"tags":3043,"first_publication_date":3044,"last_publication_date":3045,"slugs":3046,"linked_documents":3048,"lang":13,"alternate_languages":3049,"data":3050},"aMLyRREAACIAioqo","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-ratenkredite-2024-09","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyRREAACIAioqo%22%29+%5D%5D",[366,444],"2025-11-05T14:42:14+0000","2026-07-24T09:05:24+0000",[3047],"ratenkredite-fur-kreditnehmer-mit-hoher-bonitat",[],[],{"publication_date":3051,"last_edit_date":3051,"set_last_edit_date_today":45,"title":3052,"subtitle":3053,"breadcrumb_title":5,"topic":3054,"teaser":3057,"author":3061,"cover":3064,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":3071,"slices":3072,"meta_title":3114,"meta_description":3115,"meta_image":3116,"meta_indexed":1175},"2024-09-01","Die besten Ratenkredite 2024","Träume finanzieren mit einem passenden Ratenkredit",{"id":1892,"type":1021,"tags":3055,"lang":13,"slug":1894,"first_publication_date":1895,"last_publication_date":1896,"uid":1894,"link_type":43,"key":3056,"isBroken":45},[],"e1173da1-a311-4dea-b6e3-d410e1c77b76",[3058],{"type":1030,"text":3059,"spans":3060,"direction":1033},"Ob Sie von einer neuen Küche oder einer Weltreise träumen – die Erfüllung dieser Träume kann durch die Wahl des richtigen Ratenkredits deutlich erleichtert werden. Doch wie finden Sie das beste Angebot?",[],{"id":1035,"type":1036,"tags":3062,"lang":13,"slug":1038,"first_publication_date":1039,"last_publication_date":1040,"uid":1038,"link_type":43,"key":3063,"isBroken":45},[],"e5ef84f8-14eb-4673-9dd9-5268083fecb5",{"dimensions":3065,"alt":3067,"copyright":1047,"url":3068,"id":3069,"edit":3070},{"width":1912,"height":3066},999,"3,25 % wurden auf einen Sandstrand geschrieben","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl7mGNHVfTPDhb_f15f42522d7d60476d67b8568c7cc3f019a25545-ratenkredite.jpeg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1500%2C999&w=1500&h=999","aMLl7mGNHVfTPDhb",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3073],{"variation":1058,"version":1059,"items":3074,"primary":3075,"id":3113,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":3076,"chart_alt":5},[3077,3084,3087,3090,3093,3096,3099,3102,3105],{"type":1030,"text":3078,"spans":3079,"direction":1033},"Die FMH- Finanzberatung hat im Auftrag des Handelsblatts die besten Ratenkredite auf dem Markt untersucht.",[3080],{"start":3081,"end":2009,"type":1069,"data":3082},43,{"link_type":49,"url":3083,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Franking-hier-gibt-es-die-besten-ratenkredite\u002F100062329.html",{"type":1030,"text":3085,"spans":3086,"direction":1033},"Die FMH-Auszeichnung bewertete die Banken nach dem effektiven Jahreszins, der die jährlichen Kreditkosten widerspiegelt. Grundlage war ein Standardkredit von 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten. Neben den Zinsen wurden auch mögliche Kreditbeträge und Laufzeiten in der Bewertung berücksichtigt. Denn für viele Kreditnehmer ist neben dem geringen Effektivzins sehr oft die Ratenhöhe wichtig. Wer die Ratenhöhe beim Ratenkredit senken will, kann sich problemlos für eine längere Laufzeit entscheiden, was die monatliche Rate reduziert, aber nicht die Gesamtkosten. Und zwischenzeitlich sind immer Sondertilgungen möglich zu einem sehr geringen Entgelt von maximal einem Prozent auf die Sondertilgung – gesetzliche Vorgabe.",[],{"type":1030,"text":3088,"spans":3089,"direction":1033},"Weil bei sehr vielen Kreditangeboten der Kreditzins von der Bonität, also der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers abhängt, hat die FMH die Kreditangebote in drei Bonitätskategorien unterteilt.",[],{"type":1579,"text":3091,"spans":3092,"direction":1033},"Ratenkredite für Kreditnehmer mit hoher Bonität",[],{"type":1030,"text":3094,"spans":3095,"direction":1033},"Die besten Ratenkreditzinsen mit bester Bonität bekommt man von der Santander, Deutsche Bank, Consors Finanz, Ikano Bank, Targobank und norisbank. Alle sechs Anbieter wurden mit der Bewertung „sehr gut“ ausgezeichnet. Die Unterschiede sind extrem gering.",[],{"type":1579,"text":3097,"spans":3098,"direction":1033},"Ratenkredite mit Zinsen für 2\u002F3 der Kunden",[],{"type":1030,"text":3100,"spans":3101,"direction":1033},"Was sollen Ratenkredite für 2\u002F3 der Kunden sein? Der Gesetzgeber verpflichtet die Banken mit bonitätsabhängigen Zinsofferten, einen Zinssatz zu veröffentlichen, den 2\u002F3 der Kunden bekommen. Dieser Zinssatz dürfte der Realität der Kreditvergabe sehr nahekommen. In dieser Kategorie wurden die folgenden drei Banken mit „sehr gut“ bewertet: Bank of Scotland, BBBank eG und SKGBANK.",[],{"type":1579,"text":3103,"spans":3104,"direction":1033},"Bonitätsunabhängige Kredite",[],{"type":1030,"text":3106,"spans":3107,"direction":1033},"Bonitätsunabhängige Kredite werden leider immer seltener und sind Darlehen mit festen Konditionen, die unabhängig von der persönlichen Bonität der Kreditnehmer sind. Auch in dieser Kategorie gab es drei Sieger: die Deutsche Skatbank, PSD Bank West und EthikBank.\nNutzen Sie unseren Ratenkredit-Vergleich, um in wenigen Schritten die günstigsten Konditionen zu sichern.",[3108],{"start":3109,"end":3110,"type":1069,"data":3111},282,303,{"id":377,"type":107,"tags":3112,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$ca6232cb-99bd-4b02-8157-cd6f3ab5c71b","Beste Ratenkredite 2024: Testsieger nach Bonität | FMH","Im Auftrag vom Handelsblatt testete FMH Kreditgeber nach Bonität, Effektivzins, Kreditsumme und Laufzeit. Ergebnisse ansehen.",{"dimensions":3117,"alt":3067,"copyright":1047,"url":3118,"id":3069,"edit":3119},{"width":1171,"height":1172},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl7mGNHVfTPDhb_f15f42522d7d60476d67b8568c7cc3f019a25545-ratenkredite.jpeg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1500%2C788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3121,"uid":1513,"url":3122,"type":319,"href":3123,"tags":3124,"first_publication_date":3125,"last_publication_date":3126,"slugs":3127,"linked_documents":3129,"lang":13,"alternate_languages":3130,"data":3131},"aMLyNBEAACIAioqJ","\u002Fartikel\u002Fdie-beste-depotbank-fuer-kleinanleger-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyNBEAACIAioqJ%22%29+%5D%5D",[366,145],"2025-11-05T12:56:02+0000","2026-07-24T09:07:45+0000",[3128],"beste-konditionen-fur-kleinanleger",[],[],{"publication_date":2706,"last_edit_date":2706,"set_last_edit_date_today":45,"title":3132,"subtitle":3133,"breadcrumb_title":5,"topic":3134,"teaser":3137,"author":3141,"cover":3144,"cover_position":1051,"table_of_content":1052,"toc_calculator":1053,"toc_selection":1554,"carousel_topic_filter":3150,"slices":3151,"meta_title":3189,"meta_description":3190,"meta_image":3191,"meta_indexed":1175},"Die besten Depots für Kleinanleger 2024","Kleine Beträge, große Chancen: Die Top-Depots für smarte Kleinanleger",{"id":2259,"type":1021,"tags":3135,"lang":13,"slug":2261,"first_publication_date":2262,"last_publication_date":2263,"uid":2261,"link_type":43,"key":3136,"isBroken":45},[],"5f5f38f5-8301-45e4-8d80-1f00e09362b7",[3138],{"type":1030,"text":3139,"spans":3140,"direction":1033},"Wenn man an Wertpapiergeschäfte und Depots denkt, kommen einem oft erfahrene Anleger in den Sinn, die mit großen Beträgen handeln. Doch auch viele Kleinanleger, die monatlich kleinere Beträge in Fonds, Aktien oder ETF-Sparpläne investieren, benötigen eine geeignete Bank für ihr Depot.",[],{"id":1035,"type":1036,"tags":3142,"lang":13,"slug":1038,"first_publication_date":1039,"last_publication_date":1040,"uid":1038,"link_type":43,"key":3143,"isBroken":45},[],"32ac4905-8e0e-4feb-9600-fcac1fef3f09",{"dimensions":3145,"alt":3146,"copyright":1047,"url":3147,"id":3148,"edit":3149},{"width":1044,"height":2721},"Junge hat eine Idee, Glühlampe leuchtet auf","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmKGGNHVfTPDiK_df27bebc536b74b1a78f7620e08a60cee0fab25e-Idee_Junge_Klein.jpg?auto=format,compress","aMLmKGGNHVfTPDiK",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3152],{"variation":1058,"version":1059,"items":3153,"primary":3154,"id":3188,"slice_type":1166,"slice_label":5},[],{"text":3155,"chart_alt":5},[3156,3159,3165,3171,3174,3177,3180],{"type":1073,"text":3157,"spans":3158,"direction":1033},"Beste Konditionen für Kleinanleger",[],{"type":1030,"text":3160,"spans":3161,"direction":1033},"Die FMH-Finanzberatung hat für ntv ermittelt, welche Banken für Kleinanleger die besten Konditionen bieten. Die FMH hat dabei zwischen Neo- und Onlinebrokern sowie Direkt- und Geschäftsbanken unterschieden. Neobroker sind in der Regel am günstigsten, da sie weitgehend ohne direkten Kundenkontakt arbeiten und auf Onlinegeschäfte spezialisiert sind. Direkt- und Geschäftsbanken bieten hingegen mehr Service und Beratung, was jedoch auch höhere Kosten verursacht.",[3162],{"start":1162,"end":1108,"type":1069,"data":3163},{"link_type":49,"url":3164,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FDas-sind-die-besten-Depotbanken-fuer-Kleinanleger-article25008966.html",{"type":1030,"text":3166,"spans":3167,"direction":1033},"Die Analyse der FMH umfasst nur Banken mit Depots, die Sparpläne anbieten, da Kleinanleger eher regelmäßig investieren möchten. 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