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Dann folgen zehn Banken, die weniger als fünf Euro monatliche Girokonto-Kosten verursachen.",[],{"type":1035,"text":1106,"spans":1107,"direction":1038},"Dies ist das Ergebnis des FMH-Girokonto Vergleichs, bei dem sich die Kosten für jede individuelle Kontonutzung berechnen lassen – egal, ob dies die Anzahl von Buchungen ist, oder ob es um Daueraufträge, Überweisungen, Kartennutzungen oder Dispozinsen geht.",[],{"type":1071,"text":1109,"spans":1110,"direction":1038},"Mit dem Kontowechsel mehr als 200 Euro pro Jahr sparen",[],{"type":1035,"text":1112,"spans":1113,"direction":1038},"Zum Vergleich: Der Unterschied zwischen dem teuersten und dem günstigsten Girokonto beträgt derzeit rund 225 Euro im Jahr – ohne große Besonderheiten und ohne Dispozinsen.",[],{"type":1035,"text":1115,"spans":1116,"direction":1038},"„Ich glaube schon, dass es sich lohnt, sein Girokonto aber auch generell die Dienstleistung der Hausbank von Zeit zu Zeit in Frage zu stellen. Nur so wird man ein überzeugter Kunde seiner Bank und kein unzufriedener Bankkunde, der nur zu bequem ist, zu wechseln. Aber auch diese Kunden sind bei den Banken sehr beliebt.“, so Max Herbst, Finanzexperte und Inhaber der FMH-Finanzberatung.",[],{"type":1035,"text":1118,"spans":1119,"direction":1038},"Wenn wir Sie nun animiert haben, sich wieder einmal über die Kosten des Girokontos Gedanken zu machen, können Sie unsere kostenlosen und aussagekräftigen Zinsvergleiche heranziehen.",[],{"type":1071,"text":1121,"spans":1122,"direction":1038},"Die FMH-Finanzberatung bietet für jede Anlageform die interessantesten Zinsanlagen",[],{"type":1124,"text":1125,"spans":1126,"direction":1038},"list-item","Nutzen Sie unseren Girokonto-Vergleich für die schnelle Berechnung.",[1127,1133],{"start":1128,"end":1129,"type":1130,"data":1131},19,38,"hyperlink",{"id":476,"type":107,"tags":1132,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1128,"end":1129,"type":1134},"strong",{"type":1124,"text":1136,"spans":1137,"direction":1038},"Wollen Sie genau die Unterschiede der einzelnen Banken für Ihre Art der Kontonutzung berechnen lassen, dann sollten sie die Detailversion unseres Girokonto-Vergleichs für die Berechnung nutzen.",[1138],{"start":1139,"end":1140,"type":1130,"data":1141},124,166,{"id":476,"type":107,"tags":1142,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1124,"text":1144,"spans":1145,"direction":1038},"Wenn Sie Ihr Guthaben lieber auf einem gut verzinsten, täglich verfügbaren Tagesgeldkonto parken wollen, können Sie auf unseren Tagesgeld-Vergleich zurückgreifen.",[1146,1151],{"start":1147,"end":1148,"type":1130,"data":1149},128,147,{"id":106,"type":107,"tags":1150,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":111,"last_publication_date":112,"uid":113,"url":114,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1147,"end":1148,"type":1134},{"type":1124,"text":1153,"spans":1154,"direction":1038},"Sollten Sie hingegen überlegen einen größeren Betrag langfristig zu hohen, garantierten Zinsen anzulegen, möchten wir Ihnen unseren Festgeld-Vergleich empfehlen.",[1155,1160],{"start":1156,"end":1157,"type":1130,"data":1158},132,150,{"id":119,"type":107,"tags":1159,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":121,"last_publication_date":122,"uid":123,"url":124,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1156,"end":1157,"type":1134},"text_block$6286d291-e14b-45ce-bd1b-4277f97ecb5a","text_block","Girokonto 2024: Zurück zur Kostenfreiheit - FMH Insights","Das Jahr des kostenlosen Girokontos: Entdecken Sie 2024 die besten Angebote mit unserem FMH-Girokonto-Vergleich und sparen Sie effektiv.",{"dimensions":1166,"alt":1022,"copyright":1051,"url":1169,"id":1053,"edit":1170},{"width":1167,"height":1168},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmjGGNHVfTPDjm_a2b7531e8698db180b7eb768dceed3b75bc9a025-shutterstock_2385987163-3.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},true,{"id":1173,"uid":5,"url":5,"type":1174,"href":1175,"tags":1176,"first_publication_date":1177,"last_publication_date":1178,"slugs":1179,"linked_documents":1180,"lang":13,"alternate_languages":1181,"data":1182},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1174],[],[],{"logo":1183,"logo_darkmode":1189,"imprint":1192,"social_media_links":1196,"copyright":1212,"links":1213,"bottom_quick_links":1416},{"dimensions":1184,"alt":1185,"copyright":1051,"url":1186,"id":1187,"edit":1188},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1190,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1191},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1193],{"type":1035,"text":1194,"spans":1195,"direction":1038},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1197,1202,1207],{"link":1198},{"link_type":49,"key":1199,"url":1200,"target":52,"text":1201},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1203},{"link_type":49,"key":1204,"url":1205,"target":52,"text":1206},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1208},{"link_type":49,"key":1209,"url":1210,"target":52,"text":1211},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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Herbst: Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaP-JFbpReVYa3tiT_max-01.png?auto=format,compress","aP-JFbpReVYa3tiT",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Max Herbst","Experte für Baufinanzierung und 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Darlehen & Förderprogramme in der Übersicht","Alles, was Sie über KfW-Darlehen wissen müssen",{"id":1518,"type":1026,"tags":1519,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1520,"last_publication_date":1521,"uid":94,"link_type":43,"key":1522,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","4c0c3439-6e4c-4c10-a04f-2fde51633dbe",[1524,1527],{"type":1035,"text":1525,"spans":1526,"direction":1038},"Die Förderung durch zinsgünstige KfW-Kredite wird für die Baufinanzierung immer bedeutsamer. An dieser Stelle finden Sie alle wichtigen Informationen zur KfW, den für die Immobilienfinanzierung relevanten Förderprogrammen und den aktuellen Zinsen.",[],{"type":1035,"text":1528,"spans":1529,"direction":1038},"Übrigens: Wenn Sie auf der Suche nach dem für Sie besten Anbieter für die Baufinanzierung sind, nutzen Sie unseren Hypotheken-Vergleich. Hier können Sie sich ausschließlich Banken anzeigen lassen, die KfW-Darlehen für Sie beantragen – bei uns in der Detail-Analyse.",[],{"id":1040,"type":1041,"tags":1531,"lang":13,"slug":1043,"first_publication_date":1044,"last_publication_date":1045,"uid":1043,"link_type":43,"key":1532,"isBroken":45},[],"ad7b6a2d-0497-48ce-b4ae-3fbaad08a198",{"dimensions":1534,"alt":1537,"copyright":5,"url":1538,"id":1539,"edit":1540},{"width":1535,"height":1536},1300,867,"KFW 50 Würfel","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress","aQeQ3bpReVYa37XS",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[1543,1637,1740,1797,2103,2121,2355,2477,2642,2661,2804,2935,2989,3149,3163],{"variation":1062,"version":1063,"items":1544,"primary":1545,"id":1636,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":1546,"chart_alt":5},[1547,1550,1553,1556,1559,1562,1565,1567,1570,1573,1575,1578,1581,1586,1593,1595,1598,1601,1604,1607,1610,1612,1615,1618,1621,1624,1627,1630,1633],{"type":1071,"text":1548,"spans":1549,"direction":1038},"Wer oder was ist die KfW-Bank?",[],{"type":1035,"text":1551,"spans":1552,"direction":1038},"Die KfW, die sich selbst als „Bank aus Verantwortung“ bezeichnet, ist eine Anstalt des Öffentlichen Rechts. Ihre Aufgabe ist es, öffentliche Gelder zu verwalten und Projekte zu fördern, die die wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Lebensbedingungen verbessern. Daher vergibt die KfW vergünstigte Darlehen an Förderungsberechtigte und greift Personen und Unternehmen unter die Arme, die sich in diesem Bereich engagieren. Die Förderprodukte der KfW werden meist nur „KfW-Programme“ bezeichnet.",[],{"type":1035,"text":1554,"spans":1555,"direction":1038},"Übrigens ist die KfW nicht nur die drittgrößte Bank in Deutschland, sondern auch die größte Förderbank weltweit.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":1558,"direction":1038},"",[],{"type":1071,"text":1560,"spans":1561,"direction":1038},"Welche KfW-Programme gibt es?",[],{"type":1035,"text":1563,"spans":1564,"direction":1038},"Die Bandbreite reicht von der finanziellen Unterstützung für Start-Ups über Digitalisierungskredite für Unternehmen bis hin zur Förderung von Wohneigentum für Privatpersonen.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":1566,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":1568,"spans":1569,"direction":1038},"Wofür gibt es wohnwirtschaftliche KfW-Förderungen?",[],{"type":1035,"text":1571,"spans":1572,"direction":1038},"Die KfW-Förderungen im Bereich der Wohnungswirtschaft sind vielfältig. Über verbilligte Kredite freuen können sich sowohl Privatpersonen, die von ihrer eigenen Immobilie träumen, als auch Eigentümer, die ihr Haus oder ihre Wohnung sanieren wollen. Seit Juli 2021 liegt der Schwerpunkt der KfW-Förderung in diesem Bereich vor allem bei Thema Energieeffizienz. Ob es um einen Neubau, den Kauf eines sanierten Objektes oder eine Sanierung auf eigene Faust geht, spielt keine Rolle. In allen Varianten können Bauherren bzw. Käufer von Finanzierungen mit sehr günstigen Hypothekenzinsen profitieren. Die Bedingungen für effizientes Bauen und Sanieren sind aber vor allem deshalb unschlagbar günstig, weil es von der KfW auch noch hohe Tilgungszuschüsse gibt.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":1574,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":1576,"spans":1577,"direction":1038},"KfW-Programme für Wohneigentum – das Wichtigste in Kürze",[],{"type":1035,"text":1579,"spans":1580,"direction":1038},"Wir haben für Sie die wichtigsten Förderprodukte der KfW im Bereich des Wohneigentums zusammengestellt. Die folgenden Grundvoraussetzungen liegen allen tabellarischen Übersichten zugrunde.",[],{"type":1124,"text":1582,"spans":1583,"direction":1038},"Darlehenstilgung: Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie während der tilgungsfreien Anlaufzeit nur Zinsen, aber keine Tilgung und danach einen gleichmäßig hohen monatlichen Rückzahlungsbetrag (Zinsen + Tilgung) .",[1584],{"start":24,"end":1585,"type":1134},16,{"type":1124,"text":1587,"spans":1588,"direction":1038},"Kreditführende Bank. KfW-Kredite vergibt die Förderbank nicht selbst. Stattdessen werden sie stets über einen Finanzierungspartner (etwa die Hausbank oder eine Versicherung) bearbeitet und abgewickelt. Meist ist dieser Finanzierungspartner auch das Institut, das auch das Hauptdarlehen als Geldgeber finanziert.\nWichtig: Nicht jeder Anbieter für Baufinanzierung wickelt auch KfW-Darlehen ab. In unserem Baugeld-Vergleich haben Sie daher die Möglichkeit, nur Anbieter zu vergleichen, bei denen sie auch von der KfW-Förderung profitieren können.",[1589,1590],{"start":24,"end":1128,"type":1134},{"start":1591,"end":1592,"type":1134},312,319,{"type":1035,"text":1557,"spans":1594,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":1596,"spans":1597,"direction":1038},"Wichtige Begrifflichkeiten in den Tabellen:",[],{"type":1124,"text":1599,"spans":1600,"direction":1038},"Die Zahl nach dem Begriff „KfW-Effizienzhaus“ gibt an, wie hoch der Jahresprimärenergiebedarf (Qp) in Relation (Prozent) zu einem vergleichbaren Neubau nach den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) sein darf.",[],{"type":1124,"text":1602,"spans":1603,"direction":1038},"Ein KfW-Effizienzhaus 55 hat beispielsweise höchstens 55 Prozent des Jahresprimärenergiebedarfs des entsprechenden Referenzgebäudes.",[],{"type":1124,"text":1605,"spans":1606,"direction":1038},"Auch der Wert des spezifischen Transmissionswärmeverslustes (HT’) des Gebäudes ist relevant. Beim KfW-Effizienzhaus 55 darf er z. B. höchstens 70 Prozent eines entsprechenden Referenzgebäudes betragen.",[],{"type":1124,"text":1608,"spans":1609,"direction":1038},"Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG besagt, dass ein Energieeffizienzhaus-Stufe 40 erreicht ist und die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":1611,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":1613,"spans":1614,"direction":1038},"KfW-Programm 124: Das Basisprogramm für den Kauf oder Bau einer Immobilie",[],{"type":1124,"text":1616,"spans":1617,"direction":1038},"Standard-Programm",[],{"type":1124,"text":1619,"spans":1620,"direction":1038},"einzige Vorgabe: Selbstnutzung des Objektes",[],{"type":1124,"text":1622,"spans":1623,"direction":1038},"Darlehensbetrag maximal 100.000 Euro",[],{"type":1035,"text":1625,"spans":1626,"direction":1038},"Die Nummer 124 ist das Basisprogramm für die Anschaffung von Wohneigentum. Das Programm fördert den Kauf bzw. den Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung mit einem langfristigen zinsgünstigen Darlehen. Die KfW finanziert damit bis zu 100 Prozent Ihrer Gesamtkosten, maximal 100.000 Euro.",[],{"type":1035,"text":1628,"spans":1629,"direction":1038},"Zu diesen Gesamtkosten zählen die Ausgaben für den Kauf des Grundstück, die Baukosten und Baunebenkosten – wenn Sie ein Haus bauen. Beim Immobilienkauf sind der Kaufpreis einschließlich Kaufnebenkosten sowie Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung umfasst.",[],{"type":1035,"text":1631,"spans":1632,"direction":1038},"Die Förderung ist nicht an das Einkommen der Hauskäufer gekoppelt, auch die Größe und die Ausstattung der Immobilie spielen keine Rolle. Entscheidend für die Förderung ist allein, dass das Objekt, dass gebaut oder gekauft wird vom Käufer oder Bauherren selbst genutzt wird.",[],{"type":1035,"text":1634,"spans":1635,"direction":1038},"Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 Prozent pro Monat fallen ab dem 13. Monat nach Darlehenszusage an. Die Tilgungshöhe hängt von der gewählten Laufzeit des KfW-Darlehens ab. Wer möchte, kann auch eine endfällige Variante wählen. In dieser Konstellation zahlen Kunden für das KfW-Darlehen nur Zinsen, das Geld, dass für die Tilgung eingesetzt wird, fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag, über den das KfW-Darlehen nach zehn Jahren komplett abgelöst wird.\nNachteil des Programmes: Sondertilgungen oder Tilgungsveränderungen sind nicht möglich.",[],"text_block$7fc06942-d61a-418c-a986-c9bfaaabf8e0",{"variation":1062,"version":1063,"items":1638,"primary":1639,"id":1738,"slice_type":1739,"slice_label":5},[],{"title":1640,"textblock":1641,"table":1642,"footnotes":1734,"primary_background":45,"primary_column_background":1171,"primary_row_background":45},"KfW Programm 124 - Wohneigentumsprogramm",[],{"head":1643,"body":1678},{"rows":1644},[1645],{"key":1646,"cells":1647},"9407c460-0321-462e-99dc-909da5749db9",[1648,1654,1662,1670],{"key":1649,"type":1650,"content":1651},"1724d71c-a87e-4ec0-a19a-cb2101f0575a","header",[1652],{"type":1035,"text":1557,"spans":1653,"direction":1038},[],{"key":1655,"type":1650,"content":1656},"76ce4242-edb8-4151-90a8-de443c638890",[1657],{"type":1035,"text":1658,"spans":1659,"direction":1038},"Laufzeit",[1660],{"start":24,"end":1661,"type":1134},8,{"key":1663,"type":1650,"content":1664},"3e332eb9-6ed1-4151-b1d6-c2baa856463a",[1665],{"type":1035,"text":1666,"spans":1667,"direction":1038},"Tilgungsfreie Anlaufzeit",[1668],{"start":24,"end":1669,"type":1134},24,{"key":1671,"type":1650,"content":1672},"438e641a-2a6b-42ba-8b53-e100e9abae3c",[1673],{"type":1035,"text":1674,"spans":1675,"direction":1038},"Zinsbindung",[1676],{"start":24,"end":1677,"type":1134},11,{"rows":1679},[1680,1709],{"key":1681,"cells":1682},"b9e4da59-6863-41fa-904d-dbd83fb8a229",[1683,1690,1697,1703],{"key":1684,"type":1650,"content":1685},"821c39a8-af05-4e39-baa7-f11b9469b227",[1686],{"type":1035,"text":1687,"spans":1688,"direction":1038},"Standardprogramm",[1689],{"start":24,"end":1585,"type":1134},{"key":1691,"type":1692,"content":1693},"a516d7b0-07f7-4696-babc-0967df4aaf99","data",[1694],{"type":1035,"text":1695,"spans":1696,"direction":1038},"4-25 Jahre",[],{"key":1698,"type":1692,"content":1699},"0b78bfcf-132f-454e-b609-313203111396",[1700],{"type":1035,"text":1701,"spans":1702,"direction":1038},"3 Jahre",[],{"key":1704,"type":1692,"content":1705},"fe54ee9b-5b34-4683-a59e-6fb713e04f95",[1706],{"type":1035,"text":1707,"spans":1708,"direction":1038},"5 Jahre",[],{"key":1710,"cells":1711},"a8f4ad57-6795-42d4-a057-a389dff54885",[1712,1718,1723,1728],{"key":1713,"type":1650,"content":1714},"4f9e975a-31a5-4e46-86a0-0fa8232a5694",[1715],{"type":1035,"text":1687,"spans":1716,"direction":1038},[1717],{"start":24,"end":1585,"type":1134},{"key":1719,"type":1692,"content":1720},"48b888c5-22da-4042-8362-554a2421dbc2",[1721],{"type":1035,"text":1695,"spans":1722,"direction":1038},[],{"key":1724,"type":1692,"content":1725},"daeb7122-ab41-4045-8e5e-0d18f75cf3d6",[1726],{"type":1035,"text":1701,"spans":1727,"direction":1038},[],{"key":1729,"type":1692,"content":1730},"c059afa2-5329-460c-ba1f-f78fb65432b0",[1731],{"type":1035,"text":1732,"spans":1733,"direction":1038},"10 Jahre",[],[1735],{"type":1035,"text":1736,"spans":1737,"direction":1038},"Quelle: FMH-Finanzberatung",[],"table$87c5289c-31e0-4c65-95c5-598bc93f2975","table",{"variation":1062,"version":1063,"items":1741,"primary":1742,"id":1796,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":1743,"chart_alt":5},[1744,1747,1750,1753,1756,1759,1762,1765,1768,1771,1773,1776,1779,1782,1785,1788],{"type":1071,"text":1745,"spans":1746,"direction":1038},"KfW-Programm 261: Kauf von neu sanierten Wohnimmobilien und das Sanieren eines Wohnobjektes zu einem frisch sanierten Effizienzhaus.",[],{"type":1035,"text":1748,"spans":1749,"direction":1038},"Sie möchten Ihre Immobilie sanieren oder frisch saniertes Wohneigentum kaufen? Die KfW fördert Ihr Vorhaben mit einem zinsgünstigen Kredit und einem zusätzlichen Tilgungszuschuss. Es handelt sich hierbei um ein staatlich gefördertes Darlehen zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Sanierung und Modernisierung von bestehenden Objekten.",[],{"type":1124,"text":1751,"spans":1752,"direction":1038},"Die höchste Förderung gibt es für die Sanierung bestehender Immobilien.",[],{"type":1124,"text":1754,"spans":1755,"direction":1038},"Der maximale Darlehensbetrag liegt seit dem 01.07.2021 bei 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":1124,"text":1757,"spans":1758,"direction":1038},"Die höchste Förderstufe (50 Prozent Tilgungszuschuss, max. aber 75.000 Euro) gibt es beim Effizienzhaus 40 Erneuerbare-Energie-Klasse,",[],{"type":1124,"text":1760,"spans":1761,"direction":1038},"Ob die Immobilie selbst- oder fremdgenutzt wird, ist egal.",[],{"type":1035,"text":1763,"spans":1764,"direction":1038},"Das Programm 261 gilt für Kauf und für Komplettsanierungen, wenn vorgegebene Energieeinsparpotenziale erreicht und eingehalten werden. Damit ist zugleich gesagt, dass all jene, die einen Antrag auf die Förderung stellen, stets auch einen Energieeffizienz-Experte der KfW ins Boot holen müssen.",[],{"type":1035,"text":1766,"spans":1767,"direction":1038},"Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.",[],{"type":1035,"text":1769,"spans":1770,"direction":1038},"Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 261 oder 262 an. Die Vorgaben an die Förderbestimmungen der einzelnen Maßnahmen wurden zuletzt 2021 geändert. Ab dem 01.07.2021 gelten die folgenden Förderbeträge.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":1772,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":1774,"spans":1775,"direction":1038},"KfW-Programm 261 (Sanierung); Kauf und Sanierung zum KfW-Energieeffizienzhaus",[],{"type":1075,"text":1777,"spans":1778,"direction":1038},"Förderprogramm für die Sanierung zum energieeffizienten Wohnobjekt",[],{"type":1075,"text":1780,"spans":1781,"direction":1038},"Darlehensbetrag ab dem 28.07.2022 maximal 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":1075,"text":1783,"spans":1784,"direction":1038},"Ob die Immobilie selbstgenutzt oder fremdgenutzt wird, ist unerheblich.",[],{"type":1035,"text":1786,"spans":1787,"direction":1038},"Für die Sanierung zum KfW-Effizienzhauses erhalten Sie neben besonders günstigen Kreditzinsen einen besonders hohen Tilgungszuschuss der Förderbank. Das Besondere daran ist der Tilgungszuschuss von bis zu 20 Prozent für einen geförderten Darlehensbetrag von bis 150.000 Euro. Der Tilgungszuschuss wird drei Monate nach Prüfung des Energiestandards durch die KfW dem Konto gutgeschrieben.",[],{"type":1035,"text":1789,"spans":1790,"direction":1038},"Wichtig dabei: Den Antrag auf Förderung und die Begleitung des Vorhabens bis zur „Bestätigung nach Durchführung“ muss ein Energieeffizienz-Experte übernehmen. Anerkannte Energieeffizienz-Experten sind die unter www.energie-effizienz-experten.de in der Kategorie „Energieeffizient Bauen und Sanieren” aufgeführt.",[1791],{"start":1792,"end":1793,"type":1130,"data":1794},211,244,{"link_type":49,"url":1795,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.energie-effizienz-experten.de","text_block$87c58d31-0c48-4cb4-aa56-701a76f012dc",{"variation":1062,"version":1063,"items":1798,"primary":1799,"id":2102,"slice_type":1739,"slice_label":5},[],{"title":1800,"textblock":1801,"table":1802,"footnotes":2096,"primary_background":45,"primary_column_background":1171,"primary_row_background":45},"Wohngebäude - Kredit (261) - Kauf und Sanieren zu energieeffizientem Gebäude",[],{"head":1803,"body":1834},{"rows":1804},[1805],{"key":1646,"cells":1806},[1807,1814,1819,1826],{"key":1649,"type":1650,"content":1808},[1809],{"type":1035,"text":1810,"spans":1811,"direction":1038},"Effizienzhaus *",[1812],{"start":24,"end":1813,"type":1134},15,{"key":1655,"type":1650,"content":1815},[1816],{"type":1035,"text":1658,"spans":1817,"direction":1038},[1818],{"start":24,"end":1661,"type":1134},{"key":1820,"type":1650,"content":1821},"2acfe96c-bab3-4933-8640-0b18908eda90",[1822],{"type":1035,"text":1823,"spans":1824,"direction":1038},"Max. 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Ansprechpartner finden Sie unter www.energie-effizienz-experten.de.",[2113],{"start":2114,"end":2115,"type":1130,"data":2116},151,217,{"link_type":49,"url":1795,"target":52},{"type":1035,"text":2118,"spans":2119,"direction":1038},"Die Gutschrift des Tilgungszuschusses erfolgt drei Monate nachdem die KfW die Durchführung des geförderten Objektes geprüft hat. 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297 Neubau oder Erstkauf",[],{"type":1035,"text":2363,"spans":2364,"direction":1038},"1. Klimafreundliches Wohngebäude -private Selbstnutzung",[2365],{"start":24,"end":2366,"type":1134},55,{"type":1124,"text":2368,"spans":2369,"direction":1038},"Wenn die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,",[],{"type":1124,"text":2371,"spans":2372,"direction":1038},"in seinem Lebenszyklus so wenig CO2 ausstößt, dass die Anforderung an Treibhausgas-emissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und",[],{"type":1124,"text":2374,"spans":2375,"direction":1038},"nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.",[],{"type":1035,"text":2377,"spans":2378,"direction":1038},"2. Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG",[2379],{"start":24,"end":2380,"type":1134},42,{"type":1124,"text":2368,"spans":2382,"direction":1038},[],{"type":1124,"text":2384,"spans":2385,"direction":1038},"die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und",[],{"type":1124,"text":2374,"spans":2387,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2389,"spans":2390,"direction":1038},"Kredithöhe",[2391],{"start":24,"end":2392,"type":1134},10,{"type":1035,"text":2394,"spans":2395,"direction":1038},"Der maximale Kreditbetrag hängt davon ab, welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energieeffizient und nachhaltig Ihre Immobilie ist.",[],{"type":1035,"text":2397,"spans":2398,"direction":1038},"Erreichen Sie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude“",[2399],{"start":1669,"end":2366,"type":1134},{"type":1035,"text":2401,"spans":2402,"direction":1038},"wird ein Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohnung gefördert",[],{"type":1035,"text":2404,"spans":2405,"direction":1038},"Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn die Immobilie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“ erreicht.",[2406],{"start":2407,"end":1156,"type":1134},91,{"type":1035,"text":1557,"spans":2409,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2411,"spans":2412,"direction":1038},"Förderziel:",[2413],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1035,"text":2415,"spans":2416,"direction":1038},"Das Förderprogramm dient der Förderung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei Wohngebäuden. Die Förderung soll darüber hinaus die finanzielle Belastung durch die Investitions- und Heizkosten reduzieren und diese für den Nutzer langfristig kalkulierbarer machen.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":2418,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":2420,"spans":2421,"direction":1038},"KfW-Programm 300: Ihr Weg zu nachhaltigem und klimafreundlichem Wohneigentum",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":2423,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2425,"spans":2426,"direction":1038},"Das KfW 300 Programm bietet Familien die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung für den Bau oder Kauf von energieeffizienten Immobilien zu erhalten. Es fördert den Bau und Ersterwerb von neu gebauten Wohngebäuden. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 170.000 Euro und 270.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Gebäudestandard und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[2427],{"start":2428,"end":2429,"type":1134},4,20,{"type":1035,"text":1557,"spans":2431,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2433,"spans":2434,"direction":1038},"Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die:",[2435],{"start":24,"end":2080,"type":1134},{"type":1124,"text":2437,"spans":2438,"direction":1038},"Eigentümer von neu errichtetem, selbstgenutztem Wohneigentum werden möchten.",[],{"type":1124,"text":2440,"spans":2441,"direction":1038},"Mindestens ein Kind im Haushalt haben, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.",[],{"type":1124,"text":2443,"spans":2444,"direction":1038},"Ein zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind haben, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":2446,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2448,"spans":2449,"direction":1038},"Anforderungen an das Wohneigentum",[2450],{"start":24,"end":2451,"type":1134},33,{"type":1124,"text":2453,"spans":2454,"direction":1038},"Die Immobilie muss klimafreundlich sein.",[],{"type":1124,"text":2456,"spans":2457,"direction":1038},"Anforderungen an Effizienzhaus 40 und Treibhausgasemissionen müssen erfüllt sein.",[],{"type":1124,"text":2459,"spans":2460,"direction":1038},"Zusätzliche Anforderungen für Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus oder Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG).",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":2462,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2464,"spans":2465,"direction":1038},"Kombination mit anderen Förderungen",[2466],{"start":24,"end":2467,"type":1134},35,{"type":1035,"text":2469,"spans":2470,"direction":1038},"Das Programm 300 kann mit anderen Fördermitteln kombiniert werden, solange die förderfähigen Kosten nicht überschritten werden. Es ist jedoch nicht möglich, gleichzeitig andere Bundesförderungen in Anspruch zu nehmen.",[],{"type":1035,"text":1766,"spans":2472,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2474,"spans":2475,"direction":1038},"Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 300 an.",[],"text_block$9e2fd4e3-8073-4905-b725-dbda5a09aab8",{"variation":1062,"version":1063,"items":2478,"primary":2479,"id":2641,"slice_type":1739,"slice_label":5},[],{"title":2480,"textblock":2481,"table":2482,"footnotes":2638,"primary_background":45,"primary_column_background":1171,"primary_row_background":45},"Neubau oder Erstkauf – Kredit (300)",[],{"head":2483,"body":2509},{"rows":2484},[2485],{"key":1646,"cells":2486},[2487,2491,2497,2503],{"key":1649,"type":1650,"content":2488},[2489],{"type":1035,"text":1557,"spans":2490,"direction":1038},[],{"key":2492,"type":1650,"content":2493},"cfc356b2-eed7-4eae-928f-c3537bbb48e5",[2494],{"type":1035,"text":1658,"spans":2495,"direction":1038},[2496],{"start":24,"end":1661,"type":1134},{"key":2498,"type":1650,"content":2499},"f416e5d2-a040-4a2b-9d60-0cb3a04f2131",[2500],{"type":1035,"text":1674,"spans":2501,"direction":1038},[2502],{"start":24,"end":1677,"type":1134},{"key":2504,"type":1650,"content":2505},"a7efe44a-47ae-45e4-9af2-9eeb9872888a",[2506],{"type":1035,"text":1666,"spans":2507,"direction":1038},[2508],{"start":24,"end":1669,"type":1134},{"rows":2510},[2511,2537,2563,2589,2614],{"key":1681,"cells":2512},[2513,2520,2526,2531],{"key":2514,"type":1650,"content":2515},"c786fd59-2af2-44d0-8f88-6a1e7164b6f1",[2516],{"type":1035,"text":2517,"spans":2518,"direction":1038},"Wohneigentum",[2519],{"start":24,"end":2151,"type":1134},{"key":2521,"type":1692,"content":2522},"d55a6691-c0d8-4817-9acc-195bbc93b880",[2523],{"type":1035,"text":2524,"spans":2525,"direction":1038},"4 -10 Jahre",[],{"key":2527,"type":1692,"content":2528},"12b54537-f5c7-48c3-a7dd-dce44bb333b8",[2529],{"type":1035,"text":1732,"spans":2530,"direction":1038},[],{"key":2532,"type":1692,"content":2533},"2f596239-bf9a-49a1-9724-0753633d5f16",[2534],{"type":1035,"text":2535,"spans":2536,"direction":1038},"1 bis 2 Jahre",[],{"key":2538,"cells":2539},"10b1031f-52b3-46c0-a085-34fd1c51b967",[2540,2546,2552,2557],{"key":2541,"type":1650,"content":2542},"d2a2ea4b-998b-4bf7-bb0a-ce5cb1d4fc03",[2543],{"type":1035,"text":2517,"spans":2544,"direction":1038},[2545],{"start":24,"end":2151,"type":1134},{"key":2547,"type":1692,"content":2548},"cbc70e8c-2334-4cfb-9a9d-164a85c5287b",[2549],{"type":1035,"text":2550,"spans":2551,"direction":1038},"11 - 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Bestandsimmobilien zu erhalten. Es fördert den Erwerb einer bestehenden Wohnimmobilie inklusive der Grundstückskosten. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Einkommen und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":2946,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":2433,"spans":2948,"direction":1038},[2949],{"start":24,"end":2080,"type":1134},{"type":1124,"text":2951,"spans":2952,"direction":1038},"Eigentümer einer bestehenden, selbstgenutzten Wohnimmobilie (mindestens 50 % Miteigentumsquote) werden möchten,",[],{"type":1124,"text":2954,"spans":2955,"direction":1038},"mindestens ein Kind im Haushalt lebt, welches das 18. 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viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antragstellung im Haushalt leben,",[],{"type":1124,"text":3160,"spans":3161,"direction":1038},"wie hoch das zu versteuernde Haushaltseinkommen ist.",[],"text_block$82217988-7b89-4897-86fb-5a7d09db9d13",{"variation":1062,"version":1063,"items":3164,"primary":3165,"id":3256,"slice_type":1739,"slice_label":5},[],{"title":3166,"textblock":3167,"table":3168,"footnotes":3253,"primary_background":45,"primary_column_background":1171,"primary_row_background":45},"KfW Programm 308 - Folgende Kredithöchstbeträge gelten",[],{"body":3169},{"rows":3170},[3171,3192,3211,3231],{"key":3172,"cells":3173},"8b78aa63-1a81-44a3-9343-376910ba4f35",[3174,3180,3186],{"key":3175,"type":1692,"content":3176},"27e45709-ab63-4559-b3c7-250e7614d424",[3177],{"type":1035,"text":2675,"spans":3178,"direction":1038},[3179],{"start":24,"end":2678,"type":1134},{"key":3181,"type":1692,"content":3182},"3a7f669a-233a-4357-8fe4-132225faacfd",[3183],{"type":1035,"text":2683,"spans":3184,"direction":1038},[3185],{"start":24,"end":2686,"type":1134},{"key":3187,"type":1692,"content":3188},"64d7594b-1d54-4341-808a-ac18fe18966c",[3189],{"type":1035,"text":2691,"spans":3190,"direction":1038},[3191],{"start":24,"end":2678,"type":1134},{"key":3193,"cells":3194},"d968b870-529c-4365-a5bb-2d968753caf2",[3195,3201,3206],{"key":3196,"type":1692,"content":3197},"7672f858-6dab-4fef-9454-8c6325dd378e",[3198],{"type":1035,"text":1216,"spans":3199,"direction":1038},[3200],{"start":24,"end":25,"type":1134},{"key":3202,"type":1692,"content":3203},"726a992b-5e51-4f6e-a586-207b80aab6c1",[3204],{"type":1035,"text":2708,"spans":3205,"direction":1038},[],{"key":3207,"type":1692,"content":3208},"52346cec-63ec-4ff8-96e6-3ec022a270a6",[3209],{"type":1035,"text":2729,"spans":3210,"direction":1038},[],{"key":3212,"cells":3213},"1f234b39-f53d-40a3-88b0-cf33d9270367",[3214,3220,3225],{"key":3215,"type":1692,"content":3216},"f4e74b8f-5c25-45c1-9655-f10c07d8f973",[3217],{"type":1035,"text":1300,"spans":3218,"direction":1038},[3219],{"start":24,"end":25,"type":1134},{"key":3221,"type":1692,"content":3222},"2758e9fa-205b-4b81-bcd9-ccf1b2eca34c",[3223],{"type":1035,"text":2729,"spans":3224,"direction":1038},[],{"key":3226,"type":1692,"content":3227},"ea7ccb97-1852-493c-9417-d09afe9e9750",[3228],{"type":1035,"text":3229,"spans":3230,"direction":1038},"125.000 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Darlehensbetrages.",{"dimensions":3260,"alt":1537,"copyright":5,"url":3261,"id":1539,"edit":3262},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3263,"zoom":25,"background":26},92,{"id":3265,"uid":1500,"url":3266,"type":319,"href":3267,"tags":3268,"first_publication_date":3269,"last_publication_date":3270,"slugs":3271,"linked_documents":3273,"lang":13,"alternate_languages":3274,"data":3275},"aQR2jhIAACUAI411","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-robo-advisor-2025-07","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQR2jhIAACUAI411%22%29+%5D%5D",[366,166],"2025-10-31T08:44:28+0000","2026-10-16T09:34:21+0000",[3272],"warum-robo-advisor-immer-beliebter-werden",[],[],{"publication_date":3276,"last_edit_date":1514,"set_last_edit_date_today":45,"title":3277,"subtitle":3278,"breadcrumb_title":5,"topic":3279,"teaser":3286,"author":3295,"cover":3302,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":3309,"slices":3312,"meta_title":3473,"meta_description":3474,"meta_image":3475,"meta_indexed":1171},"2025-07-23","Diese Robo-Advisor hatten in den letzten drei Jahren die beste Performance","Digitale Vermögensverwaltung mit Köpfchen",{"id":3280,"type":1026,"tags":3281,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3285,"isBroken":45},"aPDkshIAACIAaSPt",[],"geld-anlegen","2025-10-16T12:27:50+0000","2025-10-24T10:11:56+0000","2fe204b0-8646-4fd5-b6fe-807a88bfffbe",[3287],{"type":1035,"text":3288,"spans":3289,"direction":1038},"Digitale Anlagehelfer sind gefragt wie nie. Robo-Advisor verwalten Portfolios automatisch, auf Basis von Algorithmen und klaren Strategien. Im Auftrag von ntv hat die FMH-Finanzberatung untersucht, welche Anbieter 2025 mit überzeugender Performance, fairen Kosten und smarten Services punkten.",[3290],{"start":3291,"end":3292,"type":1130,"data":3293},155,158,{"link_type":49,"url":3294,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FWas-koennen-Robo-Advisor-und-wo-gibt-es-die-besten-Angebote-article25918754.html",{"id":3296,"type":1041,"tags":3297,"lang":13,"slug":3298,"first_publication_date":3299,"last_publication_date":3300,"uid":3298,"link_type":43,"key":3301,"isBroken":45},"aQtX9hEAACMAT9iA",[],"beate-balke","2025-11-05T14:00:14+0000","2025-11-05T14:04:23+0000","e6dab729-2cab-4f5e-b8c5-4d81e750a20c",{"dimensions":3303,"alt":3304,"copyright":5,"url":3305,"id":3306,"edit":3307},{"width":1049,"height":1050},"Mädchen mit Roboter","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQSLoLpReVYa331t_Kind-mit-Roboter.jpg?auto=format,compress","aQSLoLpReVYa331t",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Dekstop Only",{"id":3280,"type":1026,"tags":3310,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3311,"isBroken":45},[],"7a6526f0-4a52-4081-8257-05ed220770ed",[3313],{"variation":1062,"version":1063,"items":3314,"primary":3315,"id":3472,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":3316,"chart_alt":5},[3317,3321,3324,3327,3330,3338,3341,3344,3347,3350,3353,3356,3359,3362,3365,3371,3376,3381,3386,3390,3394,3398,3402,3406,3409,3412,3415,3418,3424,3428,3431,3434,3438,3442,3446,3450,3453,3456,3459,3465],{"type":3318,"text":3319,"spans":3320,"direction":1038},"heading2","Warum Robo-Advisor immer beliebter werden",[],{"type":1035,"text":3322,"spans":3323,"direction":1038},"In einem Umfeld sinkender Zinsen und unsicherer Märkte suchen viele Anleger nach Alternativen zu klassischen Sparformen. Digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisor, setzen hier an: Sie treffen Anlageentscheidungen automatisiert, abgestimmt auf Risikoprofil, Anlageziel und Zeithorizont des Kunden.",[],{"type":1035,"text":3325,"spans":3326,"direction":1038},"So entstehen Portfolios, die regelmäßig überprüft und angepasst werden. Der Vorteil: Emotionen bleiben außen vor, und auch Einsteiger können vom Kapitalmarkt profitieren - mit geringen Einstiegshürden und transparenten Kosten.",[],{"type":3318,"text":3328,"spans":3329,"direction":1038},"Was untersucht wurde",[],{"type":1035,"text":3331,"spans":3332,"direction":1038},"Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag von ntv insgesamt 22 Robo-Advisor analysiert. Bewertet wurden:",[3333],{"start":3334,"end":3335,"type":1130,"data":3336},56,82,{"link_type":49,"url":3337,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2025\u002Fdie-besten-robo-advisor",{"type":1124,"text":3339,"spans":3340,"direction":1038},"Laufende Performance-Daten der letzten drei Jahre",[],{"type":1124,"text":3342,"spans":3343,"direction":1038},"Transaktions- und Verwaltungskosten",[],{"type":1124,"text":3345,"spans":3346,"direction":1038},"Servicegebühren und Mindestanlagebeträge",[],{"type":1124,"text":3348,"spans":3349,"direction":1038},"Möglichkeiten für Auszahlpläne",[],{"type":1035,"text":3351,"spans":3352,"direction":1038},"Die Auswertung basierte auf einem Anlageprofil mit 40 bis 60 Prozent Aktienanteil, einem typischen ausgewogenen Risiko. Berücksichtigt wurde die Performance nach Kosten, also nach Abzug aller Gebühren, um ein realistisches Bild der Renditen zu erhalten.",[],{"type":3318,"text":3354,"spans":3355,"direction":1038},"So haben die Robo-Advisor abgeschnitten",[],{"type":1035,"text":3357,"spans":3358,"direction":1038},"Im Durchschnitt erzielten die Anbieter im vergangenen Jahr eine Performance von 4,50 % bei klassischen Strategien. Die Dreijahresperformance lag im Schnitt bei 20,36 % bei klassischen Strategien, Spitzenwerte erreichten über 25 Prozent.",[],{"type":1035,"text":3360,"spans":3361,"direction":1038},"Diese Ergebnisse zeigen: Robo-Advisor sind längst nicht mehr nur eine digitale Spielerei - sie können über längere Zeiträume hinweg solide Erträge liefern.",[],{"type":1071,"text":3363,"spans":3364,"direction":1038},"Die besten Anbieter bei einer klassischen Strategie",[],{"type":1035,"text":3366,"spans":3367,"direction":1038},"In der Gesamtbewertung aus Performance, Kostenstruktur und Serviceangebot überzeugten besonders folgende Anbieter mit der Bestnote „sehr gut“:",[3368],{"start":3369,"end":3370,"type":1134},131,141,{"type":1124,"text":3372,"spans":3373,"direction":1038},"Minveo",[3374],{"start":24,"end":3375,"type":1134},6,{"type":1124,"text":3377,"spans":3378,"direction":1038},"quirion",[3379],{"start":24,"end":3380,"type":1134},7,{"type":1124,"text":3382,"spans":3383,"direction":1038},"easyfolio",[3384],{"start":24,"end":3385,"type":1134},9,{"type":1124,"text":3387,"spans":3388,"direction":1038},"froots",[3389],{"start":24,"end":3375,"type":1134},{"type":1124,"text":3391,"spans":3392,"direction":1038},"cominvest",[3393],{"start":24,"end":3385,"type":1134},{"type":1124,"text":3395,"spans":3396,"direction":1038},"growney",[3397],{"start":24,"end":3380,"type":1134},{"type":1124,"text":3399,"spans":3400,"direction":1038},"MorgenFund",[3401],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1124,"text":3403,"spans":3404,"direction":1038},"Scalable Wealth",[3405],{"start":24,"end":1813,"type":1134},{"type":1035,"text":3407,"spans":3408,"direction":1038},"Diese Robo-Advisor boten nicht nur überdurchschnittliche Renditen, sondern auch faire Gebührenmodelle, flexible Auszahlpläne und transparente Konditionen.",[],{"type":1071,"text":3410,"spans":3411,"direction":1038},"Nachhaltige Geldanlage im Aufwind",[],{"type":1035,"text":3413,"spans":3414,"direction":1038},"Auch Anleger, die auf Nachhaltigkeit achten, müssen laut FMH-Auswertung keine Renditeeinbußen hinnehmen.\nDer Durchschnittsertrag bei nachhaltigen Portfolios lag bei 3,98 Prozent im Jahresvergleich, 13,67 Prozent über zwei Jahre und 16,79 Prozent über drei Jahre.",[],{"type":1035,"text":3416,"spans":3417,"direction":1038},"Besonders auffällig: Die meisten nachhaltigen Anbieter lagen leistungsmäßig eng beieinander, ein Hinweis auf ein gereiftes Marktsegment.",[],{"type":1035,"text":3419,"spans":3420,"direction":1038},"Mit der Bewertung „sehr gut“ ausgezeichnet wurden die nachhaltigen Strategien von:",[3421],{"start":3422,"end":3423,"type":1134},18,28,{"type":1124,"text":3425,"spans":3426,"direction":1038},"cominvest (comdirect)",[3427],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1124,"text":3399,"spans":3429,"direction":1038},[3430],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1124,"text":3377,"spans":3432,"direction":1038},[3433],{"start":24,"end":3380,"type":1134},{"type":1124,"text":3435,"spans":3436,"direction":1038},"easyfolio Green",[3437],{"start":24,"end":1813,"type":1134},{"type":1124,"text":3439,"spans":3440,"direction":1038},"bevestor",[3441],{"start":24,"end":1661,"type":1134},{"type":1124,"text":3443,"spans":3444,"direction":1038},"VisualVest",[3445],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1124,"text":3447,"spans":3448,"direction":1038},"Evergreen",[3449],{"start":24,"end":3385,"type":1134},{"type":1124,"text":3403,"spans":3451,"direction":1038},[3452],{"start":24,"end":1813,"type":1134},{"type":1035,"text":3454,"spans":3455,"direction":1038},"Nachhaltiges Investieren und attraktive Renditen schließen sich also nicht aus – viele Anbieter kombinieren beides überzeugend.",[],{"type":3318,"text":3457,"spans":3458,"direction":1038},"Fazit: Robo-Advisor bleiben auf Wachstumskurs",[],{"type":1035,"text":3460,"spans":3461,"direction":1038},"Die Auswertung der FMH-Finanzberatung im Auftrag von ntv zeigt: Digitale Vermögensverwaltung kann klassische Anlageberatung in puncto Kosten und Effizienz deutlich schlagen. Wer langfristig investiert und auf strukturierte, datengestützte Entscheidungen setzt, findet bei den getesteten Robo-Advisors eine breite Auswahl leistungsstarker Anbieter.\nBesonders positiv: Auch nachhaltige Strategien entwickeln sich zunehmend rentabel und machen digitales Investieren noch zukunftsfähiger.",[3462],{"start":2428,"end":3463,"type":1130,"data":3464},37,{"link_type":49,"url":3337,"target":52},{"type":1035,"text":3466,"spans":3467,"direction":1038},"Der FMH Robo-Advisor-Vergleich bietet einen unabhängigen Überblick über alle bewerteten Anbieter – transparent, aktuell und objektiv.",[3468],{"start":2428,"end":3469,"type":1130,"data":3470},30,{"id":161,"type":107,"tags":3471,"lang":13,"slug":163,"first_publication_date":164,"last_publication_date":165,"uid":166,"url":167,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$f06bba89-7746-45ad-a00b-9026441502f8","Robo-Advisor im Vergleich: Die besten Anbieter | FMH","Die besten Robo-Advisor 2025 im Vergleich: FMH und ntv bewerten Performance, Kosten und nachhaltige Strategien. Jetzt digital investieren.",{"dimensions":3476,"alt":3304,"copyright":5,"url":3477,"id":3306,"edit":3478},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQSLoLpReVYa331t_Kind-mit-Roboter.jpg?auto=format,compress&rect=0,71,1000,525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3479,"zoom":25,"background":26},71,{"id":3481,"uid":1501,"url":3482,"type":319,"href":3483,"tags":3484,"first_publication_date":3486,"last_publication_date":3487,"slugs":3488,"linked_documents":3490,"lang":13,"alternate_languages":3491,"data":3492},"aMLyKhEAAB8Aiopt","\u002Fartikel\u002Finterview-oliver-thierolf-2024-05","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyKhEAAB8Aiopt%22%29+%5D%5D",[3485,113],"spotlight","2025-11-05T15:23:46+0000","2026-07-21T15:02:43+0000",[3489],"1.-was-ist-momentan-die-beste-anlage-mit-hoher-rendite-bei-gleichzeitiger-sicherheit",[],[],{"publication_date":3493,"last_edit_date":3493,"set_last_edit_date_today":45,"title":3494,"subtitle":3495,"breadcrumb_title":3496,"topic":3497,"teaser":3500,"author":3504,"cover":3512,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":3518,"slices":3519,"meta_title":3620,"meta_description":3621,"meta_image":3622,"meta_indexed":1171},"2024-05-02","Für jede Situation das richtige, sichere und zuverlässige Produkt","Clevere Verzinsung und dynamischer Vermögensaufbau","Oliver Thierolf im Interview",{"id":3280,"type":1026,"tags":3498,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3499,"isBroken":45},[],"b35d7ff3-cb32-443d-898c-295429092d98",[3501],{"type":1035,"text":3502,"spans":3503,"direction":1038},"Interview mit Oliver Thierolf, NIBC Bank (Leiter der Zweigniederlassung)",[],{"id":3505,"type":1041,"tags":3506,"lang":13,"slug":3507,"first_publication_date":3508,"last_publication_date":3509,"uid":3510,"link_type":43,"key":3511,"isBroken":45},"aIc9vxEAACEAFoMr",[],"ania-scholz-orfanidis","2025-07-28T09:09:13+0000","2025-10-27T16:08:35+0000","ania-scholz","a51bdaee-dcfc-4e4f-8157-65a40276686d",{"dimensions":3513,"alt":3514,"copyright":1051,"url":3515,"id":3516,"edit":3517},{"width":1050,"height":1050},"Für jede Situation das richtige, sichere und zuverlässige Produkt ","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmQ2GNHVfTPDir_463c1665106052ebd55962dda98dd97dd7dce1c8-Oliver_Thierolf.jpg?auto=format,compress","aMLmQ2GNHVfTPDir",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3520],{"variation":1062,"version":1063,"items":3521,"primary":3522,"id":3619,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":3523,"chart_alt":5},[3524,3527,3530,3533,3536,3539,3547,3554,3557,3560,3566,3572,3575,3578,3581,3584,3587,3590,3593,3595,3600,3613],{"type":1071,"text":3525,"spans":3526,"direction":1038},"1. Was ist momentan die beste Anlage mit hoher Rendite bei gleichzeitiger Sicherheit?",[],{"type":1035,"text":3528,"spans":3529,"direction":1038},"Dazu gibt es erst mal, um es etwas Platt zu sagen, dass das in erster Linie immer eine individuelle Perspektive ist und ein Abbild der eigenen Lebenssituation.",[],{"type":1035,"text":3531,"spans":3532,"direction":1038},"Die Dynamik am Markt für Einlagen ist nach wie vor hoch, auch getrieben von nicht gut vorhersehbaren geopolitischen Einflüssen, die Auswirkungen auf die Stimmungslage, Investitionsfreudigkeit, Risikobereitschaft und letztlich die wirtschaftliche Entwicklung haben.",[],{"type":1035,"text":3534,"spans":3535,"direction":1038},"Kurzum: Was man auch der Presse entnimmt, ist, dass Sparprodukte seit Anfang 2022 eine Renaissance erleben. Das können wir auch so bestätigen.",[],{"type":1071,"text":3537,"spans":3538,"direction":1038},"2. Was ist der Unterschied zwischen Tages- und Festgeld?",[],{"type":1035,"text":3540,"spans":3541,"direction":1038},"Das täglich verfügbare Tagesgeld, ist ein Konto mit variablen Zinsen ohne festgelegte Laufzeit oder Mindesteinlage und voller Flexibilität durch tägliche Verfügbarkeit.",[3542],{"start":3543,"end":3544,"type":1130,"data":3545},23,32,{"link_type":49,"url":3546},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Ftagesgeld\u002F",{"type":1035,"text":3548,"spans":3549,"direction":1038},"Beim Festgeld wiederum, sind die Laufzeit und der Zins festgelegt (bereits ab 3 Monaten Laufzeit). Vorteil ist, dass man über einen fest vereinbarten Zeitraum einen Festzins vereinbart hat und somit vor unerwünschten Zinsschwankungen absichern kann.",[3550],{"start":3551,"end":2137,"type":1130,"data":3552},5,{"link_type":49,"url":3553},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Ffestgeld\u002F",{"type":1071,"text":3555,"spans":3556,"direction":1038},"3. Weshalb können Mischprodukte wie das Flex- oder Kombigeld interessant sein?",[],{"type":1035,"text":3558,"spans":3559,"direction":1038},"Beide Produkte ermöglichen eine weitere Individualisierung der Anlageform, die ggf. besser zur Situation des Kunden passen als ein Standard-Tagesgeld oder ein klassisches Festgeld. Hier sind ja die Unterscheidungsparameter sehr klar schwarz und weiß. Kombi- und Flexgeld decken hier eher die „Grauzone“ ab. Aber grau muss ja nicht unbedingt langweilig sein.",[],{"type":1035,"text":3561,"spans":3562,"direction":1038},"Flexkonten: bieten attraktiv verzinste Konten ohne Mindesteinlage mit frei wählbarer Flexibilität: Jederzeitige Einzahlungen in beliebiger Höhe bei grundsätzlich unbegrenzter Laufzeit. Der Kunde entscheidet selbst, wann das Geld fällig wird. Es gibt lediglich eine Kündigungsfrist wie beim klassischen Sparbuch. Nach Ablauf dieser Frist wird das Geld fällig. Sparer haben die Wahl zwischen 30, 60 oder 90 Tagen, wobei mit längerer Kündigungsfrist in der Regel ein höherer Zins einhergeht. Der Zins ist variabel, das heißt, dass Kunden von Zinssteigerungen direkt mit dem gesamten Guthaben partizipieren. Als wie beim klassischen Tagesgeld ohne irgendwelche Aktionen und Bedingungen.",[3563],{"start":24,"end":1677,"type":1130,"data":3564},{"link_type":49,"url":3565},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Fflex30-flex60-flex90\u002F",{"type":1035,"text":3567,"spans":3568,"direction":1038},"Das Kombigeld hingegen besteht aus 50% frei verfügbarem und 50% fest angelegtem Geld und basiert auf einer festen Verzinsung wie bei einem Festgeld. Das unterscheidet das Kombigeld vom Flexgeld. Der frei verfügbare Teil ist, wie der Name schon sagt, jederzeit im Zugriff. Man kann aber keine Einzahlungen nach Produktabschuss vornehmen. Das Produkt ist daher etwas statischer als das Flexgeld, hat aber eben einen festen Zins und unterliegt daher keinen Zinsschwankungen. Und obwohl es wie ein Festgeld verzinst wird, kann man doch bis zu 50% verfügen.",[3569],{"start":2428,"end":2137,"type":1130,"data":3570},{"link_type":49,"url":3571},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de\u002Fsparen-anlegen\u002Fkombigeld\u002F",{"type":1035,"text":3573,"spans":3574,"direction":1038},"Welche Sparform nun die beste ist, ist, wie eingangs schon gesagt, im Auge des Betrachters zu bewerten. Wir sehen uns in der Rolle, dass wir trotz hoher Standardisierung einen Individualisierungsgrad ermöglichen. Das setzen wir durch eine Vielzahl von Produktangeboten und Laufzeiten um. Und gegebenenfalls kommen da ja noch weitere Laufzeiten hinzu zukünftig.",[],{"type":1071,"text":3576,"spans":3577,"direction":1038},"4. Sie bieten sehr attraktive Zinssätze beim Flexgeld an, die sich teilweise nur um 0,30 Prozent vom Festgeld unterscheiden. Gibt es hier einen Haken?",[],{"type":1035,"text":3579,"spans":3580,"direction":1038},"Nein, es gibt keinen Haken. Der Haken kann ggf. sein, dass ein Festgeld schlichtweg besser zum Anlageverhalten eines Kunden oder einer Kundin passt. Wir würdigen mit den unterschiedlichen Angeboten eben die Vielfalt. Ich kann da keine grundsätzliche Empfehlung aussprechen.",[],{"type":1071,"text":3582,"spans":3583,"direction":1038},"5. Was zeichnet NIBC im Vergleich zu seinen Mitbewerbern aus?",[],{"type":1035,"text":3585,"spans":3586,"direction":1038},"NIBC stellt verhältnismäßig viele aber einfache Sparprodukte für Privatkunden inklusive Minderjähriger zur Verfügung, um möglichst Angebote für unterschiedlichste, individuelle Anliegen und Bedürfnisse vorzuhalten. Wir bieten verschiedene Produktkonzepte an, die über Tages- und Festgeld hinausgehen und bilden somit die Möglichkeit für Sparer, sich ihre Spareinlage individuell nach Flexibilität und Verfügbarkeitswunsch selbst einzurichten. Gleichzeitig ist die Verzinsung – vor allem mit Blick auf Konstanz – attraktiv. Zudem haben wir immer mal Zins-Kampagnen und waren ab April 2023 ziemlich früh schon in vorderster Front, bei unseren Zinsaktionen unsere Bestandskunden nicht außen vor zu lassen und mit einzuschließen. Stichwort: Frisches Geld. Auch die dann im Oktober 2023 aufgelegte 6-Monats-Festgeldaktion für 4,00% war gleichermaßen an Bestandskunden gerichtet, die das auch gerne angenommen haben.",[],{"type":1071,"text":3588,"spans":3589,"direction":1038},"6. Wie würden Sie beispielsweise einen Betrag von 10.000 Euro anlegen?",[],{"type":1035,"text":3591,"spans":3592,"direction":1038},"In meiner Situation bin ich als Vater von zwei noch jüngeren Kindern immer damit konfrontiert, dass mal was kaputt geht oder überstrapaziert wird. Beispielsweise ganz klassisch die Waschmaschine. Daher achte ich immer darauf Geld, im Zugriff zu haben. Auf der anderen Seite sparen wir auch längerfristiwg für die Kinder monatlich an. Das passiert dann eher in Produkten, die einen Festgeldcharakter haben.",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":3594,"direction":1038},[],{"type":1124,"text":3596,"spans":3597,"direction":1038},"Flexgeld 30\u002F60\u002F90 mit 3,1\u002F3,2\u002F3,5 % Zins",[3598],{"start":24,"end":2686,"type":1130,"data":3599},{"link_type":49,"url":3565},{"type":1124,"text":3601,"spans":3602,"direction":1038},"Weitere Produkte: Tages-, Fest- und Kombigeld",[3603,3605,3609],{"start":3422,"end":1669,"type":1130,"data":3604},{"link_type":49,"url":3546},{"start":3606,"end":3607,"type":1130,"data":3608},26,31,{"link_type":49,"url":3553},{"start":3610,"end":3611,"type":1130,"data":3612},36,45,{"link_type":49,"url":3571},{"type":1124,"text":3614,"spans":3615,"direction":1038},"www.nibc.de",[3616],{"start":24,"end":1677,"type":1130,"data":3617},{"link_type":49,"url":3618},"https:\u002F\u002Fwww.nibc.de","text_block$86d07c56-eebf-4e40-b708-68f843e1185a","Top-Anlageoptionen und Bankwissen - NIBC | Mai 2024","Interview mit Oliver Thierolf von NIBC: Wie Sie Tagesgeld, Festgeld und Flexgeld passend zu Ihrer Anlagestrategie nutzen.",{"dimensions":3623,"alt":3514,"copyright":1051,"url":3624,"id":3516,"edit":3625},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmQ2GNHVfTPDir_463c1665106052ebd55962dda98dd97dd7dce1c8-Oliver_Thierolf.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C667%2C350&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3627,"uid":824,"url":3628,"type":319,"href":3629,"tags":3630,"first_publication_date":3631,"last_publication_date":3632,"slugs":3633,"linked_documents":3635,"lang":13,"alternate_languages":3636,"data":3637},"aQIWABIAACYAHxh7","\u002Fartikel\u002Fzinsentwicklung-beim-festgeld","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aQIWABIAACYAHxh7%22%29+%5D%5D",[123],"2025-10-29T13:30:26+0000","2026-10-16T09:45:37+0000",[3634],"wenn-sparen-geld-vernichtet",[],[],{"publication_date":3638,"last_edit_date":3638,"set_last_edit_date_today":45,"title":3639,"subtitle":3640,"breadcrumb_title":5,"topic":3641,"teaser":3644,"author":3648,"cover":3651,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":3659,"carousel_topic_filter":3660,"slices":3663,"meta_title":3738,"meta_description":3739,"meta_image":3740,"meta_indexed":1171},"2025-10-31","Sicher, aber mäßig lukrativ: Warum Festgeld derzeit gut überlegt sein will","Zinsentwicklung beim Festgeld",{"id":3280,"type":1026,"tags":3642,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3643,"isBroken":45},[],"cf716f4f-9ba0-439f-a974-b202dcafb64f",[3645],{"type":1035,"text":3646,"spans":3647,"direction":1038},"Sicherheit vor Rendite: Lange Zeit haben deutsche Sparer ihr Geld nach diesem Grundsatz angelegt. Die extreme Inflation der vergangenen Jahre hat bei vielen Anlegern aber zu einem Umdenken geführt. 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Meist geht es darum, Rücklagen zu bilden und Rendite zu erwirtschaften. Vielen Sparern ist es aber auch wichtig, dass das Geld sicher verwahrt ist und keine Verluste drohen. ",[],{"type":1035,"text":3672,"spans":3673,"direction":1038},"Vor allem dieser Aspekt hat in der Vergangenheit dazu beigetragen, dass Festgeld in Deutschland sehr beliebt war. Die Zinsgarantien, die für den gesamten Anlagezeitraum gelten, machen diese Sparvariante absolut kalkulierbar. Hinzu kommt die gesetzliche Einlagensicherung, die im Fall einer Bankenpleite dem Erhalt bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Geldhaus garantiert. Auch sie hilft den traditionell vorsichtigen deutschen Sparern dabei, ihren Nachtschlaf zu finden.  ",[],{"type":1035,"text":3675,"spans":3676,"direction":1038},"Wer mehr Geld anlegen möchte, kann bei vielen Banken und Sparkassen in der Bundesrepublik sogar mehr als eine Million Euro insolvenzgesichert anlegen.  ",[],{"type":3318,"text":3678,"spans":3679,"direction":1038},"Wenn Sparen Geld vernichtet ",[],{"type":1035,"text":3681,"spans":3682,"direction":1038},"Was die Sicherheit angeht, ist Festgeld daher kaum zu schlagen. Bei der Verzinsung hingegen gibt es seit einiger Zeit echte Probleme. ",[],{"type":1035,"text":3684,"spans":3685,"direction":1038},"Die wichtigsten Faktoren, die den Festgeldzins beeinflussen, sind die Inflationsrate, der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) und die Anlagedauer. ",[],{"type":1035,"text":3687,"spans":3688,"direction":1038},"Bereits ein Blick auf den ersten Faktor ist einigermaßen ernüchternd. ",[],{"type":1035,"text":3690,"spans":3691,"direction":1038},"In den vergangenen Jahren lag der Festgeldzins meist deutlich niedriger, als die Inflationsrate. Lediglich in der Zeit zwischen dem Jahr 2005 und 2010 gab es eine positive Realverzinsung (siehe Grafik). Realverzinsung bezeichnet den Zinssatz abzüglich der Inflation – und damit den Wert, der angibt, ob das Ersparte nebst Zinsen am Ende der Anlagedauer mehr Kaufkraft hat, als zu Beginn der Laufzeit. ",[],{"type":3318,"text":3693,"spans":3694,"direction":1038},"Hoffnungen auf die EZB könnten enttäuscht werden ",[],{"type":1035,"text":3696,"spans":3697,"direction":1038},"Großen Einfluss auf die Festgeldzinsen hat überdies der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Erhöhen die Währungshüter die Zinsen, steigen meist auch die Festgeldzinsen. Sinkt der Leitzins, müssen auch Festgeldsparer Abschläge hinnehmen. ",[],{"type":1035,"text":3699,"spans":3700,"direction":1038},"Doch selbst wer nun darauf spekuliert, dass die EZB demnächst die Leitzinsen wieder erhöhen könnte, muss bedenken, dass dieser Schritt wohl nur deshalb erfolgen würde, weil die Inflation in der Eurozone gestiegen ist –damit würden sich die beiden Entwicklungen vermutlich gegenseitig aufheben. ",[],{"type":1035,"text":3702,"spans":3703,"direction":1038},"Ganz allgemein erwarten wir von der FMH-Finanzberatung, dass es in den kommenden Monaten keine nennenswerten Bewegungen bei den Festgeldzinsen geben wird. Festgeld für zwölf Monate dürfte im Schnitt zwischen 1,65 und 1,80 Prozent Zinsen bringen. Bei einer längeren Festlegungszeit von fünf Jahren wird die Spanne wohl zwischen zwei und 2,30 Prozent liegen. ",[],{"type":3318,"text":3705,"spans":3706,"direction":1038},"Wo finden Interessierte die besten Festgeldangebote? ",[],{"type":1035,"text":3708,"spans":3709,"direction":1038},"Wer angesichts der aktuellen Weltlage vor allem auf Sicherheit setzt, findet über den Festgeld-Vergleich auf FMH.de derzeit Zinsangebote für zwölf Monate in Höhe von 2,71 Prozent und einige mit 2,40 Prozent (Stand: Oktober 2025). Beim Festgeld mit einer Laufzeit von drei Jahren erreicht das TOP-Angebot sogar den Wert von 2,90 Prozent.  ",[3710,3715],{"start":3711,"end":3712,"type":1130,"data":3713},86,104,{"id":119,"type":107,"tags":3714,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":121,"last_publication_date":122,"uid":123,"url":124,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3711,"end":3712,"type":1134},{"type":1035,"text":3717,"spans":3718,"direction":1038},"Damit wäre der Inflationsausgleich vor Steuern schon einmal geschafft.  ",[],{"type":1035,"text":3720,"spans":3721,"direction":1038},"Bedenken sollte der Anleger allerdings, dass die Erträge der Abgeltungsteuer von 25 Prozent unterliegen. Dazu kommen noch die Abzüge für den Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Im Extremfall müssen Sparer daher rund 28 Prozent Steuern auf ihre Festgeldzinsen entrichten. Und dann sieht die Rechnung wesentlich schlechter aus. Selbst beim Angebot von 2,90 Prozent bleibt nach Steuern nur eine Rendite von 2,18 Prozent – aktuell also deutlich unter der Inflationsrate.",[],{"type":3723,"url":3724,"alt":3725,"copyright":5,"dimensions":3726,"id":3729,"edit":3730},"image","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIXQLpReVYa3y24_Festgeld_12_Monate_und_3_Jahre_EZB_Einlagenzins.png?auto=format,compress","Festgeld 12 Monate und 3 Jahre EZB-Einlagenzins",{"width":3727,"height":3728},1680,834,"aQIXQLpReVYa3y24",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"type":3723,"url":3732,"alt":3733,"copyright":5,"dimensions":3734,"id":3735,"edit":3736},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQIXarpReVYa3y2__Festgeld_12_Monate_und_3_Jahre_Inflation.png?auto=format,compress","Festgeld 12 Monate und 3 Jahre Inflation",{"width":3727,"height":3728},"aQIXarpReVYa3y2_",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"text_block$4f6a791f-564e-44e6-a0aa-e042f783c202","Festgeld-Zinsen 2025: Sicherheit oder Rendite? | FMH","Aktuelle Festgeldzinsen 2025 im Vergleich: Sicherheit vs. Rendite. Jetzt Zinsentwicklung, Laufzeiten & beste Angebote bei FMH.de prüfen.",{"dimensions":3741,"alt":3655,"copyright":5,"url":3742,"id":3657,"edit":3743},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQOd_LpReVYa32SS_shutterstock_24381320071.png?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":3744,"zoom":25,"background":26},85,{"id":3746,"uid":1502,"url":3747,"type":319,"href":3748,"tags":3749,"first_publication_date":3750,"last_publication_date":3751,"slugs":3752,"linked_documents":3754,"lang":13,"alternate_languages":3755,"data":3756},"aMLyTBEAACIAioq1","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-depots-mit-wertpapierkrediten-2024-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyTBEAACIAioq1%22%29+%5D%5D",[366,145],"2025-11-05T13:58:19+0000","2026-10-16T09:28:18+0000",[3753],"schlusselaspekte-eines-wertpapierkredits-die-sie-kennen-sollten",[],[],{"publication_date":3757,"last_edit_date":3757,"set_last_edit_date_today":45,"title":3758,"subtitle":3759,"breadcrumb_title":5,"topic":3760,"teaser":3763,"author":3767,"cover":3770,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":3776,"slices":3779,"meta_title":3822,"meta_description":3823,"meta_image":3824,"meta_indexed":1171},"2024-10-23","Die besten Depots mit Wertpapierkrediten 2024","Wertpapierkredite auf dem Prüfstand: Welches Depot bietet die besten Konditionen?",{"id":3280,"type":1026,"tags":3761,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3762,"isBroken":45},[],"f4bdba4d-91aa-4ff2-bc98-0d0f2e140193",[3764],{"type":1035,"text":3765,"spans":3766,"direction":1038},"Besitzer eines umfangreichen Depots, die entweder kurzfristig Aktien hinzukaufen oder finanzielle Engpässe überbrücken möchten, haben zwei Möglichkeiten: Sie können ihre Wertpapiere – wie Aktien, Fonds oder ETFs – ganz oder teilweise verkaufen, oder sie entscheiden sich für einen Wertpapierkredit. Wer diese Option als gute Alternative in Betracht zieht, sollte schon bei der Wahl des passenden Depots darauf achten, dass der Depotanbieter günstige Bedingungen beim Wertpapierkredit bietet.",[],{"id":3296,"type":1041,"tags":3768,"lang":13,"slug":3298,"first_publication_date":3299,"last_publication_date":3300,"uid":3298,"link_type":43,"key":3769,"isBroken":45},[],"ee89c728-6351-4aee-be50-5a6819c0e5ee",{"dimensions":3771,"alt":3772,"copyright":1051,"url":3773,"id":3774,"edit":3775},{"width":3653,"height":3654},"Frau überlegt vor dem Laptop","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl4WGNHVfTPDhV_0b9c68a2bfa448a3204fb527315f4950d0b1772e-Frau-ueberlegt-bruenette.jpg?auto=format,compress","aMLl4WGNHVfTPDhV",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3280,"type":1026,"tags":3777,"lang":13,"slug":3282,"first_publication_date":3283,"last_publication_date":3284,"uid":3282,"link_type":43,"key":3778,"isBroken":45},[],"7fde8476-4432-4790-b836-dad82ae353b4",[3780],{"variation":1062,"version":1063,"items":3781,"primary":3782,"id":3821,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":3783,"chart_alt":5},[3784,3787,3790,3793,3796,3804,3807,3810,3813],{"type":3318,"text":3785,"spans":3786,"direction":1038},"Schlüsselaspekte eines Wertpapierkredits, die Sie kennen sollten",[],{"type":1035,"text":3788,"spans":3789,"direction":1038},"Ein zentraler Faktor bei der Auswahl eines Wertpapierkredits ist, wie bei jedem Darlehen, der effektive Jahreszins. 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Die Erhebung der Daten gestaltete sich jedoch schwieriger als erwartet, da viele Anbieter wenig Transparenz zeigen und keine konkreten Informationen zu Zinssätzen oder Konditionen geben wollten.",[3799],{"start":3800,"end":3801,"type":1130,"data":3802},49,52,{"link_type":49,"url":3803,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fratgeber\u002FDie-besten-Depots-mit-Angebot-fuer-Wertpapierkredite-article25289261.html",{"type":1035,"text":3805,"spans":3806,"direction":1038},"In die Auswertung flossen neben den Kreditbedingungen vor allem die Depot- und Transaktionsgebühren mit ein, da diese die Gesamtkosten erheblich beeinflussen.",[],{"type":3318,"text":3808,"spans":3809,"direction":1038},"Top-Auswahl für Wertpapierkredite: Diese Depotbanken überzeugen!",[],{"type":1035,"text":3811,"spans":3812,"direction":1038},"Online-Broker schneiden in der Regel besser ab als die Depots von Direkt- oder Filialbanken. 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In unserem Depot-Vergleich werden Sie sicher fündig.",[3816],{"start":3817,"end":3818,"type":1130,"data":3819},81,96,{"id":141,"type":107,"tags":3820,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":143,"last_publication_date":144,"uid":145,"url":146,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$66aa643b-875e-4dc5-a46a-cabf41978f69","Wertpapierkredite 2024: Konditionen im Vergleich | FMH","Das passende Depot finden und günstige Wertpapierkredite vergleichen: Erfahren Sie, welche Kriterien bei der Auswahl entscheidend sind.",{"dimensions":3825,"alt":3772,"copyright":1051,"url":3826,"id":3774,"edit":3827},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl4WGNHVfTPDhV_0b9c68a2bfa448a3204fb527315f4950d0b1772e-Frau-ueberlegt-bruenette.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":791,"uid":795,"url":796,"type":319,"href":3829,"tags":3830,"first_publication_date":793,"last_publication_date":794,"slugs":3831,"linked_documents":3832,"lang":13,"alternate_languages":3833,"data":3834},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPeJZhIAACAAiJIF%22%29+%5D%5D",[],[131],[],[],{"publication_date":239,"last_edit_date":1514,"set_last_edit_date_today":45,"title":3835,"subtitle":3836,"breadcrumb_title":5,"topic":3837,"teaser":3840,"author":3841,"cover":3844,"cover_position":1055,"table_of_content":1056,"toc_calculator":1057,"toc_selection":3659,"carousel_topic_filter":3852,"slices":3853,"meta_title":4304,"meta_description":4305,"meta_image":4306,"meta_indexed":1171},"Immobilienkauf als (Ehe-)Paar","Alles, was Sie wissen müssen",{"id":1518,"type":1026,"tags":3838,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1520,"last_publication_date":1521,"uid":94,"link_type":43,"key":3839,"isBroken":45},[],"3d72a957-7457-4abc-bc31-355546a8d023",[],{"id":1040,"type":1041,"tags":3842,"lang":13,"slug":1043,"first_publication_date":1044,"last_publication_date":1045,"uid":1043,"link_type":43,"key":3843,"isBroken":45},[],"60a6ac6e-437a-416a-93fa-225e8655dafb",{"dimensions":3845,"alt":3848,"copyright":5,"url":3849,"id":3850,"edit":3851},{"width":3846,"height":3847},8192,5464,"Paar gibt sich im neuen Haus einen Handschlag","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress","aPeStrpReVYa3hMA",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3854,3899,3966,3998,4066,4117,4160,4201,4257],{"variation":1062,"version":1063,"items":3855,"primary":3856,"id":3898,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":3857,"chart_alt":5},[3858,3861,3868,3871,3874,3877,3880,3883,3886,3889,3892,3895],{"type":1035,"text":3859,"spans":3860,"direction":1038},"Ein eigenes Haus. Oder zumindest eine eigene Wohnung. Für viele Paare bedeutet das die Erfüllung eines Lebenstraums. Doch wer sich in dieses Abenteuer stürzt, sollte nicht nur die Baufinanzierung bestens planen. Ehepaare müssen – ebenso wie unverheiratete Paare – einige wichtige Besonderheiten beim Immobilienkauf beachten.  ",[],{"type":1035,"text":3862,"spans":3863,"direction":1038},"Zwar ist es auch für Paare extrem wichtig, das passende Objekt und eine günstige Baufinanzierung zu finden. Im Gegensatz zu Kunden, die sich allein auf die Suche nach einem Eigenheim begeben, müssen Paare aber noch weitere Aspekte bedenken: Wer soll im Grundbuch stehen und was soll mit dem Haus oder der Wohnung geschehen, wenn die Beziehung scheitert? Idealerweise sollten Eheleute (und unverheiratete Paare) auch die Frage klären, wer in dieser Konstellation die Schulden tilgen und ein Wohnrecht erhalten soll.  ",[3864],{"start":3865,"end":3818,"type":1130,"data":3866},72,{"link_type":49,"url":3867,"target":52},"https:\u002F\u002Fhypotheken.fmh.de\u002Frechner\u002Ffmh2\u002F",{"type":1035,"text":3869,"spans":3870,"direction":1038},"Zu guter Letzt gilt es noch den traurigsten aller Fälle zu regeln: den Erbfall.  ",[],{"type":1035,"text":3872,"spans":3873,"direction":1038},"Alles in allem ist der Hauskauf für Paare daher ein interessantes, aber auch anspruchsvolles Projekt, das gut geplant sein will. ",[],{"type":1035,"text":3875,"spans":3876,"direction":1038},"Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf Sie achten sollten, um rechtlich und finanziell auf der sicheren Seite zu sein. ",[],{"type":3318,"text":3878,"spans":3879,"direction":1038},"Das Wichtigste im Überblick:",[],{"type":1124,"text":3881,"spans":3882,"direction":1038},"Ehepaare und Paare ohne Trauschein sollten vor einem Immobilienkauf stets überlegen, welche Folgen eine Trennung oder Scheidung hätte. 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",[],{"type":1035,"text":3907,"spans":3908,"direction":1038},"Beim Immobilienkauf von Ehepaaren können die Partner wenig falsch machen, denn beide Varianten haben ihre Vorzüge – und ihre Nachteile.",[],{"type":1071,"text":3910,"spans":3911,"direction":1038},"Beide Eheleute im Grundbuch – Vor- und Nachteile ",[],{"type":1035,"text":3913,"spans":3914,"direction":1038},"✅ Vorteil",[3915],{"start":24,"end":3385,"type":1134},{"type":1035,"text":3917,"spans":3918,"direction":1038},"Diese Fifty-Fifty-Regel erweist sich im Fall einer Trennung oft als sehr sinnvoll. Denn wenn beide Partner Eigentümer sind, kann keiner ohne Zustimmung des anderen das Haus oder die Wohnung verkaufen. ",[],{"type":1035,"text":3920,"spans":3921,"direction":1038},"❌ Nachteil",[3922],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1035,"text":3924,"spans":3925,"direction":1038},"Bei der Scheidung muss die gemeinsame Immobilie – bzw. der Wert – irgendwie aufgeteilt werden. Um dieses Problem zu lösen, gibt es erneut mehrere Möglichkeiten: ",[],{"type":1124,"text":3927,"spans":3928,"direction":1038},"Die erste: Einer der Partner kauft dem anderen seine Hälfte der Immobilie ab.  ",[],{"type":1124,"text":3930,"spans":3931,"direction":1038},"Fehlen dazu, wie so oft, die finanziellen Mittel oder können sich die Partner nicht einigen, bleibt nur noch Variante zwei: Das Haus muss an einen Dritten verkauft werden oder im Extremfall über eine Teilungsversteigerung zu Geld gemacht werden. ",[],{"type":1035,"text":3933,"spans":3934,"direction":1038},"Nur ein Ehepartner im Grundbuch - rechtliche Folgen ",[3935],{"start":24,"end":3936,"type":1134},51,{"type":1035,"text":3938,"spans":3939,"direction":1038},"Anders liegen die Dinge, wenn nur ein Ehepartner im Grundbuch steht. In diesem Fall sind die Eigentumsverhältnisse klar.  ",[],{"type":1035,"text":3941,"spans":3942,"direction":1038},"Kommt es zur Scheidung heißt das allerdings nicht, dass der andere Partner keinerlei Rechte an der Immobilie hat: Haus oder Wohnung werden dann, ebenso wie alle anderen Vermögensgegenstände des Paares, im Zugewinnausgleich berücksichtigt. Diesen Finanzausgleich verordnet das Gesetz allen Scheidungsaspiranten, die, wie die allermeisten Paare, ohne Ehevertrag geheiratet haben.  ",[],{"type":1071,"text":3944,"spans":3945,"direction":1038},"Zugewinnausgleich bei Scheidung",[3946],{"start":24,"end":3607,"type":1134},{"type":1035,"text":3948,"spans":3949,"direction":1038},"Wer ohne Ehevertrag heiratet, lebt mit seinem Partner im Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Das bedeutet:  ",[],{"type":1124,"text":3951,"spans":3952,"direction":1038},"Jeder Ehegatte bleibt Eigentümer der Dinge, die er mit in die Ehe bringt oder während der Ehezeit erworben hat.  ",[],{"type":1124,"text":3954,"spans":3955,"direction":1038},"Den Vermögenszuwachs (und damit der „Zugewinn“), den die Partner während der Ehe erwirtschaftet haben, müssen sie bei einer Scheidung allerdings miteinander teilen.  ",[],{"type":1124,"text":3957,"spans":3958,"direction":1038},"Der Partner mit dem höheren Zugewinn ist dann verpflichtet, die Hälfte der Differenz an den anderen zu zahlen.  ",[],{"type":1035,"text":3960,"spans":3961,"direction":1038},"Heißt konkret: Derjenige Partner, der seit dem Ja-Wort das größere Vermögenspolster aufbauen konnte, muss dem anderen von seinem Überschuss 50 Prozent abgeben. Je nachdem, wie viele Schulden noch auf der Immobilie lasten, ist die Wahrscheinlichkeit bei der aktuellen Immobilienwertsteigerung recht groß, dass deren Eigentümer - und damit derjenige, der im Grundbuch steht, am Ende auf der Geberseite sitzt. ",[],{"type":1035,"text":3963,"spans":3964,"direction":1038},"Fazit: Beide Varianten der Grundbucheintragung bergen Vor- und Nachteile, die es vor dem Kauf zu bedenken gilt.",[],"text_block$8d9bbdfd-4324-4918-bdaa-9cdb950ae599",{"variation":1062,"version":1063,"items":3967,"primary":3968,"id":3996,"slice_type":3997,"slice_label":5},[],{"title":3969,"is_ad":45,"image":3970,"text":3976,"person_description":3984,"button_link":3992,"button_umami_event":5},"Dokumentation und klare Absprachen",{"dimensions":3971,"alt":5,"copyright":5,"url":3973,"id":3974,"edit":3975},{"width":3972,"height":3972},512,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaNKiVJ5xUNkB1BRj_19_04_08_Kanzlei_Dollinger_512x512.png?auto=format,compress","aNKiVJ5xUNkB1BRj",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[3977,3980],{"type":1035,"text":3978,"spans":3979,"direction":1038},"„Zumindest, wenn die Immobilie der mit Abstand größte Vermögenposten des Paares ist, ist es meist die bessere Variante, wenn sich beide im Grundbuch eintragen lassen. Zudem sollten Paare bei den Finanzierungsunterlagen dokumentieren, wer wie viel Eigenkapital investiert und wessen Familie das Projekt Traumhaus mit welchen Summen gesponsert hat. ",[],{"type":1035,"text":3981,"spans":3982,"direction":1038},"Hintergrund: Schenkungen werden bei einer Scheidung aus dem Zugewinnausgleich herausgehalten. Scheitert die Ehe, profitiert dann nur das jeweils leibliche Kind von den Zuschüssen der eigenen Verwandtschaft.“",[3983],{"start":24,"end":2137,"type":1134},[3985],{"type":1035,"text":3986,"spans":3987,"direction":1038},"Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht und Partnerin der Kanzlei Dollinger",[3988,3989],{"start":24,"end":1128,"type":1134},{"start":3990,"end":3991,"type":1134},70,87,{"link_type":49,"key":3993,"url":3994,"target":52,"text":3995},"27aec6f0-0df6-4ad6-a9df-e7b654759b1f","https:\u002F\u002Fwww.kanzlei-dollinger.de\u002Funsere-anwaelte\u002Fdorte-schiedermaier\u002F","Mehr erfahren","expert_box$76d8fa51-4506-48fa-860a-7e085302781c","expert_box",{"variation":1062,"version":1063,"items":3999,"primary":4000,"id":4065,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4001,"chart_alt":5},[4002,4005,4008,4010,4013,4016,4019,4022,4025,4027,4030,4033,4036,4039,4043,4045,4048,4051,4054,4056,4059,4062],{"type":3318,"text":4003,"spans":4004,"direction":1038},"Scheidung und gemeinsame Immobilie: Wer darf das Haus bewohnen? ",[],{"type":1035,"text":4006,"spans":4007,"direction":1038},"Die Trennung von Tisch und Bett ist mehr als eine leere Floskel: Bevor ein Gericht die Scheidung besiegeln darf, müssen Ehepaare in Deutschland mindestens ein Jahr lang getrennt leben. Auf diese Weise will der Gesetzgeber sicherstellen, dass Scheidungsaspiranten den vermeintlichen „Bund fürs Leben“ nicht unüberlegt beenden, sondern wirklich bereit sind, diesen folgenreichen Schritt zu wagen. Doch wann ist eine Trennung offiziell vollzogen? ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4009,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4011,"spans":4012,"direction":1038},"Zusammenleben im Trennungsjahr ",[],{"type":1035,"text":4014,"spans":4015,"direction":1038},"Eine Antwort darauf gibt § 1567 BGB. Danach leben Ehegatten getrennt, „wenn zwischen ihnen keine häusliche Gemeinschaft besteht und ein Ehegatte sie erkennbar nicht herstellen will (…). Die häusliche Gemeinschaft besteht auch dann nicht mehr, wenn die Ehegatten innerhalb der ehelichen Wohnung getrennt leben.“  ",[],{"type":1035,"text":4017,"spans":4018,"direction":1038},"Anders ausgedrückt: Ab dem Moment, ab dem einer der Partner dokumentiert, dass er an der Ehe kein Interesse mehr hat, läuft die Trennungsphase. Keine Rolle spielt, ob der Scheidungswillige dafür auszieht oder sein Nachtlager nur dauerhaft vom Schlaf- ins Wohnzimmer verlegt.  ",[],{"type":1035,"text":4020,"spans":4021,"direction":1038},"Es ist also keineswegs so, dass während des Trennungsjahres nur ein Partner alleine im Haus wohnen bleiben kann. Vielmehr lässt sich diese Zeit auch unter einem Dach vollziehen. Damit die Familiengerichte ein solches Vorgehen anerkennen, muss ein scheidungswilliges Ehepaar allerdings einen gewissen Aufwand betreiben. ",[],{"type":1035,"text":4023,"spans":4024,"direction":1038},"Zwar müssen die Wohnbereiche des jeweils anderen Partners nicht mit rotem Flatterband abgesperrt werden. Klare Absprachen können das spätere Scheidungsverfahren aber erleichtern. ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4026,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4028,"spans":4029,"direction":1038},"Wohnrecht in der Trennungsphase ",[],{"type":1035,"text":4031,"spans":4032,"direction":1038},"Rechtlich nicht zu beanstanden ist es zwar, wenn sich die Partner regelmäßig in Gemeinschaftsräumen wie Küche oder Bad begegnen. Ein schieres räumliches Nebeneinander wie in einer Wohngemeinschaft bedeutet noch keine häusliche Gemeinschaft im Sinne des Gesetzes. ",[],{"type":1035,"text":4034,"spans":4035,"direction":1038},"Wichtig ist allerdings, dass der Trennungswille klar dokumentiert wird. Das bedeutet auch, dass keine wechselseitigen Versorgungsleistungen mehr stattfinden. Damit eine Trennung als solche gilt, dürfen die Partner also keine gemeinsamen Konten mehr führen, für einander einkaufen, die Wäsche des anderen mit waschen oder in eine gemeinsame Haushaltskasse einzahlen. ",[],{"type":1035,"text":4037,"spans":4038,"direction":1038},"Wichtig: Will nur einer der Partner die Ehe beenden, kann der andere den Scheidungstermin zwar durch allerlei Taschenspielertricks hinauszögern. Spätestens, wenn ein Paar drei Jahre dauerhaft getrennt lebt, vermutet das Gesetz aber das Scheitern der Ehe – und die Scheidung ist zulässig. ",[],{"type":1035,"text":4040,"spans":4041,"direction":1038},"Fazit: Beide Eheleute haben das Recht, in der gemeinsam erworbenen Immobilie zu leben, bis die Ehe rechtskräftig geschieden ist. Das gilt unabhängig davon, wer im Grundbuch eingetragen ist. Selbst während des Trennungsjahres ist es daher relativ schwierig, den anderen aus der gemeinsam gekauften Immobilie zu werfen, wenn er oder sie partout nicht ausziehen will oder kann. Und das ist gar nicht so selten: Gerade in Großstädten wie München oder Frankfurt ist es inzwischen so gut wie ausgeschlossen, auf die Schnelle ein adäquates (und bezahlbares) Ausweichquartier zu finden. ",[4042],{"start":3551,"end":3380,"type":1134},{"type":1035,"text":1557,"spans":4044,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4046,"spans":4047,"direction":1038},"Kann ein Partner nach der Trennung alleine im Haus wohnen bleiben (auch gegen den Willen des anderen)? ",[],{"type":1035,"text":4049,"spans":4050,"direction":1038},"Das ist möglich, aber nicht ganz einfach. Wer in der Trennungsphase keine WG mit dem angehenden Ex-Partner haben möchte, kann beim Familiengericht beantragen, dass die Ehewohnung einem der beiden Partner bis zur Scheidung zur alleinigen Nutzung überlassen wird. Damit das Gericht diesem Antrag entspricht, müssen allerdings vergleichsweise strenge Voraussetzungen erfüllt sein. ",[],{"type":1035,"text":4052,"spans":4053,"direction":1038},"So besagt § 1361 b Absatz 1 BGB: „Leben die Ehegatten voneinander getrennt oder will einer von ihnen getrennt leben, so kann ein Ehegatte verlangen, dass ihm der andere die Ehewohnung oder einen Teil zur alleinigen Benutzung überlässt, soweit dies auch unter Berücksichtigung der Belange des anderen Ehegatten notwendig ist, um eine unbillige Härte zu vermeiden.“ ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4055,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4057,"spans":4058,"direction":1038},"Wann liegt eine unbillige Härte vor?  ",[],{"type":1035,"text":4060,"spans":4061,"direction":1038},"Darüber lässt sich in der Praxis trefflich streiten. Relativ eindeutig sind Fälle, in denen einer der Ehegatten beweisen kann, dass er (oder die gemeinsamen Kinder) schwere körperliche Misshandlungen befürchten müssen. Schlechte Karten auf ein Bleiberecht haben auch Scheidungswillige mit Drogen- oder Alkoholproblemen. Grundsätzlich aber muss das Familiengericht in jedem Einzelfall die Rechte beider Partner gegeneinander abwägen. Wichtig: Die Eigentumslage (also die Frage, wer im Grundbuch steht) spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle. Einen Automatismus, der dem alleinigen Eigentümer generelle Vorteile einräumt, gibt es nicht. ",[],{"type":1035,"text":4063,"spans":4064,"direction":1038},"Wenn das Trennungsjahr vorüber ist, sind neue Vereinbarungen und eventuell Gerichtsverfahren notwendig, wenn zwischenzeitlich keine Einigung erzielt werden konnte.",[],"text_block$993e9d29-29bc-4293-9f23-549fd0521962",{"variation":1062,"version":1063,"items":4067,"primary":4068,"id":4116,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4069,"chart_alt":5},[4070,4073,4076,4079,4082,4085,4088,4090,4093,4096,4099,4102,4104,4107,4110,4113],{"type":3318,"text":4071,"spans":4072,"direction":1038},"Was passiert mit dem gemeinsamen Haus nach der Scheidung? ",[],{"type":1035,"text":4074,"spans":4075,"direction":1038},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm alleine. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1035,"text":4077,"spans":4078,"direction":1038},"Für den Fall, dass die Ex-Partner noch zivil miteinander umgehen, sieht die wohl beste Lösung so aus: Einer der Partner hat genügend Geld, um dem anderen seine Hälfte des Hauses abzukaufen (ohne Finanzierung) – und dieser ist auch einverstanden. Das Haus wird dann dem alleinigen Eigentümer überschrieben.  ",[],{"type":1035,"text":4080,"spans":4081,"direction":1038},"Wenn der Kreditvertrag noch läuft, ist zudem zu klären, ob und unter welchen Umständen ein Partner von der Bank aus dem Kontrakt entlassen wird. Das ist auch deshalb so wichtig, weil Darlehensverträge für die Immobilienfinanzierung nicht nur bis zum Ende der Zinsbindung gelten, sondern rechtlich bis das gesamte Darlehen getilgt ist. ",[],{"type":1035,"text":4083,"spans":4084,"direction":1038},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen zusätzlichen Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1035,"text":4086,"spans":4087,"direction":1038},"„In diesem Fall sollte vor dem Weg zur Bank aber unbedingt geklärt sein, welche Unterhaltsansprüche auf die Beteiligten zukommen“, sagt FMH-Chef Max Herbst. „Andernfalls kann die Bank die Zusage verweigern, weil unklar ist, ob der Scheidungsaspirant die zusätzlichen Raten bedienen kann.“ ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4089,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4091,"spans":4092,"direction":1038},"Verkauf oder Vermietung der Immobilie nach Scheidung ",[],{"type":1035,"text":4094,"spans":4095,"direction":1038},"Steht fest, dass keiner der beiden Partner das Haus vollständig übernehmen kann oder will, sind erneut mehrere Varianten denkbar.  ",[],{"type":1035,"text":4097,"spans":4098,"direction":1038},"Erstens: Das Paar verkauft an einen Dritten und verrechnet den Erlös mit den noch offenen Schulden. Der Betrag, der am Ende übrigbleibt, wird geteilt – und das Familienheim ist Geschichte. ",[],{"type":1035,"text":4100,"spans":4101,"direction":1038},"Variante zwei: Das geschiedene Paar behält das Haus und vermietet es. In diesem Fall teilen sich die beiden sowohl die Mieteinnahmen als auch die Kosten, die das Haus verursacht. Das allerdings klappt nur, wenn das Ex-Paar sich einig ist. ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4103,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4105,"spans":4106,"direction":1038},"Teilungsversteigerung nach Scheidung: Ultima Ratio ",[],{"type":1035,"text":4108,"spans":4109,"direction":1038},"Ist keine zusätzliche Finanzierung für einen Partner möglich und verhindert einer der Partner den normalen Verkauf, gibt es nur die schlechteste aller Möglichkeiten, die sogenannte Teilungsversteigerung. Diese Variante ist oft auch die letzte Lösung, wenn die Trennung zu einer schmutzigen Scheidung ausgeartet ist. Sie ist auch gegen den Willen des verkaufsunwilligen Partners möglich, sollte aber stets die Ultima Ratio sein. ",[],{"type":1035,"text":4111,"spans":4112,"direction":1038},"Zum einen dauert das Verfahren erfahrungsgemäß sehr lange. Das liegt nicht nur daran, dass der Miteigentümer einige rechtlich zulässige Mittel ergreifen kann, um Zeit zu schinden. Da für eine Teilungsversteigerung zudem ein Sachverständigengutachten erforderlich ist, kann das gesamte Verfahren oft bis zu einem Jahr oder sogar noch länger dauern. ",[],{"type":1035,"text":4114,"spans":4115,"direction":1038},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen, als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$f41a882b-9bd8-428e-9b03-30759094b70e",{"variation":1062,"version":1063,"items":4118,"primary":4119,"id":4159,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4120,"chart_alt":5},[4121,4124,4127,4131,4133,4136,4143,4146,4149,4153,4156],{"type":3318,"text":4122,"spans":4123,"direction":1038},"Baufinanzierung bei Trennung: Wer zahlt den Kredit? ",[],{"type":1035,"text":4125,"spans":4126,"direction":1038},"In guten Zeiten ist die Aufteilung meist relativ einfach. Entweder, beide Partner zahlen gleich viel ab – dann gibt es ohnehin keine Probleme. Oder der eine bedient das Hypotheken-Darlehen, während sich der andere um Haushalt und Kinder kümmert. Eine solche interne Arbeitsteilung unter Eheleuten bröckelt spätestens, wenn ein Paar sich trennt und einer die Scheidung einreicht. Dann sind mehrere Spielarten denkbar. ",[],{"type":1035,"text":4128,"spans":4129,"direction":1038},"Version 1: Der Partner, der den Kredit bedient, zieht aus der Immobilie aus. In dieser Konstellation ist derjenige, der den Kredit abbezahlt, erst einmal doppelt belastet. Er wohnt nicht mehr in seiner eigenen Immobilie, leistet aber trotzdem den Schuldendienst. Dafür kann er einen Ausgleich und eine Nutzungsentschädigung verlangen. Oft dürften diese beiden Aspekte allerdings schon bei der Berechnung des Unterhalts ab der Trennung berücksichtig werden.  ",[4130],{"start":24,"end":2392,"type":1134},{"type":1035,"text":1557,"spans":4132,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4134,"spans":4135,"direction":1038},"Welche Summen sind als Nutzungsentschädigung nach einer Trennung anzusetzen? ",[],{"type":1035,"text":4137,"spans":4138,"direction":1038},"Wie hoch die Beträge sind, richtet sich danach, wie lange die Ehepaare bereits getrennt leben. Bis zum Ablauf des ersten Trennungsjahres orientiert sich die Ausgleichspflicht am sogenannten subjektiven Wohnwert. Man prüft in diesem Fall, welche Wohnung angemessen wäre, wenn der besagte Partner ausziehen würde. Eine Frau oder ein Mann mit zwei kleinen Kindern muss sich daher die Summe anrechnen lassen, die eine Drei- bis Vier-Zimmer-Mietwohnung in vergleichbarer Lage kosten würde. ",[4139],{"start":4140,"end":4141,"type":4142},114,120,"em",{"type":1035,"text":4144,"spans":4145,"direction":1038},"Irrelevant ist hingegen, welche Mieteinnahmen das Familienheim auf dem freien Markt erzielen könnte. Heißt konkret: Ist das Familienheim eine 200-Quadratmeter-Villa mit Pool, werden zu Lasten des dort residierenden Gatten trotzdem nur die fiktiven Kosten der besagten Drei- bis Vierzimmer-Wohnung angesetzt. Beispiel: Statt 4.000 Euro muss er sich dann vielleicht nur 1.800 Euro als Vorteil anrechnen lassen. ",[],{"type":1035,"text":4147,"spans":4148,"direction":1038},"Diese sehr gutartige Berechnungsform ist mit Ablauf des ersten Trennungsjahres allerdings Geschichte. Ab diesem Zeitpunkt gilt als Maßstab nicht mehr der subjektive Wohnwert, sondern die ortübliche Miete für das Familienheim. Um sie zu ermitteln, kann das Paar entweder auf den geltenden Mietspiegel abstellen oder ein Gutachten in Auftrag geben. Bei obigem Beispiel könnten dies dann die die marktüblichen 4.000 Euro sein. ",[],{"type":1124,"text":4150,"spans":4151,"direction":1038},"Version 2: Der zahlende Partner bleibt in der Immobilie ",[4152],{"start":24,"end":3385,"type":1134},{"type":1035,"text":4154,"spans":4155,"direction":1038},"Dies Version ist etwas einfacher. Zwar muss sich der im Haus verbleibende Partner auch in dieser Konstellation anrechnen lassen, dass er während der Trennungszeit mietfrei im einstigen Familienheim wohnt. Er kann jedoch diese Summe mit dem Betrag verrechnen, den er Monat für Monat an die Bank überweist. ",[],{"type":1035,"text":4157,"spans":4158,"direction":1038},"Wichtig: Diese Regeln gelten nur während der Trennungsphase. Nach vollzogener Scheidung werden die Karten dann nochmal neu gemischt und es gelten neue Vorgaben.",[],"text_block$95f6750f-dd29-4708-a480-e4a49ecc95c6",{"variation":1062,"version":1063,"items":4161,"primary":4162,"id":4200,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4163,"chart_alt":5},[4164,4167,4170,4172,4174,4177,4179,4181,4183,4185,4187,4189,4191,4193,4195,4197],{"type":3318,"text":4165,"spans":4166,"direction":1038},"Was passiert mit dem Objekt nach der Scheidung? ",[],{"type":1035,"text":4168,"spans":4169,"direction":1038},"Wer das Haus nach einer Scheidung bekommt, hängt davon ab, wer Eigentümer ist, also im Grundbuch steht. Ist nur ein Partner dort eingetragen, gibt es kaum Probleme. Das Haus gehört auch nach der Scheidung ihm allein. Sind hingegen beide Partner Eigentümer, wird die Sache kompliziert, vor allem dann, wenn sich die Parteien nur noch über ihren Anwalt unterhalten. ",[],{"type":1035,"text":4077,"spans":4171,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4080,"spans":4173,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4175,"spans":4176,"direction":1038},"Weiteres Problem: Muss der Partner, der das Haus vollständig erwerben will, dafür einen Kredit aufnehmen, sollte er bereits im Vorfeld Finanzierungsgespräche mit der Bank führen, um abzuklopfen, ob er einen (zusätzliche) Kredit erhält und ob die Bank einen neuen Gesamtkredit ohne Ex-Partner genehmigen würde.  ",[],{"type":1035,"text":4086,"spans":4178,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4180,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4091,"spans":4182,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4094,"spans":4184,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4097,"spans":4186,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4100,"spans":4188,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4190,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4105,"spans":4192,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4108,"spans":4194,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4111,"spans":4196,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4198,"spans":4199,"direction":1038},"Finanziell kann eine Teilungsversteigerung deutlich schlechtere aber auch in Einzelfällen deutlich bessere Preise erzielen als ein Verkauf am freien Markt. „Diese Unsicherheit und der erhebliche Zeitaufwand sprechen eindeutig gegen dieses Verfahren“, sagt FMH-Chef Max Herbst „Wann immer möglich, sollten Geschiedene anderen Lösungen den Vorzug geben.“",[],"text_block$74e0053c-f81e-4faf-86da-ad33e5cc92ad",{"variation":1062,"version":1063,"items":4202,"primary":4203,"id":4256,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4204,"chart_alt":5},[4205,4208,4211,4214,4217,4220,4223,4225,4228,4231,4234,4237,4239,4242,4245,4248,4250,4253],{"type":3318,"text":4206,"spans":4207,"direction":1038},"Hauskauf ohne Trauschein: Das müssen Sie beachten",[],{"type":1035,"text":4209,"spans":4210,"direction":1038},"Grundsätzlich stellen sich Unverheiratete beim Immobilienerwerber dieselben Fragen wie Eheleuten:  ",[],{"type":1035,"text":4212,"spans":4213,"direction":1038},"Wer soll im Grundbuch stehen – lässt man die Immobilie auf beide Partner eintragen oder nur auf einen?  ",[],{"type":1035,"text":4215,"spans":4216,"direction":1038},"Wer zahlt den Kredit ab? Tilgen beide Partner gleich viel, oder trägt einer der beiden den Löwenanteil?  ",[],{"type":1035,"text":4218,"spans":4219,"direction":1038},"Wer darf im Haus wohnen bleiben, wenn die Beziehung auseinandergeht? ",[],{"type":1035,"text":4221,"spans":4222,"direction":1038},"Die Antworten auf diese Fragen unterscheiden sich bei Verheirateten und Paaren in wilder Ehe erheblich. Denn im Gegensatz zu Ehepaaren dürfen Paare ohne Trauschein nicht darauf vertrauen, dass das Gesetz eine (halbwegs) interessengerechte Regelung für den Fall einer Trennung vorsieht. „Selbst, wenn jeder von beiden gleichermaßen zum Gelingen des Projekts beigetragen, die gleichen Summen und identisch viele Arbeitsstunden investiert hat, ist damit nicht gesagt, dass im Ernstfall auch jeder gleiche Rechte an der Immobilie hat“, warnt Dörte Schiedermaier, Fachanwältin für Familienrecht aus München. Die Juristin empfiehlt daher ein sehr geschäftsmäßiges Herangehen an dieses emotionale Thema. ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4224,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4226,"spans":4227,"direction":1038},"Notarvertrag und Partnerschaftsvertrag beim Immobilienkauf ",[],{"type":1035,"text":4229,"spans":4230,"direction":1038},"Wichtig ist zunächst, dass sich Paare ohne Trauschein klar vor Augen führen: Wer nicht als Eigentümer im Grundbuch steht, hat am gemeinsam erworbenen Haus so gut wie keine Rechte. Deshalb sollten gerade bei wilden Ehen beide Partner im Grundbuch stehen – idealerweise entsprechend dem Anteil ihres Beitrags am Hauskauf. Diese Beiträge können aus unterschiedlichen Komponenten bestehen: Vom Einbringen angesparter Geldbeträge über erhebliche Arbeiten am Haus in Form von Eigenleistung ist alles denkbar.  ",[],{"type":1035,"text":4232,"spans":4233,"direction":1038},"Das setzt voraus, dass das Paar sehr genau dokumentiert, wer wie viel Eigenkapital einbringt und wer welchen Anteil der Schulden tilgt. Ebenfalls in die Rechnung einfließen muss es, welchem Wert man dafür ansetzen will, dass einer der beiden in wochenlanger Eigenarbeit das Dach gedeckt, Fliesen gelegt oder Wände gedämmt hat.  ",[],{"type":1035,"text":4235,"spans":4236,"direction":1038},"Um alle wichtigen Details zu erfassen, rät Juristin Schiedermaier, einen sogenannten Partnerschaftsvertrag aufzusetzen, der all jene Posten auflistet und auch normiert, wer für welchen Anteil der Darlehenssumme er haften soll. Er sollte idealerweise notarielle beglaubigt sein – auch wenn es etwas Geld kostet. ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4238,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4240,"spans":4241,"direction":1038},"Vorsicht beim Hypothekendarlehen: Wer unterschrieben hat, der muss auch zahlen ",[],{"type":1035,"text":4243,"spans":4244,"direction":1038},"Banken legen in der Regel großen Wert darauf, dass beide Partner (egal, ob verheiratet oder nicht) den Kreditvertrag unterschreiben, wenn beide Partner als Eigentümer im Grundbuch stehen. Ob die Beziehung hält oder nicht, ist den Geldgebern dabei egal. Oder anders ausgedrückt: Nur wegen einer Trennung entlässt eine Bank keinen der Kreditnehmer aus (dem Darlehensvertrag.  ",[],{"type":1035,"text":4246,"spans":4247,"direction":1038},"Zwingend regeln sollte ein Partnerschaftsvertrag daher, was passiert, wenn die Beziehung zerbricht. „Standardformulierungen von der Stange verbieten sich hier, um eine professionelle Beratung beim Notar und\u002Foder Anwalt führt daher meist kein Weg vorbei“, so Schiedermaier.  ",[],{"type":1035,"text":1557,"spans":4249,"direction":1038},[],{"type":1071,"text":4251,"spans":4252,"direction":1038},"Testament und Absicherung im Todesfall ",[],{"type":1035,"text":4254,"spans":4255,"direction":1038},"Sinnvoll ist es außerdem, bei dieser Gelegenheit gleich über ein Testament nachzudenken. Denn während sich Ehepaare, die kein Testament haben, zumindest anteilig gegenseitig beerben, erben beim Tode eines unverheirateten Partners dessen Kinder, Eltern oder Geschwister. „Auch hier sollten sich Paare unbedingt beraten lassen, welche Gestaltung juristisch und mit Blick auf die Steuer am sinnvollsten ist“, sagt Anwältin Schiedermaier.",[],"text_block$cc4c4bf8-a989-470f-8119-54a2c18e5c60",{"variation":1062,"version":1063,"items":4258,"primary":4259,"id":4303,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":4260,"center_title":45,"border":1171,"open_close_icon":4261,"max_width":4262,"list":4263},"FAQ: Häufige Fragen zur Baufinanzierung für Paare","Caret","none",[4264,4270,4276,4285,4291,4297],{"question":4265,"answer":4266},"Was müssen Ehepaar beim Immobilienkauf beachten?",[4267],{"type":1035,"text":4268,"spans":4269,"direction":1038},"Wichtig ist es vor allem, das Thema nicht zu romantisieren. Stattdessen sollten Eheleute sich für den schlimmsten Fall absichern: die Scheidung. Nur, wer alle Eventualitäten durchdenkt und entsprechend plant, trifft eine gut informierte Entscheidung und vermeidet es, im Ernstfall vor dem Nichts zu stehen.",[],{"question":4271,"answer":4272},"Müssen beide Eheleute im Grundbuch stehen?",[4273],{"type":1035,"text":4274,"spans":4275,"direction":1038},"Das kann sinnvoll sein. Doch selbst, wenn nur ein Partner als Eigentümer eingetragen ist, kann der andere bei einer Scheidung sein Recht verlangen. Besteht kein Ehevertrag, greift der gesetzliche Zugewinnausgleich. Haben die Partner einen Ehevertrag, sollte dieser Regelungen zur gemeinsamen Immobilie enthalten.",[],{"question":4277,"answer":4278},"Wer zahlt den Immobilienkredit bei einer Scheidung?",[4279,4282],{"type":1035,"text":4280,"spans":4281,"direction":1038},"Grundsätzlich gilt – unabhängig vom Bestand der Ehe: Wer den Vertrag unterschrieben hat, muss auch für die Raten geradestehen. Haben beide Eheleute unterzeichnet, haften sie daher als Gesamtschuldner, das heißt, die Bank darf beide in Anspruch nehmen.  ",[],{"type":1035,"text":4283,"spans":4284,"direction":1038},"Damit der Kredit nach der Scheidung umgeschrieben werden kann, braucht es folglich die Zustimmung der Bank. Denkbar ist es zudem, dass das Paar die Immobilie verkauft, um mit dem Erlös den Kredit abzubezahlen. Wenn dieser Schritt vor dem Ende der Zinsbindungsfrist erfolgt, kann dabei allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.",[],{"question":4286,"answer":4287},"Kann man nach einer Scheidung die Baufinanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen?",[4288],{"type":1035,"text":4289,"spans":4290,"direction":1038},"Unabhängig vom Ehe-Statuts können Baufinanzierungskunden Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren nach Ablauf einer Dekade kündigen. Die Frist beginnt zu laufen, nachdem sie die Darlehenssumme vollständig erhalten haben. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monaten. Nach Ablauf dieser sechsmonatigen Frist erlaubt ihnen das Gesetzt dann, das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen oder umzuschulden (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB)",[],{"question":4292,"answer":4293},"Wer darf die Immobilie bei Trennung und Scheidung nutzen?",[4294],{"type":1035,"text":4295,"spans":4296,"direction":1038},"Bis zur Scheidung steht das Nutzungsrecht grundsätzlich beiden Partnern zu. Nach der Scheidung können die Rechte, je nach Einzelfall, variieren.",[],{"question":4298,"answer":4299},"Was müssen unverheiratete Paare beim Immobilienkauf bedenken?",[4300],{"type":1035,"text":4301,"spans":4302,"direction":1038},"Ihnen muss klar sein, dass die gesetzlichen Regelungen, die auf Eheleute zugeschnitten sind, für sie nicht gelten. Rein rechtlich werden sie daher, wie zwei Fremde behandelt. Daher ist es für Paare ohne Trauschein noch wichtiger, sich für alle Eventualitäten abzusichern. Das gilt nicht nur mit Blick auf den Kredit, die Eigentumsverhältnisse und etwaige Nutzungsrechte nach der Trennung. Unverheiratete müssen auch sehr spezielle Vorkehrungen treffen, um sich für den Todesfall des jeweils anderen Partners abzusichern. Das funktioniert zum Beispiel mit zwei Einzeltestamenten, die jeder der Partner auch allein niederlegen kann. Will das Paar hingegen gemeinsam einen letzten Willen niederlegen, muss es zum Notar und einen Erbvertrag aufsetzen (lassen).",[],"faq$225b9881-5eb3-456a-8a55-6866989b0577","Immobilienkauf als Paar – Grundbuch, Kredit, Trennung","Ratgeber Paare: Immobilienkauf klug regeln – Grundbuch, Kredit, Trennung\u002FScheidung, Zugewinnausgleich, Wohnrecht, Erbfall.",{"dimensions":4307,"alt":5,"copyright":5,"url":4308,"id":3850,"edit":4309},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPeStrpReVYa3hMA_shutterstock_2399313161.jpg?auto=format,compress&rect=0,582,8192,4301&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":4310,"zoom":25,"background":26},582,{"id":4312,"uid":1503,"url":4313,"type":319,"href":4314,"tags":4315,"first_publication_date":4316,"last_publication_date":4317,"slugs":4318,"linked_documents":4320,"lang":13,"alternate_languages":4321,"data":4322},"aMLx0REAACIAiomF","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx0REAACIAiomF%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000",[4319],"kehrtwende-fast-uber-nacht",[],[],{"publication_date":4323,"last_edit_date":4323,"set_last_edit_date_today":45,"title":4324,"subtitle":4325,"breadcrumb_title":5,"topic":4326,"teaser":4329,"author":4333,"cover":4336,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":4343,"carousel_topic_filter":4344,"slices":4345,"meta_title":4412,"meta_description":4413,"meta_image":4414,"meta_indexed":1171},"2023-01-31","Steigende Zinsen, sinkende Preise","Der Immobilienmarkt lebt weiter",{"id":1518,"type":1026,"tags":4327,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1520,"last_publication_date":1521,"uid":94,"link_type":43,"key":4328,"isBroken":45},[],"378f8b77-31b2-41ad-9465-82738c4d0d6f",[4330],{"type":1035,"text":4331,"spans":4332,"direction":1038},"Sind Immobilien und Baufinanzierungen wirklich unbezahlbar? Ein genauer Blick auf den Immobilienmarkt zeigt, warum die Lage besser ist als ihr Ruf.",[],{"id":1040,"type":1041,"tags":4334,"lang":13,"slug":1043,"first_publication_date":1044,"last_publication_date":1045,"uid":1043,"link_type":43,"key":4335,"isBroken":45},[],"b3a8e254-1a78-4530-9772-6288faa0f9f8",{"dimensions":4337,"alt":4324,"copyright":1051,"url":4340,"id":4341,"edit":4342},{"width":4338,"height":4339},5537,3691,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnAmGNHVfTPDlU_41b48179495532b4dba8722edf927336354f40cb-shutterstock_739102573.jpg?auto=format,compress","aMLnAmGNHVfTPDlU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"h1, h2, h3, h4 + Slices",{"link_type":43},[4346],{"variation":1062,"version":1063,"items":4347,"primary":4348,"id":4411,"slice_type":1162,"slice_label":5},[],{"text":4349,"chart_alt":5},[4350,4353,4356,4359,4362,4365,4368,4371,4374,4377,4380,4383,4386,4389,4392,4395],{"type":1035,"text":4351,"spans":4352,"direction":1038},"Schneller. Teurer. Aber billig finanziert: In den vergangenen Jahren mussten Käufer oft kurzentschlossen sein, um auf dem Immobilienmarkt zum Zug zu kommen. Noch im ersten Halbjahr 2022 (und damit im dritten Pandemie-Jahr) wurden Immobilien und Finanzierungen verkauft, als gäbe es kein Morgen.",[],{"type":1035,"text":4354,"spans":4355,"direction":1038},"Dann begann die Europäische Zentralbank, die Leitzinsen zu erhöhen. In der Folge stiegen die Bauzinsen und liegen plötzlich wieder bei drei Prozent und mehr. Damit war die Zeitenwende auch auf dem Immobilienmarkt eingeläutet.",[],{"type":1035,"text":4357,"spans":4358,"direction":1038},"Wollte und musste bis vor Kurzem jeder Kaufinteressent schnell kaufen und finanzieren, ist heute alles anders. Bei 3,5 Prozent Zinsen stoppte das Kaufinteresse fast von einem Tag auf den anderen. 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Die Rate für 400.000 Euro Darlehen hatte sich dadurch innerhalb von neun Monaten von 1.300 Euro auf 2.000 Euro erhöht – für viele Interessenten war das nicht mehr zu stemmen.",[],{"type":1035,"text":4369,"spans":4370,"direction":1038},"Doch nicht nur der Käufermarkt ist eingebrochen. Auch Neubauprojekte kommen – wenn überhaupt – nur noch schleppend voran. Schuld sind Lieferengpässe und die enormen Preissteigerungen bei Baumaterialien, die solche Vorhaben inzwischen fast unkalkulierbar machen.",[],{"type":1071,"text":4372,"spans":4373,"direction":1038},"Kein Schaden ohne Nutzen",[],{"type":1035,"text":4375,"spans":4376,"direction":1038},"So ärgerlich diese Entwicklungen für viele sein mögen: Sie haben durchaus auch Vorteile, denn sie beruhigen einen Immobilienmarkt, auf dem der Ausnahmezustand zuletzt als Normalität empfunden wurde: Nicht mehr, wer am schnellsten beim Notar ist, bekommt den Zuschlag, sondern der Interessent, der bereit und in der Lage ist, einen angemessenen Preis zu bezahlen.",[],{"type":1035,"text":4378,"spans":4379,"direction":1038},"Auch was die Finanzierung angeht, haben Käufer wieder Zeit. Die Zinsen bewegen sich derzeit in einem Korridor von 3,25 und 3,75 Prozent bei zehn Jahren fest. 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Die monatliche Rate beträgt in dieser Konstellation 1.667 Euro und der Kunde ist nach 35 Jahren schuldenfrei.",[],{"type":1071,"text":4384,"spans":4385,"direction":1038},"Der Immobilienmarkt ist alles andere als tot",[],{"type":1035,"text":4387,"spans":4388,"direction":1038},"Auch wenn die ganz heiße Phase erst einmal vorbei ist: Bei der FMH-Finanzberatung erwarten wir, dass sich schon bald wieder mehr Kaufwillige aus der Deckung wagen – auch, weil sich die Mieten in den nächsten Monaten kräftig erhöhen werden.",[],{"type":1035,"text":4390,"spans":4391,"direction":1038},"Dass die Preise für Bestandsimmobilien dadurch wieder in die Höhe schießen, ist hingegen unwahrscheinlich. Vielmehr rechnen wir damit, dass sich die Preise auf dem derzeitigen Niveau halten oder sogar noch etwas nachgeben. Denn auch auf Neubaumarkt könnte es wieder aufwärts gehen, wenn die Lieferprobleme weniger werden und Bauträger wieder in der Lage sind, die Fertigstellung ihrer Gebäude terminlich und preislich zu garantieren.",[],{"type":1035,"text":4393,"spans":4394,"direction":1038},"Wenn der Staat es dann noch schaffen würde, irgendwann die notwendige Anzahl von Wohnungen zu bauen, statt Zahlen zu nennen, über die sich nur noch lachen lässt, wäre weiterer Druck vom Mietermarkt genommen und die Immobilienpreise könnten deutlich nachgeben. Bis es soweit kommt, dürfte allerdings noch viel Zeit vergehen.",[],{"type":1035,"text":4396,"spans":4397,"direction":1038},"Fazit: Wer weiter mit einem Haus- oder Wohnungskauf liebäugelt, sollte sich nicht abschrecken lassen, genau recherchieren und die Finanzierung mit möglichst viel Flexibilität planen. Mit dem FMH-Vergleichsrechner können Interessenten Angebote einholen. Unsere Tools helfen zudem, die unterschiedlichen Varianten genauer zu vergleichen und zu ermitteln, welche Gestaltung den eigenen Bedürfnissen am ehesten entspricht.",[4398,4399,4404,4405,4410],{"start":24,"end":3551,"type":1134},{"start":4400,"end":4401,"type":1130,"data":4402},191,212,{"id":558,"type":107,"tags":4403,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":4400,"end":4401,"type":1134},{"start":4406,"end":4407,"type":1130,"data":4408},260,265,{"id":981,"type":901,"tags":4409,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":4406,"end":4407,"type":1134},"text_block$901d1351-b1bd-4825-bb66-a4159b1aecf1","Immobilienmarkt: Zinsen steigen, Preise sinken | FMH.de","Über die Entwicklungen am Immobilienmarkt wird aktuell viel diskutiert. 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Quartal 2026 | FMH",{},{"id":4487,"uid":1505,"url":4488,"type":319,"href":4489,"tags":4490,"first_publication_date":4491,"last_publication_date":4492,"slugs":4493,"linked_documents":4495,"lang":13,"alternate_languages":4496,"data":4497},"aPITxRIAACAAazyi","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-digitalen-geschaeftskonten-2025-10","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPITxRIAACAAazyi%22%29+%5D%5D",[366,480],"2025-10-20T12:26:14+0000","2026-10-16T09:34:02+0000",[4494],"worauf-selbststandige-achten-sollten",[],[],{"publication_date":4498,"last_edit_date":1514,"set_last_edit_date_today":45,"title":4499,"subtitle":4500,"breadcrumb_title":5,"topic":4501,"teaser":4504,"author":4508,"cover":4515,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":3659,"carousel_topic_filter":4523,"slices":4526,"meta_title":4614,"meta_description":4615,"meta_image":4616,"meta_indexed":1171},"2025-10-06","Die besten digitalen Geschäftskonten 2025","Wo Selbstständige faire Konditionen und moderne Extras finden",{"id":1025,"type":1026,"tags":4502,"lang":13,"slug":1028,"first_publication_date":1029,"last_publication_date":1030,"uid":1031,"link_type":43,"key":4503,"isBroken":45},[],"037701ac-b64c-42b2-98d7-a22d75d2c058",[4505],{"type":1035,"text":4506,"spans":4507,"direction":1038},"Wer selbstständig arbeitet, profitiert von einem separaten Geschäftskonto: Es schafft Übersicht, erleichtert die Buchhaltung und erfüllt bei manchen Banken sogar eine vertragliche Pflicht. 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Bewertet wurden 26 Konten von zehn Anbietern, unter anderem nach Kontogebühren, Buchungskosten, Karten, Zinsen und Zusatzfunktionen. 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Besonders Vivid, bunq, N26 und FYRST bieten 2025 überzeugende Konditionen für Selbstständige und kleine Unternehmen.",[4593,4594,4597,4600],{"start":3991,"end":3263,"type":1134},{"start":4595,"end":4596,"type":1134},94,98,{"start":4598,"end":4599,"type":1134},100,103,{"start":4601,"end":4602,"type":1134},108,113,{"type":1035,"text":1557,"spans":4604,"direction":1038},[],{"type":1035,"text":4606,"spans":4607,"direction":1038},"Der FMH-Girokonto-Vergleich liefert einen transparenten Überblick und hilft, das passende Konto zu finden.",[4608,4612],{"start":2428,"end":4609,"type":1130,"data":4610},27,{"id":476,"type":107,"tags":4611,"lang":13,"slug":131,"first_publication_date":478,"last_publication_date":479,"uid":480,"url":481,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2428,"end":3423,"type":1134},"text_block$db230419-3863-4ec4-81db-52802900ad52","Digitale Geschäftskonten vergleichen: Top-Anbieter | FMH","Digitale Geschäftskonten für Selbstständige und Unternehmen vergleichen: transparent, unabhängig und aktuell. Jetzt das passende Konto finden.",{"dimensions":4617,"alt":4517,"copyright":5,"url":4618,"id":4519,"edit":4619},{"width":1167,"height":1168},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaPZDy7pReVYa3eoO_startup_versand_geschaeftskonten.png?auto=format,compress&rect=0,106,1500,788&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":4620,"zoom":25,"background":26},106,{"id":4622,"uid":1506,"url":4623,"type":319,"href":4624,"tags":4625,"first_publication_date":4626,"last_publication_date":4627,"slugs":4628,"linked_documents":4630,"lang":13,"alternate_languages":4631,"data":4632},"aMLyQREAACAAioqg","\u002Fartikel\u002Fattraktive-immobilienpreise-sinkende-bauzinsen-2024-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyQREAACAAioqg%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-05T14:15:16+0000","2026-11-06T12:01:15+0000",[4629],"bauzinsen-entwicklungen-und-prognosen",[],[],{"publication_date":4633,"last_edit_date":4633,"set_last_edit_date_today":45,"title":4634,"subtitle":4635,"breadcrumb_title":5,"topic":4636,"teaser":4639,"author":4643,"cover":4646,"cover_position":1055,"table_of_content":3308,"toc_calculator":1057,"toc_selection":1058,"carousel_topic_filter":4651,"slices":4652,"meta_title":4724,"meta_description":4725,"meta_image":4726,"meta_indexed":1171},"2024-08-05","Immobilienkauf 2024: Attraktive Immobilienpreise und sinkende Bauzinsen","Immobilienkauf: Wenn nicht jetzt, wann dann?",{"id":1518,"type":1026,"tags":4637,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1520,"last_publication_date":1521,"uid":94,"link_type":43,"key":4638,"isBroken":45},[],"f74d55b1-9de2-4f84-abfc-f3c470c3f328",[4640],{"type":1035,"text":4641,"spans":4642,"direction":1038},"Mieten oder kaufen? Die Antwort auf diese ewig aktuelle Frage fällt derzeit eindeutig aus. 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Das belegt eine aktuelle Umfrage der Meinungsforscher von Allensbach. Ihre Zahl dürfte auf absehbare Zeit weiter steigen.",[],{"type":1035,"text":4661,"spans":4662,"direction":1038},"Die Wohnungsnot in Deutschland ist groß, bezahlbare Mietobjekte in guten Lagen sind praktisch nicht mehr zu haben. Und da die Bundesregierung ihre Wohnungsbauziele von ca. 400.000 Einheiten per anno seit Jahren konsequent verfehlt, dürfte sich an diesem Befund bis auf Weiteres auch wenig ändern.",[],{"type":1035,"text":4664,"spans":4665,"direction":1038},"Im Jahr 2023 gab es gar nur rund 260.000 Baugenehmigungen. 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Im Vergleich zu den Mondpreisen Anfang 2022 sind gute Objekte aber immer noch vergleichsweise günstig.",[],{"type":1035,"text":4676,"spans":4677,"direction":1038},"Gleiches gilt für die Finanzierungen: Nachdem sich Hypothekendarlehen in den vergangenen Jahren deutlich verteuert hatten, zeichnet sich nun eine leichte Zinsdelle ab. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gerade damit begonnen, die Leitzinsen leicht zu senken, obwohl die Inflation im Juli leicht angezogen hat: Dennoch gibt es bei den Bauzinsen eine erfreuliche leichte Abwärtstendenz. Das passt mit Blick auf die Inflation nicht zusammen, aber große Investoren lieben die Sicherheit der deutschen Bundesanleihen. Der aktuelle schmerzliche, weltweite Aktiencrash verstärkt den Wunsch nach Sicherheit und dürfte die Rendite der deutschen Staatspapiere weiter kräftig verbilligen. Und sinkt die Rendite der Bundesanleihe, sinken auch die Bauzinsen weiter.",[4678,4682,4683,4690],{"start":3370,"end":4679,"type":1130,"data":4680},163,{"id":558,"type":107,"tags":4681,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3370,"end":4679,"type":1134},{"start":4684,"end":4685,"type":1130,"data":4686},695,720,{"id":4687,"type":4688,"tags":4689,"lang":5,"slug":1057,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1171},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"start":4684,"end":4685,"type":1134},{"type":1035,"text":4692,"spans":4693,"direction":1038},"Dennoch sollten Interessenten nicht darauf hoffen, bald wieder Zinsen unterhalb der Drei-Prozent-Marke zu sehen. Diese Zeiten sind erst einmal vorbei. Das liegt auch daran, dass die EZB künftig peinlich darauf achten dürfte, die Inflation bei gesunden zwei Prozent zu halten und Ausschläge nach oben oder unten vermeiden wird.",[],{"type":1071,"text":4695,"spans":4696,"direction":1038},"Eigenkapital und Finanzierungstipps",[],{"type":1035,"text":4698,"spans":4699,"direction":1038},"Was die finanzielle Grundausstattung potenzieller Käufer anbelangt, gilt von jeher: 20 Prozent Eigenkapital sollten Kunden mitbringen. Diese Faustregel wurde in den Zeiten kaum noch messbarer Mini-Zinsen und horrenden Kaufpreise zwar aufgeweicht. Jetzt, da sich der Markt normalisiert, sehen wir bei der FMH-Finanzberatung aber einen klaren Trend zurück zu dieser Marke.",[],{"type":1035,"text":4701,"spans":4702,"direction":1038},"Die meisten User, die unsere Zinsvergleiche nutzen und Finanzierungsmöglichkeiten berechnen, setzen einen Eigenkapitaleinsatz zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises an. 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