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Vergleich: ein Klassiker der Baufinanzierung","Ganz unkompliziert zum Bausparvertrag","Bausparvertrag",[1351,1354,1357],{"type":1031,"text":1352,"spans":1353,"direction":1034},"In der Generation unserer Eltern und Großeltern gehörten der Bau oder Kauf eines Eigenheims zu den erklärten Lebenszielen. Und es war selbstverständlich, dass man, wenn es Ernst wurde, auf einen Bausparvertrag zurückgreifen konnte. Dieser Bausparvertrag war der Grundstock der allermeisten Baufinanzierungen – und das weit über die Wirtschaftswunder-Jahre hinaus. ",[],{"type":1031,"text":1355,"spans":1356,"direction":1034},"Diese Zeiten sind vorbei. Die eigenen vier Wände bleiben für viele Menschen zwar noch immer erstrebenswert. Die veränderte Zinssituation und die vielen negativen Schlagzeilen haben dem einst so positiven Image des Bausparens aber nachhaltig geschadet. ",[],{"type":1031,"text":1358,"spans":1359,"direction":1034},"Dennoch wäre es verfrüht, den Klassiker der Baufinanzierung bereits abzuschreiben. Wer das Modell zeitgemäß nutzt und die die positiven Aspekte optimal einsetzt, kann nach wie vor von einem Bausparvertrag profitieren.",[],{"id":1361,"type":1362,"tags":1363,"lang":13,"slug":1364,"first_publication_date":1365,"last_publication_date":1366,"uid":1364,"link_type":43,"key":1367,"isBroken":45},"aNvqoxIAACQAg-TQ","author",[],"max-herbst","2025-09-30T14:43:09+0000","2025-10-27T16:08:49+0000","e3d50b78-86f8-4a72-929a-ea16d8e1cb12",{},"Center",[],"Dekstop Only","-","h1, h2 + Slices",[1375,1414,1420,1432,1609,1626,1637,1672,1722],{"variation":1376,"version":1377,"items":1378,"primary":1379,"id":1412,"slice_type":1413,"slice_label":5},"default","initial",[],{"text":1380,"chart_alt":5},[1381,1385,1392,1397,1402,1407],{"type":1382,"text":1383,"spans":1384,"direction":1034},"heading2","Das Wichtigste in Kürze ",[],{"type":1386,"text":1387,"spans":1388,"direction":1034},"list-item","Ein Bausparvertrag kombiniert zwei Komponenten: Zuerst kommt das Ansparen, um möglichst viel Eigenkapital anzuhäufen, dann gibt es ein zinsgünstiges sicheres Bauspardarlehen für den Immobilieerwerb. ",[1389],{"start":24,"end":1390,"type":1391},46,"strong",{"type":1386,"text":1393,"spans":1394,"direction":1034},"Das Guthaben aus dem Sparvorgang ist gesetzlich bis mindestens 100 000 Euro pro Bausparer und Bausparkasse gesichert. Selbst im Fall einer Pleite der Bausparkasse müssen Kunden also nicht um ihre Ersparnisse fürchten. ",[1395],{"start":24,"end":1396,"type":1391},32,{"type":1386,"text":1398,"spans":1399,"direction":1034},"Die Zinsen für das Darlehen stehen bei Vertragsschluss bereits fest. Wann der Kunde den Kredit abruft, ist egal. Das ist ein enormer Vorteil und schafft Planungssicherheit. ",[1400],{"start":24,"end":1401,"type":1391},27,{"type":1386,"text":1403,"spans":1404,"direction":1034},"Spontane Entscheidungen sind schwierig: Kunden müssen in der Ansparphase bestimmte Wartezeiten erfüllen, bevor sie über ihr zinsgünstiges Bauspardarlehen verfügen können. ",[1405],{"start":24,"end":1406,"type":1391},23,{"type":1386,"text":1408,"spans":1409,"direction":1034},"Bausparen entwickelt sich wegen der hohen Immobilienpreise zunehmend zu einem von mehreren Bausteinen in der Baufinanzierung.",[1410],{"start":24,"end":1411,"type":1391},21,"text_block$fa22500b-f0e5-422f-b6a4-cee2b639ebba","text_block",{"variation":1376,"version":1377,"items":1415,"primary":1416,"id":1418,"slice_type":1419,"slice_label":5},[],{"type":1417},"Bausparvergleich","calculator_embed$dcb7a16b-6a2b-4e0e-8659-4e75e758e867","calculator_embed",{"variation":1376,"version":1377,"items":1421,"primary":1422,"id":1431,"slice_type":1413,"slice_label":5},[],{"text":1423,"chart_alt":5},[1424],{"type":1031,"text":1425,"spans":1426,"direction":1034},"* Einige Links auf dieser Seite sind sogenannte Affiliate-Links.\nWenn Sie darüber ein Angebot nutzen, erhalten wir eine kleine Vergütung. Für Sie entstehen keine Mehrkosten und Sie unterstützen damit unsere unabhängigen Vergleiche.",[1427,1428],{"start":24,"end":25,"type":1391},{"start":1429,"end":1430,"type":1391},138,172,"text_block$0e3d328b-32e4-4f8f-9606-77b6e1333d21",{"variation":1376,"version":1377,"items":1433,"primary":1434,"id":1608,"slice_type":1413,"slice_label":5},[],{"text":1435,"chart_alt":5},[1436,1439,1442,1445,1451,1456,1460,1465,1468,1471,1474,1477,1479,1483,1486,1489,1492,1495,1497,1500,1503,1506,1509,1512,1515,1518,1521,1524,1527,1530,1533,1538,1543,1548,1553,1555,1558,1562,1567,1572,1577,1579,1582,1585,1588,1591,1594,1596,1599,1602,1605],{"type":1382,"text":1437,"spans":1438,"direction":1034},"Das Besondere an unserem Bausparvertrag-Vergleich",[],{"type":1031,"text":1440,"spans":1441,"direction":1034},"Das Besondere an unserem Bausparvertrag-Vergleich ist die Berechnung der Zuteilung. Es werden für die Besparung nur in den ABB vorgegebenen Regelsparraten die Zuteilung errechnet und keine optimierten Zuteilungszeiten der Bausparverkäufer. In schlechten Zeiten halten sich Bausparkassen nicht unbedingt an diese erfolgten Berechnungen.",[],{"type":1031,"text":1443,"spans":1444,"direction":1034},"Wichtig beim FMH-Bausparvergleich ist die Darstellung der Guthabenszinsen, der Ansparrate und ganz wichtig die Tilgungsrate.",[],{"type":1031,"text":1446,"spans":1447,"direction":1034},"·         Vorgaben festlegen: Wählen Sie Ihre Bausparsumme und ob Sie die monatliche Sparrate vorgeben wollen oder die Ansparzeit des Bausparvertrages.",[1448],{"start":1449,"end":1450,"type":1391},10,29,{"type":1031,"text":1452,"spans":1453,"direction":1034},"·         Vorhaben ergänzen: Wenn Sie die Postleitzahl Ihres Wohnortes noch eingeben, erhalten Sie in der Tarifauflistung auch die regional zuständige LBS-Bausparkasse aufgelistet, wenn sie einen passenden Tarif hat.",[1454],{"start":1449,"end":1455,"type":1391},28,{"type":1031,"text":1457,"spans":1458,"direction":1034},"·         Tarife vergleichen: Je nachdem, ob Sie die Ansparzeit oder die gewünschte Ansparrate vorgegeben haben, wird die Auflistung entsprechend diesen Vorgaben aufgebaut. Haben Sie die monatliche Rate vorgegeben, dann werden auf Wunsch auch jene Bausparkassen gelistet, deren Regelsparrate eigentlich nicht zur Auflistung passt. Über die Pfeile neben den Spaltenüberschriften sortieren Sie die Angebote nach Ihrem Wunsch.",[1459],{"start":1449,"end":1450,"type":1391},{"type":1031,"text":1461,"spans":1462,"direction":1034},"So behalten Sie Sparphase und Darlehensphase gemeinsam im Blick. Sie erkennen sehr leicht, dass die Rückzahlungshöhe sehr oft an den Darlehenszins gekoppelt ist. Hohe Rate bedeutet oft einen niedrigen Darlehenszins und umgekehrt. Die Höhe des Guthabens ist relativ unwichtig, weil fast alle Tarife sehr geringe Verzinsung des Guthabens aufweisen. Weitere Informationen finden Sie unter „Mehr zu Anbieter & Angebot“. Bei entsprechend gekennzeichneten Tarifen können Sie direkt ein Angebot anfordern.",[1463],{"start":24,"end":1464,"type":1391},64,{"type":1031,"text":1466,"spans":1467,"direction":1034},"",[],{"type":1382,"text":1469,"spans":1470,"direction":1034},"Wie funktioniert ein Bausparvertrag? ",[],{"type":1031,"text":1472,"spans":1473,"direction":1034},"Ein Bausparvertrag ist in mehrere Abschnitte gegliedert. In der ersten Phase geht es darum, einen vorgegebenen Mindestbetrag anzusparen, meist einen bestimmten Prozentsatz (30 bis 50 Prozent) der Bausparsumme. Ist dies geschafft, ist noch die Mindestbewertungszahl zu erreichen, damit der Bausparvertrag zugeteilt werden kann. Das Verfahren zu ihrer Ermittlung ist im Einzelfall kompliziert. Sobald sie erreicht ist, kommt die Mitteilung der Bausparkasse: Ihr Bausparvertrag ist zuteilungsreif. ",[],{"type":1031,"text":1475,"spans":1476,"direction":1034},"Erst dann kommt man in Phase zwei. Der Bausparer erhält sein angespartes Guthaben und das Bauspardarlehen ausgezahlt. Letzteres muss er zu den vorab festgelegten Bedingungen zurückzahlen. ",[],{"type":1031,"text":1466,"spans":1478,"direction":1034},[],{"type":1480,"text":1481,"spans":1482,"direction":1034},"heading3","Schritt eins: Ansparphase des Bausparvertrages ",[],{"type":1031,"text":1484,"spans":1485,"direction":1034},"Direkt, nachdem der Bausparvertrag unterschrieben ist, beginnt der erste Abschnitt: die Sparphase. Die Kunden zahlen in dieser Zeit wahlweise den sogenannten Regelsparbetrag. Er ist Bestandteil der Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) und kann, je nach Tarif, unterschiedlich hoch ausfallen kann. Eine häufige Größe liegt bei vier Promille der Bausparsumme. Bei 50.000 Euro Bausparsumme wären dies also 200 Euro pro Monat. Fast alle Bausparkassen akzeptieren auch eine frei gewählte Summe.  ",[],{"type":1031,"text":1487,"spans":1488,"direction":1034},"Bevor aus dem Sparbetrag ein Guthaben aufgebaut wird, müssen Kunden vorher einen Minuskontostand abbauen. Der Grund: Die ersten Zahlungen werden verwendet, um die Abschlussgebühr zu bezahlen. Sie liegt bei den meisten Tarifen bei 1,6 Prozent der Bausparsumme (bei 50.000 Euro Bausparsumme sind dies 800 Euro) – es gibt aber auch noch Tarife, die mit einem Prozent Abschlussgebühr auskommen ",[],{"type":1031,"text":1490,"spans":1491,"direction":1034},"Der eigentliche Guthabensaufbau beginnt erst, wenn diese Kosten bezahlt sind und läuft, je nach Bausparkasse und -tarif, bis das vereinbarte Mindestguthaben von 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme erreicht ist.  ",[],{"type":1031,"text":1493,"spans":1494,"direction":1034},"Wichtig: Das Guthaben wird während der Sparphase zwar nach wie vor verzinst. Allerdings sind die Zinsen inzwischen mehr als überschaubar:  Mitte 2026 lagen die Zinsgutschriften je nach Tarif zwischen 0,01 und 0,9 Prozent pro Jahr. ",[],{"type":1031,"text":1466,"spans":1496,"direction":1034},[],{"type":1480,"text":1498,"spans":1499,"direction":1034},"Die Zuteilung des Bausparvertrages ",[],{"type":1031,"text":1501,"spans":1502,"direction":1034},"Die Zuteilung des Bausparvertrages markiert den Termin, ab dem Kunden über das Bauspardarlehen verfügen dürfen. Damit die sogenannte Zuteilungsreife besteht, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. ",[],{"type":1386,"text":1504,"spans":1505,"direction":1034},"Der Kunde muss das Mindestguthaben angespart haben und ",[],{"type":1386,"text":1507,"spans":1508,"direction":1034},"die sogenannte Bewertungszahl erreicht haben. Sie ist ein komplexes Konstrukt aus unterschiedlichen Faktoren, mit denen die Bausparkassen – jede auf ihre Weise – verhindern wollen, dass Sparer sofort das Mindestguthaben einzahlen und nach einem Monat das günstige Darlehen erhalten. Im Ergebnis schafft die Bewertungszahl-Berechnung also gewisse Gerechtigkeit für das Bausparkollektiv. ",[],{"type":1480,"text":1510,"spans":1511,"direction":1034},"Schritt zwei: Die Darlehens- und Tilgungsphase ",[],{"type":1031,"text":1513,"spans":1514,"direction":1034},"Ist der Vertrag zuteilungsreif, machen die Bausparkassen den Kunden ein Zuteilungsangebot.  ",[],{"type":1031,"text":1516,"spans":1517,"direction":1034},"Das Bauspardarlehen errechnet sich meist aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben. Dieses Darlehen müssen Kunden in monatlichen Raten zurückzahlen. Deren Höhe ist in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) festgelegt und somit Bestandteil des Vertrages. Bei den meisten Tarifen bezieht sich die Tilgungsrate pro Monat in Promille auf die Bausparsumme.  ",[],{"type":1031,"text":1519,"spans":1520,"direction":1034},"Ein einfaches Beispiel:  ",[],{"type":1031,"text":1522,"spans":1523,"direction":1034},"Die Bausparsumme beträgt 50.000 Euro. Das Mindestguthaben ist 20.000 Euro und wird mit der Regelsparrate von vier Promille (200 Euro pro Monat) angespart. Anschließend wird das Bauspardarlehen (30.000 Euro) mit monatlichen Tilgungsraten von sechs Promille der Bausparsumme (300 Euro pro Monat) zurückgezahlt. Das dauert etwa neun Jahre. ",[],{"type":1031,"text":1525,"spans":1526,"direction":1034},"Gut zu wissen: Hat man im Vorfeld sogar 25.000 Euro angespart, bleibt die Tilgungsrate trotzdem bei 300 Euro, weil sie sich auf die Bausparsumme bezieht, aber das Darlehen ist dann schon nach 7,5 Jahren getilgt. Diese Regel gilt ganz allgemein: Je mehr Guthaben bei der Zuteilung des Bausparvertrages angespart war, desto schneller ist der Vertrag getilgt.  ",[],{"type":1031,"text":1528,"spans":1529,"direction":1034}," ",[],{"type":1382,"text":1531,"spans":1532,"direction":1034},"Vorteile eines Bausparvertrages ",[],{"type":1386,"text":1534,"spans":1535,"direction":1034},"Planungssicherheit und vergleichsweise niedrige Zinsen: Die Zinsen von Bauspardarlehen sind fast immer niedriger als die Bauzinsen von Banken. Das ist auch deshalb bemerkenswert, weil sich die Bausparkassen mit einer nachrangigen Grundbuchabsicherung zufriedengeben, während Banken in der Regel auf der erstrangigen, und damit sichereren Eintragung bestehen. Zudem haben Kunden eine extrem hohe Planungssicherheit, weil die Bedingungen bei Vertragsabschluss fest vereinbart sind. Lediglich die tatsächliche Vertragszuteilung darf nicht garantiert werden. Damit ist aber nur der Zeitrahmen unsicher, nicht aber die Kosten für den Kredit. ",[1536],{"start":24,"end":1537,"type":1391},55,{"type":1386,"text":1539,"spans":1540,"direction":1034},"Kein Ausfallrisiko: Wie alle Geldanlagen (nicht Investmentanlagen) in der EU sind auch die Sparguthaben der Bausparkassen bis 100.000 Euro pro Person und Bausparkasse abgesichert. Einige Bausparkassen gehen sogar deutlich über diesen gesetzlichen Mindestschutz hinaus und sichern Guthaben in Millionenhöhe ab. ",[1541],{"start":24,"end":1542,"type":1391},18,{"type":1386,"text":1544,"spans":1545,"direction":1034},"Flexibilität: Kunden können den Vertrag jederzeit kündigen, auch in der Ansparphase. Damit verlieren sie allerdings das Geld, dass sie für die Abschlussgebühr gezahlt haben. Auch die Sparleistung kann jederzeit kostenlos nach oben und unten angepasst werden oder auch für einige Zeit ausgesetzt werden - allerdings kann die Bausparkasse auch darauf bestehen, dass die Besparung nur in Höhe der Regelsparrate erfolgt. In der Darlehensphase können Kunden zudem schneller tilgen als vertraglich vorgesehen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an.  ",[1546],{"start":24,"end":1547,"type":1391},12,{"type":1386,"text":1549,"spans":1550,"direction":1034},"Staatliche Förderung: Die Besparung eines Bausparvertrages wird unterschiedlich gefördert, teils abhängig vom Einkommen eines Kunden. Ganz generell sind jedoch diese Fördermittel denkbar: Wohnungsbauprämie 140 Euro Ehepaar; Einzelperson 70 Euro; vermögenswirksame Leistungen max. 40 Euro pro Person. Arbeitnehmersparzulage bei 86 Euro (Ehepaar) und 43 Euro (Einzelperson). ",[1551],{"start":24,"end":1552,"type":1391},22,{"type":1031,"text":1466,"spans":1554,"direction":1034},[],{"type":1382,"text":1556,"spans":1557,"direction":1034},"Nachteile eines Bausparvertrages ",[],{"type":1386,"text":1559,"spans":1560,"direction":1034},"Geduldsspiel: Wer denkt, dass er heute 20.000 Euro in einen Bausparvertrag einzahlt und morgen ein zinsgünstiges Darlehen von 30.000 Euro von unter zwei Prozent erhält, dem ist nicht bewusst, dass es sich beim Bausparvertrag um ein kollektives Finanzinstrument handelt. Nur wer dem Bausparkollektiv lange Zeit sein Guthaben zu niedrigen Zinsen zur Verfügung stellt, kann ein zinsgünstiges Darlehen erhalten. Belohnt werden soll also das langsame Sparen. Die Mindestwartezeiten zwischen der Einzahlung des Mindestguthabens und der Zuteilung des Bauspardarlehens liegen häufig bei 18 und mehr Monaten. Bei regelmäßiger Besparung unterstellt man Ansparzeiten von sieben bis zehn Jahren.  ",[1561],{"start":24,"end":1547,"type":1391},{"type":1386,"text":1563,"spans":1564,"direction":1034},"Hohe Belastung: Die Rückzahlung des zinsgünstigen Bauspardarlehens muss, je nach Tarif und Bausparkasse, innerhalb von sechs und 17 Jahren erfolgen. Das bedeutet eine hohe monatliche Rückzahlungsrate trotz der günstigen Zinsen.  ",[1565],{"start":24,"end":1566,"type":1391},14,{"type":1386,"text":1568,"spans":1569,"direction":1034},"Keine Reduktion der Tilgung möglich: Während Bausparkunden in der Tilgungsphase jederzeit mehr abbezahlen können, als vereinbart, ist eine Reduktion der Raten nicht vorgesehen. Das kann bei finanziellen Engpässen, etwa nach einem Jobverlust, problematisch sein. ",[1570],{"start":24,"end":1571,"type":1391},35,{"type":1386,"text":1573,"spans":1574,"direction":1034},"Marginale Zinsen aufs Sparguthaben: Das eingezahlte Guthaben wird nur mit 0,01 bis 0,9 Prozent (je nach Tarif) verzinst. Diese Verzinsung reicht oft nicht einmal aus, um die notwendige Abschlussgebühr (Provision für die Bank oder den Bausparvertreter) im Laufe der Ansparzeit wieder hereinzuholen.  ",[1575],{"start":24,"end":1576,"type":1391},34,{"type":1031,"text":1466,"spans":1578,"direction":1034},[],{"type":1382,"text":1580,"spans":1581,"direction":1034},"Tipps für den Abschluss eines Bausparvertrages ",[],{"type":1386,"text":1583,"spans":1584,"direction":1034},"Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Anbieter, um das beste Produkt für Ihre Bedürfnisse zu finden. Die Unterschiede bei den (fest vereinbarten) Zinsen, den Bedingungen für die Vertragszuteilung und der Tilgung des Bauspardarlehens sind erheblich. Sie finden sie auch in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB). ",[],{"type":1386,"text":1586,"spans":1587,"direction":1034},"Nutzen Sie hierzu den Bausparvergleich von FMH.de, der fast alle Bausparkassen erfasst. Hier können Sie sich die Auswirkungen von unterschiedlichem Spar- oder Tilgungsverhalten anzeigen lassen und sehen, wie sich diese Sortierung auf die Liste der besten Bausparkasse auswirkt. So finden Sie den besten Tarif für Ihr Vorhaben.  ",[],{"type":1386,"text":1589,"spans":1590,"direction":1034},"Überprüfen Sie die Höhe der Abschluss- und Verwaltungsgebühren. ",[],{"type":1386,"text":1592,"spans":1593,"direction":1034},"Lassen Sie sich stets einen Anspar- und Tilgungsverlauf aushändigen und informieren Sie sich über die Rückzahlungsbedingungen für das Bauspardarlehen. Wichtig dabei ist neben den Zinsen auch die Höhe der monatlichen Rate. Der billigste Darlehenszins nützt wenig, wenn man sich später die Raten nicht leisten kann. ",[],{"type":1031,"text":1466,"spans":1595,"direction":1034},[],{"type":1382,"text":1597,"spans":1598,"direction":1034},"Unterschiede durch Bausparbedingungen ",[],{"type":1031,"text":1600,"spans":1601,"direction":1034},"Unsere Berechnungen basieren ausschließlich auf den Angaben in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) der jeweiligen Bausparkasse, die für die Vertragszulassung von der BaFin genehmigt wurden. Dennoch können die Musterrechnungen der Bausparkassen zu anderen Ergebnissen kommen. Der Grund: ",[],{"type":1031,"text":1603,"spans":1604,"direction":1034},"In guten Zeiten unterstellen die Anbieter gerne einen optimalen Verlauf, während sie sich in schlechten Zeiten auf die Inhalte der ABB berufen. Heißt nicht, dass die Bausparkassen falsche Musterberechnungen anstellen, die Ergebnisse sind aber nicht garantiert. ",[],{"type":1031,"text":1606,"spans":1607,"direction":1034},"Ein Beispiel: In den ABB steht, dass der Vertrag mit vier Promille, beispielsweise mit 200 Euro monatlich bespart werden soll. Die Bausparkasse verwendet in ihrer Musterberechnung aber vielleicht 150 Euro, weil dies für das Vorhaben eines Kunden besser passt. Sollte die Bausparkasse irgendwann feststellen, dass sie nicht genug Kundengelder zur Verfügung, kann sie aber trotz erfolgter Musterberechnung (Rate 150 Euro) auf der Besparung von 200 Euro laut ABB bestehen. Das kann die Kalkulation von Bauinteressenten etwas durcheinanderbringen. Daher verwendet FMH.de gleich die Vorgaben, die in den ABB verbindlich festgehalten sind. ",[],"text_block$c1a5a556-020c-46f1-b2b4-e6c126c427b0",{"variation":1376,"version":1377,"items":1610,"primary":1611,"id":1625,"slice_type":1413,"slice_label":5},[],{"text":1612,"chart_alt":1624},[1613,1616],{"type":1382,"text":1614,"spans":1615,"direction":1034},"Entwicklung der Bausparzinsen im Vergleich zu den Hypothekenzinsen seit 1993",[],{"type":1617,"oembed":1618},"embed",{"embed_url":1619,"type":1620,"version":1621,"provider_name":1622,"thumbnail_url":1619,"html":1623,"url":1619},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F094544a8-8a18-4a5e-ad79-dd8ff45204b8\u002F","rich","1.0","static_image","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F094544a8-8a18-4a5e-ad79-dd8ff45204b8\u002F\">\u003C\u002Fdiv>","Die Grafik zeigt den Verlauf des BSV-Darlehenszins seit 1939 in Zusammenhang mit dem Hypothekenzins für 10 Jahre","text_block$f169612d-f0ea-4071-b93e-c5e9e4f3ff77",{"variation":1376,"version":1377,"items":1627,"primary":1628,"id":1636,"slice_type":1413,"slice_label":5},[],{"text":1629,"chart_alt":5},[1630,1633],{"type":1382,"text":1631,"spans":1632,"direction":1034},"Fazit:",[],{"type":1031,"text":1634,"spans":1635,"direction":1034},"Wer ausschließlich Zinssicherheit wünscht, ist mit einem Bausparvertrag gut beraten. Aber alle weiteren Bedingungen erfordern eine genaue Betrachtung, auch die zeitliche Verfügbarkeit und Tilgungsdauer.  Wie man in der Grafik der letzten Jahrzehnte sieht, ist der Bauspar-Darlehenszins die meiste Zeit günstiger ale ein Bauzinsen von einer Bank. Dies wird aber selten der alleinige Grund sein, einen Bausparvertrag abzuschließen.",[],"text_block$3e352c7f-398a-4186-b142-a5169f6e6d19",{"variation":1376,"version":1377,"items":1638,"primary":1639,"id":1670,"slice_type":1671,"slice_label":5},[],{"heading":1640,"title":1641,"text":1642,"image":1657,"rounded_image":1346,"button_link":1666},"Von FMH-Finanzberatung und ntv ausgezeichnet","Die besten Bauspartarife 2026",[1643,1646,1649,1652,1655],{"type":1031,"text":1644,"spans":1645,"direction":1034},"Welche Bauspartarife wurden zuletzt ausgezeichnet?",[],{"type":1031,"text":1647,"spans":1648,"direction":1034},"Die FMH-Finanzberatung zeigt im Auftrag von ntv, welche Bauspartarife 2026 die besten Konditionen liefern. Ausgewertet wurden 8 private Bausparkassen und 5 Landesbausparkassen.",[],{"type":1031,"text":1650,"spans":1651,"direction":1034},"Top 3 - Anbieter waren (private): Wüstenrot Bausparkasse, BHW Bausparkasse und die Bausparkasse Mainz",[],{"type":1031,"text":1653,"spans":1654,"direction":1034},"Top 3 - Anbieter waren (Landesbausparkassen): LBS Nordwest, LBS Süd und LBS NordOst",[],{"type":1031,"text":1466,"spans":1656,"direction":1034},[],{"dimensions":1658,"alt":1661,"copyright":1662,"url":1663,"id":1664,"edit":1665},{"width":1659,"height":1660},1000,1357,"Siegel Beste Bauspartarife 2026 ntv","ntv, FMH Finanzberatung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FFBjba06CcSMf8xNm_BesterBauspar-TarifBAUSPARKASSEMAINZ.png?auto=format,compress","FBjba06CcSMf8xNm",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},{"link_type":49,"key":1667,"url":1668,"target":52,"text":1669},"b81cf887-6732-49dc-976d-4f8fcb29cf0f","https:\u002F\u002Fwww.fmh-finanzberatung.de\u002Fsiegel\u002F2026\u002Fdie-besten-bauspartarife","Auswertung ansehen","award_box$70fbaa0a-4c79-4a3d-bc10-9c12a2185300","award_box",{"variation":1376,"version":1377,"items":1673,"primary":1674,"id":1721,"slice_type":67,"slice_label":5},[],{"title":1675,"center_title":45,"border":1346,"open_close_icon":1676,"max_width":1677,"list":1678},"Häufig gestellte Fragen zum Thema Bausparvertrag","Caret","none",[1679,1691,1697,1703,1709,1715],{"question":1680,"answer":1681},"Was ist das Grundkonzept des Bausparens?",[1682,1685,1688],{"type":1031,"text":1683,"spans":1684,"direction":1034},"Das System ist mit einem Beispiel am besten zu erklären: ",[],{"type":1031,"text":1686,"spans":1687,"direction":1034},"Zehn Personen wollen sich jeweils ein Fahrrad zum Preis von 1.000 Euro kaufen und dafür monatlich 100 Euro ansparen. Jeder müsste also zehn Monate lang sparen, um sich das Fahrrad kaufen zu können. Jetzt bilden diese zehn Personen ein kleines Kollektiv (Gruppe) und vereinbaren, dass die Sparraten in einen Topf gezahlt werden. Entsprechend kann sich die erste Person schon nach einem Monat das Fahrrad kaufen. Weil sie einen Vorteil davon hat, zahlt sie jetzt weiter die 100 Euro und auch einen kleine Vorteilsbetrag von zwei Euro in den Topf des Kollektivs. Dadurch können sich in den kommenden Monaten immer weitere Person ein Fahrrad kaufen. Jede der Personen hat nach zehn Monaten ein Fahrrad. Die später das Fahrrad erhalten haben, konnten aus dem gemeinsamen Topf das Fahrrad ein paar Tage früher kaufen, weil etwas mehr Geld vorhanden war durch den Nutzungsvorteil.  ",[],{"type":1031,"text":1689,"spans":1690,"direction":1034},"Genauso funktioniert das Bausparprinzip. Keiner muss länger auf sein Haus sparen oder warten, aber einige nutzen den gemeinsamen Topf, um früher ihr Vorhaben zu finanzieren. Und dafür zahlen sie später Zinsen in den gemeinsamen Topf. ",[],{"question":1692,"answer":1693},"Wie funktioniert ein Bausparvertrag?",[1694],{"type":1031,"text":1695,"spans":1696,"direction":1034},"Ein Bausparvertrag ist ein Sparprodukt, das von Bausparkassen angeboten wird. Seine Durchführung vollzieht sich in mehreren Abschnitten. In der Sparphase spart der Bausparer regelmäßig einen relativ frei zu vereinbarenden Betrag an, um später ein günstiges Darlehen für einen Hausbau, -kauf oder -umbau zu erhalten. Sind die Mindestvorgaben der Bausparkasse – Mindestguthaben und Mindestbewertungszahl – erfüllt, wird der Bausparvertrag zugeteilt. Und dann beginnt die zweite Phase – die Rückzahlung des Bauspardarlehens. Diese dauert je nach Tarif und Bausparkasse zwischen sechs und 17 Jahren mit Tilgungsraten, die bereits Bestandteil des Vertragsabschlusses sind.",[],{"question":1698,"answer":1699},"Was genau ist die Bewertungszahl?",[1700],{"type":1031,"text":1701,"spans":1702,"direction":1034},"Nur wenn der Bausparvertrag die unterschiedlichen Kriterien der jeweiligen Bausparkasse für die Vertragszuteilung erfüllt hat, kann der Bausparer ein Darlehen in Anspruch nehmen. Hier kommt die Bewertungszahl ins Spiel. Sie beschreibt einen bestimmten Wert, den Kunden erreichen müssen, um ihr Bauspardarlehen zu erhalten. Grundsätzlich hat jede Bausparkasse eigene Verfahren, diesen Wert zu ermitteln. Das Ziel ist aber immer dasselbe:  Es soll verhindert werden, dass sich solvente Kunden durch hohe Einmalzahlungen binnen kürzester Zeit ein Darlehen verschaffen können und so die kollektive Idee des Bausparens (siehe Frage oben) unterwandern. Um eine gewisse Gerechtigkeit zu schaffen, setzen Wüstenrot & Co. am Monatsende, Quartalsende oder auch halbjährlich das Sparguthaben ihrer Kunden ins Verhältnis zur Bausparsumme und versehen diesen Wert mit einem bestimmten Faktor. Jede Bausparkasse hat eine andere Bewertungszahl, die erreicht sein muss, um die Vertragszuteilung zu erhalten. Sie kann sich im Laufe der Vertragslaufzeit verändern, je nach Finanzlage der Bausparkassen. In jedem Fall aber berücksichtigt die Bewertungszahl die Dauer des Sparvorganges und die Höhe des Guthabens.",[],{"question":1704,"answer":1705},"Wer kann einen Bausparvertrag abschließen?",[1706],{"type":1031,"text":1707,"spans":1708,"direction":1034},"Jede volljährige Person kann einen Bausparvertrag abschließen, unabhängig vom Einkommen oder der Beschäftigung. Um eine staatliche Förderung zu erhalten, sind allerdings weitere Voraussetzungen zu erfüllen: Beispielsweise muss der Bausparer mindestens sieben Jahre lang in den Bausparvertrag eingezahlt haben, um über das eingezahlte Guthaben ohne Abzug der Wohnungsbauprämie verfügen zu können. Wird gleichzeitig das Darlehen in Anspruch genommen, entfallen diese Einschränkungen bei der Wohnungsbauprämie.",[],{"question":1710,"answer":1711},"Worauf sollte man beim Abschluss eines Bausparvertrags achten?",[1712],{"type":1031,"text":1713,"spans":1714,"direction":1034},"Elementar sind die Höhe der Verzinsung (Guthaben und Darlehen), die Laufzeit bis zur Vertragszuteilung und die Abschlussgebühren. Zudem sollten Interessenten die Bedingungen für die Zuteilung des Darlehens kennen und wissen, wie viel Eigenkapital für die Vertragszuteilung notwendig ist. Da die Rückzahlung des Bauspardarlehens innerhalb einer relativ kurzen Zeit erfolgen muss, sollten diese Faktoren bereits bei Vertragsabschluss bedacht werden.",[],{"question":1716,"answer":1717},"Wie wird der Bausparvertrag im Grundbuch gesichert?",[1718],{"type":1031,"text":1719,"spans":1720,"direction":1034},"Normalerweise wird dafür eine nachrangige Grundschuld eingetragen. Sie steht also hinter einer anderen Grundschuld. Das bedeutet, dass die Bausparkasse, wenn die gesamte Finanzierung notleidend wird, erst dann Geld bekommt, wenn die erstrangigen Gläubiger vollständig bedient wurden. Das Ausfallrisiko ist damit höher. Normalerweise bedeutet eine nachrangige Absicherung auch höhere Zinsen für den Kredit. Bausparverträge sind hier eine Ausnahme. Weiterer Vorteil: Bauspardarlehen unter 50.000 Euro müssen gar nicht im Grundbuch abgesichert werden. Man nennt diese Nichtabsicherung ein Blankodarlehen. Solche Bausparverträge vereinfachen die Handhabung der Darlehensbeantragung und sparen Grundbuchkosten.",[],"faq$4afa96eb-b161-4f82-962b-233f10b4aacb",{"variation":1723,"version":1377,"items":1724,"primary":1725,"id":1731,"slice_type":1732,"slice_label":5},"latest",[],{"title":1726,"amount":1727,"topic_filter":1728,"first_big":45,"padding":45,"background":1372,"show_all_articles_button":45},"Das könnte Sie auch interessieren",3,{"id":1331,"type":1332,"tags":1729,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1334,"last_publication_date":1335,"uid":94,"link_type":43,"key":1730,"isBroken":45},[],"870b4300-7644-4dfa-bc93-9c3e65046e2e","article_cards$3f90f281-a148-4ce4-b9aa-c8281fe8e560","article_cards","Bausparvertrag-Vergleich {{current_month}}\u002F{{current_year}} → Ihr Bausparvertrag","Kostenloser Bausparvergleich: Bauspartarife ✓ Bausparkassen ✓ Niedrige Bausparen Zinsen ✓ Ihr Bausparvertag ► Jetzt vergleichen!",{},{"id":1361,"uid":1364,"url":5,"type":1362,"href":1737,"tags":1738,"first_publication_date":1365,"last_publication_date":1366,"slugs":1739,"linked_documents":1740,"lang":13,"alternate_languages":1741,"data":1742},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aNvqoxIAACQAg-TQ%22%29+%5D%5D",[],[1364],[],[],{"image":1743,"name":1749,"description":1750},{"dimensions":1744,"alt":1745,"copyright":5,"url":1746,"id":1747,"edit":1748},{"width":1659,"height":1659},"Max Herbst: Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FaP-JFbpReVYa3tiT_max-01.png?auto=format,compress","aP-JFbpReVYa3tiT",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Max Herbst","Experte für Baufinanzierung und Zinsentwicklung",{"id":971,"uid":976,"url":977,"type":901,"href":1752,"tags":1753,"first_publication_date":974,"last_publication_date":975,"slugs":1754,"linked_documents":1755,"lang":13,"alternate_languages":1756,"data":1757},"https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aPjKVBIAACIAisyx%22%29+%5D%5D",[],[973],[],[],{"page_topic":1758,"page_type":1761,"title":1764,"textblock":1765,"section_1_title":5,"section_1_image":1769,"section_1_layout":1778,"section_1_links":1779,"section_2_title":5,"section_2_image":1801,"section_2_layout":1778,"section_2_links":1802,"section_3_title":5,"section_3_image":1806,"section_3_layout":1778,"section_3_links":1807,"slices":1810,"meta_title":1811,"meta_description":1812,"meta_image":1813},{"id":1331,"type":1332,"tags":1759,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1334,"last_publication_date":1335,"uid":94,"link_type":43,"key":1760,"isBroken":45},[],"95f399ad-0a56-4a2e-8f1c-c5d13e76ac04",{"id":1338,"type":1339,"tags":1762,"lang":13,"slug":1341,"first_publication_date":1342,"last_publication_date":1343,"uid":1341,"link_type":43,"key":1763,"isBroken":45},[],"4059ff6a-f38a-4ad5-aedb-1f4ea9ebfa6f","Baufinanzierungs-Vergleiche – die besten Angebote für Ihre Immobilienfinanzierung",[1766],{"type":1031,"text":1767,"spans":1768,"direction":1034},"Ob Hypothekenzinsen, Bausparvertrag oder Forward-Darlehen: Mit den FMH-Vergleichsrechnern finden Sie das Angebot, das zu Ihrer Baufinanzierung passt. 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Und damit ist niemandem geholfen – am allerwenigsten jenen, die gerade über einen Hauskauf oder eine Umschuldung nachdenken. Vielleicht ist es ja wirklich so, dass sich schlechte Nachrichten besonders gut verkaufen.",[],{"type":1031,"text":2109,"spans":2110,"direction":1034},"Anders ist diese Art der Berichterstattung jedenfalls nicht zu erklären.",[],{"type":1031,"text":2112,"spans":2113,"direction":1034},"Ich verstehe es ja, dass die großen Vermittlerorganisationen und auch Bankvorstände nicht ohne weiteres sagen können: Liebe Leute, wartet ab, in ein paar Wochen werden wir wieder niedrigere Zinsen haben. Denn das würde das (aktuelle ohnehin schleppende Geschäft) erst recht abwürgen.",[],{"type":1031,"text":2115,"spans":2116,"direction":1034},"Die Fakten rechtfertigen es aber nicht, die Furcht vor steigenden Bauzinsen hochzuhalten.",[],{"type":1480,"text":2118,"spans":2119,"direction":1034},"Deutschland erholt sich",[],{"type":1031,"text":2121,"spans":2122,"direction":1034},"Die Höhe der Bauzinsen in Deutschland hängt stark von der Rendite der Bundesanleihe ab. Hohe Renditen lassen die Bauzinsen steigen, niedrige Renditen lassen sie sinken.",[],{"type":1031,"text":2124,"spans":2125,"direction":1034},"Doch während die Staatspapiere eine Weile lang immer höhere Erträge brachten, sinken die Renditen inzwischen wieder. Erzielte man im Ende September noch eine Rendite von 3,64 Prozent sind es aktuell nur noch 3,38 Prozent. Dennoch schreibt die Presse weiterhin von steigenden Bauzinsen.",[],"text_block$c697c8c4-d01f-4222-a093-a26341baf3dd",{"variation":1376,"version":1377,"items":2128,"primary":2129,"id":2332,"slice_type":2333,"slice_label":5},[],{"title":2130,"table":2131},"So stehen die G7-Staaten ökonomisch dar",{"body":2132},{"rows":2133},[2134,2161,2182,2203,2224,2245,2266,2287,2308],{"key":2135,"cells":2136},"7bc77a84-c231-44b9-a1be-d1a92150174c",[2137,2146,2153],{"key":2138,"type":2139,"content":2140},"f4095a2c-3bd2-4e99-bb92-c139290e403a","data",[2141],{"type":1031,"text":2142,"spans":2143,"direction":1034},"Staat",[2144],{"start":24,"end":2145,"type":1391},5,{"key":2147,"type":2139,"content":2148},"f9cf1a0d-cc9e-45a2-9473-0cc0633e9d97",[2149],{"type":1031,"text":2150,"spans":2151,"direction":1034},"Rendite 10-jährige 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Die Nachfrage steigt – und die Renditen sinken.",[2347],{"start":2348,"end":2349,"type":2319,"data":2350},201,292,{"link_type":49,"url":2351,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.n-tv.de\u002Fwirtschaft\u002FDIW-hebt-Wachstumsprognose-fuer-deutsche-Wirtschaft-deutlich-an-id31261289.html",{"type":1031,"text":2353,"spans":2354,"direction":1034},"Zur Erinnerung. Als die griechische Staatsschuldenkrise die EU fest im Griff hatte, profitierte Deutschland als Ankerstaat, während viele andere Staaten stark unter dem schwindenden Vertrauen der Investoren gelitten haben. ",[],{"type":1031,"text":2356,"spans":2357,"direction":1034},"Auch in der momentanen Situation könnte Deutschland wieder der Einäugige unter den Blinden sein. ",[],{"type":1480,"text":2359,"spans":2360,"direction":1034},"Veränderte Rahmenbedingungen führen zu angepassten Prognosen",[],{"type":1031,"text":2362,"spans":2363,"direction":1034},"Zugegeben. Auch ich bin habe die Bauzinsen vor einigen Wochen noch auf dem Weg Richtung fünf Prozent gesehen und nicht mehr, wie jetzt, auf 3,5 Prozent gehofft. Seitdem ist das Vertrauen in den deutschen Staat aber wieder gewachsen. Und die anderen G7 Länder haben aktuell deutlich größere Probleme mit ihrer Staatsverschuldung.",[],{"type":1031,"text":2365,"spans":2366,"direction":1034},"Hinzu kommt, dass an den Finanzmärkten die Sorge vor einer KI-Blase wächst. Wenn man bedenkt, dass die fünf größten Tech-Unternehmen in 2027 etwa 1,3 Billionen Dollar investieren wollen, können schön Zweifel aufkommen, ob ein solches Volumen noch gesund ist. Auch das könnte den einen oder anderen Großinvestor dazu bewegen, lieber wieder die sichere deutsche Bundesanleihe zu kaufen als wesentlich riskantere Unternehmensanleihen.",[],{"type":1031,"text":2368,"spans":2369,"direction":1034},"Angesichts dieser neuen Rahmenbedingungen ist es an der Zeit, die veralteten Prognosen zu korrigieren. Ich habe dazu Thomas Ruf, den Geschäftsführer von Freie Finanzierer München gefragt, wie er die Zinsentwicklung einschätzt. Seine Aussage: „Nicht nur, weil ich an einem den teuersten Immobilienmarktplätze der Republik arbeite, seit einigen Wochen ist der Immobilienmarkt München ins Stocken geraten und es bleibt die Hoffnung, dass schon stagnierende Zinsen die Nachfrage wieder etwas ansteigen lassen.“ ",[2370],{"start":2371,"end":2372,"type":2319,"data":2373},117,127,{"link_type":49,"url":2374,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fvermittler\u002Fthomas-ruf",{"type":1031,"text":2376,"spans":2377,"direction":1034},"Diese Einschätzung teilen auch wir bei der FMH und gehen aktuell davon aus, dass wir die Spitze der Bauzinsen erstmal erreicht haben und in den kommen Wochen sogar mit weiter leicht fallenden Werten rechnen können. ",[],{"type":1031,"text":1466,"spans":2379,"direction":1034},[],{"type":1617,"oembed":2381},{"embed_url":2382,"type":1620,"version":1621,"provider_name":1622,"thumbnail_url":2382,"html":2383,"url":2382},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F09fb1a5c-f759-4ac7-a954-f7636655aa8f\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1031,"text":1466,"spans":2385,"direction":1034},[],{"type":1031,"text":2387,"spans":2388,"direction":1034},"Bereit für einen neuen Anlauf bei der Immobiliensuche? Planen Sie dafür etwa vier bis sechs Monate ein. Einen Überblick über günstige Bauzinsen bekommen Sie schon jetzt mit unserem Bauzinsvergleich. Sie möchten Ihre Finanzierung lieber persönlich besprechen? Wir helfen Ihnen gerne, einen ausgezeichneten Baufinanzierungsvermittler zu finden.",[2389,2394],{"start":2390,"end":2391,"type":2319,"data":2392},181,197,{"id":558,"type":107,"tags":2393,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"start":2395,"end":2396,"type":2319,"data":2397},289,331,{"id":578,"type":579,"tags":2398,"lang":13,"slug":581,"first_publication_date":582,"last_publication_date":583,"url":584,"link_type":43,"isBroken":45},[],{"type":1031,"text":1466,"spans":2400,"direction":1034},[],"Bauzinsentwicklung für 10 Jahre fest","text_block$d5ca4c97-9500-42f5-ad68-a0cdb8bf1232","Bauzinsen sinken: Warum sich die Lage entspannt | FMH","Trotz alarmierender Schlagzeilen sinken die Bauzinsen. FMH erklärt die Hintergründe und zeigt, was für weiter fallende Zinsen spricht.",{"dimensions":2406,"alt":2088,"copyright":2089,"url":2409,"id":2091,"edit":2410},{"width":2407,"height":2408},2400,1260,"https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002FPWBsBqYMCjnC_Dsc_Mehrere-Kraehne-Skyline.jpg?auto=format,compress&rect=0,85,1200,630&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2411,"zoom":25,"background":26},85,{"id":2413,"uid":2060,"url":2414,"type":319,"href":2415,"tags":2416,"first_publication_date":2417,"last_publication_date":2418,"slugs":2419,"linked_documents":2421,"lang":13,"alternate_languages":2422,"data":2423},"aoxgjhEAAC4Am2M9","\u002Fartikel\u002Fstrategien-fuer-den-hauskauf-in-der-neuen-normalitaet","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aoxgjhEAAC4Am2M9%22%29+%5D%5D",[],"2026-08-24T15:49:37+0000","2026-08-25T07:53:34+0000",[2420],"2026-08-24",[],[],{"publication_date":2420,"last_edit_date":2420,"set_last_edit_date_today":45,"title":2424,"subtitle":2425,"breadcrumb_title":5,"topic":2426,"teaser":2429,"author":2433,"cover":2436,"cover_position":1369,"table_of_content":2443,"toc_calculator":1372,"toc_selection":1373,"carousel_topic_filter":2444,"slices":2447,"meta_title":2506,"meta_description":2507,"meta_image":2508,"meta_indexed":1346},"Die Bauzinsen steigen weiter: Strategien für den Hauskauf in der neuen Normalität","Auf deutlich niedrigere Bauzinsen zu warten, könnte sich als Fehler erweisen. Welche Strategie Kaufinteressenten jetzt verfolgen sollten.",{"id":1331,"type":1332,"tags":2427,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1334,"last_publication_date":1335,"uid":94,"link_type":43,"key":2428,"isBroken":45},[],"2d679e0c-dc75-41f0-a6dd-9153ed1a3537",[2430],{"type":1031,"text":2431,"spans":2432,"direction":1034},"Mehr Inflation. Höhere Kosten für die deutsche Staatsverschuldung. Und jetzt auch noch steigende Zinsen für Baudarlehen. Für Immobilienkäufer ist das kein ideales Umfeld. 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Bestes Beispiel: die Preisentwicklung. Von den Rekordwerten aus dem Jahr 2022 sind wir zwar noch weit entfernt.  Damals schnellte die Inflation in Europa auf 7,5 Prozent und sendete Schockwellen durch Politik und Gesellschaft. Doch auch die aktuelle Teuerungsquote von 2,9 Prozent im Juli 2026 dürfte den Währungshütern schon wieder Sorgen bereiten.  ",[],{"type":1031,"text":2456,"spans":2457,"direction":1034},"Nach oben geht es auch bei den Arbeitslosenzahlen – und bei der Rendite der Bundesanleihe. Seit die FDP die Ampelkoalition gesprengt hat, das war im November 2024, ist der Wert der Staatsanleihen von 2,07 auf 3,26 Prozent gestiegen (Stand: 21.08.2026).  ",[],{"type":1031,"text":2459,"spans":2460,"direction":1034},"Diese Entwicklung zeigt deutlich, dass das Vertrauen in die Leistungsfähigkeit des deutschen Staates zunehmend erodiert.  Und wenn man sich die aktuelle politische Situation in Berlin, die schwächelnde Wirtschaft sowie die Prognosen für die anstehenden Landtagswahlen betrachtet, dann sehe ich kaum Gründe, warum dieses verlorengegangene Vertrauen auf absehbare Zeit wieder zurückkommen sollte. ",[],{"type":1031,"text":2462,"spans":2463,"direction":1034},"Hinzu kommt, dass die Europäische Zentralbank (EZB) bei ihrer nächsten Sitzung am 10. September 2026 vermutlich intensiv über eine weitere Leitzinserhöhung sprechen dürfte. Der Inflationsbekämpfung würde ein solcher Schritt helfen, der Wirtschaft eher nicht – und damit auch nicht der Rendite der deutschen Bundesanleihe. ",[],{"type":1031,"text":2465,"spans":2466,"direction":1034},"Für Immobilienkäufer sind das keine guten Nachrichten. Denn die Höhe der Bauzinsen orientiert sich in Deutschland stets an den Renditen der zehnjährigen Bundesanleihe. Entsprechend haben sich Hypothekendarlehen seit dem Ampel-Aus von 3,22 Prozent auf 4,13 Prozent verteuert.  Und eine Umkehr dieses Trends ist nicht in Sicht. ",[],{"type":1031,"text":2468,"spans":2469,"direction":1034},"Bereits im Ende 2025 habe ich vorhergesagt, dass die Zinsen in den kommenden zwölf Monaten auf Werte zwischen  4,0 und 4,5 Prozent steigen dürften. Aktuell sind wir bei etwa 4,15 Prozent.  ",[2470],{"start":2471,"end":2472,"type":2319,"data":2473},60,146,{"link_type":49,"url":2474,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.tagesschau.de\u002Fwirtschaft\u002Fverbraucher\u002Fbauzinsen-hypotheken-immobilien-kauf-100.html",{"type":1617,"oembed":2476},{"embed_url":2477,"type":1620,"version":1621,"provider_name":1622,"thumbnail_url":2477,"html":2478,"url":2477},"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F305c20de-ee66-49bf-b7a9-aaa3b071c5ee\u002F","\u003Cdiv data-type=\"static_image\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Fapi.bankenportal.fmh.de\u002Fapi\u002Fcharts-public\u002F305c20de-ee66-49bf-b7a9-aaa3b071c5ee\u002F\">\u003C\u002Fdiv>",{"type":1031,"text":2480,"spans":2481,"direction":1034},"Zwar macht es derzeit Hoffnung, dass US-Präsident Trump – wieder einmal – eine Einigung im Irankrieg bzw. Stärke in Aussicht stellt. Doch selbst wenn er seinen Ankündigungen diesmal Taten folgen ließe, würde ein Ende des Konflikts die Rendite der Bundesanleihe nicht unmittelbar sinken lassen, sondern (wenn überhaupt) erst mit einiger Verspätung. Der Effekt auf die Bauzinsen dürfte noch länger auf sich warten lassen. ",[],{"type":1031,"text":2483,"spans":2484,"direction":1034},"Kaufinteressenten, die kurzfristig auf sinkende Bauzinsen hoffen und die Kaufentscheidung deshalb verschieben, könnte daher enttäuscht werden.  ",[],{"type":1031,"text":2486,"spans":2487,"direction":1034},"Unsere Ratschläge an alle potenziellen Erwerber lauten daher: ",[],{"type":1386,"text":2489,"spans":2490,"direction":1034},"Wer heute finanzieren kann, sollte heute finanzieren.  ",[2491],{"start":1571,"end":2492,"type":2319,"data":2493},52,{"id":558,"type":107,"tags":2494,"lang":13,"slug":110,"first_publication_date":560,"last_publication_date":561,"uid":562,"url":563,"link_type":43,"isBroken":45},[109],{"type":1386,"text":2496,"spans":2497,"direction":1034},"Sinnvoll ist es allerdings, diese Finanzierung mit möglichst vielen flexible Faktoren auszustatten – also zum Beispiel die Option auf eine Veränderung der Tilgungsquote zu vereinbaren und Sondertilgungen einzuplanen.   ",[],{"type":1386,"text":2499,"spans":2500,"direction":1034},"Um die gestiegenen Zinsen etwas abzufedern, sollten alle, die es sich leisten können, zudem mit einer Tilgung von 1,5 Prozent der Darlehenssumme beginnen und diese Quote mit steigendem Einkommen gezielt und konsequent erhöhen. So schmelzen die Schulden schneller und der Zinsanteil sinkt. ",[],{"type":1386,"text":2502,"spans":2503,"direction":1034},"Da die Banken derzeit wieder streng auf eine Eigenkapitalquote von rund 20 Prozent (inklusive der Kaufnebenkosten) achten und gleichzeitig ein gutes Familiennettoeinkommen unterstellen, lohnt es sich, schon sehr früh versierte Baufinanzierungsvermittler zu kontaktieren. Sie haben die richtigen Bankkontakte und helfen, das Finanzierungsvorhaben erfolgreich umzusetzen.  ",[],"Bauzinsen 10 Jahre \u002F Inflation \u002F Bundesanleihe 10 Jahre. Inflation erreicht 2022 knapp 9 % und fällt danach; Bauzinsen und 10-jährige Bundesanleihe steigen bis 2026.","text_block$b7a72fd3-192e-46f3-8f9b-288428cbf793","Bauzinsen steigen: So sollten Immobilienkäufer jetzt planen","Die Bauzinsen steigen weiter. Erfahren Sie, warum eine schnelle Entscheidung sinnvoll sein kann und wie Tilgung, Eigenkapital und Flexibilität helfen.",{},{"id":2510,"uid":2061,"url":2511,"type":319,"href":2512,"tags":2513,"first_publication_date":2514,"last_publication_date":2515,"slugs":2516,"linked_documents":2518,"lang":13,"alternate_languages":2519,"data":2520},"aj5ZUREAACkAyikX","\u002Fartikel\u002Fdie-bauzinsen-sinken-wieder--doch-ist-das-schon-die-trendwende","https:\u002F\u002Ffmh-de-dev.cdn.prismic.io\u002Fapi\u002Fv2\u002Fdocuments\u002Fsearch?ref=avNVshIAACgAwX3j&q=%5B%5B%3Ad+%3D+at%28document.id%2C+%22aj5ZUREAACkAyikX%22%29+%5D%5D",[],"2026-06-26T11:28:41+0000","2026-11-05T15:47:30+0000",[2517],"sinkende-bauzinsen--nur-ein-vorubergehendes-phanomen",[],[],{"publication_date":2521,"last_edit_date":2521,"set_last_edit_date_today":45,"title":2522,"subtitle":5,"breadcrumb_title":5,"topic":2523,"teaser":2526,"author":2533,"cover":2536,"cover_position":1369,"table_of_content":2545,"toc_calculator":1372,"toc_selection":2093,"carousel_topic_filter":2546,"slices":2547,"meta_title":2607,"meta_description":2608,"meta_image":2609,"meta_indexed":1346},"2026-06-26","Die Bauzinsen sinken wieder – doch ist das schon die Trendwende?",{"id":1331,"type":1332,"tags":2524,"lang":13,"slug":94,"first_publication_date":1334,"last_publication_date":1335,"uid":94,"link_type":43,"key":2525,"isBroken":45},[],"3d4ea8e3-01c3-45d2-8f48-fb5b85a4be4c",[2527],{"type":1031,"text":2528,"spans":2529,"direction":1034},"Die Wirtschaft schwächelt, große Reformen lassen (noch) auf sich warten. Und doch sinken die Renditen der Bundesanleihe – und mit ihnen die Zinsen für Immobiliendarlehen. Warum das so ist. Und was wir in der jüngeren Zukunft erwarten sollten.",[2530],{"start":24,"end":2531,"type":2532},242,"em",{"id":1361,"type":1362,"tags":2534,"lang":13,"slug":1364,"first_publication_date":1365,"last_publication_date":1366,"uid":1364,"link_type":43,"key":2535,"isBroken":45},[],"a66a6597-15d1-48f8-bb12-50c10ae4e53a",{"dimensions":2537,"alt":2540,"copyright":2541,"url":2542,"id":2543,"edit":2544},{"width":2538,"height":2539},1300,866,"Die Bauzinsen schmelzen dahin","KI generiert","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faj5h3FbRV8_Qf6Zd_bauzinsen-schmelzen-dahin.jpg?auto=format,compress","aj5h3FbRV8_Qf6Zd",{"x":24,"y":24,"zoom":25,"background":26},"Always",{"link_type":43},[2548],{"variation":1376,"version":1377,"items":2549,"primary":2550,"id":2606,"slice_type":1413,"slice_label":5},[],{"text":2551,"chart_alt":5},[2552,2555,2558,2566,2569,2572,2575,2578,2581,2584,2587,2590,2593,2600,2603],{"type":1031,"text":2553,"spans":2554,"direction":1034},"Wer dieser Tage die Weltsituation betrachtet, muss leider erkennen: Alte Gewissheiten sind nur noch wenig wert – oder sie verkehren sich sogar ins Gegenteil. Dieser Befund lässt sich an zwei Beispielen eindrucksvoll illustrieren.",[],{"type":1386,"text":2556,"spans":2557,"direction":1034},"Obwohl der Irankonflikt nach wie vor schwelt, fällt der Preis für Super und Diesel weit unter den Wert, den wir vor der Sperrung der Meerenge von Hormus gesehen haben. Verstehen muss man das nicht.",[],{"type":1386,"text":2559,"spans":2560,"direction":1034},"Obwohl die Regierung bisher weitreichende Sozialreformen verschleppt, die Umstrukturierung der Rente auf eine Kommission auslagert und die deutsche Infrastruktur immer maroder wird, steigt das Vertrauen in den deutschen Staat: Die Rendite der zehn-jährigen Bundesanleihe ist vom 18.05. bis zum 25.06. von 3,17 auf 2,86 Prozent gesunken. Diese Entwicklung beweist, dass Investoren sich wieder mit niedrigeren Risikoaufschlägen zufriedengeben – und das, obwohl die Europäische Zentralbank (EZB) gerade die Leitzinsen erhöht hat, um der Inflation entgegenzuwirken. Auch das ist alles andere als logisch.",[2561],{"start":2562,"end":2563,"type":2319,"data":2564},231,270,{"link_type":49,"url":2565,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fzinsentwicklung",{"type":1382,"text":2567,"spans":2568,"direction":1034},"Sinkende Bauzinsen – nur ein vorübergehendes Phänomen?",[],{"type":1031,"text":2570,"spans":2571,"direction":1034},"Für alle, die sich aktuell um eine Baufinanzierung bemühen, ist diese Entwicklung dennoch erfreulich. Denn wenn die Renditen der Bundesanleihen sinken, sinken im Schlepptau stets auch die Bauzinsen. Und zumindest dieser Mechanismus scheint noch zu funktionieren: Statt 4,09 Prozent (Mitte Mai) zahlen Interessenten Ende Juni nur noch 3,97 Prozent im Mittel.",[],{"type":1031,"text":2573,"spans":2574,"direction":1034},"Die Frage ist nur: Wird dieser Trend anhalten oder sehen wir gerade nur eine Delle bei den Bauzinsen?",[],{"type":1031,"text":2576,"spans":2577,"direction":1034},"Angesichts des Zustands der Welt sind eindeutige Prognosen natürlich schwierig. Aus meiner Sicht ist es aber durchaus denkbar, dass der Abwärtstrend sich fortsetzt – auch wenn es etliche Unsicherheitsfaktoren gibt.",[],{"type":1382,"text":2579,"spans":2580,"direction":1034},"Alles kann, nichts muss",[],{"type":1031,"text":2582,"spans":2583,"direction":1034},"Möglich wäre es zum Beispiel, dass die deutsche Regierung es weiterhin schafft, verlorenes Vertrauen zurückzugewinnen.  Gelingt es etwa, die Energiekosten zu senken, könnte dies die dringend benötigten wirtschaftlichen Impulse auslösen. Dadurch würden (potenzielle) Investoren sehen, dass Deutschland nach Jahren der Stagnation wieder erstarkt und ein Schuldner ist, dem man gern sein Geld anvertraut.",[],{"type":1031,"text":2585,"spans":2586,"direction":1034},"Zur Wahrheit gehört aber auch, dass die Regierung sich bisher oft vor unangenehmen Entscheidungen gedrückt hat. Zudem besteht eine große Unsicherheit wegen der anstehenden Landtagswahlen in Sachsen-Anhalt und in Mecklenburg-Vorpommern. Je nachdem, wie gut oder schlecht die Extremisten dort abschneiden, wird auch das das Vertrauen in den deutschen Staat beeinflussen.",[],{"type":1382,"text":2588,"spans":2589,"direction":1034},"Lieber zugreifen als pokern",[],{"type":1031,"text":2591,"spans":2592,"direction":1034},"Wie also sollten Käufer und Eigentümer agieren, die dieser Tage eine Finanzierung brauchen?",[],{"type":1031,"text":2594,"spans":2595,"direction":1034},"Für mich sind die kommenden Wochen ein guter Zeitraum, um den Sack zuzumachen – egal, ob es um einen ersten Baukredit oder eine Anschlussfinanzierung geht.",[2596],{"start":2597,"end":2371,"type":2319,"data":2598},108,{"link_type":49,"url":2599,"target":52},"https:\u002F\u002Fwww.fmh.de\u002Fbaufinanzierung\u002Fangebote-vergleichen\u002Fhypothek",{"type":1031,"text":2601,"spans":2602,"direction":1034},"Allerdings gibt es eine Einschränkung: Bei Forward Darlehen mit Vorlaufzeiten von mehr als sechs Monaten wäre ich vorsichtig. Sollten wir im ersten Halbjahr 2027 weitere Zinssenkungen sehen, wäre eine solche Sicherheitsentscheidung nachteilig. Und weil nicht nur die Arbeit der deutschen Regierung Einfluss auf die Zinsen hat, sondern zum Beispiel auch der Ukraine-Krieg oder die Kongress- und Senatswahlen in den USA, sind neuerliche Abschläge nicht ausgeschlossen.",[],{"type":1031,"text":2604,"spans":2605,"direction":1034},"Keine dieser Entwicklungen ist vorhersehbar. Beide aber könnten das Vertrauen in den deutschen Staat als verlässlichen Schuldner verbessern. Anfang 2027 könnte es daher zu einer leichten (weiteren) Abwärtsbewegungen bei den Bauzinsen kommen. Kurz gesagt: Bei den Bauzinsen werden wir bis auf weiteres wohl keinen eindeutigen Weg nach unten sehen, wohl aber ein kontinuierliches Auf und Ab.",[],"text_block$c9206d59-9be7-45d8-a0c6-315cbaab7799","Sinkende Bauzinsen 2026 | FMH.de","Warum die Bauzinsen sinken - alle Infos & Zusammenhänge erklärt der Experte für Zinsentwicklung Max Herbst",{"dimensions":2610,"alt":2611,"copyright":2541,"url":2612,"id":2543,"edit":2613},{"width":2407,"height":2408},"Bauzinsen schmelzen dahin","https:\u002F\u002Fimages.prismic.io\u002Ffmh-de-dev\u002Faj5h3FbRV8_Qf6Zd_bauzinsen-schmelzen-dahin.jpg?auto=format,compress&rect=0,92,1300,683&w=2400&h=1260",{"x":24,"y":2614,"zoom":25,"background":26},92]