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Bauzinsen steigen weiter: Strategien für den Hauskauf in der neuen Normalität","Auf deutlich niedrigere Bauzinsen zu warten, könnte sich als Fehler erweisen. Welche Strategie Kaufinteressenten jetzt verfolgen sollten.",{"id":1024,"type":1025,"tags":1026,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":1029,"isBroken":45},"aPDlUxIAACAAaSVI","page_topic",[],"2025-10-16T12:30:18+0000","2025-10-24T10:12:22+0000","2d679e0c-dc75-41f0-a6dd-9153ed1a3537",[1031],{"type":1032,"text":1033,"spans":1034,"direction":1035},"paragraph","Mehr Inflation. Höhere Kosten für die deutsche Staatsverschuldung. Und jetzt auch noch steigende Zinsen für Baudarlehen. Für Immobilienkäufer ist das kein ideales Umfeld. 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Bestes Beispiel: die Preisentwicklung. Von den Rekordwerten aus dem Jahr 2022 sind wir zwar noch weit entfernt.  Damals schnellte die Inflation in Europa auf 7,5 Prozent und sendete Schockwellen durch Politik und Gesellschaft. Doch auch die aktuelle Teuerungsquote von 2,9 Prozent im Juli 2026 dürfte den Währungshütern schon wieder Sorgen bereiten.  ",[],{"type":1032,"text":1071,"spans":1072,"direction":1035},"Nach oben geht es auch bei den Arbeitslosenzahlen – und bei der Rendite der Bundesanleihe. 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Der Inflationsbekämpfung würde ein solcher Schritt helfen, der Wirtschaft eher nicht – und damit auch nicht der Rendite der deutschen Bundesanleihe. ",[],{"type":1032,"text":1080,"spans":1081,"direction":1035},"Für Immobilienkäufer sind das keine guten Nachrichten. Denn die Höhe der Bauzinsen orientiert sich in Deutschland stets an den Renditen der zehnjährigen Bundesanleihe. Entsprechend haben sich Hypothekendarlehen seit dem Ampel-Aus von 3,22 Prozent auf 4,13 Prozent verteuert.  Und eine Umkehr dieses Trends ist nicht in Sicht. ",[],{"type":1032,"text":1083,"spans":1084,"direction":1035},"Bereits im Ende 2025 habe ich vorhergesagt, dass die Zinsen in den kommenden zwölf Monaten auf Werte zwischen  4,0 und 4,5 Prozent steigen dürften. 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Doch selbst wenn er seinen Ankündigungen diesmal Taten folgen ließe, würde ein Ende des Konflikts die Rendite der Bundesanleihe nicht unmittelbar sinken lassen, sondern (wenn überhaupt) erst mit einiger Verspätung. Der Effekt auf die Bauzinsen dürfte noch länger auf sich warten lassen. ",[],{"type":1032,"text":1103,"spans":1104,"direction":1035},"Kaufinteressenten, die kurzfristig auf sinkende Bauzinsen hoffen und die Kaufentscheidung deshalb verschieben, könnte daher enttäuscht werden.  ",[],{"type":1032,"text":1106,"spans":1107,"direction":1035},"Unsere Ratschläge an alle potenziellen Erwerber lauten daher: ",[],{"type":1109,"text":1110,"spans":1111,"direction":1035},"list-item","Wer heute finanzieren kann, sollte heute finanzieren.  ",[1112],{"start":1113,"end":1114,"type":1088,"data":1115},35,52,{"id":558,"type":107,"tags":1116,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1109,"text":1118,"spans":1119,"direction":1035},"Sinnvoll ist es allerdings, diese Finanzierung mit möglichst vielen flexible Faktoren auszustatten – also zum Beispiel die Option auf eine Veränderung der Tilgungsquote zu vereinbaren und Sondertilgungen einzuplanen.   ",[],{"type":1109,"text":1121,"spans":1122,"direction":1035},"Um die gestiegenen Zinsen etwas abzufedern, sollten alle, die es sich leisten können, zudem mit einer Tilgung von 1,5 Prozent der Darlehenssumme beginnen und diese Quote mit steigendem Einkommen gezielt und konsequent erhöhen. So schmelzen die Schulden schneller und der Zinsanteil sinkt. ",[],{"type":1109,"text":1124,"spans":1125,"direction":1035},"Da die Banken derzeit wieder streng auf eine Eigenkapitalquote von rund 20 Prozent (inklusive der Kaufnebenkosten) achten und gleichzeitig ein gutes Familiennettoeinkommen unterstellen, lohnt es sich, schon sehr früh versierte Baufinanzierungsvermittler zu kontaktieren. Sie haben die richtigen Bankkontakte und helfen, das Finanzierungsvorhaben erfolgreich umzusetzen.  ",[],"Bauzinsen 10 Jahre \u002F Inflation \u002F Bundesanleihe 10 Jahre. Inflation erreicht 2022 knapp 9 % und fällt danach; Bauzinsen und 10-jährige Bundesanleihe steigen bis 2026.","text_block$b7a72fd3-192e-46f3-8f9b-288428cbf793","text_block","Bauzinsen steigen: So sollten Immobilienkäufer jetzt planen","Die Bauzinsen steigen weiter. Erfahren Sie, warum eine schnelle Entscheidung sinnvoll sein kann und wie Tilgung, Eigenkapital und Flexibilität helfen.",{},true,{"id":1134,"uid":5,"url":5,"type":1135,"href":1136,"tags":1137,"first_publication_date":1138,"last_publication_date":1139,"slugs":1140,"linked_documents":1141,"lang":13,"alternate_languages":1142,"data":1143},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1135],[],[],{"logo":1144,"logo_darkmode":1151,"imprint":1154,"social_media_links":1158,"copyright":1174,"links":1175,"bottom_quick_links":1378},{"dimensions":1145,"alt":1146,"copyright":1147,"url":1148,"id":1149,"edit":1150},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","FMH-Finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1152,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1153},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1155],{"type":1032,"text":1156,"spans":1157,"direction":1035},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1159,1164,1169],{"link":1160},{"link_type":49,"key":1161,"url":1162,"target":52,"text":1163},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1165},{"link_type":49,"key":1166,"url":1167,"target":52,"text":1168},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1170},{"link_type":49,"key":1171,"url":1172,"target":52,"text":1173},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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Herbst: Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaP-JFbpReVYa3tiT_max-01.png?auto=format,compress","aP-JFbpReVYa3tiT",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Max Herbst","Experte für Baufinanzierung und 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Wer sich für eine Finanzierung mit festen, aber flexiblen Parametern entscheidet, bleibt finanziell stabil, selbst wenn sich die Lebensumstände ändern. Flexible Baufinanzierungen bieten mehr als nur Sicherheit durch feste Zinsen. Sie ermöglichen, den Tilgungssatz anzupassen oder Sonderzahlungen zu leisten und beides reduziert die Restschuld gezielt und ohne Vertragsänderung. So behalten Kreditnehmer Kontrolle und Freiraum.",[],{"type":1527,"text":1534,"spans":1535,"direction":1035},"So funktioniert flexible Baufinanzierung",[],{"type":1032,"text":1537,"spans":1538,"direction":1035},"Eine flexible Baufinanzierung kombiniert planbare Zinsen mit veränderbarer Rückzahlung. 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Diese Option verschafft Spielraum, sei es in Zeiten höherer Ausgaben oder bei steigendem Einkommen.",[],{"type":1032,"text":1654,"spans":1655,"direction":1035},"Sondertilgungen bleiben sinnvoll, wenn zusätzlich Geld verfügbar ist, etwa durch Boni, Erbschaften oder Verkäufe. Wichtig ist jedoch, dass diese Möglichkeiten vertraglich festgelegt sind - idealerweise ohne teure Aufschläge.",[],{"type":1527,"text":1657,"spans":1658,"direction":1035},"Fazit: Sicherheit und Beweglichkeit perfekt kombiniert",[],{"type":1032,"text":1660,"spans":1661,"direction":1035},"Die FMH-Auswertung im Auftrag der WirtschaftsWoche zeigt: Eine flexible Baufinanzierung ist die beste Absicherung gegen die Unwägbarkeiten des Lebens.\nMit anpassbarer Tilgung, planbaren Zinsen und fairen Sondertilgungsbedingungen bleiben Käufer langfristig handlungsfähig und können ihre Rückzahlung aktiv gestalten.",[1662],{"start":1663,"end":1664,"type":1088,"data":1665},4,18,{"link_type":49,"url":1563,"target":52},{"type":1032,"text":1667,"spans":1668,"direction":1035},"Der FMH Hypotheken-Vergleich hilft, die passende Lösung zu finden – unabhängig, transparent und aktuell.",[1669],{"start":1663,"end":1670,"type":1088,"data":1671},28,{"id":558,"type":107,"tags":1672,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$90647ccd-a8ae-4090-8840-33c9bb8a1e35","Flexible Baufinanzierung im Vergleich | FMH","Flexible Baufinanzierungen 2025 im Vergleich: FMH und WirtschaftsWoche prüfen Zinsen und Tilgungsoptionen. Jetzt passende Finanzierung finden.",{"dimensions":1677,"alt":1512,"copyright":5,"url":1680,"id":1514,"edit":1681},{"width":1678,"height":1679},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQONsbpReVYa32KC_Mutter-schiebt-an.png?auto=format,compress&rect=0,114,1600,840&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":1682,"zoom":25,"background":26},114,{"id":1684,"uid":1464,"url":1685,"type":319,"href":1686,"tags":1687,"first_publication_date":1689,"last_publication_date":1690,"slugs":1691,"linked_documents":1693,"lang":13,"alternate_languages":1694,"data":1695},"aMLyNxEAAB8AioqN","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-sanierungsdarlehen-von-bausparkassen-2024-06","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyNxEAAB8AioqN%22%29+%5D%5D",[366,1688],"sanierungsdarlehen","2025-11-05T15:08:13+0000","2026-07-24T07:56:10+0000",[1692],"kfw-darlehen-alleine-reichen-nicht-immer-aus",[],[],{"publication_date":1696,"last_edit_date":1696,"set_last_edit_date_today":45,"title":1697,"subtitle":1698,"breadcrumb_title":5,"topic":1699,"teaser":1702,"author":1706,"cover":1709,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":1716,"slices":1717,"meta_title":1743,"meta_description":1744,"meta_image":1745,"meta_indexed":1132},"2024-06-13","Die besten Sanierungsdarlehen von Bausparkassen","Mit KfW-Förderung und den besten Bausparkassen zum Erfolg",{"id":1024,"type":1025,"tags":1700,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":1701,"isBroken":45},[],"be30000a-7257-465d-a28c-9e439164040b",[1703],{"type":1032,"text":1704,"spans":1705,"direction":1035},"Die Immobiliensanierung ist aktuell die große Herausforderung der Hausbesitzer. Energieeffiziente Immobilien sollen helfen die Klimaschutzvorgaben der Bundesregierung zu erfüllen. Gerade bei bestehenden, älteren Objekten kann sehr viel Energie eingespart werden, wenn man die Heizung erneuert, die Dämmung der Wände und des Dachbodens angeht. 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Also braucht man wieder eine Bank oder eben eine Bausparkasse. Die FMH-Finanzberatung hat für die WirtschaftsWoche recherchiert, welche Bausparkasse die besten Bedingungen bietet. Ausgegangen wurde von einem Kreditbetrag von 50.000 Euro, der in unterschiedlich langen Laufzeiten getilgt werden sollte. Sicherlich können dafür auch bestehende Bausparverträge eingesetzt werden – Bausparverträge eignen sich übrigens hervorragend zur Rücklagenbildung für Modernisierungen – was aber aus Vergleichsgründen nicht unterstellt wurde bei dieser Recherche.",[1728],{"start":1729,"end":1730,"type":1088,"data":1731},224,257,{"link_type":49,"url":1732,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.wiwo.de\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Fbausparkassen-die-besten-sanierungs-und-modernisierungs-darlehen\u002F29841582.html",{"type":1565,"text":1734,"spans":1735,"direction":1035},"Wer waren die Gewinner?",[],{"type":1032,"text":1737,"spans":1738,"direction":1035},"An der Umfrage haben sich leider nur sieben von neuen bundesweiten, privaten Bausparkassen beteiligt. Bei der Gesamtlaufzeit zehn bis 14 Jahre haben die Debeka Bausparkasse und BKM Bausparkasse Mainz die Note „sehr gut“ erhalten. 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Und wer schon einen bestehenden Vertrag schon einige Jahre bespart hat, hat mit dem Bausparvertrag in jedem Fall gegenüber einem Standardangebot von einer Bank gewonnen.",[],"text_block$042955e3-8949-45d7-8d21-2819274baeb3","Sanierungsdarlehen von Bausparkassen im Vergleich | FMH","Energieeffizient sanieren und passende Modernisierungsdarlehen sichern: WirtschaftsWoche und FMH vergleichen die besten Bausparkassen im Test.",{"dimensions":1746,"alt":1712,"copyright":1147,"url":1747,"id":1714,"edit":1748},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmJGGNHVfTPDiG_bc87d88eb17df3bc9b63343bacb6966e48089a99-WarmeSockenFrau.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1750,"uid":1465,"url":1751,"type":319,"href":1752,"tags":1753,"first_publication_date":1754,"last_publication_date":1755,"slugs":1756,"linked_documents":1758,"lang":13,"alternate_languages":1759,"data":1760},"at8oAxEAACkAh0oS","\u002Fartikel\u002Fkeine-panik-die-zinsen-sinken","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22at8oAxEAACkAh0oS%22%29+%5D%5D",[],"2026-10-26T11:08:33+0000","2026-11-05T15:49:45+0000",[1757],"deutschland-erholt-sich",[],[],{"publication_date":1761,"last_edit_date":1761,"set_last_edit_date_today":45,"title":1762,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":1763,"teaser":1766,"author":1770,"cover":1773,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":1780,"slices":1783,"meta_title":2091,"meta_description":2092,"meta_image":2093,"meta_indexed":1132},"2026-10-26","Keine Panik – die Zinsen sinken!",{"id":1024,"type":1025,"tags":1764,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":1765,"isBroken":45},[],"56efddf7-221e-4467-bd0a-afdff66c3986",[1767],{"type":1032,"text":1768,"spans":1769,"direction":1035},"„Bauzinsen auf 17-Jahres-Hoch“. - „Ist Baugeld bald unbezahlbar?“- „Bauzinsen steigen“. Die Schlagzeilen der vergangenen Woche waren alles andere als beruhigend. Und sie waren falsch. Denn während die Medien noch Panik verbreiten, ist die Realität bereits deutlich entspannter. 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imf.org",[2004],{"start":2005,"end":2006,"type":1088,"data":2007},8,21,{"link_type":49,"url":2008,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.imf.org\u002Fen\u002Fhome",{"key":2010,"type":1825,"content":2011},"d0aef61c-477c-451d-ae2b-23d1e4f20fe6",[2012],{"type":1032,"text":2013,"spans":2014,"direction":1035},"",[],{"key":2016,"type":1825,"content":2017},"5b927069-d7b8-4efd-8018-21477969133e",[2018],{"type":1032,"text":2013,"spans":2019,"direction":1035},[],"basic_table$7b2df62c-06bd-456f-b258-8b27d0a85781","basic_table",{"variation":1062,"version":1063,"items":2023,"primary":2024,"id":2090,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2025,"chart_alt":2089},[2026,2029,2032,2040,2043,2046,2049,2052,2055,2063,2066,2068,2072,2074,2087],{"type":1032,"text":2027,"spans":2028,"direction":1035},"Seriöse Prognosen müssen davon ausgehen, dass auch die Bauzinsen in nächster Zeit wieder sinken werden. Die Trendwende hat sogar bereits begonnen. ",[],{"type":1032,"text":2030,"spans":2031,"direction":1035},"Lag der durchschnittliche FMH-Index Bauzinsen Anfang Oktober noch bei 4,64 Prozent, sind wir heute bereits bei 4,46 Prozent - und ich halte es für durchaus wahrscheinlich, dass wir auf absehbare Zeit wieder 4,35 Prozent oder weniger sehen werden. ",[],{"type":1032,"text":2033,"spans":2034,"direction":1035},"Die Ursache dieser Entwicklung liegt in der Überlegung von Investoren, die Staatsanleihen kaufen wollen. Deutschland hat im Vergleich zu anderen großen Staaten eine relativ geringe Staatsverschuldung. Auch die Wirtschaftsprognosen sehen wieder deutlich erfreulicher aus, als noch im Frühjahr. All das – und die positiven Erfahrungen, die Investoren während anderer Krisen gemacht haben, machen deutsche Staatsanleihen wieder attraktiver. Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[2035],{"start":2036,"end":2037,"type":1088,"data":2038},201,292,{"link_type":49,"url":2039,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1032,"text":2041,"spans":2042,"direction":1035},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1032,"text":2044,"spans":2045,"direction":1035},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1565,"text":2047,"spans":2048,"direction":1035},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1032,"text":2050,"spans":2051,"direction":1035},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1032,"text":2053,"spans":2054,"direction":1035},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1032,"text":2056,"spans":2057,"direction":1035},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[2058],{"start":2059,"end":2060,"type":1088,"data":2061},117,127,{"link_type":49,"url":2062,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1032,"text":2064,"spans":2065,"direction":1035},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2067,"direction":1035},[],{"type":1092,"oembed":2069},{"embed_url":2070,"type":1095,"version":1096,"provider_name":1097,"thumbnail_url":2070,"html":2071,"url":2070},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1032,"text":2013,"spans":2073,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":2075,"spans":2076,"direction":1035},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[2077,2082],{"start":2078,"end":2079,"type":1088,"data":2080},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":2081,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2083,"end":2084,"type":1088,"data":2085},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":2086,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2088,"direction":1035},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":2094,"alt":1775,"copyright":1776,"url":2095,"id":1778,"edit":2096},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2097,"zoom":25,"background":26},85,{"id":2099,"uid":1466,"url":2100,"type":319,"href":2101,"tags":2102,"first_publication_date":2103,"last_publication_date":2104,"slugs":2105,"linked_documents":2107,"lang":13,"alternate_languages":2108,"data":2109},"aMkuThIAACcA7fBz","\u002Fartikel\u002Fbausparen","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkuThIAACcA7fBz%22%29+%5D%5D",[94],"2025-10-09T10:50:56+0000","2026-11-05T15:53:38+0000",[2106],"das-fmh-bauspar-lexikon",[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":1486,"set_last_edit_date_today":45,"title":2110,"subtitle":2111,"breadcrumb_title":5,"topic":2112,"teaser":2115,"author":2119,"cover":2122,"cover_position":1053,"table_of_content":2130,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":2131,"slices":2132,"meta_title":2445,"meta_description":2446,"meta_image":2447,"meta_indexed":1132},"Bauspar-Lexikon {{current_month}}\u002F{{current_year}}","Eine wichtige Säule der Baufinanzierung",{"id":1024,"type":1025,"tags":2113,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2114,"isBroken":45},[],"2a9aa996-b1b3-4e54-98c1-ba11307ca777",[2116],{"type":1032,"text":2117,"spans":2118,"direction":1035},"Bausparen ist und bleibt ein wichtiger Bestandteil der Baufinanzierung, auch wenn die Bausparkassen unter der lang anhaltenden Niedrigzinsphase zu leiden haben und sich wegen ihrer zum Teil sehr restriktiven Vorgehensweise gegen Altkunden wenig Freunde gemacht haben.",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":2120,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":2121,"isBroken":45},[],"19b06cc5-693e-4ed6-9399-d3c6873703b5",{"dimensions":2123,"alt":2126,"copyright":5,"url":2127,"id":2128,"edit":2129},{"width":2124,"height":2125},1300,867,"Weizenfeld mit EURO-Zeichen im Hintergund","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQdmpLpReVYa37TU_weizen-europa-ezb.png?auto=format,compress","aQdmpLpReVYa37TU",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[2133],{"variation":1062,"version":1063,"items":2134,"primary":2135,"id":2444,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2136,"chart_alt":5},[2137,2140,2143,2146,2148,2151,2154,2156,2159,2162,2165,2168,2171,2174,2177,2180,2183,2186,2189,2192,2195,2198,2201,2204,2207,2210,2213,2216,2219,2222,2225,2228,2231,2234,2237,2240,2243,2246,2249,2252,2255,2258,2261,2264,2267,2270,2273,2276,2279,2282,2285,2288,2291,2294,2297,2300,2303,2306,2309,2312,2315,2318,2321,2324,2327,2330,2333,2336,2339,2342,2345,2348,2351,2354,2357,2360,2363,2366,2369,2372,2375,2378,2381,2384,2387,2390,2393,2396,2399,2402,2405,2408,2411,2414,2417,2420,2423,2426,2429,2432,2435,2438,2441],{"type":1032,"text":2138,"spans":2139,"direction":1035},"Das Bausparen lohnt sich nur für denjenigen, der Angebote eingehend prüft und sich nicht auf jede Aussage des Bausparvertreters verlässt. Gerade die vielerorts getroffene Aussage „Das steht zwar so in den Bausparbedingungen, trifft auf Sie aber gar nicht zu“ ist mit Vorsicht zu genießen.",[],{"type":1032,"text":2141,"spans":2142,"direction":1035},"Vielen Bauherren wird das Bausparen nach wie vor als Möglichkeit zur Zinsabsicherung beim späteren Anschlussdarlehen verkauft. Ob diese Rechnung aufgeht, ist allerdings reine Spekulation. Genau wissen werden wir es in einigen Jahren, wenn die Bausparverträge die Bankdarlehen ablösen sollen.",[],{"type":1032,"text":2144,"spans":2145,"direction":1035},"Um Rücklagen für spätere Reparaturen und Modernisierungen anzusparen, ist Bausparen dagegen eine sehr gute  Möglichkeit: Man ist einigermaßen flexibel in der Ansparphase und bekommt das spätere Modernisierungsdarlehen relativ unkompliziert, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wurde.",[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2147,"direction":1035},[],{"type":1527,"text":2149,"spans":2150,"direction":1035},"Das FMH Bauspar-Lexikon",[],{"type":1032,"text":2152,"spans":2153,"direction":1035},"Sie verstehen statt Bausparen nur Bahnhof? Das FMH Bauspar-Lexikon erklärt Ihnen die wichtigsten Begriffe zum Thema.",[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2155,"direction":1035},[],{"type":1565,"text":2157,"spans":2158,"direction":1035},"Abschlussgebühr",[],{"type":1032,"text":2160,"spans":2161,"direction":1035},"Mit der Abschlussgebühr werden die Provisionen und Kosten für die Einrichtung eines Bausparvertrages bezahlt. In den meisten Tarifen beträgt sie ein Prozent. Bei etwa einem Viertel der Tarife wird eine Abschlussgebühr in Höhe von 1,6 Prozent der Bausparsumme verlangt. Zum Teil werden damit höhere Provisionen bezahlt oder die Option einer kostenfreien Vertragserhöhung abgedeckt. Der BHW argumentiert, dass mit der erhöhten Abschlussgebühr alle weiteren Kosten (Kontoführung, Darlehensgebühr etc.) abgedeckt seien. Eine Erstattung ist in den neuen Tarifen seit einigen Jahren nicht mehr vorgesehen. Bezahlt wird die Gebühr entweder mit den ersten Sparraten, oder sie wird vom Bausparer separat beglichen. Bei Riester-Verträgen wird die Abschlussgebühr gleichmäßig auf die ersten fünf Jahre verteilt. In einem Urteil des Bundesgerichtshofs vom Dezember 2010 (BGH-Urteil , Az. XI ZR 3\u002F10) wurde die Erhebung einer Abschlussgebühr als rechtmäßig anerkannt.",[],{"type":1565,"text":2163,"spans":2164,"direction":1035},"Agio",[],{"type":1032,"text":2166,"spans":2167,"direction":1035},"Agio verwenden einige Bausparkassen in der Darlehensvergabe und dient hier nicht zur Entlohnung von Vermittlern wie dies bei vielen Geldanlagen der Fall ist. Beim Agio der Bausparkassen handelt es sich um ein in Prozenten angegebenes Aufgeld, das den Darlehensbetrag erhöht und getilgt werden muss. Dieses Aufgeld, das als Teil der Kreditvereinbarung keiner besonderen Dienstleistung zugeordnet ist, führt zu einem höheren Effektivzins. Bei sehr vielen alten Bausparverträgen findet sich das Agio in den Bausparbedingungen. Bearbeitungsgebühren bei den Banken sind so ziemlich alle gerichtlich untersagt worden. Die Darlehensgebühr beim Bauspardarlehen ist allerdings nicht explizit in den Urteilen erwähnt.",[],{"type":1565,"text":2169,"spans":2170,"direction":1035},"Darlehensgebühr => Agio",[],{"type":1032,"text":2172,"spans":2173,"direction":1035},"Seitdem einige Oberlandesgerichte (OLG) die Bearbeitungsgebühren bei Bankdarlehen als unzulässig eingestuft haben, haben sehr viele Bausparkassen bei ihren neuen Tarifen die Darlehensgebühr in Höhe von meist 2 Prozent gestrichen. Manche Anbieter arbeiten nun wieder mit einem Agio in Höhe von 2 Prozent.",[],{"type":1565,"text":2175,"spans":2176,"direction":1035},"Arbeitnehmersparzulage",[],{"type":1032,"text":2178,"spans":2179,"direction":1035},"Bausparverträge eignen sich für die Besparung mit vermögenswirksamen Leistungen (vL-Sparen). Diese können vom Arbeitgeber direkt auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Die Arbeitnehmersparzulage beträgt 9 Prozent des jährlichen Höchstbetrages von 470 € – das sind jährlich 42,30 Euro, die der Staat beisteuert. Dabei spielt es keine Rolle, wie groß der Eigenanteil des Arbeitnehmers ist, oder ob der Arbeitgeber den kompletten Betrag als Extrabonus bezahlt. Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, darf das zu versteuernde Einkommen im Jahr bei Alleinstehenden maximal 17.900 Euro und bei Verheirateten maximal 35.800 Euro betragen.",[],{"type":1565,"text":2181,"spans":2182,"direction":1035},"Bauspardarlehen",[],{"type":1032,"text":2184,"spans":2185,"direction":1035},"Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich in den meisten Fällen aus der Differenz der Bausparsumme und dem angesparten Guthaben. Wenige Bausparkassen zahlen stets einen festen Satz von 50 oder 60 Prozent der Bausparsumme als Darlehen aus, ungeachtet ob der Vertrag ein höheres Guthaben aufweist als nötig. Diese Tarife werden auch als „Tarife mit festem Darlehensanspruch“ bezeichnet.",[],{"type":1565,"text":2187,"spans":2188,"direction":1035},"Bauspargesetz",[],{"type":1032,"text":2190,"spans":2191,"direction":1035},"Es gibt zwar ein Bausparkassengesetz (BauSparkG), in dem grundsätzlich geregelt ist, was Bausparkassen sind, was in deren Geschäftsbedingungen erwähnt werden muss, unter wessen Aufsicht sie stehen etc. Ein Bauspargesetz, in dem festgehalten ist, was die Prinzipien des Bausparens sind, gibt es allerdings nicht. Dennoch wird umgangssprachlich oft vom Bauspargesetz gesprochen, weshalb es hier Erwähnung findet.",[],{"type":1032,"text":2193,"spans":2194,"direction":1035},"Das Bauspargesetz, das meist gemeint wird, ist eigentlich ein Bausparprinzip, das das Kollektiv der Bausparer Tag für Tag praktiziert. Es basiert auf dem Grundsatz „Zeit mal Geld“. Konkret: Stellt ein Bausparer sein Erspartes dem Kollektiv sehr lange Zeit zur Verfügung, hat er auch viel Zeit, sein späteres Darlehen zu tilgen. Wenn er hingegen sehr früh sein Darlehen haben will, muss er schneller tilgen oder, bei einzelnen Tarifen auch höhere Zinsen zahlen.",[],{"type":1032,"text":2196,"spans":2197,"direction":1035},"Für eine gerechte Bausparverwaltung sorgt die Bewertungszahl, die das Sparverhalten der Bausparer bewertet und in einer Vergleichszahl ausdrückt. Dieses Bauspargesetz alias Bausparprinzip zeigt sich sehr deutlich bei Tarifen mit Wahlzuteilung – dabei spart man eventuell nur 30 statt 50 Prozent an und bekommt schon das Darlehen. Zum Ausgleich zahlt man den Kredit meist mit der doppelten Tilgungsrate zurück. Genauso verhält es sich bei den Mehrzuteilungen – man erhält ein höheres Darlehen als ursprünglich geplant und begleicht dies mit einer mindestens doppelten Tilgungsrate.",[],{"type":1565,"text":2199,"spans":2200,"direction":1035},"Bausparguthaben",[],{"type":1032,"text":2202,"spans":2203,"direction":1035},"Als Bausparguthaben bezeichnet man den Kontostand während der Ansparphase. Zusätzlich können bei Vertragskündigung oder langen Vertragslaufzeiten noch ein Zinsbonus oder ein Treuebonus dazukommen. Wohnungsbauprämie und\u002Foder Arbeitnehmersparzulage werden dem Bausparkonto nicht jährlich gutgeschrieben, sondern erst nach Ablauf der Bindungsfrist oder – bei Verwendung des Geldes zu wohnwirtschaftlichen Zwecken – nach der Vertragszuteilung auf dem Bausparkonto verbucht.",[],{"type":1565,"text":2205,"spans":2206,"direction":1035},"Bausparidee",[],{"type":1032,"text":2208,"spans":2209,"direction":1035},"Wie das Bausparen vom System her funktioniert, ist mit einem Vergleich am leichtesten erklärbar: Wenn 10 Personen monatlich 100 Euro etwa für ein Fahrrad im Wert von 1.000 Euro sparen, dann müsste jede dieser 10 Personen 10 Monate lang warten, bis sie ihr Fahrrad kaufen kann. Bilden Sie jedoch eine Gemeinschaft und zahlen monatlich 100 Euro auf ein gemeinsames Konto ein, dann kann eine von ihnen sich bereits nach einem Monat ein Fahrrad kaufen. Im Gegenzug zahlt sie weiterhin 100 Euro plus im Monat einen gewissen Zinssatz auf das Gemeinschaftskonto ein – als Ausgleich dafür, dass sie ihr Fahrrad schon sehr früh nutzen kann. So machen es auch alle anderen, die im Vergleich zum Alleinsparen früher an ihr Fahrrad kommen. Selbst derjenige, der als Letzter drankommt, hat keinen Nachteil: Auch er braucht nicht länger, als wenn er allein sparen würde (10 Monate), und er darf sogar die „Nutzungszinsen“ der anderen einstecken. Fazit: Alle profitieren und niemand hat einen Nachteil – so funktioniert, vereinfacht dargestellt, das Bausparmodell.",[],{"type":1565,"text":2211,"spans":2212,"direction":1035},"Bausparsumme",[],{"type":1032,"text":2214,"spans":2215,"direction":1035},"Die Bausparsumme entspricht bei Vertragsabschluss der Höhe des Bausparvertrages. Die Bausparsumme kann aber später, wenn das angesparte Guthaben und der gewünschte oder mögliche Darlehensbetrag zur Auszahlung anstehen, etwas von dieser ursprünglichen Summe abweichen. Einige Gebühren und Bedingungen wie Abschlussgebühr, Regelsparrate oder Tilgungsrate orientieren sich an der Bausparsumme und werden in Promille der Bausparsumme angegeben.",[],{"type":1565,"text":2217,"spans":2218,"direction":1035},"Bauspartarif",[],{"type":1032,"text":2220,"spans":2221,"direction":1035},"Die Bestimmungen eines Bauspartarifes werden in über 30 Paragraphen in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) geregelt. Es lohnt sich, diese anzusehen. Die Bausparkassen verändern von Zeit zu Zeit Ihre Tarife – von den Bezeichnungen bis zu den Bedingungen. Die alten Tarife behalten zwar weiterhin ihre Gültigkeit, können aber dann nicht mehr neu abgeschlossen werden oder erhöht werden.",[],{"type":1565,"text":2223,"spans":2224,"direction":1035},"Bausparvertrag",[],{"type":1032,"text":2226,"spans":2227,"direction":1035},"Wer einen Bausparvertrag abschließt, unterschreibt bei der Bausparkasse einen Vertrag, in dem alle Zinsen, Vorgaben und Bedingungen in der Anspar- und Darlehensphase bereits geregelt sind. Dies macht den Bausparvertrag planbar, aber oft etwas unflexibel. Der Bausparvertrag ist somit ein gegenseitiger Vertrag nach § 320 BGB. Ein Bauspardarlehen muss zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Das Bausparguthaben kann ohne Zweckbindung verwendet werden, wenn keine Förderungen in Form von Wohnungsbauprämien betroffen sind.",[],{"type":1565,"text":2229,"spans":2230,"direction":1035},"Bauspar-Zwischenfinanzierung",[],{"type":1032,"text":2232,"spans":2233,"direction":1035},"Ist in einem Bausparvertrag bereits die Mindestansparung (40 bis 50 Prozent) vorhanden, aber für die Zuteilung des Vertrages fehlt noch die notwendige Mindestbewertungszahl, dann kann der gesamte Vertrag zwischenfinanziert werden. Eine Bausparzwischenfinanzierung kann zwischen drei Monaten und fünf Jahren dauern, je nach erreichter Bewertungszahl. Die Zwischenfinanzierungszinsen sind nicht nur für das spätere Bauspardarlehen zu bezahlen sondern für den gesamten Bausparvertrag. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird der Zwischenkredit abgelöst. Ab diesem Zeitpunkt ist an die Bausparkasse die vertraglich vereinbarte Tilgungsrate zu leisten. Während der Zwischenfinanzierung, die sowohl von einer Bank als auch von der Bausparkasse selber vergeben werden kann, sind nur Zinsen zu zahlen.",[],{"type":1565,"text":2235,"spans":2236,"direction":1035},"Bewertungszahl",[],{"type":1032,"text":2238,"spans":2239,"direction":1035},"Der Bausparvertrag wird monatlich oder quartalsweise bewertet, um eine möglichst gerechte Auszahlung von Bauspardarlehen zu gewährleisten. Dabei wird das jeweilige Guthaben der Bausparsumme gegenübergestellt – und dieses Verhältnis zwischen erreichtem Guthaben oder erhaltenen Guthabenzinsen zur Bausparsumme ergibt die sogenannte Bewertungszahl. Sie steigt mit jedem Stichtag ein klein wenig an, bis sie die Zielbewertungszahl erreicht hat. Für die Berechnung gibt es verschiedene Formeln. Die Höhe der Zielbewertungszahl für die Zuteilung des Bausparvertrages sagt nichts über die Güte der Bausparkasse aus. Das Bausparprinzip „Zeit mal Geld“ wird bei der Berechnung der Bewertungszahl angewandt. Die Bausparkasse kann die Zielbewertungszahl im Lauf der Jahre ändern und dadurch auch die Auszahlung von Bauspardarlehen steuern.",[],{"type":1565,"text":2241,"spans":2242,"direction":1035},"Bindungsfrist",[],{"type":1032,"text":2244,"spans":2245,"direction":1035},"Die Bindungsfrist bezeichnet die Anlagedauer eines Bausparvertrages, der mit staatlichen Prämien bzw. Zulagen (Arbeitnehmersparzulage bzw. Wohnungsbauprämie) bespart wird. Für beide Fördermöglichkeiten ist eine Bindungsfrist von 7 Jahren einzuhalten. Eine Vertragsauflösung innerhalb der Bindungsfrist ist grundsätzlich prämienschädlich, wenn das Guthaben nicht für wohnwirtschaftliche Investitionen verwendet wird. Ausnahmen sind dauernde Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Tod des Bausparers.",[],{"type":1565,"text":2247,"spans":2248,"direction":1035},"Blankodarlehen",[],{"type":1032,"text":2250,"spans":2251,"direction":1035},"Fast alle Bausparkassen sind bereit, Darlehen bis zu 30.000 Euro ohne Grundbuchabsicherung zu vergeben. Diese sogenannten Blankodarlehen ersparen den Bauherren einiges an Aufwand (Notar- und Grundbuchamt) und damit an Kosten – ideal vor allem bei Renovierungen und kleineren Modernisierungen.",[],{"type":1565,"text":2253,"spans":2254,"direction":1035},"Bonus",[],{"type":1032,"text":2256,"spans":2257,"direction":1035},"Es gibt Bauspartarife, die eine Bonuszahlung vorsehen, wenn der Bausparer ein zugeteiltes Bauspardarlehen, meist nach 7 Jahren Sparzeit, nicht abruft und den Vertrag kündigt. Zwischenzeitlich haben alle Bausparkassen aus den früheren Zeiten gelernt, als sie für den Fall der Nichtabnahme von Darlehen üppige Guthabenzinsen und Boni zugesagt hatten. Bei den neueren Tarifen ist die Bonuszahlung auf einzelne Jahre begrenzt – so gibt es etwa vom 7. bis zum 8. Jahr einen Extrabonus. Wer in dieser Zeit die Bausparzuteilung nicht erreicht oder seinen zugeteilten Vertrag nicht kündigt, erhält auch keinen Bonus. Andere Tarife sehen eine Zeitspanne von 3 bis 5 Jahren für die Vertragskündigung vor. Damit möchten die Bausparkassen vermeiden, dass die Verträge bis zur Bausparsumme bespart und sogar Extrazinsen kassiert werden.",[],{"type":1565,"text":2259,"spans":2260,"direction":1035},"Darlehenshöhe",[],{"type":1032,"text":2262,"spans":2263,"direction":1035},"Die Darlehenshöhe eines Bausparvertrages ergibt sich in der Regel aus der Differenz von Bausparsumme und dem erreichten Bausparguthaben. Bei Tarifen mit festem Darlehensanspruch bringt eine Übersparung des Vertrages für den Bausparer keine Nachteile beim zinsgünstigen Bauspardarlehen mit sich. Bei Tarifen mit Mehrzuteilung ist in den Tarifbedingungen festgehalten, um wie viel Prozent die Darlehenshöhe verändert werden kann.",[],{"type":1565,"text":2265,"spans":2266,"direction":1035},"Effektivzins (Bausparen)",[],{"type":1032,"text":2268,"spans":2269,"direction":1035},"Die Effektivzinsangabe für das Bauspardarlehen wird, wie für alle anderen Kreditverträge auch, vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Sehr oft wird von den Bausparkassen eine Effektivzinsspanne angegeben. Dies ist erforderlich, wenn sich bei Verträgen je nach Besparungsgrad oder erreichter Bewertungszahl der Sollzins und somit der Effektivzins verändern kann. In den Effektivzins fließt bei Bausparverträgen nur der Anteil der Abschlussgebühr ein, der dem Darlehen zugeordnet werden kann. Daher ist die Effektivzinsangabe nicht als so eindeutige Vergleichsgröße anzusehen wie bei Bankdarlehen.",[],{"type":1565,"text":2271,"spans":2272,"direction":1035},"Einkommensgrenzen",[],{"type":1032,"text":2274,"spans":2275,"direction":1035},"Einkommensgrenzen spielen eine Rolle bei der staatlichen Förderung. Für den Erhalt der Arbeitnehmer-Sparzulage darf das zu versteuernde Einkommen 17.900 Euro bei Alleinstehenden und 35.800 Euro bei Verheirateten nicht übersteigen. Die Grenzen für die Wohnungsbauprämie (Bausparprämie) liegen bei 25.600 Euro für Alleinstehende und bei 51.200 Euro an zu versteuerndem Einkommen für Verheiratete.",[],{"type":1565,"text":2277,"spans":2278,"direction":1035},"Guthabenzins",[],{"type":1032,"text":2280,"spans":2281,"direction":1035},"Die Guthabenverzinsung beginnt, wenn die Abschlussgebühr bezahlt ist und das Bausparkonto damit in die schwarzen Zahlen kommt. Bei älteren Tarifen betrug die Spanne zwischen Guthaben- und Darlehenszinsen meist 2 Prozent. Einige ältere Tarife wurden großzügig mit Bonuszahlungen beworben, falls das Bauspardarlehen nicht in Anspruch genommen wurde. Auf diese Weise wollten die Bausparkassen Geld von den Kunden einsammeln – was zwischenzeitlich viele Anbieter bereuen. Nun versuchen sie, diese Alttarife, teils mit 5 Prozent Guthabenverzinsung inklusive Bonus, loszuwerden. Bei neueren Tarifen liegt der niedrigste Guthabenzins bei 0,1 Prozent – zum Ausgleich beträgt der Darlehenszins nur 1 Prozent.",[],{"type":1565,"text":2283,"spans":2284,"direction":1035},"Notaranderkonto | Anderkonto",[],{"type":1032,"text":2286,"spans":2287,"direction":1035},"Ein Notaranderkonto oder auch nur Anderkonto genannt dient der vorübergehenden Verwahrung von Kundengeldern. Es kann nur von bestimmten Berufsgruppen (wie z.B. Notare, Rechtsanwälte) eröffnet werden und ist ein separates Konto, damit es vom sonstigen Vermögen dieser Rechtspersonen getrennt ist. Sehr häufig – beim Kauf eines bestehenden Hauses – sagt die Bank oder Bausparkasse, die Darlehensauszahlung darf erst erfolgen, wenn die grundbuchlichen Vorgaben erfüllt sind. Wenn aber eine andere Bank noch im Grundbuch steht und diese das Grundbuch nicht frei macht, solange sie nicht das geforderte Geld bekommt, benötigt man fast immer das Notaranderkonto.",[],{"type":1565,"text":2289,"spans":2290,"direction":1035},"Konstantdarlehen",[],{"type":1032,"text":2292,"spans":2293,"direction":1035},"Konstantdarlehen sind spezielle Sofort- oder Vorausdarlehen. Wie der Name schon sagt, muss dabei etwas konstant sein – in diesem Fall die monatliche Rate, die der Bausparer zu leisten hat. In der Ansparzeit ergeben der Zinsbetrag für das Vorausdarlehen sowie der Sparbetrag für den Bausparvertrag genau dieselbe monatliche Summe wie die spätere Tilgungsrate nach der Vertragszuteilung. Es gibt unterschiedliche Varianten von Konstantdarlehen, wobei allen die gleichbleibend hohe Rate vom ersten bis zum letzten Finanzierungstag gemeinsam ist.",[],{"type":1565,"text":2295,"spans":2296,"direction":1035},"Mehrzuteilung",[],{"type":1032,"text":2298,"spans":2299,"direction":1035},"Mehrzuteilung bedeutet, dass dem Bausparer bei Vertragszuteilung ein prozentual höherer Darlehensbetrag zur Verfügung gestellt wird. Ein Beispiel macht das deutlich: Beim ursprünglichen Vertragsabschluss beträgt die Bausparsumme 100.000 Euro, das Bausparguthaben 50.000 und der Darlehensbetrag 50.000 Euro. Bei einer Mehrzuteilung werden nun bis zu 75.000 Euro Darlehen ausgezahlt. Der Bausparkunde muss nachträglich keine höhere Abschlussgebühr bezahlen, aber das Darlehen muss schneller zurückbezahlt werden. Im obigen Beispiel können dies statt monatlich 600 Euro dann bis zu 1.200 Euro sein. Durch die schnellere Tilgung wird das ungeplant höhere Darlehen dem Kollektiv der Bausparer in kürzerer Zeit zur Verfügung gestellt. Die Mehrzuteilung kann bis zu 50 Prozent des Darlehens oder bis zu 25 Prozent der Bausparsumme betragen.",[],{"type":1565,"text":2301,"spans":2302,"direction":1035},"Mindestsparguthaben | Mindestansparsumme",[],{"type":1032,"text":2304,"spans":2305,"direction":1035},"Eine wichtige Voraussetzung für die Zuteilung eines Bausparvertrages ist das Erreichen des Mindestsparguthabens. Früher waren dies entweder 40 oder 50 Prozent der Bausparsumme. Es gibt aber immer mehr Tarife, die entweder gar keine eindeutige Mindestansparsumme in ihren Bedingungen vermerkt oder diese bis auf 25 Prozent abgesenkt haben. Dieses Mindestsparguthaben kann in monatlichen Raten oder in größeren Summen, bis hin zu nur einem Betrag, eingezahlt werden.",[],{"type":1565,"text":2307,"spans":2308,"direction":1035},"Optionstarif | Wahltarif",[],{"type":1032,"text":2310,"spans":2311,"direction":1035},"Wahltarife wurden vor vielen Jahren geschaffen, um die feste Struktur des früheren Bausparens zu lockern. Sie werden so genannt, weil man innerhalb des Tarifes relativ flexibel den Vertrag verändern kann. Man bezeichnet sie oft auch als Optionstarife, weil dem Tarif verschiedene Optionen zugeordnet sind. So gibt es Tarife, bei denen sich der Bausparer bei der Zinsoption bis zu einem bestimmten Zeitpunkt für einen höheren Sparzins entscheiden konnte, wenn er etwa später oder gar nicht mehr bauen will. Umgekehrt besteht die Möglichkeit, nachträglich einen niedrigeren Spar- und Darlehenszins zu wählen. Solche Änderungen haben aber immer eine komplette Neuberechnung des Vertragsablaufs zur Folge. Im Prinzip wird bei diesen Tarifen stets ein Hebel verwendet, wobei ein Vorteil auf der einen Seite einen Nachteil auf der anderen Seite zur Folge hat. Solche Wahl- oder Optionstarife werden seit Längerem nicht mehr neu aufgelegt.",[],{"type":1565,"text":2313,"spans":2314,"direction":1035},"Regelsparrate | Regelsparbeitrag",[],{"type":1032,"text":2316,"spans":2317,"direction":1035},"Jeder Tarif ist mit einer Regelsparrate versehen, die die jeweils optimale Besparung darstellt. Allerdings bestehen die Bausparkassen selten darauf, dass die Ansparrate dieser Regelsparrate entspricht. Dies wird nur gemacht, wenn die Bausparkasse die Besparung steuern will. Der sogenannte Regelsparbeitrag wird in Promille der Bausparsumme ausgewiesen. Eine Regelsparrate von 4 Promille bei einem Bausparvertrag über 100.000 Euro entspricht einer monatlichen Sparrate von 400 Euro. Es ist ein großes Plus, dass Bausparen sehr individuelle Sparraten ermöglicht und eine Abweichung von der Regelsparrate nur geringe Veränderungen bei der Vertragszuteilung nach sich zieht.",[],{"type":1565,"text":2319,"spans":2320,"direction":1035},"Rendite von Bausparverträgen",[],{"type":1032,"text":2322,"spans":2323,"direction":1035},"Nach der Jahrtausendwende wurden Bausparverträge auch als Geldanlage verkauft – so konnten bei einigen Tarifen selbst ohne staatliche Zuschüsse 5 % Rendite und mehr erzielt werden. Im Lauf der anschließenden Niedrigzinsphase bereuten viele Bausparkassen diese Betonung des Renditeaspekts und änderten die Tarife. Im Jahr 2014 erreicht man immerhin noch Renditesätze von 2,5 bis 4 % – allerdings nur, wenn die staatlichen Förderungen voll berücksichtigt werden. Damit liegt diese Rendite im Lauf von 7 Jahren um einiges über vergleichbaren Banksparplänen, die eine jährliche Rendite (Stand: Mitte 2014) von 1 bis 1,8 Prozent erzielen.",[],{"type":1565,"text":2325,"spans":2326,"direction":1035},"Tilgungsrate | Tilgungsbeitrag | Rückzahlungsrate",[],{"type":1032,"text":2328,"spans":2329,"direction":1035},"Die Tilgungsrate, auch Tilgungsbeitrag oder Rückzahlungsrate genannt, setzt sich zusammen aus dem Anteil für die Zinsen und dem Anteil für die Tilgung. Die Tilgungsrate wird meistens in Promille der Bausparsumme festgelegt: 6 Promille bedeutet bei einem Bausparvertrag über 100.000 Euro eine Tilgungsrate von 600 Euro. Dabei ist es unwichtig, wie viel Guthaben eingezahlt wurde oder wie viel Darlehen ausbezahlt wird.",[],{"type":1032,"text":2331,"spans":2332,"direction":1035},"Einige wenige Bausparkassen beziehen die Tilgungsrate pro Monat auf das ausgezahlte Darlehen und geben die Tilgungsrate dann in Prozent vom Darlehen an – beim obigen Beispiel könnte dies monatlich etwa 1,2 Prozent des Darlehens entsprechen. Das wären 600 Euro bei 50.000 Euro Darlehen oder 720 Euro beim Darlehen von 60.000 Euro. Bei sehr vielen flexiblen Tarifen hängt die Höhe der Tilgungsrate (in Promille) von der erreichten Bewertungszahl ab. Auch bei Wahl- und Mehrzuteilungen verändert sich die Tilgungsrate, was wiederum das Tempo der Darlehensrückzahlung beeinflusst.",[],{"type":1032,"text":2334,"spans":2335,"direction":1035},"Bei den laut den Bausparbedingungen unterschiedlich vorgegebenen Tilgungsraten handelt es sich um Mindestraten, denn eine Erhöhung der Raten ist jederzeit kostenfrei möglich.",[],{"type":1565,"text":2337,"spans":2338,"direction":1035},"Schätzkosten | Wertgutachten",[],{"type":1032,"text":2340,"spans":2341,"direction":1035},"Anfallende Kosten (Schätzkosten) für Wertgutachten müssen von den Darlehensgebern (Banken, Bausparkassen, Versicherungen) selbst getragen werden, weil die Geldgeber gesetzlich verpflichtet sind, die Sicherheit für die Kreditvergabe zu prüfen. Wegen dieses gesetzlichen Auftrages können diese Kosten nicht an die Kunden weiter geleitet werden. Da es noch kein BGH-Urteil gibt, gibt es immer noch Geldgeber, die Gutachterkosten oder Schätzkosten dem Kunden in Rechnung stellen.",[],{"type":1032,"text":2343,"spans":2344,"direction":1035},"Schätzkosten sind nicht Bestandteil der Effektivzinsberechnung nach der Preisangabenverordnung.",[],{"type":1565,"text":2346,"spans":2347,"direction":1035},"Schnellspartarif | Schnelltarif",[],{"type":1032,"text":2349,"spans":2350,"direction":1035},"Streng genommen gibt es keine Schnellspartarife. Es gibt von ihrer Tarifstruktur jedoch einige Angebote, die sich besser für die schnelle Besparung eignen. Auch die Einzahlung des Mindestguthabens gleich zu Vertragsbeginn rechnet sich unterschiedlich, was in unserem Vergleichsrechner berücksichtigt ist. Nach dem Bauspargesetz „Zeit mal Geld“ muss ein Bausparer seinen Bausparvertrag sehr schnell tilgen, wenn er den anderen Bausparern sein Guthaben nur für kurze Zeit zur Verfügung stellt. Wenig Zeit bis zur Vertragszuteilung führt also zu wenig Zeit bei der Darlehensrückzahlung.",[],{"type":1565,"text":2352,"spans":2353,"direction":1035},"Sofortdarlehen | Vorausdarlehen",[],{"type":1032,"text":2355,"spans":2356,"direction":1035},"Bei einem Sofortdarlehen stellt die Bausparkasse oder eine Bank dem Bausparer ein Darlehen in Höhe seines Finanzierungsvorhabens bereit, ohne dass der Bausparer bereits ein Bausparkonto bespart hat. Gleichzeitig schließt er einen Bausparvertrag ab, dessen Bausparsumme so hoch ist wie die Darlehenssumme. Weil der Bausparer in diesem Fall noch keinen Anspruch auf seinen Bausparvertrag hat, nennt man dieses Sofortdarlehen auch Vorausdarlehen. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages sind marktübliche Zinsen für dieses Vorausdarlehen zu zahlen. Gleichzeitig bespart der Kunde den Bausparvertrag. Meist wird die Sparrate so gewählt, dass am Ende der Zinsbindung des Vorausdarlehens der Bausparvertrag zugeteilt wird und das Vorausdarlehen (Sofortdarlehen) ablösen kann.",[],{"type":1565,"text":2358,"spans":2359,"direction":1035},"Sonderzahlung | Sondertilgung",[],{"type":1032,"text":2361,"spans":2362,"direction":1035},"Bei der Sonderzahlung handelt es sich um Extraeinzahlungen in der Ansparphase, um die Vertragszuteilung zu beschleunigen. Als Sondertilgung wird die schnellere Tilgung des Darlehens durch außerplanmäßige Zahlungen bezeichnet. Es ist ein großes Plus der Bausparkassen, dass alle Bauspardarlehen ohne Einschränkung schneller getilgt werden können, als die Tarifvorgaben es vorschreiben.",[],{"type":1565,"text":2364,"spans":2365,"direction":1035},"Tarifwechsel",[],{"type":1032,"text":2367,"spans":2368,"direction":1035},"In den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) ist geregelt, innerhalb welcher Tarife gewechselt werden kann. Schließlich könnte es sich im Lauf der Jahre oder auch kurz vor Vertragszuteilung ergeben, dass ein anderer Tarif besser zum geplanten Vorhaben passen würde. In diesem Fall sollte man bei seiner Bausparkasse nachfragen, ob eine Tarifoptimierung möglich ist.",[],{"type":1565,"text":2370,"spans":2371,"direction":1035},"Übertragung eines Bausparvertrags",[],{"type":1032,"text":2373,"spans":2374,"direction":1035},"Ein Bausparvertrag kann nach Paragraf 14 der Allgemeinen Bausparbedingungen mit allen Rechten und Pflichten auf einen Angehörigen übertragen werden. Wer als Angehöriger gilt, regelt Paragraf 15 der Abgabenordnung (AO). Angehörige sind demnach: 1. der Verlobte, 2. der Ehegatte, 3. Verwandte und Verschwägerte gerader Linie, 4. Geschwister, 5. Kinder der Geschwister, 6. Ehegatten der Geschwister und Geschwister der Ehegatten, 7. Geschwister der Eltern, 8. Personen, die durch ein auf längere Dauer angelegtes Pflegeverhältnis mit häuslicher Gemeinschaft wie Eltern und Kind miteinander verbunden sind (Pflegeeltern und Pflegekinder). Die Bausparkassen stimmen einer Übertragung in der Regel zu, wenn die Person zu den oben genannten Angehörigen zählt. An den Rechten bzw. Aussichten auf Vertragszuteilung ändert sich durch eine Übertragung nichts.",[],{"type":1565,"text":2376,"spans":2377,"direction":1035},"Vermögenswirksame Leistungen",[],{"type":1032,"text":2379,"spans":2380,"direction":1035},"Je nach Tarifvertrag sind die meisten Arbeitgeber verpflichtet, ihren Arbeitnehmern monatlich bis zu 40 Euro zusätzlich zum Gehalt zu zahlen. Diese Zahlungen heißen vermögenswirksame Leistungen und können vom Arbeitgeber auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Wer zudem die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage nicht überschreitet, bekommt vom Staat zusätzlich rund 42 Euro pro Jahr.",[],{"type":1565,"text":2382,"spans":2383,"direction":1035},"Vertragserhöhung",[],{"type":1032,"text":2385,"spans":2386,"direction":1035},"Die Bausparsumme kann im Laufe der Jahre erhöht werden, was aber meist eine anteilige neue Abschlussgebühr und eine Wartezeit bis zur Vertragszuteilung zur Folge hat. Die Bewertungszahl wird dann analog der neuen Bausparsumme berechnet. Dadurch soll vermieden werden, dass Sparer geringe Bausparsummen kräftig erhöhen, kurz bevor sie das Darlehen in Anspruch nehmen wollen. Die Bausparkasse kann eine Erhöhung der Bausparsumme ablehnen, wenn der Tarif nicht mehr aktiv angeboten wird.",[],{"type":1565,"text":2388,"spans":2389,"direction":1035},"Vertragsreduzierung | Vertragsteilung",[],{"type":1032,"text":2391,"spans":2392,"direction":1035},"Wenn sich das Sparziel verändert oder das Besparen des Bausparvertrages zu lange dauert, kann ein Bausparvertrag (Bausparsumme) auch reduziert werden. Eine zuviel gezahlte Abschlussgebühr wird nicht zurückerstattet. In vielen Fällen könnte eine Teilung eines Bausparvertrages die bessere Variante darstellen. Manche Bausparkassen belassen das gesamte Guthaben dann in einem Vertragsteil, was sich positiv auf die Vertragszuteilung auswirkt; andere Kassen teilen auch das angesparte Guthaben anteilig auf, was meist eher negativ für den Bausparkunden ist.",[],{"type":1565,"text":2394,"spans":2395,"direction":1035},"Wahlzuteilung",[],{"type":1032,"text":2397,"spans":2398,"direction":1035},"Bei einigen neueren Bauspartarifen kann der Bausparer schon weit vor der eigentlichen Mindestansparung die Zuteilung beantragen. Diese Wahlzuteilung kann, je nach Tarif, schon bei 25 Prozent Guthaben erfolgen. Je geringer das Guthaben und je niedriger die erreichte Bewertungszahl ist, desto schneller ist der Bausparvertrag zu tilgen, was eine entsprechend höhere Tilgungsrate nach sich zieht. Dies kann manche geplante schnelle Vertragszuteilung zum Scheitern bringen und den Bausparer zwingen, weiter zu sparen, bis er eine für ihn tragbare Tilgungsrate erreicht.",[],{"type":1565,"text":2400,"spans":2401,"direction":1035},"Wartezeit",[],{"type":1032,"text":2403,"spans":2404,"direction":1035},"Jeder Bausparer muss eine mehr oder weniger lange Wartezeit zwischen dem Vertragsabschluss und der Auszahlung des Bauspardarlehens einplanen. Die Wartezeit wird primär geregelt über die Formel, nach der die Bewertungszahl ermittelt wird, sowie über die Besparung des notwendigen Mindestguthabens. Mit unterschiedlichen Formeln für die Berechnung der Bewertungszahl soll vermieden werden, dass Wohlhabende durch hohe Bauspareinzahlungen eine schnellere Vertragszuteilung bekommen: Indem bestimmte Bewertungszahlen erreicht werden müssen, ist sichergestellt, dass eine angemessene Wartezeit nicht unterschritten wird. Einige Bausparkassen haben zudem eine feste Wartezeit eingebaut, die aber meist nur bei Vertragsveränderungen in Kraft tritt.",[],{"type":1565,"text":2406,"spans":2407,"direction":1035},"Wohnungsbauprämie",[],{"type":1032,"text":2409,"spans":2410,"direction":1035},"Der Gesetzgeber hat die Bedingungen für den Erhalt der Wohnungsbauprämie schon mehrfach geändert – die letzte Änderung für Neuverträge gilt seit dem 1. Januar 2009. Der Staat zahlt demnach jährlich 8,8 Prozent Wohnungsbauprämie auf einen Höchstbetrag von 512 Euro (1.024 Euro für Verheiratete), die auf einen Bausparvertrag eingezahlt werden – pro Jahr sind dies 45,09 bzw. 90.11 Euro an Zuschuss. Anspruch besteht aber nur, wenn das zu versteuernde Einkommen von 25.600 Euro (51.200 Euro für Verheiratete) nicht überschritten wird. Zudem gibt es die Wohnungsbauprämie nur, wenn das Bausparguthaben für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird – mit einer Ausnahme (seit 2009): Hat der Bausparer bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet, darf er nach Ablauf der siebenjährigen Bindungsfrist das Guthaben inklusive der Wohnungsbauprämie für beliebige Zwecke einsetzen. Diese freie Verwendung darf nur einmal in Anspruch genommen werden. Die Wohnungsbauprämie kann man bereits ab einem Alter von 16 Jahren erhalten.",[],{"type":1565,"text":2412,"spans":2413,"direction":1035},"Zwischenfinanzierung | Vorfinanzierung",[],{"type":1032,"text":2415,"spans":2416,"direction":1035},"Möchte der Bausparer den Bausparvertrag in seine Finanzierung einbauen, bevor die Vertragszuteilung erfolgt ist, kann er seinen Bausparvertrag zwischenfinanzieren, sofern er das vorgegebene Mindestguthaben bereits erreicht hat.\nIst das Mindestguthaben noch nicht komplett angespart, spricht man von Vorfinanzierung oder von Vorausdarlehen. Diese Kreditalternativen werden von Banken oder der Bausparkasse selbst angeboten und so hoch abgeschlossen, dass sie in absehbarer Zeit mit der kompletten Bausparsumme zurückgezahlt werden. Man zahlt dabei Kreditzinsen auch für das bereits vorhandene Bausparguthaben, weil der komplette Bausparvertrag vor- bzw. zwischenfinanziert wird.\nDa die Zwischenfinanzierung in der Regel nur eine überschaubare Zeit bis zur Vertragsauszahlung in Anspruch nimmt, kann sie günstiger sein als eine Verschiebung des Bauvorhabens. Zwischenfinanzierungen werden daher von allen Bausparkassen relativ problemlos angeboten und abgewickelt.",[],{"type":1032,"text":2418,"spans":2419,"direction":1035},"Etwas kostspieliger wird eine Vorfinanzierung, weil der Zeitraum länger ist und zusätzlich die Weiterbesparung des Bausparvertrags erfordert. Daher ist vor dem Abschluss eines Vorausdarlehens eine genaue Berechnung sinnvoll, ob eine Vertragskündigung nicht die bessere Variante wäre.",[],{"type":1565,"text":2421,"spans":2422,"direction":1035},"Wohnwirtschaftliche Verwendung",[],{"type":1032,"text":2424,"spans":2425,"direction":1035},"Bauspardarlehen dürfen nur zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden. Unter wohnwirtschaftlicher Verwendung im Sinne des Gesetzes versteht man zum Beispiel: Bau, Kauf oder Modernisierung eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung; Erwerb von Bauland zur Errichtung eines Wohngebäudes; Ablösung von Darlehen, die vorher zur Immobilienfinanzierung eingesetzt waren. Selbst die Renovierung einer Mietwohnung kann nach Rücksprache mit dem Eigentümer mit einem Bausparvertrag bezahlt werden (Badrenovierung, Einbaumöbel etc.).",[],{"type":1565,"text":2427,"spans":2428,"direction":1035},"Zielbewertungszahl",[],{"type":1032,"text":2430,"spans":2431,"direction":1035},"Das Bausparguthaben wird monatlich, bei einigen Tarifen auch quartalsweise, mit einer speziellen Formel ins Verhältnis zur Bausparsumme gesetzt. Das Ergebnis ist die sogenannte Bewertungszahl. Jede Bausparkasse legt eine eigene Bewertungszahl fest, die erreicht werden muss, damit der Kunde über das Bauspardarlehen verfügen kann – die Zielbewertungszahl. Ist abzusehen, dass in einiger Zeit zu wenig Geld im Bauspartopf sein wird, um alle in Betracht kommenden Verträge auszuzahlen, erhöht die Bausparkasse diese Zielbewertungszahl. Dadurch dauert es einige Monate länger, bis Darlehen ausbezahlt werden, was den Bauspartopf wieder etwas füllt.",[],{"type":1565,"text":2433,"spans":2434,"direction":1035},"Zuteilung",[],{"type":1032,"text":2436,"spans":2437,"direction":1035},"Bei den Bausparkassen zahlen Millionen von Bausparern regelmäßig ihre Sparraten ein, um das notwendige Guthaben zu erreichen, damit sie anschließend das gewünschte zinsgünstige Bauspardarlehen erhalten.",[],{"type":1032,"text":2439,"spans":2440,"direction":1035},"Erst wenn die Mindestsumme an Eigenkapital angespart und die von der Bausparkasse vorgegebenen Zielbewertungszahl erreicht wurde, erhält man von der Bausparkasse ein Schreiben, dass über das Bauspardarlehen verfügt werden kann.\nDer Bausparvertrag wurde zugeteilt. Er kam in die Zuteilung.",[],{"type":1032,"text":2442,"spans":2443,"direction":1035},"Ob man das Darlehen sofort oder erst später in Anspruch nimmt, kann der Bausparer frei entscheiden.",[],"text_block$e8736ec9-d896-4221-9924-a7cf3f20cb5c","Bauspar-Lexikon - einfach erklärt {{current_month}}\u002F{{current_year}} | FMH.de","Erfahren Sie alles über die wichtigsten Bausparbegriffe  – verständlich erklärt von FMH.de!",{"dimensions":2448,"alt":5,"copyright":5,"url":2449,"id":2128,"edit":2450},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQdmpLpReVYa37TU_weizen-europa-ezb.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2451,"zoom":25,"background":26},92,{"id":2453,"uid":1467,"url":2454,"type":319,"href":2455,"tags":2456,"first_publication_date":2457,"last_publication_date":2458,"slugs":2459,"linked_documents":2461,"lang":13,"alternate_languages":2462,"data":2463},"aMLx0REAACIAiomF","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx0REAACIAiomF%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000",[2460],"kehrtwende-fast-uber-nacht",[],[],{"publication_date":2464,"last_edit_date":2464,"set_last_edit_date_today":45,"title":2465,"subtitle":2466,"breadcrumb_title":5,"topic":2467,"teaser":2470,"author":2474,"cover":2477,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":2484,"carousel_topic_filter":2485,"slices":2486,"meta_title":2553,"meta_description":2554,"meta_image":2555,"meta_indexed":1132},"2023-01-31","Steigende Zinsen, sinkende Preise","Der Immobilienmarkt lebt weiter",{"id":1024,"type":1025,"tags":2468,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2469,"isBroken":45},[],"378f8b77-31b2-41ad-9465-82738c4d0d6f",[2471],{"type":1032,"text":2472,"spans":2473,"direction":1035},"Sind Immobilien und Baufinanzierungen wirklich unbezahlbar? 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Aber billig finanziert: In den vergangenen Jahren mussten Käufer oft kurzentschlossen sein, um auf dem Immobilienmarkt zum Zug zu kommen. Noch im ersten Halbjahr 2022 (und damit im dritten Pandemie-Jahr) wurden Immobilien und Finanzierungen verkauft, als gäbe es kein Morgen.",[],{"type":1032,"text":2495,"spans":2496,"direction":1035},"Dann begann die Europäische Zentralbank, die Leitzinsen zu erhöhen. In der Folge stiegen die Bauzinsen und liegen plötzlich wieder bei drei Prozent und mehr. Damit war die Zeitenwende auch auf dem Immobilienmarkt eingeläutet.",[],{"type":1032,"text":2498,"spans":2499,"direction":1035},"Wollte und musste bis vor Kurzem jeder Kaufinteressent schnell kaufen und finanzieren, ist heute alles anders. Bei 3,5 Prozent Zinsen stoppte das Kaufinteresse fast von einem Tag auf den anderen. 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Die Rate für 400.000 Euro Darlehen hatte sich dadurch innerhalb von neun Monaten von 1.300 Euro auf 2.000 Euro erhöht – für viele Interessenten war das nicht mehr zu stemmen.",[],{"type":1032,"text":2510,"spans":2511,"direction":1035},"Doch nicht nur der Käufermarkt ist eingebrochen. Auch Neubauprojekte kommen – wenn überhaupt – nur noch schleppend voran. 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Denn auch auf Neubaumarkt könnte es wieder aufwärts gehen, wenn die Lieferprobleme weniger werden und Bauträger wieder in der Lage sind, die Fertigstellung ihrer Gebäude terminlich und preislich zu garantieren.",[],{"type":1032,"text":2534,"spans":2535,"direction":1035},"Wenn der Staat es dann noch schaffen würde, irgendwann die notwendige Anzahl von Wohnungen zu bauen, statt Zahlen zu nennen, über die sich nur noch lachen lässt, wäre weiterer Druck vom Mietermarkt genommen und die Immobilienpreise könnten deutlich nachgeben. Bis es soweit kommt, dürfte allerdings noch viel Zeit vergehen.",[],{"type":1032,"text":2537,"spans":2538,"direction":1035},"Fazit: Wer weiter mit einem Haus- oder Wohnungskauf liebäugelt, sollte sich nicht abschrecken lassen, genau recherchieren und die Finanzierung mit möglichst viel Flexibilität planen. Mit dem FMH-Vergleichsrechner können Interessenten Angebote einholen. Unsere Tools helfen zudem, die unterschiedlichen Varianten genauer zu vergleichen und zu ermitteln, welche Gestaltung den eigenen Bedürfnissen am ehesten entspricht.",[2539,2540,2545,2546,2551],{"start":24,"end":1831,"type":1544},{"start":2541,"end":2542,"type":1088,"data":2543},191,212,{"id":558,"type":107,"tags":2544,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2541,"end":2542,"type":1544},{"start":2547,"end":2548,"type":1088,"data":2549},260,265,{"id":981,"type":901,"tags":2550,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":2547,"end":2548,"type":1544},"text_block$901d1351-b1bd-4825-bb66-a4159b1aecf1","Immobilienmarkt: Zinsen steigen, Preise sinken | FMH.de","Über die Entwicklungen am Immobilienmarkt wird aktuell viel diskutiert. Die steigenden Zinsen und sinkenden Preise bringen sowohl Vorteile als auch Herausforderungen mit sich. Lesen Sie mehr über die aktuelle Lage auf dem Immobilienmarkt.",{"dimensions":2556,"alt":2465,"copyright":1147,"url":2557,"id":2482,"edit":2558},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLnAmGNHVfTPDlU_41b48179495532b4dba8722edf927336354f40cb-shutterstock_739102573.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C5537%2C2907&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2560,"uid":1468,"url":2561,"type":319,"href":2562,"tags":2563,"first_publication_date":2564,"last_publication_date":2565,"slugs":2566,"linked_documents":2568,"lang":13,"alternate_languages":2569,"data":2570},"aZLz9hEAACIA0mXJ","\u002Fartikel\u002F40-jahre-fmh-finanzberatung","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aZLz9hEAACIA0mXJ%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-16T11:30:36+0000","2026-11-06T12:09:38+0000",[2567],"der-aufbruch-als-transparenz-noch-ein-novum-war",[],[],{"publication_date":2571,"last_edit_date":2571,"set_last_edit_date_today":45,"title":2572,"subtitle":2573,"breadcrumb_title":5,"topic":2574,"teaser":2577,"author":2581,"cover":2584,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":2591,"slices":2594,"meta_title":2654,"meta_description":2655,"meta_image":2656,"meta_indexed":1132},"2026-02-16","Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung - von Telefonrecherche bis KI-Auswertung",{"id":1024,"type":1025,"tags":2575,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2576,"isBroken":45},[],"996151f7-1095-4fae-819e-6ca3909ef3e8",[2578],{"type":1032,"text":2579,"spans":2580,"direction":1035},"Der Baufinanzierungsmarkt hat sich in den vergangenen vier Jahrzehnten grundlegend gewandelt. 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Bereits 1999 starteten die ersten Zinsvergleiche auf Focus Online – ein Meilenstein für die Markttransparenz.  ",[],{"type":1032,"text":2618,"spans":2619,"direction":1035},"In den vergangenen 40 Jahren veränderte sich die Marktstruktur deutlich. Fast alle spezialisierten Hypothekenbanken verschwanden, große Bankkonzerne konsolidierten ihre Geschäftsmodelle und einige Versicherungen zogen sich aus dem Hypothekengeschäft zurück. Gleichzeitig gewannen Direktbanken mit digitalen Prozessen an Bedeutung, und Baufinanzierungsvermittler entwickelten sich zu einem zentralen Vertriebskanal. ",[],{"type":1032,"text":2621,"spans":2622,"direction":1035},"Der Markt wurde übersichtlicher, aber nicht einfacher. FMH-Finanzberatung verstand sich dabei stets als unabhängiger Anbieter von Zinsinformationen. Die Institute zahlten von Beginn an für ihre Listung – unabhängig von ihrer Platzierung. Diese klare Trennung von Datenaufbereitung und Vermarktung überzeugte früh auch Medienpartner und Redaktionen, die diese unabhängige Dienstleistung weiterhin zu schätzen wissen. ",[],{"type":1032,"text":2624,"spans":2625,"direction":1035},"Über die Jahre hinweg prägten zahlreiche Marktphasen die Baufinanzierung: steigende Zinsen nach der Wiedervereinigung, ein historischer Zinsrückgang infolge der Finanzkrise, die Griechenland-Krise mit Deutschland als Zinsprofiteur, die Niedrig- und Negativzinsphase sowie zuletzt die abrupte Zinswende mit zeitweisem Marktstillstand.  ",[],{"type":1032,"text":2627,"spans":2628,"direction":1035},"Seit mittlerweile 18 Jahren begleitet der FMH Award diese Entwicklung. Was als Nebenprodukt begann, ist heute ein fester Bestandteil des Marktes. Er steht für Kontinuität, Qualität und den fachlichen Austausch – und erinnert daran, dass Baufinanzierung trotz aller Zahlen und Prozesse immer auch von Menschen geprägt wird. ",[],{"type":1527,"text":2630,"spans":2631,"direction":1035},"Die Zukunft: Digitalisierung braucht menschliche Einordnung ",[],{"type":1032,"text":2633,"spans":2634,"direction":1035},"Heute sind digitale Prozesse wie elektronische Unterlagen und automatisierte Bonitätsprüfungen aus der Baufinanzierung nicht mehr wegzudenken. Doch die Baufinanzierung stößt weiterhin an Grenzen – insbesondere bei der Immobilienbewertung und bei formalen Abschlussprozessen. ",[],{"type":1527,"text":2636,"spans":2637,"direction":1035},"Der Blick in die Zukunft  ",[],{"type":1032,"text":2639,"spans":2640,"direction":1035},"Hier zeigt sich eine klare Entwicklung, aber kein radikaler Umbruch. Der Markt teilt sich zunehmend: Klassisches Neugeschäft mit Kauf und Neubau bleibt vergleichsweise klar strukturiert, während Modernisierung, Sanierung und energetische Maßnahmen wesentlich innovativere Angebote erfordern, um den Kunden die Entscheidung zum energetischen Wandel zu erleichtern. ",[],{"type":1032,"text":2642,"spans":2643,"direction":1035},"Vermittler übernehmen dabei eine zentrale Rolle. Sie gleichen Brüche zwischen digitalen Bankprozessen und der Realität der Kunden aus, beschaffen und strukturieren Unterlagen und übersetzen komplexe Anforderungen. Mit zunehmender Digitalisierung wird diese Rolle nicht kleiner, sondern wichtiger. ",[],{"type":1032,"text":2645,"spans":2646,"direction":1035},"Auch der Einsatz von künstlicher Intelligenz wird den Markt verändern – KI kann Daten strukturieren, Prozesse beschleunigen und Entscheidungsgrundlagen liefern. Doch der Mensch bleibt entscheidend, wenn es um die persönliche Einordnung von Lebensentscheidungen geht und um die Frage, ob eine Finanzierung zur eigenen Lebenssituation passt. Digitale Prozesse und menschliche Beratung werden sich entwickeln und verändern. Genau in diesem Spannungsfeld gewinnt die Qualität von Daten an Bedeutung. ",[],{"type":1032,"text":2648,"spans":2649,"direction":1035},"FMH sieht hier ihre Aufgabe klar definiert: als Anbieter neutraler, verlässlicher und qualitativ hochwertiger Marktdaten. Denn je stärker Prozesse automatisiert werden, desto wichtiger wird die Frage, welche Informationen belastbar sind – und welche nicht. ",[],{"type":1032,"text":2651,"spans":2652,"direction":1035},"Die Baufinanzierung wird digitaler. Der Mensch sollte dabei nicht vergessen werden, was sehr entscheidend werden wird. Und genau diese Balance wird den Markt in Zukunft prägen. Die FMH wird diesen Weg auch in Zukunft als neutraler Anbieter hochwertiger Marktdaten unterstützen. ",[],"text_block$4e66180b-10ff-4ccd-8802-b3fa5482b0ea","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Baufinanzierung im Wandel","40 Jahre FMH-Finanzberatung: Von der Zinsrecherche per Telefon bis zur KI. Entdecken Sie den Wandel der Baufinanzierung im Rückblick.",{},{"id":2658,"uid":1469,"url":2659,"type":319,"href":2660,"tags":2661,"first_publication_date":2662,"last_publication_date":2663,"slugs":2664,"linked_documents":2666,"lang":13,"alternate_languages":2667,"data":2668},"aYSTRxAAACMArr71","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2026","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aYSTRxAAACMArr71%22%29+%5D%5D",[],"2026-02-06T13:02:26+0000","2026-11-06T12:02:53+0000",[2665],"stets-auf-der-hohe-der-zeit--oder-sogar-einen-schritt-voraus",[],[],{"publication_date":2669,"last_edit_date":2670,"set_last_edit_date_today":45,"title":2671,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2672,"teaser":2675,"author":2684,"cover":2687,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":2693,"slices":2696,"meta_title":2780,"meta_description":2781,"meta_image":2782,"meta_indexed":1132},"2026-02-06","2026-02-09","FMH Award 2026: Wir feiern die besten Baufinanzierer Deutschlands – und 40 Jahre FMH-Finanzberatung",{"id":1024,"type":1025,"tags":2673,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2674,"isBroken":45},[],"63132865-e3b5-43e2-ac6d-a39c457153c0",[2676,2679,2681],{"type":1032,"text":2677,"spans":2678,"direction":1035},"Die Verleihung der FMH-Awards gehört seit fast zwei Jahrzehnten zum festen Programm der Baufinanzierungsbranche. Seit mittlerweile 18 Jahren kürt die FMH-Finanzberatung regelmäßig die besten Baufinanzierer der Bundesrepublik. Die Preisübergabe findet stets im Rahmen eines feierlichen Events mit hochkarätigen Gästen statt. ",[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2680,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":2682,"spans":2683,"direction":1035},"In diesem Jahr gab es aber noch einen weiteren Grund zum Feiern. Denn der Termin fiel mit dem 40-jährigen Gründungsjubiläum der FMH zusammen. ",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":2685,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":2686,"isBroken":45},[],"d60cfa0c-6d83-458a-8c5a-af6956dac88e",{"dimensions":2688,"alt":2689,"copyright":5,"url":2690,"id":2691,"edit":2692},{"width":1046,"height":1047},"FMH-Award 2026 Verleihung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYXl3N0YXLCxVfut_FMH-Award-2026-Foto-Artikel.jpg?auto=format,compress","aYXl3N0YXLCxVfut",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1024,"type":1025,"tags":2694,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2695,"isBroken":45},[],"92991bf2-6e3a-4cb1-bbf2-92361e0ea4a7",[2697],{"variation":1062,"version":1063,"items":2698,"primary":2699,"id":2779,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2700,"chart_alt":5},[2701,2704,2711,2714,2717,2723,2726,2733,2736,2739,2742,2745,2748,2751,2756,2761,2767,2771,2773],{"type":1527,"text":2702,"spans":2703,"direction":1035},"Stets auf der Höhe der Zeit – oder sogar einen Schritt voraus ",[],{"type":1032,"text":2705,"spans":2706,"direction":1035},"Nachdem Max Herbst, der Namensgeber der FMH-Finanzberatung, das Unternehmen 1986 gegründet hatte, avancierte es schnell zu einer festen Größe in der deutschen Finanzanalyse. Als Pioniere der computergestützten Datenanalysen etablierten sich die Experten der FMH als begehrte Ansprechpartner für Verbraucher, Medien und alle Marktteilnehmer, die unabhängige Baufinanzierungs- und Zinsvergleiche schätzen.  ",[2707],{"start":2708,"end":2709,"type":1088,"data":2710},40,58,{"link_type":49,"url":57,"target":52},{"type":1032,"text":2712,"spans":2713,"direction":1035},"In den vier Jahrzehnten seit seiner Gründung hat sich die FMH allerdings sowohl sich selbst als auch ihre Tools konsequent weiterentwickelt. Auch sind die beiden wichtigsten Geschäftsbereiche zu zwei eigenständigen Unternehmenszweigen geworden:  ",[],{"type":1109,"text":2715,"spans":2716,"direction":1035},"FMH.de liefert verlässliche und unabhängige Informationen für Verbraucher. ",[],{"type":1109,"text":2718,"spans":2719,"direction":1035},"Die FMH X stellt datenbasierte Zinsinformationen und redaktionelle Analysen für das B2B Geschäft bereit.  ",[2720],{"start":1663,"end":2721,"type":1088,"data":2722},9,{"link_type":49,"url":51,"target":52},{"type":1032,"text":2724,"spans":2725,"direction":1035},"Doch nicht nur das Geschäftsmodell der FMH geht konsequent mit der Zeit: Auch die von ihr untersuchten Branchen befinden sich in einem tiefgreifenden Wandel. Aktuell werden die Veränderungen vor allem durch die rasanten Fortschritte im Bereich der künstlichen Intelligenz vorangetrieben. ",[],{"type":1032,"text":2727,"spans":2728,"direction":1035},"Das zeigte sich auch bei den hochkarätig besetzten Panels, die den Rahmen für den diesjährigen FMH-Award bildeten. Hier hatten prominente Vertreter von Banken, Bausparkassen und Förderinstituten die Möglichkeit, sich in moderierten Diskussionen und im persönlichen Gespräch zu den zentralen Herausforderungen und der Zukunftsfähigkeit der Branche austauschen.   ",[2729],{"start":1643,"end":2730,"type":1088,"data":2731},104,{"link_type":49,"url":2732,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2026",{"type":1527,"text":2734,"spans":2735,"direction":1035},"Dialog und Digitalisierung ",[],{"type":1032,"text":2737,"spans":2738,"direction":1035},"Unter der Leitung von FMH-Award-Moderatorin Beate Hoffbauer debattierten unter anderem Wolfgang Kennel von PlanetHome, Sabine Münster, Vorständin der Signal Iduna Bausparkasse, Matthias Siepmann, Prokurist der NRW.BANK sowie Christian N. Heikamp Direktor von der Deutschen Bank und Michael Weidmann, Vorstand der Sparda-Bank Hessen.  ",[],{"type":1032,"text":2740,"spans":2741,"direction":1035},"Neben den Chancen der Digitalisierung und den damit einhergehenden Herausforderungen für die Branche ging es aber auch darum, herausragende Leistungen im Bereich der Baufinanzierung zu würdigen. ",[],{"type":1032,"text":2743,"spans":2744,"direction":1035}," ",[],{"type":1527,"text":2746,"spans":2747,"direction":1035},"Diese Anbieter hat die FMH prämiert ",[],{"type":1032,"text":2749,"spans":2750,"direction":1035},"Ausgezeichnet wurden die besten Effektivzinsen bei 60 bis 80 Prozent Beleihungsauslauf und Zinsbindungen von zehn, 15 und 20 Jahren. ",[],{"type":1109,"text":2752,"spans":2753,"direction":1035},"„Sehr gut“ schnitten hier die Vermittler my baufinanzierung, Interhyp, Haus & Wohnen sowie DTW-Immobilienfinanzierung ab. Bei den bundesweiten Anbietern bewertete die FMH die Sparda-Bank Nürnberg, die Commerzbank sowie die ING mit sehr gut. ",[2754],{"start":24,"end":2755,"type":1544},11,{"type":1109,"text":2757,"spans":2758,"direction":1035},"Das Prädikat „Ausgezeichnet“ erhielten bei den Vermittlern Dr. Klein, Haus & Wohnen, Interhyp sowie DTW-Immobilienfinanzierung. Bei den bundesweiten Anbietern konnten die Sparda-Bank West, die BBBank, die Allianz Leben, 1822direkt sowie die Commerzbank diese Bewertung einheimsen.  ",[2759],{"start":2760,"end":1670,"type":1544},13,{"type":1109,"text":2762,"spans":2763,"direction":1035},"Sieger nennen durfte sich bei den bundesweiten Banken die BBBank. Bei den Vermittlern ging der Titel bei zehn Jahren Zinsbindung an die Interhyp. Eine Trophäe erhielt auch die regional tätige PSD Bank Nord. ",[2764,2765],{"start":24,"end":1608,"type":1544},{"start":2541,"end":2766,"type":1544},192,{"type":1032,"text":2768,"spans":2769,"direction":1035},"Einen Sonderpreis erhielt Artur Krüger, Vorstand der ALF AG für „40 Jahre Zusammenarbeit“. Er steht den Finanzexperten der FMH seit dem Tag der Gründung zur Seite und hat, zusammen mit seinen Kollegen der ALF AG, die Baufinanzierungsprogramme und Internetvergleiche für die FMH-Finanzberatung entwickelt.",[2770],{"start":1608,"end":1549,"type":1544},{"type":1032,"text":2013,"spans":2772,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":2774,"spans":2775,"direction":1035},"Foto: martinjoppen.de",[2776],{"start":1608,"end":2006,"type":1088,"data":2777},{"link_type":49,"url":2778,"target":52},"martinjoppen.de","text_block$0efe63f8-c288-43e9-baf4-367addce4de2","FMH-Award 2026: Die besten Baufinanzierer & 40 Jahre FMH","FMH-Award 2026: Die FMH zeichnet Deutschlands beste Baufinanzierer aus. Erfahren Sie mehr über 40 Jahre unabhängige Finanzanalyse.",{"dimensions":2783,"alt":2689,"copyright":2778,"url":2784,"id":2691,"edit":2785},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaYXl3N0YXLCxVfut_FMH-Award-2026-Foto-Artikel.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2097,"zoom":25,"background":26},{"id":2787,"uid":1470,"url":2788,"type":319,"href":2789,"tags":2790,"first_publication_date":2791,"last_publication_date":2792,"slugs":2793,"linked_documents":2795,"lang":13,"alternate_languages":2796,"data":2797},"aMLyDBEAAB8Aiooo","\u002Fartikel\u002Fdie-besten-bauspartarife-2024-01","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyDBEAAB8Aiooo%22%29+%5D%5D",[366,1466],"2025-11-05T13:01:04+0000","2026-07-24T07:58:56+0000",[2794],"wo-finden-kunden-die-besten-konditionen",[],[],{"publication_date":2798,"last_edit_date":2798,"set_last_edit_date_today":45,"title":2799,"subtitle":2800,"breadcrumb_title":5,"topic":2801,"teaser":2804,"author":2808,"cover":2811,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":2817,"slices":2818,"meta_title":2862,"meta_description":2863,"meta_image":2864,"meta_indexed":1132},"2024-01-30","Die besten Bauspartarife 2024","FMH-Recherche für die Wirtschaftswoche",{"id":1024,"type":1025,"tags":2802,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2803,"isBroken":45},[],"f6055b9e-d0a0-4b1d-84bc-7165f0d2bf00",[2805],{"type":1032,"text":2806,"spans":2807,"direction":1035},"Bausparen erlebt eine Renaissance. Doch welche Bausparkassen machen Kunden die besten Angebote? Das hat die FMH-Finanzberatung für die WirtschaftsWoche ermittelt.",[],{"id":1502,"type":1038,"tags":2809,"lang":13,"slug":1504,"first_publication_date":1505,"last_publication_date":1506,"uid":1504,"link_type":43,"key":2810,"isBroken":45},[],"495bd41b-be2d-46dc-a4e2-80994f93cbc1",{"dimensions":2812,"alt":2813,"copyright":1147,"url":2814,"id":2815,"edit":2816},{"width":1455,"height":1711},"Familie zieht ins Haus ein","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmg2GNHVfTPDjf_81b9039304608576f256f53e2f6fcc4d1cca4757-familie-zieht-ein.jpg?auto=format,compress","aMLmg2GNHVfTPDjf",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2819],{"variation":1062,"version":1063,"items":2820,"primary":2821,"id":2861,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2822,"chart_alt":5},[2823,2826,2834,2837,2840,2843,2849,2853],{"type":1032,"text":2824,"spans":2825,"direction":1035},"Alle reden von Krise. Doch bei den Bausparkassen könnte die Stimmung kaum besser sein. Dank der gestiegenen Zinsen befindet sich die von Vielen schon totgesagte Branche massiv im Aufwind.",[],{"type":1032,"text":2827,"spans":2828,"direction":1035},"Christian König, Hauptgeschäftsführer des Verbands der Privaten Bausparkassen, nannte gegenüber der WirtschaftsWoche folgende Zahlen: Für 2023 erwarten die privaten Bausparkassen rund 15 Prozent mehr Geschäft als im Vorjahr. 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Dort werden meist Darlehen zwischen 30.000 und 80.000 Euro benötigt – und die lassen sich wunderbar per Bausparer stemmen.",[],{"type":1565,"text":2838,"spans":2839,"direction":1035},"Wo finden Kunden die besten Konditionen?",[],{"type":1032,"text":2841,"spans":2842,"direction":1035},"Die FMH hat die Bausparrechner der einzelnen Bausparkassen genutzt, verschiedene Modelle durchgerechnet und schließlich bewertet.",[],{"type":1109,"text":2844,"spans":2845,"direction":1035},"Sieger mit der Note „sehr gut“ waren –bei den privaten Anbietern – mit weitem Abstand die folgenden Bausparkassen: Alte Leipziger Bauspar AG, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, BKM Bausparkasse Mainz AG",[2846],{"start":2847,"end":2848,"type":1544},46,64,{"type":1109,"text":2850,"spans":2851,"direction":1035},"Bei den regionalen Bausparkassen punkteten die LBS Nordwest (Berlin, Niedersachsen), LBS Saar und die LBS Süd (Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz)",[2852],{"start":2005,"end":1839,"type":1544},{"type":1032,"text":2854,"spans":2855,"direction":1035},"\nSie sind auf Suche nach dem idealen Tarif für Ihr Vorhaben? Dann nutzen Sie gerne unseren Bausparvertrag-Vergleich .",[2856],{"start":2857,"end":2858,"type":1088,"data":2859},91,115,{"id":589,"type":107,"tags":2860,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":591,"last_publication_date":592,"uid":593,"url":594,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$74d892a8-5604-4f11-99b5-1ec962a4fb7b","Bauspartarife im Vergleich: Die besten Angebote | FMH","Die besten Bauspartarife 2024 im Vergleich: FMH-Finanzberatung und WirtschaftsWoche zeigen, welcher Tarif zu Ihren Plänen passt. Jetzt informieren.",{"dimensions":2865,"alt":2813,"copyright":1147,"url":2866,"id":2815,"edit":2867},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmg2GNHVfTPDjf_81b9039304608576f256f53e2f6fcc4d1cca4757-familie-zieht-ein.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":2869,"uid":1471,"url":2870,"type":319,"href":2871,"tags":2872,"first_publication_date":2874,"last_publication_date":2875,"slugs":2876,"linked_documents":2878,"lang":13,"alternate_languages":2879,"data":2880},"aMLyMBEAAB8Aiop-","\u002Fartikel\u002Fklimaschonend-modernisieren","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyMBEAAB8Aiop-%22%29+%5D%5D",[94,2873],"modernisierung","2025-11-05T15:30:22+0000","2026-11-06T11:58:26+0000",[2877],"brauche-ich-immer-einen-energieberater-fur-meine-modernisierung",[],[],{"publication_date":2881,"last_edit_date":2881,"set_last_edit_date_today":45,"title":2882,"subtitle":2883,"breadcrumb_title":5,"topic":2884,"teaser":2887,"author":2891,"cover":2894,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":2899,"slices":2900,"meta_title":3042,"meta_description":3043,"meta_image":3044,"meta_indexed":1132},"2024-05-26","Klimaschonend modernisieren","Wann lohnt sich eine Energieberatung?",{"id":1024,"type":1025,"tags":2885,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":2886,"isBroken":45},[],"8ddf3ff3-01d0-49aa-a3a5-a56805cfa151",[2888],{"type":1032,"text":2889,"spans":2890,"direction":1035},"Braucht wirklich jeder Bauherr einen Energieberater? Welche Kosten fallen für eine solche Beratung an? Und wie hilft der Staat, um die Energiewende bei privaten Bauherren voranzutreiben? Die Antworten.",[],{"id":1037,"type":1038,"tags":2892,"lang":13,"slug":1040,"first_publication_date":1041,"last_publication_date":1042,"uid":1040,"link_type":43,"key":2893,"isBroken":45},[],"10f3be69-2eda-46d7-ac1e-0621ea26e255",{"dimensions":2895,"alt":2882,"copyright":1147,"url":2896,"id":2897,"edit":2898},{"width":1455,"height":1711},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmN2GNHVfTPDib_1aac80033c3d05f4e60f7444f3c507e8473920e4-sanierunggruen.jpg?auto=format,compress","aMLmN2GNHVfTPDib",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[2901,2930,2945,2962],{"variation":1062,"version":1063,"items":2902,"primary":2903,"id":2929,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2904,"chart_alt":5},[2905,2908,2911,2914,2927],{"type":1032,"text":2906,"spans":2907,"direction":1035},"Die Modernisierung von Wohngebäuden zur Verbesserung der Energieeffizienz ist nicht nur ein wichtiger Schritt, um den Energieverbrauch zu senken, Kosten zu sparen und den Wohnkomfort zu steigern. Seit Anfang 2024 ist sie sogar gesetzlich vorgegeben. Seither gilt das Gebäudeenergiegesetzes (GEG) besser bekannt als das Habeck’sche Heizungsgesetz. Sein Ziel ist es, die Energieeffizienz von Gebäuden zu verbessern, den Einsatz erneuerbarer Energien zu fördern und die Treibhausgasemissionen im Gebäudesektor zu reduzieren.",[],{"type":1032,"text":2909,"spans":2910,"direction":1035},"Energieberater spielen dabei eine entscheidende Rolle. Sie sollen Bauherren mit dem erforderlichen Fachwissen zur Seite stehen, das nötig ist, um effektive Modernisierungsmaßnahmen zu identifizieren und umzusetzen.",[],{"type":1565,"text":2912,"spans":2913,"direction":1035},"Brauche ich immer einen Energieberater für meine Modernisierung?",[],{"type":1032,"text":2915,"spans":2916,"direction":1035},"In Deutschland ist der Energieberater in verschiedenen Kontexten vorgeschrieben, insbesondere im Rahmen bestimmter Bauprojekte und Förderprogramme. Wenn ein Wohngebäude verkauft oder neu errichtet wird, ist die Erstellung eines Energieausweises gesetzlich vorgeschrieben. Der Energieausweis bewertet die Energieeffizienz des Gebäudes und gibt Auskunft über den Energiebedarf. In allen Fällen muss ein zertifizierter Energieberater den Energieausweis ausstellen. Für energetische Sanierungsmaßnahmen, die durch Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt werden, ist die Durchführung einer fachgerechten Planung und Beratung durch einen Energieberater sogar eine Voraussetzung, um die Förderung zu bekommen. Gleiches gilt auch für viele Förderprogramme der Bundesländer und Kommunen. In einzelnen Fällen, insbesondere bei kleinen Bauvorhaben oder wenn die Bauherren ohne Fördermittel auskommen, ist die Beauftragung eines Energieberaters zwar nicht vorgeschrieben. In der Regel dürfte es sich aber auch hier lohnen, einen Energieberater hinzuzuziehen, um optimale Ergebnisse und langfristige Einsparungen zu erzielen.",[2917,2922],{"start":2918,"end":2919,"type":1088,"data":2920},228,244,{"link_type":49,"url":2921,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bbsr-geg.bund.de\u002FGEGPortal\u002FDE\u002FEnergieausweise\u002FMuster\u002FDownloads\u002FGEG24_Wohngebaeude.pdf;jsessionid=17580C407E7553CD809FE87D088FC276.live11311?__blob=publicationFile&v=3",{"start":2923,"end":2924,"type":1088,"data":2925},510,566,{"link_type":49,"url":2926,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.kfw.de\u002Finlandsfoerderung\u002FPrivatpersonen\u002FBestehende-Immobilie\u002FEnergieeffizient-sanieren\u002F",{"type":1032,"text":2013,"spans":2928,"direction":1035},[],"text_block$2655d45d-eabb-4094-a39c-515d9f679e41",{"variation":1062,"version":1063,"items":2931,"primary":2932,"id":2944,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2933,"chart_alt":5},[2934,2936,2939,2942],{"type":1032,"text":2013,"spans":2935,"direction":1035},[],{"type":1565,"text":2937,"spans":2938,"direction":1035},"Was kann ein Energieberater für mich tun?",[],{"type":1032,"text":2940,"spans":2941,"direction":1035},"Wohngebäudemodernisierungen umfassen eine Vielzahl von Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz, des Komforts und der Wertsteigerung von Wohnhäusern. Gerade beim größten Kostenblock, dem Herstellen einer angenehmen Raumtemperatur, können Bauherren durch kluge Maßnahmen zum Klimaschutz beitragen und ihren Geldbeutel deutlich schonen. Dazu gehören beispielsweise die Installation energieeffizienter Heizungs- und Kühlsysteme, die Verbesserung der Wärmedämmung, der Austausch von Fenstern und Türen sowie die Integration von erneuerbaren Energietechnologien wie Solaranlagen.",[],{"type":1032,"text":2013,"spans":2943,"direction":1035},[],"text_block$fec8743e-6091-4da5-b6e5-f3390973de32",{"variation":1062,"version":1063,"items":2946,"primary":2947,"id":2960,"slice_type":2961,"slice_label":5},[],{"image":2948,"image_url":5,"caption":2956},{"dimensions":2949,"alt":2952,"copyright":1147,"url":2953,"id":2954,"edit":2955},{"width":2950,"height":2951},310,219,"Energetische Sanierung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmM2GNHVfTPDiW_3b3802812af94462e476063f731a8103de83a019-EnergetischeSanierung.jpg?auto=format,compress","aMLmM2GNHVfTPDiW",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[2957],{"type":1032,"text":2958,"spans":2959},"EnergetischeSanierung",[],"image$53dd768b-f9df-4c9d-bc66-fdb2801a98fd","image",{"variation":1062,"version":1063,"items":2963,"primary":2964,"id":3041,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":2965,"chart_alt":5},[2966,2968,2971,2974,2977,2980,2983,2986,2989,2992,3000,3003,3006,3009,3017,3020,3037],{"type":1032,"text":2013,"spans":2967,"direction":1035},[],{"type":1032,"text":2969,"spans":2970,"direction":1035},"Um herauszufinden, welche konkreten Maßnahmen im Einzelfall die besten Ergebnisse bringen können, führen Energieberater hier umfassende Analysen durch und identifizieren Schwachstellen im Gebäude, die den Energieverbrauch erhöhen.",[],{"type":1032,"text":2972,"spans":2973,"direction":1035},"Basierend auf den so gewonnenen Erkenntnissen geben sie Empfehlungen für effektive Modernisierungsmaßnahmen ab. Diese Maßnahmen werden festgehalten in einem individuellen Sanierungsfahrplan iSFP – ein Beispiel finden Sie hier.",[],{"type":1032,"text":2975,"spans":2976,"direction":1035},"Ferner helfen die Berater bei der Umsetzung der Modernisierungsmaßnahmen und stellen sicher, dass sie fachgerecht ausgeführt und die angestrebten Energieeinsparungen erreicht werden. Zusätzlich beraten sie über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Wohngebäudemodernisierungen, einschließlich Zuschüssen, Krediten und steuerlichen Anreizen.",[],{"type":1565,"text":2978,"spans":2979,"direction":1035},"Wozu dient der individuelle Sanierungsfahrplan (iSFP)?",[],{"type":1032,"text":2981,"spans":2982,"direction":1035},"Diesem Dokument kann der Bauherr nicht nur den energetischen Status quo seines Hauses entnehmen. Er erfährt auch, welche Maßnahmen nötig sind, um die Energiebilanz zu verbessern. Damit ist der iSFP auch eine gute Grundlage, um eine Sanierung langfristig zu Planen und die finanziellen Belastungen einschätzen zu können.",[],{"type":1032,"text":2984,"spans":2985,"direction":1035},"Zudem ist der iSFP ein wichtiger Nachweis für die Institute, die die Kredit- und Förderzusagen bearbeiten. Förderbanken wie die KfW aber auch Finanzierungsbanken wie die ING verlangen einen Nachweis, wie die Gelder verwendet werden.",[],{"type":1032,"text":2987,"spans":2988,"direction":1035},"Beantragen Interessenten die Förderung bei der Bafa, gibt es zusätzlich zur Förderung sogar einen iSFP-Bonus von fünf Prozent, wenn diese die vorgeschlagenen Sanierungsschritte tatsächlich umsetzen. Einen Wust von Rechnungen müssen sie dafür nicht einschicken, die Bafa schickt ihnen dafür eine Verwendungsnachweiserklärung. Auch Zeitdruck muss sich deshalb aber niemand machen. Für die Umsetzung haben Modernisierer bis zu 15 Jahre Zeit.",[],{"type":1565,"text":2990,"spans":2991,"direction":1035},"Wo finde ich einen qualifizierten Energieberater?",[],{"type":1032,"text":2993,"spans":2994,"direction":1035},"Neben Energieberatern können auch Architekten oder Ingenieure Sanierungspläne ausstellen. Wer jedoch auf staatliche Förderungsgelder hofft, muss einen Berater wählen, der im Rahmen des BAFA-Förderprogramms „Energieberatung Wohngebäude“ zugelassen und auf der Energie-Effizienz-Expertenliste (EEE-Liste) eingetragen ist. Ein Besuch der Website Energieeffizienz-Experten ist daher fast zwingend. Hier finden Interessenten die „EEE-Liste“ mit mehr als 16.000 Experten und können bequem nach einem Berater in ihrer Nähe suchen. Bereits auf den ersten Blick sehen sie Qualifikation und Informationen des jeweiligen Beraters und können sofort Kontakt aufnehmen. Neben der Liste bietet das Portal zudem Antworten auf die wichtigsten Fragen in Bezug auf Energieberatung und Förderung. Weitere gute Informationsquellen sind Energieagenturen, Handwerkskammern und Empfehlungen aus dem eigenen Freundes- und Bekanntenkreis. Wichtig zu wissen ist in diesem Zusammenhang jedoch, dass Energieberatungen bei einigen Banken und Ämtern nur noch förderfähig sind, wenn der Berater oder die Beraterin in der Energieeffizienz-Expertenliste in der Kategorie Energieberatung für Wohngebäude gelistet ist.",[2995],{"start":2996,"end":2997,"type":1088,"data":2998},343,368,{"link_type":49,"url":2999,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.energie-effizienz-experten.de\u002F",{"type":1565,"text":3001,"spans":3002,"direction":1035},"Was kosten die Leistungen eines Energieberaters?",[],{"type":1032,"text":3004,"spans":3005,"direction":1035},"Der Preis kann je nach dem Aufwand und Größe des Projekts variieren. Kleinere Aufträge kosten oft nur einige hundert Euro, umfassendere Beratungsleistungen für größere Wohngebäude schlagen schnell mit mehreren tausend Euro zu Buche. Für ein Einfamilienhaus sollten Modernisierer mit einem Kostenrahmen zwischen 1.500 und 2.500 Euro kalkulieren. Allerdings müssen sie mit etwas Glück nur einen Bruchteil der Kosten selbst bestreiten: Die BAFA etwa bietet eine selbständige Förderung der Energieberatung und zahlt einen Zuschuss von 80 Prozent des förderfähigen Beratungshonorars.",[],{"type":1032,"text":3007,"spans":3008,"direction":1035},"Welche Summen Bauherren im Einzelfall als Unterstützung erhalten können, hängt von der Nettogrundfläche des zu sanierenden Gebäudes ab: Bei weniger als 200 m2 beträgt der Zuschuss maximal 1.700 Euro. Liegt die Nettogrundfläche zwischen 200 m2 und 500 m2 sind bis zu 5.000 Euro Zuschuss möglich. Den maximalen Zuschuss gibt es aber einer Grundfläche von mehr als 500 m2. Allein in den vergangenen vier Jahren haben Bauherren so bis zu 250 Millionen Euro in Deutschland an Zuschüssen erhalten.",[],{"type":1032,"text":3010,"spans":3011,"direction":1035},"Tipp: Normalerweise müssen Sie die Förderung zwar persönlich beantragen, sie können dies aber per Vollmacht auch ihrem Berater überlassen.",[3012],{"start":3013,"end":3014,"type":1088,"data":3015},98,107,{"link_type":49,"url":3016,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bafa.de\u002FSharedDocs\u002FDownloads\u002FDE\u002FEnergie\u002Fee_formular_eew_vm.html",{"type":1565,"text":3018,"spans":3019,"direction":1035},"Welche sonstigen Fördermittel gibt es bei der Energieberatung?",[],{"type":1032,"text":3021,"spans":3022,"direction":1035},"Statt direkte Zuschüsse zu den Beraterkosten zu zahlen, verweisen viele Länderbanken auf das KfW-Programm 261 und haben sonst keine eigenen direkten Förderungen für die Beratung im Angebot. Doch auch hier gibt es Ausnahmen: Die ENEO-Förderung der Investitionsbank Berlin, wo ein Zuschuss zum Energiegutachten sowie eine eigene „Energieberatung“ gewährt wird. Und die Förderung „Wärmeschutz im Gebäudebestand“ der Investitionsbank Hamburg, wo die Baubegleitung durch einen Sachverständigen mit bis zum 50 Prozent bezuschusst wird. Zudem wird der Energieberater, im Förderdeutsch oft als Baubegleitung bezeichnet, auch indirekt, also zum Beispiel über Förderungen beim Heizungstauschs gefördert. Überdies bieten BAFA und KfW Zuschüsse für Energieberatungen im Rahmen ihres Programms „Bundesförderung für effiziente Gebäude“ an.",[3023,3027,3032],{"start":2918,"end":3024,"type":1088,"data":3025},242,{"link_type":49,"url":3026,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.ibb-business-team.de\u002Feneo\u002F",{"start":3028,"end":3029,"type":1088,"data":3030},377,408,{"link_type":49,"url":3031,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.ifbhh.de\u002Fprogramme\u002Fprivatkunden\u002Feigenheim-modernisieren\u002Fenergetisch-modernisieren-privat\u002Fwaermeschutz-im-gebaeudebestand",{"start":3033,"end":3034,"type":1088,"data":3035},781,821,{"link_type":49,"url":3036,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.bafa.de\u002FDE\u002FEnergie\u002FEffiziente_Gebaeude\u002FFoerderprogramm_im_Ueberblick\u002Ffoerderprogramm_im_ueberblick_node.html",{"type":1032,"text":3038,"spans":3039,"direction":1035},"Fazit: Ein Energieberater bietet Eigentümern, die ihre Immobilie modernisieren wollen, eine Vielzahl von Vorteilen. Er hilft nicht nur dabei, individuelle Einsparpotenziale zu identifizieren und kostbare Energie effizienter zu nutzen. Energieberater unterstützen Bauherren auch beim Einsatz und bei der Installation der neuen Technik – etwa von Solaranlagen oder Wärmepumpen. Langfristig sinkt so der C02-Fußabdruck der Immobile. Zudem machen sich die Eigentümer unabhängig von fossilen Brennstoffen. Ebenfalls nicht zu verachten ist, dass der Wert der Immobilie durch eine energetische Sanierung erheblich steigt und damit für potenzielle Käufer oder die nächste Generation noch attraktiver wird.",[3040],{"start":24,"end":1831,"type":1544},"text_block$683288fe-3cd1-449b-ac35-882d0835ce23","Effiziente Gebäudemodernisierung: Energieberatung nutzen","Gebäudesanierung geplant? Erfahren Sie, warum eine Energieberatung wichtig ist, welche Kosten anfallen und wie Sie passende Fördermittel nutzen.",{"dimensions":3045,"alt":2882,"copyright":1147,"url":3046,"id":2897,"edit":3047},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmN2GNHVfTPDib_1aac80033c3d05f4e60f7444f3c507e8473920e4-sanierunggruen.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3049,"uid":1472,"url":3050,"type":319,"href":3051,"tags":3052,"first_publication_date":3053,"last_publication_date":3054,"slugs":3055,"linked_documents":3057,"lang":13,"alternate_languages":3058,"data":3059},"aMLyFBEAAB8Aioo8","\u002Fartikel\u002Fvergleich-der-top-sanierungs-und-modernisierungskredite-2024-02","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyFBEAAB8Aioo8%22%29+%5D%5D",[94,444,366],"2025-11-06T12:15:38+0000","2026-07-24T08:11:43+0000",[3056],"lokale-anbieter-machen-derzeit-die-besten-angebote",[],[],{"publication_date":3060,"last_edit_date":3060,"set_last_edit_date_today":45,"title":3061,"subtitle":3062,"breadcrumb_title":5,"topic":3063,"teaser":3066,"author":3070,"cover":3073,"cover_position":1053,"table_of_content":1516,"toc_calculator":1055,"toc_selection":1517,"carousel_topic_filter":3080,"slices":3081,"meta_title":3126,"meta_description":3127,"meta_image":3128,"meta_indexed":1132},"2024-02-13","Die besten Sanierungs- und Modernisierungskredite 2024","Ein Vergleich für Immobilienbesitzer",{"id":1024,"type":1025,"tags":3064,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1027,"last_publication_date":1028,"uid":94,"link_type":43,"key":3065,"isBroken":45},[],"35f32b6c-8d31-4a4d-a423-7ae1b0627442",[3067],{"type":1032,"text":3068,"spans":3069,"direction":1035},"Ein neues Dach. Fenster aus Isolierglas. Eine zeitgemäße Heizung. Wer eine eigene Immobilie besitzt, hat eigentlich immer irgendetwas zu verbessern – gerade, wenn es darum geht, das Zuhause klimafreundlicher zu gestalten.",[],{"id":1502,"type":1038,"tags":3071,"lang":13,"slug":1504,"first_publication_date":1505,"last_publication_date":1506,"uid":1504,"link_type":43,"key":3072,"isBroken":45},[],"4ec16c25-810a-45bc-bec9-4b50653615e5",{"dimensions":3074,"alt":3076,"copyright":1147,"url":3077,"id":3078,"edit":3079},{"width":1455,"height":3075},668,"Mann schraubt am Holz, kleiner Hund schaut zu","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmc2GNHVfTPDjP_53c0e40d251c740441856d999bbc53472141b49f-hund-renoviert-mit.jpg?auto=format,compress","aMLmc2GNHVfTPDjP",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3082],{"variation":1062,"version":1063,"items":3083,"primary":3084,"id":3125,"slice_type":1128,"slice_label":5},[],{"text":3085,"chart_alt":5},[3086,3089,3097,3100,3103,3106,3109,3112,3115,3118],{"type":1032,"text":3087,"spans":3088,"direction":1035},"Doch nicht nur die hohen Energie- und Baukosten machen Sanierungen derzeit teuer. Auch die Zinsen für Kredite haben zuletzt deutlich angezogen.",[],{"type":1032,"text":3090,"spans":3091,"direction":1035},"Um herauszufinden, wo Immobilienbesitzer in diesem schwierigen Umfeld die besten Modernisierungs- und Sanierungskredite erhalten, haben wir daher exklusiv fürs Handelsblatt die Angebote der Banken verglichen und sowohl bundesweit tätige als auch lokal operierende Institute unter die Lupe genommen.",[3092],{"start":3093,"end":3094,"type":1088,"data":3095},160,172,{"link_type":49,"url":3096,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fbanken-versicherungen\u002Fbanken\u002Fimmobilien-das-sind-die-attraktivsten-sanierungsdarlehen\u002F100011779.html",{"type":1032,"text":3098,"spans":3099,"direction":1035},"Besonderes Augenmerk legten wir auf die Zinsen. Zudem bewerteten wir, welche Summen Kunden für die Sanierung aufnehmen können. Flexible Tilgungsmöglichkeiten gaben ebenfalls Zusatzpunkte",[],{"type":1565,"text":3101,"spans":3102,"direction":1035},"Lokale Anbieter machen derzeit die besten Angebote",[],{"type":1032,"text":3104,"spans":3105,"direction":1035},"Die Auswertung offenbart zum Teil Unterschiede von mehr als 3,2 Prozentpunkten – und belegt, das lokale Anbieter derzeit kundenfreundlicher unterwegs sind als bundesweit agierende Banken.",[],{"type":1032,"text":3107,"spans":3108,"direction":1035},"Die ersten Plätze im FMH-Ranking gehen an die PSD Bank RheinNeckarSaar, die Sparda-Bank Hamburg, die Sparda-Bank Südwest und die PSD Bank München.",[],{"type":1032,"text":3110,"spans":3111,"direction":1035},"Alle vier bieten einen Zins von weniger als 4,8 Prozent. Besonders günstig ist mit einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent der Modernisierungskredit der PSD Bank RheinNeckarSaar. Wer ein größeres Vorhaben finanzieren will, für den empfiehlt sich der Klimakredit der Sparda-Bank Hamburg. Bei einem effektiven Jahreszins von 4,69 Prozent gewährt die Bank ein Darlehen bis zu 100.000 Euro – und das mit einer flexiblen Laufzeit zwischen einem Jahr und 15 Jahren.",[],{"type":1565,"text":3113,"spans":3114,"direction":1035},"Bewegung bei den bundesweiten Banken",[],{"type":1032,"text":3116,"spans":3117,"direction":1035},"Den ersten Platz bei den bundesweiten Banken teilen sich die Bank für Kirche und Diakonie (KD-Bank) und die PSD Bank West. Allerdings hat die KD-Bank ihren Zinssatz seit dem FMH-Ranking angehoben. Zum Zeitpunkt der Auswertung lag er noch bei 4,64 Prozent, zwei Wochen später bei 4,75 Prozent. Die Bank begründet den Anstieg mit Zinsentwicklungen am Kapitalmarkt.",[],{"type":1032,"text":3119,"spans":3120,"direction":1035},"In unserem Ratenkreditvergleich, Bereich „Finanzierungszweck“ können Sie auch „Wohnkredit“ auswählen. Dahinter verstecken sich auch die Angebote für die Sanierungs- und Modernisierungskredite.",[3121],{"start":2755,"end":3122,"type":1088,"data":3123},31,{"id":377,"type":107,"tags":3124,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":379,"last_publication_date":380,"uid":381,"url":382,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$34aafbd2-98c2-4da8-aa6c-d265d1cf1843","Sanierungskredite vergleichen: Top-Angebote & Tipps | FMH","Top-Kredite für Sanierung und Modernisierung vergleichen: Entdecken Sie niedrige Zinsen und flexible Konditionen für Ihr Immobilienprojekt.",{"dimensions":3129,"alt":3076,"copyright":1147,"url":3130,"id":3078,"edit":3131},{"width":1678,"height":1679},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmc2GNHVfTPDjP_53c0e40d251c740441856d999bbc53472141b49f-hund-renoviert-mit.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26}]