Kreditkarten-Vergleich – finden Sie die Karte, die zu Ihnen passt

Bei einer Kreditkarte steht Ihnen ein Kreditrahmen zur Verfügung. Die Umsätze werden gesammelt und in der Regel einmal im Monat abgerechnet.

Bei der Girocard wird der Betrag direkt oder zeitnah vom Girokonto abgebucht. Einen eigenen Kreditrahmen gibt es nicht.

Nein. Visa Debit und Mastercard Debit sind Debitkarten. Zahlungen werden direkt oder zeitnah vom verknüpften Girokonto abgebucht. Einen eigenen Kreditrahmen wie bei einer klassischen Kreditkarte gibt es nicht.

Nein. Viele Kreditkarten sind unabhängig von einem bestimmten Girokonto erhältlich. Für die Abrechnung hinterlegen Sie dann einfach Ihr bestehendes Girokonto als Referenzkonto.

Die ideale Kreditkarte hängt stark von Ihrem individuellen Nutzungsverhalten ab. Wenn Sie die Karte hauptsächlich für den Online-Einkauf im Inland nutzen, ist eine dauerhaft gebührenfreie Karte oft die beste Wahl. Für Weltenbummler und Geschäftsreisende lohnen sich hingegen Premium-Karten, die trotz Jahresgebühr durch Inklusivleistungen wie Reiserücktrittsversicherungen oder den Entfall von Fremdwährungsgebühren unter dem Strich günstiger sind.

·         Credit (Echte Kreditkarte): Sie erhalten einen monatlichen Kreditrahmen. Die Umsätze werden gesammelt und einmal im Monat von Ihrem Girokonto abgebucht.

·         Debit (Direktabbuchung): Jeder Umsatz wird sofort oder innerhalb weniger Tage direkt von Ihrem verknüpften Konto abgezogen (ähnlich wie bei der Girocard).

·         Prepaid (Guthabenbasis): Die Karte funktioniert nur, wenn Sie vorher Geld darauf überwiesen haben. Sie bietet volle Kostenkontrolle und erfordert meist keine Schufa-Prüfung.

„Dauerhaft ohne Jahresgebühr“ bedeutet lediglich, dass keine fixen Kosten für den Besitz der Karte anfallen. Es können jedoch nutzungsabhängige Kosten entstehen. Dazu zählen Gebühren für das Abheben von Bargeld an Fremdautomaten, Entgelte für Zahlungen in Fremdwährungen oder Sollzinsen, falls Sie die Option der Ratenzahlung nutzen. Ein Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis in unserem Vergleich lohnt sich daher immer.

Zinsen fallen nur an, wenn Sie eine „echte“ Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion nutzen und den monatlichen Rechnungsbetrag nicht vollständig auf einmal begleichen. In diesem Fall werden Sollzinsen auf den ausstehenden Betrag berechnet. Wenn Sie Ihre Rechnung stets zu 100% per Lastschrift ausgleichen, bleibt die Nutzung des Kreditrahmens für Sie innerhalb des Zahlungsziels in der Regel zinsfrei.

Bei Reisen ins Ausland, besonders außerhalb der Euro-Zone, sollten Sie auf folgende Faktoren achten: das Auslandseinsatzentgeld (zwischen 1,5 -2,5%), die Fremdwährungsgebühr (oft zwischen 0,5% und 3%) bei Kartenzahlungen und die Bargeldgebühr am Automaten. Viele moderne Reise-Kreditkarten in unserem Vergleich verzichten mittlerweile komplett auf diese Gebühren, was bei einem zweiwöchigen Urlaub schnell eine Ersparnis von 50 € bis 100 € ausmachen kann.

Kreditkarten gehören heute zu den sichersten Zahlungsmitteln im Netz. Durch Verfahren wie 3D-Secure (z. B. „Visa Secure“ oder „Mastercard Identity Check“) muss jede Transaktion zusätzlich über eine App oder per SMS-Code von Ihnen freigegeben werden. Zudem genießen Sie einen starken Käuferschutz: Bei Betrug oder nicht gelieferter Ware können Sie unberechtigte Buchungen über das sogenannte Chargeback-Verfahren reklamieren und zurückfordern.

Lassen Sie die Kreditkarte bei Verlust oder Diebstahl sofort sperren. Für nicht autorisierte Zahlungen vor der Sperrung haften Karteninhaber grundsätzlich mit höchstens 50 Euro. Bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz kann die Haftung jedoch höher ausfallen.