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Viele Baufinanzierungsvermittler sind durch den Geschäftseinbruch schwer getroffen, denn der Markt ist groß und hart umkämpft. Für Immobilienkäufer findet sich kaum eine Orientierung im Anbieterdschungel, lediglich die Zinsen bieten eine Vergleichsmöglichkeit. Doch wie sieht es mit Service, Vertrauenswürdigkeit und Souveränität aus?",[],{"type":1027,"text":1131,"spans":1132,"direction":1030},"Dafür bietet die FMH-Zertifizierung für Baufinanzierungsvermittler seit einigen Monaten eine wertvolle Orientierungshilfe: Im großen FMH-Check prüfen wir persönlich vor Ort, ob Vermittler kundenorientierte Beratungen und Betreuungen gewährleisten, bestimmte technische Voraussetzungen gegeben sind, Datenschutz eingehalten wird und vieles mehr. Baufinanzierungsvermittler, die in diesem Check eine bestimmte Punktzahl erreichen, erhalten anschließend das FMH-Zertifikat, an dem Immobilienkäufer erkennen: Hier gibt es nicht nur gute Zinsen, sondern auch Top-Beratung.",[1133,1138],{"start":1134,"end":1135,"type":1119,"data":1136},13,66,{"id":578,"type":579,"tags":1137,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":1134,"end":1135,"type":1123},"text_block$3027003c-8599-40cd-83dd-093bf0af4105","Bauzinsen Prognose & EZB-Zinssenkungen für das 2.Quartal 2024","Max Herbst ordnet ein, warum Bundesanleihen und Vertrauen die Finanzierungskosten stärker prägen können als EZB-Entscheidungen. Mehr erfahren.",{"dimensions":1143,"alt":1016,"copyright":1043,"url":1146,"id":1045,"edit":1147},{"width":1144,"height":1145},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmX2GNHVfTPDi9_1f81d9669aea6d7df13f6a67a878af7f9f087a15-ECB_Sunrise_1000x667.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},true,{"id":1150,"uid":5,"url":5,"type":1151,"href":1152,"tags":1153,"first_publication_date":1154,"last_publication_date":1155,"slugs":1156,"linked_documents":1157,"lang":13,"alternate_languages":1158,"data":1159},"aG_m7xEAACoAbcDn","footer","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aG_m7xEAACoAbcDn%22%29+%5D%5D",[],"2025-07-10T16:14:45+0000","2026-09-11T08:32:39+0000",[1151],[],[],{"logo":1160,"logo_darkmode":1166,"imprint":1169,"social_media_links":1173,"copyright":1189,"links":1190,"bottom_quick_links":1393},{"dimensions":1161,"alt":1162,"copyright":1043,"url":1163,"id":1164,"edit":1165},{"width":18,"height":19},"FMH.de – So geht Geld!","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaShlNnNYClf9njEG_fmh-de-claim-slate-dark.svg","aShlNnNYClf9njEG",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"dimensions":1167,"alt":20,"copyright":5,"url":29,"id":30,"edit":1168},{"width":18,"height":19},{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[1170],{"type":1027,"text":1171,"spans":1172,"direction":1030},"FMH-Finanzberatung e.K.\nD-60313 Frankfurt am Main\nTelefon 069 95 189 80",[],[1174,1179,1184],{"link":1175},{"link_type":49,"key":1176,"url":1177,"target":52,"text":1178},"610efded-b3dc-45b9-bae1-276d8d4c0bb2","https:\u002F\u002Fwww.instagram.com\u002Ffmh.de\u002F","mingcute:instagram-line",{"link":1180},{"link_type":49,"key":1181,"url":1182,"target":52,"text":1183},"a981b50a-da0b-48da-8a46-4887910b6a7e","https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002F@fmh-finanzberatung","mingcute:youtube-line",{"link":1185},{"link_type":49,"key":1186,"url":1187,"target":52,"text":1188},"fa7a2b60-2333-4289-8f13-206747e40e96","https:\u002F\u002Fde.linkedin.com\u002Fcompany\u002Ffmh-finanzberatung","mingcute:linkedin-line","© 2026. 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Die meisten Bauherren oder Käufer legen dabei vor allem Wert auf besonders niedrige Zinsen. Doch eine gute Baufinanzierung zeichnet sich nicht nur durch niedrige Zinsen und eine möglichst lange Zinsbindung aus. 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Welche besonderen Hürden sind in der aktuellen Marktsituation zu überwinden? 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Damals lag das Volumen, auch wegen der damals historisch guten Konditionen, bei sagenhaften 299,6 Mrd. Euro.  ",[],{"type":1027,"text":1559,"spans":1560,"direction":1030},"Seitdem ist auf der Welt und am Zinsmarkt einiges passiert. Der durchschnittliche Effektivzins für Baudarlehen mit zehnjähriger Sollzinsbindung ist aber immer noch vergleichsweise günstig: Zwischen 2000 bis 2025 betrug er im Schnitt 3,33 Prozent. 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Dabei hilft bereits eine stark vereinfachte Rechnung: Wer 700 Euro pro Monat an Kaltmiete zahlt, überweist selbst bei einer unrealistischen Mietsteigerung von null Prozent in den kommenden vier Jahrzehnten 336.000 Euro an den Vermieter. Beläuft sich die Mietsteigerung auf durchschnittlich nur drei Prozent im Mittel sind es schon 633.000 Euro.  ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":1579,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":1581,"spans":1582,"direction":1030},"Wichtig: Rechnen statt träumen ",[],{"type":1027,"text":1584,"spans":1585,"direction":1030},"Wer sich vor diesem Hintergrund dazu entscheidet, das Projekt Hauskauf in Angriff zu nehmen, soll sich allerdings nicht direkt auf die Suche nach der Traumimmobilie machen. Beginnen sollten Kaufinteressenten hingegen mit einer genauen Evaluation der eigenen Vermögensverhältnisse. Im Anschluss empfiehlt es sich, dieses Ergebnis mit den Anforderungen abzugleichen, die Banken bei der Kreditvergabe stellen. Dabei spielt es auch eine Rolle, wie lange es dauern wird, bis das Haus oder die Wohnung abbezahlt ist.  Denn wenn ein Darlehen vor Eintritt ins Rentner Leben noch nicht komplett getilgt sein wird, fragen die Banken auch nach den prognostizierten Einnahmen im Rentenalter – so will es der Gesetzgeber. ",[],{"type":1027,"text":1587,"spans":1588,"direction":1030},"Besonders einfach gelingt dieser erste Schritt mit dem Hauskaufrechner von FMH.de.  Anhand von Einkommen, Familiengröße, angespartem Eigenkapital und den pauschalen Belastungsvorgaben vieler Banken errechnet das Tool, wieviel Haus ein Interessent sich leisten kann. Dabei werden der maximale Preis und die Darlehenshöhe auch mit Blick auf die maximale Tilgungsdauer ermittelt – bzw. dem Datum, ab dem ein Käufer schuldenfrei sein will.  ",[1589],{"start":1590,"end":1591,"type":1119,"data":1592},55,70,{"link_type":49,"url":1593,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fbaufinanzierung\u002Frechner\u002Fhauskauf-rechner",{"type":1027,"text":1527,"spans":1595,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":1597,"spans":1598,"direction":1030},"Wieviel Eigenkapital braucht es für den Hauskauf? ",[],{"type":1027,"text":1600,"spans":1601,"direction":1030},"Eines vorab: Ohne Ersparnisse klappt die Baufinanzierung nur selten. Zwar müssen Banken nach den Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie vermehrt auf die langfristige Bedienbarkeit des Kredites achten – und weniger auf die eigenen Sicherheiten. Dennoch sind die wenigsten Banken bereit, das komplette Risiko einer Baufinanzierung zu schultern und verlangen von ihren Kunden in der Regel zumindest ein Eigenkapital in der Höhe der Kaufnebenkosten. Sie betragen, je nach Bundesland, bis zu zehn Prozent des Kaufpreises und setzen sich aus folgenden Komponenten zusammen:  ",[],{"type":1533,"text":1603,"spans":1604,"direction":1030},"Grunderwerbsteuer (zwischen 3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises, je nach Bundesland.  ",[],{"type":1533,"text":1606,"spans":1607,"direction":1030},"Notar- und Grundbuchkosten (rund 1,75 Prozent). ",[],{"type":1533,"text":1609,"spans":1610,"direction":1030},"Makler und Vermittlungskosten (normalerweise um die drei Prozent zzgl. Mehrwertsteuer)  ",[],{"type":1027,"text":1612,"spans":1613,"direction":1030},"Diese pauschalen Vorgaben helfen fürs grobe, aber Sie wollen bestimmt wissen, wie hoch die Rate überhaupt für Sie sein darf.  ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":1615,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":1617,"spans":1618,"direction":1030},"So rechnen Sie aus, welche Monatsbelastung Sie tragen können  ",[],{"type":1027,"text":1620,"spans":1621,"direction":1030},"Am Anfang jeder Baufinanzierung sollte ein persönlicher Kassensturz stehen: Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen will, muss wissen, welche Ein- und Ausnahmen ihm oder ihr jeden Monat und jedes Jahr entstehen – und was die freien Mittel sind. ",[],{"type":1027,"text":1623,"spans":1624,"direction":1030},"Tipp: Nutzen Sie dazu den Haushaltsrechner von FMH.de und rechnen Sie nur mit dem Nettoeinkommen und den Zahlungen, die regelmäßig eingehen. Als Selbstständiger können Sie Ihre Einkünfte der vergangenen drei Jahre als Grundlage ansetzen. ",[1625],{"start":1626,"end":1627,"type":1119,"data":1628},26,42,{"link_type":49,"url":1629,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fbaufinanzierung\u002Frechner\u002Fhaushaltsrechner",{"type":1027,"text":1631,"spans":1632,"direction":1030},"Mit Blick auf Ihre Ausgaben hilft Ihnen der Haushaltsrechner von FMH.de dabei, nichts zu vergessen. Er fächert ihre Unkosten nach Kategorien auf, so dass Sie bequem eintragen können, was Ihr Lebensunterhalt normalerweise kostet, welche Beträge Sie für Versicherungen ausgeben, was in die Geldanlage und die Altersvorsorge fließt und was Ihr Auto, Ihre Urlaube und Ihre Hobbys kosten.  ",[],{"type":1027,"text":1634,"spans":1635,"direction":1030},"Wichtig: Sollten Sie feststellen, dass ihre derzeitigen Ausgaben wenig Spielraum lassen, kann die Versuchung groß sein, einige Posten zu streichen, um finanziell besser dazustehen. Das allerdings ist ein riskantes Vorgehen, denn die Erfahrung lehrt, dass es nur wenige Käufer durchhalten, den Gürtel dauerhaft enger zu schnallen und liebgewonnene Gewohnheiten aufzugeben. Hinzu kommt, dass kosmetische Eingriffe an den eigenen Finanzen bei den Banken nicht immer gut ankommen. ",[],{"type":1027,"text":1637,"spans":1638,"direction":1030},"Denn Banker gehen davon aus, dass eine Immobilienfinanzierung maximal 30 bis 40 Prozent des Familiennettoeinkommens ausmachen darf. Die konkreten Werte variieren zwar, je nach Anbieter, ein wenig. Als Faustregel gilt jedoch: ",[],{"type":1027,"text":1640,"spans":1641,"direction":1030},"Bei 5000 Euro Familien-Nettoeinkommen dürfen maximal 1.500 bis 2.000 Euro in die Finanzierung fließen. Rücklagen, Hausnebenkosten wie Heizung, Strom, Wasser und Versicherungen müssen Käufer aus dem verbleibenden Geld bezahlen.  ",[],{"type":1027,"text":1643,"spans":1644,"direction":1030},"Gut zu wissen: Diese prozentuale Vorgabe der Banken berücksichtigt auch, dass Vielverdiener höhere Ausgaben fürs tägliche Leben haben als Normalverdiener. Doch auch wenn sie zu den Normalverdienern gehören und Ihr Kassensturz oder Ihr Sparverhalten zeigt, dass Sie vielleicht 2.500 Euro übrighätten, werden die Banken ihre Richtlinien deshalb nicht über den Haufen werfen.  ",[],{"type":1027,"text":1646,"spans":1647,"direction":1030},"Das hat durchaus seine Berechtigung: Denn die Banken sind vom Gesetzgeber verpflichtet worden, die Finanzen von Immobilienkäufern vor allem mit Blick auf deren Fähigkeit zum regelmäßigen Schuldendienst zu überprüfen.  ",[],{"type":1027,"text":1649,"spans":1650,"direction":1030},"Dieser Faktor ist den Banken daher noch deutlich wichtiger als eine üppige Eigenkapital-Decke. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":1652,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":1654,"spans":1655,"direction":1030},"Das darf Ihr Traumhaus (maximal) kosten ",[],{"type":1027,"text":1657,"spans":1658,"direction":1030},"Bei der Frage, wieviel Haus ein Käufer sich leisten kann, spielen vor allem drei Faktoren eine Rolle:  ",[],{"type":1533,"text":1660,"spans":1661,"direction":1030},"Die monatliche Rate für Zins und Tilgung,  ",[],{"type":1533,"text":1663,"spans":1664,"direction":1030},"die Höhe des Eigenkapitals und  ",[],{"type":1533,"text":1666,"spans":1667,"direction":1030},"die Finanzierungsdauer, also der Zeitraum, bis zu dem der Kredit vollständig abgezahlt ist. ",[],{"type":1027,"text":1669,"spans":1670,"direction":1030},"Der einfachste Weg, diese Werte so zu kombinieren, dass aussagekräftige Werte herauskommen, ist der Hauskauf-Rechner von FMH.de.  ",[1671],{"start":1672,"end":1673,"type":1119,"data":1674},100,116,{"link_type":49,"url":1593,"target":52},{"type":1027,"text":1676,"spans":1677,"direction":1030},"Aber auch mit dem Taschenrechner können Interessenten zumindest grob berechnen, wo die Schmerzgrenze beim Preis für eine Immobilie liegt. ",[],{"type":1027,"text":1679,"spans":1680,"direction":1030},"Ausgangspunkt ist die erwartete monatliche Rate für Zins und Tilgung. Nehmen wir an, diese liegt bei 1300 Euro pro Monat. Damit liegt die Belastung pro Jahr bei 15.600 Euro (1300 Euro mal 12).  ",[],{"type":1027,"text":1682,"spans":1683,"direction":1030},"Um zu ermitteln, welche Darlehenssumme sie dafür erhalten könnten, müssen sie diesen Wert nun durch die Summe aus dem voraussichtlichen Zinssatz und der angestrebte Tilgungsquote teilen.  ",[],{"type":1027,"text":1685,"spans":1686,"direction":1030},"Bei einem angenommenen Sollzinssatz von drei Prozent und einer Tilgungsquote von zwei Prozent pro Jahr teilen Sie die 15.600 Euro durch fünf und multiplizieren das Ergebnis mit 100.  ",[],{"type":1027,"text":1688,"spans":1689,"direction":1030},"Das Ergebnis ergibt die Darlehenssumme, die sie von der Bank erwarten dürfen, in unserem Beispiel rund 312.000 Euro. Addieren Sie dazu nun das verfügbare Eigenkapital, und schon wissen Sie, was die Immobilie inklusive aller Nebenkosten kosten darf.  ",[],{"type":1027,"text":1691,"spans":1692,"direction":1030},"Diese Nebenkosten sollten Sie nicht unterschätzen: Makler, Notar- und Grundbuchkosten und das die Steuer können, je nach Bundesland, bis zu zehn Prozent des Kaufpreises verschlingen. Entsprechend niedriger muss der eigentliche Immobilienpreis liegen.  ",[],{"type":1027,"text":1694,"spans":1695,"direction":1030},"Tipp: Wer zur Preisermittlung nicht den Taschenrechner, sondern den Hauskaufrechner von FMH.de verwendet, erhält besonders realistische Werte, da das Tool aktuelle Bauzinsen aus der FMH-Datenbank verwendet. ",[],{"type":1027,"text":1697,"spans":1698,"direction":1030},"Wer einen guten Kontakt zu seiner Hausbank hat, sollte dort zudem möglichst früh ein Finanzierungsgespräch führen, um die Machbarkeit des Projekts Hauskauf abzuklären. Zudem sollten Interessenten auch Vermittler in den Prozess einbeziehen: Große Vermittler kooperieren oft mit vielen Banken und können die passenden Offerten auf Basis Ihrer Vorgaben suchen.  Der Spielraum für die besten Zinsen bei einem maximalen Kreditvolumen ist deshalb oft größer als bei der Filialbank vor Ort. Das lohnt sich: Wer bei einem Darlehen über 400.000 Euro 3,5 statt vier Prozent Sollzinsen und eine zweiprozentige Tilgung vereinbart, hat nach 20 Jahren bei gleich hoher monatlicher Rate rund 44.500 Euro weniger bezahlt, wenn er oder sie die Zinsersparnis in eine erhöhte Tilgung investiert. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":1700,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":1702,"spans":1703,"direction":1030},"Was ist ein Annuitätendarlehen? ",[],{"type":1027,"text":1705,"spans":1706,"direction":1030},"Wer nach einer Baufinanzierung fragt, bekommt immer ein sogenanntes Annuitätendarlehen angeboten. Das Besondere an dieser Art von Krediten:  ",[],{"type":1027,"text":1708,"spans":1709,"direction":1030},"Die Rückzahlungsrate – die Annuität – setzt sich aus den Kosten für die Zinsen und dem Tilgungsanteil zusammen. Die monatliche Rate bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Da jedoch durch die regelmäßigen Zahlungen die Schulden immer weniger werden, verschiebt sich das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsanteil mit jedem Monat. Während Käufer am Anfang der Laufzeit also einen vergleichsweisen hohen Anteil der Rate für Zinsen ausgeben müssen und einen überschaubaren Teil ihrer Schulden tilgen, verkehrt sich dieses Verhältnis im Laufe der Jahre ins Gegenteil.   ",[],{"type":1027,"text":1711,"spans":1712,"direction":1030},"Diese Darlehensform hat sich auf dem Markt deshalb durchgesetzt, weil Kreditnehmer während der gesamten Zinsfestschreibung Planungssicherheit haben und ihre Kosten kennen. Etwas verwirrend ist es zwar sein, dass Darlehen mit höheren Zinsen schneller getilgt werden als Darlehen mit niedrigen Zinsen. Das folgende Beispiel kann diesen speziellen Effekt aber erklären. ",[],{"type":1027,"text":1714,"spans":1715,"direction":1030},"Nehmen wir ein Darlehen über 100.000 Euro, einmal mit fünf Prozent Zinsen und einem Prozent Tilgung pro Jahr und einmal mit zwei Prozent Zinsen und ebenfalls einem Prozent Tilgung pro Jahr ",[],{"type":1027,"text":1717,"spans":1718,"direction":1030},"Das Geheimnis der unterschiedlichen Restschulden ist der Vertragszusatz in jedem Darlehensvertrag – dass in diesem Beispiel ein Prozent Tilgung zu bezahlen ist plus die ersparten Zinsen. Und hier werden eben einmal fünf Prozent Zinsen erspart und einmal nur zwei Prozent. ",[],"Bauzinsen 10 Jahre","text_block$6459fbc2-87be-4084-8d6d-98883ed09e4e",{"variation":1056,"version":1057,"items":1722,"primary":1723,"id":2103,"slice_type":2104,"slice_label":5},[],{"title":1724,"table":1725},"Darlehen 100.000 Euro 1 Prozent Tilgung; 10 Jahre fest",{"head":1726,"body":1768},{"rows":1727},[1728],{"key":1729,"cells":1730},"0b811e84-bb55-45e5-b0d8-fc19d8e637eb",[1731,1737,1742,1748,1753,1758,1764],{"key":1732,"type":1733,"content":1734},"b57b5475-3a5c-433f-bb92-4b76dd899ceb","header",[1735],{"type":1027,"text":1527,"spans":1736,"direction":1030},[],{"key":1738,"type":1733,"content":1739},"45c62694-0f9e-4a39-abdd-51d0c258642b",[1740],{"type":1027,"text":1527,"spans":1741,"direction":1030},[],{"key":1743,"type":1733,"content":1744},"1b3b6770-622c-4a77-b2e3-129fdff31bfd",[1745],{"type":1027,"text":1746,"spans":1747,"direction":1030},"Sollzins = 5 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sich bei dem Beispiel mit den fünf Prozent Zinsen schneller erhöht, obwohl die Tilgung in beiden Beispielen ein Prozent gewesen ist. Weil eben im zweiten Monat schon weniger Zinsen zu bezahlen waren. Wenn man die Gesamtkosten gegenüberstellt, sieht man allerdings den Vorteil der niedrigen Zinsen: 120 × 500 Euro = 60.000 Euro gegenüber von 120 × 250 Euro = 30.000 Euro. Da ist die geringere Restschuld von 1.880,18 Euro zu vernachlässigen ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2113,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2115,"spans":2116,"direction":1030},"Zins, Tilgung, Zinsbindung und Restschuld ergeben ein Bild ",[],{"type":1027,"text":2118,"spans":2119,"direction":1030},"Idealerweise sollten Kunden mehrere Darlehensangebote einholen, um die beste Offerte für ihre Bedürfnisse zu finden. Leider ist der Vergleich der verschiedenen Angebote nicht immer ganz einfach. Denkbar ist es etwa, dass verschiedene Banken unterschiedliche lange Zinsbindungen ansetzen, auch der Zinssatz, die Ratenhöhe und die Restschuld am Ende der Laufzeit variieren normalerweise und machen einen direkten Vergleich schwierig. ",[],{"type":1027,"text":2121,"spans":2122,"direction":1030},"Um Kunden die Auswahl des richtigen Hypothekendarlehens zu erleichtert, hat die Seite von FMH.de daher zwei spezielle Tools entwickelt:  den Angebotsvergleich und den Zinsbindungs-Rechner.  ",[2123,2128,2129,2134],{"start":2124,"end":2125,"type":1119,"data":2126},141,158,{"id":698,"type":107,"tags":2127,"lang":13,"slug":700,"first_publication_date":701,"last_publication_date":702,"uid":703,"url":704,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":2124,"end":2125,"type":1123},{"start":2130,"end":2131,"type":1119,"data":2132},167,187,{"id":665,"type":107,"tags":2133,"lang":13,"slug":667,"first_publication_date":668,"last_publication_date":669,"uid":670,"url":671,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":2130,"end":2131,"type":1123},{"type":1027,"text":2136,"spans":2137,"direction":1030},"Beide helfen verschiedene Angebote auf einen Nenner zu bekommen.   ",[],{"type":1533,"text":2139,"spans":2140,"direction":1030},"So funktioniert der Angebotsvergleich: Einfach ausgedrückt erhöht der Rechner die Tilgung mathematisch um genau so viel, dass die Raten identisch sind.  Anhand der Restschuld zum Ende der Zinsbindung können Kaufinteressenten dann erkennen, welches Angebot das bessere ist.  ",[],{"type":1533,"text":2142,"spans":2143,"direction":1030},"So funktioniert der Zinsbindungsrechner: Dieses Tool errechnet bei der kurzen Zinsbindungszeit der beiden Angebote, wie hoch der Zinssatz am Zinsbindungsende sich verändern darf, damit bei gleicher Ratenhöhe die gleiche Restschuld vorhanden wäre.  ",[],{"type":1027,"text":2145,"spans":2146,"direction":1030},"Wichtig bei der Verwendung beider Rechner ist, dass sich alle Darlehen, die eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren haben, nach Ablauf dieser Zeit kostenfrei mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist kündigen lassen. Danach können Kunden sie dann ganz oder teilweise tilgen, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen (§ §489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2148,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":2150,"spans":2151,"direction":1030},"Tilgung: Flexibilität ist Trumpf  ",[],{"type":1027,"text":2153,"spans":2154,"direction":1030},"Das Leben sollte sich nicht an die Finanzierung anpassen müssen – andersherum ist es richtig. Denn niemand kann schon heute prognostizieren, wie sich die eigenen Finanzen (und die persönlichen Lebensumstände) in den kommenden Jahrzehnten entwickeln. ",[],{"type":1027,"text":2156,"spans":2157,"direction":1030},"Ein Jobwechsel oder der Verlust des Arbeitsplatzes können das Einkommen erheblich beeinflussen. Doch auch familiäre Veränderungen – die Geburt eines Kindes, der Tod der Eltern, haben Auswirkungen auf das eigene Leben. Und die Finanzen. ",[],{"type":1027,"text":2159,"spans":2160,"direction":1030},"Aus diesem Grund ist es wichtig, schon im Darlehensvertrag zu vereinbaren, welche Änderungen bei der Tilgungshöhe möglich sein sollen und in welchem Umfang die Bank Sondertilgungen erlaubt. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2162,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2164,"spans":2165,"direction":1030},"Tilgungsveränderung: Spielraum bei veränderten Bedürfnissen ",[],{"type":1027,"text":2167,"spans":2168,"direction":1030},"Freudige Ereignisse, aber auch Schicksalsschläge können das Leben einer Familie auf den Kopf stellen. Und damit auch deren Finanzen: ",[],{"type":1027,"text":2170,"spans":2171,"direction":1030},"Die Geburt eines Kindes etwa führt oft nicht nur dazu, dass ein Gehalt wegbricht: Junge Eltern müssen, gerade in den ersten Jahren, oft auch etliche Anschaffungen tätigen. Doch auch die schwere Krankheit eines Familienmitglieds, eine (vorübergehende) Arbeitslosigkeit oder eine Trennung verringern den finanziellen Spielraum oft erheblich. Dann ist es sehr hilfreich, wenn sich die Tilgungsquote ohne Zusatzkosten und ohne große Anfrage bei der Bank reduzieren lässt.  ",[],{"type":1027,"text":2173,"spans":2174,"direction":1030},"Bei einem Kredit über 400.000 Euro reduziert ein Prozent weniger Tilgung die monatliche Rate um satte 333 Euro. Denkbar wäre auch, dass man einige Jahre die Tilgung reduziert und später entsprechend wieder erhöht. Flexibilität ist sehr wichtig und sie kostet bei vielen Bank sehr wenig Entgelt je Vorgang.  ",[],{"type":1027,"text":2176,"spans":2177,"direction":1030},"Tipp: Viele Banken erlauben Kunden inzwischen solche Tilgungsanpassungen. Wichtig ist jedoch, dass die Möglichkeit zur Tilgungsveränderung fest als Option im Darlehensvertrag verankert wird. Schon fast üblich sind zwei oder drei kostenfreie Tilgungsanpassungen in der gesamten Laufzeit. Andere Baufinanzierer ermöglichen sogar eine jährliche Anpassung.  ",[],{"type":1027,"text":2179,"spans":2180,"direction":1030},"Die Kosten für diesen Service variieren: Etliche Banken verlangen pro Tilgungsanpassung eine Gebühr von 25 bis 250 Euro, was kostengünstiger und flexibler sein kann als ein Zinsaufschlag von 0,03 bis 0,1 Prozent. Dies gilt umso mehr, als ein solcher Zuschlag immer anfällt, auch wenn der Kunde oder die Kundin gar keine Anpassungen bei der Tilgungsquote vornehmen. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2182,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2184,"spans":2185,"direction":1030},"Sondertilgung nicht vergessen ",[],{"type":1027,"text":2187,"spans":2188,"direction":1030},"Sehr hilfreich und beliebt ist die Option der Sondertilgung. Sie gehört inzwischen zum Standardprogramm. Viele Banken erlauben inzwischen eine kostenlose jährliche Sondertilgung von bis zu fünf Prozent des Ursprungdarlehensbetrages. Wer sich die Option offenhalten will, noch größere Extrazahlungen zu leisten – etwa, weil mittelfristig eine größere Erbschaft ansteht –, muss einen Zinsaufschlag von etwa 0,1 Prozent einkalkulieren. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2190,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2192,"spans":2193,"direction":1030},"Bereitstellungszinsen und Teilauszahlung  ",[],{"type":1027,"text":2195,"spans":2196,"direction":1030},"Während beim Kauf eines bezugsfertigen Hauses das gesamte Darlehen meist auf einmal ausbezahlt wird, damit der Kaufvertrag erfüllt werden kann, wird bei einem Neubau oder Kauf mit Umbau nicht die gesamte Summe auf einmal benötigt. Die Bank zahlt daher, je nach Baufortschritt, immer nur Teilbeträge aus.  ",[],{"type":1027,"text":2198,"spans":2199,"direction":1030},"Dieses Modell hat viele Vorzüge: Insbesondere zahlen Bauherren und Käufer dadurch stets nur für den Anteil der Immobilie, der bereits errichtet ist und haben, für den Fall einer Insolvenz des Bauträgers zumindest eine gewisse Absicherung. ",[],{"type":1027,"text":2201,"spans":2202,"direction":1030},"Je nachdem, wie lang sich die Bauphase hinzieht, kann diese gestückelte Auszahlung allerdings auch ziemlich teuer werden. Denn die Bank stellt das gesamte Darlehen ab Vertragsunterschrift bereit, auch wenn der Kunde es noch nicht komplett abrufen kann. Aus diesem Grund verlangen die Geldhäuser in dieser Phase auch für die reine Bereitstellung des Darlehens Zinsen – wenn auch nicht ab dem ersten Tag, sondern mit einer gewissen Karenzzeit. ",[],{"type":1027,"text":2204,"spans":2205,"direction":1030},"Die meisten Institute gewähren ihren Kunden beim Kauf einer bezugsfertigen Immobilie eine Bereitstellungszins freie Zeit von drei Monaten, um den Kaufvorgang abzuwickeln. Bei einem Neubau haben Käufer meist sechs bis zwölf Monate Zeit, um das komplette Darlehen kostenfrei abzurufen.  ",[],{"type":1027,"text":2207,"spans":2208,"direction":1030},"Danach fallen normalerweise Bereitstellungszinsen an. Sie kosten in der Regel zwei bis drei Prozent pro Jahr (0,17 bis 0,25 Prozent pro Monat) für den Betrag, der noch nicht ausgezahlt wurde. Wer also 100.000 Euro seines Darlehens noch nicht abgerufen hat, muss monatlich 250 Euro dafür bezahlen – plus die Zinsen (nicht den Tilgungsanteil) für die ausgezahlten Darlehensbeträge!  ",[],{"type":1027,"text":2210,"spans":2211,"direction":1030},"Tipp: Ist bereits beim Kauf abzusehen, dass der Bau sich über mehr als ein Jahr hinziehen wird, sollten Käufer sich anhand des Bauträgervertrags genau ausrechnen lassen, welche Kosten für die Bereitstellung auf sie zukommen oder versuchen bei der Bank eine längere Karenzzeit zu bekommen. Dies erleichtert später die Erfüllung des Bauträgervertrages und die Bezahlung der Handwerker. ",[],{"type":1027,"text":2213,"spans":2214,"direction":1030},"Wann welche Teilbeträge ausbezahlt werden sollten, kann dem Bauträgervertrag entnommen werden, in dem die fälligen Zahlungen aufgelistet sind. Meist handelt es sich um die Vorgaben der Makler- und Bauträgerverordnung: ",[],{"type":1533,"text":2216,"spans":2217,"direction":1030},"30 Prozent nach Auflassungsvormerkung (Grundstückübertrag) ",[],{"type":1533,"text":2219,"spans":2220,"direction":1030},"Von den verbleibenden 70Prozent in maximal 6 Teilbeträgen  ",[],{"type":1533,"text":2222,"spans":2223,"direction":1030},"40 Prozent nach Rohbaufertigstellung (einschließlich Zimmererarbeiten), ",[],{"type":1533,"text":2225,"spans":2226,"direction":1030},"Acht Prozent nach Herstellung der Dachflächen und Dachrinnen, ",[],{"type":1533,"text":2228,"spans":2229,"direction":1030},"drei Prozent nach Rohinstallation der Heizungsanlagen, ",[],{"type":1533,"text":2231,"spans":2232,"direction":1030},"drei Prozent nach Rohinstallation der Sanitäranlagen ",[],{"type":1533,"text":2234,"spans":2235,"direction":1030},"drei Prozent nach Rohinstallation der Elektroanlagen, ",[],{"type":1533,"text":2237,"spans":2238,"direction":1030},"zehn Prozent nach Fenstereinbau, (einschließlich Verglasung), ",[],{"type":1533,"text":2240,"spans":2241,"direction":1030},"sechs Prozent nach Innenputz (ohne Beiputzarbeiten), ",[],{"type":1533,"text":2243,"spans":2244,"direction":1030},"drei Prozent nach Estricharbeiten, ",[],{"type":1533,"text":2246,"spans":2247,"direction":1030},"vier Prozent nach Fliesenarbeiten im Sanitärbereich, ",[],{"type":1533,"text":2249,"spans":2250,"direction":1030},"zwölf Prozent nach Bezugsfertigkeit und Zug um Zug gegen Besitzübergabe, ",[],{"type":1533,"text":2252,"spans":2253,"direction":1030},"drei Prozent nach Fassadenarbeiten und ",[],{"type":1533,"text":2255,"spans":2256,"direction":1030},"drei Prozent nach vollständiger Fertigstellung. ",[],{"type":1027,"text":2258,"spans":2259,"direction":1030},"Wer in Eigenregie baut, hat mit diesen eher starren Auszahlungsvorgaben oft Schwierigkeiten. Glücklicherweise gibt es auch Banken, die keine fixen Auszahlungsvorgaben haben, sondern auszahlen, wenn der Kunde es anfordert. Wer selbst baut, sollte auf dieses wichtige Detail deshalb unbedingt bei der Kreditbeantragung achten. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2261,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":2263,"spans":2264,"direction":1030},"Bausparen als Teil der Baufinanzierung  ",[],{"type":1027,"text":2266,"spans":2267,"direction":1030},"Bei der Immobilienfinanzierung spielt das Modell „Bausparen” in den Köpfen der Leute weiterhin eine große Rolle. Ganz so positiv, wie von vielen Bankern dargestellt, sind solche Verträge aber nicht. Deshalb ist es wichtig, neben den positiven Aspekten auch die Schattenseiten des Bausparens zu kennen. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2269,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2271,"spans":2272,"direction":1030},"Vorteile eines Bausparvertrags: ",[],{"type":1027,"text":2274,"spans":2275,"direction":1030},"Um zu beurteilen, wie sinnvoll ein Bausparmodell ist, muss man unterscheiden, ob es sich um alte Verträge oder neue Abschlüsse handelt. ",[],{"type":1533,"text":2277,"spans":2278,"direction":1030},"Planbarkeit. Bei einem Bausparvertrag werden die Darlehenszinsen des späteren Kreditvertrags bereits bei Bausparvertragsabschluss fest vereinbart. Kunden wissen also schon heute, welche Konditionen sie in zehn, 15, 20 Jahren erhalten. Hier kommt nur der Unterschied zwischen alten und neuen Verträgen zum Tragen.  ",[2279],{"start":24,"end":2280,"type":1123},11,{"type":1027,"text":2282,"spans":2283,"direction":1030},"Bei neuen Verträgen erhalten Kunden Zinsen zwischen einem und 3,5 Prozent, bei den alten Verträgen sind es meist zwischen 3,5 und fünf Prozent.  ",[],{"type":1533,"text":2285,"spans":2286,"direction":1030},"Ohne Zinsaufschlag: Bausparverträge begnügen sich mit der zweiten Rangstelle im Grundbuch, was bei Bankdarlehen fast immer einen Zinsaufschlag zur Folge hat und gleichzeitig können Bauspardarlehen jederzeit schneller getilgt werden. ",[2287],{"start":24,"end":2288,"type":1123},19,{"type":1027,"text":1527,"spans":2290,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2292,"spans":2293,"direction":1030},"Nachteile eines Bausparvertrags: ",[],{"type":1533,"text":2295,"spans":2296,"direction":1030},"Hohe Nebenkosten. Wenn ein Kunde einen Bausparvertrag abschließt, erhält der Banker oder Vertreter, der ihn vermittelt hat, eine sehr ansehnliche Provision. Diese zahlt der Kunde über eine Abschlussgebühr von einem bis 1,6 Prozent der Bausparsumme.  ",[2297],{"start":24,"end":2298,"type":1123},16,{"type":1533,"text":2300,"spans":2301,"direction":1030},"Magere Zinsen. Die Guthaben, die ein Kunde während der Sparphase aufbaut, sind – zumindest bei Neuverträgen – sehr spärlich verzinst. Die Renditen liegen zwischen 0,01 Prozent und einem Prozent. Altverträgen schneiden hier besser ab. Hier beträgt die Guthabenverzinsung zwischen zwei und vier Prozent.  ",[2302],{"start":24,"end":1134,"type":1123},{"type":1533,"text":2304,"spans":2305,"direction":1030},"Keine Garantien. Man spart den Bausparvertrag über Jahre an und bekommt nach einigen Jahren und weiteren Mindestvorgaben das günstige Bauspardarlehen ausgezahlt. Diese Zuteilungszeit darf von den Bausparkassen nicht garantiert werden. Die Vorausberechnungen für die Zuteilung sind zwar selten falsch, aber eine Garantie wäre natürlich angenehmer, damit man am Ende einer Zinsfestschreibung das Bankdarlehen mit einem Bausparvertrag ablösen könnte. So besteht eine kleine zeitliche Unsicherheit. ",[2306],{"start":24,"end":2307,"type":1123},15,{"type":1533,"text":2309,"spans":2310,"direction":1030},"Hohe Belastungen in der Tilgungsphase. Ein großes Manko der Bausparverträge ist die schnelle Rückzahlung innerhalb von sieben bis 15 Jahre. Diese schnelle Tilgung macht Bausparen, gerade bei großen Summen sehr teuer und damit für viele Bausparinteressenten uninteressant. ",[2311],{"start":24,"end":2312,"type":1123},37,{"type":1027,"text":2314,"spans":2315,"direction":1030},"Warum das so ist, zeigt das folgende Beispiel. Ein Kunde schließt einen Bausparvertrag über 100.000 Euro ab. Dafür zahlt er 1.600 Euro Abschlussgebühr und soll den Vertrag mit einer monatlichen Ansparrate von 400 Euro bis zu einem Guthaben von 40.000 Euro ansparen. Dies dauert rund neun Jahre. Nun wartet der Kunde erst einmal, dass der Bausparvertrag alle Kriterien für die Zuteilung (Mindestbewertungszahl, Mindestspardauer, Mindestguthaben) erfüllt hat und er über das Darlehen von 60.000 Euro verfügen kann. Sobald das der Fall ist, fallen dann monatliche Raten von 600 Euro an – ein immenser Wert für eine niedrige Kreditsumme. Diese Rückzahlungsrate ist abhängig vom ausgewählten Tarif, wo alle Zinsen, Ansparraten und Rückzahlungsraten Bestandteil des Vertrages sind.  ",[2316],{"start":2317,"end":2318,"type":1123},46,47,{"type":1027,"text":2320,"spans":2321,"direction":1030},"Wegen dieser hohen Rückzahlungsrate verzichten viele Bausparer auf das Darlehen mit den garantierten Zinsen und verwenden nur das Bausparguthaben.  ",[],{"type":1027,"text":2323,"spans":2324,"direction":1030},"Sehr oft wird auch ein normales Bankdarlehen zur Finanzierung angeboten, das dann über den Abschluss und die Ansparung eines neuen Bausparvertrages getilgt wird. In diesen Fällen müssen die Banken den Gesamteffektivzins im Darlehensvertrag ausweisen (Ansparphase und Rückzahlungszeit). Dieser Zins ist meist höher als bei einem Annuitätendarlehen. Dafür bekommt man bei sauberer Beratung und Berechnung eine Finanzierung, die über die gesamte Zeit planbar ist, da die Ratenhöhe der Bauspartilgung in zehn oder 15 Jahren schon bekannt ist.  ",[],{"type":1027,"text":2326,"spans":2327,"direction":1030},"Das Problem an diesem Modell ist nur, dass es intransparent ist: Für viele Kunden ist der finanzielle Nachteil, den sie erleiden könnten, wenn sie statt eines Annuitätendarlehens ein Kombidarlehen mit einem Bausparvertrag abschließen, kaum zu erkennen.  ",[],{"type":1027,"text":2329,"spans":2330,"direction":1030},"Falls Ihnen ein solches Angebot vorgelegt wird und Sie es objektiv prüfen lassen möchten, können Sie das mit unserem Bankvorausdarlehen-Rechner tun. Der Service kostet 6,99 Euro und stellt das Bausparmodell einem Annuitätendarlehen gegenüber. ",[2331,2336],{"start":2332,"end":2333,"type":1119,"data":2334},117,143,{"id":643,"type":107,"tags":2335,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":645,"last_publication_date":646,"uid":647,"url":648,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":2332,"end":2333,"type":1123},{"type":1027,"text":1527,"spans":2338,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":2340,"spans":2341,"direction":1030},"Nutzen Sie die Förderung der Bundesländer und der KfW   ",[],{"type":1027,"text":2343,"spans":2344,"direction":1030},"Auch wenn die Zuschüsse des Staates immer weniger werden, gibt es noch die gute alte KfW-Förderung, die über zinsgünstige Darlehen den Weg zum Wohneigentum erleichtern soll. ",[],{"type":1027,"text":2346,"spans":2347,"direction":1030},"KfW-Darlehen: Förderung durch niedrige Zinsen ",[2348],{"start":24,"end":2349,"type":1123},45,{"type":1027,"text":2351,"spans":2352,"direction":1030},"Das wohl bekannteste KfW-Programm ist das Wohneigentumsprogramm (Programm 124), das jeder Eigennutzer einer Immobilie, ungeachtet von Einkommen oder sonstigen Vorgaben, beantragen kann. Pro Wohneinheit können maximal 100.000 Euro Darlehen mit diesem Programm beantragt werden. Der Zinssatz ist vergleichbar mit guten Bankangeboten - muss aber über andere Kreditanbieter beantragt und abgewickelt werden. ",[],{"type":1027,"text":2354,"spans":2355,"direction":1030},"Wichtig: Bei der KfW kann man als Kunde keine Kredite beantragen. Dies geht nur über eine Bank oder einzelne Versicherungen. Weil die Banken für diese Darlehen bürgen, betrachten fast alle Institute den KfW-Anteil in Bezug auf die Zinsgestaltung des eigenen Kreditbetrages wie ein von ihnen vergebenes Darlehen.  ",[],{"type":1027,"text":2357,"spans":2358,"direction":1030}," \nWesentlich attraktiver sind die KfW-Programme für den Kauf einer Immobilie und dem anschließenden Sanieren zu einem Energieeffizienzhaus. Neben subventionierten Zinsen gibt es noch unterschiedlich hohe Tilgungszuschüsse – je nachdem, wie energieeffizient die Immobilie am Ende ist.  ",[],{"type":1027,"text":2360,"spans":2361,"direction":1030},"In der Spitze geht der Tilgungszuschuss bis 25 Prozent des maximalen Förderkredites von 150.000 Euro – damit erhalten Kunden bis zu 37.500 Euro als Finanzspritze. ",[],{"type":1027,"text":2363,"spans":2364,"direction":1030},"Tipp: Jeder, der eine Immobilie kauft oder baut, sollte seinen Bankberater oder Vermittler nach möglichen KfW-Fördergelder fragen, wenn der oder die Betreffende nicht von selbst auf das Thema zu sprechen kommt. ",[2365],{"start":24,"end":2366,"type":1123},4,{"type":1027,"text":1527,"spans":2368,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2370,"spans":2371,"direction":1030},"Eine tatsächliche staatliche Förderung des jeweiligen Bundeslandes ist selten  ",[],{"type":1027,"text":2373,"spans":2374,"direction":1030},"Die Zeiten, in denen der Staat fast schon mit der Gießkanne die Schaffung von Wohneigentum gefördert hat, sind vorbei. Stattdessen gibt es über bestehende Förderprogramme immer wieder Diskussionen, wie ein Beispiel aus dem Bundesland Hessen zeigt.  ",[],{"type":1027,"text":2376,"spans":2377,"direction":1030},"Das vergibt zum Beispiel einen Zuschuss (Hessengeld) zur Bezahlung der Grunderwerbsteuer, wenn jemand das erste Mal eine Immobilie erwirbt – ungeachtet der Einkommenshöhe. Der Betrag wird aber nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern in zehn Raten, jeweils am 15.Novemer eines jeden Jahres. Verheiratete Paare erhalten maximal 20.000 Euro plus 5.000 Euro je Kind. ",[],{"type":1027,"text":2379,"spans":2380,"direction":1030},"Doch nicht nur beim Hessengeld zeigt sich, dass staatliche Förderungen keineswegs den einkommensschwachen Kunden vorbehalten sind. Mit den sehr günstigen Förderdarlehen der einzelnen Bundesländer werden hauptsächlich Familien mit Kindern gefördert. Dabei ist oft nicht das Einkommen das maßgebliche Entscheidungskriterium, sondern die Anzahl der Kinder.  ",[],{"type":1027,"text":2382,"spans":2383,"direction":1030},"Dennoch sollten auch Paare, die noch keinen eigenen Nachwuchs haben, gezielt bei ihrem Banker oder Vermittler nachfragen, ob und unter welchen Vorgaben eine regionale Förderung möglich ist. Die Unterschiede zwischen den jeweiligen Bundeländern sind teils enorm. Die Objektgröße, die Anzahl und Größe der Zimmer ist immer noch in vielen Ländern ein wichtiges Kriterium. Wer das erkennt, kann seinen Hausbau oder Umbau womöglich entsprechend planen.  ",[],{"type":1027,"text":2385,"spans":2386,"direction":1030},"Eine erste Orientierung, basierend auf Familiengröße und Einkommen, bietet FMH.de mit dem speziellen Förderdarlehen-Rechner. Hier lässt sich schnell und einfach ausrechnen, ob und in welchem Umfang ein Förderdarlehen in dem jeweiligen Bundesland denkbar wäre. Dieses Tool ersetzt jedoch nicht den Anruf bei der jeweiligen Kommune oder dem Landratsamt. Nur dort können Interessenten konkret erfahren, ob und unter welchen Voraussetzungen Landesmittel für das eigene Bau- oder Kaufvorhaben zur Verfügung gestellt werden würden. Gut zu wissen: Manchmal reicht es schon, bei der Planung eine Kleinigkeit zu ändern, um staatlich Fördergelder zu erhalten. ",[],{"type":1027,"text":2388,"spans":2389,"direction":1030},"Wer einen ersten Überblick über mögliche Förderdarlehen seines Bundeslandes erhalten will, kann den Förderdarlehen-Finder von FMH.de nutzen   ",[2390,2394],{"start":1672,"end":2391,"type":1119,"data":2392},121,{"id":759,"type":107,"tags":2393,"lang":13,"slug":240,"first_publication_date":761,"last_publication_date":762,"uid":763,"url":764,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":1672,"end":2391,"type":1123},{"type":1027,"text":1527,"spans":2396,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":2398,"spans":2399,"direction":1030},"Baufinanzierungsvermittler, eine echte Alternative  ",[],{"type":1027,"text":2401,"spans":2402,"direction":1030},"Da Finanzierungsvermittler eine Provision von den Banken erhalten, wenn der Vertrag zustande kommt, drängt sich bei vielen Hauskäufern der Verdacht auf, dass eine solche Vermittlung die Baufinanzierung verteuert. Das aber ist nicht der Fall. Denn auch wer direkt bei der Bank abschließt, muss davon ausgehen, dass die Beratungsaufwendungen und die Kosten für die Räumlichkeiten, auch ohne Vertragsunterschrift, im Zinssatz eingearbeitet werden. Diese Kosten entfallen, wenn das Geschäft über einen Vermittler unterschriftsreif eingereicht wird.  ",[],{"type":1027,"text":2404,"spans":2405,"direction":1030},"Weil viele Finanzierungskunden wenig Vertrauen in die Arbeitsweise der Vermittler haben, hat die FMH-Finanzberatung, zusammen mit dem Handelsblatt einen Fragenkatalog entwickelt, der die Vermittler vor Ort überprüft, ob sie kundenorientiert arbeiten. Wer so arbeitet, bekommt ein Zertifikat für kundenorientierte Dienstleistung. Fragen Sie den ausgewählten Vermittler, ob er sich hat prüfen lassen. Wenn nein, vielleicht nehmen sie einen anderen Vermittler oder nutzen Sie die Übersicht auf der FMH.de Seite. ",[],{"type":1027,"text":2407,"spans":2408,"direction":1030},"Wichtig: Vermittler mit einem Zertifikat müssen ihre hervorragende Beratungsqualität auch nach der Verleihung des Zertifikates aufrechterhalten: Die Auszeichnung gilt stets nur für ein Jahr und kann auch jederzeit entzogen werden, wenn es Beschwerden geben sollte, dass die Dienstleistung nicht der FMH-Vorstellung in der Realität entsprechen sollte. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2410,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2412,"spans":2413,"direction":1030},"Vorsicht bei Zusatzhonoraren ",[],{"type":1027,"text":2415,"spans":2416,"direction":1030},"Vorsichtig sollten Sie als Baufinanzierungskunde werden, wenn der Vermittler für seine Dienstleistung ein zusätzliches Honorar oder Bearbeitungsentgelt verlangt. Schließlich haben alle Banken die Vermittlerprovision bereits in den Zinssatz eingearbeitet. In aller Regel beläuft sich die Provision auf ein bis 1,5 Prozent der Darlehenssumme. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie aus dem Jahr 2016 sind die Banken verpflichtet, die Provision des Vermittlers im ESIS-Merkblatt zu nennen. Eine überhöhte Provision ist kein gutes Zeichen für die Seriosität des Vermittlers.  ",[],{"type":1027,"text":2418,"spans":2419,"direction":1030},"Gut zu wissen:  Banken und Versicherungen sind verpflichtet, die Provision für Vermittler im ESIS-Merkblatt zu benennen (Europäisches Standardisiertes Merkblatt). Ihre eigenen Provisionseinnahmen aus Bausparverträgen oder für Darlehensweiterreichungen müssen die Banken hier leider nicht offenlegen. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2421,"direction":1030},[],{"type":1520,"text":2423,"spans":2424,"direction":1030},"Mut zur Finanzierung  ",[],{"type":1027,"text":2426,"spans":2427,"direction":1030},"Verbraucherschützer haben lange Zeit empfohlen, vor dem Kauf einer Immobilie möglichst 30 Prozent der späteren Investitionssumme als Eigenkapital anzusparen. Das ist wahrscheinlich gut gemeint. Aber ist es auch realistisch? ",[],{"type":1027,"text":2429,"spans":2430,"direction":1030},"Um das herauszufinden, sollte man sich die Frage stellen, wie lange es dauern würde, so viel Eigenkapital anzusparen. Bei einem durchschnittliche Immobilienpreis von 400.000 Euro plus 40.000 Euro Kaufnebenkosten läge der Betrag bei mindestens 120.000 Euro. Selbst wer monatlich 1.000 Euro sparen könnte, bräuchte zehn Jahre, um die nötigen Eigenmittel zu erreichen. Und in zehn Jahren sind die Immobilien dann um 30 Prozent teurer und man hat nur die Preissteigerung angespart und der Zeitraum zum Renteneintritt wird immer kürzer. Die Empfehlungen vieler Verbraucherschützer sind vor diesem Hintergrund also eher nicht mehr zeitgemäß.   ",[],{"type":1027,"text":2432,"spans":2433,"direction":1030},"Entsprechend weichen viele Verbraucherschutz-Organisationen mittlerweile von der rigiden dreißig Prozentvorgabe ab und schwenken eher auf zehn Prozent Eigenkapital plus der anfallenden Erwerbsnebenkosten von rund zehn Prozent, je nach Bundesland und Maklerkosten, ein. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2435,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":2437,"spans":2438,"direction":1030},"Warum eine frühe Finanzierung mit überschaubarem Eigenkapital sich lohnt ",[],{"type":1027,"text":2440,"spans":2441,"direction":1030},"Eine Beispielrechnung macht deutlich, wie schädlich überzogene Eigenkapitalanforderungen sein können. ",[2442],{"start":24,"end":2443,"type":1123},102,{"type":1027,"text":2445,"spans":2446,"direction":1030},"Nehmen wir an, eine Familie spart eisern für ein Traumhaus. Die Immobilie soll etwa 400.000 Euro kosten. Auf dem Tagesgeldkonto liegen derzeit 45.000 Euro. Um die geforderten 30 Prozent des Kaufpreises anzusparen, legt unsere Familie pro Monat weitere 500 Euro beiseite.  ",[],{"type":1027,"text":2448,"spans":2449,"direction":1030},"Zudem zahlt sie 1.000 Euro an Kaltmiete für ihre aktuelle Wohnung.  ",[],{"type":1027,"text":2451,"spans":2452,"direction":1030},"Um in diesem Szenario auf die geforderten 120.000 Euro zu kommen, braucht unser Ehepaar bei einer jährlichen Verzinsung von aktuell zwei Prozent knapp zehn Jahre, um das Ziel zu erreichen. ",[],{"type":1027,"text":2454,"spans":2455,"direction":1030},"In dieser Zeit profitieret es allerdings nicht von der Steigerung der Immobilienpreise. Im Gegenteil.  Denn geht man davon aus, dass der Wert seines Traumhauses pro Jahr nur um zwei Prozent gestiegen ist (und das ist sehr niedrig gegriffen), dann kostet das Objekt nun nicht mehr 400 000 Euro, sondern rund 480.000 Euro.  ",[],{"type":1027,"text":2457,"spans":2458,"direction":1030},"Die Folge. Der Darlehensbetrag läge trotz des höheren Eigenkapitals höher als vor zehn Jahren. ",[],{"type":1027,"text":2460,"spans":2461,"direction":1030},"Rechnung sieht so aus: 480.000 Euro plus 10% Kaufnebenkosten = 528.000 Euro minus 120.000 Euro Eigenkapital gleich 408.000 Euro Darlehen.  ",[],{"type":1027,"text":2463,"spans":2464,"direction":1030},"Hätte unser Kunde einen Darlehensvertrag über 395.000 Euro abgeschlossen, zehn Jahre Zinsbindung, vier Prozent Zinsen gezahlt (Stand 06.02.26) und ein Prozent Tilgung vereinbart, hätte er bei einer Rate von 1.620 Euro in zehn Jahren nur noch eine Restschuld von 348.000 Euro statt 408.000 Euro. Die höhere Rate von 120 Euro statt 1.500 Euro (Miete plus Sparrate)  ergäbe einen Kapitalzuwachs innerhalb von zehn Jahren von lediglich 16.000 Euro.",[],{"type":1027,"text":2466,"spans":2467,"direction":1030},"Zugegeben: Um eine Finanzierung mit sehr wenig Eigenkapital zu erhalten, muss die Bonität eines Kaufinteressenten sehr gut und die langfristige Bedienbarkeit des Kredits sehr sicher sein. Es lohnt sich aber in jedem Fall, diese Option auszuloten. ",[2468,2469],{"start":24,"end":2280,"type":1123},{"start":2470,"end":2288,"type":1123},18,{"type":1027,"text":2472,"spans":2473,"direction":1030}," ",[],{"type":1520,"text":2475,"spans":2476,"direction":1030},"Fazit: Baufinanzierung Schritt für Schritt planen ",[],{"type":1027,"text":2478,"spans":2479,"direction":1030},"Eine solide Baufinanzierung basiert auf Zinsen, Tilgung, Eigenkapital und Flexibilität. Mit Rechnern und Vergleichen von FMH.de finden Sie die passenden Angebote. Wichtig: Finanzierung muss langfristig tragbar bleiben. \n \n👉 Mit guter Planung und den richtigen Partnern steht Ihrem Traum vom Eigenheim nichts im Weg. ",[],"text_block$48593a8b-f498-4113-b716-0c09952477f7","Baufinanzierung planen! Hier alle Infos | Fmh.de","Alle Infos zur Planung der Baufinanzierung: Hypothekendarlehen, Eigenkapital, Zinsen & Tilgung.",{},{"id":2485,"uid":1477,"url":2486,"type":319,"href":2487,"tags":2488,"first_publication_date":2489,"last_publication_date":2490,"slugs":2491,"linked_documents":2493,"lang":13,"alternate_languages":2494,"data":2495},"at8oAxEAACkAh0oS","\u002Fartikel\u002Fkeine-panik-die-zinsen-sinken","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22at8oAxEAACkAh0oS%22%29+%5D%5D",[],"2026-10-26T11:08:33+0000","2026-11-05T15:49:45+0000",[2492],"deutschland-erholt-sich",[],[],{"publication_date":2496,"last_edit_date":2496,"set_last_edit_date_today":45,"title":2497,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2498,"teaser":2501,"author":2505,"cover":2508,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":2515,"slices":2518,"meta_title":2822,"meta_description":2823,"meta_image":2824,"meta_indexed":1148},"2026-10-26","Keine Panik – die Zinsen sinken!",{"id":1019,"type":1020,"tags":2499,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":2500,"isBroken":45},[],"56efddf7-221e-4467-bd0a-afdff66c3986",[2502],{"type":1027,"text":2503,"spans":2504,"direction":1030},"„Bauzinsen auf 17-Jahres-Hoch“. - „Ist Baugeld bald unbezahlbar?“- „Bauzinsen steigen“. 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",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":2506,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":2507,"isBroken":45},[],"4d25150d-2289-459b-ba80-e6e8a3741af7",{"dimensions":2509,"alt":2510,"copyright":2511,"url":2512,"id":2513,"edit":2514},{"width":1506,"height":1507},"Viele Baukräne auf einer großen Baustelle vor wolkenlosem Himmel","Frank Wagner, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress","PWBsBqYMCjnC_Dsc",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1019,"type":1020,"tags":2516,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":2517,"isBroken":45},[],"350834e0-cdce-48dc-9e6a-116d95ec1753",[2519,2548,2754],{"variation":1056,"version":1057,"items":2520,"primary":2521,"id":2547,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":2522,"chart_alt":5},[2523,2526,2529,2532,2535,2538,2541,2544],{"type":1027,"text":2524,"spans":2525,"direction":1030},"Ich ärgere mich immer wieder, wenn Zeitungen, egal ob Boulevard-Blätter oder Wirtschaftszeitungen, nach Wochen einer Entwicklung nach oben, einen (vergangenen) Bauzins-Trend weiter Zukunftsvision verkaufen.",[],{"type":1027,"text":2527,"spans":2528,"direction":1030},"Genau das passiert aber im Moment. 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Denn das würde das (aktuelle ohnehin schleppende Geschäft) erst recht abwürgen.",[],{"type":1027,"text":2536,"spans":2537,"direction":1030},"Die Fakten rechtfertigen es aber nicht, die Furcht vor steigenden Bauzinsen hochzuhalten.",[],{"type":1074,"text":2539,"spans":2540,"direction":1030},"Deutschland erholt sich",[],{"type":1027,"text":2542,"spans":2543,"direction":1030},"Die Höhe der Bauzinsen in Deutschland hängt stark von der Rendite der Bundesanleihe ab. Hohe Renditen lassen die Bauzinsen steigen, niedrige Renditen lassen sie sinken.",[],{"type":1027,"text":2545,"spans":2546,"direction":1030},"Doch während die Staatspapiere eine Weile lang immer höhere Erträge brachten, sinken die Renditen inzwischen wieder. Erzielte man im Ende September noch eine Rendite von 3,64 Prozent sind es aktuell nur noch 3,38 Prozent. 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Staatsanleihe",[2572],{"start":24,"end":2573,"type":1123},32,{"key":2575,"type":1775,"content":2576},"0b75f6ac-a318-4f7b-81cc-4780e935dc4a",[2577],{"type":1027,"text":2578,"spans":2579,"direction":1030},"Bruttostaatsschulden",[2580],{"start":24,"end":2581,"type":1123},20,{"key":2583,"cells":2584},"e54758fe-f2c3-4e46-b854-88f8aff53c72",[2585,2591,2597],{"key":2586,"type":1775,"content":2587},"670eab8f-1063-4029-b5a3-45acd7f59b90",[2588],{"type":1027,"text":2589,"spans":2590,"direction":1030},"Deutschland",[],{"key":2592,"type":1775,"content":2593},"ee6d1b32-e986-44af-af28-f7ec2091879d",[2594],{"type":1027,"text":2595,"spans":2596,"direction":1030},"3,40 Prozent",[],{"key":2598,"type":1775,"content":2599},"41854fc6-0016-4464-8b40-ef7a6ae3876f",[2600],{"type":1027,"text":2601,"spans":2602,"direction":1030},"62,7 Prozent des 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Die Trendwende hat sogar bereits begonnen. ",[],{"type":1027,"text":2762,"spans":2763,"direction":1030},"Lag der durchschnittliche FMH-Index Bauzinsen Anfang Oktober noch bei 4,64 Prozent, sind wir heute bereits bei 4,46 Prozent - und ich halte es für durchaus wahrscheinlich, dass wir auf absehbare Zeit wieder 4,35 Prozent oder weniger sehen werden. ",[],{"type":1027,"text":2765,"spans":2766,"direction":1030},"Die Ursache dieser Entwicklung liegt in der Überlegung von Investoren, die Staatsanleihen kaufen wollen. Deutschland hat im Vergleich zu anderen großen Staaten eine relativ geringe Staatsverschuldung. Auch die Wirtschaftsprognosen sehen wieder deutlich erfreulicher aus, als noch im Frühjahr. All das – und die positiven Erfahrungen, die Investoren während anderer Krisen gemacht haben, machen deutsche Staatsanleihen wieder attraktiver. Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[2767],{"start":2768,"end":2769,"type":1119,"data":2770},201,292,{"link_type":49,"url":2771,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1027,"text":2773,"spans":2774,"direction":1030},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1027,"text":2776,"spans":2777,"direction":1030},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1074,"text":2779,"spans":2780,"direction":1030},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1027,"text":2782,"spans":2783,"direction":1030},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1027,"text":2785,"spans":2786,"direction":1030},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1027,"text":2788,"spans":2789,"direction":1030},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[2790],{"start":2332,"end":2791,"type":1119,"data":2792},127,{"link_type":49,"url":2793,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1027,"text":2795,"spans":2796,"direction":1030},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2798,"direction":1030},[],{"type":1565,"oembed":2800},{"embed_url":2801,"type":1568,"version":1569,"provider_name":1570,"thumbnail_url":2801,"html":2802,"url":2801},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1027,"text":1527,"spans":2804,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":2806,"spans":2807,"direction":1030},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[2808,2813],{"start":2809,"end":2810,"type":1119,"data":2811},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":2812,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2814,"end":2815,"type":1119,"data":2816},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":2817,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1027,"text":1527,"spans":2819,"direction":1030},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":2825,"alt":2510,"copyright":2511,"url":2826,"id":2513,"edit":2827},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2828,"zoom":25,"background":26},85,{"id":2830,"uid":1478,"url":2831,"type":319,"href":2832,"tags":2833,"first_publication_date":2835,"last_publication_date":2836,"slugs":2837,"linked_documents":2839,"lang":13,"alternate_languages":2840,"data":2841},"aMLyVBEAACIAiorF","\u002Fartikel\u002Ffmh-award-2025-02-14","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyVBEAACIAiorF%22%29+%5D%5D",[94,2834],"fmh-award","2025-12-04T10:15:23+0000","2026-07-21T15:18:00+0000",[2838],"informationen-zu-den-preistragern-und-vergabekriterien",[],[],{"publication_date":2842,"last_edit_date":2842,"set_last_edit_date_today":45,"title":2843,"subtitle":2844,"breadcrumb_title":5,"topic":2845,"teaser":2848,"author":2852,"cover":2855,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":2861,"slices":2864,"meta_title":3020,"meta_description":3021,"meta_image":3022,"meta_indexed":1148},"2025-02-14","17. FMH-Award: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Warum der FMH-Award eine echte Herausforderung ist",{"id":1019,"type":1020,"tags":2846,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":2847,"isBroken":45},[],"9dc8a7db-467b-4745-99d3-ccc5a8a0f69c",[2849],{"type":1027,"text":2850,"spans":2851,"direction":1030},"Bereits zum 17. Mal wurde am 13. Februar 2025 der renommierte FMH-Award für Baufinanzierer verliehen. Nur Anbieter, die über 45 Wochen hinweg lückenlos ihre Zinsdaten inklusive aller Rabatte und Aufschläge an die FMH-Finanzberatung melden, haben eine Chance auf die Auszeichnung. Klingt einfach? Ist es nicht! Denn Transparenz und Verlässlichkeit sind die Schlüssel zum besten Bauzinsvergleich – und genau das macht den FMH-Award so besonders.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":2853,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":2854,"isBroken":45},[],"c913569e-2128-4514-9b11-c0ac1313f75e",{"dimensions":2856,"alt":2843,"copyright":1043,"url":2858,"id":2859,"edit":2860},{"width":1041,"height":2857},667,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlvmGNHVfTPDgz_ddefc1472401e5dac2ff04b7789f85fc05c709b1-FMH-Award-2025-01.jpg?auto=format,compress","aMLlvmGNHVfTPDgz",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":1019,"type":1020,"tags":2862,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":2863,"isBroken":45},[],"8dee46e8-a215-4d87-866e-f4bd90c50935",[2865],{"variation":1056,"version":1057,"items":2866,"primary":2867,"id":3019,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":2868,"chart_alt":5},[2869,2877,2880,2883,2891,2894,2899,2902,2905,2908,2911,2914,2917,2921,2924,2927,2931,2933,2935,2937,2941,2944,2947,2950,2953,2956,2959,2962,2965,2970,2973,2976,2979,2982,2985,2988,2991,2994,2997,3001,3004,3007,3010],{"type":1027,"text":2870,"spans":2871,"direction":1030},"Indem die FMH über alle Rabatte und Aufschläge informiert wird, können diese in der Datenbank abgelegt und für den Bauzinsvergleich wie auch für den jährlichen FMH-Award verwendet werden. Jeder Kunde müsste demnach die im FMH-Bauzinsvergleich errechneten Zinssätze auch tatsächlich erhalten, wenn das Objekt den eingegebenen Wert hat und die Kundenbonität entsprechend gut ist.",[2872,2876],{"start":2873,"end":2874,"type":1119,"data":2875},149,169,{"link_type":49,"url":1376,"target":52},{"start":2873,"end":2874,"type":1123},{"type":1074,"text":2878,"spans":2879,"direction":1030},"Informationen zu den Preisträgern und Vergabekriterien",[],{"type":1027,"text":2881,"spans":2882,"direction":1030},"Der FMH-Award ist mehr als nur ein Siegel für günstige Zinsen. Er basiert auf präzisen und transparenten Zinsmeldungen, die unterschiedliche Kundenkonstellationen berücksichtigen – etwa verschiedene Eigenkapitalquoten und Zinsbindungen. Nur wer es unter die TOP 3 schafft, kann sich zu den besten Baufinanzierern Deutschlands zählen.",[],{"type":1027,"text":2884,"spans":2885,"direction":1030},"Um eine faire Bewertung zu gewährleisten, haben wir uns für einen Mittelwert der Bauzinsen aus drei unterschiedlichen Beleihungsausläufen entschieden. Die meisten Bauherren bewegen sich in einem Beleihungsrahmen von 60 bis 80 Prozent, jedoch nicht immer bei einem glatten Zehnerwert. Eine Bank kann beispielsweise bei 60 Prozent Beleihung herausragende Konditionen bieten, während sie bei 80 Prozent weniger konkurrenzfähig ist – oder umgekehrt.",[2886,2890],{"start":2739,"end":2887,"type":1119,"data":2888},23,{"link_type":49,"url":2889,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Ffmh-award\u002F2025",{"start":2739,"end":2887,"type":1123},{"type":1074,"text":2892,"spans":2893,"direction":1030},"Die Preisträger des 17. FMH-Awards",[],{"type":1027,"text":2895,"spans":2896,"direction":1030},"Wir gratulieren den Drittplatzierten in den Kategorien bundesweite Anbieter und Baufinanzierungsvermittler (geordnet nach 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung):",[2897],{"start":24,"end":2898,"type":1123},155,{"type":1533,"text":2900,"spans":2901,"direction":1030},"Sparda-Bank West",[],{"type":1533,"text":2903,"spans":2904,"direction":1030},"BBBank eG",[],{"type":1533,"text":2906,"spans":2907,"direction":1030},"PSD Bank Nürnberg",[],{"type":1533,"text":2909,"spans":2910,"direction":1030},"Haus & Wohnen",[],{"type":1533,"text":2912,"spans":2913,"direction":1030},"Interhyp",[],{"type":1533,"text":2915,"spans":2916,"direction":1030},"Dr. Klein",[],{"type":1027,"text":2918,"spans":2919,"direction":1030},"Die Zweitplatzierten:",[2920],{"start":24,"end":2581,"type":1123},{"type":1533,"text":2922,"spans":2923,"direction":1030},"Commerzbank (10 und 20 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1533,"text":2925,"spans":2926,"direction":1030},"Sparda-Bank West (15 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1027,"text":2928,"spans":2929,"direction":1030},"Bei den Vermittlern:",[2930],{"start":24,"end":2288,"type":1123},{"type":1533,"text":2915,"spans":2932,"direction":1030},[],{"type":1533,"text":2909,"spans":2934,"direction":1030},[],{"type":1533,"text":2912,"spans":2936,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":2938,"spans":2939,"direction":1030},"Die Gewinner unter den bundesweiten Banken:",[2940],{"start":24,"end":1627,"type":1123},{"type":1533,"text":2942,"spans":2943,"direction":1030},"BBBank eG (10 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1533,"text":2945,"spans":2946,"direction":1030},"Commerzbank (15 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1533,"text":2948,"spans":2949,"direction":1030},"PSD Bank Nürnberg (20 Jahre Zinsbindung)",[],{"type":1027,"text":2928,"spans":2951,"direction":1030},[2952],{"start":24,"end":2288,"type":1123},{"type":1533,"text":2954,"spans":2955,"direction":1030},"Interhyp (10 Jahre)",[],{"type":1533,"text":2957,"spans":2958,"direction":1030},"Dr. Klein (15 Jahre)",[],{"type":1533,"text":2960,"spans":2961,"direction":1030},"Haus & Wohnen (20 Jahre)",[],{"type":1074,"text":2963,"spans":2964,"direction":1030},"Regionale Preisträger",[],{"type":1027,"text":2966,"spans":2967,"direction":1030},"In der Kategorie regionale Anbieter wurden jeweils die besten Institute ihrer Region ausgezeichnet:",[2968],{"start":24,"end":2969,"type":1123},98,{"type":1533,"text":2971,"spans":2972,"direction":1030},"Hamburger Sparkasse",[],{"type":1533,"text":2974,"spans":2975,"direction":1030},"PSD Bank RheinNeckarSaar",[],{"type":1533,"text":2977,"spans":2978,"direction":1030},"PSD Bank Rhein-Ruhr",[],{"type":1533,"text":2980,"spans":2981,"direction":1030},"Sparda-Bank Nürnberg",[],{"type":1533,"text":2983,"spans":2984,"direction":1030},"Sparda-Bank Hessen",[],{"type":1533,"text":2986,"spans":2987,"direction":1030},"Stadtsparkasse Düsseldorf",[],{"type":1074,"text":2989,"spans":2990,"direction":1030},"Einblicke in die Preisverleihung",[],{"type":1027,"text":2992,"spans":2993,"direction":1030},"Seit seiner Einführung wird der FMH-Award von dem Nachrichtensender ntv begleitet. Auch dieses Jahr hatten Experten die Möglichkeit, ihre Einschätzungen zur Zinsentwicklung und zu künftigen Veränderungen in der Baufinanzierung vor der Kamera zu teilen. Diese Interviews werden über das Jahr hinweg mehrfach ausgestrahlt – eine großartige Gelegenheit, sich einem breiten Publikum zu präsentieren.",[],{"type":1027,"text":2995,"spans":2996,"direction":1030},"Die feierliche Preisverleihung fand im Steigenberger Hotel Frankfurter Hof in Frankfurt statt. Neben kulinarischen Highlights danken wir Beate Hoffbauer, die als erfahrene Moderatorin mit Fachwissen und Begeisterung durch die Veranstaltung führte.",[],{"type":1027,"text":2998,"spans":2999,"direction":1030},"Besonderes Interesse weckten zwei Kurzvorträge:",[3000],{"start":24,"end":2318,"type":1123},{"type":1533,"text":3002,"spans":3003,"direction":1030},"Jan Nöthe (DZ Bank) sprach über die digitale Baufinanzierung und den zunehmenden Einsatz von KI.",[],{"type":1533,"text":3005,"spans":3006,"direction":1030},"Marco Leuci (Baufi Mission) betonte, dass trotz oder gerade wegen der Digitalisierung kompetente Baufinanzierungsvermittler unverzichtbar bleiben.",[],{"type":1027,"text":3008,"spans":3009,"direction":1030},"Im Anschluss moderierte Beate Hoffbauer eine lebhafte Diskussion zwischen den beiden Referenten sowie den anwesenden Gästen.",[],{"type":1027,"text":3011,"spans":3012,"direction":1030},"Die aktuellen Sieger sowie zahlreiche weitere Anbieter von Hypothekenzinsen finden Sie in unserem umfassenden Hypothekenzinsen-Vergleich.",[3013,3018],{"start":3014,"end":3015,"type":1119,"data":3016},110,136,{"id":558,"type":107,"tags":3017,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3014,"end":3015,"type":1123},"text_block$21df5e9b-b8cd-46cd-864f-0648b8445883","FMH-Award 2025: Deutschlands beste Baufinanzierer gekürt","Der FMH-Award 2025 zeichnet die besten Baufinanzierungen aus. Erfahren Sie, welche Anbieter überzeugen und wie die Bewertung erfolgt.",{"dimensions":3023,"alt":2843,"copyright":1043,"url":3024,"id":2859,"edit":3025},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlvmGNHVfTPDgz_ddefc1472401e5dac2ff04b7789f85fc05c709b1-FMH-Award-2025-01.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3027,"uid":1479,"url":3028,"type":319,"href":3029,"tags":3030,"first_publication_date":3031,"last_publication_date":3032,"slugs":3033,"linked_documents":3035,"lang":13,"alternate_languages":3036,"data":3037},"aMLyQREAACAAioqg","\u002Fartikel\u002Fattraktive-immobilienpreise-sinkende-bauzinsen-2024-08","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyQREAACAAioqg%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-05T14:15:16+0000","2026-11-06T12:01:15+0000",[3034],"bauzinsen-entwicklungen-und-prognosen",[],[],{"publication_date":3038,"last_edit_date":3038,"set_last_edit_date_today":45,"title":3039,"subtitle":3040,"breadcrumb_title":5,"topic":3041,"teaser":3044,"author":3048,"cover":3051,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":3056,"slices":3057,"meta_title":3136,"meta_description":3137,"meta_image":3138,"meta_indexed":1148},"2024-08-05","Immobilienkauf 2024: Attraktive Immobilienpreise und sinkende Bauzinsen","Immobilienkauf: Wenn nicht jetzt, wann dann?",{"id":1019,"type":1020,"tags":3042,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":3043,"isBroken":45},[],"f74d55b1-9de2-4f84-abfc-f3c470c3f328",[3045],{"type":1027,"text":3046,"spans":3047,"direction":1030},"Mieten oder kaufen? Die Antwort auf diese ewig aktuelle Frage fällt derzeit eindeutig aus. Denn die Immobilienpreise und Bauzinsen sind so günstig wie lange nicht, was den Immobilienkauf wieder lohnenswert macht.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":3049,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":3050,"isBroken":45},[],"9b2efcc5-3ff9-4941-8d30-84b368732c36",{"dimensions":3052,"alt":3039,"copyright":1043,"url":3053,"id":3054,"edit":3055},{"width":1041,"height":2857},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format,compress","aMLl9mGNHVfTPDhf",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3058],{"variation":1056,"version":1057,"items":3059,"primary":3060,"id":3135,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3061,"chart_alt":5},[3062,3065,3068,3071,3074,3077,3080,3096,3099,3102,3105,3114,3117,3120],{"type":1027,"text":3063,"spans":3064,"direction":1030},"Mehr als die Hälfte der Deutschen träumt davon, im Eigenheim zu leben. Das belegt eine aktuelle Umfrage der Meinungsforscher von Allensbach. Ihre Zahl dürfte auf absehbare Zeit weiter steigen.",[],{"type":1027,"text":3066,"spans":3067,"direction":1030},"Die Wohnungsnot in Deutschland ist groß, bezahlbare Mietobjekte in guten Lagen sind praktisch nicht mehr zu haben. Und da die Bundesregierung ihre Wohnungsbauziele von ca. 400.000 Einheiten per anno seit Jahren konsequent verfehlt, dürfte sich an diesem Befund bis auf Weiteres auch wenig ändern.",[],{"type":1027,"text":3069,"spans":3070,"direction":1030},"Im Jahr 2023 gab es gar nur rund 260.000 Baugenehmigungen. Solange Deutschland nicht in der Lage ist, ausreichend viele Wohnungen zu bauen, solange wird Wohnungsnot bestehen – und so bleiben Mieten hoch oder steigen sogar noch weiter.",[],{"type":1027,"text":3072,"spans":3073,"direction":1030},"Für all jene, die es leid sind, mit Hunderten anderer Bewerber um eine sündhaft teure Mietwohnung zu konkurrieren, stellt sich daher zunehmend die Frage, ob Kaufen nicht doch eine sinnvolle Option wäre.",[],{"type":1074,"text":3075,"spans":3076,"direction":1030},"Bauzinsen: Entwicklungen und Prognosen",[],{"type":1027,"text":3078,"spans":3079,"direction":1030},"Ein Blick auf die aktuellen Zahlen macht Mut: Die Immobilienpreise haben sich in den vergangenen Jahren auf ein erträgliches Niveau zurechtgeschrumpft. Allerdings geht der Trend inzwischen wieder leicht nach oben. Im Vergleich zu den Mondpreisen Anfang 2022 sind gute Objekte aber immer noch vergleichsweise günstig.",[],{"type":1027,"text":3081,"spans":3082,"direction":1030},"Gleiches gilt für die Finanzierungen: Nachdem sich Hypothekendarlehen in den vergangenen Jahren deutlich verteuert hatten, zeichnet sich nun eine leichte Zinsdelle ab. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gerade damit begonnen, die Leitzinsen leicht zu senken, obwohl die Inflation im Juli leicht angezogen hat: Dennoch gibt es bei den Bauzinsen eine erfreuliche leichte Abwärtstendenz. Das passt mit Blick auf die Inflation nicht zusammen, aber große Investoren lieben die Sicherheit der deutschen Bundesanleihen. Der aktuelle schmerzliche, weltweite Aktiencrash verstärkt den Wunsch nach Sicherheit und dürfte die Rendite der deutschen Staatspapiere weiter kräftig verbilligen. Und sinkt die Rendite der Bundesanleihe, sinken auch die Bauzinsen weiter.",[3083,3087,3088,3095],{"start":2124,"end":3084,"type":1119,"data":3085},163,{"id":558,"type":107,"tags":3086,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2124,"end":3084,"type":1123},{"start":3089,"end":3090,"type":1119,"data":3091},695,720,{"id":3092,"type":3093,"tags":3094,"lang":5,"slug":1049,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1148},"aQSp8BAAACEAh0w-","broken_type",[],{"start":3089,"end":3090,"type":1123},{"type":1027,"text":3097,"spans":3098,"direction":1030},"Dennoch sollten Interessenten nicht darauf hoffen, bald wieder Zinsen unterhalb der Drei-Prozent-Marke zu sehen. Diese Zeiten sind erst einmal vorbei. Das liegt auch daran, dass die EZB künftig peinlich darauf achten dürfte, die Inflation bei gesunden zwei Prozent zu halten und Ausschläge nach oben oder unten vermeiden wird.",[],{"type":1074,"text":3100,"spans":3101,"direction":1030},"Eigenkapital und Finanzierungstipps",[],{"type":1027,"text":3103,"spans":3104,"direction":1030},"Was die finanzielle Grundausstattung potenzieller Käufer anbelangt, gilt von jeher: 20 Prozent Eigenkapital sollten Kunden mitbringen. Diese Faustregel wurde in den Zeiten kaum noch messbarer Mini-Zinsen und horrenden Kaufpreise zwar aufgeweicht. Jetzt, da sich der Markt normalisiert, sehen wir bei der FMH-Finanzberatung aber einen klaren Trend zurück zu dieser Marke.",[],{"type":1027,"text":3106,"spans":3107,"direction":1030},"Die meisten User, die unsere Zinsvergleiche nutzen und Finanzierungsmöglichkeiten berechnen, setzen einen Eigenkapitaleinsatz zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises an. Es ist also genug Geld vorhanden, um die Vorstellungen einer idealen Konstellation aus Kredit und Barmittel zu erfüllen.\nWer ein besonders üppiges (und sicheres) Einkommen hat, kann aber nach wie vor auch 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren.",[3108,3113],{"start":3109,"end":3110,"type":1119,"data":3111},22,43,{"id":981,"type":901,"tags":3112,"lang":13,"slug":983,"first_publication_date":984,"last_publication_date":985,"uid":986,"url":987,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"start":3109,"end":3110,"type":1123},{"type":1027,"text":3115,"spans":3116,"direction":1030},"Fazit: Der Traum vom Eigenheim bleibt realisierbar",[],{"type":1027,"text":3118,"spans":3119,"direction":1030},"Medienberichte, wonach eine eigene Immobilie „nur noch etwas für Reiche“ und „kaum noch finanzierbar“ ist, lassen sich damit nicht halten.\nZwar zeigen unsere Zahlen durchaus, dass die meisten Kaufinteressenten wegen der Lohnerhöhungen zum Inflationsausgleich deutlich mehr verdienen als 2022. Umgekehrt aber sind viele Kunden inzwischen auch bereit, mit geringerer Tilgungshöhe von weniger als zwei Prozent zu finanzieren und die Finanzierungszeit von früher unter 30 Jahren auf 35 Jahren auszudehnen.",[],{"type":1027,"text":3121,"spans":3122,"direction":1030},"Mit der richtigen Strategie lässt sich der Traum vom Eigenheim daher sehr wohl realisieren – und zwar so gut, wie lange nicht. Das mag einige überraschen. Wir von der FMH-Finanzberatung hatten diese Entwicklung allerdings schon Anfang 2023 gesehen.",[3123,3134],{"start":3124,"end":3125,"type":1119,"data":3126},193,247,{"id":3127,"type":319,"tags":3128,"lang":13,"slug":3129,"first_publication_date":3130,"last_publication_date":3131,"uid":3132,"url":3133,"link_type":43,"isBroken":45},"aMLx0REAACIAiomF",[94],"kehrtwende-fast-uber-nacht","2025-11-19T14:34:30+0000","2026-11-06T11:55:59+0000","steigende-zinsen-sinkende-preise","\u002Fartikel\u002Fsteigende-zinsen-sinkende-preise",{"start":3124,"end":3125,"type":1123},"text_block$1a2116c2-9da7-4374-809d-7b975fb0cd72","Immobilienkauf 2024: Günstige Preise und Bauzinsen nutzen","Immobilienkauf 2024: Sinkende Bauzinsen und attraktive Preise boten neue Chancen aufs Eigenheim. Erfahren Sie, warum sich der Kauf lohnen konnte.",{"dimensions":3139,"alt":3039,"copyright":1043,"url":3140,"id":3054,"edit":3141},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLl9mGNHVfTPDhf_39b7adaf9f07842da73d4409d1ec42a294a0c19d-Schoenes-Haus-Paar.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3143,"uid":1480,"url":3144,"type":319,"href":3145,"tags":3146,"first_publication_date":3147,"last_publication_date":3148,"slugs":3149,"linked_documents":3151,"lang":13,"alternate_languages":3152,"data":3153},"aMLyGxEAACIAiopO","\u002Fartikel\u002Ffinanzieren-in-schwierigen-zeiten-2024-04","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyGxEAACIAiopO%22%29+%5D%5D",[94,366],"2025-11-06T12:53:10+0000","2026-07-24T08:10:40+0000",[3150],"mehr-als-zehn-prozent-eigenkapital-sind-oft-nicht-drin",[],[],{"publication_date":3154,"last_edit_date":3154,"set_last_edit_date_today":45,"title":3155,"subtitle":3156,"breadcrumb_title":5,"topic":3157,"teaser":3160,"author":3164,"cover":3165,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":3171,"slices":3172,"meta_title":3227,"meta_description":3228,"meta_image":3229,"meta_indexed":1148},"2024-04-13","Finanzieren in schwierigen Zeiten","Die besten Immobilienkredite bis 90 Prozent Beleihung",{"id":1019,"type":1020,"tags":3158,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":3159,"isBroken":45},[],"85d0b1d5-f834-44ce-969b-3676a2364506",[3161],{"type":1027,"text":3162,"spans":3163,"direction":1030},"Hohe Preise, üppige Zinsen. Die Bedingungen für eine Baufinanzierung waren schon einmal besser. Angesichts unbezahlbarer Mieten denken viele Menschen trotzdem wieder über ein Eigenheim nach. Wo Käufer selbst mit wenig Eigenkapital gute Konditionen erhalten, hat die FMH-Finanzberatung für das Handelsblatt ermittelt.",[],{"link_type":43},{"dimensions":3166,"alt":3167,"copyright":1043,"url":3168,"id":3169,"edit":3170},{"width":1041,"height":2857},"Hand legt Holzwürfel ab die eine aufladende Batterie darstellen","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmZ2GNHVfTPDjF_b7d1a387ca92e103075a476d1bc218f6bc813c14-90Prozent-Beleihung.png?auto=format,compress","aMLmZ2GNHVfTPDjF",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3173],{"variation":1056,"version":1057,"items":3174,"primary":3175,"id":3226,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3176,"chart_alt":5},[3177,3180,3183,3186,3189,3197,3200,3203,3206,3209,3212,3215,3217],{"type":1027,"text":3178,"spans":3179,"direction":1030},"Des einen Freud, ist des anderen Leid. Das gilt auch auf dem Immobilienmarkt. Weil es in begehrten Lagen kaum noch erschwingliche Mietobjekte gibt, steigt die Nachfrage nach Wohnungen und Häusern gerade wieder.",[],{"type":1027,"text":3181,"spans":3182,"direction":1030},"Allerdings sind die Preise nach wie vor beachtlich – und die Zinsen mit durchschnittlichen 3,52 Prozent ebenfalls. Zum Vergleich: Im März 2021 konnten Kunden noch für 0,77 Prozent finanzieren, der Durchschnitt der vergangenen zehn Jahre lag bei 1,70 Prozent und der der zurückliegenden 20 Jahre bei 2,84 Prozent.",[],{"type":1074,"text":3184,"spans":3185,"direction":1030},"Mehr als zehn Prozent Eigenkapital sind oft nicht drin",[],{"type":1027,"text":3187,"spans":3188,"direction":1030},"Für viele Familien, die trotz der schwierigen Rahmenbedingungen über den Kauf eines Eigenheimes nachdenken, sind vor allem Finanzierungen interessant, mit denen sich bis zu 90 Prozent des Kaufpreises bestreiten lassen.",[],{"type":1027,"text":3190,"spans":3191,"direction":1030},"Die FMH-Finanzberatung hat daher im Auftrag des Handelsblattes ermittelt, wo angehende Eigenheimbesitzer die besten Konditionen für eine Beleihung bis zu diesem Wert finden. Dabei haben wir den Fokus auf bundesweit finanzierenden Banken gelegt und sowohl die Werte für zehn, 15 und 20 Zinsbindung untersucht.",[3192,3196],{"start":3193,"end":2791,"type":1119,"data":3194},48,{"link_type":49,"url":3195,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.handelsblatt.com\u002Ffinanzen\u002Fimmobilien\u002Franking-zur-baufinanzierung-hier-gibt-es-die-guenstigsten-immobilienkredite-01\u002F100016313.html",{"start":3193,"end":2791,"type":1123},{"type":1074,"text":3198,"spans":3199,"direction":1030},"Flexibilität ist wichtiger denn je",[],{"type":1027,"text":3201,"spans":3202,"direction":1030},"Um die Spitzenreiter in diesem Marktsegment zu ermitteln, bildeten wir einen Mittelwert aus dem Zinsangebot für 50, 60, 70, 80 und 90 Prozent und legten diesen dem Ranking für die besten Immobilienkredite zugrunde.",[],{"type":1027,"text":3204,"spans":3205,"direction":1030},"Positiv auf die Bewertung wirkte es sich zudem aus, wenn die Bank eine Tilgungsveränderung während der Kreditlaufzeit zu fairen Konditionen erlaubt. Dieser Umstand war uns wichtig. Denn in bewegten Zeiten wie diesen ist es elementar, dass sich langlaufende Verträge den eigenen Lebensumständen anpassen lassen.",[],{"type":1074,"text":3207,"spans":3208,"direction":1030},"Das sind die Spitzenreiter bei Finanzierungen bis 90 Prozent",[],{"type":1027,"text":3210,"spans":3211,"direction":1030},"Bei allen drei Zinsfestschreibungen schaffte es die Commerzbank auf einen Spitzenrang. Die 1822direkt erhielt bei zehn und 15 Jahren Zinsbindung die Note „sehr gut“. Die Degussa Bank konnte sich bei zehn und 20 Jahre fest einen Platz auf dem Treppchen sichern.",[],{"type":1027,"text":3213,"spans":3214,"direction":1030},"Bei 20 Jahre fest waren zudem zwei bundesweit finanzierende PSD-Banken auf den vorderen Plätzen vertreten – die PSD Bank Nord und die PSD Bank Nürnberg.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3216,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":3218,"spans":3219,"direction":1030},"Sollten Sie die für Ihre Zwecke optimal geeignete Bank suchen, empfehlen wir den Immobilienkredit-Vergleich auf der FMH-Seite.",[3220,3225],{"start":3221,"end":3222,"type":1119,"data":3223},81,107,{"id":558,"type":107,"tags":3224,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":3221,"end":3222,"type":1123},"text_block$aaa13913-1b32-4213-abd5-cd026c8889d6","Bauzinsen im Vergleich: Die besten Konditionen | FMH","Die besten Immobilienkredite 2024 im Vergleich: FMH-Finanzberatung ermittelt für das Handelsblatt attraktive Angebote. Jetzt informieren.",{"dimensions":3230,"alt":3167,"copyright":1043,"url":3231,"id":3169,"edit":3232},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmZ2GNHVfTPDjF_b7d1a387ca92e103075a476d1bc218f6bc813c14-90Prozent-Beleihung.png?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1000%2C525&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3234,"uid":1481,"url":3235,"type":319,"href":3236,"tags":3237,"first_publication_date":3238,"last_publication_date":3239,"slugs":3240,"linked_documents":3242,"lang":13,"alternate_languages":3243,"data":3244},"aMLx7BEAAB8AionR","\u002Fartikel\u002Fwer-hat-aktuell-die-besten-zinsen-bei-der-baufinanzierung-2023-09","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLx7BEAAB8AionR%22%29+%5D%5D",[94,366],"2025-11-06T12:24:52+0000","2026-07-24T08:31:45+0000",[3241],"2023-09-28",[],[],{"publication_date":3241,"last_edit_date":3241,"set_last_edit_date_today":45,"title":3245,"subtitle":3246,"breadcrumb_title":5,"topic":3247,"teaser":3250,"author":3254,"cover":3257,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":3265,"slices":3266,"meta_title":3297,"meta_description":3298,"meta_image":3299,"meta_indexed":1148},"Wer hat aktuell die besten Zinsen bei der Baufinanzierung?","FMH ermittelt die besten Konditionen",{"id":1019,"type":1020,"tags":3248,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":3249,"isBroken":45},[],"11f54fa9-cb31-4d78-b1d4-3a20d39bcaf9",[3251],{"type":1027,"text":3252,"spans":3253,"direction":1030},"Je höher das Zinsniveau bei der Baufinanzierung, desto intensiver wird nach den besten Zinssätzen am Markt gesucht. Dies können wir zumindest von den Besucherzahlen auf der FMH-Immobilienkreditseite feststellen.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":3255,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":3256,"isBroken":45},[],"7d4a9ecf-2dd8-43d4-b72d-53cf6f297b40",{"dimensions":3258,"alt":3261,"copyright":1043,"url":3262,"id":3263,"edit":3264},{"width":3259,"height":3260},1600,1067,"Holzwaage wiegt Haus und Würfel mit Prozentzeichen","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmyWGNHVfTPDkf_3b424ebc4a694aaa7a4e1a16302ad75bbae5fb19-beste-bauzinsen-aktuell.jpg?auto=format,compress","aMLmyWGNHVfTPDkf",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3267],{"variation":1056,"version":1057,"items":3268,"primary":3269,"id":3296,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3270,"chart_alt":5},[3271,3274,3277,3285],{"type":1027,"text":3272,"spans":3273,"direction":1030},"Das ist auch nicht verwunderlich, denn der Wunsch nach Wohneigentum ist ungebrochen. Zwar nicht mehr so schnell, dafür wesentlich überlegter. Für die WirtschaftsWoche (WiWo) sollten wir aus unserem Baufinanzierungsfundus die Banken mit den besten Effektivzinsen und Bedingungen herausfinden. Wir haben uns hier bewusst nur auf die kreditgebenden Banken konzentriert. Also nicht die Vermittler berücksichtigt, denn diese bieten ohnehin die Zinsen der besten Banken an.",[],{"type":1027,"text":3275,"spans":3276,"direction":1030},"Nach meiner Gesamteinschätzung kann es sich aktuell lohnen, Wohneigentum zu kaufen oder zu bauen. Die Nachfrage nach Wohnraum wird ja nicht kleiner, sondern voraussichtlich wieder steigen. Zum anderen werden die höheren Löhne der jüngsten Tarifabschlüsse Angebot und Nachfrage auch auf dem Markt für Kaufimmobilien positiv beeinflussen.",[],{"type":1027,"text":3278,"spans":3279,"direction":1030},"Wir haben im Finanzierungsvergleich für die WiWo bewusst nicht nur die Effektivzinsen bewertet, sondern auch sehr stark die Möglichkeit der Tilgungssatzänderung. Denn gerade in eher unsicheren Zeiten, wo keiner wirklich weiß, wie es mit der Zinsentwicklung weitergehen wird, ist die Option von Tilgungsveränderung nach oben und unten sehr wichtig. Vor allem die mögliche Reduzierung der Tilgung auf ein Prozent kann in persönlich schwierigen Phasen äußerst hilfreich sein. Mit „sehr gut“ wurden in unserer Auswertung „Beste flexible Baufinanzierung“ diese bundesweit tätigen Banken ausgezeichnet: Santander, Sparda-Bank West, Postbank, 1822direkt und die BBBank. 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Hier hilft der Baugeldvergleich.",[3288,3290,3294],{"start":24,"end":3289,"type":1123},54,{"start":1591,"end":3291,"type":1119,"data":3292},86,{"id":558,"type":107,"tags":3293,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":1591,"end":3295,"type":1123},87,"text_block$785573f2-5139-4d47-ac4f-5bd75498c8fd","Top Baufinanzierung von Banken im Vergleich | FMH","Baufinanzierung im Vergleich: FMH bewertet für die WirtschaftsWoche Zinsen und Tilgungsoptionen ausgewählter Banken. Jetzt Konditionen entdecken.",{"dimensions":3300,"alt":3261,"copyright":1043,"url":3301,"id":3263,"edit":3302},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLmyWGNHVfTPDkf_3b424ebc4a694aaa7a4e1a16302ad75bbae5fb19-beste-bauzinsen-aktuell.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1600%2C840&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":3304,"uid":1482,"url":3305,"type":319,"href":3306,"tags":3307,"first_publication_date":3308,"last_publication_date":3309,"slugs":3310,"linked_documents":3312,"lang":13,"alternate_languages":3313,"data":3314},"aMLyVhEAACEAiorK","\u002Fartikel\u002Fwie-weit-werden-die-bauzinsen-noch-steigen-2025-03","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMLyVhEAACEAiorK%22%29+%5D%5D",[94],"2025-11-02T16:56:48+0000","2026-11-10T11:18:08+0000",[3311],"direkter-effekt-auf-die-finanzierung",[],[],{"publication_date":3315,"last_edit_date":3316,"set_last_edit_date_today":45,"title":3317,"subtitle":3318,"breadcrumb_title":5,"topic":3319,"teaser":3322,"author":3326,"cover":3329,"cover_position":1047,"table_of_content":3334,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":3335,"slices":3336,"meta_title":3523,"meta_description":3524,"meta_image":3525,"meta_indexed":1148},"2025-03-13","2025-11-03","Wie weit werden die Bauzinsen noch steigen?","Wie Staatsverschuldung, Inflation und EZB-Politik die Zinsentwicklung beeinflussen",{"id":1019,"type":1020,"tags":3320,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":3321,"isBroken":45},[],"07c2a6f2-ea3a-4b2e-ada3-34ed045f2c2e",[3323],{"type":1027,"text":3324,"spans":3325,"direction":1030},"Geht es nach dem (voraussichtlichen) neuen Bundeskanzler, könnte die Schuldenbremse schon bald Geschichte sein. Zwar sind die schwindelerregend hohen neuen Kredite derzeit nur geplant, es gibt aber schon erste (negative) Effekte – auch und gerade für Immobilienkäufer.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":3327,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":3328,"isBroken":45},[],"0dbd7b5c-2739-4dc6-b105-71f3f7761713",{"dimensions":3330,"alt":95,"copyright":1043,"url":3331,"id":3332,"edit":3333},{"width":1506,"height":1507},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format,compress","aMLlumGNHVfTPDgx",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[3337,3406,3421,3429,3442,3453,3466,3474,3487,3498,3511],{"variation":1056,"version":1057,"items":3338,"primary":3339,"id":3405,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3340,"chart_alt":5},[3341,3344,3347,3350,3353,3361,3369,3372,3375,3378,3381,3384,3387,3390,3393,3399,3402],{"type":1027,"text":3342,"spans":3343,"direction":1030},"Die Angst ist spürbar. Kaufinteressenten aber auch Hausbesitzer, bei denen eine Refinanzierung ansteht, fragen sich dieser Tage beklommen, ob die Bauzinsen wohl demnächst die Schallmauer von vier Prozent durchbrechen werden.",[],{"type":1027,"text":3345,"spans":3346,"direction":1030},"Diese Sorge ist mehr als berechtigt.",[],{"type":1027,"text":3348,"spans":3349,"direction":1030},"Betrachtet man die welt- und finanzpolitischen Entwicklungen der vergangenen Wochen, dann ist es sogar sehr wahrscheinlich, dass Hypothekendarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung bald wieder vier Prozent Zinsen kosten werden. Oder gar mehr.",[],{"type":1027,"text":3351,"spans":3352,"direction":1030},"Die Gründe dafür sind vielfältig.",[],{"type":1533,"text":3354,"spans":3355,"direction":1030},"Der avisierte Mehrfach-Wumms bei den Staatsausgaben und die geplanten neuen Schulden von 900 Milliarden haben die Renditen der Bundesanleihe von 2,46 auf 2,92 Prozent gejagt. Die Bundesanleihe ist ein Kredit an den deutschen Staat von einem Investor. Und weil die Rendite der Bundesanleihe die Rendite der Pfandbriefe beeinflusst und diese direkt auf die Höhe der Bauzinsen durchschlägt, ist es logisch, dass die Banken in den nächsten Tagen und Wochen ihre Bauzinsen nach oben anpassen werden. Sie können dies in unserem Hypotheken-Vergleich selbst beobachten.",[3356],{"start":3357,"end":3358,"type":1119,"data":3359},522,542,{"id":558,"type":107,"tags":3360,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1533,"text":3362,"spans":3363,"direction":1030},"Die Pfandbriefrendite für zehn Jahre stieg ebenfalls – und zwar von 2,99 auf 3,31 Prozent. Das Plus ist zwar etwas geringer als bei der Staatsanleihe. Dies könnte sich aber im Laufe der Zeit wieder verändern und nach oben angleichen. Täglich aktuelle Veränderungen finden Sie in unserer Rubrik Aktuelle Zinsentwicklung.",[3364],{"start":3365,"end":3366,"type":1119,"data":3367},294,318,{"id":3092,"type":3093,"tags":3368,"lang":5,"slug":1049,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1148},[],{"type":1533,"text":3370,"spans":3371,"direction":1030},"Angesichts der Schwierigkeiten bei der Bildung einer entscheidungsfähigen neuen Bundesregierung dürfte der Anstieg der Renditen nicht nur eine kurzfristige Marktreaktion sein, sondern ein längerfristiger Effekt.",[],{"type":1533,"text":3373,"spans":3374,"direction":1030},"Auch die Ungewissheit über die politische Ausrichtung der USA, die Zukunft der Nato und den drohenden Wirtschaftskrieg mit den Vereinigten Staaten sind Risikofaktoren, die die deutsche Wirtschaft beeinflussen und zu Risikoaufschlägen bei der Kreditvergabe an den Staat führen können.",[],{"type":1533,"text":3376,"spans":3377,"direction":1030},"Hinzu kommt die Unsicherheit mit Blick auf das Verhalten der Europäischen Zentralbank (EZB). Ist sie in der Lage und bereit, eine aufkeimende Inflation niedrig zu halten oder liegt der Schwerpunkt ihrer Politik doch eher darauf, den EU-Staaten bei ihrer neuen Schuldenpolitik mit niedrigen Zinsen zu helfen?",[],{"type":1520,"text":3379,"spans":3380,"direction":1030},"Direkter Effekt auf die Finanzierung",[],{"type":1027,"text":3382,"spans":3383,"direction":1030},"All diese Entwicklungen und Trends machen es leider sehr wahrscheinlich, dass die Bauzinsen demnächst bei vier Prozent plus liegen.",[],{"type":1027,"text":3385,"spans":3386,"direction":1030},"Dennoch besteht aus Käufersicht kein Grund zur Panik. Denn die Zinsen springen ja nicht – wie im Jahr 2022 – von einem auf vier Prozent. Stattdessen erfolgt das Wachstum relativ moderat, von 3,64 auf vier Prozent. Zugegeben: Ein halbes Prozent höhere Zinsen verursachen bei 400.000 Euro Darlehen eine monatliche Mehrbelastung von 167 Euro. Das aber dürfte – anders als vor drei Jahren – nicht bewirken, dass Kaufinteressenten ihre Pläne im großen Stil beerdigen.",[],{"type":1520,"text":3388,"spans":3389,"direction":1030},"Informierte Entscheidungen sind gute Entscheidungen",[],{"type":1027,"text":3391,"spans":3392,"direction":1030},"Dennoch tun angehende Hausbesitzer gut daran, sich die Mechanismen des Marktes vor Augen zu führen. Denn nur, wer die Entwicklungen versteht, kann am Ende des Tages auch gute Entscheidungen treffen.",[],{"type":1027,"text":3394,"spans":3395,"direction":1030},"Die folgenden Grafiken sollen dabei helfen. Sie sind Bestandteil des FMH X Radars, den primär Banken und Versicherungen nutzen. Allerdings sind die Inhalte auch für Endverbraucher durchaus interessant.",[3396],{"start":3397,"end":3221,"type":1119,"data":3398},69,{"link_type":49,"url":1361,"target":52},{"type":1520,"text":3400,"spans":3401,"direction":1030},"Zusammenspiel der Renditen von Bundesanleihen und Pfandbriefen",[],{"type":1027,"text":3403,"spans":3404,"direction":1030},"Die erste Grafik zeigt, dass die beiden Renditesätze (Bundesanleihe und Pfandbrief) zwar grundsätzlich, auch optisch, fast parallel laufen. Betrachtet man aber die täglichen Differenzwerte, gibt teils gravierende Abweichungen.",[],"text_block$1073a962-107b-41c4-be9c-20c38bd7dea3",{"variation":1056,"version":1057,"items":3407,"primary":3408,"id":3419,"slice_type":3420,"slice_label":5},[],{"image":3409,"image_url":5,"caption":3416},{"dimensions":3410,"alt":3412,"copyright":5,"url":3413,"id":3414,"edit":3415},{"width":1506,"height":3411},600,"Pfandbriefe 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeTbLpReVYa37Xe_Bauzinsen-steigen-2025-01.png?auto=format,compress","aQeTbLpReVYa37Xe",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[3417],{"type":1027,"text":3412,"spans":3418,"direction":1030},[],"image$3cd5055d-3a56-465a-a9b7-f9874fecc80d","image",{"variation":1056,"version":1057,"items":3422,"primary":3423,"id":3428,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3424,"chart_alt":5},[3425],{"type":1027,"text":3426,"spans":3427,"direction":1030},"Die aktuelle Differenz zwischen Staatsanleihe und Pfandbrief liegt mit 0,4 Prozentpunkten sehr niedrig. Es könnte daher sein, dass die Pfandbriefrendite in den nächsten Tagen wieder auf eine mittlere Differenz von 0,60 Prozentpunkten ansteigt. Das würde in der Folge auch die Bauzinsen um etwa 0,2 Prozentpunkte verteuern.",[],"text_block$15d83381-9b40-4835-a2b8-f568110dec6d",{"variation":1056,"version":1057,"items":3430,"primary":3431,"id":3441,"slice_type":3420,"slice_label":5},[],{"image":3432,"image_url":5,"caption":3438},{"dimensions":3433,"alt":3434,"copyright":5,"url":3435,"id":3436,"edit":3437},{"width":1506,"height":3411},"Differenzwert: Pfandbriefe 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeTv7pReVYa37Xl_Bauzinsen-steigen-2025-02.png?auto=format,compress","aQeTv7pReVYa37Xl",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[3439],{"type":1027,"text":3434,"spans":3440,"direction":1030},[],"image$b4221c02-4d98-4572-9c43-1bd807f686ce",{"variation":1056,"version":1057,"items":3443,"primary":3444,"id":3452,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3445,"chart_alt":5},[3446,3449],{"type":1520,"text":3447,"spans":3448,"direction":1030},"Verlauf der Pfandbriefrenditen und die Bauzinsen",[],{"type":1027,"text":3450,"spans":3451,"direction":1030},"Auch Pfandbriefrenditen und Bauzinsen entwickeln sich nur auf den ersten Blick parallel, doch es gibt auch hier unterschiedliche Abstände zwischen den beiden Werten.",[],"text_block$38dcdcef-8dbf-434e-90c8-671be478efd3",{"variation":1056,"version":1057,"items":3454,"primary":3455,"id":3465,"slice_type":3420,"slice_label":5},[],{"image":3456,"image_url":5,"caption":3462},{"dimensions":3457,"alt":3458,"copyright":5,"url":3459,"id":3460,"edit":3461},{"width":1506,"height":3411},"Pfandbriefe 10 J. und Bauzinsen 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeT2LpReVYa37Xm_Bauzinsen-steigen-2025-03.png?auto=format,compress","aQeT2LpReVYa37Xm",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[3463],{"type":1027,"text":3458,"spans":3464,"direction":1030},[],"image$90babb89-d1f9-4b1d-b8b1-3c6abd72b43e",{"variation":1056,"version":1057,"items":3467,"primary":3468,"id":3473,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3469,"chart_alt":5},[3470],{"type":1027,"text":3471,"spans":3472,"direction":1030},"Die durchschnittliche Abstandsgröße von Pfandbrief zu Bauzins beträgt 0,56 Prozentpunkte. Aktuell liegt die Differenz bei nur 0,30 Prozentpunkte. Sollte die Pfandbriefrendite auf den Mittelwert von 0,56 Prozent steigen, hätte dies auch in etwa eine weitere Bauzinserhöhung von 0,26 Prozentpunkten zur Folge. Der aktuelle Mittelwert der Bauzinsen liegt bei 3,64 Prozent. Rechnen wir den Anstieg um 0,26 Prozentpunkte hinzu, dann sind wir schon 3,90 Prozent. 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Man darf darauf hoffen, dass die EZB eine drohende Gefahr diesmal konsequenter bekämpfen wird als beim letzten Mal. Daher ist zu erwarten, dass sie die Leitzinsen anheben würde, bevor sowohl die Bundesanleihe als auch die Bauzinsen die höchsten Werte der vergangenen 20 Jahre erreichen.",[],"text_block$019b738c-bc6e-4251-9ae5-453ad333b111",{"variation":1056,"version":1057,"items":3499,"primary":3500,"id":3510,"slice_type":3420,"slice_label":5},[],{"image":3501,"image_url":5,"caption":3507},{"dimensions":3502,"alt":3503,"copyright":5,"url":3504,"id":3505,"edit":3506},{"width":1506,"height":3411},"Inflation, Bauzinsen 10 J. und Bundesanleihe 10 J.: 01.2015 - 03.2025","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeU0bpReVYa37Xt_Bauzinsen-steigen-2025-05.png?auto=format,compress","aQeU0bpReVYa37Xt",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},[3508],{"type":1027,"text":3503,"spans":3509,"direction":1030},[],"image$e58ea3ba-7287-4c9f-881c-4a756c880d2e",{"variation":1056,"version":1057,"items":3512,"primary":3513,"id":3522,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3514,"chart_alt":5},[3515,3519],{"type":1520,"text":3516,"spans":3517,"direction":1030},"Kurzer Ausblick",[3518],{"start":24,"end":2307,"type":1123},{"type":1027,"text":3520,"spans":3521,"direction":1030},"Die neue Bundesregierung muss sehr schnell beweisen, dass sie mit der enormen Neuverschuldung, ob mit oder ohne Schuldenbremse, die deutsche Wirtschaft wieder auf Vordermann bringt. Denn sonst wird das Vertrauen der Investoren noch geringer und die Renditen der Bundesanleihe steigen weiter und im Anschluss dann auch die Bauzinsen.",[],"text_block$07379eb0-0cef-4efb-b0c7-f0a0ecf9e708","Steigende Bauzinsen: Was Immobilienkäufer jetzt wissen müssen","Steigen die Bauzinsen weiter? Erfahren Sie, wie Schuldenpolitik und globale Unsicherheiten die Hypothekenzinsen beeinflussen. Jetzt informieren!",{"dimensions":3526,"alt":95,"copyright":1043,"url":3527,"id":3332,"edit":3528},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaMLlumGNHVfTPDgx_4794a266625ce64cb2276af12b7dadc00066d104-Haus-auf-Kippe.jpg?auto=format%2Ccompress&rect=0%2C0%2C1200%2C630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"id":769,"uid":774,"url":775,"type":319,"href":3530,"tags":3531,"first_publication_date":772,"last_publication_date":773,"slugs":3532,"linked_documents":3533,"lang":13,"alternate_languages":3534,"data":3535},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkuYxIAACYA7fCx%22%29+%5D%5D",[94],[771],[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":3316,"set_last_edit_date_today":5,"title":3536,"subtitle":3537,"breadcrumb_title":5,"topic":3538,"teaser":3541,"author":3548,"cover":3551,"cover_position":1047,"table_of_content":3334,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":3559,"slices":3560,"meta_title":5262,"meta_description":5263,"meta_image":5264,"meta_indexed":1148},"KfW Darlehen & Förderprogramme in der Übersicht","Alles, was Sie über KfW-Darlehen wissen müssen",{"id":1019,"type":1020,"tags":3539,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":3540,"isBroken":45},[],"4c0c3439-6e4c-4c10-a04f-2fde51633dbe",[3542,3545],{"type":1027,"text":3543,"spans":3544,"direction":1030},"Die Förderung durch zinsgünstige KfW-Kredite wird für die Baufinanzierung immer bedeutsamer. An dieser Stelle finden Sie alle wichtigen Informationen zur KfW, den für die Immobilienfinanzierung relevanten Förderprogrammen und den aktuellen Zinsen.",[],{"type":1027,"text":3546,"spans":3547,"direction":1030},"Übrigens: Wenn Sie auf der Suche nach dem für Sie besten Anbieter für die Baufinanzierung sind, nutzen Sie unseren Hypotheken-Vergleich. Hier können Sie sich ausschließlich Banken anzeigen lassen, die KfW-Darlehen für Sie beantragen – bei uns in der Detail-Analyse.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":3549,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":3550,"isBroken":45},[],"ad7b6a2d-0497-48ce-b4ae-3fbaad08a198",{"dimensions":3552,"alt":3555,"copyright":5,"url":3556,"id":3557,"edit":3558},{"width":3553,"height":3554},1300,867,"KFW 50 Würfel","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress","aQeQ3bpReVYa37XS",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[3561,3653,3752,3810,4112,4130,4363,4482,4647,4666,4809,4940,4994,5154,5168],{"variation":1056,"version":1057,"items":3562,"primary":3563,"id":3652,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3564,"chart_alt":5},[3565,3568,3571,3574,3576,3579,3582,3584,3587,3590,3592,3595,3598,3602,3609,3611,3614,3617,3620,3623,3626,3628,3631,3634,3637,3640,3643,3646,3649],{"type":1074,"text":3566,"spans":3567,"direction":1030},"Wer oder was ist die KfW-Bank?",[],{"type":1027,"text":3569,"spans":3570,"direction":1030},"Die KfW, die sich selbst als „Bank aus Verantwortung“ bezeichnet, ist eine Anstalt des Öffentlichen Rechts. 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Die Förderprodukte der KfW werden meist nur „KfW-Programme“ bezeichnet.",[],{"type":1027,"text":3572,"spans":3573,"direction":1030},"Übrigens ist die KfW nicht nur die drittgrößte Bank in Deutschland, sondern auch die größte Förderbank weltweit.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3575,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3577,"spans":3578,"direction":1030},"Welche KfW-Programme gibt es?",[],{"type":1027,"text":3580,"spans":3581,"direction":1030},"Die Bandbreite reicht von der finanziellen Unterstützung für Start-Ups über Digitalisierungskredite für Unternehmen bis hin zur Förderung von Wohneigentum für Privatpersonen.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3583,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3585,"spans":3586,"direction":1030},"Wofür gibt es wohnwirtschaftliche KfW-Förderungen?",[],{"type":1027,"text":3588,"spans":3589,"direction":1030},"Die KfW-Förderungen im Bereich der Wohnungswirtschaft sind vielfältig. Über verbilligte Kredite freuen können sich sowohl Privatpersonen, die von ihrer eigenen Immobilie träumen, als auch Eigentümer, die ihr Haus oder ihre Wohnung sanieren wollen. Seit Juli 2021 liegt der Schwerpunkt der KfW-Förderung in diesem Bereich vor allem bei Thema Energieeffizienz. Ob es um einen Neubau, den Kauf eines sanierten Objektes oder eine Sanierung auf eigene Faust geht, spielt keine Rolle. In allen Varianten können Bauherren bzw. Käufer von Finanzierungen mit sehr günstigen Hypothekenzinsen profitieren. Die Bedingungen für effizientes Bauen und Sanieren sind aber vor allem deshalb unschlagbar günstig, weil es von der KfW auch noch hohe Tilgungszuschüsse gibt.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3591,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3593,"spans":3594,"direction":1030},"KfW-Programme für Wohneigentum – das Wichtigste in Kürze",[],{"type":1027,"text":3596,"spans":3597,"direction":1030},"Wir haben für Sie die wichtigsten Förderprodukte der KfW im Bereich des Wohneigentums zusammengestellt. Die folgenden Grundvoraussetzungen liegen allen tabellarischen Übersichten zugrunde.",[],{"type":1533,"text":3599,"spans":3600,"direction":1030},"Darlehenstilgung: Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie während der tilgungsfreien Anlaufzeit nur Zinsen, aber keine Tilgung und danach einen gleichmäßig hohen monatlichen Rückzahlungsbetrag (Zinsen + Tilgung) .",[3601],{"start":24,"end":2298,"type":1123},{"type":1533,"text":3603,"spans":3604,"direction":1030},"Kreditführende Bank. KfW-Kredite vergibt die Förderbank nicht selbst. Stattdessen werden sie stets über einen Finanzierungspartner (etwa die Hausbank oder eine Versicherung) bearbeitet und abgewickelt. Meist ist dieser Finanzierungspartner auch das Institut, das auch das Hauptdarlehen als Geldgeber finanziert.\nWichtig: Nicht jeder Anbieter für Baufinanzierung wickelt auch KfW-Darlehen ab. In unserem Baugeld-Vergleich haben Sie daher die Möglichkeit, nur Anbieter zu vergleichen, bei denen sie auch von der KfW-Förderung profitieren können.",[3605,3606],{"start":24,"end":2288,"type":1123},{"start":3607,"end":3608,"type":1123},312,319,{"type":1027,"text":1527,"spans":3610,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3612,"spans":3613,"direction":1030},"Wichtige Begrifflichkeiten in den Tabellen:",[],{"type":1533,"text":3615,"spans":3616,"direction":1030},"Die Zahl nach dem Begriff „KfW-Effizienzhaus“ gibt an, wie hoch der Jahresprimärenergiebedarf (Qp) in Relation (Prozent) zu einem vergleichbaren Neubau nach den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) sein darf.",[],{"type":1533,"text":3618,"spans":3619,"direction":1030},"Ein KfW-Effizienzhaus 55 hat beispielsweise höchstens 55 Prozent des Jahresprimärenergiebedarfs des entsprechenden Referenzgebäudes.",[],{"type":1533,"text":3621,"spans":3622,"direction":1030},"Auch der Wert des spezifischen Transmissionswärmeverslustes (HT’) des Gebäudes ist relevant. Beim KfW-Effizienzhaus 55 darf er z. B. höchstens 70 Prozent eines entsprechenden Referenzgebäudes betragen.",[],{"type":1533,"text":3624,"spans":3625,"direction":1030},"Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG besagt, dass ein Energieeffizienzhaus-Stufe 40 erreicht ist und die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3627,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3629,"spans":3630,"direction":1030},"KfW-Programm 124: Das Basisprogramm für den Kauf oder Bau einer Immobilie",[],{"type":1533,"text":3632,"spans":3633,"direction":1030},"Standard-Programm",[],{"type":1533,"text":3635,"spans":3636,"direction":1030},"einzige Vorgabe: Selbstnutzung des Objektes",[],{"type":1533,"text":3638,"spans":3639,"direction":1030},"Darlehensbetrag maximal 100.000 Euro",[],{"type":1027,"text":3641,"spans":3642,"direction":1030},"Die Nummer 124 ist das Basisprogramm für die Anschaffung von Wohneigentum. Das Programm fördert den Kauf bzw. den Bau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung mit einem langfristigen zinsgünstigen Darlehen. Die KfW finanziert damit bis zu 100 Prozent Ihrer Gesamtkosten, maximal 100.000 Euro.",[],{"type":1027,"text":3644,"spans":3645,"direction":1030},"Zu diesen Gesamtkosten zählen die Ausgaben für den Kauf des Grundstück, die Baukosten und Baunebenkosten – wenn Sie ein Haus bauen. Beim Immobilienkauf sind der Kaufpreis einschließlich Kaufnebenkosten sowie Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung umfasst.",[],{"type":1027,"text":3647,"spans":3648,"direction":1030},"Die Förderung ist nicht an das Einkommen der Hauskäufer gekoppelt, auch die Größe und die Ausstattung der Immobilie spielen keine Rolle. Entscheidend für die Förderung ist allein, dass das Objekt, dass gebaut oder gekauft wird vom Käufer oder Bauherren selbst genutzt wird.",[],{"type":1027,"text":3650,"spans":3651,"direction":1030},"Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15 Prozent pro Monat fallen ab dem 13. Monat nach Darlehenszusage an. Die Tilgungshöhe hängt von der gewählten Laufzeit des KfW-Darlehens ab. Wer möchte, kann auch eine endfällige Variante wählen. In dieser Konstellation zahlen Kunden für das KfW-Darlehen nur Zinsen, das Geld, dass für die Tilgung eingesetzt wird, fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag, über den das KfW-Darlehen nach zehn Jahren komplett abgelöst wird.\nNachteil des Programmes: Sondertilgungen oder Tilgungsveränderungen sind nicht möglich.",[],"text_block$7fc06942-d61a-418c-a986-c9bfaaabf8e0",{"variation":1056,"version":1057,"items":3654,"primary":3655,"id":3750,"slice_type":3751,"slice_label":5},[],{"title":3656,"textblock":3657,"table":3658,"footnotes":3746,"primary_background":45,"primary_column_background":1148,"primary_row_background":45},"KfW Programm 124 - Wohneigentumsprogramm",[],{"head":3659,"body":3691},{"rows":3660},[3661],{"key":3662,"cells":3663},"9407c460-0321-462e-99dc-909da5749db9",[3664,3669,3676,3684],{"key":3665,"type":1733,"content":3666},"1724d71c-a87e-4ec0-a19a-cb2101f0575a",[3667],{"type":1027,"text":1527,"spans":3668,"direction":1030},[],{"key":3670,"type":1733,"content":3671},"76ce4242-edb8-4151-90a8-de443c638890",[3672],{"type":1027,"text":3673,"spans":3674,"direction":1030},"Laufzeit",[3675],{"start":24,"end":2739,"type":1123},{"key":3677,"type":1733,"content":3678},"3e332eb9-6ed1-4151-b1d6-c2baa856463a",[3679],{"type":1027,"text":3680,"spans":3681,"direction":1030},"Tilgungsfreie Anlaufzeit",[3682],{"start":24,"end":3683,"type":1123},24,{"key":3685,"type":1733,"content":3686},"438e641a-2a6b-42ba-8b53-e100e9abae3c",[3687],{"type":1027,"text":3688,"spans":3689,"direction":1030},"Zinsbindung",[3690],{"start":24,"end":2280,"type":1123},{"rows":3692},[3693,3721],{"key":3694,"cells":3695},"b9e4da59-6863-41fa-904d-dbd83fb8a229",[3696,3703,3709,3715],{"key":3697,"type":1733,"content":3698},"821c39a8-af05-4e39-baa7-f11b9469b227",[3699],{"type":1027,"text":3700,"spans":3701,"direction":1030},"Standardprogramm",[3702],{"start":24,"end":2298,"type":1123},{"key":3704,"type":1775,"content":3705},"a516d7b0-07f7-4696-babc-0967df4aaf99",[3706],{"type":1027,"text":3707,"spans":3708,"direction":1030},"4-25 Jahre",[],{"key":3710,"type":1775,"content":3711},"0b78bfcf-132f-454e-b609-313203111396",[3712],{"type":1027,"text":3713,"spans":3714,"direction":1030},"3 Jahre",[],{"key":3716,"type":1775,"content":3717},"fe54ee9b-5b34-4683-a59e-6fb713e04f95",[3718],{"type":1027,"text":3719,"spans":3720,"direction":1030},"5 Jahre",[],{"key":3722,"cells":3723},"a8f4ad57-6795-42d4-a057-a389dff54885",[3724,3730,3735,3740],{"key":3725,"type":1733,"content":3726},"4f9e975a-31a5-4e46-86a0-0fa8232a5694",[3727],{"type":1027,"text":3700,"spans":3728,"direction":1030},[3729],{"start":24,"end":2298,"type":1123},{"key":3731,"type":1775,"content":3732},"48b888c5-22da-4042-8362-554a2421dbc2",[3733],{"type":1027,"text":3707,"spans":3734,"direction":1030},[],{"key":3736,"type":1775,"content":3737},"daeb7122-ab41-4045-8e5e-0d18f75cf3d6",[3738],{"type":1027,"text":3713,"spans":3739,"direction":1030},[],{"key":3741,"type":1775,"content":3742},"c059afa2-5329-460c-ba1f-f78fb65432b0",[3743],{"type":1027,"text":3744,"spans":3745,"direction":1030},"10 Jahre",[],[3747],{"type":1027,"text":3748,"spans":3749,"direction":1030},"Quelle: FMH-Finanzberatung",[],"table$87c5289c-31e0-4c65-95c5-598bc93f2975","table",{"variation":1056,"version":1057,"items":3753,"primary":3754,"id":3809,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":3755,"chart_alt":5},[3756,3759,3762,3765,3768,3771,3774,3777,3780,3783,3785,3788,3792,3795,3798,3801],{"type":1074,"text":3757,"spans":3758,"direction":1030},"KfW-Programm 261: Kauf von neu sanierten Wohnimmobilien und das Sanieren eines Wohnobjektes zu einem frisch sanierten Effizienzhaus.",[],{"type":1027,"text":3760,"spans":3761,"direction":1030},"Sie möchten Ihre Immobilie sanieren oder frisch saniertes Wohneigentum kaufen? Die KfW fördert Ihr Vorhaben mit einem zinsgünstigen Kredit und einem zusätzlichen Tilgungszuschuss. Es handelt sich hierbei um ein staatlich gefördertes Darlehen zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Sanierung und Modernisierung von bestehenden Objekten.",[],{"type":1533,"text":3763,"spans":3764,"direction":1030},"Die höchste Förderung gibt es für die Sanierung bestehender Immobilien.",[],{"type":1533,"text":3766,"spans":3767,"direction":1030},"Der maximale Darlehensbetrag liegt seit dem 01.07.2021 bei 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":1533,"text":3769,"spans":3770,"direction":1030},"Die höchste Förderstufe (50 Prozent Tilgungszuschuss, max. aber 75.000 Euro) gibt es beim Effizienzhaus 40 Erneuerbare-Energie-Klasse,",[],{"type":1533,"text":3772,"spans":3773,"direction":1030},"Ob die Immobilie selbst- oder fremdgenutzt wird, ist egal.",[],{"type":1027,"text":3775,"spans":3776,"direction":1030},"Das Programm 261 gilt für Kauf und für Komplettsanierungen, wenn vorgegebene Energieeinsparpotenziale erreicht und eingehalten werden. Damit ist zugleich gesagt, dass all jene, die einen Antrag auf die Förderung stellen, stets auch einen Energieeffizienz-Experte der KfW ins Boot holen müssen.",[],{"type":1027,"text":3778,"spans":3779,"direction":1030},"Berücksichtigen sollten Interessenten zudem, dass vorzeitige Rückzahlungen bei diesem KfW-Programm nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.",[],{"type":1027,"text":3781,"spans":3782,"direction":1030},"Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 261 oder 262 an. Die Vorgaben an die Förderbestimmungen der einzelnen Maßnahmen wurden zuletzt 2021 geändert. Ab dem 01.07.2021 gelten die folgenden Förderbeträge.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":3784,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":3786,"spans":3787,"direction":1030},"KfW-Programm 261 (Sanierung); Kauf und Sanierung zum KfW-Energieeffizienzhaus",[],{"type":3789,"text":3790,"spans":3791,"direction":1030},"o-list-item","Förderprogramm für die Sanierung zum energieeffizienten Wohnobjekt",[],{"type":3789,"text":3793,"spans":3794,"direction":1030},"Darlehensbetrag ab dem 28.07.2022 maximal 150.000 Euro pro Wohneinheit",[],{"type":3789,"text":3796,"spans":3797,"direction":1030},"Ob die Immobilie selbstgenutzt oder fremdgenutzt wird, ist unerheblich.",[],{"type":1027,"text":3799,"spans":3800,"direction":1030},"Für die Sanierung zum KfW-Effizienzhauses erhalten Sie neben besonders günstigen Kreditzinsen einen besonders hohen Tilgungszuschuss der Förderbank. Das Besondere daran ist der Tilgungszuschuss von bis zu 20 Prozent für einen geförderten Darlehensbetrag von bis 150.000 Euro. Der Tilgungszuschuss wird drei Monate nach Prüfung des Energiestandards durch die KfW dem Konto gutgeschrieben.",[],{"type":1027,"text":3802,"spans":3803,"direction":1030},"Wichtig dabei: Den Antrag auf Förderung und die Begleitung des Vorhabens bis zur „Bestätigung nach Durchführung“ muss ein Energieeffizienz-Experte übernehmen. Anerkannte Energieeffizienz-Experten sind die unter www.energie-effizienz-experten.de in der Kategorie „Energieeffizient Bauen und Sanieren” aufgeführt.",[3804],{"start":3805,"end":3806,"type":1119,"data":3807},211,244,{"link_type":49,"url":3808,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.energie-effizienz-experten.de","text_block$87c58d31-0c48-4cb4-aa56-701a76f012dc",{"variation":1056,"version":1057,"items":3811,"primary":3812,"id":4111,"slice_type":3751,"slice_label":5},[],{"title":3813,"textblock":3814,"table":3815,"footnotes":4105,"primary_background":45,"primary_column_background":1148,"primary_row_background":45},"Wohngebäude - Kredit (261) - Kauf und Sanieren zu energieeffizientem Gebäude",[],{"head":3816,"body":3846},{"rows":3817},[3818],{"key":3662,"cells":3819},[3820,3826,3831,3838],{"key":3665,"type":1733,"content":3821},[3822],{"type":1027,"text":3823,"spans":3824,"direction":1030},"Effizienzhaus *",[3825],{"start":24,"end":2307,"type":1123},{"key":3670,"type":1733,"content":3827},[3828],{"type":1027,"text":3673,"spans":3829,"direction":1030},[3830],{"start":24,"end":2739,"type":1123},{"key":3832,"type":1733,"content":3833},"2acfe96c-bab3-4933-8640-0b18908eda90",[3834],{"type":1027,"text":3835,"spans":3836,"direction":1030},"Max. 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297 Neubau oder Erstkauf",[],{"type":1027,"text":4371,"spans":4372,"direction":1030},"1. Klimafreundliches Wohngebäude -private Selbstnutzung",[4373],{"start":24,"end":1590,"type":1123},{"type":1533,"text":4375,"spans":4376,"direction":1030},"Wenn die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,",[],{"type":1533,"text":4378,"spans":4379,"direction":1030},"in seinem Lebenszyklus so wenig CO2 ausstößt, dass die Anforderung an Treibhausgas-emissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und",[],{"type":1533,"text":4381,"spans":4382,"direction":1030},"nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.",[],{"type":1027,"text":4384,"spans":4385,"direction":1030},"2. Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG",[4386],{"start":24,"end":1627,"type":1123},{"type":1533,"text":4375,"spans":4388,"direction":1030},[],{"type":1533,"text":4390,"spans":4391,"direction":1030},"die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt – bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und",[],{"type":1533,"text":4381,"spans":4393,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4395,"spans":4396,"direction":1030},"Kredithöhe",[4397],{"start":24,"end":4398,"type":1123},10,{"type":1027,"text":4400,"spans":4401,"direction":1030},"Der maximale Kreditbetrag hängt davon ab, welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energieeffizient und nachhaltig Ihre Immobilie ist.",[],{"type":1027,"text":4403,"spans":4404,"direction":1030},"Erreichen Sie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude“",[4405],{"start":3683,"end":1590,"type":1123},{"type":1027,"text":4407,"spans":4408,"direction":1030},"wird ein Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro je Wohnung gefördert",[],{"type":1027,"text":4410,"spans":4411,"direction":1030},"Der maximale Kreditbetrag steigt auf 150.000 Euro je Wohnung, wenn die Immobilie die Stufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“ erreicht.",[4412],{"start":4413,"end":4414,"type":1123},91,132,{"type":1027,"text":1527,"spans":4416,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4418,"spans":4419,"direction":1030},"Förderziel:",[4420],{"start":24,"end":4398,"type":1123},{"type":1027,"text":4422,"spans":4423,"direction":1030},"Das Förderprogramm dient der Förderung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei Wohngebäuden. Die Förderung soll darüber hinaus die finanzielle Belastung durch die Investitions- und Heizkosten reduzieren und diese für den Nutzer langfristig kalkulierbarer machen.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":4425,"direction":1030},[],{"type":1074,"text":4427,"spans":4428,"direction":1030},"KfW-Programm 300: Ihr Weg zu nachhaltigem und klimafreundlichem Wohneigentum",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":4430,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4432,"spans":4433,"direction":1030},"Das KfW 300 Programm bietet Familien die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung für den Bau oder Kauf von energieeffizienten Immobilien zu erhalten. Es fördert den Bau und Ersterwerb von neu gebauten Wohngebäuden. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 170.000 Euro und 270.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Gebäudestandard und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[4434],{"start":2366,"end":2581,"type":1123},{"type":1027,"text":1527,"spans":4436,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4438,"spans":4439,"direction":1030},"Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die:",[4440],{"start":24,"end":3193,"type":1123},{"type":1533,"text":4442,"spans":4443,"direction":1030},"Eigentümer von neu errichtetem, selbstgenutztem Wohneigentum werden möchten.",[],{"type":1533,"text":4445,"spans":4446,"direction":1030},"Mindestens ein Kind im Haushalt haben, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat.",[],{"type":1533,"text":4448,"spans":4449,"direction":1030},"Ein zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro bei einem Kind haben, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":4451,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4453,"spans":4454,"direction":1030},"Anforderungen an das Wohneigentum",[4455],{"start":24,"end":4456,"type":1123},33,{"type":1533,"text":4458,"spans":4459,"direction":1030},"Die Immobilie muss klimafreundlich sein.",[],{"type":1533,"text":4461,"spans":4462,"direction":1030},"Anforderungen an Effizienzhaus 40 und Treibhausgasemissionen müssen erfüllt sein.",[],{"type":1533,"text":4464,"spans":4465,"direction":1030},"Zusätzliche Anforderungen für Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus oder Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG).",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":4467,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4469,"spans":4470,"direction":1030},"Kombination mit anderen Förderungen",[4471],{"start":24,"end":4472,"type":1123},35,{"type":1027,"text":4474,"spans":4475,"direction":1030},"Das Programm 300 kann mit anderen Fördermitteln kombiniert werden, solange die förderfähigen Kosten nicht überschritten werden. Es ist jedoch nicht möglich, gleichzeitig andere Bundesförderungen in Anspruch zu nehmen.",[],{"type":1027,"text":3778,"spans":4477,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4479,"spans":4480,"direction":1030},"Bereitstellungszinsen von 0,15 Prozent pro Monat fallen erst ab dem 13. Monat nach Zusage des KfW-Programms 300 an.",[],"text_block$9e2fd4e3-8073-4905-b725-dbda5a09aab8",{"variation":1056,"version":1057,"items":4483,"primary":4484,"id":4646,"slice_type":3751,"slice_label":5},[],{"title":4485,"textblock":4486,"table":4487,"footnotes":4643,"primary_background":45,"primary_column_background":1148,"primary_row_background":45},"Neubau oder Erstkauf – Kredit (300)",[],{"head":4488,"body":4514},{"rows":4489},[4490],{"key":3662,"cells":4491},[4492,4496,4502,4508],{"key":3665,"type":1733,"content":4493},[4494],{"type":1027,"text":1527,"spans":4495,"direction":1030},[],{"key":4497,"type":1733,"content":4498},"cfc356b2-eed7-4eae-928f-c3537bbb48e5",[4499],{"type":1027,"text":3673,"spans":4500,"direction":1030},[4501],{"start":24,"end":2739,"type":1123},{"key":4503,"type":1733,"content":4504},"f416e5d2-a040-4a2b-9d60-0cb3a04f2131",[4505],{"type":1027,"text":3688,"spans":4506,"direction":1030},[4507],{"start":24,"end":2280,"type":1123},{"key":4509,"type":1733,"content":4510},"a7efe44a-47ae-45e4-9af2-9eeb9872888a",[4511],{"type":1027,"text":3680,"spans":4512,"direction":1030},[4513],{"start":24,"end":3683,"type":1123},{"rows":4515},[4516,4542,4568,4594,4619],{"key":3694,"cells":4517},[4518,4525,4531,4536],{"key":4519,"type":1733,"content":4520},"c786fd59-2af2-44d0-8f88-6a1e7164b6f1",[4521],{"type":1027,"text":4522,"spans":4523,"direction":1030},"Wohneigentum",[4524],{"start":24,"end":4159,"type":1123},{"key":4526,"type":1775,"content":4527},"d55a6691-c0d8-4817-9acc-195bbc93b880",[4528],{"type":1027,"text":4529,"spans":4530,"direction":1030},"4 -10 Jahre",[],{"key":4532,"type":1775,"content":4533},"12b54537-f5c7-48c3-a7dd-dce44bb333b8",[4534],{"type":1027,"text":3744,"spans":4535,"direction":1030},[],{"key":4537,"type":1775,"content":4538},"2f596239-bf9a-49a1-9724-0753633d5f16",[4539],{"type":1027,"text":4540,"spans":4541,"direction":1030},"1 bis 2 Jahre",[],{"key":4543,"cells":4544},"10b1031f-52b3-46c0-a085-34fd1c51b967",[4545,4551,4557,4562],{"key":4546,"type":1733,"content":4547},"d2a2ea4b-998b-4bf7-bb0a-ce5cb1d4fc03",[4548],{"type":1027,"text":4522,"spans":4549,"direction":1030},[4550],{"start":24,"end":4159,"type":1123},{"key":4552,"type":1775,"content":4553},"cbc70e8c-2334-4cfb-9a9d-164a85c5287b",[4554],{"type":1027,"text":4555,"spans":4556,"direction":1030},"11 - 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Bestandsimmobilien zu erhalten. Es fördert den Erwerb einer bestehenden Wohnimmobilie inklusive der Grundstückskosten. Die Förderung ist einmalig und auf maximal eine Wohneinheit begrenzt. Der maximale Darlehensbetrag liegt zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro. Die Darlehenssumme hängt vom Einkommen und der Anzahl der Kinder ab. Es gibt verschiedene Kredithöchstbeträge für unterschiedliche Förderstufen.",[],{"type":1027,"text":1527,"spans":4951,"direction":1030},[],{"type":1027,"text":4438,"spans":4953,"direction":1030},[4954],{"start":24,"end":3193,"type":1123},{"type":1533,"text":4956,"spans":4957,"direction":1030},"Eigentümer einer bestehenden, selbstgenutzten Wohnimmobilie (mindestens 50 % Miteigentumsquote) werden möchten,",[],{"type":1533,"text":4959,"spans":4960,"direction":1030},"mindestens ein Kind im Haushalt lebt, welches das 18. 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viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antragstellung im Haushalt leben,",[],{"type":1533,"text":5165,"spans":5166,"direction":1030},"wie hoch das zu versteuernde Haushaltseinkommen ist.",[],"text_block$82217988-7b89-4897-86fb-5a7d09db9d13",{"variation":1056,"version":1057,"items":5169,"primary":5170,"id":5261,"slice_type":3751,"slice_label":5},[],{"title":5171,"textblock":5172,"table":5173,"footnotes":5258,"primary_background":45,"primary_column_background":1148,"primary_row_background":45},"KfW Programm 308 - Folgende Kredithöchstbeträge 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Darlehensbetrages.",{"dimensions":5265,"alt":3555,"copyright":5,"url":5266,"id":3557,"edit":5267},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQeQ3bpReVYa37XS_kfw-55-wurfel.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":5268,"zoom":25,"background":26},92,{"id":5270,"uid":1483,"url":5271,"type":319,"href":5272,"tags":5273,"first_publication_date":5274,"last_publication_date":5275,"slugs":5276,"linked_documents":5278,"lang":13,"alternate_languages":5279,"data":5280},"aoxgjhEAAC4Am2M9","\u002Fartikel\u002Fstrategien-fuer-den-hauskauf-in-der-neuen-normalitaet","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aoxgjhEAAC4Am2M9%22%29+%5D%5D",[],"2026-08-24T15:49:37+0000","2026-08-25T07:53:34+0000",[5277],"2026-08-24",[],[],{"publication_date":5277,"last_edit_date":5277,"set_last_edit_date_today":45,"title":5281,"subtitle":5282,"breadcrumb_title":5,"topic":5283,"teaser":5286,"author":5290,"cover":5293,"cover_position":1047,"table_of_content":5300,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1050,"carousel_topic_filter":5301,"slices":5304,"meta_title":5362,"meta_description":5363,"meta_image":5364,"meta_indexed":1148},"Die Bauzinsen steigen weiter: Strategien für den Hauskauf in der neuen Normalität","Auf deutlich niedrigere Bauzinsen zu warten, könnte sich als Fehler erweisen. Welche Strategie Kaufinteressenten jetzt verfolgen sollten.",{"id":1019,"type":1020,"tags":5284,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":5285,"isBroken":45},[],"2d679e0c-dc75-41f0-a6dd-9153ed1a3537",[5287],{"type":1027,"text":5288,"spans":5289,"direction":1030},"Mehr Inflation. Höhere Kosten für die deutsche Staatsverschuldung. Und jetzt auch noch steigende Zinsen für Baudarlehen. Für Immobilienkäufer ist das kein ideales Umfeld. Mit der richtigen Planung lassen sich die höheren Kosten aber abfedern.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":5291,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":5292,"isBroken":45},[],"12496f76-a6b9-48ca-b767-1b308703bc93",{"dimensions":5294,"alt":5295,"copyright":5296,"url":5297,"id":5298,"edit":5299},{"width":1506,"height":1507},"Kleines Modellhaus in einem Einkaufswagen vor rosa Hintergrund","NataKor, shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FDvVbM3JggyNmx_mk_Modellhaus-in-Einkaufswagen.jpg?auto=format,compress","DvVbM3JggyNmx_mk",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Never",{"id":1019,"type":1020,"tags":5302,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":5303,"isBroken":45},[],"23fbd898-f3a9-41f7-9e1a-753f1e158808",[5305],{"variation":1056,"version":1057,"items":5306,"primary":5307,"id":5361,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":5308,"chart_alt":5360},[5309,5312,5315,5318,5321,5324,5332,5336,5339,5342,5345,5351,5354,5357],{"type":1027,"text":5310,"spans":5311,"direction":1030},"Es geht aufwärts – nur leider in den falschen Bereichen. Bestes Beispiel: die Preisentwicklung. Von den Rekordwerten aus dem Jahr 2022 sind wir zwar noch weit entfernt.  Damals schnellte die Inflation in Europa auf 7,5 Prozent und sendete Schockwellen durch Politik und Gesellschaft. Doch auch die aktuelle Teuerungsquote von 2,9 Prozent im Juli 2026 dürfte den Währungshütern schon wieder Sorgen bereiten.  ",[],{"type":1027,"text":5313,"spans":5314,"direction":1030},"Nach oben geht es auch bei den Arbeitslosenzahlen – und bei der Rendite der Bundesanleihe. Seit die FDP die Ampelkoalition gesprengt hat, das war im November 2024, ist der Wert der Staatsanleihen von 2,07 auf 3,26 Prozent gestiegen (Stand: 21.08.2026).  ",[],{"type":1027,"text":5316,"spans":5317,"direction":1030},"Diese Entwicklung zeigt deutlich, dass das Vertrauen in die Leistungsfähigkeit des deutschen Staates zunehmend erodiert.  Und wenn man sich die aktuelle politische Situation in Berlin, die schwächelnde Wirtschaft sowie die Prognosen für die anstehenden Landtagswahlen betrachtet, dann sehe ich kaum Gründe, warum dieses verlorengegangene Vertrauen auf absehbare Zeit wieder zurückkommen sollte. ",[],{"type":1027,"text":5319,"spans":5320,"direction":1030},"Hinzu kommt, dass die Europäische Zentralbank (EZB) bei ihrer nächsten Sitzung am 10. September 2026 vermutlich intensiv über eine weitere Leitzinserhöhung sprechen dürfte. Der Inflationsbekämpfung würde ein solcher Schritt helfen, der Wirtschaft eher nicht – und damit auch nicht der Rendite der deutschen Bundesanleihe. ",[],{"type":1027,"text":5322,"spans":5323,"direction":1030},"Für Immobilienkäufer sind das keine guten Nachrichten. Denn die Höhe der Bauzinsen orientiert sich in Deutschland stets an den Renditen der zehnjährigen Bundesanleihe. Entsprechend haben sich Hypothekendarlehen seit dem Ampel-Aus von 3,22 Prozent auf 4,13 Prozent verteuert.  Und eine Umkehr dieses Trends ist nicht in Sicht. ",[],{"type":1027,"text":5325,"spans":5326,"direction":1030},"Bereits im Ende 2025 habe ich vorhergesagt, dass die Zinsen in den kommenden zwölf Monaten auf Werte zwischen  4,0 und 4,5 Prozent steigen dürften. Aktuell sind wir bei etwa 4,15 Prozent.  ",[5327],{"start":5328,"end":5329,"type":1119,"data":5330},60,146,{"link_type":49,"url":5331,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.tagesschau.de\u002Fwirtschaft\u002Fverbraucher\u002Fbauzinsen-hypotheken-immobilien-kauf-100.html",{"type":1565,"oembed":5333},{"embed_url":5334,"type":1568,"version":1569,"provider_name":1570,"thumbnail_url":5334,"html":5335,"url":5334},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F305c20de-ee66-49bf-b7a9-aaa3b071c5ee\u002F","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F305c20de-ee66-49bf-b7a9-aaa3b071c5ee\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1027,"text":5337,"spans":5338,"direction":1030},"Zwar macht es derzeit Hoffnung, dass US-Präsident Trump – wieder einmal – eine Einigung im Irankrieg bzw. Stärke in Aussicht stellt. Doch selbst wenn er seinen Ankündigungen diesmal Taten folgen ließe, würde ein Ende des Konflikts die Rendite der Bundesanleihe nicht unmittelbar sinken lassen, sondern (wenn überhaupt) erst mit einiger Verspätung. Der Effekt auf die Bauzinsen dürfte noch länger auf sich warten lassen. ",[],{"type":1027,"text":5340,"spans":5341,"direction":1030},"Kaufinteressenten, die kurzfristig auf sinkende Bauzinsen hoffen und die Kaufentscheidung deshalb verschieben, könnte daher enttäuscht werden.  ",[],{"type":1027,"text":5343,"spans":5344,"direction":1030},"Unsere Ratschläge an alle potenziellen Erwerber lauten daher: ",[],{"type":1533,"text":5346,"spans":5347,"direction":1030},"Wer heute finanzieren kann, sollte heute finanzieren.  ",[5348],{"start":4472,"end":1554,"type":1119,"data":5349},{"id":558,"type":107,"tags":5350,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1533,"text":5352,"spans":5353,"direction":1030},"Sinnvoll ist es allerdings, diese Finanzierung mit möglichst vielen flexible Faktoren auszustatten – also zum Beispiel die Option auf eine Veränderung der Tilgungsquote zu vereinbaren und Sondertilgungen einzuplanen.   ",[],{"type":1533,"text":5355,"spans":5356,"direction":1030},"Um die gestiegenen Zinsen etwas abzufedern, sollten alle, die es sich leisten können, zudem mit einer Tilgung von 1,5 Prozent der Darlehenssumme beginnen und diese Quote mit steigendem Einkommen gezielt und konsequent erhöhen. So schmelzen die Schulden schneller und der Zinsanteil sinkt. ",[],{"type":1533,"text":5358,"spans":5359,"direction":1030},"Da die Banken derzeit wieder streng auf eine Eigenkapitalquote von rund 20 Prozent (inklusive der Kaufnebenkosten) achten und gleichzeitig ein gutes Familiennettoeinkommen unterstellen, lohnt es sich, schon sehr früh versierte Baufinanzierungsvermittler zu kontaktieren. Sie haben die richtigen Bankkontakte und helfen, das Finanzierungsvorhaben erfolgreich umzusetzen.  ",[],"Bauzinsen 10 Jahre \u002F Inflation \u002F Bundesanleihe 10 Jahre. Inflation erreicht 2022 knapp 9 % und fällt danach; Bauzinsen und 10-jährige Bundesanleihe steigen bis 2026.","text_block$b7a72fd3-192e-46f3-8f9b-288428cbf793","Bauzinsen steigen: So sollten Immobilienkäufer jetzt planen","Die Bauzinsen steigen weiter. Erfahren Sie, warum eine schnelle Entscheidung sinnvoll sein kann und wie Tilgung, Eigenkapital und Flexibilität helfen.",{},{"id":736,"uid":741,"url":742,"type":319,"href":5366,"tags":5367,"first_publication_date":739,"last_publication_date":740,"slugs":5368,"linked_documents":5369,"lang":13,"alternate_languages":5370,"data":5371},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avR7SxIAACcAw1CY&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aMkurBIAACcA7fGN%22%29+%5D%5D",[94],[738],[],[],{"publication_date":240,"last_edit_date":3316,"set_last_edit_date_today":5,"title":5372,"subtitle":5373,"breadcrumb_title":5,"topic":5374,"teaser":5377,"author":5381,"cover":5384,"cover_position":1047,"table_of_content":1048,"toc_calculator":1049,"toc_selection":1512,"carousel_topic_filter":5391,"slices":5392,"meta_title":5508,"meta_description":5509,"meta_image":5510,"meta_indexed":1148},"Baufinanzierung: Die nächste Phase","Von Anschlussfinanzierung bis Vorfälligkeitsentschädigung",{"id":1019,"type":1020,"tags":5375,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1022,"last_publication_date":1023,"uid":94,"link_type":43,"key":5376,"isBroken":45},[],"9b1fcd79-d30d-48bb-9b31-16d0b677648f",[5378],{"type":1027,"text":5379,"spans":5380,"direction":1030},"Sie sind beinahe ein alter Baufinanzierungs-Hase, denn Ihr Hypothekendarlehen läuft bereits einige Jahre? Dann steht sicher bald die Anschlussfinanzierung an. Oder es ist noch nicht so weit und Sie liebäugeln mit einer vorzeitigen Darlehensablösung, um von der extrem günstigen Zinslage zu profitieren. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen rund um Anschlussfinanzierung und Vorfälligkeit.",[],{"id":1032,"type":1033,"tags":5382,"lang":13,"slug":1035,"first_publication_date":1036,"last_publication_date":1037,"uid":1035,"link_type":43,"key":5383,"isBroken":45},[],"d5fde4f6-6232-4c25-bef1-2cb9235bb735",{"dimensions":5385,"alt":5386,"copyright":5387,"url":5388,"id":5389,"edit":5390},{"width":3553,"height":3554},"Beratung zu dritt","Drazen Zigic, Shutterstock","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress","aQiN6rpReVYa38fX",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":43},[5393],{"variation":1056,"version":1057,"items":5394,"primary":5395,"id":5507,"slice_type":1068,"slice_label":5},[],{"text":5396,"chart_alt":5},[5397,5400,5403,5406,5414,5418,5421,5424,5431,5437,5445,5451,5458,5461,5464,5467,5475,5478,5481,5493,5496,5499],{"type":1520,"text":5398,"spans":5399,"direction":1030},"Anschlussfinanzierung: Prolongation oder Neuvertrag?",[],{"type":1027,"text":5401,"spans":5402,"direction":1030},"Ein Darlehensvertrag gilt in Deutschland nicht nur bis zum Ende der Zinsfestschreibung, sondern bis der letzte Euro getilgt ist. Deshalb ist jeder Baufinanzierer verpflichtet, seinem Kunden am Ende der Zinsfestschreibung ein Anschlussdarlehen anzubieten – die so genannte Prolongation. In diesem Fall bleiben die ursprünglichen Vertragsteile wie etwaige Optionen zur Sondertilgung oder Tilgungsveränderung erhalten. Der Zins hingegen wird an die aktuellen Marktgegebenheiten angepasst.",[],{"type":1027,"text":5404,"spans":5405,"direction":1030},"Sind die Konditionen des alten Vertrags für den Geldgeber nicht besonders lukrativ, wird er jedoch statt einer Prolongation versuchen, einen Neuvertrag auszuhandeln. Hier sollten Sie genau hinschauen: Ist der neue Vertrag genauso vorteilhaft wie der alte? Bietet er genauso viel Flexibilität? Hat sich Ihre Bonität verändert? Denn für den neuen Vertrag wird auch die Bonität neu geprüft – was sich positiv, aber auch negativ auf Ihren neuen Darlehenszins auswirken kann.",[],{"type":1027,"text":5407,"spans":5408,"direction":1030},"Grundsätzlich sollten Sie auch andere Angebote einholen, und sei es nur, um zu prüfen, ob Sie Ihre bisherige Bank fair behandelt. Am einfachsten geht das mit einem Hypotheken-Vergleich, der unterschiedlichste Parameter berücksichtigt und auf tagesaktuellen Konditionen basiert.",[5409],{"start":5410,"end":5411,"type":1119,"data":5412},164,184,{"id":558,"type":107,"tags":5413,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1074,"text":5415,"spans":5416,"direction":1030},"Tappen Sie nicht in die Bequemlichkeitsfalle!",[5417],{"start":24,"end":2349,"type":1123},{"type":1027,"text":5419,"spans":5420,"direction":1030},"Der Grund, weshalb den meisten Menschen lukrative Angebote durch die Lappen gehen, ist Bequemlichkeit: Banken wissen, wer bereits 10 Jahre lang Kunde ist, wird vermutlich nicht wechseln. Zu hoch ist der Aufwand, zu groß die Scheu, dass man den aktuellen Geldgeber verärgern könnte und am Ende noch schlechtere Konditionen erhält, weil man keinen anderen Geldgeber findet.",[],{"type":1074,"text":5422,"spans":5423,"direction":1030},"Finanzrechner zur Baufinanzierung",[],{"type":1533,"text":5425,"spans":5426,"direction":1030},"Hypotheken-Vergleich",[5427,5430],{"start":24,"end":2581,"type":1119,"data":5428},{"id":558,"type":107,"tags":5429,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":24,"end":2581,"type":1123},{"type":1533,"text":575,"spans":5432,"direction":1030},[5433,5436],{"start":24,"end":1626,"type":1119,"data":5434},{"id":568,"type":107,"tags":5435,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":570,"last_publication_date":571,"uid":572,"url":573,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":24,"end":1626,"type":1123},{"type":1533,"text":5438,"spans":5439,"direction":1030},"Notar- und Grundbuchrechner",[5440,5444],{"start":24,"end":5441,"type":1119,"data":5442},27,{"id":632,"type":107,"tags":5443,"lang":13,"slug":634,"first_publication_date":635,"last_publication_date":636,"uid":637,"url":638,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":24,"end":5441,"type":1123},{"type":1533,"text":684,"spans":5446,"direction":1030},[5447,5450],{"start":24,"end":5441,"type":1119,"data":5448},{"id":676,"type":107,"tags":5449,"lang":13,"slug":678,"first_publication_date":679,"last_publication_date":680,"uid":681,"url":682,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":24,"end":5441,"type":1123},{"type":1027,"text":5452,"spans":5453,"direction":1030},"Doch diese Ängste sind nahezu unbegründet: Sie können belegen, dass Sie bereits seit 10 oder mehr Jahren vertragsgemäß Ihre Zahlungen geleistet haben. Die Darlehenshöhe ist durch die geleistete Tilgung gesunken, der Immobilienwert dagegen vermutlich gestiegen. All das sind Faktoren, die für Sie als guten Kunden und damit auch gute Konditionen sprechen. Vergleichen Sie ruhig mal, welche Zinsen Sie aktuell bei welchem Baufinanzierer bekämen!",[5454],{"start":19,"end":5455,"type":1119,"data":5456},380,{"id":558,"type":107,"tags":5457,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1520,"text":5459,"spans":5460,"direction":1030},"Hypothekendarlehen vor Ende der Zinsfestschreibung kündigen?",[],{"type":1027,"text":5462,"spans":5463,"direction":1030},"Während der Zinsfestschreibung können Hypothekendarlehen nicht gekündigt werden, weder von der Bank noch vom Kunden. Eine Ausnahme gibt es allerdings: Wer eine Zinsbindung gewählt hat, die länger als 10 Jahre festgeschrieben ist, kann dennoch nach 10 Jahren ab Vollauszahlung mit 6 Monaten Kündigungsfrist kostenfrei kündigen – so will es der Gesetzgeber.",[],{"type":1027,"text":5465,"spans":5466,"direction":1030},"Wer die 10-Jahres-Marke noch vor sich hat, aber dennoch nicht auf die aktuellen, günstigen Zinsen verzichten möchte, kann sich mit einem Forward-Darlehen die günstigen Zinsen von heute für morgen sichern. Dabei wird zum jetzigen Zeitpunkt bereits ein Darlehensvertrag unterschrieben, der dann in Kraft tritt, wenn das aktuelle Darlehen abgelöst wird. Erst ab diesem Zeitpunkt werden die Raten an den neuen Geldgeber fällig.",[],{"type":1027,"text":5468,"spans":5469,"direction":1030},"Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist 12 bis 60 Monate vor Ende der aktuellen Zinsbindung möglich und nicht kostenfrei: Für ein Forward-Darlehen erhebt der Baufinanzierer den so genannten Forward-Aufschlag, der ab Ablösung des alten Darlehens über die gesamte neue Zinsbindungszeit zu zahlen ist. Dennoch dürfte sich das Forward-Darlehen aktuell trotz Aufschlag lohnen, denn es ist zu erwarten, dass der Hypothekenzins in den nächsten Jahren wieder steigt. Fällt er dagegen weiter oder steigt nicht, fährt man mit dem Forward-Darlehen im Zweifel schlechter. Eine zuverlässige Prognose, ob der Hypothekenzins steigt oder fällt, gibt es nicht. Man kann jedoch die Zinsentwicklung der letzten Jahre betrachten und daraus Mutmaßungen ableiten.",[5470],{"start":5471,"end":5472,"type":1119,"data":5473},662,681,{"id":3092,"type":3093,"tags":5474,"lang":5,"slug":1049,"first_publication_date":5,"last_publication_date":5,"link_type":43,"isBroken":1148},[],{"type":1520,"text":5476,"spans":5477,"direction":1030},"Was tun, wenn man das Haus verkaufen muss, noch während die Baufinanzierung läuft?",[],{"type":1027,"text":5479,"spans":5480,"direction":1030},"Verlust des Arbeitsplatzes, Umzug, Scheidung – es gibt viele Gründe, weshalb man seine Immobilie vorzeitig verkaufen muss. In diesem Fall ist es tatsächlich möglich, auch vor Ablauf der Zinsbindung den Hypothekenvertrag zu kündigen. Allerdings, und dazu gibt es mehrere BGH-Urteile, darf die Bank den daraus entstehenden Schaden beim Kunden einfordern, indem sie die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.",[],{"type":1027,"text":5482,"spans":5483,"direction":1030},"Eine Chance, diese Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen oder zu beklagen, gibt es aufgrund der bereits erfolgten Gerichtsurteile kaum. Allerdings sollten Sie die berechnete Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung prüfen. Das können Sie mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungs-Rechner selbst tun, Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung jedoch auch von uns berechnen oder die Rechnung Ihrer Bank prüfen lassen. Es kommt durchaus vor, dass Banken die BGH-Vorgaben nicht genau umsetzen – zu Ungunsten des Kreditnehmers.",[5484,5488],{"start":3125,"end":5485,"type":1119,"data":5486},283,{"id":676,"type":107,"tags":5487,"lang":13,"slug":678,"first_publication_date":679,"last_publication_date":680,"uid":681,"url":682,"link_type":43,"isBroken":45},[217],{"start":5489,"end":5490,"type":1119,"data":5491},311,411,{"id":73,"type":74,"tags":5492,"lang":13,"slug":74,"first_publication_date":76,"last_publication_date":77,"url":78,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1027,"text":5494,"spans":5495,"direction":1030},"Da die Anlagezinsen aktuell extrem niedrig sind und die Bank zur Berechnung des entstandenen Schadens so rechnen darf, als ob sie das vorzeitig zurückgezahlte Darlehen in Hypotheken-Pfandbriefen angelegt hätte, fallen die Vorfälligkeitsentschädigungen aktuell recht hoch aus. Steigen die Anlagezinsen wieder, fällt die Vorfälligkeitsentschädigung auch entsprechend geringer aus.",[],{"type":1027,"text":5497,"spans":5498,"direction":1030},"Eine vorzeitige Vertragskündigung ohne Verkaufsabsicht darf die Bank ablehnen. Das heißt, wer seinen Altvertrag jetzt kündigen will, weil er sich erhofft, stattdessen einen Neuvertrag zum aktuell günstigen Zinssatz abschließen zu können, wird nicht immer Glück haben. Die Bank darf diese Kündigungsanfrage ablehnen oder einen erhöhten Preis dafür verlangen. Nur wenn die Immobilie verkauft wird oder die Bank eine Kreditaufstockung ablehnt, ist die Bank verpflichtet, der Vertragsauflösung zuzustimmen – mit entsprechender Entschädigung.",[],{"type":1027,"text":5500,"spans":5501,"direction":1030},"Übrigens: Es gibt einige Anbieter, die gegen einen entsprechenden Zinsaufschlag auch die kostenfreie vorzeitige Vertragsauflösung akzeptieren. Welche das sind, sehen Sie hier.",[5502],{"start":5503,"end":5504,"type":1119,"data":5505},170,174,{"id":558,"type":107,"tags":5506,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],"text_block$8d07a394-0405-40e4-a903-12cb1fc17654","Baufinanzierung: Anschlussfinanzierung | FMH.de","Anschlussfinanzierung leicht erklärt: Wann lohnt sich die Prolongation, ein Neuvertrag oder ein Forward-Darlehen?",{"dimensions":5511,"alt":5386,"copyright":5387,"url":5512,"id":5389,"edit":5513},{"width":1144,"height":1145},"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaQiN6rpReVYa38fX_Beratung-zu-dritt.png?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":5268,"zoom":25,"background":26}]